理财规划考试历年真题
四、理财规划师基础知识真题解析
理财规划师2005年12月份真题
第一部分职业道德
一、职业道德基础理论与知识部分
(一)单项选择题(第1～8题)
1．社会主义道德的基本原则是( )。
(A) 共产主义 (B) 社会主义 (C) 集体主义 (D) 爱国主义
2．对待中华民族传统文化，正确的立场是( )。
(A) 古为今用 (B) 拿来主义 (C) 全盘肯定 (D) 彻底抛弃
3．企业文化具有( )。
(A) 导向功能 (B) 排斥功能 (C) 娱乐功能 (D) 健身功能
4．关于节俭的说法中，你能够认可的是( )。
(A) 财富并非节俭创造，无须节俭 (B) 俭而有度，合理消费 (C) 倡导节
俭会影响生活质量 (D) 节俭之人不懂得生活
5．关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是( )。
(A) 强调爱岗敬业会剥夺员工再次选择职业的权利 (B) 干一行、爱一行、专一行有利于企业和个人的发展 (C) 敬业不一定要爱岗，爱岗不一定要敬业(D) 有的人天生勤奋，有的人天生懒惰，强调爱岗敬业难以取得实效
6．关于诚实守信的说法中，正确的是( )。
(A) 诚实守信作为个人行为表现很可能是一种假象，不值得信赖 (B) 从事企业经营活动要按照经济规律办事，不应该倡导诚实守信 (C) 坚持诚实守信的人也许其利益会受到暂时影响，但有利于其长远发展(D) “人善被人欺，马善被人骑”，诚实守信的人往往吃亏
7．在与顾客打交道的过程中，员工采取( )的做法是正确的。
(A) 有问必答，不问不答 (B) 有求必应，不求不应 (C) 神情安定，具有
耐性 (D) 顾客无礼，批评教育
8．关于员工之间的团结互助，正确的认识是( )。
(A) 建立在企业利益基础上的团结互助具有生命力 (B) 世界上不存在纯粹的、无私的团结互助 (C) 如果事事坚持原则，那么根本无法实现团结互助(D) 对方讲互助，则我方自然讲团结；反之亦然
(二)多项选择题(第9～16题)
9．关于坚持真理，要求人们做到( )。
(A) 以事实为依据，实事求是地对待每一件事情 (B) 一切按领导的意思办事，树立大局观念，方能做到坚持真理 (C) 坚持好人主义处理事务，不违背团结和谐的要求就是坚持真理 (D) 不以师长的意见作为判断是非的标准，增强一点“怀疑”精神
10．关于企业文化的说法中，正确的是( )。
(A) 企业价值观是企业文化建设的核心 (B) 文盲甚至可以成为企业家，没有文化同样能造就一流企业 (C) 好的企业文化对员工起到鼓舞士气、凝聚人心的作用 (D) 企业文化是务虚的事情，对企业经营不会起重要作用
11．从业人员的用语中，不符合职业规范要求的是( )。
(A) “对不起，先生，这事儿不归我管，您问别人吧” (B) “大哥，我这里的价格最低，你要能发现价格更低的，我把东西送给你” (C) “嘿……，这位大嫂，你的包忘带了，自己的东西可要多留意” (D) “同志，您好，看了半天了，买点什么吧”
12．( )的做法，违背办事公道要求。
(A) 某商场商品虽然没有标明价格，但顾客可以讨价还价 (B) 某小学的一位数学教师给一个成绩差的学生“开小灶” (C) 某婚姻登记处要求办结婚证的人一律出示单位的结婚证明 (D) 某公司广告：进口原料，精心打造，独家产品，世界最好
13．( )在职业用语中属于“忌语”。
(A) “这件物品很贵，您买得起吗” (B) “中午不办业务，谁不吃饭呀”(C) “靠边点儿” (D) “您选这种颜色，不如那种颜色合适”
(请结合下列事例和所学职业道德知识，回答第14～16题)
日本工人以勤劳著称于世，上班要提早，吃饭要小跑。日本工人在国外的表现也是如此。据报道，意大利阿城工人联合会曾向法院起诉，状告在该厂工作的11名日本工人效率太高，违背了意大利人的习惯，要求法院做出判决，降低日本人的工作效率。在外国人看来，日本工人是只工作的蜜蜂。正因如此，日本创造了世界第一的劳动生产率，产品占有很大市场份额。
14．根据上述事例，你认为( )。
(A) 日本工人是只会做工的机器，而不是“正常”的人 (B) 日本工人办事追求快节奏，从而创造了高效率 (C) 日本工人不懂得适应国情的变化，思维方式过于简单 (D) 日本工人的勤奋，有助于增强企业的竞争力
15．结合上述事例，可以做这样的评价，( )。
(A) 意大利的阿城工人可能都比较懒惰 (B) 估计意大利阿城工人联合会难以赢取官司 (C) 意大利的阿城工人形成了自己的企业文化 (D) 意大利阿城工人联合会的官员缺乏社会责任感
16．上述事例给我们的启示是( )。
(A) 长期坚持勤劳，能够转化为员工的个人习惯 (B) 工作习惯是一种比较牢固的职业素质，形成之后是无法改变的 (C) 勤劳能够降低生产成本，提高市场占有率 (D) 我国员工都提高效率，有利于我国尽快实现经济强国的目标
二、职业道德个人表现部分(第17～25题)
17．你觉得自己的工作很出色，可是公司很长时间未给你加薪。你会( )。
(A) 找公司经理问一问原因 (B) 既然自己已经努力工作了，却没有回报，干脆别那么积极了 (C) 不说什么，会暗自生气，但也憋足了劲去工作(D) 考虑换个单位
18．你工作干得很出色，公司给你增加了薪水。同事们都来祝贺你，有的人半真半假地“嘻嘻”道：“你得请客吧。不然我们一起让领导把你的薪水降下来。”你会( )。
(A) 认为工作是自己干出来的，没有必要请大家的客 (B) 认为同事要求请客只是开个玩笑而已，没有必要当真 (C) 感谢大家对自己的帮助，口头上答应请客，但不一定兑现 (D) 顺势借这个机会请客，和大家共同聚一聚19．某人来公司的时间比你短且工作平平，由于她是公司总经理的侄女，很快被安排办公室负责接待工作。你许多年来一直想干这个岗位，这时你会( )。
(A) 十分生气，但没有办法 (B) 抱怨自己的命运不济 (C) 考虑离开这个单位 (D) 相信自己，无论干什么总要比她出色
20．你和一名同事闹点矛盾，以后彼此见面时总感觉有点别扭。这时，你会( )。
(A) 换个单位，离开这里就好了 (B) 主动和他打招呼，尽量多说话(C) 等他来找自己 (D) 顺其自然，让时间慢慢消化吧
21．关于每个同事每月的大致工资收入，( )。
(A) 谁的我也不知道 (B) 我只知道个别好朋友的 (C) 我知道小部分人的(D) 绝大部分人的工资情况，我都知道
22．外地的一个老同学托你给他买本书，要求你尽快寄过去，他说他的工作很需要这本书。你答应了，但是你忙得不可开交，根本没有时间办理这件事。过了一段时间，老同学来电话催促，话语中显然已经对你有了不满。这时，你会( )。
(A) 明确告诉对方，自己无法办到 (B) 承诺，无论如何近几天一定买到寄过去 (C) 告诉对方是因自己太忙导致的 (D) 让他直接与书店联系，书店会办理邮购
23．公司经理昨天安排你完成一个写作任务，说是只要在月底前完成就可以。你估算一下，到月底还有半个月的时间，就没把这事放在心上。可今天刚上班，经理通知你，材料需在后天必须交到他手里。这时，你会( )。
(A) 抱怨情况突然变化，明确说自己无法完成 (B) 赶紧行动，不管能不能完成 (C) 还是按照月底的那个计划行动 (D) 请求增加人员，大家共同完成任务
24．公司来了一项有难度且存在一定危险的任务，谁也不愿意承担。你仔细考虑过自己的能力和经验，估计有百分之八十的成功把握，这时，你会( )。
(A) 自告奋勇承担任务 (B) 既然别人都不愿意承担，干脆自己别出风头了
(C) 等公司决定由谁来做再做打算 (D) 向其他同事说明自己的情况
25．如果你是个私企老板，过去因为决策正确，赚了许多钱，朋友也是门庭若市。现在又因为决策失误，企业经营陷入破产境地，朋友都躲避你，门可罗雀。这时，你会( )。
(A) 当着属下的面大骂朋友不够情义 (B) 认为穷在大街无人问，富在深山有远亲，没什么大惊小怪的 (C) 顺其自然，随便他们怎么做 (D) 千方百计把企业办好，证明给这些朋友看
第二部分理论知识
一、单项选择题(26～85题。每小题只有一个最恰当的答案)
26．关于通货膨胀对于债权人和债务人的影响，正确的说法是( )。
(A) 对债权人和债务人都不利 (B) 对债权人和债务人都有利 (C) 有利于债权人，不利于债务人 (D) 有利于债务人，不利于债权人
27．假定名义利率为6%，通货膨胀率为3%，则实际利率为( )。
(A) 3% (B) 4.62% (C) 2.91% (D) 2.62%
28．( )属于预算赤字财政政策效应。
