重庆证大投资薪生贷信用贷款无抵押贷款申请条件、手续
重庆证大投资薪生贷申请条件、手续
额度范围：1~20 万元受理地区：直辖市- 重庆
还款方式：分期还款费用说明：月利率1.68%
贷款期限：12~36 个月放款时间：3个工作日（审批为1个工作日）
产品特点：信用贷款无需担保速度较快手续简便
贷款申请条件
1、年龄条件：22—55周岁
2、流水条件：打卡工资3000以上
3、信用条件：征信半年不能有2
4、其他条件：最好提供房子车子等资产，贷款额度会增大；大重庆范围除黔江外，均可
贷款所需资料
1、身份证
2、工作证明
3、近半年打卡工资流水
4、水电气票
贷款特别说明：正规贷款成功前不要支付任何费用
上海证大投资咨询有限公司重庆分公司地址：重庆市江北区观音桥步行街2号附
11号11-1
文档来源：https://www.360docs.net/doc/83941452.html,/Company/Detail/4207
保函008 金赛波-中国备用信用证和独立担保的法律适用
中华人民共和国备用信用证和独立担保法律：实务和问题 提交时间： 2003-01-27 21:58:19 作者：金赛波 目录 1，引言：备用信用证的巨大交易量和法律不明确 (2) 1.1国际上备用信用证的巨大交易量.. 2 1.2中国国内备用信用证的巨大交易量.. 2 2，备用信用证和独立担保的成文法、司法解释以及指导性案例 (2) 2.1中国没有关于备用信用证的专门法律和指导性判例.. 2 2.2中国《担保法》关于独立担保的规定：附属性的担保和独立性的担保.. 2 2.3中国法院关于独立保证的两种司法实践：承认独立担保或不承认独立担保.. 2 2.4中国法上备用信用证的法律性质：担保交易或非担保交易.. 2 2.5国际经济活动或国内经济活动：适用中国的《担保法》或国际惯例.. 3 3，《担保法》以及国际惯例在中国国内判例中将如何适用 (3) 3.1当事人对准据法以及国际惯例的适用有约定时.. 3 3.2当事人对准据法以及国际惯例的适用无约定时.. 3 3.3适用哪一个国际惯例：UCP v. ISP98, URDG v. UN Convention. 3 3.4法院如何适用ISP98或URDG：国际惯例或者标准合同条款.. 3 4，最高法院关于《担保法》司法解释的解释存在的问题 (3) 4.1最高法院的司法界解释和立法意图不一致.. 3 4.2最高法院的司法解释与银行实务冲突带来的风险.. 3 4.3司法解释限制当事人的订约自由.. 4 4.4司法解释和法院的多数司法实践冲突.. 4
5，最高法院的司法解释造成的其他具体法律问题 (4) 5.1主体问题对备用信用证和独立保函有效性的影响.. 4 5.1.1开证行为外国金融机构，受益人为国内金融机构或非金融机构，适用国际惯例.. 4 5.1.2开证行是一家外国金融机构，受益人为中国金融机构，适用中国《担保法》.. 4 5.1.3开证行是一家外国金融机构的中国分支机构或分行，受益人是中国的金融机构，适用国际惯例 4 5.1.4开证行是一家外国金融机构的中国分支机构，且该机构已经获得了人民银行的外币业务经营许可证，受益人是中国的金融机构，适用国际惯例 4 5.1.5开证行是中国境内金融机构，受益人为境内法人或非法人，适用国际惯例.. 4 5.1.6开证行为中国境内金融机构，受益人为境内外资金融机构或其分支机构，适用国际惯例4 5.1.7开证行为中国境内金融机构，受益人为境内外资金融机构，适用中国《担保法》.. 4 5.1.8《外资金融机构驻华代表机构管理办法》中有关外资金融机构的主体界定.. 4 5.2 如何认定交易性质：国内经济活动或国际经济活动.. 4 5.3当事人的约定能否对抗法律规定.. 5 5.4备用信用证开证行的担保责任和受益人面临的法律风险.. 5 6，结论 (5) 6.1备用信用证和独立担保交易存在巨大的法律上的不确定性.. 5 6.2最高法院的应该改变立场.. 5 6.3司法实践应尊重银行实务和当事人的约定.. 5 1，引言：备用信用证的巨大交易量和法律不明确 1.1国际上备用信用证的巨大交易量 截至2000年第三季度的电话调查表明，美国最大的300家银行在备用信用证项下的负债为2380
(最新)备用信用证(SBLC)、银行保函(BG)运作程序
备用信用证（ SBLC ）,银行保函（ BG ）运作程序 产品名称备用信用证（ SBLC ）,银行保函（ BG ）运作程序 产品规格 财政的* 存入银行工具发行而且打折 (激光唱碟., BG., SBLC,商业的 L/C.) * 固定了贸易计画 HYIP(保证现金,银行工具)*银行票据出具及贴现 (存款证，银行保函，备兑信用证,商业信用证)*高回报保障计划 (现金或银行票据)*具体关於票据租赁\ 回报投资我们将根据客户需求提供报价目前正在运作的程序备用信用证（ SBLC ）,银行保函（ BG ）运作程序(贴现或专案贷款用途)备用信用证（ SBLC ）/银行保函（ BG ）由世界排名 50 大行开出最低金额 200 万美元如果客户的银行可以贴现或专案贷款，我们可以从世界 50 大银行开出备用信用证,银行保函。 我们须要的文件 1. 专案企划书公司简介、投资远景、财务报告;2?意向书：3?不用於投资而用於商业用途需要提交有关说明；4?贴现或专案贷款方给我们可以用於贴现备付信用证或银行保函样本供我们开证参考；客户需要多久的保证期（最长一年另一天）；客户与我方必须再签署开证合作有关合约；客户同意证到期前向贴现银行平舱；操作程序 1. 客户将资金证明； 2. 客户与我们的开证方商讨确定最後的开证样本、开证银行、签署开证合约； 3. 