中国私人财富白皮书
中国私人财富白皮书：高净值人群崛起
全球著名商业媒体《福布斯》中文版与中国建设银行在北京举办“2010中国财富管理论坛”，并发布《2010中国私人财富白皮书》。报告显示：2009年，中国私人可投资资产超过85万亿元人民币，高净值人士达33.1万人。预计至2010年末，中国私人可投资资产总量将接近100万亿元，高净值人群将达38.3万人。
高净值人群崛起
《2010中国私人财富白皮书》显示，近年流动性主导中国资本市场和房地产市场，使中国在迅速走出金融危机的同时，私人财富显著增长，高净值人群规模扩大。
白皮书将现金/存款、股票、基金、债券、房产、另类投资品等界定为私人财富，剔除自住性房地产和流动性较差的资产后，定义为私人可投资资产。据测算，2009 年，中国私人可投资资产共计85.4 万亿元，比2008年末劲增27%。其中，金融资产占比近60%，投资性房地产占近38%。预计2010 年中国私人可投资资产总量，将接近100万亿元。
财富增长同时，高净值和超高净值人群规模经历一轮扩大。2009年，中国个人可投资资产在千万元以上的个人有33.1万人，预计2010年末这一人群达38.3万人。其中，可投资资产过亿的超高净值人士逐年递增。2008年大陆超高净值人士超过1.5万人，2009年则增长26.7%，接近1.9万人，2010年预计将超过2万人。
从2008年至2010年，中国高净值人士拥有的个人可投资资产占全国总量的比例逐年上升，分别为19.9%、21.4%、22.4%。这意味着，到2010年末，38.3万高净值人士将持有约22.4万亿元可投资资产。
高净值人群的群体特征
高净值人群中，60后、70后是主力，男性占比超过七成，实业与投资是其财富的主要来源。他们最常“出身于”贸易、制造、金融、房地产与IT产业等行业，不过近年TMT（科技/传媒/通讯）、能源、物流、医疗健康产业也成为高净值人士摇篮。数据显示，76.8%的高净值人士来自民营企业，其中64.1%是民营企业主。
从地域上看，近53%的高净值人士聚集在广东、浙江、江苏、北京、上海五地，近7成的超高净值人群也分布于此。广东的高净值人群数量最多，接近8万人，其次是浙江省，约4万人左右，江苏、北京、上海、高净值人群数量在2.5万人至2.8万人之间。
高净值人士的理财特征
调研显示，经历金融风暴洗礼后，高净值人群投资工具、投资策略趋向多元，房市股市仍最受青睐，另类投资在富豪人群中渐受欢迎。高净值人士的资产偏好、风险承受度一定程度受行业、地域分布影响，但整体而言财富规模越大越厌恶风险。
在受访的高净值人士中，89%运用个人资产投资，同时表示投资时更为谨慎。40.8%的受访者选择了至少3种投资工具,其中房地产、股票以74.4% 和68.2%的得票率成为最受欢迎投资品种。可投资资产5000万以下高净值人士尤为热衷房地产投资。不过随资产规模扩大，房地产投资的比例显著降低，另类投资转而受到超高净值人士欢迎，尤其是私募股权投资。海外投资在中国高净值人群中也渐成趋势，22.6%的高净值人士表示持有离岸资产，香港是其离岸资产的首选地。
白皮书显示，高净值人士理财偏好受行业、地域影响，但资产规模对其风格更具结构性影响。调研数据显示，金融从业者现金及存款配置最低，房地产行业高净值人士则凭借对行业熟悉，约有4成资金投资于房市；山西富人偏爱现金、存款，而北京、上海高净值人士则大量进行另类投资。但整体而言，随资产规模的扩大，高净值人士的风险厌恶逐渐增强。
调研发现，初入高净值人士门槛的千万级别人士，最希望扩大财富规模。而拥有财富10亿以上的人群则倾向保守。他们在选择低风险注重资产保护的比例为所有资产级别人群中最高，占比36%。理财目标上也更追求家族财富的传承、资产安排的合理化和高品质的晚年生活。
值得关注的是，除了奢侈品消费、投资，中国高净值人士越来越乐意参与慈善、收藏。据调查，约11.8%的高净值人士经常参与慈善活动。救灾、教育、扶贫是他们最关注的三个领域，捐款渠道以民间慈善组织及政府民政部门为主，但有时他们也直接捐款给需要帮助的个人。福布斯2010慈善榜显示，100位大陆非国有企业/企业家2009年捐赠数额总计达25.9亿元。白皮书认为，对于身处财富成熟期的高净值人群中相当一部分人，慈善正成为他们新的理财需求，中国慈善事业潜力巨大。
此外，10.3%的受访者选择会投资艺术收藏品，其中近7成聚集在广东、浙江、江苏、上海4地。
私人财富管理需求增加，但难度加大
据测算，2009 年中国高净值人士的可投资资产总额达18.3 万亿元，而目前中国的高净值人士近60% 的资产为金融资产，保值增值是他们共同面临的问题。对于个人投资者，实现稳定的抗通胀收益更加困难，专业财富管理服务需求增加。
中国私人银行业的发展
自2005年国内出现首家国际私人银行以来，以高净值人群为服务对象的私人财富管理市场竞争日趋激烈。但《白皮书》指出，目前中国约7成高净值人士主要依靠自己或家人独立打理资产，其中一个重要原因是中国仍然缺乏高净值人士信赖的专业理财服务。
报告显示，目前，中资银行在财富管理与私人银行业务占据主导地位，他们在了解客户、客户来源及产品渠道方面占绝对优势。但核心专业人员的缺乏极大地制约了私人银行在中国的本土化。
《福布斯》中文版总编周健工表示，“随着中国经济尤其是民营经济的快速发展，中国涌现出越来越多的高净值人士，他们对私人财富管理的需求也越来越迫切。中国新兴的私人银行业也正在努力满足这些高净值人群的需求。”
《白皮书》认为：中资私人银行需要从机制、产品和服务等多方面进行创新；有必要在现行监管政策允许的范围内，建立开放式的产品平台，加大理财产品研发力度；同时，通过流程再造，为高净值人士提供更为安全、便捷的传统个人银行资产、负债、中间业务产品及服务，提升对高净值人士的综合金融服务能力。
2010年12月28日星期二
中国家庭财富报告_共10篇 .doc