(A) 通货紧缩 (B) 物价上升 (C) 利率下降 (D) 失业率上升
29．( )的经济指标不属于同步指标。
(A) GDP (B) 贸易销售额 (C) 工业生产指数 (D) 物价指数
30．定期存款属于( )货币层次。
(A) M
0 (B) M
1
(C) M
2
(D) M
3
31．( )不属于中央银行职能。
(A) 发行国家债券 (B) 为商业银行提供货币贷款 (C) 组织全国资金清算(D) 集中商业银行存款准备金
32．( )不属于政策性银行。
(A) 国家开发银行 (B) 中国农业发展银行 (C) 进出口银行(D) 交通银行
33．远期外汇交易的交割期限通常是( )。
(A) 3个月 (B) 6个月 (C) 30天 (D) 60天
34．物价水平变动与居民的储蓄性货币需求变动的关系是( )。
(A) 相反方向变动 (B) 相同方向变动 (C) 两种方向均有可能(D) 没有关
系
35．根据中华人民共和国国家统计局的数据显示，2005年9月全国居民消
费价格指数(CPI)为100.9，则9月中国的货币购买力指数是( )。
(A) 9.9108×10-3(B) 1.009×10-3 (C) 100.9 (D) 9.9108
36．2005年第三季度，中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会完成
了第七期信用社改革试点专项票据的发行工作，共计对19个省(区、市)的553
个县(市)发行专项票据393亿元，用于置换信用社不良贷款311亿元，用于置
换历年亏损挂账82亿元。随着各项扶持政策逐步落实，信用社历史包袱逐步得到化解，资产质量明显改善，资本充足率迅速提高，经营财务状况显著好转。
以上材料指的是中央银行行使的( )职能。
(A) 发行的银行 (B) 国家的银行 (C) 人民的银行 (D) 银行的银行
37．中国人民银行将老少边穷发展经济贷款利率确定为2.70%，低于其他
地区经济贷款利率，在此，中国人民银行运用的货币政策工具是( )。
(A) 一般性货币政策工具 (B) 选择性货币政策工具 (C) 直接信用控制 (D) 间接信用控制
38．在纽约外汇市场，美元兑英镑的汇率牌价采用的是( )。
(A) 直接标价法 (B) 间接标价法 (C) 美元标价法 (D) 应收标价法
39．已知，新加坡外汇市场上的报价为：USD/CAD：1.18090/1.18140、
USD/EUR：0.84918/0.84940，则欧元兑加元的外汇牌价EUR/CAD为( )。
(A) 1.39028/1.39122 (B) 1.39064/1.39122 (C) 1.39028/1.40282(D)
1.39122/1.40282
40．2005年8月1日，纽约外汇交易市场上美元对英镑的外汇牌价是
USD/GBP：0.5827/0.5837。如果美元升值，买入价上涨35个基点，则此时外汇市场上的美元买入价是( )。
(A) 0.5872 (B) 0.9327 (C) 0.9337 (D) 0.5862
41．( )图型能反映外汇看涨期权买方的收益状况。
42．对投资目标表述最好的是( )。
(A) 投资10万元，10年以后升值为20万元 (B) 在退休的时候过上幸福
的生活 (C) 在去世之后，将所有的遗产转移到某一子女名下 (D) 在不亏损的
前提下，10万元的投资在未来10年内取得高收益
43．根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，
另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为( )。
(A) 资产配置 (B) 证券选择 (C) 基本面分析 (D) 投资策略
44．某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合那个年龄层次?( )。
(A) 青年时期 (B) 中年时期 (C) 退休以后 (D) 均适用
45．某投资者觉得自己无法判断市场的高低，所以决定每个月5号(如果不是交易日就顺延)申购1000份股票基金，这种方式被称为“定期定额”，是一种( )。
(A) 消极投资策略 (B) 积极投资策略 (C) 多元化投资策略(D) 平衡投资策略
46．某投资者做一项定期定额投资计划，每月投入1000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年末，账户资产总值约为( )。
(A) 81670元 (B) 76234元 (C) 80370元 (D) 79686元
47．某公务员今年35岁，计划通过年金为自己的退休生活提供保障。经过测算，他认为到60岁退休时年金账户余额至少应达到60万元。如果预计未来的年平均收益率为8%，那么他每月末需投入( )。
(A) 711元 (B) 679元 (C) 665元 (D) 631元
48．某上市公司的主营业务为旅游和酒店管理，其股票属于( )。
(A) 周期型股票 (B) 防守型股票 (C) 红筹股 (D) 绩优股
49．某投资者1月1日购买了1000股长江电力股票，买入价格为6.50元/股，6月30日将股票全部卖出，价格为7.10元/股，期间每股分红0.20元。则投资者投资该股票的年回报率约为( )。
(A) 12.31% (B) 24.62% (C) 26.13% (D) 19.31%
51．某股票的β值是1.5，市场组合的年预期收益率为15%，无风险利率为6%，则该股票的预期年回报率是( )。
(A) 19.5% (B) 13.5% (C) 21% (D) 22.5%
52．某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录。那么，下列说法正确的是( )。
(A) 该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通 (B) 该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通 (C) 该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通(D) 该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通
53．债券投资者可能遭受的风险有( )。
(1)利率风险 (2)信用风险 (3)提前偿还风险
(4)通胀风险 (5)流动性风险 (6)汇率风险
(A) 全都是 (B) 除(4)以外 (C) (1)(2)(3)(4)(D) (1)(2)(5)
54．某债券面值100元，票面利率6%，每年付息一次，还有1.5年到期，如果到期收益率为2.5%，那么其目前的理论价格为( )。
(A) 105.12元 (B) 107.02元 (C) 95.12元 (D) 102.15元
55．某债券组合的久期为8年，某日央行宣布利率上调100个基点，则预计在未来几天该债券组合的价值将( )。
(A) 上升8% (B) 下降8% (C) 上升4% (D) 下降4%
56．( )不是债券的基本要素。
(A) 面值 (B) 期限 (C) 票面利率 (D) 价格
57．某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是( )。
(A) 成长型基金 (B) 股票型基金 (C) 平衡型基金 (D) 收入型基金
58．关于基金赎回费的归属说法正确的是( )。
(A) 是一种手续费，全部归销售机构 (B) 全部计入基金资产 (C) 部分作为手续费，部分计入基金资产 (D) 由《基金合同》规定，可以全部作为手续费，也可以全部计入基金资产
59．只要具备权利能力，即可成为( )。
(A) 信托人 (B) 受益人 (C) 受托人 (D) 委托人
60．关于风险损失的表述中，( )是错误的。
(A) 风险损失是偶然发生的 (B) 风险损失可以用货币来计量 (C) 风险损失既包括直接损失也包括间接损失 (D) 风险损失是预期的经济价值的减少61．驾驶机动车辆而不系安全带，导致翻车。这里，不系安全带的行为是一种( )。
(A) 风险因素 (B) 风险损失 (C) 风险载体 (D) 风险事故
62．人们应对风险的方式有多种，其中保险属于一种( )方式。
(A) 风险回避 (B) 风险转移 (C) 风险自留 (D) 损失控制
