中小企业创新国际贸易融资产品
民生银行中小企业创新产品
一、中信保国内贸易保险项下融资
企业赊销交易、财务管理中，您可能经常受到应收帐款的困扰
民生银行，帮您免除应收帐款、资金积压的后顾之忧!
为您提供中信保国内贸易保险项下融资服务
在国内赊销结算方式下，卖方企业投保国内贸易信用保险，并以中国出口信用保险公司批复信用限额的特定买方的国内应收账款向银行申请融资，以销售款项作为还款来源；在银行、中信保、卖方企业就该保险项下相应赔款转让达成协议等前提条件下，银行对予卖方企业在货物交付后、收款前的短期融资业务。分类：
1.国内贸易保险项下应收账款质押融资
在中信保公司承保范围内，卖方企业将其在国内采用赊销方式进行商品交易或提供劳务所形成的应收账款质押给银行，银行给予最高9成的融资放款。
2.国内贸易保险项下票据贴现
在中信保公司承保范围内，卖方企业将其在国内采用赊销方式进行商品交易或提供劳务所收到的商业票据在银行办理票据贴现放款。
对您的好处：
1.引入保险公司，规避买方信用风险；
2.销售收入可以变现，同步实现货款回笼和利润，避免资金占用在应收帐款上；
3.应收账款转化为现金，改善企业财务结构，提升企业报表形象；
4.拓宽企业融资渠道；
我们的优势：
1.专业、经验丰富
2.银保合作，共同保驾护航
3.提供个性化解决方案
二、保理
指企业将其在国内采用赊销方式进行商品交易或提供劳务所形成的应收账款，以协议形式转让给银行，由银行对其提供贸易融资、应收账款管理、应收账款催收等综合性金融服务。
分类：
1. 有追索权保理
卖方对买方到期付款承担担保或回购责任。
2. 无追索权保理
买方不履行付款义务时，银行向买方追索，对卖方保留特定情况下的追索权。对您的好处：
1. 银行以即付方式支付现金，避免资金占用在应收帐款上；
2. 借助银行网络和技术优势，有效了解客户资信；
3. 销售收入立即实现，利于稳健经营，同步实现货款回笼和利润；
4. 应收账款转化为现金，改善企业财务结构，提升企业报表形象；
5. 拓宽企业融资渠道；
我们的优势：
1. 专业
2. 经验丰富
3. 提供个性化解决方案
三、发票贴现
指以发票项下的应收帐款转让给银行从而取得资金的业务。应收帐款到期，银行可直接向债务人（买方）收取款项，也可向回购人（销售商）收取款项。适用对象：
1. 申请人信用状况和偿债能力较好
2. 不同意打折转让应收帐款
对您的好处：
1. 融通流动资金
2. 改善报表结构
3. 享受优惠商票贴现利率
我们的优势：
1. 专业
2. 经验丰富
3. 个性化解决方案
四、本外币一票通
指以开立银票形式将进出口业务与国内业务有机结合的本外币“一站式”创新产品。
分类：
1. 进口一票通
指进口信用证或进口代收项下，银行应国内销售商要求，开立以进口商为收款人的银行承兑汇票，将进口结算业务与国内销售业务紧密连接。
2. 出口一票通
指出口信用证或出口托收项下，银行应出口商要求，开立以国内供应商为收款人的银行承兑汇票，将出口结算业务与其国内采购业务紧密连接。
对您的好处：
1. 本外币联动，有效实现供应链融资
2. 节约成本
(1)进口商或国内供应商通过票据贴现实现低成本融资；
(2)出口商或国内经销商以票据代替现金采购，享受延期支付便利；
3. 展业支持
(1)进口商以票据取代现金，降低付款条件，扩大国内销售；
(2)出口商以约期支付实现现金采购，享受商业折扣；
4. 出口一票通中正点单据交单后开票，不占用出口商授信额度；
我们的优势：
1. 创新
2. 专业
五、仓单及动产融资
仓单及动产融资业务是指以企业法人仓单、动产或货权为质押品，向其提供用于满足其流动资金需求的授信业务。目前我行主要以银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、进口开证及押汇等方式开展该业务。
我行仓单及动产融资业务所指的仓单包括标准仓单和非标仓单。标准仓单是指由期货交易所统一制定的，由期货交易所指定交割仓库在完成入库商品的验
收、确认合格后签发给货主并在期货交易所注册生效的提货权凭证。非标仓单是指我行认可的生产、物流领域有较强变现能力的通用产品以提单、出库单等形式表现的权益凭证。
目前我行推出的仓单及动产融资业务并非完全的质押担保方式，而是一种综合保证方式，即一部分为一定比例的保证金质押，另一部分授信敞口以仓单质押、动产质押或回购担保、保购担保、汽车合格证监管等方式控制风险。
经销商需要提交的资料
1.年审后的法人营业执照、公司章程、机构代码证书；
2.国税、地税证书；
3.与生产商签订的《特许经销合同》及《销售合同》；
4.承兑申请书；
5.贷款卡及查询结果 (查询应由民生银行办理)；
6.已经审计的上年度及近期财务报表、上年度纳税资料复印件；
7.上个月采购税务发票或销售发票（用以查明经销商的销售能力）。
生产商需要提交的资料
法人执照、公司章程、财务报表（生产商如为知名大企业的，可不必提供）。
国际贸易融资业务的创新趋势
国际贸易融资业务的创新趋势 ?根据被称为银行业“基本法”的《巴塞尔协议》的第２44条贸易融资是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具,基于商品交易（如原油、金属、谷物等）中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。因此，与一般的贷款不同，贸易融资是自偿性很强的业务,有清晰的贸易背景和还款来源，并具备短期性、重复性、周转快、流动性强等鲜明的业务特点。贸易融资向来被银行业认为是高收益、低风险的一项业务,原因就是它对资本的占用少，并且能在较短的时间内有效地渗入到企业的贸易环节中，为银行带来许多沉淀于其他业务中间的丰厚利润。 在国际市场上，贸易融资业务已有几百年的发展历史。近年来，随着国际贸易中买卖双方合作关系的变化，国际贸易供应链的形成和电子商务及互联网技术的成熟,市场和技术的力量在共同重塑着国际贸易融资业务的发展方向。 一、国内商业银行国际贸易融资业务的发展现状 国内商业银行目前开展的国际贸易融资业务以传统的贸易融资业务为主打产品,主要包括进口开证、进出口信用证押汇、打包贷款、提货担保、保函、备用信用证等业务。近年来，一些在国际市场上比较成熟的产品如福费廷、应收账款融资、进出口保理等开始出现在国内商业银行的产品目录上。但分析这些业务的开展情况，我们会发现以下值得关注的地方: （一）国际贸易融资业务仍然采用传统的授信方法 尽管国际贸易融资业务具有鲜明的自偿性特点，并在额度确定、融资期限等方面与一般贷款具有显著区别,国内绝大部分中资银行仍然主要应用流动资金贷款的授信理念和运作模式，即主要按照授信主体是否符合贷款准入标准来评估业务风险。融资对象的财务及资信状况仍然是决定国际贸易融资能否发放的主要因素。例如,对于出口信用证押汇这个最常见的国际贸易融资业务,不少银行对未提供全套可转让海运提单(物权单据）的中小企业出口押汇申请仍不予考虑。打包贷款在操作程序上视同流动资金贷款处理。出口应收款融资是一种国内新兴的融资产品,但由于缺乏有效的风险量化的工具.绝大部分银行设置了较高的融资准入门槛，在对贸易真实性及贸易连续性进行调查之后，还要求融资者提供足额、有效的抵押或担保作为还款的第二保证。部分银行还要求融资者额外提供出口信用保险公司的投保证明。因此，中资银行在产品理念上和授信方法上都把国际贸易融资等同于短期流动资金贷款进行运作。
