中国农业发展银行四川省分行代理保险业务管理办法实施细则

中国农业发展银行四川省分行代理保险业务管理办法实施细则

发布日期：2010-08-31

第一章总则

第一条为加强中国农业发展银行四川省分行代理保险业务管理，规范代理行为，维护银行保险市场秩序，促进代理保险业务健康发展，根据《中华人民共和国保险法》、中国农业发展银行《代理保险业务管理办法》及有关制度规定，制定本细则。

第二条本办法所称代理保险业务是指中国农业发展银行四川省分行各级机构（以下简称“代理机构）接受保险公司各级机构（以下简称“被代理机构）的委托，在被代理机构授权范围内代为办理保险业务，并依法收取代理手续费。

第三条代理保险业务应遵循以下原则：

（一）依法合规原则。代理机构应严格执行国家有关法律法规和中国农业发展银行有关内部管理规定，不得超范围或超授权经营。

（二）防范风险原则。代理机构应将代理保险业务作为防范信贷风险的重要手段。

（三）优质服务原则。代理机构应树立以客户为中心的服务理念，在代理范围和代理权限内为客户提供至诚、高效、周到的投保和理赔等服务。

第二章资格管理

第四条代理机构须经省分行转授权，并取得保险监管部门核发的《保险兼业代理许可证》；经省分行批准，与在省分行统一签订代理合同以外的保险公司开展代理业务的，还必须与被代理机构签订《保险兼业代理合同》，方可开展代理保险业务。

第五条《保险兼业代理许可证》的申请、延续、变更、遗失补发、注销、公告，由省分行统一集中后根据省保险监管部门的相关规定到省保监局代为办理。各二级分行应建立监测台账，对其到期时间、代理险种进行登记监测。《保险兼业代理许可证》有效期３年，各行应在到期前２个月向省分行报告，由省分行向四川省保监局申请换发；对原《保险兼业代理许可证》所登记的险种范围不能覆盖我行代理险种的，要及时向省分行提出申请，增加险种。

第六条省分行本着自愿、诚信、平等、互利的原则，与被代理机构签订《保险兼业代理合同》，各二级分行和县级支行原则上不再与被代理机构签订《保险兼业代理合同》，严格按照《保险兼业代理合同》的约定，在保险公司授权的范围内以被代理人的名义办理保险业务。

第七条《保险兼业代理合同》应包含以下条款：（一）合同双方的名称。（二）合同双方的权利和义务。（三）代理地域范围。（四）代理期限。（五）代理险种。（六）保险费划缴方式和期限。（七）代理手续费支付标准和方式。（八）违约责任。（九）争议处理。（十）其他需要明确的事项。

第八条《保险兼业代理合同》的代理期限应在代理机构持有的《保险兼业代理许可证》有效期之内。

第九条被代理机构的选择和总量控制。

（一）省分行选择被代理机构时，优先考虑已与总行签订银保合作协议的保险公司。若选择未与总行签订银保合作协议的保险公司，应在签订《保险兼业代理合同》之前，报总行审批。

（二）地（市）级代理机构和县（市）级代理机构原则上不得签订《保险兼业代理合同》，如确需单独签订，需报经省分行审批和授权。

（三）地（市）级代理机构和县（市）级代理机构应在已与省分行签订银保合作协议的保险公司中选择一家或两家保险公司进行合作，使代理业务相对集中到被我行认可的保险公司。

第三章代理业务范围第十条代理机构的代理业务包括：（一）代理销售保险产品。（二）代理收取保险费。（三）代理相关保险业务的损失查勘和理赔。（四）代理支付理赔款或保险金。（五）经双方确认的其他代理业务。

第十一条代理销售保险产品。

（一）代理销售财产保险。主要险种包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、车辆险等。

（二）代理销售人身保险。主要险种包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。

第十二条代理收取保险费。包括保险公司委托代理机构代为收取投保人或个人代理人直接到代理机构缴纳的保险费；通过投保人指定的账户或银行卡代收保险费；其他约定的方式。

第十三条代理相关保险业务的损失查勘和理赔。代理机构经办的保险标的出险后，代理机构可根据保险公司的委托，代为协助办理相关保险标的的查勘和理赔手续。

第十四条代理支付理赔款或保险金。包括通过柜台支付、银行转账等方式代为办理保险理赔款或保险金等相关项目支出。

第四章基本流程

第十五条保险推介。代理保险业务经办人员应积极配合被代理机构向投保人提供代理保险产品的宣传资料，向投保人如实告知保险合同中的条款内容及其他可能影响投保人、被保险人投保决策的重要事实；协助投保人确定所需投保范围并为其制定保险计划。农发行各二级分行和县支行不得自行印制代理保险产品的宣传资料。

第十六条投保单的填制。代理机构使用的单证必须是被代理机构统一印制的专用保险单证。经办人应指导投保人正确、完整、如实地填写投保单。如投保人填写有困难时，可由经办人代为填写，但经办人不得代投保人签字。

第十七条投保单审核。经办人应根据投保人所投保险种的条款要求认真审核投保单内容，审核项目如下：（一）投保人身份证件的真实性和有效性。（二）投保人、被保险人、受益人的关系。（三）保险项目、投保金额和保险费率是否合理，保费计算是否正确，缴费方式是否明确。（四）保险期限。（五）承保条件是否合理。（六）投保人和保险标的是否与代理机构贷款业务有直接关系，若投保人属于代理机构的贷款客户，其保险金额是否能够覆盖有关信贷项目的风险。（七）代理机构是否为第一受益人。若保险标的为代理机构贷款客户的抵质押资产或是由代理机构信贷资产形成的财产，须在投保单上注明代理机构为第一受益人。