63．某投保人购买了一份一年期的房屋保险，半年后将房屋转卖他人，之后房屋因火灾受损。此时投保人的保单还在有效期内，但保险公司基于保险的( )原则仍不予赔付。
(A) 损失补偿 (B) 近因 (C) 可保利益 (D) 最大诚信
64．理财师在针对客户可能发生的风险提供适当的风险管理方法的建议时，如果某类风险发生损失的频率很高，但损失程度不是很大，一般建议采取( )的方法。
(A) 风险回避 (B) 风险转移 (C) 风险自留 (D) 保险
65．保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种( )合同。
(A) 附和性 (B) 条件性 (C) 补偿性 (D) 射幸性
66．根据保险贷款条款，投保人在缴纳保费一定年限后，如有临时性的经济上的需要，可以将保单作为抵押向保险人申请贷款，贷款金额以( )为限。
(A) 被保险人所缴纳的保费 (B) 现金价值的一定比例 (C) 事先约定的赔偿金额 (D) 保单所具有的现金价值
67．( )适合家庭经济境况较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。
(A) 年金保险 (B) 两全保险 (C) 终身寿险 (D) 定期寿险
68．被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式、期限有规则且定期向被保险人给付保险金的保险是( )。
(A) 分红保险 (B) 年金保险 (C) 两全保险 (D) 终身寿险
69．( )是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。
(A) 定期寿险 (B) 传统终身寿险 (C) 万能寿险 (D) 变额寿险
70．除( )外，带有储蓄性的长期人身保险单，在积累保险费一段时间后，都包含有现金价值。
(A) 两全保险 (B) 变额寿险 (C) 终身寿险 (D) 定期寿险
71．根据我国养老保险制度的规定，( )的表述是错误的。
(A) 基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成 (B) 新的养老保险制度实施前已经退休的职工，仍按国家原来的规定发放养老金 (C) 个人缴费不满规定年限的，退休后不能享受基础养老金 (D) 个人缴费年限满20年，
在退休后可按月领取基本养老金
72．( )的职能，不属于企业年金账户管理人的职能。
(A) 记录企业、职工的缴费以及企业年金基金的投资收益 (B) 安全保管企业年金基金财产 (C) 提供企业年金基金企业账户和个人账户信息查询服务(D) 计算企业年金的待遇
73．家庭消费收支相抵的模式的图形表现为( )。
(A) 投资曲线上升，消费曲线围绕工薪收入曲线波动 (B) 投资曲线下降、消费曲线超过了工薪收入曲线 (C) 投资曲线超过了工薪收入和消费支出曲线(D) 工薪收入、消费支出、投资收入三条曲线都下降
74．目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法
和( )。
(A) 等额本金还款法 (B) 等比还款法 (C) 比例还款法(D) 等额利息还款
法
75．房屋月供款占借款人税前月总收入的比例，一般不应超过( )。
(A) 20%—30% (B) 20%—35% (C) 15%—30%(D) 25%—30%
76．国家助学贷款期限一般不超过( )。
(A) 5年 (B) 6年 (C) 7年 (D) 8年
77．个人进行金融投资主要面临个人所得税和( )。
(A) 资本利得税 (B) 印花税 (C) 营业税 (D) 契税
78．个人出租房屋取得的租金收入需缴纳个人所得税，其费用减除标准为( )。
(A) 800元 (B) 960元 (C) 1200元 (D) 应全额纳税
79．我国土地增值税的税率形式是( )。
(A) 超额累进税率 (B) 全额累进税率 (C) 超率累进税率(D) 超率累退税
率
80．( )不属于我国《企业会计制度》所界定的会计要素。
(A) 支出 (B) 资产 (C) 收入 (D) 所有者权益
81．( )一般不用来表示资金的时间价值。
(A) 国债收益率 (B) 商业银行存款利率 (C) 商业银行贷款利率(D) 超额
存款准备金利率
82．某上市公司2004年年报披露，该公司全年净利润为2亿元，其中流通股股本总额为2000万股，占总股本的40%，如果目前该股每股价格为10元，
则其市盈率为( )。
(A) 10 (B) 15 (C) 25 (D) 40
83．( )不能成为遗嘱继承人。
(A) 堂兄弟 (B) 子女 (C) 外祖父母 (D) 父母
84．根据我国《民法通则》的规定，最长诉讼时效的期限为( )。
(A) 2年 (B) 4年 (C) 10年 (D) 20年
85．( )适用专属管辖的诉讼。
(A) 因合同纠纷提起的诉讼 (B) 因遗产继承纠纷提起的诉讼 (C) 因侵权
纠纷提起的诉讼 (D) 因婚姻纠纷提起的诉讼
二、多项选择题(86～115题。每题有多个答案正确)
86．计算国内生产总值的方法通常有( )。
(A) 支出法 (B) 分配法 (C) 消费法 (D) 生产法(E) 收入法
87．宏观经济政策目标包括( )。
(A) 充分就业 (B) 利率稳定 (C) 经济增长 (D) 国际收支平衡 (E) 价格
稳定
88．( )属于一般性货币政策工具的。
(A) 调整存款准备金率 (B) 调整再贴现率 (C) 变动政府支出(D) 调整税
收 (E) 买卖国债
89．( )属于先行经济指标。
(A) 货币供应量 (B) 股票价格指数 (C) 设备订货量 (D) 消费者预期指数(E) 贷款未偿付余额
90．某人到银行申请一笔30万元，15年还清的住房贷款，那么此人对货
币的需求动机可能是( )。
(A) 投机性动机 (B) 消费性动机 (C) 预防性动机 (D) 交易性动机 (E)
流动性动机
91．商业银行的职能包括( )。
(A) 支付中介职能 (B) 信用中介职能 (C) 信用创造职能(D) 金融服务职
能 (E) 统一清算职能
92．广义外汇包括( )。
(A) 外币现钞 (B) 外汇有价证券 (C) 外汇支付凭证 (D) 特别提款权(SDR) (E) 货币性黄金
93．我国当前的利率体系包括( )。
(A) 再贷款利率 (B) 金融机构存贷利率 (C) 银行间利率(D) 市场利率 (E) 再贴现利率
94．增大人民币升值预期的因素有( )。
(A) 中国经济持续保持高速增长 (B) 当年中国的通货膨胀率有所上升(C) 中国实行紧缩性的财政政策 (D) 中国人民银行加息 (E) 中国贸易盈余持续扩
大
95．( )属于短期资本流动。
(A) 国际直接投资 (B) 保值性资金流动 (C) 套利性资金流动(D) 贸易性
资金流动 (E) 投机性资金流动
96．技术分析根据( )来判断股票价格的走势。
(A) 公司的财务数据 (B) 内幕消息 (C) 股票价格的历史数据(D) 随机漫
步理论 (E) 成交量
97．不判断市场走势，不进行市场时机选择的投资策略是( )。
(A) 积极投资策略 (B) 消极投资策略 (C) 免疫策略 (D) 买入并持有策略(E) 套期保值策略
98．根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的是( )。
(A) 预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金 (B) 预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金 (C) 预期利率已攀升到顶时，
由货币型基金转入债券型基金 (D) 预期利率将反向调低时，由货币型基金转入债券型基金 (E) 预期经济增长率将放缓时，增大长期债券投资比重99．关于可转换债券的说法正确的是( )。
(A) 其他条件相同，可转债的票面利率通常低于同期普通债券 (B) 其他条件相同，可转债的票面利率通常高于同期普通债券 (C) 其他条件相同，转股期限越长，可转债的投资价值越大 (D) 其他条件相同，转股期限越长，可转债的投资价值越小 (E) 在转换期内，投资者必须转换成股票，否则可转债的价值将消失
100．( )属于开放式基金特点。
(A) 基金价格以基金净资产价值为计算依据 (B) 基金规模不可变化(C) 基金单位可以赎回． (D) 通常在交易所交易 (E) 不限定存续期
101．基金的( )属于12b-1类费用。
