信用基本常识
信用基本常识
一、征信
征信一词的基本意思是征求他人或自身的信用或验证信用，由英文中的Credit Checking或Credit Investigation翻译过来，也就是信用调查，是对信用管理行业的一种狭义的称谓。严格意义上的征信是指以了解企业信用和消费者个人信用为目的而征集信用信息的过程，是征信机构通过各类手段广泛收集、处理信用信息，以验证调查对象的信用状况的行为。
二、征信的功能
1、增强信用信息的透明度，降低信用风险
2、有助于为金融市场提供必要的决策信息支持
3、有利于建立信用监督和约束机制
4、可提高政府的工作效率
5、为国家社会信用体系的建立和完善奠定基础，维护社会稳定
三、征信数据
征信数据是经过分类、整理之后提炼出来，并按照一定格式储存的信用信息，是征信的物质基础。
四、信用
信用是指在商品交换或其它经济活动中，各经济主体以诚实守信为道德基础，在偿付承诺的信任基础上，受契约关系约束的对未来履约能力或诚实可信的预期，同时也包含了对违约可能性和违约损失的判断。
五、信用信息
信用信息是反映或描述信用主体状况的数据和资料等，主要包括政府信用信息、企业信用信息和个人信用信息。
六、信用评级
信用评级又称信用评估或信用评价，是指由独立的社会中介机构，运用科学的方法，通过对受评对象特定事项的信用记录、管理水平、财务状况和经营环境等诸因素进行分析研究之后，就其履约能力和履约意愿进行综合评价，并用简明的符号表示信用的风险程度与损失率相对大小的一种市场行为。
七、信用评级的产生
信用评级的产生源自信息不对称性, 为了降低信息不对称性所
带来的危害，就产生了信用评级。
信用评级活动最初起源于美国。20世纪初，美国经历着工业化带来经济迅速增长的时期，铁路运输系统为满足工业不断增长的货运需要而增加新路线，需要筹集大量资本。同时，许多公司通过发行债券在资本市场筹资。这些公司的信用质量差异较大。有的实力雄厚，经营成功；有的则财务状况欠佳；有的简直就是进行欺骗，名义上是为了兴建铁路和工厂而发行债券，事实上并非如此。金融市场上的投资者对这些情况了解很少，大部分投资者缺乏可靠的信息，难于评价其将要投资债券的信用风险，更不能比较不同债券之间的信用风险。1890年，约翰.穆迪先生（JOHN MOODY）针对这种情况创办了穆迪评价公司，首先对铁路债券的信用进行了评级。1909年，约翰.穆迪在
其出版的美国铁路公司投资分析信息手册（MOODY’S ANALYSIS OF RAILROAD INVESTMENT）中，发表了首次评价情况，对每一家公司的债券进行了评价，并在手册中排列了各种债券的评价等级，受到了投资者普遍欢迎。此后，约翰.穆迪的金融信息手册与评价的内容和范围越来越宽，从对铁路公司及其债券评价，扩大到了对工业公司和公用事业公司，以及他们所发行的债券的评价。1918年以后还扩大到了对外国政府在美国发行的政府债券的评价。
八、信用报告
信用报告是由信用评估机构出具的反映受评对象信用状况和信用等级的具有标准版式的文件。
九、信用等级
信用等级是指在信用评级过程中，按一定标准划分的对应不同信用水平的分数或级次。
十、信用等级符号
信用等级符号是表示信用等级高低的具有特定信用水平含义的数字、字母的组合。
十一、信用调查
信用调查是指收集被调查方各信用要素资料，客观反映被调查方信用特征的活动。
十二、信用制度
信用制度是在信用活动中形成的一系列对信用行为及关系的规范和保证，即约束人们信用活动和关系的行为规则。包括正式的和非正式的规则。
十三、信用管理制度
信用管理制度是国家为确保信用活动的正常进行而制定的有关法律法规，如信用征集、调查、评估、保证等信用活动中的工具采纳、机构设置、法律责任、监督管理等。
十四、信用风险
信用风险是指交易对手不能或不愿履行合同约定的条款而导致损失的可能性。
十五、信用体系
信用体系是一种以信用制度为核心，规范和管理信用主体之间的信用行为和信用准则，维护市场经济秩序、促进经济稳定与和谐发展的监督管理机制，是各种信用行为和信用形态的总和。
十六、信用风险
信用服务机构所提供的各种信用报告、信用数据、信用咨询服务、信用评价方法等。
十七、信用产品
1、基本信息
2、经营管理信息
3、财务信息
信用卡基本知识
信用卡基本知识 信用额度 信用额度是指信用卡最高可以透支使用的金额。信用额度是依据您申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评定核给的。主卡、附属卡共享同一额度。 交通银行太平洋双币信用卡，享受“一卡双币（人民币+美元）”，人民币和美元共享信用额度，比如：您的额度是30000人民币，当你在境外用卡时，您的信用额度就大约等值于3600美元。 信用额度将由银行定期进行调整。此外，当您在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，可申请临时调高信用额度。 可用额度 可用额度是指您所持的信用卡尚未使用的信用额度。 计算方式如下： 信用额度 （减）未还清的已入账金额 （减）已使用未入账的累积金额________________________________________ （等于）可用额度 例如：您的信用额度为2万元，未还清的已入账金额为1万元，已使用未入账的金额为4千元，则此时您的可用额度为6千元。 说明：可用额度会随着每一次的消费而减少，随您每一期的还款而相应恢复。 注：未还清的已入账金额是指已出账单，但您尚未归还的刷卡交易金额； 已使用未入账的累积金额是指已发生但尚未出账单的刷卡交易金额。 免息还款期 对非现金交易（预借现金或转账），从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短25天，最长56天。在此期间，您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额（总欠款金额），便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息（预借现金则不享受免息优惠）。 