国际贸易融资创新业务提单转仓单质押业务操作规程
**深圳分行信用证项下 提单转仓单质押业务操作规程 第一章 第一条为进一步拓展国际结算业务新的业务增长点，规范信用证项下提单转仓单质押业务的操作程序，防范业务过程中可能出现的各种风险，根据《**国际结算业务管理规程》结合我行有关信贷政策特制定本操作规程。 第二条本规程所称提单是指信用证项下出口方将货物装船后提交的代表物权的海运提单；本规程所称仓单是指仓储企业在进口货物经过报关入库后开出的代表货物所有权的专用提货单。 第三条信用证项下提单转仓单质押业务是指进口商以信用证项下海运提单（物权单据）作为该笔信用证敞口的质押保证，向我行申请开立信用证，货到由监管仓代理货物报关后，我行信贷人员与进口商一起监督货物入库，实现提单转仓单的过程，同时进口商再把仓单质押给我行，在质押期限内以货款分批赎货的业务。 第四条信用证项下提单转仓单质押业务是信用证结算业务结合仓单质押业务发展而成的进口融资业务品种，它必须同时符合信用证结算业务和仓单质押业务的要求。
第五条此业务是指经分行审贷会审批同意后，授信额度项下的信用证业务，纳入统一授信范畴，实行贸易融资额度管理。开立信用证保证金比例一般不低于开证金额的30%，特殊情况经审贷会同意方可减免。 第六条此业务项下信用证分即期及远期两种。开立远期信用证的承兑付款期限根据实际的贸易付款周期确定，一般不超过180天。 第二章业务要求 第七条本产品主要的服务对象是具有进出口经营权，以存货或在途货物为主要资产，无法向银行提供其他担保方式的商贸型或生产型企业。 第八条此类业务的商品必须是具有易储存保管、价格相对稳定、变现能力强等特点的大宗货物。 第九条信贷人员在调查过程中要详细了解申请企业进（出）口业务情况以及拟质押货物的种类、名称、数量、规格、价值确定方式及质押率；货物的价格变动情况及变动趋势；货物变现的难易度及保存要求等。申请企业应具有经营此类商品的业务记录，并原则上要求与相关出口商有从事该项贸易的进口结算记录。
浅谈中小企业国际贸易融资2300字
浅谈中小企业国际贸易融资2300字 摘要：中小企业已经成为中国对外贸易领域的一支重要力量。但资金短缺一直是限制其进一步发展的瓶颈，尤其是在贸易融资，问题较为突出。在这个阶段的分析金融机构在政府的宏观策略，中小企业的中小企业融资困难的融资状况提出，通过各种不同的方式一些具体措施，解决了融资困难的中小企业的问题，可持续发展具有十分重要的现实意义，为促进我国国民经济的健康。总结大全html/zongjie/ 关键词：中小企业国际贸易融资 中小型企业在国民经济中占领十分重要的地位，发挥日益重要的作用，在推动经济增长，增加就业，促进技术革新和调整优化结构，是经济发展和社会稳定的重要支柱，制约发展小型和中小型企业，小型和中小型企业自身的原因，与中小企业紧密相关所需的内部和外部的外部环境融合采取反措施。在发达国家和发展中国家的经济发展和社会稳定方面，中小企业是一个重要的支柱。中小型企业已经成为中国经济的重要的部分，是促进经济发展的不可替代的重要力量。然而，由于中小企业本身由于中小企业规模小贷款额也较小，某种程度抑制财务机构的贷款意愿。大部分中小企业是家族式管理，缺乏良好的公司管治机制背后的管理理念，自主创新产品和市场竞争力较弱的能力不强，缺乏可持续发展能力，财务信息的透明度系统，缺乏有效的抵押和担保，使中小企业无法满足金融机构的贷款要求。解决中小企业融资所面临的困难，需要政府金融机构和中小型企业和共同努力的各个方面的协调，需要长期的研究和的讨论，与环境的变化制定相应的措施，以应对形势的变化。只有这样，以中小型企业实现新的境界发展，到为社会主义现代化建设中起到更大的作用。一、中小企业国际贸易融资的作用中小型企业在经济发展与社会进步中具有不可替代的重要的角色，是一种新型力量，造成社会就业机会，成为经济发展及社会安定的重要支柱，是中国的经济和社会稳定中的重要力量的重要的部分。作为最活跃的经济实体，在市场经济和中小型企业的创新精神和活力的经济意义的诞生，是一国社会创造财富的来源。中小企业是缓解就业压力保持社会稳定的力量，中小型企业大部分是劳工密集，能够为国民经济提供了很多就业机会。国有经济的战略性改组，减员提高效率的大型和中小型企业，小型企业转化战略的过程中，依赖于中小型企业的进一步发展和社会的新兴产业创造的，是主通道开创未来的就业机会。中小型企业规模较小，管理层拟人化，是比较容易启动，极大的灵活性，有利于科技成果的改造，技术创新已成为中小企业刺激新的经济增长点，促进科学技术的进步一支重要力量。中小企业的发展促进竞争，积极的市场，提高效率，封锁大型企业市场的操控和管制，中小企业和大型企业，共同构成了一个较为合理的市场结构，提高经济增长的水平。中小型企业可容纳高，中，低技术和产能，并提供了各种产品和服务，以适应人们的不同需要。中小型企业大集团，推进专业的协作和劳动分工的形成，产业组织结构，以提高资源分配的合理性，提高产业国际竞争力起到了根本性的作用。二、中小企业目前的融资方式中国的中小企业已在壮大的现状，其财务资源和其在经济和社会发展中的地位是非常相称。融资难成为一个突出的问题，制约较小和中小型企业的发展，目前的融资安排。实现内源融资，多数中小型企业在中国是一个相对成熟的技术和市场，发展一个更稳定的劳
国际贸易融资方式研究
