机械工业出版社《个人理财》教材书后习题1理财概述-答案解析

课后习题1

一、单项选择题

1. C

解析：理财起源于美国，由于 1929年 10月股票暴跌引发经济危机，保险的社会稳定器功能使得保险公司的地位得到了空前提高，同时在大危机下人们开始萌生了对个人生活的综合规划和资产配置需求，在这一背景下，保险销售员在销售产品的同时也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这就是现代理财的萌芽。故本题选C。

2. D

解析：理财规划的目标分为两个层次：财务安全与自由，但最终目标是要达到财务自由。故本题选D。

3. C

解析：A答案错误原因为：个人持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件，投机性等方面需要。理财规划师在现金规划中药保证客户必要的现金流动性。B答案错误原因为：理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降低到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。D答案错误原因为:理财规划师选择遗产管理工具盒制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时实现家庭财产的代代相传。故本题选C。理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭收入越来越多，从而实现财产增值的目的。所以C正确。

4. A

解析：理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。理财目标的确定，必须遵循一定的原则：①理财目标必须具有现实性；②以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨；③理财目标要具体明确；④理财目标必须考虑客户的现金准备；⑤理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序。B.C.D都是理财目标的确定原则。故本题选A。A项不是理财目标的确定原则。所以A正确。

5. D

解析：一般来说，客户声明应包括如下内容：①已经完整阅读该方案；②信息真实准确，没有重大遗漏；③理财规划师已就重要问题进行了必要解释；④接受该方案。由于客户的差异性，客户声明并不局限于这些内容，可以根据不同客户的具体情况，适当进行必要的增补。A.B.C都是客户声明的内容。故本题选D。

D项不在客户声明范围内，所以D正确。

6. A

解析：理财规划师和客户就合同争端处理的步骤包括：①协商；②调解；③诉讼或仲裁。理财规划师应该尽量在协商阶段妥善解决争端，在双方权益都得到恰当而合理的维护的基础上，使双方都能最大程度的减少由此而带来的成本和精力的耗费。金融理财师处理、解决与客户之间争端的原则：尊重客户、耐心听取客户意见；客观公正、充分了解客户的观点和需求；参照已有的争端处理程序。争端处理与解决的步骤：协商；调解；诉讼或仲裁。协商排在首位，应先采用协商方式解决，故本题选A。

7. D

解析：民事法律关系的客体是指民事权利和民事义务所共同指向的对象。在理财规划服务合同中，客体就是理财规划师为客户量身定制理财规划方案的行为。

故本题选D。

8. A

解析：签订理财规划服务合同应以所在机构的名义。签订理财规划服务合同的同时应注意：（1）签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义；（2）理财规划师在向客户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改；（3）不得向客户做出收益保证或承诺；合同签订完毕后应将原件交给相关部门存档；（4）不得向客户提供任何虚假或误导性信息。B.C.D项的错误原因为：B.C.D都是签订理财规划服务合同的注意事项。故本题选A，签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义。

9. A

解析：理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。理财目标的确定，必须遵循一定的原则：①理财目标必须具有现实性；②以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨；③理财目标要具体明确；④理财目标必须考虑客户的现金准备；⑤理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序。B.C.D都是确定客户理财目标的原则。故本题选A，A项不是确定客户理财目标原则的内容。

10. B

解析：不同的家庭形态，财务收支状况、风险承受能力各不同，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。根据不同家庭的形态特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。一般来说，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划

的核心策略为进攻性。

家庭类型应该与理财策略相匹配：青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型；中家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型；老年家庭的风险承受能力比较低，理财规划核心策略为防守型。A答案错误原因为：不存在月光型的理财规划策略。C答案错误原因为：中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型。D答案错误原因为：老年家庭的风险承受能力比较低，理财规划核心策略为防守型。故本题选B。王先生和张小姐作为青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型。所以B正确。

11. C

解析：西方银行业的服务分类，第一类是大众银行，不限制客户资产规模；第二类是贵宾银行，客户资产在10万美元以上；第三类是私人银行，要求客户资产在100万美元以上；第四类是家族传承工作室，要求客户资产在8000万美元以上。私人银行目标客户是具有富裕的资产或很高收入的私人顾客"私人银行的门槛很高，其服务对象不是一般大众客户，而是社会上的富裕人士，或称为高净资产客户。私人银行客户的金融资产一般在100万美元以上，远远高于外资银行的贵宾理财业务的门槛银行针对细分客户提供相应的服务，而私人银行则服务处于金字塔顶端的客户。

A答案错误原因为大众理财适合普通大众用户，王老板资产过亿，大众理财满足不了王老板的理财需求。B答案错误原因为富裕银行贵宾理财并不是最高层次的理财管理。D答案错误原因为个人金融服务体系分为A、B、C三个层次,不

包括D。故本题答案为C，因为私人银行财富管理是一种向高净值客户提供的综合理财业务，所以C正确。

12. A

解析：不同的家庭形态，财务收支状况、风险承受能力各不同，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。根据不同家庭的形态特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。一般来说，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻性。