★中国家庭财富报告_共10篇 范文一：中国家庭财富调查报告新华社北京4月28日专电由经济日报社中国经济趋势研究院编制的《中国家庭财富调查报告》28日发布。该报告基于覆盖全国25个省，268个县共12000户家庭的入户访问调查数据，涉及中国家庭财富的规模与结构、城乡与区域差异、金融资产和住房、家庭投融资决策、养老计划等方面，全面客观地反映了当前我国家庭财富的基本状况。 2015年，我国家庭人均财富为144197元，其中城镇家庭和农村家庭的人均财富分别为208317元和64780元。城镇家庭的人均财富是农村家庭人均财富的3.22倍。除了城乡差异以外，家庭财富也存在着一定的地区差异。东部地区的家庭人均财富水平最高，中部地区次之，西部地区最低。 为了从财富的角度理解家庭财富的形成以及分配状况，中国家庭财富调查报告对家庭财富的构成进行了分析。房产净值是家庭财富最重要的组成部分，在全国家庭的人均财富中，房产净值的占比为65.61%；在城镇和农村家庭的人均财富中，房产净值的比重分别为67.62%和57.60%。金融资产在全国、城镇和农村家庭的人均财富中，分别占到了16.49%、15.96%和18.61%。动产与耐用消费品也是家庭财富的重要组成部分，但其在家庭人均财富中的比重没有呈现出显著的城乡差异。 中国家庭财富调查报告分析了城乡家庭的汽车保有情况、消费信贷、投资渠道。调查结果表明，城乡家庭的汽车保有率为
31.8%。一些家庭不只拥有一辆汽车，拥有两辆及以上汽车的家庭占调查家庭总数的3.48%。平均而言，每百户家庭的汽车保有量是39.8辆。汽车保有情况存在显著的城乡差异。家庭消费信贷的普及程度不高，一部分拥有汽车的家庭采用贷款的方式购置汽车，但这部分家庭的规模较少，仅占拥有汽车家庭的18%，占全部调查家庭的6.5%。 在家庭进行储蓄的主要原因中，位居首位的是“为子女教育做准备”，超过40%的家庭都将其作为储蓄原因。其次分别是“应付突发事件及医疗支出”“为养老储蓄做准备”“不愿承担投资风险”“为购房或装修做准备”。这说明，预防性动机是城乡家庭储蓄行为的主要动因。 从城乡家庭的投资渠道看，在参与各类金融产品投资的家庭中，股票的投资参与度相对最高，占到了全部调查家庭的7.35%。投资基金的家庭占全部家庭的4.52%。投资于收藏的家庭只占到全部家庭的3.53%。参与各类产品投资的家庭并不是盲目地进行投资理财，被调查者比较认同家人、朋友、同事的意见，对家人、朋友、同事的意见持肯定态度的占57.48%。另外，专业型理财师的作用凸显。 中国家庭财富调查显示，大多数人对60岁以后的收入水平有着较低的预期。33.28%的人预期60岁以后，收入将不足60岁以前的三成。60.07%的居民预期60岁以后收入将下降一半以上。为达到老年时期的理想生活标准，48.29%的人认为应该在50岁以前制定养老计划，33.84%的受访者认为应该在51－60岁
理财市场产品分析报告
理财市场产品分析报告
理财产品分析报告 一、理财市场总体概况 招商银行《2013中国私人财富报告》1显示，2012年中国个人总体持有的可投资资产规模达到80万亿元，相较2010年年均复合增长率达到14%；可投资资产规模超过1000万元的高净值人士超过70万人，拥有的可投资资产规模达22万亿元。报告还预计，2013年中国私人财富市场仍将保持增长势头，全国个人可投资资产规模将达92万亿元，高净值人群规模将达84万人。随着中国高净值人群数量增多，财富管理市场现在变得炙手可热。 个人理财市场目标需求 需求是个人理财市场中很重要的一个组成部分，需求决定了最终理财产品的类型和特性，图1-1是2011年和2013年中国高净值客户财富目标比较分析柱状图，从图中可以看出，客户的财富目标种类更多即财富需求方面在不断拓宽和发展，例如现在新增加了对财富安全、子女教育和事业等方面。另外在总财富量和增加财富目标种类的同时也伴随着原有财富目标所占份额的减少。（数据来源） 2013中国私人财1数据来源：照行发布 富报告，中华工商时报，2013-5-18.
图1-1：2011年与2013年中国高净值客户财富 （二）个人理财市场实际需求 图1-2是2011年和2013年的中国境内资产配置情况，可以看出，股票和理财产品的占比在逐步增大，现金存款、基金和房地产方面的占比在缩小，这与人们的财富管理思想的转变和财富市场的发展趋势有很大关系。随着金融改革的进一步实施和银行贷款利率上限的放开，银行业及整个金融行业的市场化竞争越来越强，人们开始接受专业性和投资性更强的理财产品。（数据来源） 创造更多财富 创造更多财富 高品质生活 高品质生活财富传承财富传承财富安全子女教育发展事业其他0 1020304050607080901002011 2013 11-13年度中国高净值客户财富目标 其他 事业的进一步发展子女教育保证财富安全财富传承高品质生活创造更多财富
变革组织架构 构建财富管理集团
变革组织架构构建财富管理集团 2012-07-06 08:24 | 评论| 分享到：作者：高良玉来源：中国证券报·中证网 □南方基金管理有限公司高良玉 6月7日，证监会郭树清主席和姚刚副主席在中国基金业成立大会中发表讲话，明确指出基金管理公司应当加快向现代财富管理机构转型。我们在认真学习后，深切感受到监管层对市场的关怀和呵护。作为服务于广大个人投资者和众多机构投资者的基金管理公司，加快向现代财富管理机构转型，是我们再次实现繁荣发展的必由之路。南方基金将牢固树立以市场为导向、以投资者为中心的发展理念，着重从以下几个方面实现转型新突破。 坚持发展和完善公募业务 中国基金业起步于公募基金，服务于最广大的基层投资者。同领先的发达市场国家或新兴市场国家相比，中国公募基金业拥有巨大的成长空间。国际货币基金组织和美国投资公司协会的数据显示，2011年末中国共同基金资产规模占GDP比例仅4.65%；美国、英国、法国、德国、日本、加拿大和澳大利亚7个发达国家的平均比例为45.94%；同属金砖国家的巴西和南非也明显超过中国，巴西共同基金占GDP比例为40.03%，南非为30.63%。因此，我们将坚持发展和完善公募业务，不断提升投资研究水平，提高公司管理能力，深入理解和满足客户的多样化需求。 投研方面，注重提升投资人员的风险控制、资产组合和资产平衡等核心能力，深化价值投资、长期投资理念；注重培养研究人员的深度价值发现和差异化研究等核心能力，通过深入研究创造超额回报。产品开发方面，更多的从投资者的角度和感受出发，推出满足不同市场需要的产品，适当控制传统的股票基金数量，加大绝对收益类等创新产品的开发力度，努力为客户提供正回报。公司管理方面，强化内控管理体系，完善风险控制机制，优化公司资源配置，实现公司运营效率的大幅提升。 大力拓展非公募产品 由于公募产品大多以战胜市场为目标，受市场走势影响较大，在股市表现低迷时容易导致“赚钱效应”的缺失，为更好的满足客户盈利的核心诉求和服务于实体经济，南方基金将在现有公募产品的基础上，大力拓展专户、年金、PE等非公募产品。拟开发的非
