2012年银行从业资格考试公共基础考试大纲与解析(二)

2012年银行从业资格考试公共基础考试大纲与解析（三）

考仕网（https://www.360docs.net/doc/606715486.html,）银行业从业人员资格认证考试专家为您解析公共基础科目考试大纲：

第五章银行业监管及反洗钱法律规定

5.1 《中国人民银行法》相关规定

中国人民银行的直接检查监督权

《中国人民银行法》规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：

（1）执行有关存款准备金管理规定的行为。

（2）与中国人民银行特种贷款有关的行为。

（3）执行有关人民币管理规定的行为。

（4）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为。

（5）执行有关外汇管理规定的行为。

（6）执行有关黄金管理规定的行为。

(7)代理中国人民银行经理国库的行为。

（8）执行有关清算管理规定的行为。

（9）执行有关反洗钱规定的行为。

中国人民银行的建议检查监督权

《中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。〈中国人民银行作用〉。

国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日三十日内予以回复。（期限是考试的常考点）

中国人民银行在特定情况下的检查监督权

《中国人民银行法》第三十四条规定，当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。（应当注意检查监督权行使的条件）

【备考提示】

中国人民银行和中国银监会就银行业金融机构监督管理的区别。

关于中国人民银行和银监会的职责的划分容易混淆，自中国银监会成立以来，中国人民银行履行的就对银行业金融机构的监督管理职能就移交给中国银监会，但是当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，经国务院批准，中国人民银行有权对银行业金融机构进行检查监督，银行业监管部门对银行业金融机构的监管权对此并不排斥，也不会造成对银行类金融机构的双重处罚。

5.2 《银行业监督管理法》相关规定

《银行业监督管理法》的适用范围

《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定

5.3违反有关法律规定的法律责任

刑事责任

行政处罚

行政处分

银行从业资格考试公共基础知识历年真题

银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库银行从业资格《公共基础》历年试题一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作

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银行从业考试 2011年银行从业资格考试《公共基础》考前押密试题及答案(1) (5分) 一、单项选择题(共90题，每题0 以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1(承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是( A )。 A(国家开发银行B(中国农业发展银行 C(中国进出口银行 (中国建设银行 D 2(在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，2008 年正在进行股份制改造的银行是( C )。 A(中国银行，中国建设银行 B(中国建设银行，中国工商银行 C(交通银行，中国农业银行 D(中国农业银行，中国银行 3(下列不是中国的政策性银行的是( C )。 A(国家开发银行 B(中国进出口银行 C(中国银行 D(中国农业发展银行 4(中国金融期货交易所于( D )在上海成立。 06年9月9日

A(1994年 B(1997年 C(2002年 D(2006年 5(在国际收支的衡量指标中，(A )是国际收支中最主要的部分。( A(贸易收支 B(国外投资 C(劳务输出 D(国外借款 D6(下列( A )属于货币政策的最终目标。 A(调整货币供应量 B(调整利率 C(调整准备金 D(稳定物价 (( C )的金融机构归中国保险监督委员会监管。 7 A(票据市场 B(股票市场 C(保险市场 D(期货市场 8(下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( D )。 A(贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B(股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 C(银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D(银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 9(按照金融工具的(B )划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。 A(类型

银行入职考试公共基础知识

第一篇第1章中国银行业概况一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第2章银行经营环境一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第3章银行主要业务一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第4章银行管理一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第二篇银行业相关法律法规一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第三篇银行业从业人员职业操守一、考试大纲二、练习题参考答案模拟试题1 模拟试题2

第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、考试大纲 1.1.1中央银行、监管机构与自律组织中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国银行业协会 1.1.2银行业金融机构政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构外资银行非银行金融机构二、知识要点提示