国际贸易融资方式的研究 随着全球化经济的发展，各国的经济的发展越来越依赖便捷的融资方式。 开展国际贸易融资的重要性 作为银行现代化、国际化重要标志之一的国际贸易融资业务近年来已为越来越多的银行所重视．随各银行新融资产品的不断开发和工作力度的加大，贸易融资收入在银行总收入中的占比逐步提高。 贸易融资的作用从改变企业的资金流到影响企业整个财务管理。国际贸易融资是以国际结算为依托、在国际结算的相关环节上提供的资金融通．进出口商选择的结算方式直接决定了贸易融资的种类和操作流程。通过结算环节的融资，加速了企业的资金周转，解决了企业应收账款或对外付款所面临的资金困境。但是随着贸易融资业务的不断发展．对企业产生的影响已不仅仅停留于资金层面，由融资带动的服务逐渐扩大到资信调查、催收账款、信用担保等企业的财务管理。如保理业务即是对企业采取赊销时提供的集融资、担保、咨询、收款、管账等为一体的一揽子服务。涉及企业的大部分财务管理。如今的贸易融资已远远超出“融资”本身，其所能发挥的效力涵盖企业的整个财务管理。 从国际上看，近几年，国际贸易融资业务在融资方式、市场组织形式等方面发生了很大的变化，其创新的步伐远在中国银行业之前。从总体上看，不仅强调和重视流动性、风险性及对国际贸易发展的适应性，而且积极借鉴其他市场的做法，使国际贸易融资更为灵活和方便．如移植了辛迪加这种组织形式，由多家银行或机构联合对大额交易共同提供融资：采纳了证券市场的管理经验．运用诸如资本资产定价模型来评估融资风险：通过地域分散化来降低整体风险；采用出售、贷款证券化等方式优化融资组合：甚至出现了二级市场，一改贸易融资缺乏流动性和透明的弊端。可见，我国的国际贸易融资还是刚刚起步，任重道远，必须不失时机地创新，方能融入世界潮流。 三、国际贸易融资中存在的问题 (一)国际贸易融资的资金在不同性质的银行中分配不平衡。为国际贸易提供资金融通的银行其一为各商业银行。其二为政策性银行。相比而言，国有商业银行的资金雄厚，但他们做的多为期限短、流动性强、金额小的贸易融资；而对于政策性银行，由于国家的大力支持，风险由国家来承担，就可以做那些中长期的贸易融资。因此，国际贸易融资的资金来源出现了结构性不平衡。 (二)担保难问题仍是制约国际贸易融资发展的主要因素之一。据了解，由于外贸企业资产负债率普遍较高，大多数外贸企业在办理贸易融资时，即使在授信额度范围之内，也被要求提供相应的担保。因外贸企业普遍存在可供抵押的资产不多、能提供保证的单位难找的问题．担保条件难以达到银行要求。所以，担保难是外贸企业在办理国际贸易融资时面临的主要问题之一。
浅谈中小企业国际贸易融资
浅谈中小企业国际贸易融资 中小型企业在国民经济中占领十分重要的地位，发挥日益重要的作用，在推动经济增长，增加就业，促进技术革新和调整优化结构，是经济发展和社会稳定的重要支柱，制约发展小型和中小型企业，小型和中小型企业自身的原因，与中小企业紧密相关所需的内部和外部的外部环境融合采取反措施。在发达国家和发展中国家的经济发展和社会稳定方面，中小企业是一个重要的支柱。中小型企业已经成为中国经济的重要的部分，是促进经济发展的不可替代的重要力量。 然而，由于中小企业本身由于中小企业规模小贷款额也较小，某种程度抑制财务机构的贷款意愿。大部分中小企业是家族式管理，缺乏良好的公司管治机制背后的管理理念，自主创新产品和市场竞争力较弱的能力不强，缺乏可持续发展能力，财务信息的透明度系统，缺乏有效的抵押和担保，使中小企业无法满足金融机构的贷款要求。解决中小企业融资所面临的困难，需要政府金融机构和中小型企业和共同努力的各个方面的协调，需要长期的研究和的讨论，与环境的变化制定相应的措施，以应对形势的变化。只有这样，以中小型企业实现新的境界发展，到为社会主义现代化建设中起到更大的作用。 一、中小企业国际贸易融资的作用 中小型企业在经济发展与社会进步中具有不可替代的重要的角色，是一种新型力量，造成社会就业机会，成为经济发展及社会安定的重要支柱，是中国的经济和社会稳定中的重要力量的重要的部分。作为最活跃的经济实体，在市场经济和中小型企业的创新精神和活力的经济意义的诞生，是一国社会创造财富的来源。 中小企业是缓解就业压力保持社会稳定的力量，中小型企业大部分是劳工密集，能够为国民经济提供了很多就业机会。国有经济的战略性改组，减员提高效率的大型和中小型企业，小型企业转化战略的过程中，依赖于中小型企业的进一步发展和社会的新兴产业创造的，是主通道开创未来的就业机会。 中小型企业规模较小，管理层拟人化，是比较容易启动，极大的灵活性，有利于科技成果的改造，技术创新已成为中小企业刺激新的经济增长点，促进科学技术的进步一支重要力量。 中小企业的发展促进竞争，积极的市场，提高效率，封锁大型企业市场的操控和管制，中小企业和大型企业，共同构成了一个较为合理的市场结构，提高经济增长的水平。中小型企业可容纳高，中，低技术和产能，并提供了各种产品和服务，以适应人们的不同需要。中小型企业大集团，推进专业的协作和劳动分工的形成，产业组织结构，以提高资源分配的合理性，提高产业国际竞争力起到了根本性的作用。 二、中小企业目前的融资方式 中国的中小企业已在壮大的现状，其财务资源和其在经济和社会发展中的地位是非常相称。融资难成为一个突出的问题，制约较小和中小型企业的发展，目前的融资安排。
最新国际贸易融资创新及风险控制
国际贸易融资创新及 风险控制
北京理工大学珠海学院专题报告ZHUHAI CAMPAUS OF BEIJING INSTITUTE OF TECHNOLOGY 姓名冯典钰黎乐萍谭绮琳李卉（第八小组） 完成时间 2012年5月 报告题目国际贸易融资创新及风险控制成绩 目录 一、前言?????????????????????????????????????????????????????第二页 二、国际贸易融资的内容???????????????????????????????????????第二页 2.1国际贸易融资的含义?????????????????????????????????????第二页 2.2国际贸易融资的作用?????????????????????????????????????第二页 2.3当代国际贸易融资的特点?????????????????????????????????第二页 2.4商业银行开展国际贸易融资的品种????????????????????????第二页 2.5我国国际贸易融资现状????????????????????????????????????第三页 三、关于中国商业银行国际贸易的融资创新???????????????????????第三页 3.1、我国商业银行对国际贸易提供融资的方式???????????????????第三页3.2、国际商业银行国际贸易融资创新特点???????????????????????第七页 3.3、我国商业银行在国际贸易融资上的创新方向展望?????????????第十页 四、国际贸易融资的风险控制????????????????????????????????????第十二页 4.1、国际贸易融资的风险?????????????????????????????????????第十二页
