2015年保险销售从业人员考试真题及答案解析

2015年保险销售从业人员考试真题及答案解析

3．在社会生产和生活中，动态风险所导致的损失很多。下列损失中属于动态风险所致的损失是（）。

A．洪水等所致的损失

B．地震等引起的损失

C．由于技术进步所致的损失

D．意外伤害事故所致的损失或损害

【答案】C

【解析】动态风险是指由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致损失或损害的风险。如人口增长、资本增加、生产技术的改进、消费者爱好的变化等。

25．控制型风险管理技术主要包括：（）、预防和抑制。

A．自留B．避免C．转移D．化解

【答案】B

【解析】控制型风险管理技术主要包括：避免、预防和抑制。其中，避免是指设法回避损失发生的可能性，即从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位，采取主动放弃或改变该项活动的方式。

3．保险人向投保人收取的保险费，在抵补保险赔付金额和有关的营业费用后，不应获得过高的营业利润。这种保险费率厘定标准所体现的原则是（）。

A．适度性原则

B．合理性原则

C．公平性原则

D．盈利性原则

【答案】B

【解析】保险商品的交换行为又是一种特殊的经济行为，为保证保险双方当事人的利益，保险费率的厘定要遵循一些基本原则：①公平性原则；②合理性原则；③适度性原则；④稳定性原则；⑤弹性原则。

8．根据我国《保险法》规定，意外伤害保险属于（）范围。

A．人寿保险B．人身保险C．财产保险D．健康保险

【答案】B

【解析】人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。C项财产保险主要包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。

4．（）是在保险有效期和保险合同约定的责任范围内以及保险金额内，对被保险人进行损失补偿的依据。

A．实际损失B．保险价值C．保险金额D．保险对象

【答案】A

【解析】财产保险以实际损失进行补偿，既包括对被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失的补偿，也包括对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济补偿，还包括对商业信用中违约行为造成的经济损失的补偿。

5．海上保险是海上贸易产生与发展的产物，其萌芽是（）。

A．公典制度B．年金制度C．黑瑞甫制度D．共同海损分摊制度

【答案】D

【解析】公元前916年的《罗地安海商法》对共同海损分摊制度做出了正式规定：“凡因减轻船舶载重而投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，必须由全体分摊归还”。这就是著名的共同海损分摊原则。共同海损分摊制度体现了损失分担这一保险的基本原理，因而被公认为是海上保险的萌芽。

11．（）是责任保险的最早发源地。

A．欧美国家B．亚太国家C．非洲国家D．澳洲国家

【答案】A

【解析】责任保险作为一类独成体系的保险业务，始于l9世纪的欧美国家，发达于20

世纪70年代以后。1855年英国开办了铁路承运人责任保险，但直到20世纪初责任保险才有了迅速发展，成为现代经济不可缺少的一部分，成为保险人的支柱业务之一。

1．在人身意外伤害保险实务中，保险人是按照意外伤害事故造成被保险人的残疾程度与保险金额乘积的结果支付保险金的。这种做法所体现的意外伤害保险的特征是（）。

A．补偿性

B．赔偿性

C．限定性

D．给付性

【答案】D

【解析】给付性保险合同是指保险金额由双方事先约定，在保险事件发生或约定的期限届满时，保险人按合同规定标准金额给付的合同。各类寿险合同属于给付性保险合同。人身意外伤害保险属于定额给付保险。

7．下列选项中，（）不是保险合同的投保人必须满足的条件。

A．投保人须具有民事权利能力与民事行为能力

B．投保人须对保险标的具有保险利益

C．投保人须与保险人订立保险合同并按约定交付保险费

D．投保人必须符合保险合同规定的健康标准

【答案】D

【解析】就法律条件而言，投保人可以是法人，也可以是自然人，但必须具有民事行为能力；就经济条件而言，投保人必须具有交付保险费的能力；就特殊条件而言，投保人应当对保险标的具有保险利益。

1．保险双方当事人协商修改和变更保险单内容的一种单证被称为（）。

A．保单

B．批单

C．暂保单

D．保险凭证

【答案】B

【解析】批单(又称为“背书”)是保险双方当事人协商修改和变更保险单内容的一种单证，也是保险合同变更时最常用的书面单证。批单实际上是对已签订的保险合同进行修改、补充或增减内容的批注，一般由保险人出具。