根据书上204和332页的定义，小周的生涯阶段属于家庭形成期，渴望迅速积累资产，投资倾向偏于激进，所以选择A。B属于家庭成熟期，C属于家庭养

老期，D属于家庭成长期。

13. D

解析：理财规划师在提问时，问题不应该太多，只有那些为收集必要的信息而设计的，并且客户能答得上来的，才是该问的问题，最好不要问原因式问题。另外，在会谈快结束时，理财规划师很有必要对谈话内容进行总结，这样能把谈到的一系列零散的观点归纳起来，使客户确定理财规划师已经理解他的意思，也可以帮助规划师再次检验自己的理解。

A答案错误原因为问题太私人化。B答案错误原因为导致客户不能有效的回答。C答案错误原因为让客户混淆。故本题答案为D，进行适当的总结有利于明确客户基本信息和需求，达到核对和便于后续工作有序开展的目的，所以D

正确。

14. B

解析：“鉴于条款”并不是合同的必备条款，但是合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的，在发生纠纷时，鉴于条款还可用于探究当事人的真实意思。

A答案错误原因为当事人条款是列明当事人的一些基本信息的条款。C答案错误原因为违约责任是指合同当事人因不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，而向对方承担的民事责任。D答案错误原因为如果合同双方产生争议，往往解决争议的条款能提供协商、调解、仲裁、诉讼几种解决方法。故本题答案为B，鉴于条款是指由双方当事人就双方订约的目的、希望和意图所作的陈述性说明，所以B正确。

15. A

解析：直觉型典型行为有：①高尚但有些冷漠、客观；②常常改变主意或离题；③有丰富的想象力，能想出许多新方法；④在做决定和解决问题时有新思路并付诸行动；⑤不会在原有的项目上止步不前，对新的项目更有兴趣；⑥行动时会将未来可能发生的事情考虑在内。

B答案错误原因为思想型喜欢分析、思考外部事物，生活有规律，客观而冷静，但比较固执已见，情感压抑。C答案错误原因为内在感觉型对事物有深刻的主观感觉。喜欢通过艺术形象表现自我。缺乏思想和情感，较被动，安静而沉稳，自制力强。D答案错误原因为外倾感觉型——这种类型的人多为男性。他们喜欢追求欢乐，活泼有魅力，对客观事物感觉敏锐，精明而求实。但易变寻欢作乐的酒色之徒。故本题答案为A，直觉型易变而富有创造性，有多种嗜好，但难以坚

持到底，做事常凭主观预感。所以A正确。

16. C

解析：中立型客户的资产组合应为成长型资产：50%~70%；定息资产：30%~50%，其资产有一定增值潜力，资产价值亦有一定的波动。

注：客户风险偏好为中型时，较规避风险注重稳健型的。

保守型成长型资产：30%以下定息资产：70%以上

轻度保守型成长型资产：30%-50% 定息资产：50%-70%

中立型成长型资产：50%-70% 定息资产：30%-50%

轻度进取型成长型资产：70%-80% 定息资产：20%-30%

进取型成长型资产：80%-100% 定息资产：0%-20%

根据定义，答案应选C。

17. B

解析：目前世界上的资产管理业务主要包括基金管理、养老金管理、保险资产管理和私人客户资产管理等几大部分。教育金管理不属于资产管理业务。所以B正确。

18. B

解析：广义的职业道德是指从业人员在职业活动中应该遵循的行为准则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。狭义的职业道德是指在一定职业活动中应遵循的、体现一定职业特征的、调整一定职业关系的职业行为准则和规范。

A答案错误原因为职业道德是普遍统一的共识。C答案错误原因为职业道德也不是不断变化，对职业人的部分要求并不随时间的变化而变化。D答案错误原因为职业道德是一种客观的要求。故本题答案为B, 职业道德是从业人员就业的道德资格，是各类职业资格标准的重要组成部分。所以B正确。

19. C

解析：职业化是现代化过程中的必然产物，其主要用途是提高劳动生产率，保证企业工作的品质达到一定的标准。可以说，职业化是企业发展的核心竞争力。所谓职业化，就是一种工作状态的标准化、规范化和制度化，即要求人们把社会或组织交代下来的岗位职责，专业地完成到最佳，准确扮演好自己的工作角色。

A答案错误原因为职业化管理是一种方强调过程的管理。B答案错误原因为职业化管理本质上是一种自律化管理。D答案错误原因为职业化管理有着固定的

模式，严格的规定。故本题答案为C,建立职业化标准是实现职业化管理的关键。

20. B

解析：职业道德对职业技能具有统帅作用；职业道德对职业技能的发挥具有支撑作用；职业道德对职业职能的提高具有促进作用。

A答案错误原因为职业技能的高低不能决定职业道德的高低。C答案错误原因为职业道德对职业职能的提高具有促进作用。D答案错误原因为职业道德对职业技能的发挥具有支撑作用。故本题答案为B，职业道德对职业技能有统领的作用，所以B正确。

