简述MT760
【MT760--ICC458】
MT760--ICC458
BUYER SENDS LOI WITH BANK INFORMATION. SELLER
ISSUES FCO TO BUYER.
买家发LOI--LETTER OF INTENTION (由买方出具的购货意向书).
解释:就是正式的想买货的一个意向书
卖方提供FCO-- FULL CORPORATE OFFER(卖方出具的负责的意向性合同),给买家.解释:这是正式的书面的供货函，由卖方向买方提供，内容包括货物数量、批量、质检单、价格、结算方式、运输方式
等等。
BUYER ACCEPTS FCO AND SIGN BACK TO SELLER. SELLER ISSUES DRAFT CONTRACT TO BUYER.
买方同意了FCO,然后签署,并回复卖方.卖方提供和约草案给买方.解释:这个环节就是双方基本上达成共识并起草和约草本. BUYER ACCEPTS DRAFT CONTRACT AND SIGNS BACK TO SELLER.THE SELLER WILL SIGN SOFT/ORIGINALS OF THE CONTRACT AND SEND BACK TO THE BUYER VIA EMAIL. 买方接受了和约草案并且签署后回复卖方.卖方会签署和约原本,然后用邮件回传给买方.解释:这一步就到了和约原本的签署环节了.
AFTER BOTH PARTIES SIGNING THE SALE&PURCHASE
CONTRACT,BUYER'S BANK WILL ISSUE MT760 VIA SWIFT TO SELLE'S BANK FOR SELLE'S ACCEPTANCE.
在双方都签署了买卖和约之后,买方的银行要提供通过SWIFT网的检查的MT760给卖方银行,来取得卖方的接受.解释:MT760是根据ICC458见索即付和ICC500有条件付款等条款制定的。这种在国际贸易中新兴的付款方式近年来已被美、欧及香港地区多数国际知名大银行所广泛采用，其发展的态势将全面取代国际贸易中传统的付款方式“跟单信用证”。银行经SWIFT网做肯定答复：证实资金是干净的且无犯罪来源的,这样卖方才放心做买方的生意.
AFTER RECEIPT OF MT760 FROM BUYER'S BANK, SELLER WILL ISSUE2% NON-OPERATIVE PERFORMANCE BOND IN FAVOR OF THE BUYER OF THE TOTAL VAULE OF THE BANK INSTRUMENT TO THE BUYER'S BANK.
在收到买方银行MT760的认证后,卖方会提供2%的不可用作其他用途的押金给买方银行,这2%是货物总价值的2%.
AFTER RECEIPT OF THE NON-OPERATIVE 2%PB FROM
SELLER'BANK WILL ISSUE A TRANSFERABLE BANK GUARANTEE SHIPMENT COMMENCES AS PER CONTRACT
AND SCHEDULE
BUYER'S BANK WILL MAKE PAYMENT TO SELLER'S
ACCOUNT BY TELEGRAPHIC TRANSFER(T/T) SEVEN(7)BANKING DAYS AFTER GOODS ARRIVING AT
DISCHARGING PORT.
在收到这2%后,买方提供一个转移的银行保函,每张单都有一张银行保函.解释:这是为了保障卖方一定会发货,银行做中间认证人.
买方银行会给卖方付电子汇款,在货物抵达卸货港口7个银行工作日
之后.
工程保函操作手册
厦门市融泰投资担保有限公司工程保函操作手册 2007年8月11日
目录 第一篇履约、预付款担保 一、承包商履约担保产品简介 二、预付款担保产品简介 三、我公司履约、预付款担保的客户范围及基本条件 四、项目受理的流程 五、项目审批的流程 第一篇履约、预付款担保 一、承包商履约担保产品简介 1.1定义： 承包商履约担保是指由保证人为承包商向业主提供的，保证承包商履行工程建设 合同约定义务的担保。 1.2承包商履约担保可采用的方式 ①银行、信用社等金融机构保函； ②专业担保公司的保证； 1.3担保期限： 承包商履约担保的有效期应当在保证合同中约定。保证合同约定的有效期截止时 间为工程建设合同约定的工程竣工验收合格之日后的30天至180天。 1.4一般担保额： 承包商履约担保的担保金额不得低于工程建设合同价格（中标价格）的10%。采 用经评审的最低投标价法中标的招标工程，担保金额不得低于工程合同的15%。 1.5承包商如果违约，担保人将承担的责任： 承包商由于非业主的原因而不履行工程建设合同约定的义务时，由担保人按照下 列方式之一履行保证责任： ①向承包商提供资金、设备或者技术援助，使其能继续履行合同义务； ②直接接管该项工程或者另觅经业主同意的有资质的其他承包商，继续履行合同 义务，业主仍按原合同约定支付工程款，超出原合同部分的由保证人在保证额度 内代为支付； ③按照合同约定，在担保额度范围内向业主支付赔偿金。 二、预付款担保产品简介 1.1定义： 预付款保证担保是指由保证人为承包商向业主提供的，保证人对承包商履行扣还 预付款义务的保证，以防止承包商在收到业主的预付款后将款项挪作他用或宣布 破产等。
应付款保函操作规程(定稿)