中央银行：中国人民银行监管机构：中国银行业监督管理委员会自律组织：中国银行业协会政策性银行 f 大型商业银行「中国工商银行中国农业银行丿中国银行中国建设银行中小型银行中国银行业 ?股份制商业银行 ?城市商业银行农村金融机构 ?农村商业银行 ?农村合作银行 ?农村信用社 ?村镇银行 ?农村资金互助社中国邮政储蓄银行外资银行 ?外商独资银行「中信银行、深圳发展银行、招商银行广东发展银行、兴业银行、中国光大银行华夏银行、上海浦东发展银行、中闰民生银行 L恒丰银行、浙商银行、渤海银行 ?中外合资银行 ?外国银行分行 l?外国银行代表处 '金融资产管理公司信托公司非银行企融机构金融租赁公司企业集团财务公司汽车金融公司k货币经纪公司 ‘中国华融资产管理公司中国长城资产管理公司中国东方资产管理公司 L中国信达资产管理公司 /国家开发银行彳中国进出口银行 ,中国农业发展银行

银行从业公共基础考试题库

2009年银行从业公共基础考试题库 1、宏观经济状况包括以下哪几个方面?( ABC )P23 A、经济进展水平 B、经济进展状况 C、经济进展前景 D、经济进展速度 E、宏观经济环境 2、宏观经济进展的总体目标一般包括：(ABDE )P24 A、经济增长 B、物价稳定 C、国际收支 D、充分就业 E、国际收支平衡 F、提高货币供应量 3、下面哪组宏观经济进展目标所对应的衡量指标是错误的?(AC)P24 A、经济增长——国民生产总值 B、充分就业——失业率 C、物价稳定——通货膨胀 D、国际收支平衡——国际收支 4、GDP增长率是反映一国整体经济状况的要紧指标。(B)P24 A(对) B(错) 5、我国统计部门公布的失业率为：(C)P24

A、国民失业率 B、公民失业率 C、城镇失业率 D、城乡失业率 6、一般来讲，衡量通货膨胀的常用指标：(ABD)P25 A、消费者物价指数 B、生产者物价指数 C、国内生产总值 D、国内生产总值物价平减指数 E、居民生活消费指数 7、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。(B)P25 A、(对) B、(错) 8、下列属于国际收支中经常项目的有：(CDE)P25 A、直接投资 B、企业信贷 C、劳务收支 D、汇款 E、贸易收支 F、政府借款 9、在国际收支的衡量指标中，贸易收支是其最要紧的部分。 A(对) B、(错)

10、经济周期的四个时期是指：(C)P26 A、繁荣——衰退——萧条——崩溃 B、繁荣——萧条——衰退——崩溃 C、繁荣——衰退——萧条——复苏 D、繁荣——萧条——衰退——复苏 11、下列属于经济结构的是：(ABCDEFGJ)P26 A、产业结构 B、产品结构 C、分配结构 D、所有制结构 E、城乡结构 F、消费结构 G、技术结构 H、生产结构 I、体制结构 J、地区结构 12、经济结构会直接阻碍社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。(A)P26 A(对) B(错) 13、下列属于第二产业的行业有：(ABF)P27 A、建筑业 B、电力行业 C、房地产业

银行《公共基础知识》历年真题库

银行《公共基础知识》历年真题库银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库银行从业资格《公共基础》历年试题一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在(河南驻马店 )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店答案:D 解释:1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( 债券信用评级法)对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法答案:A 解释:国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案:B 解释:金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的(授信业务 )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务答案:A 解释:个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括(组织实施中央银行公开市场操作 )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作答案:D 1

银行从业资格考试公共基础考试要点总结

银行从业资格考试要点 1、中国人民银行（1948 年成立，职能为在国务院的领导下，制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定） 2、中国银行业监督管理委员会 2003年4月成立，监管职责主要围绕金融机构。监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度监管目标：保护存款人和消费者利益；增进市场信心；增进公众对现代金融了解；努力减少金融犯罪监管措施：市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管中国银行业协会：自律、维权、协调、服务职能；观察员单位为中国银联。日常办事机构为秘书处。政策性银行的改革：按照分类指导、一行一策的原则；首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务；对政策性业务要实行公开透明的招标制。 3、交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。四大行里，中行最早股份制，建行最早上市（05年10月）。农行09年改制，10年7月15上交所、16日港交所上市。招商银行1987深圳；兴业银行1988福州；恒丰银行2003烟台；浙商银行2004杭州，渤海银行2005天津 4、2001年第一家农村股份制商业银行：张家港市农村商业银行；