客户将开证费用交我方指定的收款银行代理收取开证费用，我方代理收款银行会通过国际律师楼出据法律承诺文件给开证方，如我们不能在规定的时间开出符合条件的信用证或银行保函，代理收款的第三方银行会将开证费用退回，这是目前最安全的作法；4,当贴现银行收到我们的信用证，并按照规定咨询方式，如迅速的或 KTT 系统向我们的开证银行确认我们开出票据真实无误完成交易。5.至此此项开证业务操作完毕，我们的开证方将从第三方银行收取按合约规定的开证费。 资产抵押贷款 我们合作企业参与的数个北美小型私人投资银行及私募基金来源，为全球（包括中国）各类中小企业提供以自身资产为抵押品之直接融资贷款机会。融资贷款个案最低申请金额为 50 万美元.最高总金额为 4 亿美元。 可以用来成为抵押品包括：公正 , 公正/债务,长备的,不动产等. 贷款资金可以使用在下列领域：公寓 & 混合的使用协助了照料设备生意投资首都的生意没有不动产借出教堂 & 宗教性的财产建筑借出仪器虚伪 & 帐户应收帐款融资公正/债务;公正的 100% 融资首都的耕种/农业的财产特权;典型地100% 融资硬币;中间的桥融资旅馆/汽车旅馆登陆发展;向上到 100%信用的线使使用混合商业的多住处非使一致商业的不动产办公大楼-工业的和零售财产零售服务安置 /方便储存小的商业不动产借出专门财产生意贷款规划申请资格：正常营运企业；美国本土拥有或设立全资附属公司，以美国公司法人身份提交申请及签署有关文件；该美国公司必须经已加入美国财税系统；（我们可以协助办理）;根据指引提交相关资料。包括： *管理人员详细资料；* 用款计划书（我们可以策划支持服务）；*公司持有资产明晰；（有关文件需我们指定之法律及评估机构
利用备用信用证进行诈骗的常见做法及防范
利用备用信用证进行诈骗的常见做法及防范 利用备用信用证进行诈骗的常见做法及防范阅读：876次页数：3页2015-09-19 举报利用备用信用证进行诈骗的常见做法及防范李燕红河学院 备用信用证用途更广泛，它不仅备用信用证，简称SBLC(的行为提供担保，这就是今天在standby letters of credit)，是国际金融领域里深受欢迎并得到用于商品贸易结算，还适用于赊不断发展与完善的一种融资担保 指为贷款的融资或者保证偿还债销交易、履约、还款等的担保业务这一目的，而不以清偿交易商品工具——备用信用证。在国际商务。当开证申请人没有履行义务货款为目的所开立的信用证，具有会颁布的《跟单信用证结算统一时，受益人可以行使备用信用证担保性质。备用信用证是申请人请规定的权利，但是备用信用证在惯例》中，提到了可以适用各种版求开证行对受益人开立的承诺担开证申请人履约时就变成备而不本UCP 跟单信用证结算统一惯例保某项义务的书面凭证，当开证申用的信用证。的备用信用证。经过多年的运用请人没有履行合同时，受益人仍然与银行保函比较，银行保函发展，备用信用证逐渐演变为一可以得到开证行的付款，同时需要种信用工具，专门为给国际贸易与备用信用证在实务
上有较大的受益人提交开证申请人没有履约合同提供履约等担保。或按时履约的相关书面说明，并向不同，如适用的法律规范和国际备用信用证源于美国，是二惯例不同，开立方式、融资作用、开证行开出汇票。因此，我们说它战后用来代替银行保证书而发展单据要求、兑付方式、生效条件等是一种特殊形式的信用证，是一种 起来的，后来欧洲及日本等国也具备有担保、支付、融资及系列服方面的不同。银行保函不具有备纷纷使用，被世界各国银行广泛用信用证中的一些程序, 如向开务功能的金融产品。备用信用证因运用于国际贸易活动的担保。但证申请人之外的其他人提示单据为运作灵活、用途广泛，故在国际是在国际贸易中，较之商业信用的情形、保兑程序、以开证人自己贸易中被普遍应用。证和银行保函，备用信用证为什的名义开出备用信用证等等。同么会得以广泛运用和发展？这是时由于备用信用证适用于各种用很值得研究的一个问题。途的融资工具, 包含了比银行保与其他商业信用证比较，其一、备用证的产生与发展函更广泛的使用范围, 在运作程一是适用范围上的不同，备用信趋势用证既适用于进出口贸易也被广序方面备用信用证比银行保函更 泛用于履约或付款保证;其二是具有商业信用证的特点。 19 世纪中叶，美国的联邦法要求付款的单据不同，备用信
浅谈银行保函与信用证的联系与区别
浅谈银行保函与信用证的联系与区别 银行保函和备用信用证作为国际结算和担保的重要形式，都是为了解决交易双方因缺乏了解和信任给交易达成和合同履行造成一定障碍的问题，而由信誉卓著的银行以及其他金融机构作为担保人开立的，保证申请人履行双方签订的有关商务合同或其他经济合同项下的某种责任或义务。它们的性质和地位、所起的作用、适用的范围及付款条件等方面几乎完全一样，以至于在实践中出现将两者等同的现象。但两者必定是两个不同的概念，准确把握两者的异同，有助于在实际工作中正确运用它们来促进国际经济贸易的开展，也有利于保护有关当事人的合法权益。 一、银行保函与备用信用证的概述 （一）银行保函。银行保函（Banker’s Letter of Guarantee）又称银行保证书，是指银行（保证人）应申请人的请求，向第三人（受益人）开立的一种书面担保凭证，保证在申请人在未能按双方协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。担保人由于委托人未尽其义务或违约、过失承担的付款（或赔款）责任，有时是第一性偿付责任，有时是第二性偿付责任。第一性偿付责任（Primary Obligation），又称独立的付款承诺（Independent Undertaking of Payment），即担保人的偿付责任独立于委托人在交易合同项下的责任义务。只要担保文件规定的偿付条件已经具备，担保人便应偿付受益人的索偿。对委托人是否履行合同项下的责任义务，是否合法解除该项责任义务的确认，银行不负任何责任。第二性偿付责任（Secondary Obligation），又称从属的偿付责任（Accessary Obligation）即担保人的偿付责任从属于，或依附于委托人在交易合同项下的责任义务。如果委托人业已履行合同项下的责任义务，或委托人根据交易合同条款，经权力机构裁决，业已被解除了交易合同项下的责任义务，担保人也随之免除了对受益人的偿付责任。 目前国际上通行的是担保人负第一性偿付责任的银行保函，对于后者很少使用。 （二）备用信用证。备用信用证（Standby Letter of Credit）作为信用证的一个分支，又称担保信用证，它是信用证的一种特殊形式，简单的说，备用信