附件二 江苏省小贷公司应付款保函业务操作规程（暂行） 第一章总则 第一条为促进应付款保函健康发展，规范业务管理，有效防范风险，根据《江苏省小额贷款公司应付款保函业务管理暂行办法》，以及江苏省小贷公司的有关管理规定，制定本操作规程。 第二条江苏省小额贷款公司应付款保函是由小贷公司开户企业或个人签发，小贷公司承兑，于指定日期支付确定金额给收款人或持函人的凭证。 第三条办理应付款保函业务，应符合国家相关法律、行政法规的要求，以真实、合法的交易为基础，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 第四条省金融办及各市、县（市、区）金融办负责对辖内小贷公司办理应付款保函业务的组织协调、纠纷处理和监督管理。受省金融办委托，江苏金农信息股份有限公司（以下简称金农公司）作为系统管理人，以开发和维护网络系统为基础，具体组织小贷公司开展应付款保函业务。 第二章开办申请 第五条符合下列条件的小贷公司可以办理应付款保函承兑业务： 1、正式开业满1年以上，经营状况良好,财务制度规范； 2、遵循小贷公司各项管理规定，没有不良记录； 3、参加金农公司组织的全省联网运行且正常使用系统； 4、配备3名以上经省金融办培训合格、持有应付款保函上岗证书的经办人员，其中1名是业务主管人员； 5、配备必要的安全和防伪技术设备（票据防伪仪、身份证鉴别仪等）； 6、经市金融办会同金农公司验收合格。
全省所有小贷公司均可办理除承兑以外的应付款保函其他业务。 第六条申请开办应付款保函承兑业务的小贷公司应向各市金融办提出申请，小贷公司需在银行开立应付款保函专用账户，应付款保函专用账户加入金农公司现金池。 第七条金农公司应及时在监管系统中公布小贷公司系统使用情况及应付款保函业务上岗培训情况。各市金融办收到小贷公司提交的开办申请后两个工作日内进行初审，通过监管系统查询小贷公司系统使用情况、人员培训情况。如不符合开办条件，向小贷公司说明原因。 第八条各市金融办初审相关资料后对小贷公司进行实地验收，验收内容包括： 1、是否配备必要的安保设备； 2、票据防伪仪、身份证鉴别仪等设备是否配备到位； 3、是否设立装有防盗门的档案室，档案室内是否配备保险柜； 4、是否按要求设置岗位，相关人员是否具备应付款保函上岗资格证书。 第九条各市金融办对小贷公司验收后，在监管系统中为小贷公司开通应付款保函承兑业务权限。 第三章岗位设置 第十条为顺利开展应付款保函业务，有效防范、控制各类风险，小贷公司应设置经办员、复核员、业务主管各一名。 第十一条经办员职责： 1、建立、维护客户资料，真实、准确、及时、完整地录入保函信息； 2、受理客户签发应付款保函申请，审核申请资料； 3、受理应付款保函转让、挂失、贴现、转贴现和兑付业务； 4、负责应付款保函到期提醒、催收。
205银行保函业务操作规程
为加强我行保函业务的管理，规范保函业务的操作，根据我行相关规定，制定本操作规程。我行保函业务的操作流程包括：申请、受理、调查、审查、审批、保函开立、保函开立后的管理、资料归档。 1 申请 具备本行保函业务基本条件的申请人，向各分支行提交书面申请 2 保函业务的受理 2.1 保函业务由申请人开户行受理，按《xx银行贷款受理操作规程》执行；2.2 融资性保函业务由分支行填写《意向性申请书》上报总行授信评审部，总行授信评审部请示行领导同意后通知分支行，需大额调查的通知公司金融部、投资银行部。 2.3 融资性保函业务分支行填写《不可撤销贷款承诺函/融资性保函业务收费定价表》上报总行计划财务部确定收费标准。 3 保函业务的调查 3.1 分支行按《xx银行贷前调查操作规程》的规定，对保函业务进行调查分析，调查分析的内容参照《xx银行统一授信业务管理规定》。 3.2 分支行调查人员撰写的保函业务调查报告，签署明确意见后，按我行的信贷流程逐级上报审查审批，需总行审批的，上报总行授信评审部的资料主要有：3.2.1 分支行保函业务报批报告； 3.2.2 分支行保函业务审批表； 3.2.3 分支行保函业务风险认定书； 3.2.4 分支行保函业务调查报告； 3.2.5 《不可撤销贷款承诺函/融资性保函业务收费定价表》； 3.2.6 保函业务的相关资料。 3.3 分支行信贷系统录入按《xx银行信贷管理系统规定》执行 分支行营销人员进入信贷系统→授信方案管理→单笔授信业务申请→新增申请→业务品种→表外业务→非融资性保函/融资性保函（表外）→选择保函种类→录入申请详情（按系统要求录入、提交） 3.4 保函业务的大额调查 3.4.1 总行公司金融部负责按照《xx银行大额授信调查管理规定》对保函业务进行大额调查，原则上与分支行贷前调查同步进行（跨省分行大额贷前调查，由
银行保函操作协议书
银行保函操作协议书 甲方（资金按排方）： 乙方（借款方）： 乙方因开发项目需引进资金亿元人民币，以银行不上网保函担保方式等有关事宜，双方经友好协商，达成如下协议条款： 一、双方确认基本条件 1、资金来源及性质：企业或个人自有资金，是合法干净可移动的在国内人民币。项目方订机票或动车到达操作地，资方带壹亿元资金证明经乙方担保行确认有效，乙方即支付30万元定金（操作费）。 2、借款总额为亿元人民币（首笔进款壹亿元）。 3、借款期限为伍年。 4、年息：年利率7.5%，每季度支付一次。 5、一次性贴息12%（百分之十二），中介费另行承诺2.5%。 6、由中国银行分行授权支行操作担保。 7、担保方式：甲方款到担保银行显帐后，由操作银行出具还本付息《借款保函》给甲方，资方将款划至借款企业帐户上，借款保函到期，资方凭银行保函原件和资方与乙方签订的《人民币借款合同》到该行领取本息，银行无条件保兑。 二、操作程序 1、双方确认以上条款，乙方提供六证一卡，项目立项或备案批准文件，申贷书，银行《借款保函》样本，经乙方盖章，彩色扫描发给甲方。甲方审核认可后，双方网签本协议书。 2、网签本协议后，甲方带所需手续及资金余额单到操作银行所在地。银行查验资金余额单后，乙方支付给甲方叁拾万元定金，随后甲方安排资方及银行核保人员在三个工作日内到达操作银行。乙方拿出首单金额5%的贴息保证金共管，一亿人民币的5%保证金（即伍佰万元人民币）。 3、500百万保证金共管后、资方即刻在操作银行开设账户、将首单资金壹亿元存入金主自己的账户。一亿资金显帐后，五百万保证金甲方自由支配。 4、上述手续完善后、双方到银行核行、核行内容： 1）、甲方到该行行长室进行核对、由银行行长和经办人出示有效证件。 2）、银行是否同意为乙方向甲方借款亿元人民币提供还本付息《借款保函》担保？银行是否有权限担保亿元人民币？
银行保函详细介绍