3．在订立保险合同时，保险人应向投保人说明保险合同的条款内容，保险人所履行的义务是（）。

A．解释条款的义务

B．签发保单的义务

C．说明合同内容的义务

D．如实告知的义务

【答案】C

【解析】订立保险合同时，保险人应履行的义务主要有：①承担赔偿或给付保险金义务；

②说明合同内容；③及时签单义务；④为投保人或被保险人保密义务。其中，说明合同内容义务是指，订立保险合同时，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，特别是对免除保险人责任的条款必须明确说明，否则，责任免除条款不产生效力。

3．根据我国《保险法》的规定，下列保险合同中，自保险责任开始后，合同当事人不得解除的保险合同是（）。

A．人身保险合同

B．以古玩、字画为标的的保险合同

C．运输工具航程保险合同

D．责任保险合同

【答案】C

【解析】对于投保人来说，除《保险法》另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人有权随时解除保险合同。但保险人不得解除保险合同，除非发现投保方有违法或违约行为。但是对于货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合

同当事人都不得解除保险合同。

5．在保险实务中，（）方式适用于保险合同条款文义不清或有歧义，无法用文义解释方式的情况。

A．法律解释B．意图解释

C．补充解释D．学理解释

【答案】B

【解析】意图解释原则是指必须尊重双方当事人在订约时的真实意图进行解释的原则。这一原则一般只能适用于文义不清，条款用词不准确、混乱模糊的情形，解释时要根据保险合同的文字、订约时的背景、客观实际情况进行分析推定。

12．我国现行的保险合同纠纷诉讼案实行（）。

A．两审终审制B．一裁终局制C．一审终审制D．无限终审制

【答案】A

【解析】我国现行保险合同纠纷诉讼案件与其他诉讼案一样实行的是两审终审制，即当事人不服一审法院判决的，可以在法定的上诉期内向高一级人民法院上诉申请再审。第二审判决为最终判决。一经终审判决，立即发生法律效力，当事人必须执行；否则，法院有权强制执行。当事人对二审判决还不服的，只能通过申诉和抗诉程序。

14．在船舶保险中，船东利用船舶走私是被保险人违反（）的一种行为，保险人对由此而造成的损失不负赔偿责任。

A．保险利益原则B．明示保证C．近因原则D．默示保证

【答案】D

【解析】按照保证的形式，保证通常分为明示保证和默示保证。其中，默示保证则是指一些重要保证并未在保单中订明，但却为订约双方在订约时都清楚的保证。例如，在海上保险合同中通常有三项默示保证，即船舶的适航保证、不改变航道的保证和航行合法的保证。

24．下列关于保险人未尽告知义务的法律后果叙述不正确的是（）。

A．如果保险人在订立合同时未履行责任免除条款的明确说明义务，则该责任免除条款无效

B．保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、

被保险人或者受益人，或者拒不履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金的义务，构成犯罪的，依法追究刑事责任

C．保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构对保险公司处以5万元以上30万元以下的罚款

D．保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，对有违法行为的工作人员，处以5万元以上20万元以下的罚款；情节严重的，限制保险公司业务范围或者责令停止接受新业务

【答案】D

【解析】按照《保险法》第一百一十六条和第一百六十二条的规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中存在欺骗投保人、被保险人或者受益人，或者对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况等行为的，由保险监督管理机构责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

6．确认某一项利益是否构成保险利益必须看它是否具有保险利益的构成要件。若投保人按照法律、法规、有效合同对保险标的具有所有权，则说明投保人对保险标的具有（）。

A．合法的利益B．确定的利益

C．经济上有价的利益D．合理的预期利益

【答案】A

【解析】保险利益的构成要件之首是其必须为合法利益。保险利益产生于国家制定的相关法律、法规以及法律所承认的有效合同。具体而言，投保人对保险标的的所有权、占有权、使用权、收益权、维护标的安全责任等必须是依法或依有法律效力的合同而合法取得、合法享有、合法承担的。

