金融产品代销业务合规培训考试(答案)
金融产品代销业务合规培训考试
姓名：工号：营业部：得分:
一、单选题（每题3分）
1、代销金融产品，是指接受（B）的委托，为其销售金融产品或者介绍金融产品购买人的行为。
A、证券公司
B、金融产品发行人
C、金融产品购买人
D、基金公司
2、客户如主动要求购买的，从事金融产品业务的相关人员应当将评估结果（ A ）告知客户，提示其审慎决策，并由客户签字确认。
A、书面形式
B、文字形式
C、口头形式
D、邮件形式
3、公司从事代销金融产品活动的人员，应当具有（ A ）。
A、证券从业资格
B、基金销售资格
C、保险从业资格
D、银行从业资格
4、证券公司应当对所代销金融产品的风险状况进行评估，并( C )，确定适合购买的客户类别和范围
A、向所有客户推荐
B、可在媒体推介
C、划分风险等级
D、根据客户需求
5、与商业银行理财产品、保险产品销售监管规则的关系：按照《立法法》的精神，证券公司代销金融产品，除遵守本规定外，还要遵守（ C ）的规定。A、证监会B、证券业协会C、银监会、保监会D、交易所
6、证券公司住所地（ B ）派出机构按照证券公司增加常规业务种类的条件和程序，对证券公司代销金融产品业务资格申请进行审批。
A、交易所
B、证监会
C、证券业协会
D、银监会
7、金融产品销售系统的数据管理按照证券集中交易系统数据管理，系统运行数据中涉及投资人信息和交易记录的备份应当在不可修改的介质上保存（ D ）年。A、5B、10C、15D、20
8、公司金融产品业务相关业务人员对金融产品投资人档案资料具有（ A ）义务。A、保密B、分类管理C、查阅提取
9、金融产品销售过程中出现的法务问题及法律适用性问题由（ C ）负责解释并出具法律意见。
A、营业部总经理
B、金融产品销售人员
C、合规风控部法务人员
D、金融产品发行人
10、在融资类产品筛选过程中，下列哪项指标是最为重要的。(c)
A、项目属性
B、收益
C、风险
D、其他因素
二、多选题（每题4分，漏选的2分，多选、错选不得分）
1、代销金融产品业务风险管理工作应遵循以下原则（ABCDE）
A、独立性原则
B、全面性原则
C、审慎性原则
D、前瞻性原则
E、适时性原则
2、公司代销的金融产品，必须符合法律法规和监管要求，具有明确的（ABCD），产品设计透明清晰、应与产品说明书描述一致，产品资产应单独托管并独立核算。
A、投资人范围
B、投资期限
C、投资方向
D、收益来源
3、下列说法错误的是（AB ）
A．未经公司董事会及经纪业务管理总部授权或批准，各分支机构不得擅自开展或变相开展代销金融产品业务。
B．代销金融产品的种类和项目必须经经纪业务管理总部审查批准，各分支机构未经批准不得擅自开展。
C．公司各分支机构代销金融产品，应遵循平等、自愿、公平、诚实信用和适当性原则，避免利益冲突，不得损害客户合法权益。
D．各分支机构及工作人员均应对其与代销金融产品业务有关的执业行为合规性负责。
4、公司在宣传材料中，应向客户披露委托人提供的金融产品合同当事人情况介绍、金融产品说明书等材料，全面、公正、准确地介绍金融产品有关信息，充分说明金融产品的（ ACD ）等主要风险特征，并披露其与金融合同当事人之间是否存在关联关系。
A、信用风险
B、购买人风险
C、市场风险
D、流动性风险
5、在从事代销金融产品活动时，不得有下列情形（ ABCDE ）
A、采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买金融产品。
B、采取抽奖、回扣、赠送实物等方式诱导客户购买金融产品。
C、与客户分享投资收益、分担投资损失。
D、使用除证券公司客户交易结算资金专用存款账户外的其他账户，代委托人接收客户购买金融产品的资金。
E、从事代销金融产品活动的人员不得接受委托人给予的财物或其他利益。
6、在对产品进行尽职调查时，公司要求委托人按照调查表的项目提供资料进行审查，一般包括以下内容（ABCD ）
A、获监管部门批复的正规产品合同
B、详细的产品介绍
C、相关的市场分析报告和风险收益测算报告
D、其他
7、以下哪些人员需要接受代销金融产品培训？（ ABCD ）
A、营业部客服人员
B、经纪业务管理总部人员
C、营销人员
D、营业部柜面人员
8、证券公司向客户推介金融产品，应当了解客户的身份、财产和收入状况、金融知识和投资经验、投资目标、风险偏好等基本情况，评估其购买金融产品的适当性。（ BCD ）
A、性别
B、财产和收入状况
C、金融知识和投资经验
D、风险偏好
9、制定《代销规定》的意义：（ ABD ）
A、支持行业创新发展的需要
B、保护客户合法权益的需要
C、让更多的人参与市场
D、完善监管规则体系的需要
10、证券公司制定的投资者适当性制度至少包括以下内容：( ABCD )
A、了解客户的标准、程序和方法；
B、了解金融产品或金融服务的标准、程序和方法；
C、评估适当性的标准、程序和方法；
D、执行投资者适当性制度的保障措施。
三、是非题（每题3分）
1、公司可以代销合伙企业有限合伙份额形式的私募股权投资基金。（错）
2、公司应当对金融产品人员进行必要的培训，保证其充分了解所负责推介金融产品的信息及与代销活动有关的公司内部管理规定和监管要求。（对）
3、公司可以代销在境内和境外发行，并经国家有关部门或者其授权机构批准或者备案的各类产品。（错）
4、在宣传过程中，应当向客户书面说明，因金融产品设计、运营和委托人提供的信息不真实、不准确、不完整而产生的责任由公司承担担保责任。（错）
5、自有资产与客户资产分开管理，建立完善的自有资产与客户资产的核算办法，明确规定其各自的用途和资金划拨的严格控制程序。（对）
6、自有资产与客户资产分开管理，建立完善的自有资产与客户资产的核算办法，明确规定其各自的用途和资金划拨的严格控制程序。（对）
7、接受代销金融产品的委托前，证券公司可视情况对委托人进行资格审查。委托人依法设立并可以发行金融产品后，可接受其委托。（错）
8、放松管制，加强监管是《证券公司代销金融产品管理规定》中最基本的原则，支持证券公司开展代销业务，保护证券公司客户的合法权益。（对）
9、证券公司销售金融产品或提供金融服务，应当诚实信用、勤勉尽责，妥善处理利益冲突，避免损害客户利益。（对)