银行保函包括履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。 履约保函：是指应劳务方和承包人（申请人）的请求，向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证承诺。倘若履约责任人日后未能按合约的规定按期、按质、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他业务，农业银行将向业主方支付一笔不超过担保金额的款项。该款项通常相当于合约总金额5％-10％。 预付款保函：又称还款担保，是指向工程业主（受益人）保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则农业银行负责返还担保函规定金额（或未还部分）的预付款。预付款担保的担保金额不应超过承包人收到的工程预付款总额。 投标保函：是指向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定及投标人在报价中的承诺，在一定时间内与招标人签订合同，如投标人违约，农业银行将在担保额度的范围内向招标人支付约定金额的款项。该金额数通常为投标人报价总额的1％-5％不等。 维修保函：是指应承包方（申请人）的请求，向工程业主（受益人）保证，在工程质量不符合合同规定，承包方（申请人）又不能维修时，由农业银行按担保函规定金额赔付工程业主。该款项通常为合同价款的5％-10％。 预留金保函：又称留滞金担保，是指应承包方（申请人）的请求，向工程业主（受益人）保证，在承包方（申请人）提前支取合同价款中尾欠部分款项而不能按期归还时，由农业银行负责返还担保函规定金额的预留金款项。通常为合同价款的5％-10％。 税款保付反担保函：是指对在农业银行开户的加工贸易企业，农业银行可为该企业出具以中国银行为受益人的反担保函。加工贸易企业在开展加工贸易业务中为免向海关缴纳税款保证金，需委托中国银行出具以海关为受益人的税款保付保函。 海关风险保证金保函：是指企业在开展加工贸易业务中需要向海关缴纳风险保证金时，向农业银行申请出具以海关为受益人的保函业务。 功能：履约保函能满足国内企业之间履行工程合同方面担保的需要。 预付款保函能满足国内企业之间偿还预付款方面担保的需要。 投标保函能满足国内企业之间投标方面担保的需要。 维修保函能满足国内企业之间履行维修责任方面担保的需要。 预留金保函能满足国内企业之间归还预留金方面担保的需要。 税款保付反担保函能满足农业银行开户的加工贸易企业在中国银行为其向海关出具税款保付保函后，出具以中国银行为受益人的反担保函的需要。 海关风险保证金保函能满足企业因开展加工贸易为免向海关缴纳风险保证金提供担保的需要。 履约保函
担保公司管理系统各类工程保函地定义及操作流程
关于工程投标(保函)担保；履约保证证明(保函)担保；工程履约担保-非投标类；业主支付担保；工程维修担保-履约类；工程质量 公司担保业务具体操作流程规范： 一、工程投标(保函)担保： 1、定义: 担保人向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，一旦中标后，投标人将遵守其诺言。如投标人违约，将由担保人在担保的额度内向招标人支付约定的金额。 2、操作流程 (1). 客户申请担保（填写委托担保承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； (2). 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； (3). 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核； (4). 审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章； (5). 审查员将《缴费通知单》交财务部开具收据，收取相关费用； (6). 审查员将保函交项目经理送达客户在协议上签字,其余资料退还项目经理，公司出具保函或银行审核签字后出具银行保函； (7). 项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查； (8). 保后管理；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。 3、申请人（委托人）应提供的资料清单： (1). 营业执照复印件（盖公章）、公章确认证明（盖公章）； (2). 资质证书复印件、贷款卡、代码证复印件（盖公章）； (3). 法人代表证明书、身份证复印件（盖公章）； (4). 法人代表授权委托书（盖公章）；
(5). 招标文件（盖公章）、公司章程； (6). 经办人身份证复印件（盖公章）。 二、履约保证证明(保函)担保： 1、定义：应劳务方或投标人（申请人）的请求和业主的要求，担保人向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证。倘若投标人（申请人）一旦中标，担保人有能力为中标人继续向业主提供合同履约保证，否则担保人向受益人承担赔偿责任。 2、操作程序 (1). 客户申请保证担保（填写委托担保协议或承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函证明申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； (2). 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； (3). 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核； (4). 风险审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批，法律办拟定反担保协议，双方签定协议； (5). 风险审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章； (6). 风险审查员根据确定的收费额填制《缴费通知单》交财务部开具收据，收取相关费用； (7). 风险审查员将保函交项目经理，公司出具保证证明或银行审核签字后出具银行保证证明； (8). 项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查； (9). 保后管理、定期检查；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。 3、申请人（委托人）应提供的资料清单：
