中外商业银行供应链融资问题比较研究开题报告

中外商业银行供应链融资问题比较研究开题报告
中外商业银行供应链融资问题比较研究开题报告

中外商业银行供应链融资问题比较研究

北京联合大学毕业论文开题报告

题目:中外商业银行供应链融资问题比较研究

专业:会计学指导教师:

学院:管理学院学号:

班级:姓名:

一、课题任务与目的

论文题目为《中外商业银行供应链融资问题比较研究》。供应链融资是商业银行应对产业界的变化趋势而提出的一种崭新的融资方式,通过供应链格局上的核心企业做担保,对供应链上的配套企业提供信贷支持,解决了上下游企业融资难、担保难的问题,而且通过打通上下游融资瓶颈,还可以降低供应链条融资成本,提高核心企业及配套企业的竞争力。本文从商业银行业务角度出发,通过对商业银行的供应链融资问题进行介绍,指出国内外的具体现状和问题,并提出了有针对性的对策和建议,期望能够对商业银行供应链融资的问题提供一定的借鉴。

二、调研资料情况

[1]郑婧;杜连勇;;商业银行供应链融资业务问题初探[J];商场现代化;2010年25期

[2] 谭敏;;商业银行供应链融资初探[J];北京财贸职业学院学报;2008年03期

[3]李寒珺;;商业银行供应链融资问题探讨[J];行政事业资产与财务;2011年10期

[4] 贾峰;张启成;孙毅;;供应链融资问题探究——以中国银行供应链融资业务为例[J];经济研究导刊;2011年09期

[5] 孙毅;张启成;贾峰;;供应链融资问题探究——以中国银行供应链融资业务为例[J];经济研究导刊;2011年14期

[6] 何宜庆;郭婷婷;;供应链融资模式下中小企业融资行为的博弈模型分析[J];南昌大学学报(工科版);2010年02期

[7] 刘双红;;商业银行在供应链融资业务中的风险控制[J];企业经济;2011年12期

[8] 司浩婷;;探索中小企业融资新途径——结构性贸易融资[J];企业导报;2012年07期

[9] 牛敏敏;;浅析中小企业供应链融资风险控制及应对策略[J];现代经济信息;2011年02期

[10] 杜航;李金焰;刘继海;;中小企业融资渠道的选择——供应链融资与担保融资[J];中国商贸;2011年11期

[11] 杜航;李金焰;刘继海;;基于供应链金融的中小企业融资博弈研究[J];中国商贸;2011年14期

[12] 刘士宁;;供应链金融的发展现状与风险防范[J];中国物流与采购;2007年07期

[13] 高小琴;供应链金融缓解中小企业融资困境研究[D];西南财经大学;2010年

[14] 陈诚;金融生态系统视角下的我国供应链融资研究[D];浙江工业大学;2012年

[15] 平志国;面向物流中心的供应链金融信用风险评价研究[D];南京财经大学;2012年

[16] 徐静;我国商业银行供应链金融信用风险管理研究[D];山东大学;2010年

[17] 王尧;王薇;;基于供应链融资的中小企业融资问题探讨[J];全国商情(理论研究);2009年23期

[18] 冯懃;周小斌;;供应链融资模式与银行供应链融资业务品牌分析[J];福建论坛(社科教育版);2009年10期

[19] 闫俊宏;许祥秦;;基于供应链金融的中小企业融资模式分析[J];上海金融;2007年02期

[20] 杨晏忠;;论商业银行供应链金融的风险防范[J];金融论坛;2007年10期

[21]Buzaeott & Zhang. Inventory Management with Asset-based financing [J].Management Science. 2004, 50(9):1274-1292

[22]Balaguer Jacint, Cantavella-Jord d Manuel. Structural change inexports and economic growth: Co integration and causality analysis forSpain (1961-2000) . Applied Economics. 2004,36 (5):124-125

[23]Caldentey Chen. The Role of financial services in procurementcontract, working Paper [J]. Stern school of Business in NewYorkUniversity. 2007, 25(2):28-31

[24]Kaufmann Robert. The Mechanisms for Autonomous Energy EfficiencyIncreases: A Co integration Analysis of the US Energy/GDP Ration [J].Energy Journal. 2004, 25(1):26-29

[25]Chen & Ying. Financing service for the Health-Sector Supply Chain,Working Paper Series [J]. Stern school of Business in Newyork University,2007

三、实施方案

1 供应链融资概况

1.1供应链融资简介

1.2供应链融资的作用

1.3供应链融资问题

2中外商业银行供应链融资的现状比较

2.1我国商业银行的供应链现状

2.2国外商业银行的供应链现状

3 中外商业银行供应链融资问题

3.1我国商业银行供应链融资问题

3.2国外商业银行供应链融资问题

4 完善商业银行供应链融资的措施

4.1运用全新的评估方法

4.2发展特色产品

4.3加强专业化的风险管理

4.4形成供应融资品牌效应

四、预期结果

1、毕业论文的成果为一篇8000—10000字论文;

2、一篇1500字的相关英文文献翻译

五、进度计划

2013.12.20-2013.12.31 论文指导教师下达毕业论文任务书

2014.1.3-2014.3.4 文献调研,英文翻译,开题报告答辩,形成论文初稿

2014.3.4-2014.4.4 论文写作与修改

2014.4.4-2014.4.8 论文中期检查

2014.4.8-2014.5.9 论文定稿、装订

2014.5.9-2014.5.20 论文批阅与答辩

我国银行同业业务发展的现状和问题

我国银行同业业务发展的现状和问题 《深圳金融》2014年第3期 摘要:近年来,银行同业业务一直是商业银行快速发展和创新活跃的重点领域,银行同业业务为市场提供优金融势服务的同时也伴随着一些争议而广受关注,近期市场又在讨论银监会预期的“同业融资管理办法”新规范的出台。本文立足市场实际,对银行同业业务的现状、问题进行分析,并提出发展建议。 关键词:银行同业业务、制度经济学 一、银行同业业务现状 (一)同业业务概念。狭义的银行同业业务指依据人行《同业拆借管理办法》,金融机构间的资金拆借业务。这是基于资金流动性缺口而拆借资金的传统同业范畴。广义的同业业务指以金融同业客户为服务与合作对象,以同业资金融通为核心的各项业务。从主体上看主要是服务银行自营和代客两方面的交易需求。交易涉及的市场主要有银行间货币市场、票据转贴交易市场、信贷资产交易市场、信托资产交易市场、不良资产交易市场、外汇衍生及商品交易市场等。从产品功能看分为四类1, 1四类业务的主要品种有,一是资金类,如同业拆借、同业借款、人民币质押外币质押借款、货币互存、债券回购、票据回购、信贷资产回购,同业存放、债券代持、股票质押融资等;二是投资类,如债券投资、票据转贴、同业代付、投资信托计划、理财计划等;三是资产管理类,如银行理财投资信托计划、投资理财产品、信托贷

