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金融学单选题
数字
1.1694年，英国商人们建立( A ) [英格兰银行] 标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。
2. 1996年以后我国同业拆借市场利率属于 ( A )。 [ 市场利率 ]
3. 1998年以前我国负责保险公司保险业务监管及有关法规制定的机构是 ( C )。[中国人民银行]
4. 1999年4月20日，我国成立的首家金融资产公司是（ D ）[ 信达 ]
5. 2001年以来，在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目为（对存款货币银行债权）。
6. 2001年以来，在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目为（国外资产）。
7. 2006年我国国际收支状况是（双顺差）。
A
1.按机构的设立划分，由中央银行和监管机构共同承担监管职责的是（A） [多元监管]
2. 按照国际收支平衡表的编制原理，凡引起资产增加的项目应反映为（借方增加）
B
1.巴塞尔协议规定的核心资本充足率不小于(8％)。
2.保险公司有多种不同的分类方式，依据（经营目的）保险公司分为商业性保
险公司和。。。。
3.贝币和谷帛是我国历史上的( C )。[ 实物货币 ]
4.本质上说，回购协议是一种（质押贷款）协议。
5.不是通过直接影响基础货币和货币乘数变动实现调控的货币政策工具是（D）
[间接信用指导]
C
1.差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则
年贴现率为（10%）。
2.场内交易遵循的竞价原则是（价格优先、时间优先）
3.成本推动说解释通货膨胀时的前提是(总需求给定)。
4.成本推动说解释物价水平持续上升的原因侧重于（供给与成本）。
5.出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是 ( B )。[ 买方信
贷 ]
6.储备资产减少应反映在国际收支平衡表的（贷方）
7.从本质上说，回购协议是一种（ D ）协议。 [ 质押贷款 ]
8.从总体上看，金融创新对金融发展和经济发展的作用是（D）。答案：利大
于弊
9.从总体上看，金融创新增强了货币供给的（B）。答案：内生性
10.长期金融市场又称（C. 资本市场）。
D
1.当代金融创新的（A）特点大大刺激了创新的供给热情。答案：高收益低成
本
2.导致通货膨胀的直接原因是(货币供应过多)
3.到期前，票据付款人或指定银行确认记明事项，在票面上做出承诺付款并签
章的行为称为（承兑）
4.德曼的货币需求函数强调的是（恒久收入的影响）。
5.典型的外生变量是(税率)。
6.短期金融市场又称为 (B )。[ 货币市场 ]
7.对浮动汇率制下现实汇率超调现象进行了全面理论概括的汇率理论是
( D )。[ 粘性价格货币分析法 ]
8.对货币政策中介指标理想值的确定是指规定一个(区值)。
F
1.非金融性公司发行融资性票据主要采取的方式是（ B ） [ 间接销售 ]
2.费里德曼的货币需求函数强调的是（恒久收入的影响）。
3.费里德曼认为货币需求函数具有（相对稳定）的特点。
4.费雪在其方程式（MV=PT）中认为，最重要的关系是（M与P的关系）。
5.负责协调各成员国中央银行之间的关系，并有“央行中的央行”之称的机构是
D 国际清算银行
6.服务一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（B.10%）。
G
1.根据我国商业银行法的规定我国现行商业银行体系采用的是(职能分工型)
模式
2.股份制商业银行内部组织结构的设置...( B )是常设经营决策机关。[ 董
事会 ]
3.关于出口换汇成本的正确表述是( C )。
4.国际货币基金组织的最高权力机构是( A )。[ 理事会 ]
5.国际借贷说认为本币升值的原因是( C )。[ 流动借贷的债权大于债务 ]
6.国际金融公司是专门向经济不发达...主要是( D ) [ 提供长期的商业
融资，以促进私营部门投资 ]
7.国际收支平衡表根据(复式记帐原理)编制，每笔经济交易同时在两方反映，
原则上借贷两方恒等