2．某投保人以价值6万元的财产向A、B两家财险公司投保火灾保险，A保险公司承保4万元，B保险公司承保6万元。如果发生实际损失5万元，以限额责任方式来分摊，A保险公司应赔付的金额为（）。

A．2.22万元

B．2.5万元

C．4万元

D．4.25万元

【答案】A

【解析】限额责任制又称赔款额比例责任制，即保险人分摊赔款额不以保额为基础，而是按照在无他保的情况下各自单独应负的责任限额进行比例分摊赔款。公式为：

损失金额额之和

所有保险人独立责任限某保险人独立责任限额某保险人责任?=

将题中数据代入上式得，A 保险公司应赔付的金额为4/（4+5）×5=2.22（万元）。

3．按照我国《保险法》的规定，重复保险一般采用的分摊方法是（ ）。

A ．比例责任制

B ．限额责任制

C ．顺序责任制

D ．第一责任制

【答案】A

【解析】《保险法》第五十六条规定，重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。可见，在我国重复保险一般采用比例责任制的分摊方法。

2．在玻璃保险中，火灾为除外保险，被保险商店附近发生火灾时，一些暴徒趁机击破该商店的玻璃，企图抢劫。则保险人对被保险人的玻璃损失应采取的正确处理方式是（ ）。

A ．不予赔偿

B ．部分赔偿

C ．全部赔偿

D ．比例赔偿

【答案】C

【解析】所谓近因并非指时间上或空间上与损失最接近的原因，而是指造成损失的最直接、最有效，起主导性作用的原因。近因原则是通过判明风险事故与保险标的损失之间的因果关系，以确定保险责任的一项基本原则。题中被保险人的玻璃损失不是由火灾直接引发的，而是由暴徒的抢劫行为直接造成的，属于保险人的承保范围，应当予以全部赔偿。

6．造成保险标的损失的多种原因连续发生时，如果前因是保险风险，后因是除外风险，且后因是前因的必然结果，那么（）。

A．保险人不承担赔付责任

B．保险人与被保险人分摊损失

C．保险人应承担赔付责任

D．保险人应承担部分赔付责任

【答案】C

【解析】造成保险标的损失的多种原因连续发生时，如果这些原因中既有保险风险，也有除外风险，则要看损失的前因是保险风险还是除外风险。如果前因是保险风险，后因是除外风险，且后因是前因的必然结果，则保险人应承担赔付责任；相反，如果前因是除外风险，后因是保险风险，且后因是前因的必然结果，则保险人不承担赔付责任。

2．专业化保险销售流程包含的环节之一是（）。

A．保险核保

B．疑问解答并促成签约

C．保险核赔

D．保单签发

【答案】B

【解析】专业化保险销售流程通常包括四个环节，即准保户开拓、调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案和疑问解答并促成签约。

22．保险销售的准保户开拓工作有以下几步：①经人引见，拜访准保户；②获取尽可能多的人的姓名；③建立准保户信息库，将准保户的资料储存起来；④根据所获取的人的姓名，了解情况，即确认他们是否有可能成为保险的购买者；⑤淘汰不合格的准保户。正确的开拓顺序为（）。

A．①②③④⑤B．②①③④⑤C．②④③①⑤D．②③④①⑤

【答案】C

【解析】准保户开拓工作可以分五步进行：①获取尽可能多的人的姓名；②根据这些姓

名，了解情况，即确认他们是否有可能成为保险的购买者；③建立准保户信息库，将准保户的资料储存起来；④经人引见，拜访准保户；⑤淘汰不合格的准保户。

18．直接销售渠道适合于（）。

A．规模较大的保险公司B．规模较小的保险公司

C．市场占有份额较高的保险公司D．营销控制能力较强的保险公司

【答案】B

【解析】直接营销渠道适合于新成立的、规模较小的保险公司；间接营销渠道一般适合于规模较大、市场占有份额较高、营销控制能力较强的保险公司。

5．保险营销以（）作为营销中心。

A．保险产品B．满足消费者的需求

C．将保险产品转移给消费者D．保险市场的调研

【答案】B

【解析】保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。保险营销体现的是一种消费者导向型的理念。

1．在保险承保中，对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司通常作出的承保决策是（）。

A．正常承保

B．优惠承保

C．有条件地承保

D．拒保

【答案】A

【解析】保险承保人员对通过一定途径收集的核保信息资料加以整理，并对这些信息经过承保选择和承保控制之后，作出以下承保决策：①正常承保，是指对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司按标准费率予以承保；②优惠承保，是指对于属于优质风险类别的保险标的，保险公司按低于标准费率的优惠费率予以承保；③有条件地承保，是指对于低于正