备用信用证在对外担保中的特点
书山有路勤为径；学海无涯苦作舟 备用信用证在对外担保中的特点 按照法律规定，担保分为物的担保和人的担保两大类。物的担保由物权法调整，以担保人的财产或者财产权益为债权设定担保物权。当债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。物的担保包括抵押、质押、留置和定金四种方式。在国际贸易和融资活动中广泛采用的是人的担保，即保证，它是由债法调整，以保证人自身的信用为债权设定担保债权，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行或者承担责任。备用信用证就是常用的一种对外担保形式，此外保证书和安慰信也是常用的两种形式。 所谓备用信用证是开证人（一般是银行）应支付人的请求开给受益人，保证在受益人出示特定单据或文件，开证人在单证相符的条件下必须付给受益人一笔规定的款项或承兑汇票的一种书面凭证。备用信用证是现代银行代替银行保证书或保函的流行方式，是1983年修订的1984年10 月1日起施行的《跟单信用证统一惯例》（国际商会第400号出版物，以下简称《统一惯例》）增加规定的一种新的信用证。《统一惯例》第2条规定，备用信用证是指一项约定，不论其名称或描述如何，凡由银行（开证行）依照客户（申请人）的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据：1.向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兑及支付受益人出具的汇票；或2.授权另一家银行进行该项付款，或承兑及支付该汇票；或3.授权另一家银行议付。所以，备用信用证也有跟单性质。由于备用信用证不是以买卖一定的货物商品作为银行保证的基础，不同于一般的商业信用证，所以银行对备用信用证的金额有较为严格的规定。 实际上，备用信用证的作用是代申请人向受益人承担一定条件下的 专注下一代成长，为了孩子
保函或备用信用证担保贷款
保函或备用信用证担保贷款 产品概述 中信银行以我行认可的其他银行（境外金融机构）开具的保函/备用信用证（以下均简称"备证"）作担保，向您（在华外商投资企业）发放人民币贷款。 中信银行的代理行网络遍布全球100多个国家或地区的近2000家银行，并与各国主流银行均建立了密切的合作关系，能够充分满足您的业务需求。值得一提的是，中信银行与中信嘉华银行在互开备证、办理备证担保贷款或融资性对外担保业务方面，合作时间长，操作标准化，手续简便，能够为您提供更便利、快捷的服务。 产品特点 1.如您在中信银行无授信额度，凭我行认可的备证作担保，也可获得的融资支持； 2.随市场形势变化，采用本业务向中信银行融资可能比向外资银行融资成本更低。 业务流程 3.开证行开立以中信银行为受益人的保函/备证。中信银行在收到保函/备证后，核实其真 实性并扣减开证行在中信银行的授信额度； 4.中信银行向您（借款人）发放总金额（包括本金、利息和费用等）不超过保函/备证金额 的贷款； 5.到期时，您应将贷款归还中信银行； 6.如中信银行未能按时收回贷款，将向开证行索偿。 办理指南 7.您（借款人）必须是资本金已按期足额到位且未减资、撤资的在中国境内设立的外商投 资企业； 8.以中信银行为受益人的保函/备证应是无条件、不可撤销的、对您的债务本金、利息、费 用承担连带责任的书面担保。
适用范围 9.您作为境外母公司的境内子公司或关联公司，经营时间不长，不易从境内银行直接得到 贷款支持，而境外母公司的往来银行受我国外汇管理限制，也无法向您提供贷款。通过本业务，可采用开立保函/备证作为担保的方式，由中信银行向您提供融资支持； 10.您从中信银行融资的成本低于从境内外资银行分行或境外银行融资的成本时。
备用信用证详解及样本
备用信用证详解及样本 什么是备用信用证，备用信用证的融资性质： 备用信用证又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。备用信用证是在美国发展起来的一种以融通资金、保证债务为目的的金融工具。在十九世纪初，美国有关法例限制银行办理保函业务，然而随着各项业务的发展，银行确有为客户提供保证业务的需要，因而产生了备用信用证。由此可见，备用信用证就是一种银行保函性质的支付承诺。 在备用信用证中，开证行保证在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票，并随附开证申请人未履行义务的声明或证明文件即可得到开证行偿付。备用信用证只适用《跟单信用证统一惯例》（500号）的部分条款。 备用信用证有如下性质： 1、不可撤销性。除非在备用证中另有规定，或经对方当事人同意，开证人不得修改或撤销其在该备用证下之义务。 2、独立性。备用证下开证人义务的履行并不取决于：a.开证人从申请人那里获得偿付的权利和能力；b.受益人从申请人那里获得付款的权利；c.备用证中对任何偿付协议或基础交易的援引；d.开证人对任何偿付协议或基础交易的履约或违约的了解与否。 3、跟单性。