8.国际外汇市场的最核心主体是（外汇银行）
9.关于人民币发行管理方面的正确规定是（C.发行库保存发行基金）。
10.国际资本流动可以借助衍生金融工具所具有的（杠杆效应），以一定数量
的国际资本。。。
11.国家信用的主要形式是 ( A )。[ 发行政府债券 ]
H
1.衡量生产一体化的核心指标是(国际直接投资额)。
2.衡量一国外债偿还能力的偿债率是指（外债还本付息额/外汇收入额）
3.回购协议的标的物是（ D ） [ 有价证券 ]
4.汇率自动稳定机制存在于( B )条件下。[ 金币本位制 ]
5.会融同业自律组织如行业协会属于( A )。[ 符理性金融机构 ]
6.货币均衡的自发实现主要依靠(利率机制)。
7.货币流通具有自动调节饥制的货币制度是( B )。[ 金币本位制 ]
8.货币市场各子市场的利率具有互相制约的作用，其中对回购协议...（ C ）
[ 同业拆借市场]
9.货币市场上的货币供给曲线和货币需求曲线的交点（E点）决定的利率称之
为（均衡利率）。
10.货币市场上货币供给曲线和货币需求曲线的交点（E）决定的利率称之为（均
衡利率）。
11.货币市场最基本的功能是（ A ） [ 调剂余缺，满足短期融资需要 ]
12.货币市场最基本的功能是（调剂余缺）。
13.货币在( A )时执行流通手段的职能。[ 商品买卖 ]
14.货币政策操作中，引起货币供应量增加的是（降低再贴现率）。
15.货币政策诸目标之间呈产致性关系的是(经济增长与充分就业)。
16.货币执行支付手段职能的特点是( D )。[ 货币作为价值的独立形式进
行单方面转移 ]
J
1.价值形式发展的最终结果是( A )。[ 货币形式 ]
2. 剑桥方程式重视的是货币的（资产功能）。
3.金本位制下，(铸币平价)是决定两国货币汇率的基础
4.金融创新的活跃程度与货币作用效率呈（C）。答案：正比
5.金融创新增强了货币供给的(内生性)。
6.金融工具的价格与其盈利率和市场利率分别是哪种变动关系 ( D )。
[ 同方向，反方向 ]
7.金融机构流动性资产对总资产的比重是(C) [ 流动性比率 ]
8.金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（ B ） [ 支付结算服务 ]
9.金融监管的最基本出发点是（B） [维护社会公众利益]
10.金融市场监管中公开原则的含义包括价格形成公开和（B） [市场信息公
开]
11.金融市场又称（货币市场）。
12.金融同业自律组织如行业协会属于（管理性金融机构）
13.经济高涨时，商业银行对国库券的投资一般会（ B ） [ 下降 ]
14.经济泡沫最初的表现是 ( C )。 [ 资产或商品的价格暴涨 ]
15.经济全球化的先导和首要标志是（贸易一体化）。
16.经济中，货币均衡主要是通过（利率机制）来实现的。
17.居民和企业的持币行为影响（通币—存款比率）。
18.（D.即期汇率）是国际外汇市场上最重要的汇率，是所有外汇交易汇率的计算基础。
19.“金融二论”的代表人物是（C.麦金农和萧）。
K
1.开发银行属于一个国家的政策性银行。。。。务经营上的特点是( A )。
[ 不以盈利为经营目标 ]
2.凯恩斯把用于保存财富的资产划分为（货币与债券）。
3.凯恩斯的货币需求函数非常重视（利率的作用）。
4.凯恩斯认为，债券的市场价格与市场利率（负相关）。
5.科学的货币本质观是(马克思的劳动价值说)
6.可以直接增减流通中现金的货币政策工具是(公开市场业务)。
L
1.历史最为悠久、规模最大、影响力最大的离岸货币市场是（欧洲货币市场）
2.利率的期限结构反映的相关关系是利率与 ( D )。[ 期限 ]
3.利率与社会资本规模具有相关性，所以。。。应是(消费倾向)的大小。
4.利息是 ( B )的价格 [ 借贷资本 ] 。
5.流动性最强的金融资产是（ D )。[ 现金 ]
6.垄断货币发行权，是央行（发行的银行）的职能的体现。
M
1.民和企业的持币行为影响（B、通货—存款比率）
2.马克思的货币理论表明( D )。[ 货币是固定充当一般等价物的商品 ]
3.美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是( C )的特点。[ 布雷顿
森林体系 ]
4.面对我国目前经济中流动性过剩的情况，结合我国各种经济矛盾。。。（提
高法定存款准备金率）