二、多项选择题

1、ABD

解析：职业道德是道德在职业实践中的具体体现，除了具有道德的一般特征之外，职业道德的特征：a、鲜明的行业性；b、适用范围上的有限性；c、表现形式上的多样性；d、一定的强制性；e、相对稳定性；f、利益相关性。C答案错误原因为：C应为相对稳定性。故本题选ABD。因为ABD都是职业道德特征的内容。

2、ACD

解析: B答案错误原因为：作为职业道德基本点原则的集体主义有着深刻内涵：a、坚持集体利益和个人利益的统一；b、坚持维护集体利益的原则；c、集体利益要通过对个人利益的满足来实现。故本题选ACD。个人主义、享乐主义、拜金主义明显都是错误思想。

3、ABCDE

解析：理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求理财规划师在与客户进行语言交流中需要注意的问题有：①词语的特定意思；②语速和长度；③避免主观臆断；④理财规划师亲切的话语有助于促进交流，巩固客户关系；⑤不要使用“保证”、“肯定”、“必然”或其他具有承诺性质的措辞；⑥不得有直接或间接地贬损其他机构或理财规划师的语言；⑦避免使用命令语气。故本题选ABCDE。

4、ACDE

解析：签订理财规划服务合同时应注意：①签订合同应以所在机构的名义，

而不能以个人的名义；②如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改；③不得向客户作出收益保证或承诺，也不得向客户提供任何虚假或误导性信息；④合同签订完毕后，应将原件送所在机构档案管理部门存档。

B的错误原因为：不是理财规划师在与客户签订理财规划服务合同时的注意事项。故本题应选ACDE。A签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义。C理财规划师在向客户解释合同条款时，如果发现某一条款确定存在理解上的歧义，则应请所在机构的相关部门进行修改；D不得向客户做出收益保证或承诺，也不得向客户提供任何虚假或误导性信息；E合同签订完毕后，理财规划师应将原件送所在机构档案部门存档，自己留存复印件，以免原件不慎丢失。

5、ABCDE都是理财规划服务合同的主要条款

（1）当事人条款，列明合同当事人各方的自然情况，包括个人和中小企业。

（2）鉴于条款：有利于清楚地表明双方的签约目的，或用于探究当事人的真实意思表示。

（3）委托事项条款，是合同的核心内容，是约定客户委托理财规划师所在机构办理事项的具体内容。有时会约定具体承办业务的理财规划师。

（4）理财服务费用条款：是约定客户如何向理财规划师所在机构支付服务费用的条款。包括费用金额、支付方式、支付步骤以及接收账户。

（5）陈述与保证条款:规定客户承诺向理财规划师如实陈述事实，如因隐瞒真实情况，提供虚假或错误信息而造成损失，理财规划师所在机构及理财规划师本人均不承担任何责任；理财规划师所在机构及理财规划师本人亦承诺向客户提供真实信息，如因误导客户或提供虚假信息造成客户损失，理财规划师所在机构及理财规划师本人应承担赔偿责任。

（6）当事人权利与义务：合同时约定当事人权利和义务的法律文件。

（7）违约责任：违约责任是对不履行或不依据合同约定全面履行合同约定义务的一方的惩罚。

（8）争议解决：“争议解决”条款，约定在发生争议时，通过什么方式解决争议，争议解决方式主要包括协商、诉讼、和仲裁。如果通过协商能够解决，则可以使双方均减少麻烦。如果通过协商仍不能解决，则要通过诉讼或仲裁的方式解决。诉讼和解决不能同时选择。而要注意的是，仲裁时有“一裁终局”制度，仲裁裁决一经作出，即发生强制执行效力，任何一方不得向法院起诉或上诉。

（9）特别声明条款：理财规划合同中通常约定特别声明条款，由客户声明自己已经清楚阅读并全部理解合同条款，双方确认该合同不是格式合同。

6、ABC

解析：基本的家庭模型有三种：青年家庭、中年家庭和老年家庭。DE错误原因为;壮年家庭、单亲家庭不是基本家庭模型。故本题选ABC。家庭类型应该与理财策略相匹配：青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型；中家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型；老年家庭的风险承受能力比较低，理财规划核心策略为防守型。

7、ABCE

解析：D答案错误原因为：投资方案都会有一定风险。故本题选ABCE。

8、DE

解析：A理财规划师应以所采机构的名义与客户签订合同；B理财规划师在向客户解释合同条款时，与客户意见不同，则应提请所在机构的相关部门进行修改；C合同签订完毕后，理财规划师应原件交给所在机构存档，自己留存复印件，以免原件不慎丢失。

签订理财规划服务合同的同时应注意：（1）签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义；（2）理财规划师在向客户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改；（3）不得向客户做出收益保证或承诺；合同签订完毕后应将原件交给相关部门存档；（4）不得向客户提供任何虚假或误导性信息。