(A) 会计师费、律师费等运作费用 (B) 季报、中报、年报的印刷费用(C) 向商业银行支付的托管费 (D) 货币市场基金的持续销售费用 (E) 基金管理费102．( )可以担任信托受托人。
(A) 专业信托投资公司 (B) 限制行为能力自然人 (C) 具有完全民事行为能力自然人 (D) 仅具有权利能力的自然人 (E) 任何人
103．( )属于信托基本要素。
(A) 信托行为 (B) 信托关系人 (C) 信托目的 (D) 信托收益率 (E) 信托期限
104．关于信托的表述中正确的是( )。
(A) 受托人可以是同一信托的唯一受益人 (B) 委托人不可成为受益人(C) 凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人 (D) 受托人负有对信托财产进行分别管理的义务 (E) 委托人负有放弃财产权的义务
105．并非所有的风险都可以通过保险机制转移，( )是可保风险所必须具备的条件。
(A) 损失程度是可以预知的 (B) 大量的保险标的 (C) 风险的损失可以用货币计量 (D) 风险的发生具有偶然性 (E) 风险应有发生重大损失的可能性106．在具有损失补偿性质的财产保险合同中，在保险标的遭受损失时，保险人的赔偿以( )为限。
(A) 保险金额 (B) 全部损失 (C) 可保利益 (D) 实际损失(E) 保费支出
107．理财规划师向客户推荐终身寿险，主要基于它的一些特点，即( )。
(A) 保费相比定期寿险低 (B) 现金价值可以进行贷款或在保险终止时领取(C) 可续保条款保证其获得终身保障 (D) 有一定的储蓄或投资性 (E) 有确定期限
108．由于医疗费用保险拥有风险大、不易控制和难以预测的特性，通常保险人对所承担的疾病医疗保险金的给付责任往往带有许多限制或制约性条款，诸如：( )。
(A) 共保条款 (B) 给付限额条款 (C) 免赔额条款 (D) 重复保险的分摊条款 (E) 比例给付条款
109．个人购买住房可能涉及的税收有( )。
(A) 营业税 (B) 印花税 (C) 契税 (D) 个人所得税(E) 土地增值税
110．( )等所得项目中需缴纳个人所得税。
(A) 股票形式股息红利 (B) 股票账户中的资金所获利息 (C) 投资于开放
式基金的价差收入 (D) 储蓄性寿险利息所得 (E) 股票转让所得
111．我国个人所得税采用的税率形式有( )。
(A) 比例税率 (B) 超额累进税率 (C) 全额累进税率 (D) 超率累进税率(E) 定额税率
112．可以近似地视为永续年金的项目有( )。
(A) 优先股 (B) 养老保险金 (C) 商誉 (D) 股利稳定的普通股股票 (E)
无期限债券
113．反映股票投资收益的指标主要有( )。
(A) 每股净收益 (B) 股息发放率 (C) 市盈率 (D) 股利支付率 (E) 资产
收益率
114．关于财产继承的表述，错误的是( )。
(A) 法定继承优先于遗嘱继承 (B) 非法定继承人不得成为遗嘱继承人(C) 受遗赠人不得为法人 (D) 兄弟属于第二序列继承人 (E) 遗赠扶养协议优先于
遗嘱
115．侵权责任主要包括( )。
(A) 过失责任 (B) 无过失责任 (C) 推定过失责任 (D) 违约责任 (E) 缔
约过失责任
三、判断题
116．一年期定期存款利率属于中央银行基准利率。( )
117．民间借贷利率不属于市场利率。( )
118．债券的嵌入选择权是债券的基本要素之一。( )
119．委托人有权准许受托人辞任。( )
120．一般而言，连续三年净资产收益率超过10%的股票属于绩优股。( ) 121．对于财力紧张的许多年轻人来说，保险的死亡保障的意义要远远大于储蓄功能的作用，因此给该类客户的保险计划中推荐保证可以续期并可转换的
定期寿险保单是一种较为合理的选择。( )
122．目前我国商业银行规定，提前偿还房屋贷款的最低限额为2万元。( ) 123．依据我国目前现行税制，增值税的基本税率为13%。( )
124．年金是指一定期限内每年相等金额的收付款项。( )
125．可撤销民事权利撤销权的行使有期限限制，一般为1年。( )
2005年12月份理财规划师理论知识答案
参考答案
第一部分
一、职业道德基础理论与知识部分
(一)单项选择题
1．C
2．A
3．A
4．B
5．B
7．C
8．A
(二)多项选择题
9．AD
10．AC
11．ABCD
12．CD
13．ABC
14．BD
15．BC
16．ACD
二、职业道德个人表现部分17．A
18．D
19．D
20．B
21．B
22．B
23．D
24．A
25．D
第二部分
(一)单项选择题：26～85题26．D
27．C
28．B
29．D
30．C
31．A
32．D
33．A
34．A
35．A
36．D
37．B
38．A
39．A 40．D
41．B 42．A 43．A 44．A 45．D 46．A 47．D 48．A 49．C 50．B
51．A
52．D
53．A
55．B
56．D
57．B
58．C
59．B
60．D
61．A
62．B
63．C
64．C
65．A
66．B
67．D
68．B
69．C
70．D
71．D
72．B
73．A
74．A
75．D
76．D
77．B
78．A
79．C 80．A
81．D
82．C
83．A
84．D
85．B
(二)多项选择题：86～115题86．ADE
87．ACDE
88．ABE
89．ABCD
90．AD
91．ABCD
92．ABCDE
93．ABCDE
94．ACDE
95．BCDE
96．CE
97．BD
98．ACDE
99．AC
100．AC
101．BD
102．AC
103．ABC
104．DE
105．BCDE
106．ACD
107．BD
108．BCE
109．BC
110．AB
111．AB
112．ABCDE
113．ABCD
114．AC
115．ABC
(三)判断题：116～125题
116．B
117．B
118．B
119．A
120．A
121．A
122．B
123．B勤劳的蜜蜂有糖吃
124．B
125．A
我国商业银行个人理财业务及其模式研究
目录 中文摘要及关键词 (1) 英文摘要及关键词 (1) 一、我国商业银行个人理财业务概况及存在的问题 (1) （一）我国商业银行个人理财业务现状概况 (1) （二）我国商业银行个人理财业务存在的问题 (2) 二、国外发达国家商业银行个人理财业务成功模式及借鉴 (4) （一）美国个人理财业务的模式及特点 (4) （二）我国银行个人理财业务可借鉴的成功经验 (7) 三、我国商业银行个人理财业务模式整体框架构建建议 (8) （一）推进金融混业经营 (9) （二）打造金融集团控股经营模式 (9) （三）建立第三方理财业务体制 (9) （四）加强个人理财业务渠道建设 (9) 参考文献 (11) 谢辞 (12)
摘要 中国经济的高速发展，居民资产的迅速积累，为个人理财业务的发展提供了良好的物质基础和广阔的市场前景。中国银行个人理财业务正处于从以产品为导向的发展模式向以服务为中心的综合性发展模式提升的转型期。但是由于经营的范围受金融业分业模式、银行业经营实力和发展理念上不足等内外因素的制约，很大程度上限制了商业银行个人理财业务的长足发展。本文简要介绍我国商业银行理财业务的现状并根据数据分析现存的问题。借鉴国外理财业务的特点及发展经验，进一步指出理财模式的重要性，并提出构建我国商业银行个人理财模式的建议，即既需要金融监管当局在制度和政策上提供支持,也需要包括商业银行等金融机构在内的所有市场参与者在技术手段上的创新。 关键词 商业银行，个人理财业务，经营模式，存在问题，研究探讨 Abstract As China' s rapid economic development, the residents assets of the rapid accumulation of personal financial services for the development of sound material foundation and broad market prospects. Bank of China personal financial services are the product-driven development model to a service centre comprehensive development mode to upgrade the transition.