2003 年第一家农村合作银行：宁波鄞州农村合作银行；农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。农村资金互助社不得向非会员吸收存款，发放贷款，不得以该社资产为其他单位和个人提供担保。村镇银行可以代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司的业务。 06年12月31日邮政储蓄银行成立，07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善城乡金融服务，以零售与中间为主，提供基础金融服务。 5、城市商业银行发展新趋势：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组 1979 年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立，94年，城市合作银行，98年，城市商业银行。 6、非银行金融机构金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。金融资产管理公司（信达、长城、华融、东方）：最大限度保全资产、减少损失，依法独立承担民事责任，处置政策性不良资产。企业集团财务公司，服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。货币经纪公司，专门从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪业务。仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。 7、银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求

银行考试公共基础知识整理

银行考试公共基础知识整理农村信用社概念与特点是各省市农村信用社考试的公共基础知识，本文介绍了农村信用社概念与特点，并通过真题进行了解读。一、农村信用社概念农村信用合作社是指经中国人民银行批准设立，由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。简称“农村信用社”。农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社的债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。农村信用合作社是由农民入股组成，实行入股社员民主管理，主要为入股社员服务的合作金融组织，是经中国人民银行依法批准设立的合法金融机构。农村信用社是中国金融体系的重要组成部分，其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。同时，依照国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。【真题实例】农村信用合作社是指由（）批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。【答案】中国人民银行二、农村信用社特点农村信用合作社属于银行类金融机构，与金融机构的共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转账结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。农村信用合作社又是信用合作机构，即由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构，简称“信用社”。作为合作性信用机构，农村信用社有其自身的特点： 1.农村信用社由农民和农村的其他个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。

历年银行从业资格考试公共基础真题及答案

历年银行从业资格考试公共基础真题及答案一、单选题 1．1979年，第一家城市信用合作社在()成立。 A．广西贺州 B．河北邢台 C．江苏常州 D．河南驻马店答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2．国际市场通常采用()对债券风险进行评估。 A．债券信用评级法 B．债券风险评级法 C．内部评级法 D．外部评级法答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3．金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。 A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。 A．授信业务 B．受信业务 C．表外业务 D．中间业务答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5．中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()。 A．制定和执行货币政策 B．发行人民币，管理人民币流通 C．经理国库 D．组织实施中央银行公开市场操作答案：D 解释：制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。 6．1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。 A．国家开发银行

年银行从业考试公共基础知识点之银行管理

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银行从业考试公共基础单选、多选、判断

银行从业考试公共基础试题库（单选、多选、判断各100题）一、单选题 1、（D）年中国人民银行将对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 A、 2000 B、2001 C、 2002 D、 2003 2、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（D）。 A、中国银行业协会 B、国务院 C、中国人民银行 D、中国银行业监督管理委员会 3、2003年中国人民银行将对银行业的（C）移交至新设立的银监会。 A、工商信贷职能 B、政策执行职责 C、监管职责 D、组织协调职责 4、汽车金融公司的监管机构是（ A ）。 A、银监会 B、中国证监会 C、中国人民银行 D、中国银行业协会 5、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（D）。 A、中国农业银行 B、中国工商银行 C、中国银行 D、交通银行 6、国家开发银行成立时的主要任务是（D）。 A、工商信贷和储蓄业务 B、办理中国政府对外优惠贷款 C、支持进出口贸易融资 D、国家重点建设项目融资 7、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（A ）。 A、现场检查 B、市场准入 C、监管谈话 D、信息披露监管 8、中国银行业协会的日常办事机构为（A ）。 A、秘书处 B、理事会 C、会员大会 D、常务理事会 9、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（C）. A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 10、汇率政策中最基础、最核心的部分是（ C ）。 A、促进国际收支平衡 B、确定适当的汇率水平 C、选择相应的汇率制度 D、以上说法都不对 11、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（A ）。 A、公开市场业务 B、公开市场业务和利率政策 C、公开市场业务和存款准备金率 D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策 12、属于长期资金市场的是（C ）。 A、拆借市场 B、贴现市场 C、债券市场 D、回购市场

2014年银行从业资格考试《公共基础》真题(第二部分)