5.目前各国的国际储备构成中主体是（外汇储备）
6.目前人民币汇率实行的是( B )。[ 以市场供求为基础的、单一的、有管
理的浮动汇率制 ]
7.目前我国人民币汇率实行的是（以市场供求为基础的、参考一揽子货币进。。。
浮动汇率制）
8.目前我国实现了( D )。[ 经常账户下人民币完全可兑换 ]
N
1.能够比较准确地反映最终产品和劳务的一般物价水平变动情况。。。(国民
生产总值平减指数)。
2.能够体现一个国家自我创汇能力的国际收支差额是（经常项目差额）。
3.能够体现一个国家自我创汇能力的国际收支差额是（贸易差额）。
O
1.欧洲货币最初指的是（欧洲美元）
P
1.票据到期前，票据付款人或指定银行确认票据记明事项…..款并签章的行为称为（Ｄ）［承兑］
Q
1.期权合约买方可能形成的收益或损失状况是 ( D )。[ 收益无限大，损
失无限大 ]
2.期限在一年以内的短期政府债券叫做 ( D )。[ 国库券 ]
R
1.若中央银行放弃稳定汇率的目标，通过外汇和黄金业务投放的基础货币有较
大的（主动权）。
S
1.率先在上海成立相对独立的票据营业部的银行是（ B ） [ 工商银行 ]
2.商业信用是企业在购销活动。。。以下对商业信用的描述正确的是B商业信
用融资期限一般较短
3.商业信用是企业之间由于(商品交易)而相互提供的信用。
4.商业信用是以商品形式提供的信用，提供信用的一方通常是 ( B )。[ 卖
方 ]
5.商业银行从事的不列入资产负债表。。。商业银行的( C表外业务 )且可以
有狭义和广义之分
6.商业银行的提现率与存款扩张倍数的变化是（反方向）。
7.商业银行与其他金融机构的区别之一在于商业银行能接受(活期存款)
8.生产过程从生产要素的组合到产品销售的全球化称为（生产一体化）
9.实行(一揽子汇率)是当前国际货币体系的主要特征之一。
10.实行准中央银行体制的国家和地区是(新加坡)。
11.世界上大多数国家货币政策的首要目标是(稳定物价)。
12.市场经济国家的金融监管制度都是通过（B）确定的。 [立法程序]
13.市场人民币存量通过现金归行进入的是( C ) [ 业务库 ]
14.市场上的货币供给曲线和货币需求曲线的交点（E点）决定的利率称之为
（均衡利率）。
15.收益资本化有着广泛的应用，对于土地的价格C 在预期收益不变的情况….
格越低；
16.属于管理性金融机构的是(中央银行)
17.属于货币政策远期中介指标的是(利率)
18.属于所有权凭证的金融工具是（股票）
19.属于优先股股东权利范围的是（收益权）。
20.随着经济和社会生活的日趋复杂化，企业和个人客观上要求建立专业机构来集中管理风险，并对意外
风险和伤害产生的损失给予补偿。15世纪最早出现的险种是（C.海上保险）。
T
1.体现一个国家自我创汇能力的国际收支差额是（贸易差额）。
2.贴现市场的主要参与者有 ( C )。[ 工商企业和商业银行 ]
3.通过影响商业银行借款成本而发挥作用的货币政策工具是（再贴现政策）。
4.通货膨胀时期债权人将（损失严重）。
5.通知放款又叫(短期拆借市场)。
6.同类金融机构在全部金融金融机构总资产中所占份额以...指的是（C）。
答案：分层比率
7.同业拆借利率常常被当做（基准利率），对整个经济活动和宏观调控具有特
殊的意义。
8.同业拆借市场利率常被当作（），对整个经济活动和宏观调控具有特殊的意
义。（A）[基准利率]
9.投资者购买有价证券时只付一部分价款，其余款项由经纪人垫付...交易方
式是（信用交易）
W
1.外汇市场最核心的主体是（外汇银行）。
2.外资金融机构的加入及其活力的释放，可以产生...自封难以为继的效果称
为（鲶鱼效应）
3.我国《商业银行法》规定可计入附属资本的是（B） [次级债务]
4.我国的下列金融市场自律性监管机构中影响最大的是（C） [中国证券业协
会]
5.我国目前规定商业银行资产流动性比率，即流动性资产...比不得低于（C）
[25% ]
6.我国目前金融监管体制采用的是（A） [分业监管]
7.我国目前经济中流动性过剩的情况，结合我国各种经济矛...政策应该是（提高法定存款准备金率）。
8.我国目前实行的中央银行体制属于(单—中央银行制)。
9.我国目前主要是以（居民消费价格指数）反映通货膨胀的程度。
10.我国企业与企业之间存在的"三角债"现象，从本质上说属于（商业信用）。
11.我国习惯上将年息、月息、日息...若年息6厘，月息4厘，日息2胍...