常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的，保险公司通过增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保；④拒保，是指如果投保人投保条件明显低于保险人的承保标准，保险人就会拒绝承保。

11．企业财产中，企业财产保险综合险的保险人能够接受正常投保的是（）。

A．土地、矿藏B．技术资料C．生产厂房D．运输过程中的货物

【答案】C

【解析】A项土地、矿藏不属于一般性的生产资料或商品的财产；B项技术资料属于缺乏价值依据或很难鉴定其价值的财产，两项都是不可保财产；D项运输过程中的货物应投保货物运输保险。

3．在寿险理赔中，保险人对申请人的索赔申请是否立案的条件之一是（）。

A．保险合同生效期间是否满足被保险人要求的条件

B．保险事故是否发生在保险合同有效期内

C．保险事故是否发生在特定时点

D．保险合同的责任期限是否临近终止期

【答案】B

【解析】要进行立案处理的索赔申请必须符合如下条件：①保险合同责任范围内的保险事故已经发生；②保险事故在保险合同有效期内发生；③在《中华人民共和国保险法》规定时效内提出索赔申请；④提供的索赔资料齐备。

4．在处理保险理赔事宜时，保险公司首先要遵循的原则是（）。

A．客户利益最大化B．重合同、守信用

C．主动、迅速、准确、合理D．实事求是

【答案】B

【解析】保险理赔的基本原则包括：①重合同、守信用；②主动、迅速、准确、合理；

③实事求是。其中，保险公司理赔首先要遵循的原则是重合同、守信用原则，即保险人在处理赔案时要重合同、守信用，按照保险合同条款处理赔案。

4．在寿险客户服务中，定期拜访属于（）。

A．有偿服务B．售后服务C．售前服务D．售中服务

【答案】B

【解析】售后服务是指在客户签单后保险人为客户提供的一系列服务。售后服务的方式主要有提供免费查询热线、定期拜访、契约保全、保险赔付等。

1．我国海上运输货物保险的保险期限采用的条款是（）。

A．钩至钩条款

B．舷至舷条款

C．仓至仓条款

D．港至港条款

【答案】C

【解析】我国海上运输货物保险的保险期限的确定依据是“仓至仓条款”，即保险人对被保险货物所承担责任的空间范围是从货物运离保险单所载明起运港发货人的仓库时开始，一直到货物运抵保险单所载明的目的港收货人的仓库时为止。

7．按标的具体存在的形态，通常可将广义财产保险的保险标的划分为有形财产、无形财产或（）。

A．利润B．有关利益C．有关费用D．相关收益

【答案】B

【解析】广义财产保险是以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的。按标的具体存在的形态通常可划分为有形财产、无形财产或有关利益。

11．按照我国现行企业财产保险条款的规定，（）不属于不可保财产。

A．企业所有的铁路、码头等

B．不属于一般性的生产资料或商品的财产，如土地、矿藏等

C．违章建筑，非法占用的财产

D．处于运输途中的货物

【答案】A

【解析】不可保财产主要包括：①不属于一般性的生产资料或商品的财产，如土地、矿藏、矿井、矿坑、森林和水产资源等；②缺乏价值依据或很难鉴定其价值的财产，如货币、票证、有价证券、文件、账册、图表和技术资料等；③承保后会产生不良社会影响或会与政府的有关法律法规相抵触的财产，如违章建筑和非法占用的财产等；④由于种种原因暂时不能承保的财产；⑤必然会发生危险的财产，如危险建筑；⑥应投保其他险种的财产，如运输过程中的物资应投保货物运输保险，领取执照正常运行的机动车应投保机动车辆保险，畜禽类应投保养殖业保险等。