A答案错误原因为：应以机构签订合同。B答案错误原因为:应提请所在机构的相关部门进行修改。C答案错误原因为:自己留存复印件，并将原件交给所在机构存档。故本题选DE。D.E都是在签订理财规划服务合同时，理财规划师应注意的事项。

三、案例分析题

（一）

1、C

2、B

3、D

解析：根据题中文字说明结合教材知识可得。

（二）谈谈你对理财行业的看法？以及如何成为一名优秀称职的理财师？

{财务管理公司理财}罗斯公司理财第八九版中文课后习题答案

理层并不关心的投资者的利益，代理问题可能仍然存在,甚至有可能增加基金和投资者之间的代理问题。（3）就像市场需求其他劳动力一样，市场也需求首席执行官，首席执行官的薪酬是由市场决定的。这同样适用于运动员和演员。首席执行官薪酬大幅度增长的一个主要原因是现在越来越多的公司实行股票报酬，这样的改革是为了更好的协调股东和管理者的利益。这些报酬有时被认为仅仅对股票价格上涨的回报,而不是对管理能力的奖励。或许在将来,高管薪酬仅用来奖励特别的能力,即,股票价格的上涨增加了超过一般的市场。 10.最大化现在公司股票的价格和最大化未来股票价格是一样的。股票的价值取决于公司未来所有的现金流量。从另一方面来看,支付大量的现金股利给股东,股票的预期价格将会上升。第二章 1.正确。所有的资产都可以以某种价格转换为现金。但是提及流动资产,假定该资产转换为现金时可达到或接近其市场价值是很重要的。 2.按公认会计原则中配比准则的要求，收入应与费用相配比，这样，在收入发生或应计的时候，即使没有现金流量，也要在利润表上报告。注意,这种方式是不正确的;但是会计必须这么做。 3.现金流量表最后一栏数字表明了现金流量的变化。这个数字对于分析一家公司并没有太大的作用。 4.两种现金流量主要的区别在于利息费用的处理。会计现金流量将利息作为营运现金流量,而财务现金流量将利息作为财务现金流量。会计现金流量的逻辑是，利息在利润表的营运阶段出现，因此利息是营运现金流量。事实上,

利息是财务费用,这是公司对负债和权益的选择的结果。比较这两种现金流量，财务现金流量更适合衡量公司业绩。 5.市场价值不可能为负。想象某种股票价格为-20美元。这就意味着如果你订购100股的股票,你会损失两万美元的支票。你会想要买多少这种股票?根据企业和个人破产法,个人或公司的净值不能为负,这意味着负债不能超过资产的市场价值。 6.比如，作为一家成功并且飞速发展的公司，资本支出是巨大的,可能导致负的资产现金流量。一般来说,最重要的问题是资本使用是否恰当,而不是资产的现金流量是正还是负。 7.对于已建立的公司出现负的经营性现金流量可能不是好的表象,但对于刚起步的公司这种现象是很正常的。 8.例如,如果一个公司的库存管理变得更有效率,一定数量的存货需要将会下降。如果该公司可以提高应收帐款回收率，同样可以降低存货需求。一般来说,任何导致期末的NWC相对与期初下降的事情都会有这样的作用。负净资本性支出意味着资产的使用寿命比购买时长。 9.如果公司在某一特定时期销售股票比分配股利的数额多,公司对股东的现金流量是负的。如果公司借债超过它支付的利息和本金，对债权人的现金流量就是负的。 10.那些核销仅仅是会计上的调整。 11.Ragsdale公司的利润表如下

个人理财题库

个人理财题库 1.什么是个人理财？答：个人理财又称个人财务规划，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 2.影响个人理财规划的因素主要有哪些？答：宏观因素主要包括（1）政治、法律与政策环境（2）经济发展程度（3）社会环境微观因素主要包括金融市场，金融市场的竞争程度、开放程度、价格机制、利率等。 3.什么是个人理财规划？答：理财规划，是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括储蓄规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划等。 4.简述个人理财规划的原则、内容。答：个人理财规划的原则：（1）整体规划

（2）提早规划（3）现金保障优先（4）风险管理优于追求收益（5）消费、投资与收入相匹配（6）家庭类型与理财策略相匹配个人理财规划的内容：（1）储蓄规划（2）消费支出规划（3）教育规划（4）保险规划（5）证券投资规划（6）税收规划（7）退休规划（8）财产分配与传承规划 5.简述个人理财规划的基本流程。答：（1）收集个人家庭信息（2）分析个人家庭财务状况（3）制定理财方案（4）执行理财方案（5）持续关注 6. 个人与家庭的资产通常由哪些内容构成？