( C )。[ 年利率为6％，月利率为4％。，日利率为20／000 ]
12.我国现阶段金融监管的具体目标是(维护经营的安全性，竞争的公平性，政
策的一致性)。
13.我国于1992年开始在上海进...（美国友邦国际保险集团）是最早进入国
内保险市场
X
1.西方经济学家一般认为利率是由(供求关系)所决定的。
2.下列变量中，(税率)属于典型的外生变量。
3.下列不属于国外财务公司资金来源方式的是 ( A )。[ 发行长期债券 ]
4.下列不属于资本市场中介机构的是（从事自营业务的证券公司）
5.下列方程式中(M=PQ/V)是马克思的货币必要量公式。
6.下列各项中应记入国际收支平衡表的其它投资中的项目是（居民与非居民之
间的存贷款交易）
7.下列关于人民币发行管理方面的正确规定是(发行库保存发行基金)
8.下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是（C） [降低再贴现率]
9.下列货币政策工具中，不仅主动性强、灵活性强，而且调控效果和缓的工具
是（公开市场业务）。
10.下列金融工具中属于间接融资工具的是(A)。[ 可转让大额定期存单 ]
11.下列金融工具中属于直接金融工具的是(股票)。
12.下列经济变量中，（税率）属于典型的外生变量。
13.下列可作为货币政策操作指标的是（A） [ 基础货币 ]
14.下列可作为货币政策的中介指标的是（A） [市场利率]
15.下列利率决定理论中哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用(可贷资
金论)
16.下列哪一项不是技术分析的理论基础（技术分析可以替代基本面分析）
17.下列哪一项不是证券投资技术分析的理论基础。（技术分析可以替代基本
面分析）
18.下列属于非系统性风险的是（信用风险）。
19.下列属于货币政策远期中介指标的是(利率)．
20.下列属于货币政策中介目标的是(基础货币)。
21.下列属于所有权凭证的金融工具是 ( B )。 [ 股票 ]
22.下列属于我国目前最主要的货币政策中介目标的是(货币供应量)。
23.下列属于消费信用的是(赊销)
24.下列属于应在资本市场筹资的资金需求是（补充性资金不足）
25.下列属于优先股股东权利范围的是 ( C )。 [ 收益权 ]
26.下列属于中央银行资产项目的是（政府债券）。
27.下列银行风险管理理论中，强调银行应在风险与收。。。。论是( C )。 [ 风
险调整的资本收益法 ]
28.下面因素中不是导致金融结构发生变动的主要因素的是（D）。答案：金融
风险
29.现代各国商业性金融结构，尤其是银行业，主要是按照（ D ）形式建立
的。[ 股份制 ]
30.现代信用活动的基础是 ( D )。 [ 现代经济中广泛存在着盈余或赤字
单位 ]
31.现代信用活动的基础是（经济中存在着广泛的盈余或赤字单位）。
32.现代意义上的证券公司产生于 ( C )。[ 欧美 ]
33.现货市场的实际交割一般在成交后 ( A )内进行。 [ 2日 ]
34.现实经济中的信用货币投入流通是通过（金融活动）。
35.消费信用是企业或银行向 ( C ) 提供的信用。[ 消费者 ]
36.信用的基本特征是( C )。[ 以偿还为条件的价值单方面转移 ]
37.信用的基本特征是(以偿还为条件的价值单方面转移)。
38.信用货币制度不具有的性质是( D)。[ 金属铸币在流通中使用 ]
39.信用是（ D ）[ 各种借贷关系的总和 ]
40.现代经济活动中，在整个社会的融资总规模中，债权信用的规模远远
（D.大于）股权信用的规模。
Y
1.牙买加体系的的特点是( C )。[ 国际储备货币多元化 ]
2.一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（B） [提高贷款利率]
3.一般情况下，符合法定年龄、具有劳动能力并自愿参加工作者...即为（C）[充分就业]
4.一定时期内货币流通速度与现金和存款货币的乘积就是( B )。[ 货币流
量 ]
5.一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为 B 10％
6.依据（ B ），保险公司分为商业性保险公司和政策性保险公司。[经营目的]
7.以 ( B )划分，信托可分为管理信托和处分信托。[ 信托的责权利 ]
8.以货币供应量为分子，以基础货币为分母的比值是（货币乘数）。
9.以下不属于债务信用的是 ( C )。 [ 居民购买股票 ]
10.以下对经济泡沫描述正确的是（资产或商品的价格暴涨）。
11.以下属于信用活动的是 ( D )。[ 赊销 ]
12.因供给能力相对过剩而引起的东南亚金融危机中的同货紧缩，从供给方面看主要是由于（成本下降）。
13.银行持有流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的(第三道防线)