3．根据我国家庭财产综合保险的规定，房屋的附属设备如煤气管道、暖气管道等属于（）。

A．可保财产

B．不可保财产

C．加费特约承保财产

D．不加费特约承保财产

【答案】A

【解析】普通家庭财产保险的保险标的属于家庭财产保险的一般可保财产。普通家庭财产保险的保险标的有被保险人自有的、在保险合同中所载明的地址内的下列家庭财产：①房屋及其室内附属设备（如水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等）；②室内装潢；③室内财产，包括家用电器和文体娱乐用品、衣物和床上用品、家具及其他生活用具。

12．（）不属于家庭财产保险的责任免除项目。

A．地面突然塌陷造成保险标的损失

B．电器、电机、电气设备因使用过度造成的本身损毁

C．遭受盗窃造成保险标的损失

D．地震造成的一切损失

【答案】A

【解析】保险人对存放于保险单列明的地址内的保险财产由于下列原因造成的损失负责赔偿：①火灾、爆炸；②雷击、冰雹、雪灾、洪水、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流、地面突然下陷、突发性滑坡；③空中运行物体坠落，外界物体倒塌；④暴风或暴雨使房屋主要结构(外墙、屋顶、屋架)倒塌；⑤存放于室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的盗窃、抢劫；⑥保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险财产的损失所支付的必要的、合理的费用。

3．目前，（）是我国财产保险业务中最大的险种。

A．机动车辆保险B．家庭财产保险C．企业财产保险D．责任保险

【答案】A

【解析】机动车辆保险是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。在国外，机动车辆保险一般被称为汽车保险。随着经济的发展，我国机动车辆的数量不断增加，机动车辆保险已成为我国财产保险业务中最大的险种。

2．从性质上看，货物运输保险承保的风险范围（）。

A．既有财产和利益上的风险，又有责任上的风险

B．既有海上风险，又有陆上和空中风险

C．既有自然灾害和意外事故引起的客观风险，又有外来原因引起的主观风险

D．既有静止状态中的风险，又有流动状态中的风险

【答案】A

【解析】与一般财产保险相比，货物运输保险承保的风险范围远远超过一般财产保险承保的风险范围。从性质上看，既有财产和利益上的风险，又有责任上的风险；从范围上看，既有海上风险，又有陆上和空中风险；从风险种类上看，既有自然灾害和意外事故引起的客观风险，又有外来原因引起的主观风险；从形式上看，既有静止状态中的风险，又有流动状态中的风险。

2．某公众责任保险保单规定的每次事故赔偿限额是100万元，累计责任限额是1000万元，免赔额为1万元。如果一次公众责任事故导致受害人财产损失56万元，人身损失35万元，且依法全部由被保险人赔偿。则保险人承担保险赔款金额是（）。

A．89万元

B．90万元

C．91万元

D．100万元

【答案】B

【解析】我国的公众责任保险仅对财产损失责任的赔偿规定免赔额，对人身伤害责任的赔偿并无免赔额的规定。题中所述事故共导致受害人损失了56+35=91（万元），超过免赔额又低于每次事故的赔偿限额，其中，财产损失56万元，免赔额1万元，人身损失35万元，所以保险人应承担（56-1）+35=90（万元）的损失。

3．（）保险不是以数理统计（大数法则）为基础做出承保决定和制定费率。

A．信用B．健康C．死亡D．生存

【答案】A

【解析】信用保险承保的风险，无论是商业风险还是政治风险，都具有明显的人为因素。债务人的经营作风极大地影响着损失发生的概率。尤其是出口信用保险，所保障的政治风险一旦发生则波及面广，方向一致，不适用大数法则。

15．果树产量保险只保果树的哪一时期？（）

A．盛果期B．初果期C．禾苗期D．盛花期

【答案】A

【解析】果树保险一般可分为果树产量保险和果树死亡保险两种。果树产量保险只保果树的盛果期，初果期和衰老期一般不予承保；保险期限是从坐果时起到果实达到可采成熟时止。果树死亡保险的保险期限多以1年期为限。