账单日 银行每月会定期对您的信用卡账户当期发生的各项交易，费用等进行汇总结算，并结计利息，计算您当期总欠款金额和最小还款额，并为您邮寄对账单。此日期即为您信用卡的账单日。 到期还款日 到期还款日是发卡行要求持卡人归还应付款项的最后日期，为发卡行月结单打印日期起的第25天（含）。例如，账单日为每月10日，2007年5月10日对账单的到期还款日为6月4日。 最低还款额 最低还款额是指持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。最低还款额列示在当期账单上。 最低还款额的计算公式如下： 最低还款额=10%消费余额+10% 取现余额+利息余额+其他应付费用余额+上期最低还款额未还部分 循环信用及循环信用利率 循环信用: 循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。您可以按照自己的财务状况，每月在信用卡当期账单的到期还款日前，自行决定还款金额的多少。当您偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额。 循环信用是一种十分便捷的贷款工具，不仅让您享有刷卡的便捷，更是您轻松理财的好选择。您如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。
银行信用卡基础知识试题
《信用卡基础知识》 一、单选(每题2分) 1.信用卡产品在银行业务中的类属 ( )。 A)个人信贷业务 B)借记卡业务 C)对公贷款业务 D)负债类业务 2.交易日是指:()。 A)实际交易发生的日期 B)交易金额及费用计入信用卡帐户的日期 C)为持卡人生成账单的日期 D)帐单所规定的该期帐单应还款项的最后还款日期 3.对于信用额度的说法,哪些观点是不正确的()。 A)信用额度是发卡行根据持卡人的资信等级确定的 B)信用额度随持卡人的资信变化而变化 C)信用额度是永久的,不得对其进行调整 D)信誉及资信良好的持卡人信用额度较高,反之则低 4.客户使用我行信用卡在他行ATM提取人民币的手续费是按照取现金额的()收取,最低10元人民币。 A)1% B)2% C)3% D)4%
5.对消费类交易,从银行记账日至最后还款日之间的免息还款期为多少天?( ) A)21天--51天 B)20天--50天 C)15天--45天 D)25天--56天 6.当持卡人出国旅游或乔迁新居时,在一定时间内需要较高额度,可要求调高()。 A)信用额度 B)永久信用额度 C)临时信用额度 D)总信用额度 7.我行规定,从帐单日第二天起的()天为帐户的最后还款日。 A)10天 B)15天 C)20天 D)25天 8.信用卡逾期滞纳金的收取比例为信用卡最低还款额未还部分的()%。 A)2 B)3 C)8 D)5 9.客户使用我行信用卡在我行柜台取溢缴款时,目前手续费是按照取现金额的()收取。 A)1% B)2% C)3% D)0 10.我行信用卡系统每月为客户结算并出帐单的日期叫做()。 A)最后还款日 B)帐单日 C)交易日 D)记帐日 11.我行信用卡客户至少需要在()之前还够最小还款额才能保持良好的信用记录。 A)最后还款日 B)帐单日 C)交易日 D)记帐日 12. 我行信用卡客户在最后还款日之前至少需要还够()才能保持良好的信用 记录。
信用证常识
关于by negotiation 和 by payment 的区别： BY PAYMENT的信用证一定是即期的 但BY NEGOTIATION的信用证就不一定 如果信用证中指定一家开证行之外的银行为PAYMENT BANK，即by payment，那么这家银行就是该信用证的指定付款银行。该银行的付款如同开证行付款，是最终的付款，没有追索权。 而by negotiation是“议付”，是议付银行先于开证行付款之前，出钱买下受益人没有不符点的单据，即垫付价款给受益人，所以，议付行在最后没有收到开证行付款（被拒付）的情况下，有权向受益人追索先期垫付的价款。 所以，by negotiation是有追索权的，而by payment是没有追索权的。这就是by payment 与by negotiation的主要区别。 信用证中支付有几种 BY NEGOTIATION 议付 BY PAYMENT 即期付款 BY ACCEPTANCE 承兑 BY DEF PAYMENT 延期付款 BY MIXED PAYMENT 混合付款 承兑(Acceptance) 1.口头地、书面地或以行为承担付款义务。如：承兑汇票。 2.承诺并按照…的规定兑换。如：承兑一张支票。 远期票据规定承兑的，在付款前，必须由持票人向付款人要求承兑，即付款人在票据前面批注承兑字样，后加签名、日期及一些注解等。 承兑(Acceptance) 汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种
票据行为。承兑是汇票所特有的一种制度。在票据法上，汇票付款人并不因为发票人的付款委托成为当然的汇票债务人，必须有承兑行为。付款人一经承兑，就叫做承兑人，是汇票的主债务人。承兑是一种附属的法律行为，目的在于使付款人到期负担票面金额的支付义务。因此，付款人在承兑后，必须依照票据上的记载内容，到期向持票人支付票据金额，即使发票人未向付款人供应资金，也不能成为向持票人抗辩的理由。如果承兑人在到期日不作付款，持票人虽然是原发票人，亦应就票据金额直接请求支付。承兑需作提示，由承兑人依法定的方式记载有关内容。大多数国家的票据法要求既要注明“承兑”字样，又要签署付款人的姓名。英国《1882年汇票本票法》第17条中规定：承兑“必须书写在汇票上，并经付款人签名。仅有付款人的签名而无其文句的，足以构成承兑”。《日内瓦统一汇票本票法》第25条第1款也规定：“承兑应在票据上作成。由付款人记载‘承兑’或同义的字样，并签名”。同时该款规定：“付款人仅在汇票正面签名者视为承兑”。美国票据法的规定有所不同，仅要求承兑用签名表示。《美国统一商法典-票据编》第3-410条第1款中规定：“承兑必须在汇票上书面作出，且需仅由付款人的签名构成”。如果付款人不按法定方式，而用口头表示承兑，或在票据以外的文件上作出承兑，都不发生承兑的效力。