14.银行若提高再贴现率，将（迫使商业银行提高贷款利率）。
15.银行握有证券并进行买卖的目的不是为了(盈利)
16.银行在大城市设立总行在本市及国内外各地普遍设立分支行制度是(总分行制)
17.银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客...务被称做( B ) [ 信贷
承诺 ]
18.英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于(1694)。
19.英文缩写ＬＩＢＯＲ指的是（Ｃ）［伦敦同业拆放利率］
20.影响外汇市场汇率变化的最主要的因素是（国际收支状况）
21.由于过于强大的工会力量使一国国内工资水平提高的速度...（要素结构
性失衡）
22.由中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票称作(B股)。
23.有价证券的二级市场是指(证券转让市场)。
24.有效资产组合是指（相同风险下应取得最高收益）。
25.与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（布雷顿森林体系）的特点。
26.运用边际效用价值理论分析汇率变动的理论是 ( B )。[ 汇兑心理说 ]
Z
1.在15世纪最早出现的险种是 ( A )。[ 海上保险 ]
2.在19世纪末期，我国第一家由民族资本创办的现代商业银行是（ D ）。（中国通商银行）
3.在20世纪70年代，由于石油的价格上涨，导致了西方询….(成本推动型)通货膨胀
4.在代销方式中，证券销售的风险由 ( B )承担。 [ 发行人 ]
5.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是 ( A )。[ 基准利率 ]
6.在国际收支平衡表中，私人转移主要包括侨民汇款等….(经常项目)中。
7.在国际信贷市场上，（LIBOR）是制定国际贷款和发行债券的基准利率。
8.在国际信用中，国际商业银行贷款的利率一般较高...是基于 ( B 伦敦同业拆借利率)来确定的。
9.在货币层次的划分中，哪一层次的货币购买力最强，可以随时作为流通手段和支付手段。(Mo)
10.在货币政策工具中，作用力度最强的工具是（法定存款准备金政策）。
58.在货币层次中，货币具有（C.流动性越强，现实购买力越强）的性质。
11.在经济生活中，商业信用的动态与产业资本的动态是（ A ）[ 一致的 ]
12.在其他条件不变的情况下，存款货币银行保留的超额准备金越多，其存款货币的创造能力就（越小）。
13.在商业银行经营管理理论演变的过程中，把管理的重点主...动性上的是( A )理论。[ 资产管理 ]
14.在商业银行总分行制的外部组织形式中，( D )是指总部负责管理下属...银行对外业务。[ 管理处制 ]
15.在市场经济中，货币均衡主要是通过（利率机制）来实现的。
16.在市场经济中，下列属于外生变量的是（税率）。
17.在外债期限结构的管理中，按照国际惯例，短期债务在总债务重的比例不应超过（25%）
18.在完全竞争市场上，不可能产生的是（成本推进的通货膨胀）。
19.在我国，企业与企业之间普遍存在“三角债” 现象，从本质上讲它属于（ A ）[ 商业信用 ]
20.在我国，收入变动与货币需求量变动之间的关系是(同方向)。
21.在我国出现的第一家现代商业银行是(英国丽如银行
22.在物价上涨得条件下，要保持实际利率不变，应把名义利率（调高）。
23.在下列货币政策操作中，引起货币供应量减少的是（央行卖出有价证券）
24.在下列控制货币总量的各种手段中，中央银行可以灵活使用的市场性工具是(公开市场业务
25.在下列控制经济中货币总量的各个手段中，中央银行不能完全自主操作的是：(再贴现政策)
26.在现代经济中，银行信用仍然是最重要...述不正确的是B银行信用不可以由商业信用转化而来
27.在现代信用活动中，信用工具呈现 ( B )的趋势： [ 多样化 ]
28.在一般性货币政策工具中调控力度可以自由掌握的工具是（公开市场业务）。
29.在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是（ C ）[ 中央银行或金融管理局 ]
30.在引起通货膨胀的原因中，(财政赤字)属于需求拉上型通货膨胀。
31.在影响基础货币增减变动因素中(中央银行对商业银行的债权)的影响最为主要
32.在职能分工的经营模式下，只有（商业银行）能够吸收使用支票的活期存款。
33.在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目是（国外资产）。
34.造成金融压制的原因之一是金融市场落后，尤其是（B）发育不全。答案：资本市场
35.长期金融市场又称（资本市场）。
36.者购买有价证券时只付一部分价款，其余款项由经纪...的交易方式是（信用交易）。