资金类、投资类、资产管理类、交易服务类,这四类产品在交易中往往通过组合交易和相关机构的链条式参与,实现各方交易目的和盈利收益。近年来,在一些股份制商业银行引领下,同业业务发展迅速,新产品层出不穷,同业业务量、收入、利润等在商业银行各项业务的占比和贡献明显提高。 (二)银行同业发展现状 1、市场需求推动快速发展。银行同业业务是银行资产负债管理和参与市场竞争的重要业务品种。是金融市场生态系统中,各个主体发挥资源优势,整合社会金融服务能力、降低成本,服务实体经济的重要载体。银行同业业务的核心是同业交易,通过市场化的“交易”实现资源在金融机构间的优化配置,是市场发展的基本需求。 从银行间市场发展看,至2013年7月银行间债券市场余额26.7万亿元,信托市场融资余额1.3万亿,票据资产余额2.2万亿元,银行作为主力投资者,通过配置和交易债券支持直接融资发展和支持实体经济融资需求。 从社会融资结构来看,非信贷资产已占到社会融资总量的50%,其他信托贷款、委托贷款、票据融资、债券等渠道贡献大幅上升,银行同业业务快速发展,适应市场变化和需求,成为提供金融服务支持实体经济的新通道。 款、私募股权、信贷资产买卖等;四是交易服务类,如代理外汇买卖、衍生产品交易、贵金属商品市场交易、风险资产或不良资产交易、信托通道业务、信贷资产证券化、券商-保险-资产管理公司各类通道业务等

供应链金融服务方案

供应链金融服务方案 各位读友大家好!你有你的木棉,我有我的文章,为了你的木棉,应读我的文章!若为比翼双飞鸟,定是人间有情人!若读此篇优秀文,必成天上比翼鸟! 篇一:煤炭企业供应链金融服务方案一、业务方案理念(适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门)银行提供的供应链金融业务,是把煤炭企业(煤矿)作为核心企业,配合其供应链和销售链管理策略,运用资金流、物流和信息流的控制技术,利用核心企业的信用增强效应,对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业,围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务,实现煤炭企业整体供应链充裕现金流,提供企业整体竞争力。二、业务模式银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括:1、针对煤炭企业上游企业:应收账款池融资、反向保理业务,盘活上游供应商的应收账款,改善上游供应商的现金流;让上游企业能提早获得应收账款。2、针对煤炭企业下游企业:预付款融资模式,解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求;三、授信品种:授信品种包含:流动资金贷款、银行承兑汇票、国信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等; 四、业务优势1、对于煤矿:缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。增加煤炭企业运销部门的销售能力,获得更多

经销商预付款。扩大销售。a) 以间接授信替代直接授信,优化报表,节约财务成本,可以制定、优化现金使用计划,适当进行理财规划,提高效益;b) 与上、下游企业共同搭建融资平台,有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条;c) 对上游企业延长赊销账期,对下游企业取得大额预付账款,优化现金流,并获得更优惠的贸易条件;2、对于上、下游企业:;a) 对于设备供应商来讲,盘活应收账款,加速资金回笼,提高资金周转速度;对于下游煤炭采购商来讲,能够获得充足的预付款资金采购煤炭,增加自己的采购量,稳定业务。从而扩大煤炭企业销售量。篇二:汽车行业供应链金融服务方案1、经销商服务方案●厂商银方案●汽车合格证监管方案厂商银方案业务特点:(1)属于动产质押授信(2)由实力较强的专业监管公司负责车辆和合格证的驻店监管,提高周转效率(3)实现车证合一运输和交付(4)需向监管公司支付一定的监管费用汽车合格证监管方案方案概述:是指汽车厂商、经销商和交行三方进行合作,交行为经销商向汽车厂商购买产品提供授信支持,汽车合格证由交行保管,交行根据经销商补存保证金的状况释放合格证。业务特点:(1)汽车合格证也可由汽车厂商保管,交行根据经销商补存保证金的状况通知汽车厂商释放合格证(2)有效满足经销商由一级网点向二级网点发车的需求(3)无需单独支付合格证保管费用2、供应商服务方案●银票/商票保贴●国保理●国信用证●动产质押3、商用车终端用户服务方案●法人按揭

《项目融资业务指引》

《项目融资业务指引》 银监发〔2009〕71号 机关各部门,各银监局,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行: 为加大项目融资业务风险治理,促进项目融资业务健康进展,银监会制定了《项目融资业务指引》,现印发给你们,请遵照执行。 请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构。 二○○九年七月十八日 项目融资业务指引 第一条为促进银行业金融机构项目融资业务健康进展,有效治理项目融资风险,依据《中华人民共和国银行业监督治理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款治理暂行方法》以及其他有关法律法规,制定本指引。 第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督治理机构批 准设置的银行业金融机构(以下简称贷款人)开展项目融资业务,适用本指引。 第三条本指引所称项目融资,是指符合以下特点的贷款: (一)贷款用途通常是用于建筑一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目,包括对在建或已建项目的再融资; (二)借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人,包括要紧从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人;