信用卡基础知识(一)
到期还款日 到期还款日是指信用卡发卡银行要求持卡人归还应付款项的最后日期。也就是说发卡银行出了账单之后，你应该在到期还款日之前把你之前所消费的费用全部还清。 其实到期还款日就是免息还款期限的最后一天，在这之前还款都免息，逾期就要加收利息和滞纳金了。而对于各个银行，免息还款期限都是不一样的。例如说交通银行信用卡，账单日为每月10日，2009年5月10日对账单的到期还款日为6月4日。 到期还款日也称最后还款日，如果您在到期还款日之前没有全额还款同时也没有选择信用卡最低还款额还款，那么您可能面临的惩罚有： 1、所有消费款项不再享受免息还款待遇，银行会从发生消费的当天，以消费金额为本金按日计算利息，日息万分之五，按月计收复利； 2、收到银行的催缴电话、催缴信，点击这里查看：信用卡欠款不还的严重后果； 3、冻结您的账户并将您的欠款记录反馈到人民银行记入您的信用档案，影响您的个人信用； 如果您在到期还款日确实没有足够的钱全额还款，那么请选择信用卡最低还款额还款，采用这种方式还款每期只要归还总费用的10%，这样还款虽然没有免息还款期但是避免个人 信用受损。 信用记录 什么是央行的个人信用记录？ 个人信用信息基础数据库已于2006年1 月正式运行。它为每一个有经济活动（涉及到消费，如买房，买车，向银行贷款等等行为）的个人建立一套信用档案。 当您要贷款买房、买车，或者是要向银行申请信用卡时，商业银行就会要求您书面授权查看您的个人信用报告。随着经济社会的进一步发展，个人信用报告的应用范围将越来越广。在不久的将来，找工作、租房、买保险，还有其他许多方面都会用到个人信用报告。为此，提醒您按时还本付息，不要发生拖欠行为，确有困难请及时与银行联系。 您是个人信用报告的书写者，请您用实际行动书写良好的信用记录，积累永远的信誉财富！ 什么是个人信用报告？
信用卡相关基础业务知识
信用卡相关基础业务知识 一、关于信用卡及公司业务涉及部分名词解释说明： 【逾期金额】指银行下发催收委单上所显示客户的欠款金额，包括本金、利息、滞纳金、超限费、服务费等； 【特别行动组】指部门内部成立的专门负责与公安机关对接，处理已经在公安机关进行报案客户的一个小组； 【委单】指银行委托至信用卡部进行催收的欠款客户总表单； 【可联客户】指通过电话催收、到家拜访所能够联系上的客户； 【失联客户】指通过一系列的电话催收、到家拜访以及相关信息搜索暂时无法联系上的客户； 【账单地址】指欠款客户在办卡时所填写的联系地址； 【信用额度】指持卡人可最高使用的金额，由银行根据申请人所提供的各项付款能力（如收入、资产、职业等）和信用记录综合评定决定。这一额度是一个贷款上限，持卡人刷卡消费一笔，就是向银行贷款一笔，信用额度会相应减少。只有当持卡人按期还清借款时，信用额度才会恢复最初值； 【免息期】指持卡人刷卡消费而无需支付利息的时间，它是从消费日当天至还款截止日之前的这段时间。 【最低还款额】一般情况下，银行不会要求持卡人在每月还款截止日之前必须百分之百还清所有欠款，而是设定一个最低还款额，即只要持卡人每月还足最低还款额，就被银行视为准时还款。需要注意的是，如果持卡人只是归还了最低还款额，那他就从这天起支付万分之五的日息；也就是说，只有百分之百还款的情况下，贷款才是免息的； 【滞纳金】对于未能在到期还款日营业终了前偿还最低还款额的，除应按期计付贷款利息外，还应按最低还款额未还部分的5％支付滞纳金。滞纳金是对持卡人不能按期足额偿还最低还款额的惩罚； 【超限费】指如果信用卡持卡人超过信用额度用卡，银行将对超过信用额度部分计收超限费。即如果持卡人的信用卡额度是10000元，但他在某个免息期内累计的持卡消费金额达到11000 元，那么银行将对超出的1000元收取额外的费用；【账单
信用证基础知识和要点-频现问题解决方法
一．信用证是什么 信用证是由银行出具的、监督交货和担保付款的文件, UCP 600信用证定义：指一项不可撤销的安排，无论其名称和描述如何 1.信用证就是客户向银行申请，由银行出具的一份文件。 2.信用证操作中，我们只跟银行打交道，按照信用证的要求出货，提交全套单据给银行。单据符合信用证要求的， 银行付款；单据不符合银行要求的，银行拒付，并处以罚金，交易另行协商。 3.信用证操作中，银行只看单证，不管货物。 二．信用证有什么好处 1.信用证最主要的好处是解决了买卖双方彼此不信任，纠缠于款、货交接上的难题。说到底，做生意本来就有风险， 相比之下，信用证是比较可靠的。 2.信用证的另一个好处，是能够减轻客户的资金压力，从而使客户更愿意与接受信用证付款的公司合作。 所以，信用证既能解决我们出口商稳妥收款的难题，也减轻了外商的资金压力，长期以来受到国际贸易行业的欢迎，即便是老客户也常常会使用。 三。信用证的弊端 信用证操作全依赖银行，银行可不是白打工，每个步骤都收取手续费。 四.单证的重要性 因为是单证交易，所以在实际操作中，银行不会去管货物如何，只是根据信用证规定，审核全套单据是否齐全有效。 甚至银行也不会去负责辨别单据的真假，只要单证“表面上”合乎信用证要求，就接受并且付款。银行只认单据，不认货，也不认人。 银行只根据单证来办理货物交接和支付货款。单证对，就付款。 单据不符信用证要求，银行可以拒绝付款，并处以罚金。 五、使用信用证流程和手续 1. 签订合同后，我们把我们的国内开户行名称告诉客户。客户找他国外的开户行申请开立信用证，把货物的品名、数 量、价格、交货期、所需单据等要求告诉银行，银行根据客户的要求来开信用证。 2. 国外银行把信用证交给我们的国内开户银行，国内银行再转交给我们。 3. 我们根据信用证的要求在约定时间备货出货。 4.出货以后我们准备好全套单据交给国内银行。 5.国内银行审核后，将全套单据转交给开立信用证的外国银行。 6. 国外银行收到全套单据，审核无误后，把货款打到我们国内银行的账户上。 其中的第5步，也可以国内银行先审核我们的单据，确认无误后，先把货款垫付给我们，这种操作称为“议付’通过议付我们可以提前收回货款，但相应的要交给银行一笔手续费。 还有一种少见的特殊操作叫保兑。