中国财富实力分布情况
中国财富实力分布情况 1中国富人集中在哪些省份？见（附件1） ——广东人最富，河北、河南成为“后起之秀”，宁夏、青海最少 2中国富人的钱怎么赚的？ ——“办实业”虽仍是主流，但“金融投资”占比大幅提升 3中国富人喜欢去境外哪些地方投资？ ——最爱中国香港、美国和加拿大 4中国富人喜欢哪些理财渠道？ ——36%购买过互联网理财产品 5中国富人投资者主要投资哪些领域？ ——调研结果显示，平均每位受访者覆盖近4个不同的投资领域；约65%受访客户投资于股票市场，约61%和56%的受访客户分别投资于现金管理类和固定收益类产品。除此之外，42%的受访客户投资于信托产品，也主要由于其“刚性兑付”的特性，可满足客户实现保值和稳定增值的需求。 同时，可投资资产大于3000万的高净值客户将股票、信托和房地产作为最主要的投资手段，对于现金管理类和固定收益类产品的热度较其他客户而言更少一些，主要是因为高净值客户在财富积累有相当量的前提下，愿意积极寻求其他风险与收益率稍高的替代产品 6中国富人投资者的资产配置和风险承受能力？ 调研结果显示，68%的受访客户愿意承担一定风险，较2012年的客户调研结果有大幅增长；另有14%的客户风险容忍度较强，愿意承受较大风险，也接受“高回报意味着可能要承担较高风险”的想法。受访客户中，47%和40%的客户分别配置了中等和高等风险产品；相较于可投资资产在600万~3000万之间的客户，可投资资产大于3000万元的高净值客户在中高风险产品的配置上更为激进，持有30%及以上比例中等和高等风险产品的客户占比分别为41%和48%。 7 中国富人除投资以外还有什么爱好？见（附件2） 8 中国富人都喜欢聊自己的家乡，怀念当年，为什么，怎么聊？见（附件3） 中国富人都不会忘记曾今自己的出生地或家乡是多么的美好，如果这个时候你能帮客户回忆聊起他美好的家乡，你们注定能达成共识，无话不谈，感情铺垫到位，无意中提到现货市场目前的火爆，你还会担心客户不成交吗，几百万，千万资金不算什么，客户也许正考虑玩玩现货呢。
第一章个人理财概述
第一章个人理财概述 第一节什么是个人理财 一、个人理财的含义 个人理财是一个热门话题。 银行：理财服务，理财产品 证券公司：集合理财 基金公司：号称理财专家 保险公司保障和投资功能一体的理财产品分红险、万能险。 投资，赚钱 理财＝投资？ 理财更关注财富和生活目标之间的达成程度，讲究如何统筹一生的财务资源，从而完成人生不同阶段的生活目标。 提高个人生活质量、规避风险、保障终身生活为目标。 个人理财的服务对象是个人或家庭，它是帮助个人或家庭合理利用财务资源，实现个人人生目标的综合过程。 国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义如下： 个人理财是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户财务状况，最终帮助客户制订出合理的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其实现人生在财务上的自由、自主和自在。 从国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义，可以看出其包含以下四点含义：1.个人理财不是单个金融产品的推销活动，而是为客户提供综合金融服务。所谓综合金融服务是指为客户提供投资规划、住房规划、子女教育投资规划、退休规划、税务规划及遗产规划等涵盖一生的全方位服务。 2.个人理财是专业理财人员为客户量身定做的一整套理财方案，而不是客户自己理财。专业理财人员可以使更多的公众受益，同时专业理财人员为客户理财时必须遵循规范的理财执业流程。 3.个人理财是针对客户一生的长期规划，能满足客户人生不同阶段的各种理财需求，其目标是实现客户在财务上的自由和自主。 4.个人理财不是一次性的产品服务，而是一个动态服务过程。 二、为什么需要个人理财 需求进行有针对性的金融组合服务，是全方位、分层次、个性化和系统性的金融服务。二、为什么需要个人理财 (一）个人理财规划是收支平衡的“调节器” 纵观人的一生，财富收支总是不一致的：有时候收人大于支出，有时候收人小于支出。如何让人一生的收入和支出保持平衡，需要进行科学的、专业的理财规划。
中国私人财富管理白皮书量赢版
《2011中国私人财富管理白皮书》中国银行私人银行与胡润研究院联合发布 中国高净值人群中拥有海外资产的已经达到1/3。海外资产占其可投资总资产的19%。 投资产品期限呈现短期特点，80%的客户不喜欢2年以上的投资产品，而30%的客户最青睐1年以内的投资产品。 信托产品、股权投资和兴趣投资会成为未来三年吸引更多关注的项目。 14%的高净值人群目前已移民或者在申请移民当中，还有近一半在考虑移民。 金融与投资、娱乐与文化、零售应该会成为将来最有潜力的三大行业。 中资银行占据国内私人银行市场的绝对主导地位，中国银行和工商银行的客户数量位于第一阵营。 私人银行客户对目前的产品和服务的总体满意程度高达80%。 超过6成的高净值人群倾向在退休后把企业交给下一代。 15%的高净值人群不做慈善。