(三)还款资金来源要紧依靠该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一样不具备其他还款来源。 第四条贷款人从事项目融资业务,应当具备对所从事项目的风险识不和治理能力,配备业务开展所需要的专业人员,建立完善的操作流程和风险治理机制。 贷款人能够按照需要,托付或者要求借款人托付具备有关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。 第五条贷款人提供项目融资的项目,应当符合国家产业、土地、环保和投资治理等有关政策。 第六条贷款人从事项目融资业务,应当充分识不和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险,包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他有关风险。 第七条贷款人从事项目融资业务,应当以偿债能力分析为核心,重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险,充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的阻碍,审慎推测项目的以后收益和现金流。 第八条贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定,综合考虑项目风险水平和自身风险承担能力等因素,合理确定贷款金额。 第九条贷款人应当按照项目推测现金流和投资回收期等因素,合理确定贷款期限和还款打算。 第十条贷款人应当按照中国人民银行关于利率治理的有关规定,按照风险收益匹配原则,综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素,合理确定贷款利率。 贷款人能够按照项目融资在不同时期的风险特点和水平,采纳不同的贷款利率。

我国商业银行供应链金融案例分析

我国商业银行供应链金融案例分析 发表时间:2018-09-18T09:53:12.800Z 来源:《知识-力量》1月中作者:夏天林子琰[导读] 中小企业作为我国经济发展的力量之一,面临着融资难这一困境,随着供应链金融的兴起与发展,这一问题有效地得到了缓解。顺应市场经济的潮流和需要,各大商业银行都快速发展各自的供应链金融业务,(浙江师范大学行知学院,浙江 321004) 摘要:中小企业作为我国经济发展的力量之一,面临着融资难这一困境,随着供应链金融的兴起与发展,这一问题有效地得到了缓解。顺应市场经济的潮流和需要,各大商业银行都快速发展各自的供应链金融业务,相继推出自己的供应链金融服务品牌。关键词:商业银行;供应链金融;融资模式 前言 中小企业在我国市场上数量越来越多。一直到2016年,我国的中小企业远远超过了四千万家,并且占据了中国企业总量的99.7%,同时也解决了全国75%的就业总量。中小企业的迅速发展在一定程度上能够使中国经济保持稳定。但目前,依旧有不同的因素制约着中小企业的发展,其中最大的问题是缺乏继续良好运营的资金,所拥有的市场规模小、现金流不稳定、财务不透明等特点使得其无法得到金融机构的信赖,无法进行融资。 供应链金融的出现确实能够有效缓解中小企业所面临的主要问题。在传统信贷业务中,中小企业会因为自身实力不足等特点难以得到银行足够多的信任。然而通过供应链金融业务,中小企业取得核心企业提供的信用支持,商业银行给予其更大的融资额度。使企业的资金流畅通,从而使供应链整体的竞争力增强,还使商业银行的业务结构多元化,改善商业银行的盈利模式。 商业银行供应链金融概念 应链是以核心企业为中心,对物流、资金流、信息流进行控制,从原材料采购到中间产品的生产、产品完成,最终产品销售给消费者,将供应商、产品制造商、分销商、零售商和最终用户连接到一个完整的功能链结构中。 银行将供应链上的企业看作一个整体,对供应链上企业之间的信息流、物流、资金流进行针对性的整合,通过多样的金融产品将融资服务提供给供应链上下游中小企业。核心企业是供应链的支撑点,为供应链中需要融资的企业注入资金,核心企业与上下游企业联系起来成为一个整体,提升了整条供应链的竞争力与内在的价值。统一物流、资金流、信息流,为供应链条中的企业提供资金融通等服务。供应链金融依托于核心企业为资本薄弱的企业注资,从而能够缓解由于供应链中资金分配不平衡导致的中小企业融资难困境。 商业银行供应链金融业务模式及案例(1)商业银行供应链金融业务模式 1. 应收账款融资模式 应收账款融资是指企业用没有到期的应收账款请求金融机构给予融资支持,其本质是中小企业将应收账款作为押物抵押或者出售给商业银行,银行获得资金债权请求权后,为面临资金压力的供应商提供贷款。 2.预付账款融资模式 预付账款融资是为了解决中小企业在向上游的原材料供货商支付预付款时出现的资金短缺。核心企业是融资企业上游的原材料供货商,融资企业将与上游核心企业之间的贸易背景作为基础,以自己对上游原材料供货商取得的提货权作为质押品来向商业银行申请办理融资业务。 3.存货融资模式 存货融资是指借款人以存货等流动资产的价值作为担保,取得资金用于生产和销售活动,是以融资企业的原材料、半成品和产成品等作为质押品从而获得融资,此种业务以供应链条中真实存在的贸易行为为基础。第三方物流公司将会在质押物的储存、估值等方面发挥重要作用。当融资的中小企业在有效还款期偿还了其所欠的贷款,物流公司会被商业银行通知发货,融资企业就能够取回质押的存货或其他动产。 (2)商业银行供应链金融案例及分析重庆永安厂是一家专门生产摩托车零配件的中小企业,处在摩托车企业飞翔摩托的上游,提供零配件给飞翔摩托。丰钢为永安厂提供原材料,生产零配件,永安厂处在丰钢的下游,丰钢—永安厂—飞翔摩托这样的“供-产-销”供应链产生。飞翔摩托车出口量增加,永安厂的效益变好并且持续推进生产线建设。然而永安厂因为生产线的基础建设耗费了大量流动资金,用于购买原材料的流动资金消耗殆尽。防止生产停滞,永安厂想到通过深圳发展银行的供应链金融业务得到融资支持。 那么基于商业银行供应链金融的业务模式,深圳发展银行在考虑向永安厂提供供应链融资服务时,需要着重关注哪几个问题呢?首先是资金来源的问题:永安厂的上游供货商实力是否雄厚?下游销售商实力如何?永安厂的产品销量如何?之后是企业真实的业务状况:整个供应链条企业之间的真实交易情况如何?最后是企业的信用状况:永安厂所在供应链的核心核心企业是否有较高信用? 带着以上几个问题开始对永安厂进行深度调查与研究,在分析永安厂近十年的资产结构表之后,发现永安厂流动资产比例一直保持在合适的水平,预付账款和应收账款的比重较大。在供应链中,实力雄厚的强势企业位于永安厂的上下游,上游供货商丰钢要求永安厂先款后货,下游的飞翔摩托要求永安厂先货后款,因此永安厂资金面临占压严重问题,在永安厂加强基础建设后,几乎耗尽流动资金,遇到停产困境。永安厂也有自身优势,订单量大,在供应链中虽不利,但资本仍丰厚,信用良好。鉴于永安厂在供应链中所处位置特殊,如果想要供应链金融业务顺利开展,可以提出两种方案:方案一,利用商业承兑汇票,解决预付款之困。永安厂、丰钢和银行可以签订协议,协议规定永安厂为商业承兑汇票的贴现代理人,代理丰钢背书,永安厂以此汇票向银行申请贴现,并加具银行保贴函,由深发展银行保证贴现。完成贴现后,原材料款汇入丰钢账户,丰钢收到款项后发货,原材料供应和资金短缺被解决。这种模式有了银行的贴现承诺更容易被强势的核心企业所接受,使永安厂流通资金短缺、无法支付预付款的困境得到解决。