第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在( )。 A.1948年 B.1984年 C.1995年 D.2003年正确答案：C, 第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。 A.市场准入 B.监管谈话 C.非现场监管 D.现场检查正确答案：B, 第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列银行中还没有在香港上市的是( )。 A.中国银行 B.中国农业银行 C.中国工商银行 D.中国建设银行正确答案：B, 第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列不属于中国银监会监管职责的是( )。 A.负责金融业的统计、调查、分析和预测 B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作 D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销正确答案：A, 第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 国家开发银行成立时的主要任务是( )。 A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款 D.办理中国政府对外优惠贷款正确答案：A, 第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是()。 A.引进战略投资者 B.股份制改造并公开上市 C.跨区域经营 D.联合重组正确答案：B,

第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列哪种行为是明显不妥的( )。 A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议 B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助 C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议 D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便正确答案：B, 第8题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 银行业从业人员应当尊重同事，不包括下列哪个方面( )。 A.禁止带有任何歧视性的语言行为 B.尊重同事的个人隐私 C.发现同事有违法行为时基于尊重不问不管 D.尊重同事的工作成果正确答案：C, 第9题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。 A.贸易收支 B.国外投资

银行公共基础考试试题

一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0．5分，共45分) 1．根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。 A．外部监管制度 B．中央银行制度 C．分业经营制度 D．从业人员资格认证制度 2．物价稳定是要保持( )的大体稳定，避免出现高通货膨胀。 A．生产者物价水平 B．消费者物价水平 C．国生产总值D．物价总水平 3．国际收支是指一国居民在一定时期与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来，庄中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指( )。 A．在国居住一年以上的自然人和法人B．正在国居住的自然人和法人 C．拥有本国国籍的自然人D．在国居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人 4．注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于( )人。 A．6 B．5 C．4 D．3 5．现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。 A．货币供应量；基础货币B．基础货币；高能-货币 C．基础货币；流通中现金D．基础货币；货币供应量 6．被称为狭义货币供应量的是( )。 A．M1 B．M0 C．基础货币D．M2 7．下列关于非银行金融机构的说法，错误的是( )。 A．企业集团财务公司是一种完全属于集团部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务 B．汽车金融公司为我国境的汽车购买者及销售者提供贷款服务 C．货币经纪公司的服务对象仅限于境外金融机构 D．基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构 8．衡量通货膨胀水平的指标不包括( )。 A．消费者物价指数B．生产者物价指数 C．国生产总值物价平减指数D．国民生产总值物价平减指数 9．下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( )。 A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B．股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场 C．银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具 D．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具 10．以下不属于货币政策“三大法宝”的是( )。 A．再贴现B．利率政策C．存款准备金D．公开市场业务 11．( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。 A．权责发生制B．配比原则C．收付实现制D．收付现金制 12．股票实质上代表了股东对股份公司的( )。 A．产权B．债券C．物权D．所有权 13．求取资本利润率的财务指标不包括( )。 A．净利润B．资本C．总资产D．总负债 14．下列关于央行票据的描述，不正确的是( )。 A．央行票据为中国人民银行发行的 B．央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种 C．央行票据发行时将向市场投放资金D．央行票据到期时将放出基础货币

2021年银行从业资格考试《公共基础知识》全真模拟题库及答案(一)

2021年银行从业资格考试《公共基础知识》全真模拟题库及答案（一）一、单项选择题 1. 下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是( )。 A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务 D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 [答案]B [解析]改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，

建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。 2. 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。 A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 [答案]D [解析]A、B、C选项都是关于股份制商业银行的正确说法。截至2007年底，股份制商业银行的总资产约7万余亿元，而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过8万亿元。可见，股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行。

银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳

银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳 1 2、贷记卡不必向发卡银行交存备用金，持卡人可在信用额度内先使用后还款。 3、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 4、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为要约。 5、客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了授信尽职。 6、地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。 7、质押只能是动产质押和权利质押。 8、形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。 9、最低资本要求、外部监管、市场约束被称为《巴塞尔新资本协议》的三大支柱。 10、由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。 11、中央汇金投资有限责任公司作为全资子公司整体并入中国投资有限责任公司。 12、关于福费廷，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。 14、存款的计息点为元。 15、抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 16、银行柜台是一级市场。 17、银行面临的最复杂、最主要的风险是信用风险。 18、违法发放贷款罪的本罪主体是特殊主体，即银行户或者其他金融机构及其工作人员。 19、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法属于背信运用受托财产罪。 20、国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。 21、按照金融工具的期限划分，可以分为货币市场和资本市场；按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。 22、甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙。