国际贸易融资业务的创新趋势
国际贸易融资业务的创新趋势 根据被称为银行业“基本法”的《巴塞尔协议》的第244条贸易融资是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易（如原油、金属、谷物等）中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。因此，与一般的贷款不同，贸易融资是自偿性很强的业务，有清晰的贸易背景和还款来源，并具备短期性、重复性、周转快、流动性强等鲜明的业务特点。贸易融资向来被银行业认为是高收益、低风险的一项业务，原因就是它对资本的占用少，并且能在较短的时间内有效地渗入到企业的贸易环节中，为银行带来许多沉淀于其他业务中间的丰厚利润。 在国际市场上，贸易融资业务已有几百年的发展历史。近年来，随着国际贸易中买卖双方合作关系的变化，国际贸易供应链的形成和电子商务及互联网技术的成熟，市场和技术的力量在共同重塑着国际贸易融资业务的发展方向。 一、国内商业银行国际贸易融资业务的发展现状 国内商业银行目前开展的国际贸易融资业务以传统的贸易融资业务为主打产品，主要包括进口开证、进出口信用证押汇、打包贷款、提货担保、保函、备用信用证等业务。近年来，一些在国际市场上比较成熟的产品如福费廷、应收账款融资、进出口保理等开始出现在国内商业银行的产品目录上。但分析这些业务的开展情况，我们会发现以下值得关注的地方： （一）国际贸易融资业务仍然采用传统的授信方法 尽管国际贸易融资业务具有鲜明的自偿性特点，并在额度确定、融资期限等方面与一般贷款具有显著区别，国内绝大部分中资银行仍然主要应用流动资金贷款的授信理念和运作模式，即主要按照授信主体是否符合贷款准入标准来评估业务风险。融资对象的财务及资信状况仍然是决定国际贸易融资能否发放的主要因素。例如，对于出口信用证押汇这个最常见的国际贸易融资业务，不少银行对未提供全套可转让海运提单（物权单据）的中小企业出口押汇申请仍不予考虑。打包贷款在操作程序上视同流动资金贷款处理。出口应收款融资是一种国内新兴的融资产品，但由于缺乏有效的风险量化的工具.绝大部分银行设置了较高的融资准入门槛，在对贸易真实性及贸易连续性进行调查之后，还要求融资者提供足额、有效的抵押或担保作为还款的第二保证。部分银行还要求融资者额外提供出口信用保险公司的投保证明。因此，中资银行在产品理念上和授信方法上都把国际贸易融资等同于短期流动资金贷款进行运作。
贸易融资课程大纲
国际贸易融资产品营销课程大纲 授课时间：一天 授课对象：外汇业务客户经理/管理人员/产品经理 授课效果：学员通过一天的学习较全面地了解、掌握国际贸易融资产品及营销技巧。 第一部分：贸易融资产品及营销方法、技巧： 一、贸易融资产品介绍： 1、国内贸易融资产品： 1)国内信用证及项下贸易融资 2)订单 3)采购融资 4)保理 5)融资租赁 6)国内发票融资 7)退税应收款融资 8)、商品融资 9)、组合产品 2、国际贸易融资产品： （1）信用证结算 进口：开立即、远期信用证，提货担保，提单背书, 进口押汇、信用
证代付 出口：打包贷款、出口押汇、出口贴现、福费廷 （2）托收结算 进口：预付款融资、代收押汇, 代收代付、进口保理 出口：订单融资、托收押汇（D/P），托收贴现（D/A, D/P xx天）、出口保理 （3）汇款结算 进口：预付款融资、进口T/T融资、进口T/T代付、进口保理 出口：订单融资、出口发票融资、出口保理 3、外汇业务产品营销技巧 （1）分析产品及市场需求、确定适用目标客户群 （2）介绍产品营销的几种方法及技巧 （3）经典案例介绍、分析 第二部分：贸易融资业务风险控制： 1、近期监管重点内容介绍、案例 2、贸易融资违规案例介绍 （1）、无真实贸易背景案例分析 （2）、转口贸易案例分析 3、贸易融资经典案例及应总结的经验教训 防范贸易背景真实性案例、客户识别、政策风险、操作风险、市场风险、资料审核、信用风险经典案例
第三部分：如何有效防范涉敏、反恐、反洗钱和国际制裁风险？ （1）建立有效信息来源和系统识别管理。 （2）对各类国别风险进行分类管理。 （3）建立分级审批及授权管理
基于互联网金融的小微企业融资模式创新研究
基于互联网金融的小微企业融资模式创新研究 现阶段我国经济发展进入新常态，正处于增长速度换挡期。在此过程中，小微企业发展迅速，数量众多。重要的是融资难、融资贵问题已然成为制约和影响众多小微企业发展运营的瓶颈因素。互联网金融的发展，传统金融机构的业务转型，众多电商平台的崛起为小微企业的融资和运营发展提供了机遇。以互联网金融与小微企业融资模式为研究对象，探讨了小微企业融资现状，分析了互联网金融小微企业融资的创新模式，最后谈到融资过程中存在的问题及对策建议。 标签：互联网金融；小微企业；融资模式创新 1互联网金融与小微企业融资现状 1.1互联网金融的内涵 现阶段，金融业界和学术界对互联网金融并没有较为准确，统一的定义。随着互联网金融的不断发展，出现了一些关于互联网金融的发展业态，如：网络银行、移动支付、第三方支付、点对点网贷、众筹融资等还是有比较统一的认识。 常规意义上说，按照通俗的理解，其实互联网金融并不是互联网和金融两个概念的简单相加，互联网金融是互联网、信息、技术与金融的结合，是利用互联网平台，加上各种移动通信技术来实现资金供需者之间的资金融通、业务支付和信息中介功能的一种全新的金融模式，是金融行业与互联网技术的有效结合。相对于传统的金融模式更为新颖，便利和快捷。 业内人士认为互联网企业从事金融行为称为互联网金融，而将传统金融机构和商业银行利用互联网技术从事的业务称为金融互联网。我国金融当局在2014年中国金融稳定报告中指出，广义的互联网金融指的是既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务，也包括金融机构通过互联网开展的业务。狭义的互联网金融仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务。其实二者的界限变得越来越模糊，都是利用互联网技术来实现资金的融通行为。 1.2小微企业融资现状 温州是我国民营经济小微企业的发源地。其小微企业的融资现状基本上可以代表我国众多小微企业。 根据温州市第三次经济普查数据分析，截至2013年年末，温州共有民营企业十四余万家，其中小微企业占全部企业法人单位的比例为97.9%。 2008年全球发生金融风暴后，温州经济受到国内外金融市场的冲击，民营企业损失惨重，面临着现金流不足、资金链断裂等诸多困境。由于温州这些民营小微企业规模较小，资金薄弱，抗风险能力差等原因，在国际金融危冲击与各大