银监发2014 9号文件

商业银行同业融资管理办法 银监发【2014】9号文 第一章总则 第一条目的 为规范商业银行与金融机构之间的同业融资经营行为,为促进同业融资业务健康发展,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规,制定本办法。 第二条业务定义 本办法所称同业融资是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行向各类金融机构开展的资金融入和融出业务。主要业务类型包括:同业拆借、同业借款、同业账户透支、同业代付、同业存款、买入返售金融资产和卖出回购金融资产等。 第三条适用对象 本办法所称金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行、农村信用合作社联社、企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公

司、证券公司、保险公司、保险资产管理公司、外国银行分行,以及中国银行业监督管理委员会(以下简称中国银监会)确定的其他金融机构。 第四条总要求 商业银行开展同业融资业务,应当遵守国家法律法规及政策规定,建立健全相应的风险管理和内部控制体系,遵循协商自愿、诚信自律和风险自担的原则。 第五条监管权 中国银监会及其派出机构依照国家法律法规和本办法的规定,对商业银行与金融机构之间开展的同业融资业务实施监督管理。 第二章业务管理 第六条管理体系 商业银行应当具有健全的同业融资业务管理架构、政策制度、操作规程以及计算机支付系统,明确相关部门和人员的职责,针对不同类型同业融资业务实施分类管理。 第七条业务流程

商业银行应当认真做好同业融资业务的尽职调查、审查审批和存续期管理工作,确保交易对手金融机构符合相关资信条件、交易背景真实、资金用途合法合规、业务风险可控。 第八条同业拆借 商业银行开展的同业拆借业务是指经中国人民银行批准,进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。 同业拆借交易应当遵循中国人民银行《同业拆借管理办法》及本办法相关规定。 第九条同业借款 商业银行开展的同业借款业务是指商业银行在全国统一的同业拆借网络之外,向非银行金融机构借出资金的业务行为。 非银行金融机构应当符合有关法律法规的借款资格要求。 第十条同业账户透支 商业银行开展的同业账户透支业务是指商业银行为满足金融机构因结算目的产生的临时性资金周转需要,允许该金融机构通过法人结算账户透支获取资金的业务行为。

供应链融资之应收账款融资案例-精选

供应链融资之应收账款融资案例 有一家汽车零配件生产厂商A公司,专门负责营销汽车的零配件。A公司处于整个汽车生产销售链条的上游,其下游的采购商多为大型的汽车生产厂家。鉴于下游生产厂商比较强势的地位,A公司长期以来都为其采购商提供不同帐期的销售结算模式。这样一来给A公司造成了大量稳定的应收账款,且余额基本上能够维持在一个固定的数额上。对A公司来说,大量的应收账款扩大了企业的销售量,但是同时也加大了企业资金的占用量。 另外A公司作为一家规模和实力都一般的中小企业,由于资信水平不高,很难通过银行的保证担保、抵押担保等传统授信渠道来获得融资支持。 一方面手头上有大量的应收账款,另一方面A公司急需资金来扩大生产,维持正常的生产和发展。在这个时候A公司就急需一些融资手段来帮助其缓解短期流动资金压力。 当前的供应链金融就能很好的解决A公司这方面的需求。在供应链金融中,A公司不再是一个单独的个体,它在申请银行融资的时候,银行会审视整条供应链,特别是下游企业的资信程度来提供相应的融资服务。在这个案例中,A公司提供零件的客户都是大型的汽车生产厂商,它们的资金实力雄厚,因此A 公司可以向银行转让这部分的应收账款,来缓解流动资金短缺的困境。 我们以A公司与车厂B的交易为例,具体操作流程如下: (1)A公司与B公司签订销售合同; (2)A公司送货,B公司验收货物并确认收到货物; (3)B公司根据送货单明细定期生成电子收货单(Purchase Order,简称PO),送至A公司和银行; (4)A公司收到PO后开出增值税发票,并交给银行申请保理授信出账(同时在增值税发票备注栏注明应收账款债权转让事项); (5)银行根据B公司发来的PO和A公司交来的发票,确定、核实应收账款的具体金额后,将发票送达B公司; (6)银行根据核实的应收账款金额放款给A公司; (7)B公司按时付款到A公司在银行的付款账号,A公司偿还保理授信。 应收账款融资是银行依据供应商与核心企业之间的真实交易关系和付款约定,以订单或应收账款所产生的现金流作为还款来源,向中小企业提供的融资产品。银行通过以企业自身的流动资产(企业应收

中国银监会关于印发《项目融资业务指引》的通知

中国银监会关于印发《项目融资业务指引》的通知 【法规类别】银行监管 【发文字号】银监发[2009]71号 【发布部门】中国银行业监督管理委员会 【发布日期】2009.07.18 【实施日期】2009.10.18 【时效性】现行有效 【效力级别】部门规范性文件 中国银监会关于印发《项目融资业务指引》的通知 (银监发〔2009〕71号) 机关各部门,各银监局,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行: 为加强项目融资业务风险管理,促进项目融资业务健康发展,银监会制定了《项目融资业务指引》,现印发给你们,请遵照执行。 请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构。 二○○九年七月十八日

