2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一22(乐考网)

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题

练习卷一

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106[多选题]影响债券类理财产品收益的因素主要有（）。

A.税收待遇

B.基础利率

C.债券期限

D.信用等级

E.流动性

参考答案：A,B,C,D,E

参考解析：

影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。

107[多选题]个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有()。

A.开立外国投资者投资专用账户

B.开立特殊目的公司专用账户

C.开立投资并购专用账户

D.开立个人外汇储蓄账户

E.开立个人外汇结算账户

参考答案：A,B,C

参考解析：

个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。D项，个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户，无须经国家外汇局核准。E项，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后可以开立外汇结算账户，无须经国家外汇局核准。

108[多选题]银行开展银信理财合作，应当遵守的规定包括()。

A.充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试

B.理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式

C.书面或口头告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息

D.每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书

E.依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露

参考答案：A,B,D,E

参考解析：

银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守以下规定：(1)严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定。(2)充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试。(3)理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式。(4)未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述。(5)书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息。(6)银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应。(7)每一只理财计划至少配备一名理财经理，

负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

(8)依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。

109[多选题]下列表述中，属于养老保险年金特点的有（）。

A.年金的现值与递延期无关

B.年金的终值与递延期无关

C.年金的第一次收付发生在若干期以后

D.有现值

E.没有终值

参考答案：B,C,D

参考解析：

递延年金终值与递延期无关，因此递延年金终值的计算不需要考虑递延期。递延年金是指第一次等额收付发生在第二期或第二期以后的年金。

110[多选题]以5年为期，假设房租与房价5年内均不变，不考虑税赋、房贷因素及房屋持有成本。若折现率为3％，用净值法计算，下列各项中租屋比购屋划算的有（）。(答案取近似数值)

A.年房租1．5万，购屋房价55万

B.年房租1．5万，购屋房价60万

C.年房租1万，购屋房价40万

D.年房租1万，购屋房价30万

E.年房租1万，购屋房价50万

参考答案：A,B,C,E

参考解析：

分别算出购屋与租屋的使用成本，再比较成本低者划算。A项，租屋成本现值为1．5×4．58×(1+3％)=7．076(万元)，购屋成本现值55-55×0．863=7．535(万元)，故租屋划算。B项，租屋成本现值为1．5×4．58×(1+3％)=7．076(万元)，购屋成本现值60-60×0．863=8．22(万元)，故租屋划算。C项，租屋成本现值为1×4．58×(1+3％)=4．717(万元)，购屋成本现值40-40×

0．863=5．48(万元)，故租屋划算。D项，租屋成本现值为1×

4．58X(1+3％)=4．717(万元)，购屋成本现值30-30×0．863=4．11(万元)，故购屋划算。E项，租屋成本现值为1×4．58×(1+3％)=4．717(万元)，购屋成本现值50-50×0．863=6．85(万元)，故租屋划算。