10、证券公司只负责销售，没有义务向金融产品购买人披露必要信息、揭示风险、提供后续服务，因此，代销合同应当约定双方向客户进行信息披露、风险揭示以及后续服务的相关安排。（错）
《现代金融业务》网络作业答案
《现代金融业务》网络作业 提示：现代金融业务是网络作业，有以下几个注意点： （用13位学号登陆，密码是8位的出生年月日） 2、我已经帮大家选好课程了，点击左侧“选择/完成任务”，看到现代金融业务课程，然后点击“任 务列表”开始完成作业，该作业点击“交卷”后不能重做，请谨慎操作。 3、*特别注意*：大家完成作业后不要立即点“交卷”，请退出网站，重新登陆一次，确认你每一 题的答案已经被自动保存后，再点击“交卷”。如果没有检查清楚，直接点交卷，会出现有做作业却不及格的情况。还有就是字数过多或输入了无效字符，系统也无法自动保存答案。 4、在线完成作业，每个作业都有完成的期限，请及时完成，过期不能补做的。 5、没有及时按规定日期前完成作业的，就直接挂科了，考试也不用参加，就等下学期补考了，所 以请同学们特别的重视。（老师也没有办法的，因为这是系统自动设置好的，过期就无法提交作业，作业不及格，考试100分，最后成绩还是无效。） 6、切记该网站不要修改密码，否则后果自负。 7、现代金融业务是刚改成网络作业，所以没有参考答案，大家还可以百度或者翻课本，这门课是 开卷考，熟悉课本有好处。 下面是以前纸质作业的答案，看看有没有帮助。 形考作业指导1 （第一章～第三章） 一、名词解释 1、资金融通：是指以信用方式调剂资金余缺的一种经济活动。资金融通具有偿还性特征。当商品经济发展到更高阶段时，融资就会表现为货币借贷，通过货币借贷的方式实现资金的融通。 2、金融工具也叫信用工具，是在信用活动中产生的、能够证明债权债务关系、资金所有权关系的具有法律效力的凭证。 3、货币的可兑换性指可用该种货币兑换别种货币或支付手段，以便进行国际结算。 4、民间信用即非官方信用，是民间为了弥补暂时的货币资金不足而采取的相互间让渡资金使用权的信用形式。 5、金融服务指金融机构通过开展业务活动为客户提供包括融资投资、储蓄、信贷、结算、证券买卖、商业保险和金融信息咨询等多方面的服务。 6、洗钱：是一种犯罪活动，是把获得的不法收入经过种种手段和环节，转化为看似合法收入的活动。 7、中央银行：是一个国家金融体系中居于中心地位的金融机构或组织，是由政府组建的机构，负责控制国家货币供给和金融稳定，服务于金融体系特别是商业银行和其它存款金融机构。
市场营销学试题及其答案
市场营销学试题及其答案 Last revision date: 13 December 2020.
市场营销学试题及其答案 【最新资料，WORD文档，可编辑】 市场营销学试题及其答案 市场营销学试题及其答案 《市场营销学》试卷A-04 考生注意： 、所有考题请回答在答题纸上，否则按无效试卷处理； 、请考生务必把年级、专业、班级、学号及姓名填写在答题纸上； 、本试卷共有5页八大题，请考生检查是否有缺页或损页； 、考试结束后，请将试题及答题纸同时交回。 年级：专业：班级：学号：姓名： 一、单项选择题（在每小题备选的四个答案中选择一个最合适的，并将选 中答案的字母填在答题纸上。每小题1分，共12分。） 、市场营销学“革命”的标志是提出了_________的观念。 ．以消费者为中心 B．以生产者为中心 ．市场营销组合 D．网络营销 、企业感知外部世界的常用手段是_________。 ．公共关系 B．市场营销 ．倾听 D．市场调研 、国内市场按_________可分为消费者市场、生产者市场、中间商市场及非营利组织市场。 ．购买动机 B．商品用途 ．购买心理 D．人口因素
、公关活动的主体是_________。 ．一定的组织 B．顾客 ．政府官员 D．推销员 、同类产品不同品牌之间差异小，消费者购买行为就_________。 ．简单 B．复杂 ．一般 D．困难 、服务是一种无形产品，它向顾客提供的是产品的_________，并不涉及所有权的转移。 ．所有权 D．使用权 、运用科学的方法，有目的有计划地收集、整理和分析研究有关市场营销方面的信息，提出解决问题的建议，供营销管理人员了解营销环境，发现机会与问题，作为市场预测和营销决策的依据，我们把它称之为_________。 ．营销信息系统 B．市场调研 ．市场预测 D．决策支持系统 、采用无差异性营销战略的最大优点是_________。 ．市场占有率高 B．成本的经济性 ．市场适应性强 D．需求满足程度高 、有能力对市场领导者采取攻击行动，有望夺取市场领导者地位的公司属于 _________。 ．强竞争者 B．市场挑战者 ．市场利基者 D．好竞争者 、注册后的品牌有利于保护_________的合法权益。 ．商品所有者 B．资产所有者 ．品牌所有者 D．产品所有者 、按照单位成本加上一定百分比的加成来制定产品销售价格的定价方法称之为_________定价法。 ．成本加成 B．目标 ．认知价值 D．诊断
现代金融业务作业1 94分
现代金融业务作业1 94分， 单选题：（共20道试题，每题2分） 1．目前各国的国际储备构成中主体是（）。 A．黄金储备 B．外汇储备 C．特别提款权 D．在 IMF 中的储备头寸 2．我国的下列金融市场自律性监管机构中影响最大的是（）。 A．中国银行业协会 B．中国证券业协会 C．中国保险业协会 D．中国投资协会 3．LOF是（）。 A．上市型开放式基金 B．上市型封闭式基金 C．未上市型开放式基金 D．未上市型封闭式基金
4．由发票人签发的载有一定金额，承诺于指定到期日由自己无条件支付给收款人或执票人的票据是( )。 A．支票 B．汇票 C．信用证 D．本票 5．（）是信托部门产生的交易和服务收入。 A．信托业务收入 B．投资银行和交易收入 C．存款账户服务费 D．手续费收入 6．国际排名前100家大银行近10年总资产净回报率的平均水准为（）左右 A． 1.5% B． 1% C． 2% D． 2.5% 7．（）期货的出现，标志着金融期货三大类的结构初步形成。
A．外汇期货 B．利率期货 C．股指期货 D．黄金期货 8．《巴塞尔协议》中规定银行的最低的资本充足比率是（）。 A． 8% B． 8.5% C． 7% D． 7.5% 9．投保人指定或变更受益人须经过（）同意。 A．保险人 B．被保险人 C．原先指定的受益人 D．变更的受益人 10．在期货的套期保值交易中，如果要规避期货标的物价格上涨所可能造成的风险，一般应进行（）。 A．买入套期保值