保函简介及流程
安徽中盈盛达融资担保有限公司 开展保函业务及操作流程 简介 一、保函业务介绍 （一）保函的定义 保函(Letter of Guarantee, L/G)，是指银行、担保公司应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。保证在申请人未能按双方协议履行起责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。 （二）保函的作用 保函的基本作用在于保证申请人去履行某种合约义务，并在一旦出现相反情况时，负责对受益人做出赔偿；或旨在保证受益人在其履行了合约义务后将肯定能得到其所应得的合同价款的权力。保函是一种关于款项支付的信誉承诺，是一种货币支付保证书。 （三）保函的性质 1、保函是独立于委托人与担保人之间的反担保或委托人与受益人之间的合同或投标条件之外的； 2、保函是依据其规定的条件生效的，由担保人以保函中规定的任何单据为基础做出决定的； 3、保函是不可撤销的。 （四）保函的分类
1、根据开出保函的主体不同，一般可分为银行保函、担保公司保函等。 2、根据保函受益领域的不同，一般可分为工程类保函、诉讼类保函、供货类保函等。 （五）工程类的保函业务品种： 1、投标保函保证人在投标人投标之前，对投标人进行严格的资格审查，向招标人出具投标保函，保证投标人按照招标文件的规定参加招标活动，并在中标后及时与招标人签订工程合同，提供招标人所要求的履约、预付款等的保函。如果投标人违约，则保证人将在保额内赔付招标人的损失。 2、履约保函由担保人为施工方（申请人）向业主（受益人）提供的，保证施工方履行工程建设合同责任和义务，承包商不履行合同的，业主可要求保证人在保函金额内承担保证责任。履约保证担保也可以适用于分包合同、材料设备供货合同的履行。 3、质量保修保函质量保修担保是保证人为开发商（申请人）在保修期内按《购买合同》、《质量保证书》的约定履行保修义务，而向购主（权益人）提供的担保。若非购主或不可抗力的原因，开发商没有按照上述文件的约定履行保修义务的，购主有权要求保证人代为履行合同义务或赔偿损失。 4、预付款保函预付款保证担保是指由保证人为施工方向业主提供的，保证人对施工方履行扣还预付款义务的保证。以防止施工方在收到业主的预付款后将款项挪作他用或宣布破产等。当施工方在规
保函业务管理与操作基本规范
保函业务管理与操作基本规定 第一节保函业务管理 一、保函定义与种类 第一条本规定所涉及的保函仅限于经中国光大银行总行授权的分支机构出具的外汇及人民币保函、提货担保和备用信用证等书面文件（以下统称“保函”），不包括银行信贷证明。 为上述保函业务出具的反担保亦纳入本规定的管理。 第二条我行出具的保函基本分为融资类保函、租赁和补偿贸易保函、付款保函、信用类保函、其它类保函和转开代理行保函共六大类： 1、融资类保函:指我行为客户偿还资金债务承担还款担保责任的保函，包括借款保函、透支保函、有价证券发行担保、银行授信额度保函等。 2、租赁和补偿贸易保函:租赁保函指我行为保证客户（承租人）履行租赁合同，按期支付租金而出具的保函；补偿贸易保函指我行为保证客户履行在补偿贸易中以产品或现汇返还设备或原材料价款的责任而出具的保函。 3、付款保函：指我行为保证客户履行因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。 4、信用类保函：指我行为保证客户履行因其违约或损害行为可能产生的赔偿支付责任而出具的保函，主要包括投标保函、履约保函、预付款保函。 5、其它类保函：指我行应客户申请出具的有关质量保函、维修保函、关税付款保函（含银关保）、诉讼保函、提货担保等保函。 6、转开代理行保函：指我行应代理行委托开出的各类保函。 备用信用证视同保函业务处理，可按性质分别归入上述六类保函中。 二、保函业务管理 第三条总行贸易金融部负责全行保函业务的技术性、操作性和合规性风险的管理工作，具体包括：业务政策的制定；市场营销的技
术支持；规章制度的建立健全；根据国际惯例及国内有关法规研究拟定我行办理保函业务掌握的原则；保函业务操作权限的调整，对超权限保函业务的审核和批复；指导并参与保函业务项下纠纷的处理；对保函业务检查和制定业务收费标准等管理工作。 第四条对外出具保函实行总行授权制。未经总行授权的任何分支机构不得擅自对外出具保函。总行对分行的保函业务操作实行权限管理，各行应在总行规定的权限内办理保函业务。 第五条经总行授权的各分行及直属支行贸金部是保函业务的直接操作部门，统一办理对外出具保函。具体负责：落实和执行总行保函业务各项规章制度；保函的合规性和技术性条款的审查；向总行报批超权限业务；辖内保函业务的管理。 第六条我行对保函业务实行授信与单笔操作审核或审批相结合的管理模式，对客户授信按照我行统一授信管理规定执行，保函的操作执行本规定。 第七条保函业务操作采取由总行逐笔审核的方式处理，即各分行通过国际结算系统将保函开立备查表和拟对外出具的文本发送至总行运营中心管理部（单证中心），经单证中心审核/审批后授权分行对外出具保函。 第八条超过分行业务操作权限的保函业务，需向总行单证中心报送如下审批材料： 1、超权限业务申请表（附件5）； 2、开立保函备查表（附件6）； 3、合同或项目文件（与保函有关部分）； 4、保函申请书； 5、拟对外开立保函的样本； 6、《信贷业务通知书》或《授信额度启用通知书》（在专项额度已切分给贸金部的情况下）； 7、外汇管理局审批件（如需）； 8、政府部门的有关批准件（如需）； 9、其他文件（如需）。 提货担保业务则需提交以下材料： 1、超权限业务申请表；