开证人的义务要取决于单据的提示，以及对所要求单据的表面审查。 4、强制性。备用证在开立后即具有约束力，无论申请人是否授权开立，开证人是否收取了费用，或受益人是否收到或因信赖备用证或修改而采取了行动，它对开证行都是有强制性的。 备用信用证（STANDBY L/C）的种类： 根据在基础交易中备用信用证的不同作用主要可分为以下8类： 1．履约保证备用信用证（PERFORMANCE STANDBY）——支持一项除支付金钱以外的义务的履行，包括对由于申请人在基础交易中违约所致损失的赔偿。 2．预付款保证备用信用证（ADV ANCE PAYMENT STANDBY）——用于担保申请人对受益人的预付款所应承担的义务和责任。这种备用信用证通常用于国际工程承包项目中业主向承包人支付的合同总价10%-25%的工程预付款，以及进出口贸易中进口商向出口商支付的预付款。 3．反担保备用信用证（COUNTER STANDBY）——又称对开备用信用证，它支持反担保备用信用证受益人所开立的另外的备用信用证或其他承诺。 4．融资保证备用信用证（FINANCIAL STANDBY）——支持付款义务，包括对借款的偿还义务的任何证明性文件。目前外商投资企业用以抵押人民币贷款的备用信用证就属于融资保
开立保函备用信用证协议
附件二： 编号： 开立保函/备用信用证协议 特别提示：本协议系双方在平等、自愿的基础上依法协商订立，所有协议条款均是双方意思的真实表示。为维护乙方的合法权益，甲方特提请
乙方对有关双方权利义务的全部条款、特别是黑体部分内容予以充分注意。
甲方： 住所（地址）： 负责人： 乙方： 住所（地址）： 法定代表人 乙方因本协议第一条的需要，特向甲方申请出具保函/备用信用证。甲方同意为乙方提供担保。为明确双方的权利、义务，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关法律规定，甲、乙双方经平等协商一致，订立本协议。 第一条担保用途 乙方申请甲方出具的保函/备用信用证用于以下用途： 设计合同.
第二条主要担保条款 2.1乙方申请甲方出具的保函/备用信用证的主要条款包括： （1）种类： （2）受益人： 名称： 地址： 联系人：联系电话： （3）金额：（币种） （4）担保期限：自年月日起至 年月日止 （5）付款条件： （6）其它主要条款： 2.2 保函/备用信用证样本见附件。双方同意，如最终出具的保函/备用信用证与本条所述之条款不一致，以最终出具的保函/备用信用证内容
为准。 第三条担保费 3.1本协议项下担保费率为担保余额的‰/年，最低为 元。 3.2 乙方按下述第种方式支付担保费： （1）在甲方出具保函/备用信用证前一次性支付。 （2）按季支付，第一期担保费乙方应于甲方出具保函/备用信用证之前向甲方支付。保函/备用信用证出具后，乙方应于每季度末月的20日（遇法定节假日顺延）将该期担保费存入甲方指定账户。担保到期，乙方应于到期日付清担保费。 （3）其他支付方式： 3.3 担保期限或担保剩余期限不足一个季度的，按一个季度计收。 第四条保证金和反担保 4.1乙方应在甲方指定的营业机构开立保证金账户，存入（币
银行保函与备用信用证的比较分析
[经贸实务] 银行保函与备用信用证的比较分析 孙 洁 (徐州工程学院外语学院,江苏徐州221000) [摘 要]银行保函和备用信用证作为国际担保的重要形式,在国际金融、国际租赁和国际贸易及经济合作中应用十分广泛。由于两者之间日趋接近,以致有人将两者混同。事实上,两者之间既有基本类同之处,又有许多不同之处,准确把握两者之间的相似与区别,有助于在实际工作中正确运用它们来促进国际经贸的开展,也有利于保护有关当事人的合法权益。 [关键词]银行保函;备用信用证;比较 [中图分类号]F740.4 [文献标识码]B [文章编号]1002-2880(2009)03-0070-02 在国际经济贸易交往中,交易双方往往缺乏了解和信任,因而给达成交易和履行合同造成一定障碍。为解决这些问题,就出现了由信誉卓著的银行以及其他金融机构开具银行保函或备用信用证,担保人保证申请人履行双方签订的有关商务合同或其他经济合同项下的某种责任或义务,从而有利于交易的顺利进行。 备用信用证与银行保函都是银行为申请人的违约向受益人承担赔付的责任,都是一种银行信用,都充当着一种担保功能,而且作为惟一付款依据的单据,都是受益人出具的违约声明和/或有关证明文件,银行在处理备用信用证和银行保函业务交易时都是一种单据交易,都只审查单据表面是否相符,而不对单据的真伪以及受益人与申请人之间的基础交易是否合法有效进行审查。所以从法律观点看,两者并无本质上的区别。但在实务上,正如国际商会所指出的那样,由于备用信用证已经发展到适用于各种用途的融资工具,包含了比银行保函更广的使用范围,而且备用信用证在运作程序方面比银行保函更像商业信用证,有许多备用信用证中的程序在银行保函中是不具备的,如保兑程序、以开证人自己的名义开出备用信用证、向开证人之外的其他人提示单据等等,所以二者还是有较大的不同。 一、银行保函与备用信用证的相同之处(一)定义和法律当事人基本相同 保函和备用信用证,虽然在定义的具体表述上有所不同,但总的说来,它们都是由银行或其他实力雄厚的非银行金融机构应某项交易合同项下的当事人(申请人)的请求或指示,向交易的另一方(受益人)出立的书面文件,承诺对提交的在表面上符合其条款规定的书面索赔声明或其它单据予以付款。 保函与备用信用证的法律当事人基本相同,一般包括申请人、担保人(或开证行)、受益人。三者之间的法律关系是,申请人与担保人(或开证行)之间是契约关系,两者之间的权利义务关系是以保函申请书为准;开证行与受益人之间的法律关系则是以保函或备用信用证条款为 准。 (二)应用上的相同之处 保函和备用信用证都是国际结算和担保的重要形式,在国际经贸往来中可发挥相同的作用,达到相同的目 的。 在国际经贸交往中,交易当事人往往要求提供各种担保以确保债项的履行,如招标交易中的投标担保、履约担保,设备贸易的预付款还款担保、质量或维修担保,国际技术贸易中的付款担保等,这些担保都可通过保函或备用信用证的形式实现。从备用信用证的产生看,它正是作为保函的替代方式而产生的,因此,它所达到的目的自然与保函有一致之处,实践的发展也正是如此。 (三)性质上的相同之处 国际经贸实践中的保函大多是见索即付保函,它吸收了信用证的特点,使见索即付保函与备用信用证在性质上日趋相同。表现在:第一,担保银行或开证行的担保或付款责任都是第一性的,虽然保函或备用信用证从用途上是发挥担保的作用,即当申请人不履行债项时,受益人可凭保函或备用信用证取得补偿;第二,它们虽然是依据申请人与受益人订立的基础合同开立的,但一旦开立,则独立于基础合同;第三,它们是纯粹的单据交易,担保人或开证行对受益人的索赔要求是基于保函或备用信用证中的条款和规定的单据,即只凭单付款。 二、银行保函与备用信用证的不同之处(一)两者适用的法律规范和国际惯例不同 目前,可适用于备用信用证的国际规则主要有三个:其一是5国际备用信用证惯例6(ISP98);其二是5跟单商业信用证统一惯例6(UCP500);其三是5联合国独立保证和备用信用证公约6(United Nations Conventio n on Independent G uaran tees and Standby Letter o f Credit)。 银行独立保函可适用的国际规则主要有:国际商会制订的5见索即付保函统一规则6和联合国国际贸易法委员会制订的5联合国独立保证和备用信用证公约6。但前者尚未被世界各国广泛承认和采纳,而后者也只能对参) 70) 2009年第3期 总第177期黑龙江对外经贸 HLJ Foreig n Economic Relations &Trade No.3,2009 Serial N o.177
见索即付保函与国际备用信用证的区别
《见索即付保函统一规则》（URDG）和《国 际备用信用证惯例》 来源：作者： [内容摘要]：见索即付保函和国际备用信用证作为国际结算和担保的重要形式，在国际金融、国际租赁和国际贸易及经济合作中应用十分广泛。二者功能接近，有人甚至将其等同。由于二者分别适用不同的国际惯例，所以准确把握国际惯例的相似与区别，不但有助于在实际工作中的正确运用，促进国际经贸的开展，也有利于保护有关当事人的合法权益。故本文试对之作一比较分析。 [主题词]：见索即付、保函、备用信用证、URDG、ISP98 一、见索即付保函及国际备用信用证概述 （一）、见索即付保函 概念和特征-见索即付保函是担保人（通常是银行、保险公司、担保公司或其他非银行金融机构）应申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议（也即申请人与受益人之间的基础合同）履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种经济支付。 见索即付保函是一种独立的付款保证，它独立于申请人和受益人之间的基础合同，并构成担保人和受益人之间的第一性承诺，其基本功能是向受益人提供针对基础合同另一方的快速金钱补偿。见索即付保函的第一性付款责任和单据化特征，指受益人只要在保函有效期内提交符合保函条件的要求书（通常是书面形式）及保函规定的任何其他单据，担保人即应无条件地将款项赔付给受益人，而不管申请人是否确实违约及受益人实际所遭受的损失有多大。 功能和种类-见索即付保函最常用于建筑合同和国际货物销售合同。跟单信用证的作用在于保证交货人能得到货款，而见索即付保函旨在保障另一方（业主或买方）的利益，以防止供货人或合约另一方不履约或不完全履约。 根据用途的不同，见索即付保函可分为投标保函、履约保函、预付款保函、留置金保函和维修保函等。 （1）投标保函指银行、保险公司或其他保证人向招标人承诺，当申请人（投标人）不履行其投标所产生的义务时，保证人应在规定的金额限度内向受益人付款。
备用信用证担保融资业务
备用信用证担保融资业务 一、产品概述 备用信用证担保融资业务是指授信申请人以银行认可的由其代理行开出的备用信用证（Standby Letter of Credit）作为还款保证，银行给予授信申请人提供的融资业务。 备用信用证是对贷款或预付款在到期或违约时或某一不确定事件发生或不发生时用于履行付款义务的书面保证。在该业务项下，备用信用证与付款保函的保证作用是一致的，业务中多见的是备用信用证。 目前该项业务主要用于备用信用证担保项下人民币贷款，对其他融资业务如银行承兑汇票、外币贷款等并无明确限制。 二、产品特点 1、产品优势 对客户： （1）我行《备用信用证担保融资管理办法》规定，该产品只占代理行授信额度，不占用借款客户的授信额度。 （2）用信用证担保融资业务的借款主体目前仅限于外商投资企业，含外商独资、中外合资和中外合作企业三类，前提是外商投资企业注册资本金按期足额到位，亦未减资或撤资。中资企业按现行外汇管理政策是不允许的。 （3）该产品业务品种包括但不限于短期流动资金贷款，业务品种为中长期贷款的按规定最长期限不超过五年。贷款用途可为流动资金或固定资产投资。 对我行：
（1）产品以代理行信用作担保，风险主要由代理行承担，贷款操作及审批手续简单快捷。 2、目标市场和客户定位 该产品的营销重点主要是境外股东有一定实力的外商投资企业。 三、操作要点 申请人 2. 3. 4. 申协还 请议贷 贷放 款款 1.开立备用证 开证行民生银行 3.失效退回 1、除了对借款主体的企业性质把握之外，备用信用证担保融资业务的操作要点一是备用信用证开证银行应是我行的代理行，备用信用证担保的金额且在我行核定的额度之内；二是备用信用证的主要要素必须符合我行的要求。实际操作过程中，需重点掌握以下几点：