如果客户找的是一家杂牌小银行开立信用证，我们信不过，此时可以请我们自己的银行或另一家大银行再做一次担保，万一小银行赖账，则由保兑银行负责支付。 六、.单证制作原则和技巧 一般的原则是尽量简单，单证一致、单单一致。 1. 尽量简单 信用证下的单据时给银行看的，银行不懂行，也不核对实际货物，只看信用证的字面，所以切忌罗嗦详细，一般讲的多，错的多。 2. 信用证的表述，单、证一致 信用证下做单据，“吻合度’比真实性更重要。单据的内容表述，要完全按照信用证的规定，一字不差，信用证要求的单据，一份不漏，比如受益人和申请人的名称，要完全按照信用证的表述，包括缩写方式、空格和标点符号都尽量完全一致。 品名的描述，在结汇发票中一定要按照信用证完整填写。 3. 注意信用证下单据之间的关联性，单单一致。 不同单据间，涉及同样内容的地方，表述要一致。比如结汇发票和箱单中品名描述要一致，结汇发票中的编号、日期和产地证中的编号和日期的要一致 全套单据之间，不能有自相矛盾的地方。 当然，在坚持上述原则的前提下，实际操作中不可避免的需要一些灵活性。 比如，品名描述在结汇发票中要详细，在提单、产地证中一般写总称。 哪些可以灵活，哪些必须严格，把握三个尺度： 1.银行只看单据表面，不负责辨别真假。
信用卡相关基础知识
信用卡发卡量经历了多年爆发式增长，随着信用卡越来越被认可和普及，信用消费、超前消 费的观念深入人心。但是对于想要了解信用卡的小白来说，哪些基础知识是必须要了解的呢？为了给大家解答疑问，特意搜集了全部关于信用卡的基础知识，今天就分享给大家。 一、账单日 每月X号为你的账单日，一个账单月周期的消费金额汇总后，你需要在下个还款日前还款才 能享受免息期。除了工行默认按自然月，基本上银行给不同的用户指定不同的账单日，这是 有资金优化使用的设计逻辑的。 二、还款日 在还款日前还款上个账单月的应还金额，方可享受免息期，还款日一般是账单日后20天左右，不同银行略有不同，在19-25日之间。 三、取现 通过柜台或ATM从信用卡额度内提取现金，取现金额不享受免息期，当天开始计息，大部 分银行还要收取一笔手续费，所以，非必要情况下尽量不要取现，尤其是小额取现。另外， 人行规定，取现日限额为5000元。 四、预借现金
类似取现，在信用卡额度内将资金转到个人名下借记卡，一般银行对可取现和预借现金的金额占信用额度比例略有不同。 五、分期 1.消费/账单分期：将消费/账单金额分期计入以后月份的账单偿还，并收取一定的利息或手续费，一些免息或免手续费的购物分期，其实费用是隐含在商品价格中的。 2.现金分期：将可用额度提取到个人借记卡并分期计入以后月份的账单偿还，同样需要支付一定的利息或手续费。 六、信用额度 1.固定额定：银行根据你的资产和信用情况核定给你的可透支金额，银行也可能视资信情况变化及用卡情况调整你的固定额度。 2.临时额度：由您提出或银行主动给你提升的有一定期限内可用的额度。招行、建行等越来越多的银行已经可以通过网上银行或客服电话、短信等方式自助提额。 七、最低还款额度 在还款日前全额还款有困难，应还上最低还款额部分(一般为账单金额的5%或10%)，否则将被视为违约，在将可能被全额罚息外还将被计收滞纳金并影响你的信用状况。
信用证基本知识培训
1.信用证含义(Letter of credit, L/C):信用证（L/C）是银行开立的有条件的书面付款承诺，是银行应买方 的申请和指示，向卖方开出的有一定金额，并在一定期限内，在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据承诺付款的书面文件 2.信用证付款的利与弊 信用证(简称L/C)支付方式是随着国际贸易的发展、银行参与国际贸易结算的过程中逐步形成的。由于货款的支付以取得符合信用证规定的货运单据为条件，避免了预付货款的风险，因此信用证支付方式在很大程度上解决了进、出口双方在付款和交货问题上的矛盾。它已成为国际贸易中的一种主要付款方式。 对卖家而言，L/C的最大好处是提供了一个可靠的帐房――付款人，这就是银行，而且是指定的某大银行。如果他拿到的L/C不符合买卖合约，他就可以终止合约而不付运，另外再索赔(如有市场利用损失)。如果符合买卖合约，且没有特别难以达到的要求的，他拿到后，做一些该做的事情如找船等，在最后一天的付运期之前把合约要求数量的某一品种的货物付运出去，然后取得一套单证，其中包括最重要的提单(B/L)，即可前往结汇。L/C要求的一般是清洁的B/L，要求B/L的内容和L/C的内容一致。因此，卖家要严格按合约准时如数付运货物，否则拿到与L/C不一致的B/L就无法结汇了。 对买家的好处则是货运出来后他才付钱。只要双方诚实地做生意，买家不会冒多大风险。因为至少是卖家已经真把货付运了，拿到了已装船提单(B/L)，而且其中的数量、日期及表面状况与买卖合约是一致的。不像邮购的方式，买家付了款后，连个单证也拿不到，买家也吃不准货到底邮寄出去与否。现在有了B/L,买家看到合约的所有条件都已达到，他才经银行放钱。 当然，买家还可在L/C里规定这个航次他们所需要的其它文件。各种贸易有各种不同的文件要求，如果是进口食品，买家就可能要检验报告，这可在L/C里写明，写上去后，银行就要根据整套文件来结汇。这样，买家拿到整套文件，就可等着拿货了，以后报关、缴税等进口手续也就好办了。 买家也可根据L/C要求银行给予信贷资助。国际上的买卖动辄几百万美元，而且费用很高。要人立即掏钱出来做成买卖的话，即使是大公司也会造成资金紧张，这样经常就靠银行贷款。尤其是有些弱小的公司，自己没有足够的实力做大的买卖，但与他相熟的银行往往会给予支持。买家开L/C，只要买家买的货价值在若干限额以内，就可以到相熟银行去开L/C，而不需要别的特别担保。 银行通过L/C这种做法，使买家不用钱或用很少的钱也可以去做较大的买卖，可以开400万美元的L/C 买这票货。如果等货到目的港买家才给钱，卖家往往不同意，即使同意，买家也吃不消，拿出400万元的担保(保证货到卸港就付款)也不是那么简单的，而400万元的L/C就反而会容易开到。总有一天买家还是要用400万美元去换回单证的，可那是几个月后的事了。