答：个人与家庭的资产通常由金融资产和实物资产构成。金融资产主要包括现金、银行存款、股票、债券、基金、退休储蓄计划积累额、养老金现金价值、保险单等；实物资产主要包括自住房、投资的房地产、机动车辆、家具和家用电器、珠宝和收藏品以及其他个人资产等。 7. 个人与家庭的资产负债表格式如何设计？答：个人与家庭的资产负债表格式应尽量通俗易懂，方便理解分析。主要分为有金融资产、实物资产以及负债等模块。 8. 个人与家庭的收入通常由哪些内容构成？答：个人与家庭的收入通常由月工资、奖金收入、长期储蓄存款利息、个人投资性收入、其他收入等构成。 9. 与企业相比，家庭财务报表有哪些特点？答：与企业相比，家庭财务报表的特点可以归纳为：格式灵活、简便实用，也没有严格的原则限制。 10.什么是储蓄规划？储蓄规划的工具主要有哪些？答：储蓄规划主要是对个人或家庭收入、以往存款的处理办法。储蓄规划的工具主要有现金、一般储蓄品种和特色储蓄品种。 11.你认为日常生活中最常用到的储蓄规划工具有哪些？答：（1）活期储蓄

个人理财规划课后习题答案

1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏

B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)

5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2

【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）

【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作

D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)

《个人理财》作业一及答案

《个人理财》作业一及答案一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有

《公司理财》课后习题与答案

《公司理财》考试范围：第3~7章，第13章，第16~19章，其中第16章和18章为较重点章节。书上例题比较重要，大家记得多多动手练练。PS：书中课后例题不出，大家可以当习题练练~ 考试题型：1.单选题10分 2.判断题10分 3.证明题10分 4.计算分析题60分 5.论述题10分注：第13章没有答案第一章 1.在所有权形式的公司中,股东是公司的所有者。股东选举公司的董事会,董事会任命该公司的管理层。企业的所有权和控制权分离的组织形式是导致的代理关系存在的主要原因。管理者可能追求自身或别人的利益最大化,而不是股东的利益最大化。在这种环境下,他们可能因为目标不一致而存在代理问题。 2.非营利公司经常追求社会或政治任务等各种目标。非营利公司财务管理的目标是获取并有效使用资金以最大限度地实现组织的社会使命。 3.这句话是不正确的。管理者实施财务管理的目标就是最大化现有股票的每股价值，当前的股票价值反映了短期和长期的风险、时间以及未来现金流量。 4.有两种结论。一种极端,在市场经济中所有的东西都被定价。因此所有目标都有一个最优水平，包括避免不道德或非法的行为，股票价值最大化。另一种极端,我们可以认为这是非经济现象,最好的处理方式是通过政治手段。一个经典的思考问题给出了这种争论的答案:公司估计提高某种产品安全性的成本是30美元万。然而,该公司认为提高产品的安全性只会节省20美元万。请问公司应该怎么做呢?” 5.财务管理的目标都是相同的,但实现目标的最好方式可能是不同的,因为不同的国家有不同的社会、政治环境和经济制度。 6.管理层的目标是最大化股东现有股票的每股价值。如果管理层认为能提高公司利润，使股价超过35美元,那么他们应该展开对恶意收购的斗争。如果管理层认为该投标人或其它未知的投标人将支付超过每股35美元的价格收购公司,那么他们也应该展开斗争。然而,如果管理层不能增加企业的价值,并且没有其他更高的投标价格,那么管理层不是在为股东的最大化权益行事。现在的管理层经常在公司面临这些恶意收购的情况时迷失自己的方向。 7.其他国家的代理问题并不严重,主要取决于其他国家的私人投资者占比重较小。较少的私人投资者能减少不同的企业目标。高比重的机构所有权导致高学历的股东和管理层讨

国家开放大学电大《个人理财》机考题库及答案

个人理财机考习题大全一、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。 A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。 A、国债 B、普通股 C、可转换债券 D、期货 7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。 A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄 9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。 A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票 11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。 A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20% 14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 15. 房地产投资的风险不包括（ D ）。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80% 17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的

川大《个人理财规划》19春在线作业

(单选题)1: 题目见图： A: A B: B C: C D: D 正确答案: (单选题)2: 比较常见的住房贷款的还贷方式主要有： A: 等额本金还款法和等比累进还款法 B: 等额累进还款法和等额本息还款法 C: 等比累进还款法和到期一次还本付息法 D: 等额本金还款法和等额本息还款法正确答案: (单选题)3: 就基差“走强”描述错误的是： A: 基差为正且数值越来越大 B: 基差从负值变为正值 C: 基差为负值且绝对数值越来越小 D: 基差为负值且绝对数值越来越大正确答案: (单选题)4: 对金融期货交易的基本特征描述正确的是： A: 金融期货交易必须在交易所内进行 B: 由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商 C: 投资者的参与增加了金融期货市场的流动性 D: 金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式正确答案: (单选题)5: 具有套利功能的基金是： A: 债券基金 B: 指数基金 C: 货币基金 D: 权证基金正确答案: (单选题)6: 制定金融期货交易保证金水平时，一定要充分考虑（）等诸多因素。 A: 监管能力、市场成熟程度以及投资者风险收益偏好 B: 交易品种风险收益特征、投资者参与程度以及监管能力 C: 市场流动性、市场成熟程度以及交易制度完备性 D: 市场流动性、投机者参与程度以及市场风险正确答案: (单选题)7: 下列金融工具与产品中哪一个是货币市场工具与产品：