研究当前我国国际贸易融资中存在的问题及对策(一)
研究当前我国国际贸易融资中存在的问题及对策(一) 摘要：当前，随着我国国际贸易发展，国际贸易融资在国际贸易中的比重越来越大，但是一些问题也随之而来，如国际贸易融资的方式缺乏多样性、国际贸易融资的资金在不同性质的银行中分配不平衡、国际贸易融资的对象过于集中、办理融资的手续烦琐，融资条件较为苛刻、缺少有效的国际贸易融资风险防范措施、我国的国际贸易融资易与国际上其他国家发生法律纠纷。本文首先分析了当前国际贸易融资中存在的问题;其次，分析了国际贸易融资问题的原因;最后，给出了我国国际贸易融资问题的对策建议 关健词：国际贸易融资对策研究 一、国际贸易融资存在的问题 1.国际贸易融资的方式缺乏多样性 当今的国际贸易规模、方式都向更高、更复杂的方向发展，虽然现在国际上通用的贸易融资方式日益繁多，也有越来越多企业开始尝试新的贸易融资方式，但是在实际的应用中，基本上仍然是以传统的融资方式为主，即以信用证结算与融资相结合的方式，品种少，且功能单一。 2国际贸易融资的资金在不同性质的银行中分配不平衡 为国际贸易提供资金融通的银行其一为各商业银行，其二为政策性银行。相比而言，国有商业银行的资金雄厚，但他们做的多为期限短、流动性强、金额小的贸易融资;而对于政策性银行，由于国家的大力支持，风险由国家来承担，就可以做那些中长期的贸易融资。因此，国际贸易融资的资金来源出现了结构性不平衡。 3.国际贸易融资的对象过于集中 国有大中型企业是我国国民经济的重要支柱，一贯得到大量、全面的资金支持，无论是商业银行还是政策性银行都倾向于将融资对象定位于大中型企业。而目前我国非国有企业即三资企业、外资企业、外贸私营企业却只能得到很少一部分的贸易融资，这与它们的迅速发展和在我国对外贸易发展中所占比例的不断提高的现状不相适应。 4.办理融资的手续烦琐，融资条件较为苛刻 在申请国际贸易融资的过程中，企业申请的程序复杂、手续烦琐，相应的办理条件也有很多的限制，如办理手续期限太长、效率较低等，这样就大大增加了企业的经营成本，使得企业产生畏难情绪，很多企业对国际贸易融资的需求就在这种环境中给打消了。 5.缺少有效的国际贸易融资风险防范措施 国际贸易融资的特点决定了其涉及的风险较为复杂，但它们是可以预测和防范的，然而科学有效的预测方法和防范措施时并没有在企业中得到具体的应用。如对于信用风险，仍使用传统的、无针对性的5C法，没有考虑到国际贸易融资的新特点和有别于一般贷款的形势;就国家风险来讲，其评估和预测的方法也不是十分的科学。 6.我国的国际贸易融资易与国际上其他国家发生法律纠纷 国际贸易融资由一种传统的融资方式，经过长时间的发展，逐渐形成了一套规范的国际惯例和通行做法。然而在我国，却存在着与国际惯例和通行做法不相协调甚至是相冲突的情况，违规操作的事件时有发生，法律纠纷不断。 二、国际贸易融资问题的原因分析 1.银行对发展国际贸易融资业务的重要性和风险性认识不足 (1)商业银行的高级管理人员和相关部门对国际贸易融资业务缺乏了解，对国际贸易融资业务的风险性普遍认识较为肤浅，表现为两种倾向:①错误地认为国际贸易融资不需要动用实际资金，只需借出单据或开出信用证就可以从客户赚取手续费和融资利息，是零风险业务，这直接导致20世纪90年代中期由于大量信用证垫款形成的银行不良资产;②当出现问题后，又认为国际贸易融资风险很大，采取的措施又导致国际贸易融资授信比一般贷款难，审批时
国际贸易融资方式
国际进出口贸易的融资方式 一、进口贸易融资： 1、开证额度 开证额度是指银行为帮助进口商融通资金而对一些资信较好、有一定清偿能力的进口商，根据其提供的质押品和担保情况，核定的一个相应的开证额度。进口商在每次申请开证时可获得免收或减收开证保证金的优惠。 对外开立信用证后，对开证行来说就形成了一笔或有负债，只要出口商提交的单据满足信用证的规定和要求，开证行就要承担第一性的付款责任。由于开证行代进口商承担了有条件的付款责任，因此银行在受理进口方开证申请时，均把开立信用证视为一种授信业务。没有开证额度的进口商申请开立信用证时要收取100%的保证金。 进口商申请开证时，银行除审查其开证额度是否足够外，为维护银行信誉和资金安全，通常还要重点审查货物的性质及变现能力、货物保险、物权单据的控制等情况。如发现申请书中的开证条款对银行和进口商利益形成了潜在的威胁，银行有权要求进口商加入一些保护性条款或拒绝受理开证申请。 开证额度是银行对进口商提供的开证保证金比例的融资，即期信用证项下必须付款赎单，远期信用证项下，银行将实施货物监管。 2、信托收据（TRUST RECEIPT） 就是进口人借单时提供一种书面信用担保文件，用信托收据来表示愿意以代收行的受托人身份代为提货、报关、存仓、保险、出售并承认货物所有权仍属于银行。货物售出后所得的货款,应于汇票到期时交银行.这是代收行自己向进口人
提供的信用便利，而与出口人无关。因此，如代收行借出单据后，汇票到期不能收回货款，则代收行应对委托人负全部责任。因此采用这种做法时,必要时还要进口人提供一定的担保或抵押品后,代收银行才肯承做.但如果出口人指示代收行借单，就是由出口人主动授权银行凭信托收据借给进口人，即所谓远期付款交单凭信托收据借单(D/P·T/R)方式，也就是进口人在承兑汇票后可以凭信托收据先行借单提货，日后如果进口人在汇票到期进拒付，则与银行无关，应由出口人自己承担风险。这种做法的性质与承兑交单相差无几,因此,使用时必须特别慎重. 3、担保提货 提货担保是指进口商开出信用证后，但有时因航程过短，货比单据先到，为了能及时提货用于生产销售并免付高额滞仓费，客户可要求银行为其开出提货担保书，交承运人先行提货，待正本提单收到后向承运人换回提货担保书的一种担保业务。客户只需保证日后及时补交正本提单，并负责缴付船公司的各项应收费用及赔偿由此而可能遭受的损失，即可由银行单独或与客户共同向船公司出具书面担保，请其凭以先行放货。 提货担保占用授信额度一般仅限于信用证项下使用。进口商办理提货担保，必须向银行提交提货担保申请书、船公司到货通知、致船公司的预先提货保证书、以及提单和发票等的复印件。银行对上述文件进行审核，以确保所指货物确属该信用证项下的货物。申请人还应在提货担保申请书上保证承担船公司所收一切费用和赔偿可能由此遭受的一切损失。在与日本、韩国和东南亚等近洋地区的进口贸易中，由银行出具提货担保的情况比较普遍。随着航运业的不断发展，这些地区的运输时间越来越短，航程一般在2 -7天，经常发生货物先于单据到达进口地的情况。