B．卖出套期保值 C．买入与卖出套期保值同时进行 D．无法操作 11．人身保险的创始人应首推（） A．洛伦佐?佟蒂 B．乔治?勒克维伦 C．辛浦逊 D．道森 12． 以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种 保险被称之为（）。 A．不定值保险 B．定值保险 C．定额保险 D．超额保险 13．银监会于2006年下发的《国有商业银行公司治理及相关监管指引》中，对国有股份制商业银行在财务重组完成次年度的不良贷款比例要求持续控制在（）以下：
电大《现代金融业务》作业答案
形考作业指导1 （第一章～第三章） 一、名词解释 1、资金融通：是指以信用方式调剂资金余缺的一种经济活动。资金融通具有偿还性特征。当商品经济发展到更高阶段时，融资就会表现为货币借贷，通过货币借贷的方式实现资金的融通。 2、金融工具也叫信用工具，是在信用活动中产生的、能够证明债权债务关系、资金所有权关系的具有法律效力的凭证。 3、货币的可兑换性指可用该种货币兑换别种货币或支付手段，以便进行国际结算。 4、民间信用即非官方信用，是民间为了弥补暂时的货币资金不足而采取的相互间让渡资金使用权的信用形式。 5、金融服务指金融机构通过开展业务活动为客户提供包括融资投资、储蓄、信贷、结算、证券买卖、商业保险和金融信息咨询等多方面的服务。 6、洗钱：是一种犯罪活动，是把获得的不法收入经过种种手段和环节，转化为看似合法收入的活动。 7、中央银行：是一个国家金融体系中居于中心地位的金融机构或组织，是由政府组建的机构，负责控制国家货币供给和金融稳定，服务于金融体系特别是商业银行和其它存款金融机构。 8、国库券指期限在一年以下，旨在解决财政先支后收而出现的临时资金短缺而发行的短期债券。 二、简答题 1、利率作为经济杠杆从哪些方面对经济发挥重要的作用？ （1）利率在宏观经济活动中的作用：第一，利率能够调节资本供给。第二，利率可以协调各经济部门的比例关系，优化产业结构。第三，利率可以调节社会总供求。 （2）利率在微观经济中的作用：第一，利率能够促进企业加强经济核算，提高经济效益。第二，利率可以影响个人的经济行为。 2、与商业信用相比，银行信用具有哪些方面的优势？
银行信用在其发展的过程中形成了自身的特点，并在一定程度上克服了商业信用的局限性。首先，银行信用能够以信用的方式把社会上暂时闲置的货币资金集中起来，形成巨额资金，克服了商业信用规模上的局限性。其次，银行的资金来源在期限上有长有短，长期资金来源长期运用，短期资金来源短期运用，但银行同时还可以续短为长。因此银行信用在期限上克服了商业信用的局限性。最后，银行信用是一种间接信用。 3、现代金融服务都有哪些特征？ （1）现代金融服务以无形性项目为主； （2）金融机构与客户关系的契约性； （3）金融机构服务的无差异性； （4）金融机构服务领域的广泛性； （5）金融机构服务对象的分散性； （6）金融机构经营多目标平衡。 三、论述题 1、试论中国金融服务业存在的问题、面临的发展机遇及我国金融服务发展的对策。 答题思路：（1）中国金融服务业发展中的问题。 （2）我国金融服务业发展面临的机遇。 （3）我国金融服务业发展对策：一是积极推进金融机构股份制改造；二是在渐进开放中提高民族金融企业竞争力；三是加大金融业科教投入和金融人才培养；四是积极开拓国际市场，提高金融企业国际竞争能力。 形考作业指导2 （第四章～第六章） 一、名词解释 1、政策性金融是一切规范意义上的政策性金融手段，是一切带有特定政策意向的贷款、贴息、投资、担保、保险等一系列资金融通行为的总称。 2、非存款负债，即主动型负债，是商业银行主动地通过金融市场进行拆借或向中央银行融通资金的业务。 3、转贴现是指商业银行在资金周转不畅的情况下，将已经贴现但仍未到期的票据，交
现代金融业务考试
现代金融业务考试
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现代金融业务试题 一、名词解释（每题4分，共20分） 1、存款成本 2、消费信贷 3、贷款项目评估 4、保险展业 5、银行咨询 二、填空题（每空1分，共17分） 1、贷款管理原则是指在贷款发放和收回过程中。 2、科技开发贷款与其他贷款相比，具有、、先导性和风险性的特点。 3、住房贷款管理应遵循、防范为主、和及时补偿原则。 4、信托存款分为普通信托存款和两种。 5、我国货币制度的内容主要包括：第一，我国法定货币是人民币，第二，人民币是我国唯一合法流通 货币，第三，。 6、贷款风险度= ×。 7、制定贷款原则必须以和为基本依据。 8、证券投资收益有两部分构成，即所得利得和。 9、金融衍生工具包括、金融期权、、远期利率协议。 10、从总体上看，存款都来源于，它代表了已实现的社会产品价值和。 11、国际收支平衡表是原理编制的。 三、判断题（每题1分，共15分。分别用“√”、“×”表示正误） 1、存款和现金可以相互转化，因此，在一定条件下，存款也是通货。（） 2、政策性住房资金存款不上交存款准备金。（）
3、按照一般国际惯例，信用证是以买卖合同为基础的，因此，信用证安全依附于合同。（） 4、所有的商业保险都是自愿的。（） 5、中央银行在开展业务活动时，一般与商业银行有相同的经营原则和目标。（） 6、贷款资产风险度大到一定程度时，则该项贷款称为风险贷款。（） 7、国家银行信用卡属于先存款、后消费的支付性质的信用卡。（） 8、金融信托业务是以“物资”为对象的金融业务。（） 9、国际收支出现巨额顺差或逆差，都会给国民经济带来不良影响。（） 10、贷款投向政策着眼解决的是总量问题。（） 11、自营性住房信贷业务，金融机构都可以办理。（） 12、保险人和被保险人是保险合同的基本主体。（） 13、因为政策性银行不以盈利为目的，所以不承担任何贷款风险。（） 14、贷款项目评估和可行性研究是同一概念。（） 15、一国企业的外汇买入和卖出活动，都是以企业自身为中心进行的。（） 四、单选题（每题1分，共10分） 1、国际储备结构管理是对各类型的国际储备之间的（）管理。 A、数量结构比例 B、总量结构比例 C、外汇币种结构比例 D、特别提款权 2、（）是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。 A、保险标的 B、保险价值 C、保险期间 D、保险利益 3、自（）一些国家的商业银行开始发放消费贷款，把贷款从生产领域扩大到消费领域。 A、20年代 B、30年代 C、40年代 D、60年代