A: 证券投资基金 B: 人民币集合理财产品 C: 可转换公司债券 D: 信用交易正确答案: (单选题)8: 股票的（）与股票的市场价格表现无关。 A: 票面价格 B: 帐面价格 C: 理论价格 D: 除权除息价格正确答案: (单选题)9: 期权的权利期间与期权的时间价值存在（）的影响。 A: 同方向但非线性 B: 同方向线性 C: 反方向但非线性 D: 反方向线性正确答案: (单选题)10: 普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（）的不同。A: 分红数量多少 B: 股权比例设置 C: 股东权利配置 D: 股东性质差异正确答案: (单选题)11: 根据金融理财内涵的不同，金融理财可以分为： A: 个人与家庭金融理财 B: 投资理财 C: 直接金融理财 D: 变动收益金融理财正确答案: (单选题)12: 对复利法的特点描述错误的是： A: 复利法在计算利息时考虑了本金的时间价值 B: 复利法在运用时要将前期的利息计入下一期的本金 C: 复利法不考虑前期利息的时间价值 D: 复利法是真正意义上反映资金时间价值的计算方法正确答案: (单选题)13: 金融期货价格由（）构成。 A: 现货金融资产持有成本、利息成本、交易佣金 B: 现货金融资产持有成本、交易佣金、预期利润

个人理财实务课后习题答案

个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编

目录第一章个人理财需求与规划????????????????1 第二章个人理财基础知识?????????????????3 ※认识家庭的财务状况??????????????????6第三章现金、储蓄和消费信贷理财?????????????8 第四章银行理财产品理财?????????????????10 第五章证券投资理财???????????????????12 第六章保险理财?????????????????????17 第七章房地产理财????????????????????20 第八章外汇与黄金理财??????????????????23 第九章个人税收规划???????????????????27 第十章人生事件规划???????????????????29 参考书目????????????????????????29

第一章个人理财需求与规划一、单选题 1. 投资组合决策的基本原则是（D） A. 收益率最大化 B. 风险最小化 C. 期望收益最大化 D. 给定期望收益条件下最小化投资风险 2. 下列理财目标中属于短期目标的是（D）。 A. 子女教育储蓄 B. 按揭买房 C. 退休 D. 休假 3. 以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。 A. 教育投资规划 B. 健康规划 C. 退休规划 D. 居住规划 4. 制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。 A. 个人风险管理 B. 长期投资目标 C. 预留现金储备 D. 购房目标二、多项选择题 1. 个人理财的基本原则是（BC）。 A. 收益率最大化 B. 保障第一 C. 分散投资 D. 风险最小化 2. 个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。 A. 个人单身期目标 B. 家庭组成期目标 C. 家庭成长期目标 D. 子女教育期目标 3. 人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。 A. 节俭生财 B. 理财是富人、高收入家庭的专利 C. 理财是投机活动 D. 只有把钱放在银行才是理财 4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。 A. 激进型 B. 稳健型 C. 保守型 D. 极端保守型 5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。 A. 设定理财目标 B. 审视财务状况 C. 明确理财阶段 D. 优化资产配置三、判断题 1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（×） 2. 理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。（√） 3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（×） 4. 个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（√） 5. 理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×）四、简答题 1. 简要描述个人理财的目标是什么？答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。（1）个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。（2）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由，享受高品质的优质人生。

个人理财期末测试二及答案

期末测试二一、填空题(每空2分，共20分) 是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。_________是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。当________可以完全覆盖个人或家庭发生的________时，我们认为就达到了财务自由的层次。 2. 为了便于对家庭的财务管理，也可以把家庭的支出划分为：、、三大类。是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。________是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。________是一种由客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。二、名词解释题(每小题3分，共15分) 1．理财规划 2. 财务信息 3．信用卡 4．等额本息还款法 5．教育储蓄三、简答题(每小题5分，共20分) 1．请简要叙述个人理财规划的原则。 2．请简要叙述个人风险偏好可以划分为哪几种类型。 3．请简要叙述特色储蓄业务。 4．请简要将租房与购房进行比较。四、论述题(每小题10分，共20分) 1．请详细阐述个人理财规划的基本流程。 2．请详细阐述储蓄规划的技巧。五、案例分析题（每小题25分，共25分）家庭财务信息的分析 2010年，赵先生在一家私企上班，月工资收入7000元，爱人是中学教师，每月工资收入3000元，目前有银行定期存款10万元，活期存款2万元。并有住房一套，市场价值为

40万元。购房时从银行贷款30万元，支出内容主要有：日常生活费用每月2000元，交通费用每月500元，交际应酬费用每月1000元，每月偿还贷款2000元，每年的旅游费用约5000元。请您为该家庭编制资产负债表和收入支出表，并进行简要的分析。