银行从业公共基础学习资料汇总

银行从业公共基础学习总结20１２一、银行知识业务第1章. 中国银行体系概况 1.中央银行、监管机构与自律组织 (2) 2.银行业金融机构 (3) 第2章银行经营环境 1.经济环境………………………………………………………………………………………………………（６） 2.金融环境 (7) 第3章银行主要业务１.负债业务 (9) ２.资产业务 (10) 3.中间业务………………………………………………………………………………………………………(１２）第4章银行管理１.公司治理………………………………………………………………………………………………………(１6） 2．资本管理 (16) 3.风险管理 (18) ４.内部控制 (20) 5.合规管理………………………………………………………………………………………………………（２０) 6.金融创新 (20) 二、银行业相关法律法规第5章银行业监管及反洗钱法律规定 1.《中国人民银行法》相关规定 (21) 2.《银监业监督管理法》相关规定…………………………………………………………………………（２2） 3.违反有关法律规定的法律责任 (23) 4.反洗钱法律制度 (23) 第6章银行业主要业务法律规定 1.存款业务法律规定 (25) 2.授信业务法律规定……………………………………………………………………………………………（2６) ３.银行业务禁止性规定………………………………………………………………………………………… (26) 4.银行业务限制性规定…………………………………………………………………………………………（2７）第７章民事法律基本规定 1．民事权利主体 (27) 2.民事法律行为和代理 (27) 3.合同法律制度 (27) 4.公司、票据、担保法律制度…………………………………………………………………………………（２8）第８章银行业犯罪及刑事责任 1．金融犯罪概述 (29) 2.破坏金融管理秩序罪 (29) 3.金融诈骗罪 (30) 4.银行业相关职务犯罪…………………………………………………………………………………………（3０）三、银行业从业人员操守第9章《银行业从业人员操守》…………………………………………………………………………………（３1）１.银行业从业基本准则…………………………………………………………………………………………(３

银行从业资格考试公共基础知识汇总

银行业从业人员资格考试（公共基础）中国银行体系概况本章主要介绍中国银行体系基本概况。中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业全融机构组成。中国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国银行业监督管理委员会简称银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。中国的银行业金融机构包括政策性银行国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、大型商业银行中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行、中小商业银行股份制商业银行和城市商业银行、农村全融机构农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社，以及中国邮政储蓄银行和外资银行。银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。 1.1 中央银行、监管机构与自律组织中国银行中央银行是中国人民银行 thePeople'sBankofChina ， PBC. 成立于 1948 年。在 1984 年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。自 1984年 1月 1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商 I.职能20XX 年12月27日修订后的《中国人民银银行。 1995年 3月 18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》简称中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。 20XX 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。

银行业公共基础知识真题含答案

银行业公共基础知识真题含答案广大考生要勤于思考，深入领会，通过复习共基础知识备考，进一步掌握作为一个银行业务员应具有的必备知识。以下是由整理关于银行业公共基础知识真题含答案的内容，希望大家喜欢! 银行业公共基础知识真题含答案一、单项选择题(共90题，每题0、5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。 1、《第三版巴塞尔协议》的发布时间是()。 A、2009年12月 B、2010年12月 C、2011年12月 D、2012年12月 2、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0、68%，他能取回的全部金额是()元。 A、3001、69 B、3001、44 C、3001、20 D、3001、10 3、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。 A、临时存款账户 B、基本存款账户 C、一般存款账户 D、专用存款账户 4、下列不属于商业银行内部控制原则的是()。 A、适应性原则 B、审慎性原则 C、独立性原则 D、有效性原

则 5、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)()存款利率。 A、只能有一个 B、可以上浮 C、可以下浮 D、可以自由浮动 6、()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。 A、备用信用证 B、客户授信额度 C、信用证 D、开立信贷证明 7、下列不属于支付结算业务的是()。 A、信用卡 B、票据 C、汇款 D、托管 8、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是()。 A、坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议 B、在银行规定的反馈时限内答复客户 C、在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限 D、没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户 9、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是()。 A、公平竞争准则 B、商业秘密与知识产权保护准则 C、规避利益冲突 D、禁止贿赂及不当便利 10、在定期存款中，最典型的代表是()。 A、整存整取 B、零存整取 C、整存零取 D、存本取息