中国银行私人银行与胡润研究院联合发布《2011中国私人财富管理白皮书》（Private Banking White Paper 2011）。该白皮书是一份40页的专业报告，主要回答中国高净值人群是怎样进行财富管理，以及他们在私人银行使用上呈现的特点和趋势。 2011年5月至9月间，胡润研究院与中国银行私人银行面对面地访问了全国18个重点城市的千万级别以上的高净值人群，共获得980份有效问卷。他们的平均财富达到6千万人民币以上，平均年龄42岁。 中国银行个人金融总部总经理梅非奇表示：“这份白皮书是中国银行私人银行和胡润研究院共同努力的成果，凝聚了中国银行私人银行创立四年多以来的心得体会和专业知识。而胡润百富作为最具权威的，研究中国高净值人群的专业机构，为这份白皮书作出了非常重要的智力贡献和数据支持。希望读者能从中有所见、有所得。” 胡润百富创始人兼首席调研员胡润表示：“我很高兴能与中国最国际化的中国银行合作这份白皮书。这份报告明确帮助我们多了解富豪的财富管理。” 中国私人投资的现状 中国高净值人群中拥有海外资产的已经达到1/3。海外资产在可投资总资产中的平均占比为19%。投资标的以房地产为主。在目前没有海外资产的高净值人群中，也有将近30%的人在未来三年有进行海外投资的计划。子女教育是海外投资的最主要目的，一半的高净值人群因为子女教育而进行海外投资。另外1/3海外投资是为了移民。14%的高净值人群目前已移民或者在申请中，还有46%的高净值人群考虑移民。 中国私人投资的趋势 信托产品、股权投资和兴趣投资会成为未来三年吸引更多关注的投资项目。调查显示，目前超过40%的高净值人群投资信托产品，尽管不到一半，但在未来三年内潜力巨大，41%的高净值人群表示会增加投入或重点关注信托产品。目前的小众投资产品：股权投资和兴趣投资，也可能成为未来三年的投资热点。 中外高净值人群的财富来源对比
新时代中国人财富观的变化
新时代中国人财富观的变化 1988年8月15日晚上，52岁的上海人陈映霞，正在自家狭窄的弄堂小房里，给全家布置战斗任务：丈夫去华联商厦抢洗衣机，大儿子去淮海路抢录像机，儿媳妇去第一百货抢鸭绒被，小女儿去徐家汇抢肥皂洗衣粉，她自己去豫园抢金首饰。 “你们要看牢自己的皮夹子，明天务必要买到！”陈映霞大手一挥，宛如指挥战役的将军。 陈映霞一家正在密谋的事情，无数上海家庭也都在紧锣密鼓的策划：越来越多的消息在私下里流传，说是到9月份，街面上所有能买到的商品，都要进行大涨价。弄堂里有邻居耸人听闻地讲道：“现在能买金镯子的钱，到时候只能买金戒指了。” 8月16日一大清早，陈映霞一家就奔赴各条战线，结果到处都是人山人海，很多商场不到10点就已经卖完全天的货，银行门前更是排起了取款的长队。到了20号，部分商品已全部售罄，到了28号，食盐和火柴需要凭票供应，铝锅甚至要结婚证才能购买。
在上海之外的全国，物价闯关引起的抢购潮也在风风火火地上演。济南有市民用板车运回家100公斤盐；广州一女士扛回家10箱洗衣粉，足够五年用；北京一位老师商店去晚了，只抢到200盒火柴和够喝一年的酱油。改革开放后老百姓攒的那些钱，从一本本银行存折，变成了一箱箱消费品。 涨价是那些年的时髦词，一直要等到很多年后，老百姓才能熟练地用另外一个词来代替：通胀。 在日后的《中国物价年鉴》记载中，这一年被重点标记：“1988年是我国自1950年以来物价上涨幅度最大、通货膨 胀明显加剧的一年。全年零售物价总指数比去年上升18.5%，这个上升幅度又是在持续3年物价累计上涨23.7%的基础之上。” 改革开放之后刚刚攒了些许私人财富的中国人，第一次面临“如何抵御通胀”的这个难题。“理财”这个词汇，对绝大多 数人还是完全陌生，他们只能依靠给自己储蓄保值的本能，把平时存在银行里的钱，换成保值的黄金和耐用品，以及短缺的消费品。
财富管理行业产业链研究报告(干货)
财富管理行业产业链研究报告
目录 1.财富管理行业概述 (44) 1.1市场界定 (44) 1.2市场容量 (55) 1.2.1 中国私人财富市场概述 (55) 1.2.2 中国高净值人群区域分析 (88) 1.2.3中国高净值人群投资心态、投资行为和人群细分 (99) 1.2.4 总结 (1010) 2.财富管理行业主要产品分析 (1111) 2.1公募基金 (1212) 2.1. 1市场规模：权益类基金推动份额突破 6 万亿 (1313) 2.1.2 竞争格局：集中度仍低，小微基金持续增加 (1414) 2.2私募基金 (1515) 2.2.1 市场规模：发行量激增，股票类占比提高 (1515) 2.2.2 竞争格局：百亿级别私募剧增，行业分化加剧 (1616) 2.3券商资管 (1717) 2.3.1 市场规模：通道业务仍为主力 (1717) 2.3.2 竞争格局：业务收入猛涨，模式仍需转型 (1919) 2.4银行理财 (2020) 2.4.1 市场规模 (2020) 2.4.2 竞争格局：非保本/封闭非净值型/面向散户为主体 (2020) 2.4.3 银行理财产品收益下行 (2121) 2.5私人银行 (2222) 2.6第三方理财机构 (2323) 2.6.1 发展现状：财富管理与资产管理并驾齐驱 (2323) 2.6.2 竞争格局：行业领军者逐渐崛起 (2525) 2.7互联网金融 (2525) 2.7.1行业概况 (2525) 2.7.2 产品收益：活期下跌，定期纷呈 (2727) 2.8 P2P (2727)
2.9众筹 (2929) 3.财富管理行业案例分析 (3131) 3.1第三方理财机构-诺亚财富 (3131) 3.1.1诺亚财富发展历史 (3131) 3.1.2诺亚财富股权结构和公司结构 (3232) 3.1.3诺亚财富运营情况 (3333) 3.1.4诺亚财富运营模式和管理文化 (3636) 3.1.5诺亚财富公司经营风险提示 (3838) 3.2 钜派投资 (3939) 3.2.1钜派投资发展历程 (3939) 3.2.2股东资源带来优质项目 (3939) 3.2.3钜派投资风控模式 (4040) 3.2.4钜派投资服务模式 (4141) 3.2.4钜派投资收费方式 (4242) 3.3互联网理财-蚂蚁金服、微众银行、陆金所 (4242) 4.财富管理行业发展趋势及展望 (4545) 4.1基础环境不断优化，为财富管理行业发展奠定扎实基础 (4545) 4.2居民投资理念发生改变，为财富管理行业发展增添动力 (4646) 4.3我国财富管理机构发展方向 (4646) 附录1—诺亚财富管理层2010年访谈........ 错误!未定义书签。错误!未定义书签。
《中国私人财富报告》全文招商银行贝恩