个人理财平时作业全文答案

个人理财平时作业1 一、单选题: 1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A) A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持股票型基金 D.减持固定收益类产品 2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C) A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业 A.房地产 B.建材 C.汽车 D.电力 5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(：C) A.增加银行存款 B.卖出手中外汇 C.增持固定收益证券 D.出售手中股票 6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A) A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防 7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ B ）。 A．信托关系 B．合同关系 C．委托关系 D．供销关系二、多选题: 1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E) A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定 2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(C,D)

A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券业务 D.信托业务 E.贸易融资业务 3、关于私人银行业务，下列说法正确的有(A,C,D,E) A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务 B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。 C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标 D.核心是个人理财，实际是混业业务 E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D) A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房 5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(B,C,E) A.增加银行储蓄 B.减少国库拳的配置 C.增加在股票市场上的投资 D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买量 6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCDE )。 A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 7、属于客户理财需求短期目标的有（ C,D,E ） A、按揭买房 B．子女的教育储蓄C．投资股票市场D．税务负担最小化E．控制开支预算 8、进行现金管理的目的在于(ABDE)。 A.满足未来消费的需求 B.满足日常的周期性的支出需求 C.满足对退休养老的需求 D.满足应急资金的需求 E.满足财富积累与投资获利的需求 9、下列关于理财目标对应正确的有（BC）。 A、启动个人生意----短期目标 B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标 D、按揭买房—中期目标 E、参加人寿保险----短期目标 10、个人银行理财产品的特点有（ ABCD ） A、收益稳定，风险较小； B、同质性 C、综合性 D、多样性 E、差异性三、判断并说明理由 1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平

公司理财部分课后答案演示教学

Chapter 1 Goal OF Firm N0.2, 3, 4, 5, 10. 2. Not-for-Profit Firm Goals Suppose you were the financial manager of a not-for-profit business (a not-for-profit hospital, perhaps). What kinds of goals do you think would be appropriate? 答：所有者权益的市场价值的最大化。 3.Goal of the Firm Evaluate the following statement: Managers should not focus on the current stock value because doing so will lead to an overemphasis on short-term profits at the expense of long-term profits. 答：错误；因为现在的股票价值已经反应了短期和长期的的风险、时间以及未来现金流量。 4. Ethics and Firm Goals Can the goal of maximizing the value of the stock conflict with other goals, such as avoiding unethical or illegal behavior? In particular, do you think subjects like customer and employee safety, the environment, and the general good of society fit in this framework, or are they essentially ignored? Think of some specific scenarios to illustrate your answer. 答：有两种极端。一种极端，所有的东西都被定价。因此所有目标都有一个最优水平，包括避免不道德或非法的行为，股票价值最大化。另一种极端，我们可以认为这是非经济现象,最好的处理方式是通过政治手段。一个经典的思考问题给出了这种争论的答案：公司估计提高某种产品安全性的成本是30万美元。然而，该公司认为提高产品的安全性只会节省20万美元。请问公司应该怎么做呢?” 5.International Firm Goal Would the goal of maximizing the value of the stock differ for financial management in a foreign country? Why or why not? 答：财务管理的目标都是相同的，但实现目标的最好方式可能是不同的(因为不同的国家有不同的社会、政治环境和经济制度) 10. Goal of Financial Management Why is the goal of financial management to maximize the current value of the company’s stock? In other words, why isn’t the goal to maximize the future value? 答：最大化现在公司股票的价格和最大化未来股票价格是一样的。股票的价值取决于公司未来所有的现金流量。从另一方面来看，支付大量的现金股利给股东，股票的预期价格将会上升。 Chapter 2 1. Building a Balance Sheet Sankey, Inc., has current assets of $4,900, net fixed assets of $25,000, current liabilities of $4,100, and long-term debt of $10,300. What is the value of the shareholders’ equity account for this firm? How much is net working capital?

《个人理财》三次作业答案参考

《个人理财》第一次作业第1 大题是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。正确错误正确答案：正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。正确错误正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。正确错误正确答案：正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。正确错误正确答案：错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。正确错误

正确答案：正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。正确错误正确答案：正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。正确错误正确答案：错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。正确错误正确答案：正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。正确错误正确答案：正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。正确错误正确答案：正确第2 大题

单选题 1 . (3分) （）是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法正确答案：3 2 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品正确答案：4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

