个人理财方案设计背景资料

个人理财方案设计大赛背景资料

背景材料1:

张先生，40岁，私营业主，视自身经营情况年收入在15—30万元之间，预计年收入增长率在5%—10%之间，已购买保额为80万元的定期寿险。妻子孙女士35岁，在某公司工作，平均月收入3800元，有社会养老保险，预计55岁退休时，月退休金1000元，单位投保10万元定期寿险。儿子13岁，刚刚升入初中二年级，张先生希望儿子能接受良好的教育，并希望在儿子大学毕业后能到国外深造。家庭已购买住房一套，价值100万元，每月供楼支出5000元，贷款年利率5.31%，剩余200期。购买轿车一部，价值20万元，经营和家庭自用，每月还贷4000元，贷款年利率5.76%，剩余32期。目前家庭储蓄存款10万元，购买凭证式国债5万元，投资股票12万元，目前市值7万元，家庭年日常生活支出30000元，养车费用2500/月，旅游和娱乐支出8000元，儿子年教育支出10000元，初中、高中期间实际增长率3%，大学教育每年支出20000元，出国深造预计每年生活费和学费为13万元人民币。

张先生计划10年后，更换一辆现价30万元的轿车。希望在妻子55岁时与她一起退休，请根据以上资料为张生家庭做出理财规划。

（本案例难度系数为1.2）背景材料2:

Ｙ先生2005年41岁，在银行工作，年收入20万元，妻子Ｌ女士40岁，在保险公司，年收入15万元。孩子12岁，初中一年级。家长在孩子５岁时，购买年保费为3000元的十年期保险，具有分红、保障、养老功能。孩子到55岁时开始每月领取500元收入。孩子每月教育支出500元，其它生活支出600元。2004年购买20万元汽车一辆，每年养车费有2万元。夫妻二人每年教育

学习支出2万元，每月生活费支出1000元，每年抚养老人支出2万元，通讯费每月支出600元，水气电费每月支出300元，体育、美容保健医药费每年支出1000元，衣服支出每季2000元，其它支出平均每季度1000元。现有房屋两套，一套出租，每年租金3万元。另一套房屋150万元，车位8万元，物业费及车位管理每年6000元。家庭现有货币资产60万元，平均年收益在3%以上。夫妻每年收入扣除各项支出后，用于基金、保险股票、国债等投资，综合收益在3%以上。夫妻每年可领取住房公积金5万元；夫妻计划孩子在国内上高中和大学，预计每年支出2万元，孩子抚养到大学毕业。夫妻预计每年收入增长2%。L女士55岁退休，每月可领取保险和社保等收入5000元。请你对该方案进行评价和分析，提出具有更高收益率的理财建议。

（本案例难度系数为0.8）背景材料３:

大学本科毕业之后从外地分配到广州市某政府机构工作刚满一年的Ｄ小姐，属公务员编制，目前相对稳定的工薪收入约4500元/月，其他各项奖金收入平均约1000元/月，日常支出平均至少1900元/月（包括水电房租600元、饮食500元、电话费500元、各项活动应酬开支300元等）。在工作单位享有医保和社保。由于工作时间不长，暂时无多少存款，基本上属于“月光一族”。父母在外地，均有工资收入，所以无家庭负担。计划两年内购入10万元以内的小车，有必要时打算自己供楼，有余钱时考虑投资。因为还年轻，对于婚姻家庭尚无考虑。只是不知道两年内先购车的想法是否可行，适合什么时候开始供楼，对于理财投资也只是觉得应该及早着手去做但没有很具体的思路。请根据以上资料为D小姐做出理财建议。

（本案例难度系数为0.8）

背景材料４:

A先生今年30岁，本科学历，在某外资公司从事营销工作，５年工作经验，月平均收入6000元；Ｂ女士今年28岁，大专毕业，７年工作经验，从事财务会计工作，月均收入3000元。双方父母均有退休金和医疗保障，身体健康，短期内无需照顾。目前，Ａ先生家有银行存款20000元，股票市值40000元，但已被套，损失近10000元，经济型汽车一部，养车费用每月约1000元，日常生活开销为每月2600元，交际、保障及其他费用月均3200元。夫妻二个所在单位均有社会养老保险和医疗保险，Ａ先生60岁时每月可领取1200元退休金，Ｂ女士55岁退休时可领取退休金800元。夫妻二人暂无商业保险。

近期生活目标：目前被套的股票应如何处置；计划２年内购买一套两居室（Ａ先生所在城市当前住房均价每平方米3000元，两年来住房价格年均上涨２％。Ａ先生年薪以５％的速度增长）；计划５年后养育一个孩子。请根椐以上资料为Ａ先生做出理财规划。