大众理财考试题
成绩：98分 1、关于可转债的特点，说法不正确的是：（C） (1.00分) ?A．风险低 ?B．流动性一般 ?C．不保本或者高收益 ?D．收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 2、关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（B） (1.00分) ?A．利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务 ?B．收益相对较低，但风险也小 ?C．可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势 ?D．在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险 3、“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。”出自：（C） (1.00分) ?A．伊索 ?B．都德 ?C．威廉·詹姆士 ?D．卢梭 4、债券投资的两者组合投资法是：（B） (1.00分) ?A．梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 ?B．梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 ?C．稳定型投资组合法和灵活型投资组合法
?D．长期投资组合法和短期投资组合法 5、物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指：（A） (1.00分) ?A．实际利率 ?B．名义利率 ?C．通胀膨胀率 ?D．普通利率 6、什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货：（A） (1.00分) ?A．专拣便宜货 ?B．犹豫不决，贻误战机 ?C．欲望无止 ?D．盲目跟风 7、在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是：（B） (1.00分) ?A．双紧 ?B．双松 ?C．松货币紧财政 ?D．紧货币松财政 8、买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是：（A） (1.00分) ?A．投资 ?B．投机 ?C．炒股
电大个人理财考试答案
.一. 单选题（共10题,共6分） 1. 5、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。（0.6分） A.最终目标 2. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的（）变化上。（0.6分） B.现金流量 3. 4、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。（0.6分） A.侵害他人 4. 1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。（0.6分） B.0.2 5. 7、（）和银行支票存款的流动性最高。（0.6分） B.现金 6. 6、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。（0.6分） B.可能性 7. 3、资产是指客户拥有所有权的各类（）。（0.6分） A.财富 8. 8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。（0.6分） A.12万 9. 10、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）。（0.6分） A.期权交易 10. 9、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。（0.6分） A.营业费用 二. 多选题（共10题,共8分） 1. 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）（0.8分）
A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 2. 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（）（0.8分） A.利率 B.汇率 D.税率 3. 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）（0.8分） A.现金与现金等价物 B.其他金融资产 C.其他个人资产 4. 10、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）（0.8分） A.短期目标 B.中期目标 D.长期目标 5. 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（）：（0.8分） A.A、旅游支出 B.B、衣物家具购置费 D.D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
《个人理财规划》期末考试()答案
? 《个人理财规划》期末考试（20）
姓名：???班级：默认班级???成绩：?99.0 分
一、单选题（题数：50，共?50.0?分）
1
关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
比金融理财师通过率高
?
B、
职业风险小
?
C、
注册会计师考试为 5 门课
?
D、
中国注册会计师考试始于 1993 年
我的答案：D
2
以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0 分）
1.0?分
?
A、
总体债务规模
?
B、
债务成本
?
C、
还债时间
?
D、
债务体系
我的答案：D
3
个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变
?
B、
个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山
?
C、
银行资金来源的 60%来自于居民家庭的储蓄存款
?
D、
个人信贷占比在迅速增长之中 我的答案：A
4
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定
的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
我的答案：D
5
以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）（1.0 分）
1.0?分
?
A、
充分了解自己拥有资源
?
B、
慷慨借用自己的资源
?
C、
我国商业银行个人理财业务的创新
我国商业银行个人理财业务的创新 一、前言 外资银行在个人理财业务这一领域已经积累了丰富的经验。中资银行赶在金融服务市场完全开放之前积极探索个人理财业务，有助于提升综合竞争能力，树立应对挑战的信心。本论文认为当前本土银行还是占有一定的客户优势，可以通过采取业务创新措施在未来的客户争夺战中继续保持优势。 二、商业银行个人理财业务概况 随着我国金融改革的不断深入发展，国内银行的竞争日趋激烈。现代商业银行的竞争与发展已经开始突破传统业务的框架，转变以金融创新和金融服务为主要手段，全面拓展金融业务。 20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭。事实上，外资银行40%的利润都是来自于个人理财业务为代表的中间业务服务收费，是银行最重要的利润来源，个人理财业务也是外资银行最重要的核心业务之一。 随着中国改革开放进程不断深入，私营经济迅速发展壮大，国内居民财富得到迅猛增长，同时国内居民也逐渐开始接受理财观念，希望通过多种投资组合使资产得到增值。这对中国商业银行的的个人金融服务提出了新的需求，个人理财业务也将成为我国商业银行的核心业务之一。
三、我国个人理财业务的中存在的问题 1、服务不足 从市场反馈情况看,商业银行在开展理财业务过程,落实“以客户为中心”的理念,提高服务水平,还有许多需要改进的地方。 (1)服务意识需要增强。银行出售理财产品,客户自愿从银行购买产品,双方处于平等的地位。但在某些银行的产品协议书中,有从客户账户“扣收”、“扣划”款项等带有强制性色彩的字眼,反应银行在这些细节上需要下功夫改进。 (2)服务能力需要提高。目前绝大多数商业银行的理财产品营销模式是首先通过网站、电话、短信、报纸等渠道将理财产品信息传达到客户,坐等客户上门后,再通过专业人员的推荐的方式进一步吸引客户,最后达到销售理财产品和留住客户的最终目标,在这一模式当中,理财经理的表现非常重要,既要负责产品销售前的推荐工作,又要负责产品销售后的解释工作,特别是在产品出现亏损时解释的难度就更大。为此,需要理财经理不断提高自身的知识储备。 (3)服务规范需要完善。一是信息披露程度受到关注。从目前各家商业银行开办的理财产品情况看,销售理财产品的银行未向客户披露理财管理及运用情况、投资组合、风险收益变化以及其他重大影响事件等信息的现象非常普遍,在理财产品终止时,也未能向客户提供详细的产品投资收益情况。二是银行拥有优先避险权利受到质疑。目前的理财产品协议中,基本上是规定银行有提前终止权,客户没有。三是理财业务费用繁多。包括固定管理费(保管费、认购费、团队管理
超星尔雅《大众理财》答案大全
超星慕课《大众理财》答案大全 同学们请注意，所有超星慕课考试题最后都是从以前做的课后练习中抽出来的，不必再找期末考试题。 最好的方法就是将此课后练习题下载下来，考试的的时候必能派上用场。 注：正确答案以第一个为准 一、单选题（题数：55,共55分） 1 投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项：（） 1.0分 A、固定的投资 B、追求高报酬 C、积极的投资观念 D、长期等待 正确答案：C C 2 以下说法不正确的是：（） 1.0分 A、 市盈率是衡量股票价值的一个重要指标 B、 市盈率是用股价除以每股的收益 C、 市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小 D、 市盈率是投资时唯一需要考虑的指标 3