现代金融业务作业参考答案
现代金融业务作业参考答案 第一章货币与信用 一、判断 1、√ 2、× 3√ 4、× 5、√ 6、× 7、√ 8、× 9、√ 10、× 二、单项选择 1、A 2、B 3、C 4、A 5、B 6、C 7、A 8、B 9、C 10、A 三、多项选择 1、ABC 2、ACD 3、ABCD 4、A BC 5、ACD 6、ABC 7、BCD 四、简答 １、利率对经济的调节作用是通过什么途径实现的？ 第一,聚集社会闲散资金;第二优化产业结构;第三,调节货币流通;第四,平衡国际收支. ２、试述商业信用的特点 第一,商业信用在授信规模上有一定局限性;第二, 商业信用在授信方向上有一定局限性;第三, 商业信用在管理和调节上有一定局限性. ３、试述货币流通规律 货币流通规律是指在商品流通中对货币流通需要量的规律。在一定时期流通中到底需要多少货币量，取决于三个因素：第一，一定时期待实现的商品数量；第二，商品的价格水平；第三，货币流通速度。 第二章金融市场与金融机构 一、判断 1、× 2、√ 3、× 4、√ 5、× 6、√ 7、× 8、√ 9、× 10、√ 二、单项选择 1、A 2、B 3、C 4、A 5、B 6、C 7、A 8、B 9、C 10、B 三、多项选择 1、A BCD 2、ABCD 3、ABC 4、AB 5、A BCD 6、ABC 7、AB 8、ABC 9、AC 10、ABCD 四、简答 1、金融中介的 （1）信用中介 这是最基本的职能，通过金融机构的负债业务，把社会上的各种闲置货币资金集中起来，再通过资产业务把它投向各个部门。 （2）支付中介职能
（3）信用创造职能（贷款转存款） 2、金融市场的构成要素是什么? 金融市场有两大构成要素：一是金融市场的参加者，也就是在金融市场上见面的资金供应者和需求者；二是金融市场的交易对象，也就是作为商品的资金，以金融工具的形式出现，根据等价交换原则自由买卖。资金买卖的价格------利率，反映的是资金的供求关系。 第三章存款业务及管理 1、√ 2、× 3√ 4、× 5、√ 6、× 7、√ 8、× 9、√ 10、× 二、单项选择 1、A 2、B 3、C 4、A 5、B 6、C 7、A 8、B 9、C 10、C 三、多项选择 1、AD 2、BD 3、ABC 4、BC 5、ABD 四、简答 1、商业银行存款的作用有那些? 1)积聚闲散资金，增加社会积累。 2)平衡信贷收支，调节货币流通。 3)加速资金周转，促进经济合算。 4)合理融通资金，协调经济发展。 5)密切银企关系，强化金融服务和监督。 2、储蓄存款的变化影响因素有那些? 1)利率的高低 2)管理软约束 3)服务与现代电子化的发展 4)物价水平和通货膨胀的高低 5)居民收入的增长 6)消费水平和消费结构的影响 3、对公存款自身发展有何新特点? 1)外部因素 （1）社会经济环境 （2）国家金融政策 （3）商品价格的变动 2)内部因素 （1）竞争性利率因素 （2）办公场所的外貌和从业人员素质 （3）银行的服务水平 （4）资金实力 第四章贷款政策与管理制度 一、判断 1、× 2、√ 3、× 4、√ 5、× 6、√ 7、× 8、√ 9、× 10、√
市场营销学试题及答案
期末试卷 (A)市场营销学 总分六三四五一题号二 得分 分）分，共15一、名词解释（每题3、市场细分：1 2、分销渠道： 3、市场定位： 4、差别市场策略： 、市场预测：5 分）1分，共20二、单项选择题（每题）企业应把促销规模降到最低限度，以保证足够的利润收入。、在（ D 1 B．产品成长期A．产品导入期 D．产品衰退期C．产品成熟期、用料与设计精美的酒瓶，在酒消费之后可用作花瓶或凉水瓶，这种包装2。 D ）策略是（．类似包装 A B．附赠品包装．分组包装C．再使用包装D． 3、希望得到一定的社会地位，希望得到社会的承认，这种需要属（ D ） A．生理需要 B．安全需要 C．社会需要 D．尊重需要 4、市场细分的基本标准是（ C ） A．市场的可衡量性 B．目标市场的有效性 C．消费者需求的差异性 D．市场的相对稳定性 5、对于同质产品或需求上共性较大的产品，一般应实行（ C ） A．集中性市场营销 B．差异性市场营销 C．无差异性市场营销 D．维持性市场营销 6、顾客购买某种产品最根本的目的是为了获得（ A ） A．产品核心 B．产品形式 C．产品附加 D．产品组合 7、在原有产品的基础上，采用或部分采用新技术、新材料、新工艺研制出来的新产品，叫做（ B ） A．改进产品 B．换代产品 C．升级产品 D．仿新产品 8、市场营销组合中的4P'S是指（ A ） A．产品、价格、地点、促销 B．产品、价格、政治力量、促销 C．探查、分割、优选、定位 D．价格、地点、人力、公共关系 9、分销渠道的起点和终点是（ B ） A．中间商、消费者 B．生产者、消费者 C．生产者、中间商 D．中间商、生产者
金融营销学试题库一
.选择题 1. 金融营销的主体是（C ） C.政治环境和经济环境 D. 文化环境和技术环境 4. （ A ）是对付竞争对手的常用方法 A. 价格竞争 B. 品质竞争 C.售后服务 D. 差异化竞争 5.金融企业是在（ B : ）的基础上，根据自己的资金实力和客观的条 件来选择目标市场策略 A.竞争对手 B. 市场细分 C.市场调查 D. 市场导向 6. （ C ）即区别于已存在的产品定位 A. 区别定位 B. 市场定位 C.特色定位 D. 特点定位 7. 金融服务产品生命周期的四个阶段中，销售量在（C ）达到最高。 A 导入期 B 成长期 C 成熟期 D 衰退期 A.金融产品 B. 金融市场 C.金融机构 D. 金融营 销 2?信托业务的关系人有（B ） A. 委 C.代理人、受托人、受益人 D. 委托人、受托人、受益人 委托人、代理人、受益人 3.金融企业营销环境的分析大致可以分为（B ） A.社会因素和自然因素 B. 宏观环境和微观环境