《2013中国私人财富报告》全文--招商银行/贝恩2013-05-21 15:59:19 编者注：本文为招商银行与贝恩管理顾问公司5月发布的《2013中国私人财富报告》全文，本期报告副题为“中国私人银行业：根深叶茂”。这是两家机构继2009年和2011年之后第三次联合发布的高端财富管理市场研究成果，以下为报告全文： 2013中国私人财富报告 中国私人银行业：根深叶茂目录 前言：源浚者流长，根深者叶茂 致谢 第一章 2013 年中国私人财富市场概览和走势 *中国私人财富市场稳健发展，潜力可观 *2011-2012 年中国私人财富市场回顾与 2013 年展望 *中国高净值人群地域分布 专题一：高净值人群地域集中度进一步下降：中西部内陆地区增速领跑全国，环渤海区域继续保持强劲势头 第二章中国高净值人群投资行为、人群细分和财富管理机构的选择 *中国高净值人群对政治经济大环境的关注度普遍升高，投资热情稳中有升 *“财富保障”成为首要财富目标，“财富传承”需求进一步显现 专题二：“财富保障”的重要性迅速提升，取代“创造更多财富”成为首要财富目标 专题三：“财富传承”需求进一步显现，高净值人群更重视为家族财富的长久繁荣进行中长期规划 *中国高净值人群投资心态更为成熟、稳健，跨境多元化配置需求日益显著
专题四：在新一轮调控下，高净值人群对房地产投资观望心理增强，多数不急于减持，投资热情明显下降 专题五：随着资本全球化时代到来，高净值人群跨境多元化配置需求日益显著λ高净值人群包含六大细分群体，仍以企业主为主，丐企业主群体内部需求进一步分化 高净值人群与财富管理机构的信任合作关系深化，受访高净值人群对私人银行服务的依赖度进一步增加 第三章中国私人银行业竞争态势 λ*境内财富管理市场竞争格局逐步深化，境外财富管理市场成为境内市场的重要延伸 λ*在境内财富管理市场，中资银行经过多年的市场开拓与培育，保持并强化了竞争优势 *境外财富管理市场的重要性逐渐彰显，高净值人群青睐具有较强跨境资产配置能力和丏业优势的私人银行服务 第四章对中国私人银行业的重要启示 λ*随着财富管理市场的发展，高净值人群在投资理财方面的需求逐步复杂化，中长期理财规划意识增强 λ*财富管理市场竞争逐步深化，要求各家私人银行精耕细作，实现“根深者叶茂” *中资私人银行应把握中国高净值人群日益增长的跨境多元化配置需求，发展契合自身需要的模式，加快海外战略布局 附录：研究方法 前言：源浚者流长，根深者叶茂 2009 年，招商银行携手管理咨询公司贝恩公司(Bain & Company)联合发布了《2009 中国私人财富报告》，填补了国内外对中国私人财富市场综合研究的空白。该报告首次采用严谨的统计学模型对中国私人财富市场进行了测算，并开创性地利用招商银行私人银行的客户资源对中国高净值人士的投资态度和行为特点进行了研究。2011 年，招商银行再度携手贝恩公司对中国私人财富市场进行持续追踪。经过近两年的发展，中国高净值人士的投资理念愈发成熟，风险偏好愈加稳健，预期愈加理性，对财富管理的需求也愈加多元化。私人财富管理理念正在高净值人群中加速渗透，他们中的大多数正在使用多家机构进行财富管理，以求多方参考，各取所长。中资私人银行相比境内的外资银行优势凸显，其凭借庞大的客户基础、类型丰富的理财产品，以及综合金融服务平台成为热衷多元化理财客户的首选。但同时，中国私人银行业竞争开始升级，从业者定位各异，行业格局进入全新阶段。
中国财富市场富裕人群细分趋势分析
中国财富市场富裕人群细分趋势分析
中国财富市场保持强劲发展势头-2008年，全球总财富减少了11.7%，但中国总财富仅减少了2.3%，达到3.41万亿美元。在亚太地区（不包括日本），中国财富市场规模最大且发展最为迅速，即使从全球范围来看也应是增长最快的市场。 参考资料:BCG《中国财富管理市场》2003-2008 年均复合 增长率12.5% ?万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
-2008年，中国可投资资产1 千万人民币以上的高净值 人群达30万人，人均持有 可投资资产约2900万人民 币，共持有可投资资产8.8 万亿人民币。 -2009年，预计高净值人群 达到32万人，同比增长达 到6%；高净值人群持有的 可投资资产规模超过9万亿 人民币，同比增长7%。 参考资料:招商银行&贝恩《2009中国私人财富报告》中国富裕人群规模正在不断扩大 ?万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
收入水平的提高和高储蓄率 有助于财富市场发展 -过去十几年，中国人均收入的年均增长速度已经超过了10% -中国国民储蓄率高达51%，在亚太地区国家中处于最高水平-百万美元资产家庭的数量将在2008年到2013年间几乎翻一倍 2008-2013 年均复合 增长率 13.6%
财富将持续高度集中于富裕人群-2008年中国的百万美元资产家庭占家庭总数不到0.1%， 但拥有45.8%的总财富。 -在市场复苏后，这些百万美元资产家庭将重新变得更为 富有，财富的集中度又将升高。 46.3% ?万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
财富管理中心筹划方案
财富管理中心筹划方案 一、第三方理财 （一）第三方理财市场迎来良好的发展机遇 据波士顿咨询公司发布的《2014年全球财富报告》称：中国私人财富仅次于美国，私人财富市场总值己经达到22万亿美元，并保持着两位数的复合增长率。在财富增长的同时，无论是企业还是居民对财富管理的需求日益增强，理财意识也有了显著提高。国理财市场发展迅猛，理财产品发行的规模逐年增加，理财产品的种类也越来越丰富，2013年银行理财产品数量接近3万款。 国主要的理财机构分为两大类，分别是以银行、信托、保险等为代表的金融机构理财和独立的第三方机构理财。随着整个理财市场的火爆，第三方理财市场的发展也迎来了良好的机遇期。目前国第三方理财占整个理财市场的份额不到3%，这与发达国家第三方理财40%—60%的市场份额还存在着巨大差距，市场潜力巨大。 中国银行业监督管理委员会发布的《关于规商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，即银监8号文，以“非标准化债权资产”的界定和管理为核心，对于银行理财产品的投资管理作出了系列明确的量化管理规定，对商业银行理财业务的规调整。