商业承兑汇票跟单保兑保函操作协议书
商业承兑汇票跟单保兑保函操作协议书 需资方：______________________________________（以下简称甲方）调资方：______________________________________（以下简称乙方）甲方因开发建设新项目急需资金，乙方同意以受让并贴现甲方开出的附加《银行跟单保兑保函》（以下简称保函）的商业承兑汇票（以下简称商票）的方式调资向甲方发放保兑资金；经双方友好协商，订立本协议，以便共同遵守。 第一条、保兑金额：双方达成意向金额人民币_______万元；乙方按票面记载金额的%发放保兑资金；一次全部投放完毕。 第二条、保兑期限：______年（每半年到期前十五日通知续票一次）。第三条、保兑回报：甲方按投资总额的___%于保兑资金投放时一次性支付给乙方（含前半年利息）。 第四条、保兑银行：__________银行_________分行__________支行。第五条、保兑方式：甲、乙双方签订本协议，甲方自保兑银行领出商票并签发完毕后由保兑银行根据商票开出保函，乙方验证商票保兑与保函无误后收取保兑回报同时向甲方发放保兑资金。 期满后，乙方凭商票和保函向甲方及甲方保兑银行主张债权；甲方保兑银行承担连带还款责任，乙方不承担投资风险。 第六条、操作程序： 1、甲乙双方柜面核行，双方到银行当面开票。 2、甲乙自保兑银行办理商票领用手续并将商票签发完毕；甲方保兑
银行根据商票内容，使用本行行签用纸打印成正式的保函由《银行跟单保兑保函》。 3、甲方指定的核行时间为_____年 ____月____日______时前。乙方核查人员如期到达甲方保兑银行所在地，首先验证商票及领用手续；之后于营业时间在行长办公室对保兑银行行长及业务主管的身份进行查实。甲方保兑银行行长及业务主管须出示身份证、任职文件以供查验。身份查实无误后，甲方保兑银行按正常程序在打印完毕的保函原件上加盖保兑银行行政公章，有上述两人签署的保函。 4、核实无误乙方随即向甲方发放保兑资金并扣除投资回报，保兑资金由甲方自行支配。保函原件与商票由乙方核查人员带离保兑银行，本次业务操作结束。 第七条、特别约定： 1、在国家金融票据政策不变的条件下（指商业承兑汇票仍能有效流通），乙方承诺在商票半年到期时继续顺延贴现至三年，但甲方必须在每半年商票到期前十五日内将下半年期的商票及下半年期的投资回报交付。如因央行中途指令商票停止流通而造成不能顺延，乙方不承担任何责任。 2、甲方商票须自保兑银行正常领用，填写规范、印鉴清晰、要素齐全。商票的出票人与收款人由甲方自行安排，乙方查验保函无误后，由商票的收款人背书转让给乙方指定的企业。 第八条、违约责任： 1、甲方及甲方保兑银行未能履行本协议约定的条款及与本次业务相
公司保函业务操作规程
关于印发《保函业务操作规程》的通知 第一条为加强中国葛洲坝集团股份有限公司（以下简称“公司”）保函业务管理，规范操作程序，提高保函办理效率，现制定公司保函业务操作规程。 第二条本规程所指保函是所属单位以公司名义向金融机构申请办理的投标、履约、预付款、质保金等各类国内外保函。 第三条信贷证明、资信证明、授信证明、信用证等其他需金融机构出具的资信业务可参照本规程执行。 第四条公司财务产权部是公司保函业务的归口管理部门，负责审核、协调办理公司保函业务，并监督所属单位的保后管理。 第五条申办单位是本单位保函业务的责任主体，负责选择金融机构、发起、办理和管理本单位保函业务，应配备专人办理。 第六条公司每笔保函原则上须向不低于5家金融机构竞价，并以保函费率为主，再结合办理时间、收费方式等综合因素确定经办金融机构。 第七条项目招标文件或合同等文件对保函经办金融机构有明确要求的，在要求范围内竞价确定经办金融机构。 第八条项目招标文件或合同等文件明确保函经办金融机构的，申办单位应协商金融机构尽量控制保函费率。 第九条申办单位申请以公司名义办理保函时，具体操作流程如下：
1.根据招标文件或合同约定，明确保函格式、金额、币种、语种、提交时间、有效期、开立方式和经办金融机构要求等保函要素； 2.向与公司有保函授信业务的金融机构（见附件1）发出保函竞价邀请函（格式见附件2），明确告知各项保函要素，并要求在2个工作日内书面回复。需转开的国际项目保函，回复中应分别明确国内外行费率及其他费用。 3.保函经办人员整理金融机构回复情况，填报保函竞价情况表（格式见附件3），报本部门负责人和本单位总会计师审签，并加盖本单位公章。 4.发起申办保函OA流程报公司审批，除招标文件、合同或业主相关函件、保函格式等与保函相关的文件外，发出的保函竞价邀请函、保函竞价情况表及金融机构回复也应作为OA附件。 5.公司审批同意后，保函经办人员将保函协议等文件填写完整，与公司财务产权部金融处联系加盖公司印章。 6.保函协议等文件提交给金融机构后，保函经办人员应督促金融机构按时出具保函。 第十条申办单位收到保函后，应及时登记保函台账，台账应至少包括如下内容：项目、金额、金融机构、开立时间、到期日、费率、支付方式、支付币种、付费情况、保函余额以及退保情况等，并于每季度末将保函扫描件及保函台账报公司财务产权部备案。 第十一条在金融机构按保函协议约定收取保函手续费前3个工作日，申办单位应将资金及时缴至公司对应银行账户；如需以外币资金支付保函手续费的，申办单位应提前
保函业务管理与操作基本规定(doc
保函业务管理与操作基本规定(doc 30页)