备用信用证融资配合协议
备用信用证融资合作协议 甲方(开证方): 负责人: 地址: 联系方式： 乙方(贷款方): 法定代表人: 地址: 联系方式： 一、合作双方 : 开证方(简称甲方): 具备相应的开证能力,负责开出德意志银行之SBL/C(备用信用证)。贷款方(简称乙方): 具备SBL/C之抵押贷款额度,负责将该SBL/C做为担保向贷款银行或通过接证银行贷出款项。 二、合作模式： 甲方负责申请德意志银行开立以接证银行所提供的条款版本的 SBL/C ；并负责开出SBL/C；乙方负责支付 SBL/C 贷款之利息费用与相关费用。 三、合作机制：甲方以投资乙方项目之名义，开出 SBL/C 作为项目贷款担保，受益人为乙方或乙方的贷款银行。 四、SBL/C条件： 开证银行：德意志银行(币种为：美元，金额为:大写五千万美元,小写＄50,000,000.00)。期限：一年零一天。 受益人：为乙方或贷款银行，乙方为借款受益账户公司；此账户在接证贷款银行开户时则先与甲方建立“联名共管”。 样版以贷款银行提供之 SBL/C 样版为准，SBL/C 到期是无条件承兑、不可撤销、可转让之版本。 合约总额：参考贷款银行给予乙方之贷款额度，甲乙双方另行协定。 发送方式：以 SWIFT MT-760 开至贷款银行。 五、乙方企业必须提供之文件： 完整的企业资料,简称六证一卡,包括营业执照（或商业登记证）（注册资金以实际投资资金为准）\企业法人的护照彩印件（ A4 规格）等，所有企业资料复印件均需加盖公司印章。 贷款银行给予乙方之 SBL/C 贷款额度信（须银行正式开出并具名签章之正式信函）。贷款银行之完整坐标。 贷款银行提供之SBL/C样版（须盖上银行签章）。
银行保函与备用信用证的相同之处
银行保函与备用信用证都是银行因申请人的违约向受益人承担赔付的责任,都是一种银行信用,都充当着一种担保功能,而且作为付款唯一依据的单据,都是受益人出具的违约声明或有关证明文件,银行在处理备用信用证和银行保函业务交易时都是一种单据交易,都只审查单据表面是否相符,而不对单据的真伪以及受益人与申请人之间的基础交易是否合法有效进行审查。所以从法律观点看,两者并无本质上的区别。二者相同之处具体如下： 1、定义和法律当事人基本相同 银行保函和备用信用证，虽然在定义的具体表述上有所不同，但总的说来，它们都是由银行或其他实力雄厚的非银行金融机构应某项交易合同项下的当事人（申请人）的请求或指示，向交易的另一方（受益人）出立的书面文件，承诺对提交的在表面上符合其条款规定的书面索赔声明或其它单据予以付款。保函与备用信用证的法律当事人基本相同，一般包括申请人、担保人或开证行（二者处于相同地位）、受益人。三者之间的法律关系是，申请人与担保人或开证行之间是契约关系，二者之间的权利义务关系是以开立保函或备用信用证申请书和银行接受申请而形成；担保人或开证行与受益人之间也是契约关系，银行开出保函或备用信用证，受益人接受保函或备用信用证条款即形成契约关系。 2、使用目的相同 银行保函和备用信用证都是国际担保的重要形式，在国际经贸往来中可发挥相同的作用，达到相同的目的。在国际经贸交往中，交易当事人往往要求提供各种担保，以确保债务的履行，如招标交易中的投标担保，履约担保，设备贸易的预付款还款担保，质量或维修担保，国际技术贸易中的付款担保等，这些担保都可通过银行保函或备用信用证的形式实现。从备用信用证的产生看，它正是作为银行保函的替代方式而产生的，因此，它所达到的目的自然与银行保函有一致之处。实践的发展也正是如此。 3、性质相同 国际经贸实践中的银行保函大多是见索即付保函，它吸收了信用证的特点，越来越向信用证靠近，使见索即付保函与备用信用证在性质上日趋相同。表现在：第一，担保银行和开证行的担保或付款责任都是第一性的，当申请人不履行债务时，受益人可以不找债务人承担责任，而凭保函或备用信用证直接从银行取得补偿；第二，它们虽然是依据申请人与受益人订立的基础合同开立的，但一旦开立，则独立于基础合同；第三，它们是纯粹的单据交易，担保人或开证行对受益人的索赔要求是基于保函和备用信用证条款规定的单据，即凭单付款。因此，有人将保函称为“担保信用证”。 银行保函与备用信用证的不同之处 银行保函与备用信用证都是一种银行信用,虽然从法律观点看,两者并无本质上的区别。
备用信用证样本
备用信用证样本（交通银行的融资性备用信用证样本）： To: Bank of communications, SHENYANG Branch From: XYZ BANK Date: 20 DECEMBER 2004 Standby Letter of Credit With reference to the loan agreement no. 2004HN028 (hereinafter referred to as "the agreement" ) signed between Bank of Communications, SHENYANG Branch (hereinafter referred to as "the lender" ) and LIAONING ABC CO., LTD (hereinafter referred to as "the borrower" )for a principal amount of RMB2,000,000 (in words),we hereby issue our irrevocable standby letter of credit in the lender's favor for amount of the HONGKONG AABBCC CORPORATION which has its registered office at AS 8 FL. 2SEC. CHARACTER RD. HONGKONG for an amount up to UNITED STA TES DOLLARS THREE MILLION ONLY.