2013银行从业公共基础

2013银行从业《公共基础》测试题5 一、单项选择题(共90题，每题0.5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。 1、下列行为中，没有违法的是( )。 A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款 B.收买他人信用卡信息资料 C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资 2、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是( )。 A.该罪要求行为人以非法占有为目的 B.只有自然人可以构成本罪 C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 3、贷款合同撤销权的行使范围是( )。 A.以债权人的债权为限 B.以债务人能够偿还的债务为限 C.以债权人的债权加上：一定的惩罚为限 D.以债务人的所有债务为限 4、发行市场和流通市场的主要区别是( )。

A.金融工具交割日期不同 B.融资方式不同 C.交易的阶段不同 D.交易工具类型不同 5、若某银行风险加权资产为l000 亿元，则根据《巴塞尔资本协议》，其核心资本不得?( )。 A.低于40 亿元 B.低于80 亿元 C.高于40 亿元 D.高于80 亿元 6、下列关于项目贷款还款叙述不正确的是( )。 A.可以商定一定的宽限期 B.可采用等额本金还款法 C.宽限期内不支付利息，也不还本金 D.宽限期内只支付利息，不还本金 7、王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元. 首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限lO年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为( )。 A.2 201.78元 B.1 666.67元 C.969.00元 D.1 232.78元

银行从业资格考试《公共基础》

1.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（C）。 A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问 C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 1.c【解析】银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 2.2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行（A）。 A.招标制 B.指导制 C.合同制 D.股份制 2.A【解析】2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行招标制。 3.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（B）。 A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 B.非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份 C.非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 3.B【解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。 4.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率（B）。 A.买入价 B.中间价 C.卖出价 D.买入价、卖出价和中间价 4.B【解析】中间价（基准价）是中国人民银行授权外汇交易中心公布的当日外汇牌价。现汇买人价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。 5.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（C）。 A.个人通知存款业务 B.整存零取业务 C.单位协定存款业务 D.教育储蓄存款业务 5.C【解析】单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。二、多选题 1.以下属于间接融资工具的是（ABE）。 A.银团贷款

2019银行从业资格考试《公共基础知识》试题附答案

一、单项选择题（共90题，每题0.5分）以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1．被称为狭义货币供应量的是( C )。 A．基础货币B．M0 C．M1 D．M2 2．在汇率政策中最基础、最核心的部分是( D )。 A．确定适当的汇率水平B．促进国际收支平衡 C．保持人民币汇率稳定D．选择相应的汇率制度 3．下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( A )个。 ①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司 A.3 B.4 C.5 D.6 4．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是( D )。 A．引进战略投资者B．联合重组C．跨区域经营D．以上答案都对 5．下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( D )。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 6．物价稳定是指( C )。 A．零通货膨胀B．零通货紧缩C．保持物价总水平的大体稳定D．保持基本生活资料价格不变 7．中国银行业协会的最高权力机构是( A )。

A．会员大会B．理事会C．监事会D．会长 8．下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是( A )。 A．股票B．商业汇票C．期权D．期货 9．( A )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。 A．2006。年12月31日B．1997年7月1日C．1986年12月31日 D.1979年1月1日 10. 自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( C )。 A．中国银行B．交通银行C．中国工商银行D．中国建设银行 11.存款是银行对存款人的( B )。 A．资产B．负债C．信用D．管理 12.下列对于目前我国银行信贷管理的环节描述不正确的是( B )。 A．集中授权管理B．分散授信管理C．审贷分离D．分级审批 13.( D )彼此互称为联行。 A．两家不同国的银行之间B．两家不同的国内银行之间 C．同一家银行的不同部门之间D．同一家银行的总、分、支行之间 14.中国银行业协会的会员单位不包括( D )。 A．国家开发银行B．中央国债登记结算有限责任公司 C．北京银行D．江苏省银行业协会 15.中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是( C ) A．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多