船到目的港都需一段时间，其间会产生很多第二买卖――买家可以整票转或分批卖掉这票货，取得货款，自然不愁换不回单证了。 当然，利用L/C也可能出一些问题。对于买家而言，唯一担心的就是L/C出毛病，主要是文件差错(discrepancy)。尤其有时银行故意找麻烦，查文件查得很严，打错一个字母也非得叫你修改不可。另外，信用证付款方式的可靠与否，最主要还是看文件的繁简，如果一个文件只要自己签个字就可结汇的话，那么这个L/C肯定可靠；反之，如果它要求的文件很多，而且其中不少文件又不完全在你操纵之下，而是受制于他人，就要冒一定的风险。投保的话，货主只要付了保费就会有保单，万一有什么东西要改，货主叫人去改也容易。二是发票，银行挑出什么毛病，货主都可以回去自己随意修改。较为担心的单证，就是需要出于第三者之手的B/L、验货报告或其他官方文件等的可靠程度，因为到时候不管怎样，人家都可以不出。或B/L要加批注、改格式等，货主根本没办法，结果结不了汇。因此，对卖家而言，L/C里的文件越少，越简单，就越可靠。 3.信用证当事人 A.开证申请人(applicant)。向银行申请开立信用证的人,在信用证中又称开证人(opener)。 B.开证行(opening／issuing bank)。接受开证申请人的委托开立信用证的银行，它承担保证付款的责任。
安全常识之信用卡安全使用常识
信用卡安全使用常识 1、防止信用卡丢失，注意账号保密 大家都知道如果信用卡丢失，就有被冒用的风险，对自己造成损失。所以丢卡一定要立刻挂失。可是，即使你的信用卡一直没离开身边，只是被别人看了一眼，也有可能出问题的，这点就不是每个人都清楚了。 作为与国际标准接轨的信用卡，其使用范围也和国外的信用卡完全一样，可以在世界各国的数百万家商户使用，包括大量的网上商店。根据各大卡组织的规则，在网上使用信用卡只要提供卡号和有效期（有时候还需要卡背面的三位数号码），所以只要谁坏心偷窥了你的卡号，你的钱就危险啦！ 不但是你的卡要收好，别被不相干的人看见，你的对账单和密码通知单都要让银行寄到稳妥的地址，看过后不能随手乱扔，那上面可都记载着你的个人信息，这些对你没用的东西落到坏人手上，很可能让你遭到惨重损失！这些“垃圾”上有你的信用卡号，家庭地址，你的支出明细清单等等信息。别人完全可以冒用你的信用卡信息上网购物，根据你的支出估算你的家底，再决定值不值得半夜到府上拜访一下......是不是很可怕？所以，千万要做好个人信息的保密工作啊！ 2、商场酒店消费注意事项 当您在进行消费时，商家会让您在交易单据上签字，您在签名前应注意记载金额是否正确，确认无误后方可签名。签单上的名字要与信用卡上的名字及笔迹相同。切勿签署金额空白或填写未完全的签帐单。 若发生错误或取消交易，一定要把错误的签帐单当场撕毁；如果商家使用的是电脑联线刷卡终端，请要求销售员开立一张抵销签帐单以抵销原交易，再重新进行一次交易，或取得商家的退款证明。此外签帐单要妥善保留，除了以备日后查核外，也可避免被仿冒使用。 请确认签帐单是否有二份重叠，尽量不要让卡片离开您的视线范
信用卡必备知识大全
信用卡必备知识大全 1、信用卡办不下来的原因：征信上有问题黑名单，近2个月疯狂办卡、办货款办一次查一次，查多了银行看到了，银行列为风控客户。 2、信用卡产生逾期，很多人建议不销卡继续使用，保持良好习惯，覆盖之前的信用逾期记录。我觉得不科学，遇到账户止付冻结账户咋办，想了解更多吗 3、信用卡逾期多久上征信？每家银行的制度不一样，比如10号还款日有些银行会给3天的缓冲期，有些银行只有1天的缓冲期，超过缓冲期1天就算逾期都要上征信，最好还是致电客服延长缓冲期。五、信用卡必须要注意的时间问题：一、账单日二、还款日三、免息期四、更改账单日五、宽限期六、还款到账时间 4、招商信用卡提额小技巧：小额多笔消费，每个月保证20笔以上，尽量刷卡。消费给临时就用，最多用两次；多元化消费、境外消费、适当分期，给银行点甜头、掌上商城分期买手机。 5、还款技巧：一、账单日还款，账单出来就还二、还款日，还款尽量提前还款三、循环刷循环还，账单日以还款额日间隔20天，每天还款1-10的额度四、延期还款隔天分2笔刷出来还款，致电银行三天内还款。 6、银行最不喜欢的几种用卡方式：一、开卡太多很多卡友认为开卡多表示承认我的银行托然而开卡太多反而会影响你的额度，毕竟你的收入摆在银行那里，银行会担心你的还款能力二、同一张卡，每月固定日期在同一台POS机上传三、占用银行资金用卡长期处于套
空状态，比如还款日整数进去短时间内整数出来，其他时间没有刷卡记录活低于两笔以内的长期如此操作。后台系统是能检测到的，怀疑你套现，可能会给你的信用卡降额，甚至是封卡。最后，长期的整数单笔交易也容易被认为有套现风险，所以大家想要提额，科学用卡，尽量要规避这几点。 7、信用卡如何还可以减轻压力：以2万元的信用额度为例，消费了1.6万元里面剩下4000. 比方说，账单日是每月的7号，还款日是每月的24号。那么8号把剩下的4000刷出来3500，然后再还进去，这时你所欠的账单只剩下9000. 9号刷出来3200，然后再还进去，这时你所欠的账单只剩下5800元，10号在刷出来2700，然后再还进去，11号再刷出来3400然后再还进去，操作完成后你会神奇的发现这个月的账单已经还清了8、多个银行喜欢的商户类型：很多银行都喜欢5813 你记刷卡账单上有这4个连在一起的数字，建议多去消费。消费一次养卡一次。 9、什么是信用卡灰名单：一、多次短时间逾期二、上征信的网贷多 三、频繁申请网贷、信用卡四、个人信息作假，多样化五、征信被查多次 那如何出灰名单？一、保持良好的个人信誉二、按时还款三、个人资料真实四、打造好个人征信 10、信用卡使用注意事项：一、使用6-8笔可免年费，开卡不消费或者年费逾期可能会成为黑户二、禁忌新开卡一次性套空短时间内整进整出三、禁忌经常刷整数，尾数089 四、禁忌固定时间长期
信用证知识