(USD3,000,000) which covers the principal amount of the agreement plus interest accrued from aforesaid principal amount and other charges all of which the borrower has undertaken to pay the lender. The exchange rate will be the buying rate of USD/RMB quoted by Bank of Communications on the date of our payment. In the case that the guaranteed amount is not sufficient to satisfy your claim due to the exchange rate fluctuation between USD and RMB we hereby agree to increase the amount of this standby L/C accordingly. Partial drawing and multiple drawing are allowed under this standby L/C. This standby letter of credit is available by sight payment. We engage with you that upon receipt of your draft(s) and your signed statement or tested telex statement or SWIFT stating that the amount in USD represents the unpaid balance of indebtedness due to you by the borrower, we will pay you within 7 banking days the amount specified in your statement or SWIFT. All drafts drawn hereunder must be marked drawn under XYZ Bank standby letter of credit no. 810LC0D dated 20 DECEMBER 2004. This standby letter of? is? credit? will come into effect on 20 DECEMBER 2004 and expire on 09 DECEMBER 2005 at the counter of bank of Communications , SHENYANG branch. This standby letter of credit is subject to Uniform Customs and Practice for Document Credits(1993 revision) International Chamber of Commerce Publication . 案例来说明备用信用证是如何帮助公司融资的以及其中相应的风险。 中国公司A在上海投资某大型项目时碰到了资金短缺的问题，面临着选择：要么在短时间内筹集到资金并投入该项目，要么放弃该项目，但是如果选择放弃，A公司先期投入的资金则全部转为不可弥补的损失。经过深思熟虑，A公司决定向B银行贷款，继续该项目。B银行发放贷款的前提是借款人必须向银行提供与贷款相同数额的担保。但是，A公司没有可供担保的财产。 这时候，C公司出现了。C公司是一家美国的投资公司。在其为客户提供的融资工具中，备用信用证是被经常使用的一种方式。C公司为A公司设计的方案是这样的：假设A公司需要100万美元。C公司与A公司事先签订一个委托开
银行保函和备用信用证的区别与运用
银行保函和备用信用证作为国际结算和担保的重要形式，都是为了解决交易双方因缺乏了解和信任给交易达成和合同履行造成一定障碍的问题，而由信誉卓著的银行以及其他金融机构作为担保人开立的，保证申请人履行双方签订的有关商务合同或其他经济合同项下的某种责任或义务。它们的性质和地位、所起的作用、适用的范围及付款条件等方面几乎完全一样，以至于在实践中出现将两者等同的现象。但两者必定是两个不同的概念，准确把握两者的异同，有助于在实际工作中正确运用它们来促进国际经济贸易的开展，也有利于保护有关当事人的合法权益。 一、银行保函与备用信用证的概述 （一）银行保函。银行保函（Banker’s Letter of Guarantee）又称银行保证书，是指银行（保证人）应申请人的请求，向第三人（受益人）开立的一种书面担保凭证，保证在申请人在未能按双方协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。担保人由于委托人未尽其义务或违约、过失承担的付款（或赔款）责任，有时是第一性偿付责任，有时是第二性偿付责任。第一性偿付责任（Primary Obligation），又称独立的付款承诺（Independent Undertaking of Payment），即担保人的偿付责任独立于委托人在交易合同项下的责任义务。