第三方支付牌照申请方法

第三方支付牌照申请流程

一，总指引

《非金融机构支付服务管理办法》

1，规范支付行为

2，防范支付风险

3，保障消费者权益

4，促进支付行业发展

二，申请流程

1，准备相关申请材料；参考《非金融机构支付服务管理办法实施细则》四十二条；

重点提示：

1）公司章程、公章、注册实缴资本（银行凭证）

2）直接申请人占50%以上股份；五名以上金融/支付行业高级管理人员；

3）10%以上持股人，无犯罪记录；财务2年盈利；金融公司服务合同；企业无犯罪记录；企业两年盈利；

4）支付业务可行性研究报告（重要）

a) 市场机会；

b) 市场计划（目标，定位，战略）

c) 企业竞争力，swot；

d) 产品、技术阐述；

e) 业务推广及运营管理办法；

f) 主要体现：业务流、产品流、资金流

g) 主要体现：企业本身能力；

5）第十五条《办法》第十一条第（八）项所称技术安全检测认证证明，是指据以表明支付业务设施符合中国人民银行规定的业务规范、技术标准和安全要求的文件、资料，应当包括检测机构出具的检测报告和认证机构出具的认证证书。详细参考《央行发第三方支付业务系统检测认证管理规定》；申请前六个月内完成认证；11家认证机构:中国金融电子化公司、银行卡检测中心、中金金融认证中心有限公司等等；

主要检查：

A. 功能（基础功能转账、支付能）；

B. 性能（并发操作）；

C. 交易风险（大额交易、异常交易-监控）；

D. 安全性（软硬件、网络、数据库、业务连续性等；异地备份、应用级别备份）；

E. 文档（运维管理制度文档、系统需求文档、系统解决方案等文档）；

F. 测试、检测（测试环境&生产环境保持一致；）

6）公司成立反洗钱委员会（一把手）秘书处/办公室，建立反洗钱、反恐怖融资等管理相关制度；

7）非金融机构备付金管理办法；

8）互联网业务管理办法；

9）自律行为准则《中国支付清算协会银行卡行业自律公约》；

2，申请部门：——各地中心支行（简称“中支管”）

1）提交材料至中支管支付处。流程如下图1所示：

图1

三，申请周期及费用：

提交申请——各地中支管（3天），中支管相关部门审核通过（1—2月）——央行相关部门审核通过（1——2月）；认证中心检查报告20——30天；

认证中心检查认证费用：单项（7——8万），多项30万，价格可议，（一个公司不得同时申请预付费卡与银行卡收单牌照）。