中小企业国际贸易融资情况分析研究
中小企业国际贸易融资情况分析研究 中小企业国际贸易融资情况分析研究 随着我国市场经济改革的不断深入进行，中小企业得到了长足的发展与进步，中小企业成为了我国国际贸易的主力军队伍，我国的中小型企业的进出口在发展的过程中，不能仅仅单纯的依靠企业自身资金的支持区发展，这样将会影响到企业今后的持续健康的发展。我国的中小企业在发展壮大的过程中，应该注意依靠外部资金对于企业自身的发展的支持。从经济学的角度分析，企业一般在获得了外部资金的支持后，，往往就可以很好的实现货物字企业自有资金之间有效的灵活周转，保障中小企业持续健康的稳定增长，并有效的实现企业规模性增长的发展机会。根据我国中小企业自身的特点和现阶段国际贸易中的一些哦求，中小企业在进行国际贸易的过程中，往往对企业融资的迫切性有着更明确的需求，在融资的过程中，也存在着这样或者那样的困境，一般主要表现在以下的几个方面上： 一、中小企业在对外贸易过程中融资迫切 在世界经济发展的风大范畴下，我国的中小企业在进行国际贸易的过程中，有着自身的一些特点和要求，这与国内的其他一些企业行业有着明显的不同之处，对外贸易的生产过程、经营过程都显得更加的复杂化。往往中小企业的一单外贸生意，会牵扯到若干个交易流程和相关环节；往往最常见的环节有以下的几个部分：备货、定仓、制单、报关、结算、退税等多个环节，在这些环节当中，前期一些环节中对于资金的需求量往往相对较大；对于中小企业来说，一般情况下，
在进行进口贸易的交易过程中，在企业货物的运输、存储和销售等环节上，相对拉长了企业资金回笼的整个周期以及相应的过程。因此，我国进出口贸易的本文由收集整理中小企业在对企业自身资金相应的的需求上和在交易过程中，相关资金的占用上，也出现了大幅度的增加，对于一些企业自身实力相对较弱的中小型企业来说，是一种很大的压力，这些企业对于资金的需求也就显得更加的迫切，那么在企业的对外融资上也就显得更加的急迫，在表现上，也凸显出其强烈的欲望和需求。 根据我国相关部门的调查数据资料显示，在我国进行国际贸易的中小型企业中，大多数企业都是单纯的贸易公司，这些企业往往都是以进行中转贸易为主，自身拥有生产加工能力的企业很少很少，例如：青岛市某大型国有银行对这些进行国际贸易的企业相关调查的数据所显示，在该银行中进行中小型国际茂业的企业客户当中，从事相关批发行业的企业就已经占到了整个行业企业的总量的50%以上。这行进行批发业务的中小企业，主要是进行自营进出口商品业务或者代理国内外企业进行相关产品的进出口业务，往往这些企业的业务类型表现的都比较的单一，业务量虽然比较大，业务发生的次数也相对比较频繁，但是往往利润相对来说都比较低，这些企业来源于银行的货款资金的回笼主要都要依靠来源于产业链下游的客户资金，这些企业自身可以预付货款的能力或者直接偿付货款的实力往往都相对来说是比较弱的。这些从事进出口贸易的中小型企业，在自身业务流程的前期，也就是在与国外的企业签订合同之后，在备货的过程中，往往就
国际贸易融资案例分析(正文)
国际贸易融资案例分析 ------------------华通公司出口双保理案例分析一案例介绍： 至日即为保理合同买方应付款日。美国方面的进口保理商为美国远东国民银行（Far East National Bank万元的收购款，受让了华通公司对美国哥伦比亚服装公司所享有的RMB48,348,036元的应收账款债权。保理合同约定原告基本收购款按照应收账款债权的78.1%的比例计算。双方共同向美国方面发出了《应收账款债权转让通知书》，美国哥伦比亚服装公司在签收回执上盖章确认并承诺向原告履行付款责任。然而，2009年8月5日，中行收到美国远东国民银行发来的争议通知，内容为此公司年初发给美国进口商托收项下的货物其中部分由于质量与要求不符问题，所以美国哥伦比亚服装公司拒绝付款总计USD 7668000.00的合同货款，并随即附上质量检验证明书。中行立即通知该公司争议内容，希望其与美国公司协商，并要求其返还已付的收购款，华通公司拒绝偿付，认为已经将发票等票据卖给了中国银行浙江分行，进口商不付款是应该由中国银行浙江分行 承担。后来由法院判定要归还，华通公司处于无奈只能与进口商协商以1/3的市场价求对方接受有质量问题的部分商品，自己损失部分。 二案例分析： 1.选择保理业务的动机分析： 在本案例中，华通公司和美国哥伦比亚服装公司在业内有良好的声誉并且双方一直有贸易联系，此次交易金额为USD7668000，较为巨大，华通公司虽然从自身的角度并不想接受D/A这种远期的支付方式，但由于对方坚持，并不想错失这次的合作而接受，所以为了保障自己的收款时效而选用了自己不太了解并几乎从未
使用过的出口保理，对此业务不熟悉为之后的失败埋下了伏笔。 在国际金融危机之后，许多的企业的流动资金受到了限制，所以传统的部分预付货款到货后偿付所有的方式渐渐的不被进口商所选用（除非少量的卖方市场的商品），同时出口商为了可以提高自身的竞争力也愿意接受D/A或是O/A，但是卖方自身的资金流压力和风险都比之前更为的不利，所以很多企业虽然之前未接触保理，福费廷，出口押汇等较复杂的支付方式，现在也一一开始尝试。 2.案例中的融资过程分析： 双保理业务基本流程： ①美国哥伦比亚服装公司与华通公司签订买卖合同。 ②华通公司向中国银行提出初步信用评估的申请，出口银行向进口地保理商传递评估 申请，进口保理商对进口商进行信用评估 ③进口地保理商将结果传回给出口地保理商，出口地保理商将结果通知出口商 ④签订保理协议，申请信用额度并反馈 ⑤出口商华通公司发货 ⑥出口商华通公司向中国银行提交债权转让单据，中国银行转发债权转让单据信息给 美国远东国民银行 ⑦中国银行向出口公司华通公司提供78.1%的融资(最高可为发票金额的80%~90%) ⑧到期付款日前美国远东国民银行向进口商催收，进口商付款，在扣除手
企业如何进行融资方式的创新