8. 金融服务产品不具有以下哪个特征（B ） A无形性B 可分割性C广泛性D 增值性 9. 下列不属于心理定价策略的是（B ） A尾数定价策略 B 数量定价策略 C声望定价策略 D 招俫定价策略 10. 下列不属于金融服务定价的目标的是（A） A实现成本最小化 B 应对同业竞争 C提咼金融服务质量 D 树立品牌形象 11. 金融服务分销渠道决策的基本原则不包括（C） A稳定可控原则 B 发挥优势原则 C利润最大化原则 D 协调平衡原则 12. 金融机构直接分销渠道有许多优点，具体表现不包括（D)
A流通环节少流通费用低 C销售量较多拓宽了金融产品的市场 13.金融服务沟通的目标不包括D) A.识别消费者需求 B. 发现目标客户 C.留住客户 D. 塑造企业形象 14.金融服务沟通策略不包括（A) A.针对性策略 B.拉动策略 C. 推动策略 D. 全方位整合策略 15.金融企业开展服务促销活动是（ B ）的必然结果。 A.拉动经济增长 B. 金融市场发展
200101《现代金融业务》期末考试试卷
中央广播电视大学2000—2001学年度第一学期“开放教育（专科）”期末考试 现代金融业务试题 2001年1月 一、名词解释：（每题4分，共20分） 1.利息和利率 2.货币政策 3.保险展业 4.住房按揭贷款 5.基本建设贷款 二、填空题（每空1分，共17分） 1．货币流通有和两种形式。 2．现代金融机构是以为目标，以经营货币资金为对象的特殊。 3．贷款管理原则是指在贷款发放和收回过程中。 4．短期贷款是对、资金需求的融资。 5．科技开发贷款与其他贷款相比，具有、先导性和风险性的特点。 6．住房贷款管理应遵循、防范为主、和及时补偿原则。 7．证券投资收入有两个来源，即收入和收入。 8．银行转帐结算的原则的最后一条是。 9．信托存款分为普通信托存款和两种。 10．货币供应量包括和。三、判断题（每题1分，共15分。用“√”、“×”表示正误） 1．货币流通是商品流通引起的，为商品流通服务的。（） 2．对商业银行自身来讲，存款越多越好。（） 3．存款和现金可以相互转化，因此，在一定条件下，存款也是通货。（） 4．若一笔贷款既逾期又被挤占挪用，应两者并处，即既加收逾期利息，又加收挤占挪用利息。（） 5．贷款风险和风险贷款是同一概念。（） 6．政策性住房资金存款不上交存款准备金。（） 7．外汇贷款实行集中审批和集体评审制度。（） 8．从宏观上看，贷款分类的档次与标准是衡量贷款内在风险的一种价值尺度。（） 9．一般来说，市场利率和证券价格是按比例变化的。（） 10．按照一般国际惯例，信用证是以买卖合同为基础的，因此，信用证完全依附于合同。（） 11．代理业务具有代客服务的性质，它是委托人与银行之间产生的一种法律和契约关系。（） 12．国内租赁合同具有不可解除性，因此，在租赁期内，合同的有关条款绝对不能更改。（） 13．所有的商业保险都是自愿的。（） 14．农发行实行封闭运行目标，有利于减轻中央银行发行基础货币的压力。（） 15．中央银行在开展业务活动时，一般与商业银行有相同的经营原则
现代金融业务第二次作业答案
《现代金融业务》第二次作业 姓名＿＿＿＿学号班级成绩注意事项： 1、作业纸后附有答题纸，请将答案写在答题纸上； 2、请各位同学务必填写好姓名、学号及班级； 3、本次作业上交截止时间为4月30日。 一、填空（每个空格0.5分，共40分） 1、调整和优化信贷结构，是由银行贷款政策所担负的调节经济,促进资源合理流动的任务所决 定的。 2、调整信贷结构要从，公共债务的管理模式入手。 3、制定贷款原则必须以客观经济规律和本国经济体制为基本依据。 4、贷款方式是指贷款的发放形式，它体现银行发放贷款的经济保证程度，反映贷款的风险程 度。 5、贷款担保方式有抵押、质押、保证。 6、贴现贷款方式的特点是流动性高，安全性大，自偿性强，用途确定，信用关系简单。 7、贴现金额＝到期值—贴现利息，其中，贴现利息＝票面金额×贴现月利率×贴现天数。 8、根据期限管理的要求，目前我国银行贷款分为个人消费贷款和企业经营贷款。 9、根据流动资金需求的变化程度，其需求可分为三个层次，即最低资金需求，周转资金需求， 临时性资金需求。 10、短期贷款是对企业，资金需求的，是为解决企业生产经营活动中的一些，原因引起的而发放的短期和贷款，具有较强 的。 11、贷款风险度＝贷款金额×该笔贷款风险度综合贷款风险度。
12、领导者素质包括企业主要领导人的政治素质、思想素质、道德素质、文化素质、业务素质、身体素质和心理素质。 13、信用等级一般分为六级，即A-1、A-2 、A-3、B 、C、D。 14、中长期贷款主要是为解决企业固定资金需要发放的贷款，因此，又称为固定资金贷款 15、固定资金与流动资金相比，具有不同的特点。主要表现在以经营使用为持有目的、是有形资产和具有较强的变现能力三个方面。 16、中长期贷款除了遵循一般性原则外，还应遵循下列管理原则：第一，；第 二，；第三，。 17、项目贷款的贷后检查包括贷前调查、放款审查、贷后检查三个阶段。 18、中长期贷款项目评估主要适用于技术改造贷款、基本建设贷款和科技开发贷款项目。 19、大多数消费贷款的额度小、风险相对较小、市场大，借款人分布广泛。 20、目前，我国商业银行办理的消费贷款主要有信用贷款和担保贷款贷款。 21、住房贷款的管理遵循量化管理、防范为主、努力转化、及时补偿的原则，对贷款增量重在，对存量重在，对已有的损失重在。 22、住房贷款方式共有三种，即、、，但一般都采用。 23、申请汽车消费贷款的借款人为和。 二、选择（每小题1分，共20分） 1、在信贷投向政策中，首先要考虑的是（）政策。 A.产业信贷政策 B.固定资产投资信贷政策 C.政府信贷政策 D.生产社会化信贷政策 2、利率上下浮动的范围是（）确定。 A.各商业银行总行 B.商业银行经营行处 C.中国人民银行总行 D.国务院
市场营销学试题及答案