项目融资业务指引 第一条为促进银行业金融机构项目融资业务健康发展,有效管理项目融资风险,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办法》以及其他有关法律法规,制定本指引。 第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构(以下简称贷款人)开展项目融资业务,适用本指引。 第三条本指引所称项目融资,是指符合以下特征的贷款: (一)贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目,包括对在建或已建项目的再融资; (二)借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人,包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人; (三)还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源。 第四条贷款人从事项目融资业务,应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力,配备业务开展所需要的专业人员,建立完善的操作流程和风险管理机制。 贷款人可以根据需要,委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、

2020年商业银行金融服务创新及应用分析

商业银行金融服务创新及应用分析 国经济的快速发展,使我国商业银行正面临着前所未有的发展机遇和挑战,以下是搜集的一篇关于商业银行金融服务创新应用分析的论文范文,欢迎前来阅读参考。 自改革开放以来,金融业服务创新收到了全球各大商业银行的追捧,并逐渐成为了商业银行提高核心竞争力的重要组成部分。我国商业银行在面临国内外激烈市场竞争的同时,还需要创新商业银行的金融服务,才应对金融全球化的风险。因此,分析商业银行金融服务创新的重要性,并找到金融服务创新的具体措施显得非常重要。 一、商业银行金融服务创新的必要性 其一,商业银行金融服务创新是扩大市场和增加利润的内在需要。就目前的情况分析,商业银行面临着巨大的机遇与挑战,不仅要应对国内外激烈的市场竞争,同时还必须通过创新银行的金融服务提供多样化的金融产品来满足客户日益增长的需求。 其二,金融服务创新是我国商业银行适应经营环境的变化的需要。社会投资渠道的变化将直接导致商业银行的经营范围大大缩小。利率水平的降低使银行的利差空间进一步缩小。如果商业银行只靠利差发展的话,会很难长期、稳定生存与发展。 其三,金融服务创新是顺应客户变化的需要。随着科学技术的成熟与发展,客户获取的金融知识越来越多,对金融服务的鉴别能力也越来越强。如果银行缺乏持久的创新服务,将很难满足客户对金融服务的需求。

二、商业银行金融服务创新中存在的问题 (一)金融品种单一 现阶段,商业银行在金融服务创新的过程中金融品种比较单一,还处于初级的发展阶段,在消费信贷、网上银行或者衍生金融工具业务方面还不成熟。另外,我国商业银行金融服务相关的业务规模还比较小,在银行的整体业务规模中占有的比重非常低。从整体情况来看,商业银行金融服务相关业务整体规模还需要进一步发展。 (二)服务创新能力弱、方式单一 目前,商业银行金融服务的创新能力弱,服务方式单一,不能满足客户金融服务的需求。办事效率低,办理业务等待的时间长,造成客户普遍的抱怨。同时,商业银行的服务产品比较单一,不具有多样性与灵活性的特点,不能适应客户对金融服务的需求。另外,科技开展的动力不足也直接制约了优质服务的开展。 (三)业务创新不均衡 资产业务主要是指运用货币资本来不断获取利润业务,主要是由现金资产、证券投资或者放款等部分组成。从商业银行金融创新得角度分析,商业银行金融服务创新主要是经济市场竞争激烈,出现了很多负效益的金融创新。与国外商业银行相比,我国商业银行金融服务的中间业务主要是汇兑、结算等业务。近年来,中间业务是一个发展比较快的业务,其业务的发展已经超过了大大的传统业务,导致业务创新部均衡的问题一直存在。 三、商业银行金融服务创新的对策

9号文:商业银行同业融资管理办法总结

商业银行同业融资管理办法 第一章总则 第一条目的 为规范商业银行与金融机构之间的同业融资经营行为,为促进同业融资业务健康发展,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规,制定本办法。 第二条业务定义 本办法所称同业融资是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行向各类金融机构开展的资金融入和融出业务。主要业务类型包括:同业拆借、同业借款、同业账户透支、同业代付、同业存款、买入返售金融资产和卖出回购金融资产等。 第三条适用对象 本办法所称金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行、农村信用合作社联社、企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、证券公司、保险公司、保险资产管理公司、外国银行分行,以及中国银行业监督管理委员会(以下简称中国银监会)确定的其他金融机构。 第四条总要求 商业银行开展同业融资业务,应当遵守国家法律法规及政策规定,建立健全相应的风险管理和内部控制体系,遵循协商自愿、诚信自律和风险自担的原则。 第五条监管权 中国银监会及其派出机构依照国家法律法规和本办法的规定,对商业银行与金融机构之间开展的同业融资业务实施监督管理。 第二章业务管理 第六条管理体系 商业银行应当具有健全的同业融资业务管理架构、政策制度、操作规程以及计算机支付系统,明确相关部门和人员的职责,针对不同类型同业融资业务实施分类管理。 第七条业务流程 商业银行应当认真做好同业融资业务的尽职调查、审查审批和存续期管理工作,确保交易对手金融机构符合相关资信条件、交易背景真实、资金用途合法合规、业务风险可控。 第八条同业拆借 商业银行开展的同业拆借业务是指经中国人民银行批准,进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借交易应当遵循中国人民银行《同业拆借管理办法》及本办法相关规定。第九条同业借款 商业银行开展的同业借款业务是指商业银行在全国统一的同业拆借网络之外,向非银行金融机构借出资金的业务行为。非银行金融机构应当符合有关法律法规的借款资格要求。 第十条同业账户透支 商业银行开展的同业账户透支业务是指商业银行为满足金融机构因结算目的产生的临时性资金周转需要,允许该金融机构通过法人结算账户透支获取资金的业务行为。 第十一条同业代付