第十八条保费收取。在确认投保单填写无误后，由投保人缴纳保险费。保险费必须由投保人自愿缴纳，代理机构不得强行代扣保险费。投保人缴纳的保险费可由代理机构代为收取，也可由投保人直接以现金或转账方式缴纳给被代理机构。由代理机构代为收取保险费的，代理机构应于收到保险费的当天将代为收取的保险费汇划给被代理机构指定的账户。由投保人直接向被代理

机构缴纳保险费的，代理机构须逐笔填制《代理保险业务确认单》，及时与被代理机构确认相关保单为我行代理销售的保险业务。

第十九条保单出具。投保人缴费完毕后，由被代理机构向投保人出具正式保单。

第二十条后续管理。（一）建档登记。投保手续完成后，代理机构保险代理业务主管部门应及时完成登记台账和建立档案等工作。（二）保单到期。代理机构应在保单到期前一个月，通知投保人或被保险人办理续保手续。（三）查勘和理赔。若保险标的在保险期间内发生保险事故，代理机构应积极为投保人做好查勘和理赔方面的服务，并严格按照与被代理机构的书面约定代为办理相关保险标的的查勘和理赔手续。

第五章组织管理第二十一条省分行资金计划部门负责本辖区代理保险业务管理工作。主要职责是：

（一）根据总行下达的年度代理保险业务计划，分解目标任务，组织年度计划的实施，并监督年度计划的完成情况。

（二）根据总行相关制度规定，研究制定实施细则和管理措施，并组织实施。

（三）负责在总行签约合作伙伴范围内，选择被代理机构，组织实施备案和审批工作，签订《保险兼业代理合同》。

（四）负责与被代理机构共同研发适合本行客户特点的保险产品，并组织实施申报和推广工作。

（五）研究制定本辖区代理保险业务和保险中介从业人员培训计划并组织实施。

（六）组织实施本辖区代理保险业务的统计、分析、监测和条线考核。

（七）定期或不定期地对本辖区代理机构代理保险业务的情况进行检查，保证合法合规经营。

第二十二条省分行其他相关部门的职责分工。客户部门负责指导本辖区内各级代理机构代理保险业务的营销工作，财务会计部门负责指导本辖区内各级代理机构代理保险业务的会计核算和账务处理工作，信贷与风险管理部门负责检查和监督本辖区信贷资产的保险情况。

第二十三条二级分行和县（市）级支行代理保险业务相关部门职责。客户部门负责本辖区内代理保险业务的营销工作，财务会计部门负责本辖区内代理保险业务的会计核算和账务处理工作，信贷与风险管理部门负责检查和监督本辖区信贷资产的保险情况。

第二十四条各级代理机构开展代理保险业务，应结合贷款、存款、资金网络结算等业务进行一体化营销，加强与被代理机构的全面业务合作，提高代理保险业务的综合效益。

第二十五条各级代理机构与被代理机构合作研发的保险产品，须由省级分行统一报经总行审批同意后方可在辖区内推广。

第二十六条代理机构须设立代理保险业务岗位，并选配具备相应学历、德才兼备、具有较强协调能力的人员从事代理保险业务，保持人员的相对稳定。

第二十七条代理机构应组织代理保险业务人员参加资格考试培训，取得《保险代理从业人员资格证书》或监管部门要求的其他资格认证。要鼓励员工积极自学，参加考试。对自学并取得《保险代理从业人员资格证书》或监管部门要求的其他资格认证的，各行除报销考试等费用外，还应给予适当的奖励。每一营业机构持证人数不得少于总行或当地监管部门规定的人数。

第二十八条代理机构代理保险业务从业人员应定期接受相关业务培训。培训内容应包括法

律法规、业务知识、销售技能及职业道德等。每年培训时间不得少于当地监管部门的规定时数。

第二十九条代理机构须将《保险兼业代理许可证》放置于营业场所明显位置，以备监管部门和投保人查验。

第六章财务管理与会计核算第三十条由代理机构代为收取的保险费通过“代收保费”科目核算。由投保人直接向被代理机构缴纳保险费的，代理机构应按照《代理保险业务确认单》，及时准确登记代理保险业务管理台账。台账中应包括由代理机构代为收取保险费和经被代理机构确认的所有代理保险业务。

第三十一条会计部门应根据当天到账的保险费及时填制《保费到账通知单》，送交代理保险业务主管部门，代理保险业务部门应立即核查缴费客户和被代理的保险公司，向会计部门出具《保费汇划通知单》，于收到《保费到账通知单》当天营业终前将代收保费分别划入被代理保险公司指定的账户。

第三十二条代理机构按照约定的费率、方式、期限与保险公司结算代理手续费。

第三十三条代理机构收取代理手续费，应当向保险公司开具《保险中介服务统一发票》。代理手续费收入应以转账的方式纳入“代理保险手续费收入”科目核算，不得以保费抵扣代理手续费。

第七章附则

第三十四条本实施细则由中国农业发展银行四川省分行负责解释和修订。

第三十五条本办法自印发之日起施行。原《中国农业发展银行四川省分行保险代理操作规程（试行）（川农发银发〔2005〕396号）和总行《中国农业发展银行保险代理业务管理办法（农发银发〔2005〕269号）同时废止。