《市场营销学》作业 一、选择题： １、执行推销观念的企业，称为推销导向企业。其口号是( )。 A．我们生产什么就卖什么 B．我们卖什么就让人们买什么 C．市场需要什么就生产什么 D ．好酒不怕巷子深 2、对于减少失调感的购买行为，营销者要提供完善的( ) ，通过各种途径提供有利于本企业和产品的信息，使顾客确信自己购买决定的正确性。 A．售前服务 B．售后服务 C．售中服务 D．无偿服务 3、非营利组织的采购部门通过传播媒体发布广告或发出信函，说明有关要求，邀请供应商在规定期限内投标的购买方式叫( ) 。 ．公开招标选购．议价合约选购 ．日常选购．正常购买 4、准确地计算产品所提供的全部市场认知价值是( ) 的关键。 ．反向定价法．认知价值定价法 ．需求差异定价法．成本导向定价法 5、下列（）属于企业的不可控因素。 营销环境营销组合促销策略产品组合 6、根据“需要层次论”，下列属于第三层次的是（） 安全需要自尊需要社会需要自我实现的需要 7、在营销调研中，调研人员一般先收集（）。 一手资料二手资料原始资料外部资料 8、一个市场是否有价值，主要取决于该市场的（）。 需求状况竞争能力需求状况和竞争能力中间商的多少 9、产品生命周期中在（）购买者一般较多。 引入期成长期成熟期衰退期 10、下列产品（）富有弹性 大米肥皂家电食盐 11. 产品生命周期的最后阶段是_______ . 产品成熟期 . 明星类 产品衰退期 . 问号类 12. 以迅速获得较大市场占有率为目的的定价策略被称为_______ . 渗透定价 . 撇脂定价 . 心理定价 . 促销定价 13. 将顾客划分为更小 , 更具同性质的群体的过程是_______ . 经营多元化 . 市场细分 . 市场定位 . 批发 14. 定价是市场营销组合中的一个重要因素 , 因为它_______ . 影响总收益 . 影响聘用销售人员的数量 . 影响产品的广告方式 . 可以识别机会成本 15. 民族亚文化的变化将会引起下列哪个因素变化_______ . 市场营销组合 . 企业目标 . 消费者态度 . 群体购买 16．下列不属于组织微观环境的是_______
绝密7539现代金融业务(B)试题
现代金融业务试题 第1页（共6页） 现代金融业务试题 第2页（共 6页） 试卷编号：7539 座位号 浙江广播电视大学2006年秋季学期期末考试 《现代金融业务》试题 2007年1月 一、名词解释题（每小题5分，共20分） 2.银行转账结算： 3.表外业务： 4.贷款风险： 二、填空题（每小题2分，共20分） 1、根据期限管理的要求，目前我国银行贷款分为 和 。 2、贷款风险度= × 。 3、国际收支平衡表是根据 原理编制的。 4、现代金融机构是以 为目标，以经营货币资金为对象的特殊 。 5、货币供应量包括 和 。 6、贷款管理原则是指在贷款发放和收回过程中 。 三、判断题（每小题1分，共10分） （ ） 2．外汇贷款经银行批准发放后，须到外汇管理局办理外汇贷款登记手续。（ ） 3．次级类贷款就是指逾期贷款。（ ） 4．贷款项目评估和可行性研究是同一概念。 （ ） 5．信用证是独立于买卖合同之外的银行信用凭证，因此，与商品买卖合同毫无关系。（ ） 6．金融信托业务是以“物资”为对象的金融业务。 （ ） 7．因为政策性银行不以盈利为经营目的，所以不承担贷款风险． （ ） 8．商业保险与社会保险的对象可以是人，也可以是物。 （ ） 9．从客观上看，贷款分类的档次与标准是贷款内在风险的一种价值尺度。（ ） 10．代理业务具有代客服务的性质，它是在委托人与银行之间产生的一种法律和契约关系。 （ ） 四、单选题（每小题1分，共10分） ）。 A ．最终目标 B ．中间目标 C ．速度目标 D ．长远目标 2．（ ）是作为保险人承担赔偿或给付保险金的最大限额。 A ．保险费 B ．保险金额 C ．保险金 D ．保险价值 3．在外汇买卖时，选择币种的基本原则是（ ）。 A ．收硬付软 B ．收软付硬 C ．选择可以自由兑换的货币 D ．选择不可以自由兑换的货币 4. 短期国债通常称为( )。 A ．国库券 B ．公债 C. 公司债券 D. 股票 5．商业银行代理政策性银行业务，具有( )的特点。 A. 风险大，收益小 B. 风险小，收益有保证 C. 风险大，收益大 D ．风险小，收益小 6．个人住房贷款额度，不得高于房地产估价的拟购买住房的价值或实际购房费用的( )。 A ．5％ B ．70％
营销学试题及答案
营销学试题及答案 一、选择题： １、执行推销观念的企业，称为推销导向企业。其口号是( B )。 A．我们生产什么就卖什么 B．我们卖什么就让人们买什么 C．市场需要什么就生产什么 D．好酒不怕巷子深 2、对于减少失调感的购买行为，营销者要提供完善的( B ) ，通过各种途径提供有利于本企业和产品的信息，使顾客确信自己购买决定的正确性。A．售前服务 B．售后服务 C．售中服务 D．无偿服务 3、非营利组织的采购部门通过传播媒体发布广告或发出信函，说明有关要求，邀请供应商在规定期限内投标的购买方式叫( A ) 。 A．公开招标选购 B．议价合约选购 C．日常选购 D．正常购买 4、准确地计算产品所提供的全部市场认知价值是( B ) 的关键。 A．反向定价法 B．认知价值定价法 C．需求差异定价法 D．成本导向定价法 5、下列（ A ）属于企业的不可控因素。 A 营销环境 B 营销组合 C 促销策略 D 产品组合 6、根据“需要层次论”，下列属于第三层次的是（ C ） A 安全需要 B 自尊需要 C 社会需要 D 自我实现的需要 7、在营销调研中，调研人员一般先收集（ B ）。 A 一手资料 B 二手资料 C 原始资料 D 外部资料 8、一个市场是否有价值，主要取决于该市场的（ C ）。 A 需求状况 B 竞争能力 C 需求状况和竞争能力 D 中间商的多少 9、产品生命周期中在（ C ）购买者一般较多。 A 引入期 B 成长期 C 成熟期 D 衰退期 10、下列产品（ C ）富有弹性 A 大米 B 肥皂 C 家电 D 食盐 11. 产品生命周期的最后阶段是___C____ A. 产品成熟期 B. 明星类 C 产品衰退期 D. 问号类 12. 以迅速获得较大市场占有率为目的的定价策略被称为___A____ A. 渗透定价 B. 撇脂定价 C. 心理定价 D. 促销定价 13. 将顾客划分为更小 , 更具同性质的群体的过程是___B____ A. 经营多元化 B. 市场细分 C. 市场定位 D. 批发 14. 定价是市场营销组合中的一个重要因素 , 因为它____A___ A. 影响总收益 B. 影响聘用销售人员的数量 C. 影响产品的广告方式 D. 可以识别机会成本 15. 民族亚文化的变化将会引起下列哪个因素变化__C_____ A. 市场营销组合 B. 企业目标 C. 消费者态度 D. 群体购买
绝密7539现代金融业务(B)试题