37.正因为存在外汇市场上的（套汇交易）活动，才使不同外汇市场的汇率趋于同一。
38.证券场内交易遵循的竞价原则是（价格优先、时间优先）。
39.证券发行市场和交易市场上的主要投资者是（各类金融机构）
40.证券价格一般呈现稳步攀升之势，颇具长线持筹得价值的股票是（蓝筹股）
41.证券市场是经济晴雨表"是因为（证券市场走势比经济周期提前）
42.制商业银行内部组织结构的设置分为所有权机构和经...（董事会）是常设经营决策机关。
43.治理通货膨胀中可以解决收入分配不公问题的政策是（指数化政策）。
44.中国第一家现代银行是(丽如银行)
45.中国加入世界贸易组织的时间是（2001年12月11日）
46.中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了（货币增量）得状况。
47.中间汇率是指( D )。[ 买入汇率和卖出汇率的算术平均数 ]
48.中闻人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了( C )的状况。[ 货币增量 ]
49.中央银行降低法定存款准备金率时，则商业银行派生存款的创造能力（A）[降低]
50.中央银行若提高再贴现率，将（迫使商业银行提高贷款利率）。
51.中央银行投放基础货币的渠道是（资产业务）。
52.中央银行握有证券并进行买卖的目的不是为了（盈利）。
53.种利率并存的条件下起决定作用的利率是（基准利率）。
54.著名国际金融专家特里芬提出的确定一国储...应大致相当—国(三)个月的进口额
55.专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是(国际金融公司)
56.租赁业务的种类繁多，按租赁中（出资者的出资比例）可分为单一投资租赁和杠杆租赁两种。
57.作用力度最强的货币政策工具是(法定存款准备金率)。
金融学单选题期末考试资料已整理
金融学单选题数字 1.1694年，英国商人们建立( A ) [英格兰银行] 标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。 2. 1996年以后我国同业拆借市场利率属于 ( A )。 [ 市场利率 ] 3. 1998年以前我国负责保险公司保险业务监管及有关法规制定的机构是 ( C )。[中国人民银行] 4. 1999年4月20日，我国成立的首家金融资产公司是（ D ）[ 信达 ] 5. 2001年以来，在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目为（对存款货币银行债权）。 6. 2001年以来，在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目为（国外资产）。 7. 2006年我国国际收支状况是（双顺差）。 A ] [多元监管1.按机构的设立划分，由中央银行和监管机构共同承担监管职责的是（A） 2. 按照国际收支平衡表的编制原理，凡引起资产增加的项目应反映为（借方增加） B )。巴塞尔协议规定的核心资本充足率不小于(8％1.保险公司有多种不同的分类方式，依据（经营目的）保险公司分为商业性保2. 险公司和。。。。 ] 实物货币( C )。[ 3.贝币和谷帛是我国历史上的本质上说，回购协议是一种（质押贷款）协议。4. ）不是通过直接影响基础货币和货币乘数变动实现调控的货币政策工具是（D5.] 间接信用指导[ C 元的贴现金额，则19002000元的票据，到银行得到1.差半年到期的面额为）。年贴现率为（10% 2.场内交易遵循的竞价原则是（价格优先、时间优先） )。3.成本推动说解释通货膨胀时的前提是(总需求给定 4.成本推动说解释物价水平持续上升的原因侧重于（供给与成本）。买方信[ 。5.出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是 ( B ) ] 贷储备资产减少应反映在国际收支平衡表的（贷方）6. ] 质押贷款）协议。 [ 7.从本质上说，回购协议是一种（ D ）。答案：利大从总体上看，金融创新对金融发展和经济发展的作用是（8.D 于弊 B）。答案：内生性9.从总体上看，金融创新增强了货币供给的（。C. 资本市场）10.长期金融市场又称（ D 高收益低成当代金融创新的（1.A）特点大大刺激了创新的供给热情。答案：本) 货币供应过多(导致通货膨胀的直接原因是2. 3.到期前，票据付款人或指定银行确认记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称为（承兑） 4.德曼的货币需求函数强调的是（恒久收入的影响）。 5.典型的外生变量是(税率)。 6.短期金融市场又称为 (B )。[ 货币市场 ] 7.对浮动汇率制下现实汇率超调现象进行了全面理论概括的汇率理论是( D )。[ 粘性价格货币分析法 ] 8.对货币政策中介指标理想值的确定是指规定一个(区值)。 F 1.非金融性公司发行融资性票据主要采取的方式是（ B ） [ 间接销售 ] 2.费里德曼的货币需求函数强调的是（恒久收入的影响）。 3.费里德曼认为货币需求函数具有（相对稳定）的特点。 4.费雪在其方程式（MV=PT）中认为，最重要的关系是（M与P的关系）。 5.负责协调各成员国中央银行之间的关系，并有“央行中的央行”之称的机构是D 国际清算银行