第二编结算融资分 册第八章保函业务管理与操作基本规定 保函业务管理与操作基本规定 第一节保函业务管理 一、保函定义与种类 第一条本规定所涉及的保函仅限于经中国光大银行总行授权的分支机构出具的外汇及人民币保函、提货担保和备用信用证等书面文件（以下统称“保函”），不包括银行信贷证明。 为上述保函业务出具的反担保亦纳入本规定的管理。 第二条我行出具的保函基本分为融资类保函、租赁和补偿贸易保函、付款保函、信用类保函、其它类保函和转开代理行保函共六大类： 1、融资类保函:指我行为客户偿还资金债务承担还款担保责任的保函，包括借款保函、透支保函、有价证券发行担保、银行授信额度保函等。 2、租赁和补偿贸易保函:租赁保函指我行为保证客户（承租人）履行租赁合同，按期支付租金而出具的保函；补偿贸易保函指我行为保证客户履行在补偿贸易中以产品或现汇返还设备或原材料价款的责任而出具的保函。 3、付款保函：指我行为保证客户履行因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。 4、信用类保函：指我行为保证客户履行因其违约或损害行为可能产生的赔偿支付责任而出具的保函，主要包括投标保函、履约保函、预付款保函。 5、其它类保函：指我行应客户申请出具的有关质量保函、维修保函、关税付款保函（含银关保）、诉讼保函、提货担保等保函。 6、转开代理行保函：指我行应代理行委托开出的各类保函。 备用信用证视同保函业务处理，可按性质分别归入上述六类保函
第二编结算融资分 册第八章保函业务管理与操作基本规定 中。 二、保函业务管理 第三条总行贸易金融部负责全行保函业务的技术性、操作性和合规性风险的管理工作，具体包括：业务政策的制定；市场营销的技术支持；规章制度的建立健全；根据国际惯例及国内有关法规研究拟定我行办理保函业务掌握的原则；保函业务操作权限的调整，对超权限保函业务的审核和批复；指导并参与保函业务项下纠纷的处理；对保函业务检查和制定业务收费标准等管理工作。 第四条对外出具保函实行总行授权制。未经总行授权的任何分支机构不得擅自对外出具保函。总行对分行的保函业务操作实行权限管理，各行应在总行规定的权限内办理保函业务。 第五条经总行授权的各分行及直属支行贸金部是保函业务的直接操作部门，统一办理对外出具保函。具体负责：落实和执行总行保函业务各项规章制度；保函的合规性和技术性条款的审查；向总行报批超权限业务；辖内保函业务的管理。 第六条我行对保函业务实行授信与单笔操作审核或审批相结合的管理模式，对客户授信按照我行统一授信管理规定执行，保函的操作执行本规定。 第七条保函业务操作采取由总行逐笔审核的方式处理，即各分行通过国际结算系统将保函开立备查表和拟对外出具的文本发送至总行运营中心管理部（单证中心），经单证中心审核/审批后授权分行对外出具保函。 第八条超过分行业务操作权限的保函业务，需向总行单证中心报送如下审批材料： 1、超权限业务申请表（附件5）； 2、开立保函备查表（附件6）； 3、合同或项目文件（与保函有关部分）；
电子投标保函申请开具操作说明
电子投标保函申请开具操作说明 保函申请基本操作流程图： 、访问地址 重庆市公共资源交易金融服务平台访问地址： 1、浏览器地址栏中输入如上地址即可访问重庆市公共资源交易金融 服务平台，以下简称“平台”，首页如下图：提示：为获得最佳体验，请使用IE9以上版本浏览器
1、首页上可以进行用户登录、通知公告查看、合作金融机构查看、操作指南获取、产品服务选择、用户中心管理。 、用户登录 1、驱动下载、安装 首页点击“ CA 登录”按钮，在弹出的登录框点击“驱动下载”按钮， 下载完成之后安装即可，如下图： 2、CA办理 如果投标人没有CA 锁，可以在首页点击“ CA登录”按钮，在弹出的
登录框点击“点击进入”按钮，完成CA锁办理，如下图： 3、用户登录 前置条件：投标人已经获取CA锁 首页，点击“ CA登录”按钮，输入pin 码即可登录到平台，如下图： 三、电子保函申请 前置条件：已经登录到平台，并且也已经参与该标段的投标报名
1、立即申请 首页点击“立即申请投标电子保函”按钮，进入标段选择页面，如下图： 2、选择标段 在标段选择页面，选择对应已投标报名的标段，点击“立即申请”进行该标段的投标保函申请，进入到选择金融机构页面，如下图：（注意：也可以在搜索框中键入标段关键字检索标段快速选择）
2、选择金融机构 在选择金融机构页面，确认选择的金融结构后，点击“申请”按钮，点击“下一步”进入填写经办人信息页面，如下图：
3、填写经办人信息 在填写经办人信息页面，填写经办人相关信息，包括手机号码的验证，需要验证手机实际收到的验证码，输入短息验证码后，点击“下一步按钮进入经办人信息确认页面，如下图：（注意：填写后的经办人信息会自动保存，下次填写时，可直接点击“挑选经办人”按钮挑选）
保函业务管理与操作基本规定
第八章保函业务管理与操作基本规定 第一节保函业务管理 一、保函定义与种类 第一条本规定所涉及的保函仅限于经中国光大银行总行授权的分支机构出具的外汇及人民币保函、提货担保和备用信用证等书面文件（以下统称“保函”），不包括银行信贷证明。 为上述保函业务出具的反担保亦纳入本规定的管理。 第二条我行出具的保函基本分为融资类保函、租赁和补偿贸易保函、付款保函、信用类保函、其它类保函和转开代理行保函共六大类： 1、融资类保函:指我行为客户偿还资金债务承担还款担保责任的保函，包括借款保函、透支保函、有价证券发行担保、银行授信额度保函等。 2、租赁和补偿贸易保函:租赁保函指我行为保证客户（承租人）履行租赁合同，按期支付租金而出具的保函；补偿贸易保函指我行为保证客户履行在补偿贸易中以产品或现汇返还设备或原材料价款的责任而出具的保函。 3、付款保函：指我行为保证客户履行因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。 4、信用类保函：指我行为保证客户履行因其违约或损害行为可能产生的赔偿支付责任而出具的保函，主要包括投标保函、履约保函、预付款保函。 5、其它类保函：指我行应客户申请出具的有关质量保函、维修保函、关税付款保函（含银关保）、诉讼保函、提货担保等保函。 6、转开代理行保函：指我行应代理行委托开出的各类保函。 备用信用证视同保函业务处理，可按性质分别归入上述六类保函中。 二、保函业务管理 第三条总行贸易金融部负责全行保函业务的技术性、操作性和合规性风险的管理工作，具体包括：业务政策的制定；市场营销的技术支持；规章制度的建立健全；根据国际惯例及国内有关法规研究拟定我行办理保函业务掌握的原则；保函业务操作权限的调整，