试卷编号：7539 座位号 得分评卷人 三、判断题（每小题 1 分，共10 分） 浙江广播电视大学2006 年秋季学期期末考试 《现代金融业务》试题 1．住房贷款一般都采取担保方式。（） 2 ．外汇贷款经银行批准发放后，须到外汇管理局办理外汇贷款登记手续。 （） 2007 年 1 月 3 ．次级类贷款就是指逾期贷款。（） 4 ．贷款项目评估和可行性研究是同一概念。 （） 5 ．信用证是独立于买卖合同之外的银行信用凭证，因此，与商品买卖合同毫无关系。 （） 题号一二三四五六总分 6 ．金融信托业务是以“物资”为对象的金融业务。（）密得分7．因为政策性银行不以盈利为经营目的，所以不承担贷款风 险．（） 8 ．商业保险与社会保险的对象可以是人，也可以是物。（） 9 ．从客观上看，贷款分类的档次与标准是贷款内在风险的一种价值尺度。（） 封10 ．代理业务具有代客服务的性质，它是在委托人与银行之间产生的一种法律和契约学号 得分评卷人关系。（） 一、名词解释题（每小题 5 分，共20 分） 线 得分评卷人 姓名 1. 保险展业： 四、单选题（每小题 1 分，共10 分） 内 1．保持经济的增长是货币政策追求的（）。 电大 不2. 银行转账结算：A．最终目标 B ．中间目标 C ．速度目标 D ．长远目标 2．（）是作为保险人承担赔偿或给付保险金的最大限 额。 3. 表外业务： A．保险费 B ．保险金 额 C ．保险金 D ．保险价 值 要 3 ．在外汇买卖时，选择币种的基本原则是（）。 A ．收硬付软 B ．收软付硬4. 贷款风 险： C ．选择可以自由兑换的货币 D ．选择不可以自由兑换的货币答 4. 短期国债通常称为( ) 。 A ．国库券 题 B ．公债 C. 公司债券 得分评卷人二、填空题（每小题 2 分，共20 分） D. 股票 1、根据期限管理的要求，目前我国银行贷款分为和 5．商业银行代理政策性银行业务，具有( ) 的特点。 。 A. 风险大，收益小 2、贷款风险度= ×。 B. 风险小，收益有保证
《市场营销学》试题及答案
《市场营销学》试题及答案（一）单项选择题（在下列每小题中，选择一个最合适的答案。） 1．企业在考虑营销组合策略时，首先需要确定生产经营什么产品来满足的需要。 A．消费者 B．顾客 C．社会 D．目标市场 2．每种产品实质上是为满足市场需要而提供 的。 A．服务 B．质量 C．效 用 D．功能 3．影响购买材料和部件的最重要因素是——和供应商的可信度。 A．质量 B．品种 C．规格 D．价格 4．由于供应品的标准化，顾客对它无强烈的品牌追求，因此，影响顾客购买的主要因素是价格和。 A．质量 B．品种 C．服务 D．功能 5．产品组合的宽度是指产品组合中所拥有的数目。 A．产品项目 B．产品线 C．产品种类 D．产品品牌 6．产品组合的长度是指的总数。 A．产品项 目 B．产品品种 C．产品规格 D．产品品牌 7．产品组合 的是指一个产品线中所含产品项目的多少。 A．宽 度 B．长度 C．关联度 D．深度 8．产品生命周期由——的生命周期决定。 A．企业与市场 B．需求与技术 C．质量与价格 D．促销与服务 9．导人期选择快速掠取策略是针对目标顾客 的 A．求名心理 B．求实心理 C．求新心 理 D．求美心理 10．成长期营销人员的促销策略主要目标是在消费者心目中建立争取新的顾客。 A．产品外观 B．产品质量 C．产品信 誉 D．品牌偏好 11．大多数企业开发新产品是改进现有产品而非创 造。 A．换代产品 B．全新产品 C．仿制产品 D．最新产品 12．新产品开发的产品构思阶段，营销部门的主要责任是、激励及提高新产品构思。 A．收 集 B．调查 C．寻找 D．评价 13．处于市场不景气或原料、能源供应紧张时期，产品线反而能使总利润上升。 A．增加 B．扩充 C．延伸 D．缩减 14．期望产品，是指购买者在购买产品时，期望得到与密切相关的一整套属性和条件。 A．服务 B．质量 C．产品 D．用途 15．非渴求商品，指消费者不了解或即便了解也——的产品。 A．很想购买 B．不想购买 C．渴求购买 D．即刻购买【参考答案】 1．D 2．A 3．D 4．C 5．B 6．A 7．D 8．B 9．C 10．D 11．B 12．C 13．D 14．C 15．B （二）多项选择题（下列各小题中正确的答案不少于两个，请准确选出全部正确答案。） 1．产品可以根据其耐用性和是否有形进行分类，大致可分为三类。 A．高档消费 品 B．低档消费品 C．耐用品 D．非耐用品 E．劳务 2．劳务具有的特点。 A．无形性 B．满足感C．易变性 D．不可分离性 E．不可储存性 3．因为农产品具 有特点，所以销售时，需要采取特殊的营销措施。A．标准性 B．易腐性 C．无形性 D．季节性 E．耐用性 4．产品
现代金融业务试题
现代金融业务试题 一、名词解释（每题4分，共20分） 1、存款成本：按存款利率计算支付的存款利息以及相应的费用开支。（4分） 2、消费信贷：又称消费者贷款，是指商业银行对消费个人发放的，用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款。（4分） 3、贷款项目评估：是指商业银行在发放中长期贷款之前，对贷款项目的必要性、可行性和经济的合理性进行定性、定量分析的工作。（4分） 4、保险展业：即保险推销，是指推销售人员（保险公司的员工或保险代理从）通过帮助或说服等手段，促使顾客采取购买行为的活动过程。（4分） 5、银行咨询：以银行为中心，以经济信息为产品，以智力型服务为依托，以提高社会经济效益和自身经济效益为目的，向企事业单位或政府有关部门提供经济信息和金融信息或提出建议的中间业务。（4分） 二、填空题（每空1分，共17分） 1、贷款管理原则是指在贷款发放和收回过程中。 1、必须遵守的准则 2、科技开发贷款与其他贷款相比，具有、、先导性和风险性的特点。 2、开拓性启动性 3、住房贷款管理应遵循、防范为主、和及时补偿原则。 3、量化管理努力转化 4、信托存款分为普通信托存款和两种。 4、特约信托存款 5、我国货币制度的内容主要包括：第一，我国法定货币是人民币，第二，人民币是我国唯一合法流通货币，第三，。 5、人民币的发行实行高度集中 6、贷款风险度= ×。6、贷款方式风险系数企业信用等级系数 7、制定贷款原则必须以和为基本依据。 7、客观经济规律本国经济体制 8、证券投资收益有两部分构成，即所得利得和8、资本利得。 9、金融衍生工具包括、金融期权、、远期利率协议。 