银行通道类业务受到限制，信托等理财产品在银行的销售渠道受阻，为第三方理财机构带来了前所未有的发展良机。一方面，从全社会的角度来看，银行理财业务的清理整顿释放出相当数量和规模的优质项目和资金。八号文出台之后，由于通道类业务受到限制，企业的融资需求将有相当比例通过第三方理财机构代销的集合资金信托计划来满足。加上信托产品收益普遍高于银行理财产品，理财产品规模下降而释放出来的社会资金会更多的流向第三方理财机构。另一方面，受八号文的冲击，理财业务创造的中间业务收入下降，各大商业银行必然会尽快寻找其他渠道和途径增加中间业务收入，减少新规带来的不利影响。通过深入推进与第三方理财机构合作，为其推荐优质项目、机构投资者等方式提供财务顾问服务，都可以较快的填补上新规带来的中间业务收入缺口，这些都为第三方理财机构创造了新的业务发展空间。 （二）第三方理财机构的盈利模式 国第三方理财机构多以“投资咨询公司”、“财富管理中心”、“理财顾问公司”等身份向
Wealth-X：2017全球超级财富报告
Wealth-X：2017全球超级财富报告 私人财富咨询机构Wealth-X周二发布的《2017全球超级财富报告》显示，过去一年全球超级富翁的人数增加3.5%，扭转了2015年下降7.1%的势头，他们的总财富也有所增加。 报告显示，全球超高净值人士（主要居所以外净资产超过3000万美元）数量达到226450人，较2015年增加3.5%。尽管在人数上仅占全球成年人口的 0.003%，但他们的总财富达到27万亿美元，较2015年增加1.5%。 该报告预计，到2021年，全球超级富豪的总财富将增至35.7万亿美元。 报告显示，过去一年，亚洲地区超级富豪人数增加6.6%，至59850人，总财富增加3.5%，达到67730亿美元；北美地区超级富豪人数增加5.7%；欧洲超级富豪人数下降0.2%，至64370人，总财富下降2.4%，至77240亿美元。 全球超级富豪人数最多的国家和地区仍是美国，共73110人，较2015年增加6.7%；总财富增加6%，至87190亿美元。 第二是日本，超级富豪人数为16740人，增加14.7%；总财富增加13.8%，至15460亿美元。 中国大陆排名第三，超级富豪人数为16040人，增加3.6%；总财富增加2.2%，至19500亿美元。 全球超级富豪人数最多的城市是纽约（8350人），第二是香港（7650人），东京排名第三（6040人）。排名第4至10的城市依次为：洛杉矶、伦敦、巴黎、芝加哥、华盛顿特区、大阪、达拉斯。 排名第11至20城市依次为：旧金山、休斯敦、新加坡、波士顿、费城、苏黎世、多伦多、西雅图、亚特兰大、迈阿密。 第21至30依次为：名古屋、圣何塞、明尼阿波利斯、斯德哥尔摩、底特律、台北、首尔、慕尼黑、圣迭戈、莫斯科、凤凰城、上海。 上海与莫斯科及美国凤凰城并列第29位（960人），是中国大陆排名最高的城市；北京排名第35位。
社会财富如何实现公平合理的分配
社会财富如何实现公平合理的分配 改革开放30多年来，我国经济持续高速增长，社会财富的蛋糕不断做大，但收入差距不断拉大已是不争的事实。 要解决收入差距过大，社会财富分配不均的问题，我觉得有以下几个方面需要完善：一是更好地健全社保体系，二是打破垄断提高居民工资收入，三是深化各项改革。下面，就这三大问题一一介绍 一：健全社保体系 伴随着多年的经济快速发展，我国城镇居民收入持续提高，居民财产拥有量和储蓄量也快加。我国基本公共服务体系、社会保障制度近年来不断完善。但与世界许多国家相比，政府公共支出比重仍然较低，分布不均衡、保障水平低的问题还比较突出。这使得居民不得不过多地把收入用来支付快速增长的教育、医疗、养老、社保、住房等支出。中国社会科学院经济研究所副所长朱玲在中国社会科学论坛上表示，我国当前的社会保障体系非但无助于缩小城乡差距，反而有扩大二者收入鸿沟的作用。现有社会保障体系的板块分割状况，使得整个体系既有失公平，又损失效率。应以基本公共服务均等化重点，统筹协调收入再分配。一是制定全国基本公共服务均等化规划。二是实现基本公共服务在城乡、地区之间的制度对接。三是重点保障农民工的基本公共服务。 二：打破垄断 提高居民工资收入过去较长一段时间，在政府、企业与居民三者之间大的国民收入分配格局中，居民收入增长相对缓慢；在资本与劳动之间的分配中，劳动报酬占国民收入的比重逐步下滑。收入差距过大不仅是扩大内需与转变增长动力的瓶颈和障碍，也成为影响社会稳定的一个重要因素。行政垄断、审批等体制上的障碍，造成了行业准入和分配上的不公平。通讯、金融、电力、煤气等少数垄断行业的收入远远高于其他行业，是导致城镇居民内部收入差距不断拉大的主要原因。因此我国必须建立一个能让更多国民财富分配给劳工阶层尤其是低收入阶层的渠道，这也是中国经济建立由消费驱动的新增长模式，实现可持续发展的前提。 三：深化改革 收入分配制度不健全、相关领域改革不到位是居民收入差距过大的主要原因之一，要缩小居民收入差距，还需深化改革，从财税改革、确立财产公开制度和透明有序的收入分配秩序、完善社保体系等多处着手，进一步规范收入分配秩序。收入分配改革，重点在于如何逐步提高居民收入在国民收入分配中的比重和劳动报酬在初次分配中的比重。因此，改革的重点应放在初次分配上，即如何提高工资等劳动收入在国民收入分配中的比重。在完善工资标准的基础上，清理、规范各类津贴、补贴，提高收入透明度。努力建立法制化的财产申报制度。健全以权力监督、行政监督为主，司法监督和社会舆论监督为辅的多层次监督体系，加大对公务员财产的监督力度。积极创造条件，尽快在全社会实行财产公开和申报制度。
我们需要一个强大的财富管理行业郭树清