企业如何进行融资方式的创新 资金是企业的血液，充足的资金支持对企业的发展至关重要。长期以来，我国企业的投 资结构单一，直接融资渠道不畅，缺乏创新融资，不仅使实体经济过多依赖银行融资，也使 金融风险向银行集中。研究我国企业融资方式的创新以改变当前我国企业过度依赖以银行贷款为主的间接融资模式、拓宽企业的融资渠道、提高企业的融资效率以解决企业融资不足这 制约企业发展的瓶颈问题，具有重大的理论与现实意义。 一、山东省管企业融资现状分析 截至2012 年底，山东省管企业共有20 家，主要为大型企业。在众多省管企业中，普遍存在着融资方式单一、负债率较高以及负债结构不合理等现象，具体表现为： （一）缺乏统一的长远规划 目前省管企业大多还未建立中长期融资规划，特别是具有可操作性的完整规划。省管企 业融资计划多是按照年度经营预算安排实施，间接融资过于依赖短期银行借款，缺乏与中长 期投资计划和经营发展规划相匹配的中长期融资计划。另外，部分省管企业的银行融资由财 务部门负责，股权融资由资本运营部门负责，而直接融资由专设部门负责，缺乏统筹协调。 （二）银行信贷仍然是省管企业融资的主渠道 尽管近几年省管企业随着经济效益大幅增加，信用评级逐渐提升，品牌认知度和市场地 位逐步提高，也逐渐开拓了新的融资渠道和融资品种，但省管企业资本金比例偏低，资产、 资本扩张速度远远超过自有积累增幅，而除银行信贷外的其他融资渠道受政策或市场环境影 响较大，市场容量小、波动性大、操作比较复杂、限制条件较多，难以满足省管企业对资金 来源稳定性的要求。因此，在调研的省管企业当中主要资金来源仍然是银行信贷，而且仍以短期流动资金贷款为主。 （三）负债结构明显不合理 综观省管企业资本结构状况，普遍存在着资产负债率偏高、流动比率偏低、长短期借款比例失调、负债分布不合理等问题，成为省管企业融资和资金使用的主要制约因素。截止到2012年12月底，20 户山东省管企业总体资产负债率%，同比上升%。在调研的企业当中，有 不少优质企业，资产负债率已接近甚至超过70%的警戒线。截止到2012 年12 月底，省管企 业总体流动比率为，资产流动性不足，债务偿付风险较大。受规模迅速扩张、投资强度较大 影响，所调研企业也普遍存在着“短贷长用”的现象，2012 年度省管企业短期借款增幅%， 同期长期借款增幅仅为%，企业融资成本和融资风险都比较高。 （四）信息获取渠道匮乏 省管企业在融资过程中，特别是在创新融资和直接融资当中，企业与金融中介机构处于信息不对称的地位。虽然目前大多数省管企业有专人、专门部门负责融资工作，但由于存在企业接触业内信息面窄、政策信息滞后、缺乏高层次专业研究机构等因素，致使企业不能准
国际贸易融资创新及风险控制
国际贸易融资创新及风险控制
北京理工大学珠海学院专题报告 ZHUHAI CAMPAUS OF BEIJING INSTITUTE OF TECHNOLOGY 姓名冯典钰黎乐萍谭绮琳李卉（第八小组） 完成时间 2012年5月 报告题目国际贸易融资创新及风险控制成绩 目录 一、前言?????????????????????????????????????????????????????第二页 二、国际贸易融资的内容???????????????????????????????????????第二页 2.1国际贸易融资的含义?????????????????????????????????????第二页2.2国际贸易融资的作用?????????????????????????????????????第二页2.3当代国际贸易融资的特点?????????????????????????????????第二页2.4商业银行开展国际贸易融资的品种????????????????????????第二页 2.5我国国际贸易融资现状????????????????????????????????????第三页 三、关于中国商业银行国际贸易的融资创新???????????????????????第三页 3.1、我国商业银行对国际贸易提供融资的方式???????????????????第三页3.2、国际商业银行国际贸易融资创新特点???????????????????????第七页 3.3、我国商业银行在国际贸易融资上的创新方向展望?????????????第十页 四、国际贸易融资的风险控制????????????????????????????????????第十二页 4.1、国际贸易融资的风险?????????????????????????????????????第十二页 4.2．在我国国际融资存在的不足???????????????????????????????第十三页 五、结论?????????????????????????????????????????????????????第十五页
国际贸易融资创新与风险控制-最新范文
国际贸易融资创新与风险控制 ［摘要］近年来,我国经济飞速发展,国民生活水平不断提升,并且一直呈上升的发展趋势。经济取得如此大的发展的一个重要原因就是国际贸易。当前我国的国际贸易发展速度也越来越快,它在一定程度上刺激了国民经济的发展。但是即使如此,国际贸易中融资创新方面出现的一些问题也是不可忽视的,国际贸易融资创新及其风险控制,都是人们应该重视的问题。文章主要对现阶段我国国际贸易融资创新的含义及其特征、创新方式和创新所存在的问题进行了探讨,并且列举了一些国际贸易融资风险控制的具体措施。 ［关键词］国际贸易;融资,创新;问题;风险控制 从2005年我国加入世界贸易组织后,我国的众多企业就开始走进了国际市场,获得了很多发展的机遇。因此,在2005年之后我国的进出口贸易数额不断增大,这是促进我国经济发展的一个很重要的原因。但是,十年过去了,虽然在国际贸易方面我国取得了巨大的进步和成就,却也在国贸融资上出现了很多问题。时代的不但进步带来的不仅仅是经济的发展,更重要的是国贸融资的新方式,传统的融资方式已经逐渐不能适应当前的实际状况,因此这就需要专业人员积极创新,找一些更加适合的融资创新的方式,以此来促进我国的经济更加快速的发展。 1国际贸易融资的含义及特征 1.1国际贸易融资的含义 通常来说,国际贸易融资与贸易融资是不一样的两个概念,是属概念