9、金融期货互换 10、从总体上看，存款都来源于，它代表了已实现的社会产品价值和。 10、再生产过程暂时闲置的资金或间歇的货币国民收入的一部分 11、国际收支平衡表是原理编制的。 11、复式记账 三、判断题（每题1分，共15分。分别用“√”、“×”表示正误） 1、存款和现金可以相互转化，因此，在一定条件下，存款也是通货。（√ ） 2、政策性住房资金存款不上交存款准备金。（√ ） 3、按照一般国际惯例，信用证是以买卖合同为基础的，因此，信用证安全依附于合同。（×） 4、所有的商业保险都是自愿的。（×） 5、中央银行在开展业务活动时，一般与商业银行有相同的经营原则和目标。（×） 6、贷款资产风险度大到一定程度时，则该项贷款称为风险贷款。（√ ） 7、国家银行信用卡属于先存款、后消费的支付性质的信用卡。（√） 8、金融信托业务是以“物资”为对象的金融业务。（×） 9、国际收支出现巨额顺差或逆差，都会给国民经济带来不良影响。（. √） 10、贷款投向政策着眼解决的是总量问题。（×） 11、自营性住房信贷业务，金融机构都可以办理。（×） 12、保险人和被保险人是保险合同的基本主体。（×） 13、因为政策性银行不以盈利为目的，所以不承担任何贷款风险。（×） 14、贷款项目评估和可行性研究是同一概念。（. ×） 15、一国企业的外汇买入和卖出活动，都是以企业自身为中心进行的。（×） 四、单选题（每题1分，共10分） 1、国际储备结构管理是对各类型的国际储备之间的（A）管理。 A、数量结构比例 B、总量结构比例 C、外汇币种结构比例 D、特别提款权
营销管理试题及答案
《营销管理》模拟试题及答案 一、单选题 1、市场营销是个人和集体通过创造，提供出售，并同别人交换产品和价值，以获得_______一种社会和管理过程。（ B ） A、企业利润 B、满足需要和欲望之物 C、产品销售 D、竞争优势 2、选择目标市场一般需要经过3个阶段：①_______；②对细分市场分析；③进行市场营销组合和成本分析。（ C ） A、顾客收入分析 B、竞争对手分析 C、全市场分析 D、资源供应分析 3、企业对中间商的基本激励水平应以_______为基础。（ C ）A．中间商的业绩 B．企业实力 C．交易关系组合 D．市场形势 4、订价的3C模型表明企业为产品或服务确定价格时，是由成本、___C____和需求决定企业订价的合理范围。 A、竞争者成本 B、产品特点 C、竞争者的价格 D、平均利润 5、在一般情况下，由于广告与人员销售的特点有很大的不同，因此在促销时，前者主要使用在_______市场；后者主要使用在_______市场。（ C ） A、产业消费者 B、产业用品消费品 C、消费品产业用品 D、方便品选购品 6、在不规则需求情况下，市场营销管理的任务是_____A__。（） A、协调市场营销 B、关系市场营销 C、反市场营销 D、开发市场营销 7、产品组合的_______，是指产品大类中每种产品有多少花色品种规格。（ D ） A．长度 B．宽度 C．关联性 D．深度 8、在促进购买者对企业及其产品的了解方面，_______的成本效益最好。（ D ） A、人员推销 B、销售促进 C、宣传 D、广告 10、下面属于现代市场营销理论研究的主要对象的是_______。 ）（ A D、中间商市场 C、产业市场 A、消费者市场 B、组织市场11、在市场上通常表现为产品质量水平、外观特色、式样、包装等，属于实体物品中的_______。
金融服务营销的特征与策略运用
金融服务营销的特征与策略运用 内容摘要：金融服务营销有别于有形产品营销以及一般服务营销。在我国，当金融服务营 销尚未提出之时，人们普遍认为已有的营销概念与策略足以指导一切产品的营销工作，然而，对于这样一个特殊的服务行业而言，事实并非如此，金融服务营销活动的主体、表现 形式及实现方式都有自身的特点。分析金融服务营销的特征以及提供针对性的营销策略， 正是写作本文的目的所在。 关键词：金融服务营销特征 对于金融服务营销的特征，不少国内外的专家都提出了相似的见解，较有代表性的观 点是Arthur Meidan的观点，他集中列举了金融服务营销的10个基本特征：无形性、不可分性、高度个体化的营销系统、缺少专门特性、易质性或产品、服务的广泛范围、地理分散、增长必须与风险相平衡、需求波动性、信托义务、劳动力密集（Arthur Meidan，1996）。但是对于如何理解这些特征，Arthur Meidan并没有作出详尽而精确的解释，而 且他更多的是着墨于每一个特征下所应采取的应对措施，回答的是“什么怎么样”的问题，而没有站在这些特征的本身来回答“什么是什么”的问题。除此以外，作者对于这些特征 的叙述都是独立开来的，没有进行过横向（与有形商品营销的特征）或纵向（与一般服务 营销的特征）的比较。由于金融服务营销是服务营销的一个分支，而服务营销是脱胎于有 形商品的市场营销的，它们之间既有联系又有区别。要想真正弄清楚金融服务营销的特征，必须立足于特征的本身，从与有形商品营销和一般服务营销的关系入手，把握共性，找出 个性。而且，只有弄清金融服务营销不同于一般服务营销的特性后，才能采取相应的营销 策略。 金融服务营销与有形商品营销 与有形商品的市场营销相比，金融服务营销的特征主要表现为： 不可感知。金融服务与有形商品比较，组成服务的元素许多情况下都是无形无质的， 它看不见，摸不着，不采取任何具体的物质形式来展示，而通常采取帐簿登记、契约文书 等形式；人们购买某项金融产品，并不一定非要持有具体的金融资产，而只需保存代表该 资产的某种凭证即可。 品质差异性。金融服务的主体和对象均是人，人是服务的中心，而人又具有个性，人 涉及服务方和接受服务的顾客两个方面。服务品质的差异性既由服务人员素质的差异所决定，也受顾客本身的个性特色的影响。不同素质的服务人员会产生不同的服务质量效果， 同样，同一服务人员为不同素质的顾客服务，也会产生不同的服务质量效果。顾客的知识 水平、道德修养等基本素质，也直接影响服务质量效果。同一企业的若干分店，如果是销 售有形产品，则易于统一企业形象；如若销售服务则会产生各分店服务质量优劣不等的差 异性，由于这种差异性的存在，少数提供劣质服务的分支机构对整个金融企业带来的负面 影响，将大大超过大多数优质服务的分支机构所形成的良好企业形象而产生的正面效应。 所有权的不可转让性。金融机构所提供的服务在交易完成后便消失了，消费者所拥有