只要担保文件规定的偿付条件已经具备，担保人便应偿付受益人的索偿。对委托人是否履行合同项下的责任义务，是否合法解除该项责任义务的确认，银行不负任何责任。第二性偿付责任（Secondary Obligation），又称从属的偿付责任（Accessary Obligation）即担保人的偿付责任从属于，或依附于委托人在交易合同项下的责任义务。如果委托人业已履行合同项下的责任义务，或委托人根据交易合同条款，经权力机构裁决，业已被解除了交易合同项下的责任义务，担保人也随之免除了对受益人的偿付责任。 目前国际上通行的是担保人负第一性偿付责任的银行保函，对于后者很少使用。 （二）备用信用证。备用信用证（Standby Letter of Credit）作为信用证的一个分支，又称担保信用证，它是信用证的一种特殊形式，简单的说，备用信用证是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开出的信用证。就法律意义而言，备用信用证不过是见索即付保函的另一称谓，根据美国银行监管法，美国的银行不能开立保函，为避免使用“保函”字样，就使用了“备用信用证”这一称谓，由于同样的原因，国际商会的《跟单信用证统
第五章 银行保函与备用信用证-复习题
第五章银行保函与备用信用证 一、判断题 1．银行保函项下，担保行的付款责任既可能是第一性的，也可能是第二性的。（） 2．转开保函是最基本的一种开立保函方式。（） 3．独立性保函中担保人承担第一性的偿付责任，即担保人的偿付责任独立于申请人在交易合同项下的义务。（） 4．保函的修改必须经有关当事人一致同意后方可进行，任何一方单独对保函条款进行修改都视为无效。（） 5．任何一份银行保函都有保兑行这一基本当事人。（） 6．银行在为申请人开立银行保函时，为了控制自身风险，往往都要求申请人提供反担保。（） 7．银行保函业务中的反担保，是银行为了避免风险，要求申请人自身对担保的再担保。（） 8．银行保函的应用范围要远远大于普通的跟单信用证，可以用于保证任何一种经济活动中任何一方履行其不同的责任与义务。（） 9．保函的担保期限即保函的有效期，只有在保函的有效期内，担保行才承担保证责任。所以受益人必须在规定的期限内向担保行提出赔付要求，否则担保行可以不付款或不履行赔偿义务。（） 10．在向受益人赔付后，担保行有权向申请人或反担保人索偿。如果申请人不能立即偿还担保行已支付的款项，担保行有权处置保证金或抵押品；如果处置后仍不足抵偿，担保行自行承担该损失。（） 11．备用信用证与跟单信用证的最大区别在于：前者的适用范围小于后者。（） 12．备用信用证主要用于进出口贸易结算过程，作为商品买卖的支付方式。跟用信用证可以涉及任何需要银行担保的业务领域，其使用范围比备用信用证广。（） 13．备用信用证与银行保函的法律当事人一般包括申请人、开证行或担保行（二者处于相同地位）和受益人。（） 14．银行保函在担保期满后，应由担保银行收回。（）
中国建设银行备用信用证担保贷款介绍
中国建设银行备用信用证担保贷款介绍 时间: 2007-11-25 23:14:27 来源: 中国建设银行网友评论 0 条 如果您是一家在华的三资企业，因业务发展寻求人民币融资，可是又没有合格的抵押品，也找不到本地企业为自己担保。那我们建议您持境外主办银行出具备用信用证来我行申请办理备用信用证担保贷款业务，以满足您对人民币融资的需求。 备用信用证担保贷款的基本做法是我行以其他银行（包括外资银行和中资银行的海外分行）开具的备用信用证（或保函）作担保，向在华外商投资企业发放贷款。我行接受外资银行开立的备用信用证（或保函）担保除了可为客户发放贷款外，还可为客户减免开证保证金、开立银行承兑汇票、出具反担保等。根据贷款期限，可以分为短期贷款（ 1年以内，含1年）、中期贷款（1-3年，含3年）和长期贷款（3至5年，含5年）三类；根据担保方式，可以分为备用信用证担保贷款和保函担保贷款。 我行目前接受的备用信用证担保币种为美元、港币、欧元、日元、英镑和瑞士法郎，贷款币种主要为人民币。贷款期限可以分为短期（ 1年以内，含1年）、中期（1-3年，含3年）和长期（3至5年，含5年）。 我行总行公司业务部和 37家一级分行及其授权的二级分行均可受理客户申请，办理备用信用证担保项下的人民币贷款业务。 如果您有业务需求，可以按以下操作开办此项业务： （ 1）客户向我行提出贷款申请：请您提交贷款申请、备用信用证开证行名称、备用信用证样本及其他相关材料； （ 2）我行内部审批：银行对客户提出的贷款申请进行相关的审批，审核客户提交的他行开来的备用信用证正式文本并验证其真实性； （ 3）银行审核无误后，客户与银行签订有关贷款合同； （ 4）客户获得并使用银行发放的贷款； （ 5）客户按合同期限归还银行贷款。 信用证贷款操作基本原则 如果您是一家在华的三资企业，因业务发展寻求人民币融资，可是又没有合格的抵押品，也找不到本地企业为自己担保。那我们建议您持境外主办银行出具备用信用证来我行申请办理备用信用证担保贷款业务，以满足您对人民币融资的需求。 一、产品名称：备用信用证担保贷款（Loan Against Standby Letter Of Credit） 二、标准定义 我行以其他银行（包括外资银行和中资银行的海外分行）开具的备用信用证（或保函）作担保，向在华外商投资企业发放贷款。 三、通俗介绍 以备用信用证（或保函）为担保发放贷款是我行与外资银行合作、向外商投资企业、尤其是跨国公司客户提供服务的重要产品。备用信用证条款简洁、明了，所有条件均以提供单据的方式满足（即单据化），并遵循国际惯例，不易引起纠纷； 它由银行提供担保，属于信用级别最高的担保方式之一；因此，备用信用证应用