供应链金融融资模式及案例分析报告研究

供应链金融正在成为企业拓展融资渠道的重要途径之一。在"互联网+"时代,供应链金融借助互联网、大数据征信、普惠金融等创新技术,为核心企业及其上下游企业提供交易平台和融资解决方案,有效提高了供应链金融服务效率,供应链金融正在成为下一个投资新风口。本文在分析供应链金融产生的背景和成功案例的基础上,总结了供应链金融的融资模式及发展路径,并探讨了供应链金融未来的发展前景。 一、发展背景:政策推动+需求推动 我国供应链金融起步较晚,1998年,深发展银行(现平安银行)在广东地区首创货物质押业务;2002年,深发展银行提出系统发展供应链金融理念并推广贸易融资产品组合;2005年,深发展提出要建设最专业的供应链金融服务商。此后我国供应链金融历经三个时代的发展后,现已形成多个主体参与,多种形式,多种属性,多种组合的供应链金融。 (一)供应链金融1.0:线下“1+N” 供应链金融模式统称为“1+N”,银行依据核心企业“1”的信用支撑,完成对一众中小微企业“N”的融资授信支持。线下供应链金融存在的风险主要有二:一是银行对存货数量的真实性不好把控,很难去核实重复抵押的行为;二是经营过程中的操作风险难以控制。 (二)供应链金融2.0:线上“1+N” 传统的线下供应链金融搬到了线上,让核心企业“1”的数据与银行完成对接,从而可以让银行随时能获取核心企业和产业链上下游企业的仓储、付款等各种真实的经营信息。线上供应链金融能够保证多方在线协同,提高作业效率。但其仍然是以银行融资为核心,资金往来被默认摆在首位。 (三)供应链金融3.0:线上“N+N” 电商云服务平台的搭建颠覆了过往以融资为核心的供应链模式,转为以企业的交易过程为核心。银行的思路也开始逐步转变,要搭建一个电商云服务平台,让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面进行,同时引入物流、第三方信息等,搭建服务平台,为企业提供配套服务。在这个系统中,核心企业起到了增信的作用,使得各种交易

商业银行供应链金融主要模式研究

商业银行供应链金融主要模式研究 商业银行供应链金融主要模式研究 【摘要】本文从供应链金融的内涵出发,通过分析商业银行供应链金融的主要发展模式,指出商业银行在供应链金融服务方面的成功与局限,成功之处在于,有效解决了银企信息不对称的问题,提高了融资风险的管理,可以以点带面的开发客户群,而局限之处在于产业链上必须有大型核心企业才能进行供应链融资,还需获得可靠的第三方物流企业的支持。最后提出商业银行可通过拓宽融资服务面、灵活还款方式等创新方式为中小企业提供融资服务。 【关键词】商业银行;供应链金融;融资模式;成功与局限 中小企业是我国国民经济发展的主力军,扮演着日益重要的角色,对于推动经济增长、促进经济结构的调整、缓解就业压力、推动技术创新具有重要的作用。但是,中小企业资金困难已是阻碍其进一步壮大的重要因素。商业银行由于中小企业规模小,运营稳定性弱及抗风险能力不高等因素,放贷存在一些顾虑。基于解决这种企业与银行之间矛盾的客观矛盾,供应链金融应运而生,在一定程度上有助于缓解与核心企业打交道的中小企业融资难问题,还为商业银行带来了新的利润增长点。 一、供应链金融的内涵 “供应链金融”是指商业银行从整个产业链的角度出发,开展综合授信,把供应链上的关联企业作为一个整体,根据交易中构成的链条关系和行业特点设计融资方案,将资金有效注入到供应链上的需求企业,提供灵活的金融服务和产品的一种融资模式。具体来说,供应链金融就是使商业银行依靠产业链中核心大企业(1)的资信和实力,及其与银行之间长期稳定的信贷关系,对与该企业发生业务的其他企业(N)进行向上和向下的拓展,为这些企业提供贸易融资等全面的金融服务,从而形成“1+N”的金融服务模式;也可以是银行从关注产业链条中的主要中介商(N)入手,进而延伸到供应链上的核心大企业(1),从而形成“N+1”的金融服务模式。

农村商业银行项目融资业务管理办法模版

农村商业银行项目融资业务管理办法 第一章总则 第一条为规范项目融资业务管理,有效防控项目融资风险,促进农村商业银行(以下简称“本行”)信贷业务健康发展,依据《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》等法律法规、监管规定,制定本办法。 第二条本办法所称项目融资是指同时符合以下特征的贷款: (一)贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施或其他项目。 (二)借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人,也包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。 (三)还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源。 第三条项目融资业务管理应遵循以下原则: (一)符合国家有关投资管理规定,落实项目资本金。 (二)审慎评估并全程关注、监控项目现金流和收益。 (三)建立明确合理的项目建设期和经营期风险分担机制,风险与收益相匹配。 (四)根据项目建设、生产经营进度做好贷款发放和分期还款安排。 第四条项目融资应纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。 第五条项目融资业务由本行一级支行(含总行营业部,下同)客户部或公司业务部受理。 第二章贷款对象和授信条件 第六条借款人和项目应同时具备以下条件: (一)借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。 (二)借款人在本行开立基本存款账户或一般存款账户。

(三)借款人及主要股东信用状况良好,在银行融资无不良信用记录,无其他重大不良记录。 (四)国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的,符合其要求。 (五)项目符合国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面政策和本行信贷政策。 (六)项目符合国家有关投资项目资本金制度的规定。 (七)项目已按照国家规定办理审批、核准或备案手续。 (八)借款用途及还款来源明确、合法。其中,房地产项目开发贷款资金不能用于缴交土地出让金。 (九)本行要求的其他条件。 第七条本行受理项目融资业务时,应要求借款人恪守诚实守信原则,提供以下申请材料,承诺所提供材料真实、完整、有效:(一)借款人和项目发起人的法律证明文件,包括法人营业执照、组织机构代码证、公司章程、法定代表人的证明文件、股东签字样本、借款人经过年检的贷款证或贷款卡等; (二)经审计的前两个年度财务报表和申请借款近期的财务报表。如为新建企业,只需提供最近一期财务报表; (三)项目报批材料,主要包括发展改革、城乡规划、国土资源、环境保护、建设等部门的项目审批、核准或备案文件,项目报批材料应符合政府部门分类管理、分级审批有关规定,由有权审批部门出具; (四)项目可行性研究报告。 (五)项目资本金和其他建设资金筹措方案及其落实情况证明资料。 (六)与项目建设及生产经营相关的合同、协议或意向性文件,如总承包合同、特许经营权协议、购买协议、原材料供应合同等。 (七)涉及担保的,还应提供贷款担保相关资料。 (八)本行要求的其他资料。 第三章贷款要素与管理要求 第八条项目融资金额应综合考虑项目投资需求、资本金比例要