信用证（Letter of Credit, L/C ）方式是银行信用介入国际货物买卖价款结算的产物。 信用证，是指银行根据特定开证人申请向指定受益人开具的有条件的书面付款承诺。 信用证的当事人较多，主要有（详见上述图片）： 1、开证申请人（applicant）,又称开证人（opener）,是指向银行申请开具信用证的人，即进口商或实际买主。 2、开证行（opening bank, issuing bank），指受开证人之托开具信用证、承担保证付款责任的银行，一般在进口人所在地。 3、通知行(advising bank , notifying bank),指受开证行之托将信用证通知或转交给出口人的银行。 4、受益人（beneficiary），指信用证指定的有权使用该证权利的人，即出口人或实际供货人。 5、议付行（negotiating bank）,指愿意买入或贴现受益人跟单汇票的银行。 6、付款行（paying bank, drawee bank）,系信用证指定的付款银行，一般是开证行本身，也可以是开证行的另一家银行（代付行），视信用证条款的规定而定。 图解说明： ①合同规定使用信用证支付货款； ②进口人填制开证申请书，交纳押金和手续费，要求开证行开出以出口人为受益人的信用证； ③开证行将信用证寄交出口人所在地的分行或代理行（通知行）； ④通知行核对印鉴无误后，将信用证转交出口人； ⑤出口人审核信用证与合同相符后，按信用证规定装运货物，并备齐各项货运单据，开具汇票，在信用证有效期内一并送交当地银行（议付行），请求议付。 ⑥议付行审核单据与信用证无误后，按汇票金额扣除利息和手续费，将货款垫付给出口人； ⑦议付行将汇票和货运单据寄交给开证行或其指定的付款行索偿； ⑧开证行或其指定付款行审单无误后，向议付行付款；
信用证基本知识
信用证基本知识 信用证(Letter of Credit，L／C) 信用证是一种由银行依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。其当事人有： (1)开证申请人(Applicant).向银行申请开立信用证的人,在信用证中又称开证人(Opener)。 (2)开证行(Opening／Issuing Bank)。接受开证申请人的委托开立信用证的银行，它承担保证付款的责任。 (3)通知行(Advising/Notifying Bank)。指受开证行的委托，将信用证转交出口人的银行，它只证明信用证的真实性，不承担其他义务。 (4)受益人(Benificiary)。指信用证上所指定的有权使用该证的人，即出口人或实际供货人。 (5)议付银行(Negotiating Bank)。指愿意买入受益人交来跟单汇票的银行。 (6)付款银行(Paying／Drawee Bank)。信用证上指定付款的银行，在多数情况下，付款行就是开证行。 信用证方式的一般收付程序 (1)开证申请人根据合同填写开证申请书并交纳押金或提供其他保证，请开证行开证。 (2)开证行根据申请书内容，向受益人开出信用证并寄交出口人所在地通知行。 (3)通知行核对印鉴无误后，将信用证交受益人。 (4)受益人审核信用证内容与合同规定相符后，按信用证规定装运货物、备妥单据并开出汇票，在信用证有效期内，送议付行议付。 (5)议付行按信用证条款审核单据无误后，把贷款垫付给受益人。 (6)议付行将汇票和货运单据寄开证行或其特定的付款行索偿。 (7)开证行核对单据无误后，付款给议付行。 (8)开证行通知开证人付款赎单。 信用证主要内容 (1)对信用证本身的说明。如其种类、性质、有效期及到期地点。 (2)对货物的要求。根据合同进行描述。 (3)对运输的要求。 (4)对单据的要求，即货物单据、运输单据、保险单据及其它有关单证。 (5)特殊要求。 (6)开证行对受益人及汇票持有人保证付款的责任文句。 (7)国外来证大多数均加注：“除另有规定外，本证根据国际商会《跟单信用证统一惯例(1993年修订)》即国际商会500号出版物（《UCP500》）办理。” (8)银行间电汇索偿条款(T／T Reimbursement Clause)。 信用证支付方式的特点 信用证是一种银行信用《UCP500》规定：信用证是一项约定，按此约定，根据规定的单据在符合信用证条件的情况下，开证银行向受益人或其指定人进行付款、承兑或议付。信用证是一种自足文件《UCP500》规定：信用证与其可能依据的买卖合同或其他合同，是相互独立的交易。即使信用证中提及该合同，银行也与该合同无关且不受其约束。信用证是一种单据的买卖《UCP500》规定：在信用证业务中，各有关方面处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及其他行为。只要受益人或其指定人提交的单据表面上符合信用证规定，开证行就应承担付款或承兑并支付的责任。 信用证的种类 (1)以信用证项下的汇票是否附有货运单据划分为：跟单信用证及光票信用证。 (2)以开证行所负的责任为标准可以分为：
信用卡基本知识普及
信用卡基本知识普及 什么是信用卡 信用卡是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，在最后还款日前还款即可。 什么叫白户？什么叫纯白户？ 白户可以允许有申请记录，但无下卡，时间半年以上。纯白户没有申请过信用卡与贷款，个人信用空白的叫纯白户。 征信报告、个人征信、信用报告哪里来？ 征信报告、个人征信、信用报告其实就是一个东西，就是你和所有银行的贷款（包括信用卡下卡）交易记录，每个人叫法不一样，统称征信，周一到周五，可在当地中国人民银行带上身份证原件和复印件去拉！一般当天10分钟搞定。当然，现在互联网也很方便，可以查询网络版的征信，具体查询方法，看团队日志《网络版征信查询方法》
什么叫面签？什么叫无需面签？ 面签就是到指定地点签字，或者拉征信报告，以及拍照，第一次面签后在到指定地点领卡，无需面签就是把资料寄给中介（靠谱中介），一切中介来包装，下卡后通知你去指定地点拿。 什么叫代还，养卡，套现，取现，最低，分期，逾期，冻结，额度，固额，临额？ 代还：账单日或最后还款日，客户无力偿还，可在当地找代还，费率在1-2个点之间，各地不同。 养卡：类似代还，但每月可给客户卡片增加10-30比的不同POS的消费，费率在2-5个点，各地不同。 套现：参考百度。 取现：就是在ATM取款，银行会收取取现费，日息万分之五。 最低：最低就是最低还款额度，一般是消费额度的10%，