(完整版)公司理财-罗斯课后习题答案

第一章 1.在所有权形式的公司中,股东是公司的所有者。股东选举公司的董事会,董事会任命该公司的管理层。企业的所有权和控制权分离的组织形式是导致的代理关系存在的主要原因。管理者可能追求自身或别人的利益最大化,而不是股东的利益最大化。在这种环境下,他们可能因为目标不一致而存在代理问题。 2.非营利公司经常追求社会或政治任务等各种目标。非营利公司财务管理的目标是获取并有效使用资金以最大限度地实现组织的社会使命。 3.这句话是不正确的。管理者实施财务管理的目标就是最大化现有股票的每股价值，当前的股票价值反映了短期和长期的风险、时间以及未来现金流量。 4.有两种结论。一种极端,在市场经济中所有的东西都被定价。因此所有目标都有一个最优水平，包括避免不道德或非法的行为，股票价值最大化。另一种极端,我们可以认为这是非经济现象,最好的处理方式是通过政治手段。一个经典的思考问题给出了这种争论的答案:公司估计提高某种产品安全性的成本是30美元万。然而,该公司认为提高产品的安全性只会节省20美元万。请问公司应该怎么做呢?” 5.财务管理的目标都是相同的,但实现目标的最好方式可能是不同的,因为不同的国家有不同的社会、政治环境和经济制度。 6.管理层的目标是最大化股东现有股票的每股价值。如果管理层认为能提高公司利润，使股价超过35美元,那么他们应该展开对恶意收购的斗争。如果管理层认为该投标人或其它未知的投标人将支付超过每股35美元的价格收购公司,那么他们也应该展开斗争。然而,如果管理层不能增加企业的价值,并且没有其他更高的投标价格,那么管理层不是在为股东的最大化权益行事。现在的管理层经常在公司面临这些恶意收购的情况时迷失自己的方向。 7.其他国家的代理问题并不严重,主要取决于其他国家的私人投资者占比重较小。较少的私人投资者能减少不同的企业目标。高比重的机构所有权导致高学历的股东和管理层讨论决策风险项目。此外,机构投资者比私人投资者可以根据自己的资源和经验更好地对管理层实施有效的监督机制。 8.大型金融机构成为股票的主要持有者可能减少美国公司的代理问题，形成更有效率的公司控制权市场。但也不一定能。如果共同基金或者退休基金的管理层并不关心的投资者的利益，代理问题可能仍然存在,甚至有可能增加基金和投资者之间的代理问题。（3）就像市场需求其他劳动力一样，市场也需求首席执行官，首席执行官的薪酬是由市场决定的。这同样适用于运动员和演员。首席执行官薪酬大幅度增长的一个主要原因是

个人理财考试题库

本次考试考生共得 (1.5)分 1.目前，我国银行业金融机构的监管职责要紧由( )行使。 A.中国银监会 B.相对应级不的政府部门 C.客户联盟 D.中国人民银行考生答案: A 正确答案: A 2.下列关于股票的理解，正确的是( )。 A.股票是股份公司发行的有价证券，事实上质是公司的产权证明书

B.引起股票价格变动的直接缘故是公司盈利水平 C.目前我国投资者购买股票最要紧是为了获得股息 D.优先股的股利发放先于一般股，但不是定额的考生答案: A 正确答案: A 3.人的一生专门可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。 A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险考生答案: B 正确答案: B 4.中央银行的货币政策阻碍到客户理财目标的实现，对此，下列讲法正确的是( )。 A.央行提高法定存款预备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率阻碍到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上

升 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升考生答案: 未做题正确答案: D 5.投资者购买（）理财打算承担的风险最大。 A.固定收益理财打算 B.保证收益理财打算 C.保本浮动收益理财打算 D.非保本浮动收益理财打算考生答案: 未做题正确答案: D 6.假如投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则( )。 A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率 C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面利率无关考生答案: 未做题正确答案: C 7.上海黄金交易所实行( )组织形式。

《个人理财实务》课后习题及答案资料

《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编

目录第一章个人理财需求与规划 (1) 第二章个人理财基础知识 (3) ※认识家庭的财务状况 (6) 第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8) 第四章银行理财产品理财 (10) 第五章证券投资理财 (12) 第六章保险理财 (17) 第七章房地产理财 (20) 第八章外汇与黄金理财 (23) 第九章个人税收规划 (27) 第十章人生事件规划 (29) 参考书目 (29)

第一章个人理财需求与规划一、单选题 1.投资组合决策的基本原则是（D） A.收益率最大化 B.风险最小化 C.期望收益最大化 D.给定期望收益条件下最小化投资风险 2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。 A.子女教育储蓄 B.按揭买房 C.退休 D.休假 3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。 A.教育投资规划 B.健康规划 C.退休规划 D.居住规划 4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。 A.个人风险管理 B.长期投资目标 C.预留现金储备 D.购房目标二、多项选择题 1.个人理财的基本原则是（BC）。 A.收益率最大化 B.保障第一 C.分散投资 D.风险最小化 2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。 A.个人单身期目标 B.家庭组成期目标 C.家庭成长期目标 D.子女教育期目标 3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。 A.节俭生财 B.理财是富人、高收入家庭的专利 C.理财是投机活动 D.只有把钱放在银行才是理财 4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。 A.激进型 B.稳健型 C.保守型 D.极端保守型 5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。 A.设定理财目标 B.审视财务状况 C.明确理财阶段 D.优化资产配置三、判断题 1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（×） 2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。（√） 3.个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（×） 4.个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（√） 5.理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×）四、简答题 1.简要描述个人理财的目标是什么？答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。