郭树清 （2012年6月7日） 各位代表、各位来宾、同志们： 经过一年半的精心筹备，中国证券投资基金业协会正式成立了。首先，我代表中国证监会向长期以来支持协会筹建的国务院各部门和北京市各有关单位表示衷心的感谢！向基金业协会的全体同志表示热烈的祝贺！ 1998年春天，我国的第一只证券投资基金诞生。短短14年里，中国的财富管理服务蓬勃发展起来。从封闭式基金到开放式基金，从信托计划到银行理财，从投资连接保险到天使基金和阳光私募，从各种各样的资产管理公司到林林总总的另类投资项目，都显示出勃勃生机，中国的金融业也因之而五彩缤纷、熠熠生辉。截至2011年底，证券投资基金资产净值万亿元，银行理财产品余额达到万亿元，信托资产万亿元，保险资产万亿元，各类创投与私募股权投资万亿元。 然而，我们的财富管理行业总体上还处于幼年时期，不仅远远未能满足市场的需要，而且自身也存在种种的缺点与不足。比如，产品设计针对性不强，行业分割还比较严重，监管标准不尽一致，对投资者保护的制度安排存在缺失等等。总之，前述各个领域都遇到严峻的挑战，同时也蕴藏着巨大的潜力。 一、发展财富管理对经济转型具有根本意义 首先，这是提高我国经济效率的需要。中国是世界少有的储蓄大国，截至今年4月底，全部本外币存款余额达到万亿元。但是，储蓄向投资的转化还不够顺畅、不够理想。中小企业、“三农”、教育、医疗、文化及其他民生服务领域，资金都十分紧缺，但制造业、重化工业、矿业、能源交通等领域，投资冲动却非常强烈，出现了较为普遍的产能过剩。中小企业多、融资难，民间资本多、投资难的“两多两难”问题突出。这说明，我国经济中存在比较严重的资源错配和资源浪费。国内外经验表明，专业的财富管理，能够以市场化的方式，把社会资本集中起来，在实体经济不同领域和企业发展的不同阶段进行资本的优化配置，从而把资源引导到国民经济最需要和最有竞争力的环节。例如，天使基金、风险投资可以培育创意、鼓励创新，股权投资基金可以帮助企业把特有的
中国私人财富白皮书
中国私人财富白皮书：高净值人群崛起 全球著名商业媒体《福布斯》中文版与中国建设银行在北京举办“2010中国财富管理论坛”，并发布《2010中国私人财富白皮书》。报告显示：2009年，中国私人可投资资产超过85万亿元人民币，高净值人士达33.1万人。预计至2010年末，中国私人可投资资产总量将接近100万亿元，高净值人群将达38.3万人。 高净值人群崛起 《2010中国私人财富白皮书》显示，近年流动性主导中国资本市场和房地产市场，使中国在迅速走出金融危机的同时，私人财富显著增长，高净值人群规模扩大。 白皮书将现金/存款、股票、基金、债券、房产、另类投资品等界定为私人财富，剔除自住性房地产和流动性较差的资产后，定义为私人可投资资产。据测算，2009 年，中国私人可投资资产共计85.4 万亿元，比2008年末劲增27%。其中，金融资产占比近60%，投资性房地产占近38%。预计2010 年中国私人可投资资产总量，将接近100万亿元。 财富增长同时，高净值和超高净值人群规模经历一轮扩大。2009年，中国个人可投资资产在千万元以上的个人有33.1万人，预计2010年末这一人群达38.3万人。其中，可投资资产过亿的超高净值人士逐年递增。2008年大陆超高净值人士超过1.5万人，2009年则增长26.7%，接近1.9万人，2010年预计将超过2万人。 从2008年至2010年，中国高净值人士拥有的个人可投资资产占全国总量的比例逐年上升，分别为19.9%、21.4%、22.4%。这意味着，到2010年末，38.3万高净值人士将持有约22.4万亿元可投资资产。 高净值人群的群体特征 高净值人群中，60后、70后是主力，男性占比超过七成，实业与投资是其财富的主要来源。他们最常“出身于”贸易、制造、金融、房地产与IT产业等行业，不过近年TMT（科技/传媒/通讯）、能源、物流、医疗健康产业也成为高净值人士摇篮。数据显示，76.8%的高净值人士来自民营企业，其中64.1%是民营企业主。 从地域上看，近53%的高净值人士聚集在广东、浙江、江苏、北京、上海五地，近7成的超高净值人群也分布于此。广东的高净值人群数量最多，接近8万人，其次是浙江省，约4万人左右，江苏、北京、上海、高净值人群数量在2.5万人至2.8万人之间。 高净值人士的理财特征
(2020年编辑)中国收入分配现状
中国收入分配现状：日益扩大的收入差距 自上世纪90年代中期以来，不同社会群体和行业之间收入差距的扩大，已经日益成为中国经济转型非常关键的一个趋势。在一系列因素的作用下，这种趋势在过去10年间显得尤为突出。其中最重要的，就是日益发展的“国家主义”的经济结构，它所导致的权力和垄断成为收入差距的一个根本结构性来源。在新一轮的收入差距扩大化进程中，尚未完全反映在国民经济核算中的“灰色收入”起到了决定性的作用。与此同时，收入差距扩大化的后果已经远远超越分配领域，对整个经济、社会和政治的健康发展造成了严重的影响。 根据官方的统计数据，大部分经济学家对中国基尼指数的估计在0.45和0.5之间，远高于0.4的世界警戒标准。如此大的收入差距也将中国和东亚大多数国家和地区的分配结构区分开来，例如日本、韩国和台湾地区，即使是比起金砖四国(BRIC)，中国的收入差距也仅仅略低于巴西，而高于俄罗斯和印度。 而且我们也有理由相信，实际的收入分化程度远远大于建立在官方统计数据之上的估值。这主要是因为大量的“灰色收入”实际上并未计入官方统计，使得官方统计大大低估了最富阶层的收入水平。根据王小鲁博士过去三年对灰色收入所作的系统取样和研究，中国城市家庭间的收入分配差距要大大高于根据官方数据所作的估计，可能远超过0.5这个危险临界点。根据王小鲁的最新估计，灰色收入可能占到国民收入的15％，其中90％更是被收入最高的10％家庭所占有。 近10年来收入差距的扩大还伴随着私人财富(以及财产性收入)差距的急剧增长。经济学家们根据家庭收入和财富的独立取样调查，对当今中国的财富分配格局做出了比收入分配更加惊人的估计。即使是从最乐观的结果看，10％的家庭实际控制了私人财富的45％以上。私人财富分配与灰色收入紧密相关。
我国优秀第三方财富管理机构比较研究及启示