但是会产生利息。 分期：就是每个月还多少，有手续费，各银行标准参考百度。 逾期：超出最后还款日，逾期时间越长，可追究刑事责任。 冻结：卡被盗，银行风控系统强制冻结，涉嫌套现，银行强制冻结，只能还，不能刷。 额度：每个银行会给客户总授信额度！根据客户的财力做出授信标准。 固额：就是固定额度，如果银行给你降额度了，是你基本没有消费达到30%-50%，如果达到，被降额，可致电银行或银监投诉。 临额：急用钱，但是额度不够用，可向银行申请临时额度，30-60天左右，到期后全额还款。 关于信用卡组织
信用证知识点
Logistics Documents Ⅰ.Types of logistics documents Government Documents Commercial Documents Transport Documents (1)Government Documents: Import/ Export Licence Customs Declaration Form Certificate of Origin Inspection Certificate Foreign exchange cancellation-after-verification note (2)Commercial Documents Letter of Credit (L/C) Invoice Packing list Insurance Document Shipping Advice Bill of Exchange Beneficiary's Certificate (3)Transport Documents Bill of Lading Air Waybill Other Transport Documents 2.The terms of L/C Letter of Credit 信用证 Opener 开证人 Applicant 开证申请人 Principal 委托开证人 Beneficiary 受益人 Opening Bank（Issuing Bank ）开证行 Advising Bank Notifying Bank 通知行 Negotiating Bank 议付行 Paying Bank /Drawee Bank 付款行 Application for Letter of Credit 开证申请书 Confirming Bank 保兑行 Reimbursing Bank 偿付行 3.The concept of the L/C 信用证（LETTER OF CREDIT，L/C）是一种书面文件。是开证行根据申请人
信用卡基础知识集锦.doc
信用卡知识集锦 一、基础相关知识 1?信用卡中信用有什么含义？ 要正确使用信用卡，必须先弄清信用卡的基本性质。首先信用卡不是持卡人的私有物，而是持卡人以“信用”为担保“借来”的，当发卡机构根据这些条件判断“此人可以信用”(具体来说，有偿还能力)时, 才能发放信用卡。其次，要明确在票据上签字的意义。这里有两个小问题：一是用信用卡购物后向银行交款，这笔钱是付给谁的?二是用信用卡购物时，须在特约商号售货员提出的单据上签字.其意义何在？ 第一个问题的正确答案是付给发卡机构、而不是售货的特约商户。 第二个问题的答案是，签字意味着承认“我今天购货的贷款一定偿付，现在先将所购买的货物拿走”，表示绝对信守自己的承诺。信用卡系统是从欧美引进的.这里存在着合约的概念，签字就是承认了合约的条款。但是，中国人对于合约的概念还比较淡泊，而是对签字的意义及重要性也认识不足。应该记住，实际上签了字就是承认了合约的规定，当不能履行该合约时，就要接受合约所规定的罚款。 2.信贷三要素是指什么？ 信贷三要素(The3C'sofCredit)是指“品行”(Character)、“资 产”(Capital)和“还款能力”(Capacity)。放贷机构在做出贷款决策时,都会考虑这三要素。品行(Character)根据信贷记录，放贷机构会衡量申请人是否具备足够诚信。
放贷机构在评估时会考虑以下因素： 你是否曾经使用信贷？ 你是否按时归还账单？ 你是否具备良好信贷记录？ 你是否有担保人？ 你居于现址已多久？ 你出任现职已多长时间？ 资产(Capital)放贷机构希望知道你是否拥有任何贵重资产，如物业、汽车、储蓄或投资等，以作为在你失去收入时的还贷抵押。你拥有什么样可用以抵押的物业？你是否拥有一个存款账户？你拥有什么样的可用以抵押的投资？ 还款能力(Capacity)你是否有能力还贷。放贷机构会留意你是否有一份固定的工作，让你有足够的收入来支持你的信贷。放贷机构可能会提出以下问题：你是否有一份固定的工作？如有，薪金多少？你是否还有其它债务？你日常生活的开销有多少？你目前都承担什么样的债务？你需供养多少人？ 3?你的信贷记录包括些什么？ 在一些国家或地区，信贷资料库主耍收集所谓“负面资料”，即信贷消费人不履行债务责任的记录。在其它国家或地区，信贷资料库也收集“正面资料”，包括信贷消费人的信贷状况，例如信用额度、贷款余额以及还款记录。由于可获得更全面的资料，包扌舌借款人的所有借贷
信用证基础知识
信用证基础知识 2016-12-20 信用证（Letter of Credit，L/C），是指开证银行应申请人（买方）的要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。 信用证（Letter of Credit ,L/C)是指由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。 在国际贸易活动，买卖双方可能互不信任，买方担心预付款后，卖方不按合同要求发货；卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。因此需要两家银行作为买卖双方的保证人，代为收款交单，以银行信用代替商业信用。银行在这一活动中所使用的工具就是信用证。 右图以CIF价格为例 可见，信用证是银行有条件保证付款的证书，成为国际贸易活动中常见的结算方式。按照这种结算方式的一般规定，买方先将货款交存银行，由银行开立信用证，通知异地卖方开户银行转告卖方，卖方按合同和信用证规定的条款发货，银行代买方付款。 信用证包含内容