商业银行银信合作金融服务方案

商业银行银信合作金融服务方案 商业银行根据信托公司的经营特色和资金管理的目标,从资产、负债及中间业务等方面可为信托公司提供产品齐全、操作便捷、灵活实用的一揽子金融服务方案。 一、资产业务 商业银行为信托公司提供的资产业务服务主要包括资金拆借、信贷资产转让、投融资组合方案。 (一)资金拆借 资金拆借是同业金融机构之间融通短期资金的业务。考虑到信托公司可能出现临时资金缺口,商业银行可满足信托公司短期(1天至7 天)资金的临时性周转要求,补充信托公司资金头寸,资金拆借价格为市场水平。 业务流程如下: ⑴商业银行给予信托公司资金拆借额度,在该额度内商业银行可随时满足信托公司的短期(7 天以内)资金拆借需求; ⑵信托公司出现临时性资金缺口时向商业银行提出拆借申请; ⑶商业银行向信托公司划拨拆借资金,信托公司于拆借到期日将资金本金和利息一并划入商业银行指定账户。 (二)信贷资产转让 信贷资产转让是银行与信托公司之间买卖一笔或一组在其经营范围内合规发放、且尚未到期的信贷资产的业务。通过信贷资产转让的合作,双方可达到调节资金头寸,调整信贷结构,优化资产负债比例的目的。银行向信托公司的信贷资产转让主要为卖断型。

卖断型信贷资产转让 卖断型信贷资产转让指双方根据经营合作的需要,信贷资产的卖方将信贷资产的风险与报酬全部转让给买方而不进行回购,以获取长期稳定的资金来源,并利用信贷资产的原始利率与转让利率的差价获得收益。信贷资产转让期间,被转让的信贷资产将剥离卖方的财务报表,因此可以达到调整卖方资产结构,优化资产负债比例的要求,同时加强卖方同业资产结构管理及资产流动性管理。 业务流程如下: ⑴商业银行向借款人发放一笔或一组贷款; ⑵发生资产转让之前借款人定期向商业银行支付利息,并由商业银行对该笔资产进行管理; ⑶信托公司对借款人资质进行审核,给予授信,并同意受让商业银行持有的对该借款人的债权; ⑷商业银行与信托公司签署卖断型资产转让协议,将标的资产卖断予信托公司; ⑸信托公司向商业银行支付转让标的价款; ⑹信托公司对受让债权进行管理,定期从借款人处收取利息,到期收回本

供应链金融成功案例分析

供应链金融成功案例分析 供应应金融成功案例分析 供应应金融在应应近年的应展~已应有了一些成功的案例~按国内几 照企应融应应段的不同可以应应应以下三应~分应分析如下,一、应付应模式案例分析教 应应作模式主要应应商品采应应段的应金短缺应应。应模式的具操作运体 方式由第三方物流企应或者核心企应提供保~应行等金融机向企应应担构 付应款~以应解企应的应款支付应力。之后由企应直接应款支付应应行。其将中第三方物流企应扮演的角色主要是信用保和应物应管。一般应~担来物流企应应供应商和应应方的应都相应的了解~能有效地防范应应信运状况当用保的应应~同应也解了应行的金融机的应应控制应应。担决构 应用案例, 重应永应应应;集应,有限公司是一家应应加工和应易民应企应~由于地 域应系~永应应应四川攀枝花应应集应一直有着良好的合作应系。永应应应应与 有应工,,,多人~年收入超应,应元~但上游企应攀应相比在供应应中与 应是应于弱应地位。永应应应攀应的应算主要是采用应款应应的方式。,,,与,年永应应应由于自身应应的原因~流应应金应应~无法向攀应打入应付款~应 企应日常应应大影。,,,,年底~永应应应应始深应应展应行运来很响与圳 ;以下应“深应展,,接。深应展重应应行在了解永应应应的具应应情称触体况与当内后~地物流企应展应合作~短期应应出一套融应方案,由物流企应提供保~应所应物应行应管~深应展重应应行应予永应应应,,,,万担并运

的授信应度~应其应应应展了应应应押和应付款融应等应应模式~应永应应应的应大并 应应注入了一应强心应。在取得深应展的授信以后~永应需要向攀应应付应当款的应候~深应展应金替永应付应攀应~或替永应应出应行承应应票。深会将与应展合作以~永应应应的应金得到了大改善~增加了合作应和应来状况极厂应品应~应收入也应步增应。售 案例分析,应案例成功的应应首先在于融应的应付应款用途是向攀应应口原料~应行的融应是直接付应攀应~应就是在供应应的应上借助核心企应的应条信应下游企应应行了融应~其次在于地物流企应同意应其授信应度提供当担保~应所应物应行应管~使应行可以降低信应应应~在融应应通应第三方应并运 得了物应控制。 二、应应应押模式案例分析 应应作模式主要应应中小企应应应段。应模式主要特征是以应应应押应运运款的方式~存应、应应等应应应押应应行而取得应款。第三物流企应提供应物将 应管、拍应等一系列服应~如有必要~核心企应应应行应应应物回应应应。应会与应模式“死”物应或应利应向“活”的应应应应~加速应应的流应~应解了将凭 企应应金流短缺应力。应应应物具有大流应性~应应大。第三方物流企应很很和核心企应应行等金融机合作~可有效降低信应应应~提高金融机与构构 参与极供应应金融服应的应性。 应用案例, 应应应应应押供应应金融服应在也已有多应案例。深市应信德应国内很践圳