我国优秀第三方财富管理机构比较研究及启示[摘要]综合国内优秀的财富管理机构战略定位、目标客户、业务范围展开分析发现：在战略定位方面，财富管理机构均将自己的定位冠以行业首家、领先、卓越、权威等；在目标客户方面，财富管理机构的目标客户大都为高端、高净值客户；在业务范围方面，主要包括资本市场的常见理财、投资产品，并进行产品的筛选以及客户的资产配置。目前，国内财富管理机构，还没有专门针对超高净值人群提供财富管理的第三方理财机构，这为新型财富管理创造了机遇，但也提出了挑战。财富管理机构应从差异性入手，以品牌化、专业化和强化客户经理服务为要点，开拓新型财富管理业务，寻找新的业务支点，开辟新型财富管理之道。 [关键词]财富管理；第三方机构；比较研究；启示 Abstract: Analyzing the strategic positioning, target customers and business scope of excellent domestic wealth management organizations , we find that in terms of strategic positioning, wealth management organizations position themselves as the first in the industry, lead, excellence and authority; in regard to target customers, their target customers are mostly high-end and high-net-worth clients; with respect to business scope, there are common financial management, investment products in the capital market, product selection and asset allocation of customers. At present, the domestic wealth management organizations provide no third-party financial institutions to high-net-worth clients, which not only create opportunities for new wealth management, but also put forward challenges. Wealth managing agencies should start from the difference, take branding, specialization and strengthening service of customer managers as the key points, open up a new wealth management business, look for new business fulcrum and develop new ways of wealth management. 一、引言 2011年建设银行及波士顿咨询公司联合发布《中国财富管理市场》报告，指出中国财富管理市场保持强劲增长，至2012年底，全国个人拥有的可投资资产总额预计达到62万亿人民币，高净值家庭总数将达到121万户。其中，35%高净值家庭集中在北京、上海和广东。 在美国最大风险投资之一红杉资本宣布注资诺亚财富之后的短短四年间，第三方理财行业发展迅速，多家第三方独立财富管理机构迅速兴起，纷纷瞄准中国逐渐庞大的高净值人群。在证券投资业有一句话是“当发现一种方法有效时，此时已经无效”，那么在第三方财富管理机构数量逐渐增多的情况下，唯有创新型机构才能在风云变幻的时代以“不变”应万变，“不变”即为创新型、差异化的思维方式不变。因此，有必要对目前现有国内优秀财富管理机构的定位、目标客户、业务范围进行研究、梳理，以开辟新型财富管理之道。 二、国内优秀的财富管理机构现状 我们根据现有可查资料，将国内优秀的第三方财富管理机构的战略定位、目标客户、业务范围资料整理如下表：
XXXX年中国私人银行与财富管理行业报告
2011年中国私人银行与财富管理行业报告（全文) 构建健康理财市场分享中国经济增长 中国银行业监督管理委员会主席刘明康 非常高兴能为这份报告作序。作为中国银行业监管机构，我和我的同事们见证了近年来中国国民财富的快速积累。与此同时,基于强劲、持续的经济增长，一个成长迅速的财富管理市场应运而生。 作为旨在提升核心竞争力、增强盈利能力和改善业务结构的战略举措,中国商业银行在发展自身服务能力方面一直不遗余力。中国新兴的财富管理市场正在迅速发展,并呈现出独有的特质和特征。 资产管理规模快速扩张。过去三年里，这一市场年均增长率约达45％。个人财富管理领域内的资产规模从2００5年末的20００亿人民币（３０0亿美元）猛增至2010年末的1.7万亿人民币。 商业银行不断推出日益多样化的理财产品。截至2０10年年底，中国银行业推出超过70００款个人投资计划，涉及债券及货币市场类、信托类、结构性投资产品和代客境外理财等多种投资类型。客户细分和风险偏好评估程序也日益精准和专业化。
财富管理服务机构数量不断增长。截至20１0年底，在中国有129家银行机构提供财富管理服务，包括五大商业银行、12家股份制商业银行、95家城市商业银行和农村金融机构、中国邮储银行以及16家在华运营的外资银行。 产品设计水平、风险管理能力和服务能力不断完善。银行理财产品在帮助居民实现储蓄和资产增值的同时，成为居民的重要投资工具之一。 面对这一新兴市场的快速发展,银监会一方面加强对银行财富管理业务的监 管规范，另一方面继续致力于开展公众教育和风险意识培育工作。 几年前，财富管理业务肇始之初，银监会就提出了“规范与发展并重，培育与防险并举”的监管原则。为此,银监会明确要求所有理财产品必须遵循三个原则：成本可算，风险可控和信息充分披露。 200５年以来,银监会颁布了一系列规章和制度,包括《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》。这些规则催生了一个严格、审慎的监管架构，用以规范中国银行业理财业务的健康发展。同时，为了保护消费者的合法权益,我们积极主动地推出了面向公众的金融教育服务。 对中国银行业来说，财富管理业务已经变成一项重要的战略业务内容,并成为银行树立品牌形象、培养和保留优秀人才的强大动因。 年轻的中国财富管理市场仍处于不断发展以满足公众期望的阶段。相信《欧洲货币》这份针对中国私人银行和财富管理的调查报告将对中外财富管理经验和知识交流起到推动作用。