和种概念的关系,即国际贸易融资是包含在贸易融资这个大的范围内的。所谓的贸易融资创新是指在商品交易的过程当中,人们运用短期性的结构融资的工具,对商品交易中现存的货物以及各种款项进行融资的创新。而本文所说的国际贸易融资是指银行围绕着国际贸易结算的各个环节所发生的资金和信用的融通活动。国际贸易融资对更好地促进国际贸易的发展有重要意义,并且对银行的发展有极大的推动作用。可以毫不夸张地说,国际贸易融资对各个国家经济的发展都起到了积极的促进作用,它有利于世界经济体系更加有秩序,发展得更好。 1.2国际贸易融资的特征 国际贸易融资是一个以金融融资为主的活动,因此它具有很多自身所特有的特征,让人们将它单独与其他国际贸易方面的活动。我们常说高收益高风险这句话,其实在国际贸易融资上就可以很轻易看出来,国际贸易融资可以在很大程度上推动着全球经济的发展,但是它也存在着很大的风险。贸易融资的主要主体是银行,与传统的融资方式相比,贸易融资在结算方式上存在着很大的风险,它的风险的大小就是跟结算的方式成正比的,因此在工作人员在结算时一定要采取适当的方式,以此来尽量降低国际贸易融资的风险。在一定程度上促进了信用业务的发展是国际贸易融资的第二个突出特点,在银行内部工作程序中,中间业务和信用业务是相辅相成的,因此中间业务的快速发展又能积极的推动信用业务的发展。尤其是在中间业务和信用业务交叉的时候,对信用业务的进一步发展有更加重要的作用。 2当前国际贸易融资创新的方式
中小企业国际贸易融资问题研究
中小企业国际贸易融资问题研究 发表时间：2018-11-02T21:25:35.877Z 来源：《知识-力量》2018年12月下作者：赵斯琦宋颖 [导读] 近年来，我国的经济得到了长足的发展，这与我国众多的中小外贸企业的支持是分不开的，然而在经济全球化发展的今天，由于经济综合实力的不足 （辽东学院，118001） 摘要：近年来，我国的经济得到了长足的发展，这与我国众多的中小外贸企业的支持是分不开的，然而在经济全球化发展的今天，由于经济综合实力的不足，导致了我国很多的中小企业，在面对激烈的市场竞争逐渐出现乏力的状态，影响了其未来发展，故而，急需通过融资的方式，实现资金的补充，基于此情，本文将对我国中小企业融资困难的情况做出分析，并提出相应的建议，望文中内容能对促进我国中小外贸企业发展有一定帮助。 关键词：中小企业；国际贸易；融资；问题；对策 引言 在经济全球化发展的今天，我国的中小企业在国民经济增长中扮演者越来越重要的角色，据一项调查显示，中国发明专利的65%、企业技术创新的75%及新产品开发的80%都是由中小企业完成的，而在外贸方面，虽然中小外贸企业的订单额度小，但由于中小企业的基数大，因此，使得总贸易额度变得十分可观。虽然我国的中小外贸企业在对外贸易中占据重要的作用，但却在全球化的趋势下陷入资金紧张的困境，故而，积极寻求解决我国中小外贸企业融资问题的办法迫在眉睫。 一、国际贸易融资的作用 首先，国际贸易融资能够促进中小企业的发展。具体来讲，国际贸易融资能够使真小企业在短期内获得大量的通融资金，提高中小企业的先进流量，弥补中小企业的资金缺口。同时，国际贸易融资能够使企业在贸易过程中选择最优的支付方式，进而托大中小企业的国际市场份额，提高中小企业在国际贸易中的竞争优势；其次，国际贸易融资能够促进银行的发展，银行在国际贸易融资过程中扮演着重要角色，需要向用户收取保证金、手续费等费用，增加了银行的业务收入；最后，国际贸易融资能够促进国民经济的发展。具体来讲，国际贸易融资能够提高中小企业的资金周转速度，进而提高中小企业的国际市场竞争力，扩大我国出口贸易的发展。 二、中小企业国际贸易融资存在的问题 1、准入门槛高 大多数中小企业在申请国际贸易融资的时候，都需要向银行提供高质量的抵押或担保。并且，中小企业自身发展较弱，规模较小、资产总额不高，信用书评较差，银行不会向没有担保能力或担保能力较差的企业提供大额度的资金。同时，中小企业很难凭借自身的条件得到资质较高的大中型企业的担保，而银行从风险防范角度出发不会向中小企业发放较大融资额度。在这种情况下，中小企业的国际贸易融资难度较大。 2、审批手续复杂 国际贸易融资的审批手续复杂，程序烦琐，业务周期较长，融资审批效率不高。这些问题严重阻碍了中小企业国际贸易融资的进程。具体来讲，我国将国际贸易融资审批与一般贷款审批同等对待，没有考虑国际贸易融资周期较短、风险较低等特点，忽视了国家贸易融资的特点，缺乏针对性的审批程序和方法，导致国际贸易融资审批复杂，中小企业国际贸易融资困难。 3、融资形式单一 现阶段，国际贸易融资方式单一，我国的国际贸易融资仅仅局限于传统贸易融资范围之内，通过进口信用证融资的方式进行融资。例如，进出口押汇、授信额度开立信用证、打包放款等方式。然而，我国国际贸易融资关于新型的融资产品较少，难以满足中小企业国际贸易融资的需求。 4、信息不对称 中小企业在国际贸易融资过程中存在着与银行信息不对称的现象。具体来讲，银行主要根据中小企业的经营效益、经济实力、经营状况等对中小企业进行信用平等。然而，中小企业由于财务不透明、管理体系不完善等问题，银行很难得到关于中小企业的准确信息，中小企业信用等级较低，贸易融资风险较高。在这种情况下，银行不会为中小企业提供大额度的贸易融资。 三、解决中小企业国际贸易融资存在问题的对策 1、政府方面 （1）加大政府政策支持 在2018年6月在北京召开的由中国人民对外友好协会、“一带一路”智库合作联盟支持，中国中小商业企业协会主办2018世界中小企业大会暨第二届“一带一路”沿线国家中小企业合作论坛，是对中小企业的大力支持。作为政府层面，应加大对中小企业国际贸易融资的政策支持，积极完善中小企业信用体系，加快信用体系建设，促进政策性机构在国际贸易融资中作用的发挥。并且，政府应积极扶持中小企业的发展，不断扩大中小企业的直接融资规模，针对中小企业的特点建立适合中小企业发展的资本市场体系，加大对中小企业的培育力度，积极引导中小企业进行集合债券融资和股票融资。 （2）完善国际贸易融资法律规定 针对法律环境不完善的问题，我国应积极完善国际贸易融资法律规定，为国际贸易融资提供良好的法律环境。为此，我国应加强中小企业信用体系建设和自律监管体系建设，加快发展民营担保机构，开辟多种途径将民间资金引入到国际贸易融资领域。并且，我国立法部门应结合国际贸易融资状况在我国国情的基础上对国际贸易融资法律政策进行完善，建立健全的法律法规，加快银行信贷结构调整，积极为中小企业国际贸易融资提供多样化融资服务。 （3）健全信用担保体系 我国应积极健全信用担保体系，促进中小企业国际贸易融资。为此，我国应建立具有商业化和政策性功能的担保机构，针对中小企业出台相关的信用担保配套政策。并且，我国应建立自下而上的金融担保机构，将政府控股的金融担保机构业务定位在政策性担保业务方