银行个人履约保函业务操作规程
ⅩⅩ银行个人履约保函业务操作规程 1.总则 1.1制定依据 为规范全行个人履约保函业务的操作，防范业务风险，根据《ⅩⅩ银行人民币非融资类保函业务管理办法》，制定本操作规程。 1.2保函概况 1.2.1保函概念 本操作规程中所称个人履约保函（以下简称保函）是指个人客户提供符合条件的反担保条件为前提，本行以出具保函的形式，为客户（申请人）的消费或经营等履约义务向对方当事人（受益人）提供的一种履约信用担保业务。我行为客户的消费或经营等非融资性活动开具担保文书提供信用担保。 1.2.2保函种类 根据提供信用担保的履约义务可分为消费履约保函和经营履约保函。 （1）为客户（申请人）消费合同项下的履约义务向消费合同的对方当事人（受益人）提供履约信用担保的为个人消费履约保函； （2）为客户（申请人）贸易、工程等经营合同项下的履约义务提供信用担保的为个人经营履约保函。 1.2.3反担保 反担保采取质押方式。质押物应符合《ⅩⅩ银行个人信贷业务担保管理实施细则》的规定。
1.2.4申请开具保函的条件 保函申请人应当具备下列条件： （1）具有完全民事行为能力的自然人； （2）在我行开立个人账户； （3）在金融机构无严重不良信用记录； （4）具有真实、有效、合法的消费合同或经营合同，合同必须条款完备、责任明确； （5）提供符合要求的反担保条件； （6）我行要求的其他条件。 1.2.5保函额度 （1）以人民币储蓄存款、理财产品、凭证式国债、电子式储蓄国债等质押品质押的，保函金额最高不超过质押物面值（或现金价值）的100%； （2）以外币存款质押的，保函金额最高不得超过该外币按照申请日我行外汇买入价折合为人民币金额的95%； （3）除上述外的其他质押物，质押率应符合《ⅩⅩ银行个人信贷业务担保管理实施细则》的规定。 1.2.6保函收费 开具保函按总行中间业务收费标准收取保函手续费。 2.保函受理 2.1客户经理受理客户的业务申请，指导客户如实、完整填写《ⅩⅩ银行个人履约保函申请表》（附件1），并收妥以下资料：（1）申请人的有效身份证件，如身份证、军人证、护照等原件及复印件； （2）真实、有效、合法的合同原件及有关背景资料，包括
担保有限公司工程保函业务操作规程与风险管理办法
ⅩⅩ担保有限公司工程保函业务操作规程及风险管理办法 第一章总则 第一条为规范工程保函业务操作，加强市场开发和风险管理，提高专业水平和服务水平，实现客户经济利益和我司经营效益，促进工程保函业务持续、协调、快速地健康发展，根据《中华人民共和国招标投标法》、《ⅩⅩ省建设工程施工招标投标条例》和国家有关法律、法规，结合我司开展工程保函业务操作及风险管理的具体情况和实践经验，制定本办法。 第二条工程保函也称工程保证担保，指我司根据委托人的申请向受益人（建设单位或施工单位）提供保证担保，保证工程项目建设得以顺利进行。 第三条工程保函包括我司直接向受益人出具的专业担保公司工程保函和我司提供担保、由中资商业银行出具的银行保函两种形式。委托人可以根据工程项目的具体情况和受益人的特别要求选择担保公司的工程保函或商业银行的银行保函。无论是我司出具的担保公司工程保函还是我司提供担保由商业银行出具的银行保函，我司从事工程保函业务的项目经理及相关人员必须按照工程保函业务操作规程和风险管理制度办理，加强业务规范和风险防范。对违规出具工程保函造成公司经济损失的，我司将严肃追究当事人的经济责任和法律责任。 第二章工程保函经营方针 第四条我司开展工程保函业务的经营方针是： 在建筑行业树立工程担保规范运作、专业服务的品牌，管理风险，保障履约，减少损失，实现客户的经济利益和我司的经营效益，维护与客户的担保信用和业务关系。 第五条我司开展工程保函业务的竞争优势是： 1、少占用企业流动资金，节约资金成本； 2、与银行保函比较，保证金比例极小； 3、管理风险，保障履约，减少损失； 4、专业服务，优质高效，手续简便。
2020年(建筑工程管理)工程保函操作手册
（建筑工程管理）工程保函 操作手册
厦门市融泰投资担保有限公司 工程保函操作手册
2007年8月11日 目录 第一篇履约、预付款担保 一、承包商履约担保产品简介 二、预付款担保产品简介 三、我公司履约、预付款担保的客户范围及基本条件 四、项目受理的流程 五、项目审批的流程 第一篇履约、预付款担保 一、承包商履约担保产品简介 1.1定义： 承包商履约担保是指由保证人为承包商向业主提供的，保证承包商履行工程建设 合同约定义务的担保。 1.2承包商履约担保可采用的方式 ①银行、信用社等金融机构保函； ②专业担保公司的保证； 1.3担保期限：
间为工程建设合同约定的工程竣工验收合格之日后的30天至180天。 1.4一般担保额： 承包商履约担保的担保金额不得低于工程建设合同价格（中标价格）的10%。采用经评审的最低投标价法中标的招标工程，担保金额不得低于工程合同的15%。 1.5承包商如果违约，担保人将承担的责任： 承包商由于非业主的原因而不履行工程建设合同约定的义务时，由担保人按照下列方式之一履行保证责任： ①向承包商提供资金、设备或者技术援助，使其能继续履行合同义务； ②直接接管该项工程或者另觅经业主同意的有资质的其他承包商，继续履行合同 义务，业主仍按原合同约定支付工程款，超出原合同部分的由保证人在保证额度内代为支付； ③按照合同约定，在担保额度范围内向业主支付赔偿金。 二、预付款担保产品简介 1.1定义： 预付款保证担保是指由保证人为承包商向业主提供的，保证人对承包商履行扣还预付款义务的保证，以防止承包商在收到业主的预付款后将款项挪作他用或宣布破产等。 1.2预付款担保可采用的方式 ①银行、信用社等金融机构保函； ②专业担保公司的保证； 1.3担保期限：
工程履约担保操作流程