(1)对信用证本身的说明。如其种类、性质、有效期及到期地点。 (2)对货物的要求。根据合同进行描述。 (3)对运输的要求。 (4)对单据的要求，即货物单据、运输单据、保险单据及其它有关单证。 (5)特殊要求。 (6)开证行对受益人及汇票持有人保证付款的责任文句。 (7)国外来证大多数均加注：“除另有规定外，本证根据国际商会《跟单信用证统一惯例》即国际商会600号出版物（《ucp600》）办理。” (8)银行间电汇索偿条款(t/t reimbursement clause)。 信用证三原则： 一、信用证交易的独立抽象原则； 二、信用证严格相符原则； 三、信用证欺诈例外原则。 信用证方式有三个特点： 一是信用证是一项自足文件（self-sufficient instrument）。信用证不依附于买卖合同，银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证；二是信用证方式是纯单据业务（pure documentary transaction）。信用证是凭单付款，不以货物为准。只要单据相符，开证行就应无条件付款； 三是开证银行负首要付款责任（primary liabilities for payment）。信用证是一种银行信用，它是银行的一种担保文件，开证银行对支付有首要付款的责任。 有据分类： (1)以信用证项下的汇票是否附有货运单据划分为： 跟单信用证及光票信用证。 ①跟单信用证(Documentary Credit)是凭跟单汇票或仅凭单据付款的信用证。此处的单据指代表货物所有权的单据（如海运提单等），或证明货物已交运的单据（如铁路运单、航空运单、邮包收据）。 ②光票信用证(Clean Credit)是凭不随附货运单据的光票(Clean Draft)付款的信 用证。银行凭光票信用证付款，也可要求受益人附交一些非货运单据，如发票、垫款清单等。 在国际贸易的货款结算中，绝大部分使用跟单信用证。 (2)以开证行所负的责任为标准可以分为：
归纳银行信用卡基础知识试题.docx
《信用卡基础知识》 一、单选（每题2分） 1．信用卡产品在银行业务中的类属 ( )。精品文档，超值下载 A）个人信贷业务 B）借记卡业务 C）对公贷款业务 D）负债类业务 2．交易日是指：（）。 A）实际交易发生的日期 B）交易金额及费用计入信用卡帐户的日期 C）为持卡人生成账单的日期 D）帐单所规定的该期帐单应还款项的最后还款日期 3．对于信用额度的说法，哪些观点是不正确的（）。 A）信用额度是发卡行根据持卡人的资信等级确定的 B）信用额度随持卡人的资信变化而变化 C）信用额度是永久的，不得对其进行调整 D）信誉及资信良好的持卡人信用额度较高，反之则低 4．客户使用我行信用卡在他行ATM提取人民币的手续费是按照取现金额的（）收取，最低10元人民币。 A）1% B）2% C）3% D）4% 5．对消费类交易，从银行记账日至最后还款日之间的免息还款期为多少天？( ) A）21天--51天 B）20天--50天 C）15天--45天 D）25天--56天 6．当持卡人出国旅游或乔迁新居时，在一定时间内需要较高额度，可要求调高（）。 A）信用额度 B）永久信用额度 C）临时信用额度 D）总信用额度 7．我行规定，从帐单日第二天起的（）天为帐户的最后还款日。 A）10天 B）15天 C）20天 D）25天 8．信用卡逾期滞纳金的收取比例为信用卡最低还款额未还部分的（）%。 A）2 B）3 C）8 D）5 9．客户使用我行信用卡在我行柜台取溢缴款时，目前手续费是按照取现金额的（）收取。 A）1% B）2% C）3% D）0 10．我行信用卡系统每月为客户结算并出帐单的日期叫做（）。 A）最后还款日 B）帐单日 C）交易日 D）记帐日 11．我行信用卡客户至少需要在（）之前还够最小还款额才能保持良好的信用记录。
信用卡基本知识普及-信用卡的
信用卡基本知识普及:信用卡的 什么是信用卡 信用卡是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，在最后还款日前还款即可。 什么叫白户？什么叫纯白户？ 白户可以允许有申请记录，但无下卡，时间半年以上。纯白户没有申请过信用卡与贷款，个人信用空白的叫纯白户。 征信报告、个人征信、信用报告哪里来？ 征信报告、个人征信、信用报告其实就是一个东西，就是你和所有银行的贷款（包括信用卡下卡）交易记录，每个人叫法不一样，统称征信，周一到周五 ，可在当地中国人民银行带上身份证原和复印去拉！一般当天10分钟搞定。当然，现在互联网也很方便，可以查询网络版的征信，具体查询方法，看团队日志《网络版征信查询方法》什么叫面签？什么叫无需面签？ 面签就是到指定地点签字，或者拉征信报告，以及拍照，第一次面签后在到指定地点领卡，无需面签就是把资料寄给中介（靠谱中介），一切中介来包装，下卡后通知你去指定地点拿。什么叫代还，养卡，套现，取现，最低，分期，逾期，冻结，额度，固额，临额？
代还：账单日或最后还款日，客户无力偿还，可在当地找代还，费率在1-2个点之间，各地不同。 养卡：类似代还，但每月可给客户卡片增加10-30比的不同POS的消费，费率在2-5个点，各地不同。 套现：参考百度。 取现：就是在ATM取款，银行会收取取现费，日息万分之五。 最低：最低就是最低还款额度，一般是消费额度的10%，但是会产生利息。 分期：就是每个月还多少，有手续费，各银行标准参考百度。 逾期：超出最后还款日，逾期时间越长，可追究刑事责任。 冻结：卡被盗，银行风控系统强制冻结，涉嫌套现，银行强制冻结，只能还，不能刷。 额度：每个银行会给客户总授信额度！根据客户的财力做出授信标准。 固额：就是固定额度，如果银行给你降额度了，是你基本没有消费达到30%-50%，如果达到，被降额，可致电银行或银监投诉。 临额：急用钱，但是额度不够用，可向银行申请临时额度，30-60天左右，到期后全额还款。 关于信用卡组织