商业银行项目融资风险防范研究

商业银行项目融资风险防范研究 发表时间:2018-10-15T10:34:32.140Z 来源:《知识-力量》2018年10月下作者:雷焕华 [导读] 随着我国经济的飞速发展,商业银行抓住融资机会,不断发展与创新。然而商业银行项目融资在政策风险、利率和通货膨胀风险、评估鉴定风险、再融资风险和社会环境风险的特殊性上存在着问题 (西安工程大学,陕西西安 710048) 摘要:随着我国经济的飞速发展,商业银行抓住融资机会,不断发展与创新。然而商业银行项目融资在政策风险、利率和通货膨胀风险、评估鉴定风险、再融资风险和社会环境风险的特殊性上存在着问题,因此我国银行在融资项目上存在着风险性,包括没有充分认识到项目融资的特殊性,缺乏风险防范意识,项目融资的主体不一致使风险管理工作举步维艰,项目融资信用结构存在漏洞,项目融资缺乏风险监管机制以及融资要素没有得到有效的控制。为了有效防范商业银行项目融资风险,银行要加强风险防范意识,加强对风险管理工作的监管力度,完善现有的风险监管机制以及制定相关的保护性条款。 关键词:商业银行;项目融资;风险;防范 随着经济全球化的不断深入,商业银行也在经济全球化的浪潮中不断发展与创新。但是,商业银行项目融资存在一定的风险,需要对这些风险加以防范,才能够使商业银行更好更快地发展。 1商业银行项目融资的内涵 项目融资作为商业银行新推出的贷款种类,异于传统的融资形式。传统的融资方式参照条件单一,注重对公司的盈利能力进行量化分析;而新型的融资方式在考核融资项目时,银行方面会根据该公司的固有资产、运营收益、负债情况,及现金流量等诸多因素进行分析整合。传统的融资模式侧重于公司的资金实力和发展全景,对融资项目的后期收益缺乏考察和了解,造成本末倒置的尴尬局面。项目融资一改传统融资在该方面上存在的纰漏,在贷款业务受理期间对工程固定资产价值评估和未来可偿还贷款的净现金流量两个方面双管齐下,在一定程度上降低了银行自身的项目融资风险。 2商业银行项目融资风险分析 商业银行的项目融资处于发展阶段,还有很长的路要走,这与其融资项目的特殊性有着必然的联系。项目融资贷款的特殊性及存在的问题主要体现在以下五个方面: 第一,政策风险。重大工程项目比如公路建设,天然气管道等,与公共设施建设相交汇的项目,往往受到国家产业政策的保护。因此,在项目的施工过程中国家政策上的变动和调控,会使得银行核算的原有项目产值和净现金流量产生差值,加剧了金融机构的投资风险。 第二,利率和通货膨胀风险。在经济全球化的大背景下,银行在进行成本核算的过程中对通货膨胀类的操作难免会与现实的通货膨胀产生差值。在这种情况下就需要银行弥补融资项目中的资金缺口,这种隐性的利率损失危机,使得融资项目的风险性有待研究和改进。 第三,评估鉴定风险。该类项目融资主要是针对自然资源的开发等项目,然而由于资源储备量不能进行科学准确的预算和统计,因此在该方面的项目融资也存在着不容忽视的风险性问题。 第四,再融资风险。该类风险主要是银行方面在整个项目建设过程中提供一定的资金来源,并为项目后续运营再提供一笔资金,作为项目生产运营的基础启动资金。再融资风险具体体现在两个方面,首先由于贷款数额巨大,就我国目前形势来看,企业往往选择多家银行贷款,因此银行之间难免在本金和利率的收回时间上产生冲突,给银行方面造成一定的损失。其次如果项目公司没有筹集到再融资,将会对项目的后期运营造成一定的影响,导致银行方面无法从项目建成后的现金流量中收回本金和利润。 3商业银行项目融资风险防范措施 3.1加强风险防范意识 我国项目融资处于起步阶段,短时间银行也不能形成一套科学完善的风险防范机制。因此银行在参与整个融资项目过程中需要根据其项目的特殊性进行风险性预警。银行方面需要不断的优化自身人力资源的配置。人力资源的优化分为两个方向,一方面银行可以挖掘优秀且经验丰富的优秀员工或是提高招聘门槛招聘资质优秀的储备人才。另一方面银行可以对项目风险管理人员进行培训,为银行自身发展培养打造一支金融知识储备扎实、融资经验丰富、风险管理嫁接手段高超的优质团队。 3.2加强对风险管理工作的监管力度 目前我国没有充分利用其宏观调控的优势,在对融资项目的监管力度上有所欠缺。大型的融资项目尤其是与公共设施交汇的项目,政府方面应该设立专门主管机构进行监管,在土建工程中扮演着尤为重要的角色。首先,政府应该努力营造一个相对稳定的经济发展环境,并制定出一系列政策来保障工程的正常运转。同时需完善概念模糊、弹性较大的法律规范,为融资项目的正常运营创造适宜的市场环境。其次,金融机构在对借贷方进行有效的信用审核后,应简化繁琐的手续过程,确保资金到位及时解决中小企业经营过程中存在的燃眉之急,及时开工,避免延误工期。银行方面而言,首先需要及时引进先进的风险管理机制,以此为基点加强对风险管理工作的监督。 3.3完善现有的风险监管机制 当下我国银行风险管理机制发展周期短,积累经验不足,因此可以积极借鉴经验丰富的西方国家,并根据我国金融市场特点做出因地制宜的调整。商业银行要重视对银行人才的培养,优秀的工作人员可以在银行及时预防排查可控风险的条件下,极大程度地提高银行在融资项目上的收入,实现利益的最大化。银行可以派出优秀人才到国外进行实习考察,学习西方先进经验,与现有的风险防范机制中的短板进行互补。 3.4制定相关的保护性条款 首先,商业银行在参与整个融资过程中需要对融资项目规模进行综合客观的分析和考核,对融资金额要根据项目后期收益和发展前景以及贷款企业的信用程度和银行自身的可利用资金额度等方面进行综合考虑,划定出融资额度范围。其次,完善项目融资方面的法律制度,是降低商业银行融资风险的前提。我国的融资在经济发展的大背景下,正处于快速成长期,而目前国内的融资法律并不完善不能满足经济发展的需求,在关键的信息点上概念模糊。科学严谨的政策法规对于为商业银行的资金投入起到了一定的保障作用。由于我国金融市场的特殊性,我国相关的法律制度的制定应基于我国市场项目融资的特殊性进行分析和考虑,我国可以根据融资项目的共通性问题进行集

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