正确答案：D D 发明并很好使用对冲基金的是：（） 1.0分 A、 索罗斯 B、 纳什 C、 鲁比尼 D、 萨缪尔森 正确答案：A A 4 以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因：（）1.0分 A、 心态决定习惯 B、 习惯决定性格 C、 态度决定一切 D、 性格决定一生 正确答案：C C 5 一般信用卡以多少张为宜：（） 1.0分 A、 1张 B、 3-5张 C、
2-3张 D、 越多越好正确答案：C C 6 具有哪种投资心理的投资人，在买卖某种货币前，原本制定了计划，考虑好了投资策略，但 当受到他人的”羊群心理的影响，步入某种货币市场时，往往不能形成很好的证券组合，一有风吹草动，就不能实施自己的投资方案：（） 1.0分 A、 盲目跟风 B、 欲望无止 C、 举棋不定 D、 把汇市当赌场 正确答案：C C 7 自动转存体现的储蓄的什么优点：（） 1.0分 A、 实惠性 B、 稳定性 C、 方便性 D、 灵活性 正确答案：C C 8 一般要以什么为基准，作出决策：（） 0分 A、 风险性 B、
个人理财规划试卷(答案完美版4.0)A
个人理财规划试卷 A卷 一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）
我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策开题报告
毕业论文开题报告 论文题目我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策 班级 学号 姓名 联系方式 指导教师 提交日期
一、选题的理论意义与实际意义 国外个人理财业务是一种十分流行的金融服务。在经济发达国家，个人理财是一项发展得相当成熟的银行业务，且已有100多年的历史。而在我国国内个人理财业务行业目前还处于新兴阶段，但市场前景十分广阔。随着我国市场经济体制的逐步建立和完善，教育、医疗、住房改革的深化，居民收入的迅速提高和投资意识的增强，使得个人理财业务在我国发展得非常迅速。 近年来个人理财业务越来越成为各家商业银行业务竞争的焦点。我国居民的个人可支配资产快速增长，居民金融需求多样化和个人金融资产多元化的格局逐步形成，这使得广大居民对个人理财的需求日渐强烈。目前，各大商业银行纷纷推出个人理财业务，个人理财业务产品百家齐放，争相斗艳。近几年来国内银行纷纷开展个人理财业务，自招商银行推出了“金葵花”理财品牌之后，工行推出了“理财金账户”，建行推出了“乐当家”，农行推出了“金钥匙”，交行推出“圆梦园”，民生推出了“非凡理财”，广发推出了“真情理财”等等。 随着经济的快速发展，个人理财业务是未来银行竞争的主要领域。由于时间和精力有限加上缺乏相应的基本的投资理财知识和法律保护意识，面对手中大量闲置的钱，普通居民却不知该如何来安排自己的财产，能够使之得到良好的配置，因此，普通居民希望能通过银行等金融机构的指导确定投资理财方向、渠道和品种，有策划的调整投资结构，避免个人投资理财的盲目性和随机性，从而获得最大的投资收益。商业银行应该根据市场实况，让更多的普通居民知道什么是个人理财业务；研究目前商业银行行业存在那些问题并且提出相应的对策；探讨未来商业银行发展个人理财业务的趋势；本人通过进入商业银行进行实地考察，产生对商业银行个人理财业务的思考，并进一步探讨商业银行未来的发展趋势。 本论文通过对商业银行个人理财业务的认识，将深层次地研究对这个项目的发展，使之得到优化和进一步的发展，并对此提出建议对策。对于提升和改善我国商业银行个人理财的发展具有一定的理论价值，并可以为有关部门提供基本的信息，因此一定具有现实意义。 二、论文综述 近年来，随着我国金融市场开放程度的不断提高，商业银行个人理财业务作为一项高利润、高增长的业务，渐已成为各家商业银行极富竞争力和挑战力的领域之一。深入分析个人理财业务的发展状况、存在问题及其问题根源，联系当前国内商业银行实际情况提出可操作性的发展建议，对国内商业银行加快个人理财业务发展具有重要的现实意义。许多学者结合理论与实际，国内研究与国际比较相结合等研究方法，明确提出了的商业银行个人理财业务存在的问题及现阶段的发展思路和对策。 1、商业银行个人理财业务存在问题及对策 我国个人理财业务面临巨人的发展潜力和机遇，中外资银行将在这一领域展开激烈的竞争，在比较分析了中外资银行个人理财业务的优势和劣势基础上，对如何进一步提高国内银行的竞争力提出了相应的对策。 外国银行业的个人理财业务已经步入成熟期，国外银行金融机构都将个人金融业务作为发展重点，面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。外资银行能够在自身各个方面因素不足的情况下，有效的利用高科技技术和网络，并且充分利用资源，弥补不足的同时又降低了自身的成本。所采取的措施及时有效。在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。 国内商业银行个人理财业务处于起步阶段，我国银行个人理财业务发展较快，但无论从理念、内容、形式、服务上都与西方国家存在较大差距。 一些学者从营销渠道与市场定位、理财产品的设计和运用和营销服务战略——客户管理和专业化服务三方面进行比较，李松柏，蒋太才，朱春兰（2007），陈娟（2007），常雯（2007），李艳（2007）等认为我国存在的问题是：专业人才的匮乏、创新不足、理财需求和理财文化的制约，成本较高，没有有效地利用资源还有就是相关部门实施了，却没有深入的落实和宣传的力度不够，
《公司理财》期末试卷A(含答案)
XXXX 学 院 2015 /2016 学年第 2学期考试试卷( A )卷 课程名称： 公司理财 适用专业／年级：2014级会计电算化 本卷共 5 页，考试方式： 闭卷 ，考试时间： 90 分钟 一、单项选择题 （本题共12小题，每题2分，共24分） 1. 以下企业组织形式当中创立最容易维持经营固定成本最低的是（ ）?。 A.个人独资企业 B.合伙制企业 C.有限责任公司 D.股份有限公司 2.公司的目标不包括以下（ ）。 A.生存目标 B.发展目标 C.盈利目标 D.收购目标 3.资产负债率主要是反映企业的（ ）指标。 A.盈利能力 B.长期偿债能力 C.发展能力 D.营运能力 4.企业的财务报告不包括（ ）。 A.现金流量表 B.财务状况说明书 C.利润分配表 D.比较百分比会计报表 5.资产负债表不提供（ ）等信息。 A.资产结构 B.负债水平 C.经营成果 D.资金来源情况 6.某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元本金。 A ．450000 B ．300000 C ．350000 D ．360000 7.债券投资中，债券发行人无法按期支付利息或本金的风险称为（ ）? A.违约风险???????????? ???B.利息率风险? C.购买力风险???????? ?????D.流动性风险 专业班级： 姓 名： 学 号： 密 封 线 装 订 线
8.某人将10000元存入银行，银行的年利率为10%，按复利计算。则5年后此人可从银行取出（）元。 A.17716 B.15386 C.16105 D.14641 9.股票投资的特点是（）? A.股票投资的风险较小? B.股票投资属于权益性投资? C.股票投资的收益比较稳定? D.股票投资的变现能力较差 10.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（） A.普通年金 B.即付年金 C.永续年金 D.先付年金 11. 在公司理财市场环境风险分析当中无法通过分散投资来消除的风险是（） A.系统风险 B.非系统风险 C.绝对风险 D.财务风险 12.流动比率的计算公式是（） A.流动负债/流动资产 B.流动资产/流动负债 C.流动资产/总资产 D.流动资产/负债总额 二、多项选择题（本题共6小题，每题3分，共18分） 1.公司企业的优点包括（）。 A.无限存续 B.容易转让所有权 C.有限债务责任 D.组建公司的成本高 2.公司理财的目标理论包括（）。 A.费用最大化 B.利润最大化 C.每股收益最大化 D.企业价值最大化 3.影响公司理财行为的外部环境因素有（）。 A.经济形势 B.法律制度 C.国内市场 D.企业规模 4.以下能反映企业盈利能力的指标有（）。 A.净资产收益率 B.总资产收益率 C.权益净利率 D.总资产净利率 5.影响资金时间价值大小的因素主要包括（）。 A.单利 B.复利 C.资金额 D.利率和期限
尔雅2018个人理财规划考试答案
一、单选题（题数：50，共50.0 分） 1银行的主要四种中间业务不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、 固定收益理财产品 B、 最高收益理财产品 C、 保本浮动收益理财产品 D、 非保本浮动收益理财产品 我的答案：B 2在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。（1.0分）1.0 分A、 税后毛利润 B、 每股税后利润和净资产收益率 C、 每股税前利润和资产收益率 D、 每100股税前利润和净资产收益率 我的答案：B 3以下关于个人理财的说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。B、 个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。 C、 还需要考虑薪资成长率 D、 不需要考虑退休问题 我的答案：D 4以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分）1.0 分 A、 税收 B、 公债 C、 公共支出 D、 企业投资 我的答案：D 5遗产规划最关键的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 纳税