工程履约担保操作流程 2009-10-14 14:23:50来源: 银达投资作者: 银达投资访问：278次工程合同履约担保：保证担保人（担保公司）向招标人出具履约保函，保证建设工程承包合同中规定的一切条款将在规定的日期内，以不超过双方议定的价格，按照约定的质量标准完成该项目。 履约担保金额一般不得低于合同价款的10% 。若用经评审的最低投标价法中标的，履约担保金额不得低于合同价款的15% 。 操作流程： 1.客户申请工程履约担保，填写《工程履约担保申请书》，如为银行保函，客户同时要向银行出具“开立保函申请”，提交有关资料（按清单要求提供）； 2.工程部门受理业务，审核程序与投标保函相同； 3.工程部受理通过后，由公司确定项目经理对项目资料进行尽职调查，出具书面调查报告,并按审批流程进行业务审理报批； 4.经审批同意后，公司与客户签订《委托担保协议书》； 5.落实反担保措施；双方签定反担保协议书； 6.出具《缴费通知单》收取担保费/保证金/押金； 7.公司出具保函（如为银行保函需经银行审核后三方签定保函协议书，银行出具保函），取得保函； 8.项目经理整理资料后移交风险管理部审查员存档备查； 9.保后管理；代偿和追偿（如有）；担保项目终结。 申请人（委托人）应提供的资料清单： 1.营业执照副本复印件（盖公章）； 2.法人代码证复印件（盖公章）； 3.税务登记证副本复印件（盖公章）； 4.验资报告（盖公章）根据需要才提供； 5.近二年审计报告及近期财务报表（盖公章）； 6.企业资质证明（盖公章）； 7.贷款卡复印件（盖公章）、记录原件； 8.上年税务完税证明（盖公章）； 9.企业章程（董事会决议）、公司简介（盖公章）； 10.董事会成员名单及签名式样（盖公章）； 11.法定代表人或实际控制人简历； 12.法定代表人证明书及法定代表人人身份证复印件（盖公章）； 13.法定代表人授权委托书及委托代理人身份证复印件（盖公章）； 14.招标文件/投标书/中标通知书/施工合同； 15.拟派出项目经理和主要技术人员的简历与业绩证明材料（支付保函除外）（盖公章）； 16.拟投入工程的技术装备清单（支付保函除外），（盖公章）； 17.反担保资料（如为资产抵押应提供保险单），（盖公章）。
履约保函操作流程及思路-
商业担保业务开展思路及操作流程 为促进商业担保业务的发展，提高商业担保部项目经理的综合业务能力，根据过往从事的保函项目的经验，得出如下思路及具体操作流程： 一、商业担保业务开展思路 （一）目标客户 1.园区内客户 园区内新入驻的名企是未来商业担保业务拓展的主要目标客户群体，这既符合园区总体规划发展需求，又为业务带来了更有利的地域优势。 2.公司融资老客户 公司融资客户也是商业担保未来大力拓展的重点，园区龙头分园企业从去年陆续至今已有许多进展，最近应抓紧回访意向客户。 3.园林绿化企业 去年部门领导大力研发的“融保通”业务，为今年针对园林绿化企业保函业务工作的开展奠定了重要基础。虽然目前效果不明显，但随着我们后续回访工作的展开，预计会有较好的拓展空间。 4.市政工程项目 结合未来国家宏观经济发展战略及房地产调控政策的前景等综合情况考虑，2013年商业保函应主要侧重于市政项目、基建项目的拓展，合理规避房地产及相关风险性较高行业风险。 （二）客户渠道
1.公司融资客户的商业保函业务拓展渠道 公司融资客户仍是未来商业担保拓展贸易类保函工作的重中之重。建议： （1）商业部项目经理与融资项目经理建立及时有效的沟通机制。在融资项目每季度例行的保后调研工作开展、新项目保前调研之前，双方有效沟通，一同前往企业，融资经理做好保前、保后调研的基础上，商业部项目经理可继续挖掘企业的贸易履约保函需求。 （2）商业部项目经理同样要求与融资项目经理一同深入企业调研，全面了解企业的生产经营环节，发掘贸易链条上的商业担保合作契机。 2.公司合作银行的商业保函业务拓展渠道 建立有效的担保合作银行的商业保函合作机制，也是未来工作的重点。具体建议： （1）希望公司领导给予合作银行综合授信额度的考虑，商业部也应将费率相应提高以增加担保费收入，保障公司整体利益。 （2）通过合作银行的关系与银行项目经理建立及时、有效的沟通，这主要体现在保证金存取、账户监管等关键环节方面，幷通过实际操作探讨出更加有效、便捷、可行的监管流程方案。 3.园区尚未开发及新入驻名企的保函业务拓展渠道 近2年入驻园区的万达、银海万象等名企是拓展贸易保函业务的侧重点，应依托园区有利资源展开工作。 3.区外及其他地区新客户拓展渠道
保函业务操作指引
保函业务操作指引 —————办理各类保函业务所需资料 一、投标保函 1、招标文件（只需包含以下条款的相关部分的复印件并加盖骑缝章）：（1）招标人全称； （2）招标项目全称及项目总金额； （3）投标保函金额及保函格式范本； （4）投标截止日及投标保函的效期（非常重要）； （5）投标保函的赔付条件。 2、开立保函申请书：必须将所有项目填写清楚，特别是保函的金额及效期。若保函期限为不确定，则应注明效期“敞口”并列出大致有效期，加盖企业公章、法人章并验印。 3、对外承包工程投议标许可证（如需） 4、贸易融资与保函授信申请书（每笔业务填写一份） 5、开立保函申请报告 **对于初次在我行办理业务的客户还应提交营业执照副本复印件、企业代码证复印件、贸易融资与保函授信授权书（贸易融资与保函授信授权书可向国际业务人员领取）等相关企业资料给国际业务人员备案。 保函正本的签收 保函申请单位人员来我行领取正本保函时应递交加盖公章的《确认书》，且领取保函正本的人员必须为《贸易融资与保函授信授权书》上确认的被授权人。《确认书》在共享文件夹中下载。 二、履约保函 1、工程基础资料（只需包含以下条款的相关部分的复印件）： （1）中标通知书复印件（原件由客户经理进行见证）； （2）相关的业务基础资料，包括：拟签订的合同书复印件，工程的开工日期、预计工期、工程（货物）保质期、竣工日期，验收日期及标准等等； （3）招标人（业主）全称； （4）中标项目全称及项目总金额； （5）履约保函金额及保函格式范本； (6) 履约保函有效期； （7）履约保函的赔付条件。 2、开立保函申请书：必须将所有项目填写清楚，特别是保函的金额及效期。若保函期限为不确定，则应注明效期“敞口”并列出大致有效期，加盖企业公章、法人章并验印。 3、对外承包工程投议标许可证（如需）