用人单位补充医疗保险制度构建

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用人单位补充医疗保险制度构建

作者：李泺凡

来源：《法制与社会》2018年第04期

摘要在日益增长的医疗消费需求与基本医疗保险制度及其保障能力之间的矛盾日益突出的背景下，本文通过分析比较用人单位补充医疗保险的运作模式，提出补充医疗保险框架的构建模式，并对补充医疗保险基金的筹集渠道及费用支付的制约机制进行了全面的分析，旨在促进补充医疗保险制度的建立。

关键词补充医疗保险社会性基金筹集费用制约机制

作者简介：李泺凡，山东省肥城市第一中学学生，研究方向：经济法。

中图分类号：D922.5 文献标识码：A DOI：10.19387/https://www.360docs.net/doc/7d14254664.html,ki.1009-0592.2018.02.012

近年医疗保险制度改革过程中暴露出很多问题。首先，由于基本医疗保险中“双线”（起付线、封顶线）的存在，引起群众不安全感。其次，目前我国基本医疗保险存在“三个目录”，即基本病种目录、基本治疗方法目录、基本药品目录，防止资金滥用的同时也限制了人们的医疗消费水平。因此，在建立基本医疗保障体系外，推进建立用人单位补充医疗保险制度显得尤为迫切。

一、运作模式比较

（一）企业（行业）补充医疗保险

这是由企业或行业举办的自愿性职工互助保险。随着社会医疗保险制度的改革，职工互助保障又在各地被大力倡导与推广，形成了不同层次、不同覆盖面的职工互助保障形式，企业（行业）补充医疗保险主要由工会组织出面举办，其具体运作本着互助救济的宗旨，着眼于减轻职工的医疗费用负担。目前我国很多地区都实行这种模式的补充医疗保险。例如《兰州市

城镇企业职工补充医疗保险暂行办法》中就规定：企业补充医疗保险费由企业自行管理，设立专户，专款专用。企业（行业）补充医疗保险在医疗保险改革中起到了缓解职工高额医疗费用的作用。但是，补充医疗保险放在企业或行业内部，各自为政，不符合保险的大数法则，其

分散风险、互助共济的能力必然减弱。而且，企业（行业）补充医疗保险由工会自行组织，其公平性以及保险基金风险控制能力，尚存在很大争议。

（二）社会性补充医疗保险模式

这种模式由社会保险机构对补充医疗保险基金统一管理，具有以下优势：