立遗嘱 C、 均分遗产 D、 捐赠遗产 我的答案：B 6如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。（1.0分）1.0 分A、 就只能得到活期利息 B、 依然是定期利息 C、 按新的挂牌定期利率获息 D、 “滚雪球”获息 我的答案：A 7《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）（1.0分）1.0 分 A、 2001年 B、 2002年 C、 2003年 D、 2004年 我的答案：C 8被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）（1.0分）1.0 分 A、 股票 B、 债券 C、 银行存储 D、 外汇投资 我的答案：B 9公债的三种效应不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、 抑制 B、 减少民间部门的投资 C、 淡化赤字的通胀后果
2018个人理财规划期末考试答案
1
理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。（1.0 分）
1.0 分
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A、
最少要 76 美元
?
B、
最少要 80 美元
?
C、
最多 223 美元
?
D、
最多 225 美元
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
2
以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）（1.0 分）
1.0 分
?
A、
GDP
?
B、
CPI
?
C、
利率、汇率
?
D、
工资政策
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
3
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金， 当备用金账户余额不足支付时， 可在发 卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
4
被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
本·伯南克
?
B、
艾伦·格林斯潘
?
C、
约翰·纳什
?
D、
劳伦斯·萨默斯
正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
5
理财规划顾问工作的优点不包括（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
压力不大
?
B、
风险小
?
C、
待遇优厚
?
D、
我国商业银行个人理财业务现状及对策研究
我国商业银行个人理财业务现状及对策研究 摘要：随着社会经济不断的发展，我国的商业银行中个人理财的业务也快速的发展起来。对于商业银行来说，它的个人理财业务属于商业银行将客户作为战略中心的一种体现，个人理财业务已经成为了商业银行为人们提供差异化的零距离服务的一种主要方式，也是银行打造自身知名品牌与创造有利竞争地位的主要手段，也是商业银行中利润的主要来源工具与可持续发展的动力及基础。逐渐随着我国加入到WTO以来，一些外资银行逐渐进入到我国境内，并且首先开始了一些高端客户的挖掘，逐渐占有了我国个人理财的市场。然而面对着理解的市场竞争，我国商业银行怎样在竞争之中得以生存并且保持零售业务传统的优势成了我国金融行业研究的一个重要课题。在我国随着利率市场实质性的逐渐推进，过去我国的商业银行主要讲规模扩张作为主要的经营手段，用信贷产品来作为主要的销售产品，将利差的收入作为银行主要的盈利来源，而传统的经营方式变得逐渐萧条，在这种情况下，我国的商业银行逐渐加大了对于零售银行中个人理财重视的程度，使得个人理财市场的规模逐渐的壮大起来。本文主要通过对于商业银行个人理财业务的现状分析，从而制定出理财业务发展的对策，希望对日后我国商业银行个人理财业务的发展有一定的借鉴价值。 关键词：商业银行；个人理财业务；零售业务 第一章绪论 1.1国内外研究动态 1.1.1国内研究动态 最近几年来我国的金融学者对于商业银行之中个人理财的业务研究不断的加深，个人理财业务也逐渐的受到了商业银行的重视。我国学者对于个人理财业务研究主要是分析和比较了国内外商业银行关于个人理财业务的一些差距，并且还研究了我国的商业银行之中个人理财业务呈现缓慢发展趋势的一系列原因和在我国的经济市场条件下的一些实际性原因。国内的许多学者们都认为我国的商业银行个人理财的业务发展的过程较为短暂，与一些基本的服务体系已经成型的发到国家相比还存在着一定的差距。对于我国的商业银行中个人理财的业务说来还有很多需要改进的一些问题，其中主要有制度障碍、推广不足、从业人员的资格认证不严格、科技手段较为落后以及行业规范等。因此有一些学者所我国的商业银行个人理财发展较为缓慢的重要原因主要是缺乏在金融上的创新，从而致使市场上的一些个人的理财产品比较单一，而且个人理财业务基本上类似，没有办法为一些不同类型客户不同的要求达到一定的满足。因此依据这些弊病，学者们提出关于我国个人理财业务差异化的经营战略。国内外的一些学者所提出的观点对于商业银行的个人理财业务有效的发展提出了许多好对策，并且也取得了一定成果。而本文主要是与银行内外部的环境相结合，针对于我国的商业银行之中个人理财的业务，探讨了我国商业银行个人理财业务的现状与发展的对策，从而让我国商业银行能在这一激烈的市场竞争中，更好的生存发展下去。 1.1.2国外研究动态 起初在个人理财业务开始在市场之中兴起时，在国外中某一个保险公司营销的业务员为促进其自身公司产品的有效营销，依照不同年龄、收入层次客户不同的特点，应用了一种分别对不同客户提供一个个性化保险的建议来促进了保险产品营销的一种销售手段。他的这种方式也引起了一些国外学者的深刻思考，学者们逐渐开始将生命周期的这一理论引入商业银行的个人理财业务研究之中。从而通过对于个人及其家庭和理财关系上的一系列分析，一些国外学者们提出了个人理财业务核心的内容是不是可以实现，而实现之后会呈现出什么样的效果，这关键是在于对不同的个人与其就爱听的不相同生命周期的每个阶段理财的需求与特征把握。而且他们提出了对于个人
投资银行学期末考试及答案
《投资银行学》 期末考试试卷 考生注意：1．本试卷满分100分。 2．考试时间90分钟。 3．卷面整洁，字迹工整。 4．填写内容不得超出密封线。 一、单选题（每题2分，共16分） 1．（）是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行的一项传统核心业务。 A．证券承销B．兼并与收购 C．证券经纪业务D．资产管理 2．关于投资银行的发展模式，以下国家采用综合型模式的是（） A．美国 B．英国 C．德国 D．日本 3．（），中国人民银行迈出了走向中央银行的步伐，这标志着一个以中央银行为金融宏观调控主体，以工、农、中、建四大国有专业银行为主体的银行体系初步形成。 A．1982年1月 B．1983年1月 C．1984年1月 D．1985年1月 4．以下不属于影响股票发行价格的本体因素的是（）。 A．发行人主营业务发展前景B．产品价格有无上升的潜在空间 C．投资项目的投产预期和盈利预期D．发行人所处行业的发展状况 5．客户理财报告制度的前提是（） A．客户分析B．市场分析 C．风险分析D．形成客户理财报告 6．投资银行的核心业务是（）。 A．资产管理业务 B．发行业务 C．代理业务 D．自营业务 7．上海证券交易所建立于（） A．1989年10月1 日 B．1992 年12月1日 C．1992年12月19 日 D．1997年底 8．按照并购方式划分，并购可分为（）。A．杠杆收购B．要约收购 C．经理层收购D．协议收购 二、多选题（每题2分，多选漏选均不得分，共30分） 1．通常的承销方式有（）。 A．包销B．投标承购 C．代销D．赞助推销 2．以下属于投资银行的功能的是（）。 A．媒介资金供需B．构造证券市场 C．促进产业整合D．优化资源配置 3．以下属于混业经营运作的前提条件是（）。 A．银行本身具备较强的风险意识 B．银行具备有效的内控约束机制 C．当局的金融监管体系完善高效 D．法律框架健全 4．投资银行从业人员的职业道德包括（）。 A．诚实B．守信 C．遵纪守法D．公平 5．新股发行定价应符合（）原则。 A．投资价值原则B．原则市场化原则 C．风险收益对称原则D．保护投资者利益原则 6．做市商制度的风险包括（） A．存货价格风险B．流动性风险 C．制度风险D．信息不对称风险 7．投资银行从事并购业务的报酬，按照报酬的形式可分为（）。A．固定比例佣金B．前端手续费 C．成功酬金D．合约执行费用 8．以下反收购策略中哪些是管理层反收购策略（）。 A．金降落伞B．银降落伞 C．锡降落伞D．养老金降落伞 9．我国证券经纪业务的新动向包括（） A．开拓网上交易业务B．提供理财顾问服务 C．提供私人银行服务D．推行规范的经纪人制度10．在国际证券市场上，做市商制度存在以下（）几种方式。A．单一做市商制B．多元做市商制 C．特许交易商制D．柜台交易商制 11．以下属于并购直接效应的是（）。 A 价值低估效应B．合理避税效应 C．股价涨升效应D．宣传广告效应 12．投资银行业监管的原则（） A．依法监管原则 B．合理性原则 C．协调性原则 D．效率原则 13．影响承销风险的主要因素有（） A．发行公司所处产业发展前景因素
个人理财考试答案
第一次形考测试 一、判断题 (V) 1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。 (V) 2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。 (V) 3. 在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。 (V) 4. 对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 (X) 5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。 (X) 6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 (X) 7. 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 (V) 8. 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划, 则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。 (X) 9. 对未来生活预期属于判断性信息。 (V) 10. 境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 (V) 11. 在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。 (X) 12. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。(V) 13. 目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 (V) 14. 客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 二、单选题:14 道, 每道 3 分, 总分42 1. 如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率( B)银行理财产品的 税后收益率时，个人投资者产生实际损失。 A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系 2. ( A ) 是个人理财最基础的理论。 A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论 3. (A)最早提出了贴现现金流量的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼 4. 生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？( C) A、年轻时多消费，年老时少消费 B 、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式 5. (B)属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 6. 客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是( B )。 A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者 7. “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是(B)信息类型。 A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 8. 个人理财的理论基础来自于( B)。 A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学 9. 银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。 A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行咨询 D、服务 10. 某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按360 天计
个人理财考试答案
第一次形考测试 一、判断题 （√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。 （√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。 （√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。 （√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 （×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。 （×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 （×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 （√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。 （×）9.对未来生活预期属于判断性信息。 （√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 （√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 （√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 二、单选题:14道,每道3分,总分42 1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。 A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系 2.( A )是个人理财最基础的理论。 A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论 3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼 4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C） A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式 5.（B）属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B ）。 A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者 7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。 A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 8.个人理财的理论基础来自于（B）。 A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学
论我国商业银行个人理财业务的现状和发展
论我国商业银行个人理财业务的现状和发展 从未有一项金融业务像今天的“个人理财”这样火爆。在社会的各个领域、百姓的各个层面激起了千层浪。各家商业银行纷纷隆重推广自己的个人理财产品和服务。如工商银行的“理财金账户”、招商银行的“金葵花”、民生银行的“非凡理财”、广东发展银行的“真情理财”、上海银行的“慧通理财”等；各家媒体、电视财经节目将理财话题作为主打内容，各种理财杂志不断面世、报刊专辟理财版、多数大网站均设有理财栏目等；人们的投资意识和投资需求日益增强，纷纷将目光从最“原始”的储蓄理财转向更多形形色色的投资理财；理财洋证书纷纷入境，CWM（特许财富管理师）、CEP（理财策划师）、REP（注册财务规划师）等，种种现象表明，个人理财时代已经到来。 一、个人理财相关概念综述 个人理财（Personal Financial Planning）起源于美国。其概念是这样定义的：理财是评估客户各方面财务需求并提供专业理财规划以实现客户理财目标的综合过程，包括消费、收入与财产分析、保险保障、投资目标、退休计划、子女教育、税务策划及遗产管理等。由此可见，理财是对客户人生财务目标的长期规划和管理，它的价值在于有效地集合个人的财富，然后进入各种投资渠道，合理获得新创造的财富的一部份。 1. 个人理财是一个过程，而不仅仅是一种一次性的交易或者事项。这个过程是一个分析、评估、提出推荐和建议并进行实施的过程。 2. 客户经理进行个人理财时必须确定某个客户设定的生活目标是否可行。如果客户的目标是不可行、不合理的，那么客户经理就要向客户指出这一点，并且尽量帮助客户对其目标进行调整。 3. 在确定了某个客户目标的可行性后，个人理财就是确定如何来确保这些目标的实现。 综上所述，个人理财不仅仅是一门科学，更是一门艺术。它没有一个标准答案，有的仅仅是根据客户的现状、客户的需求、客户的目标所提供的一种长期的、专业的、有针对性的服务。从这个意义上说，个人理财所定位的就是高端客户，银行希望通过这样的服务手段来获得高端客户的贡献度和忠诚度，而对于普通客户来说，银行所提供的个人理财仅仅是一次性的销售。 二、国内银行个人理财业务现状 中国工商银行是国内最早推出个人理财业务的银行之一。早在1997年，工商银行上海分行就开设了理财工作室，在社会和客户中引起了强烈的反响。目前，工商银行的个人理财业务品种已经涵盖了账户管理、投资、贷款、结算、带来等几大类业务。从2001年至今，共行新投资改造了3000多个理财中心，相继开发了个人综合账户、贷款综合账户、理财业务分析、个人数据仓库等计算机应用系统。2002年底，推出了专为中高端客户享有的“理财金账户”、同时进一步完善了电话银行、网上银行等服务方式，形成了以营业网点为综合门户的多渠道服务体系，
2020年电大考试个人理财试题及答案
个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累
D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)