金融学知识点归纳
金融学知识点归纳 第一章货币与货币制度 一、货币的起源 1.货币的起源与发展 （1）货币产生于交换（P2) 根据马克思的价值学说，货币产生于商品交换，是商品交换的必然产物，要说清楚货币的产生与发展，首先必须追溯到商品交换。商品交换必须具备两个前提条件：分工与私有制。（2）价值形式的发展与货币的起源（P3) 1)简单的、偶然的价值形式及其特征（P 3) 2)扩大的价值形式(P3-P4) 3)一般价值形式(P4) 4)货币价值形式 2.货币的形态及其演变 1）货币的理想条件及各种形态（P6） （1）货币的理想条件（P5) （2）货币形态：指货币的存在形式，指货币是用什么材料制作的。——6 ①实物货币——货币最古老的形态 特征: 作为货币和作为商品的价值相等。 ②金属货币 特征：普遍可接受、价值稳定、价大量小，携带方便、耐久性、均质可分 ③信用货币(P6) 一般而言，信用货币作为一般的交换媒介，须有两个条件：人们对此货币的信心；货币发行的立法保障。 目前世界几乎所有国家的货币都采用信用货币的形态。 ④电子货币——最新的货币形态(P8) 是信用货币与电脑、现代通信技术相结合的一种最新货币形态，它通过电子计算机运用电子信号对信用货币实施储存、转账、购买和支付。 ⑤代用货币 代用货币，通常作为可流通的金属货币的收据，一般指由政府或银行发行的纸币或银行券，代替金属货币参加到流通领域中。其特点是可与所代替的贵金属自由兑换。 代用货币，其本身价值低于其代表的货币的价值；通常是政府或银行所发行的纸币；可自由兑换金条、银条或金币、银币。 （3）货币形态的演变 从黄金到黄金为基础的代用币再到完全的信用货币，这是货币进化史上的第一次飞跃；电子货币的出现，是货币形态的第二次飞跃。 货币形式演变历程中的这两次飞跃体现了货币从有形到无形、从国家信用到社会信用的发展。 二、货币的本质与职能（P10） 1.货币的本质 货币是商品经济发展到一定阶段的必然产物，是固定充当一般等价物的特殊商品。
金融学的复习资料
直接融资：是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权与债务关系的融资形式。 经济货币化(指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。 企业信用：是指企业作为资金需求者或债务人的融资活动。 金融结构是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。 格雷欣法则金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。指当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，而实际价值较低的劣币则充斥市场的现象。 货币乘数指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。不同口径的货币供给量有各自不同的货币乘数。 国际资本流动资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。国际资本流动包括资本流入和资本流出两个方面金融市场(资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。) 间接标价法(用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率标价方法。 直接标价法：是指以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币，因此也被称应付标价法。 公开市场业务(指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。) 票据贴现票据的持有者在票据未到偿还期之前，以一定的价格将票据转让给金融机构，获得现款的行为 货币均衡：是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。 银行信用是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。银行信用属于间接信用，是重要的融资形式 泡沫经济是伴随信用发展出现的一种经济现象。即依靠信用造成虚假需求，虚假需求又推动了虚假繁荣，导致经济过度扩张。当信用扩张到无法再支撑经济虚假繁荣时，泡沫就会破灭，并引起金融市场的动荡，甚至导致金融危机或经济危机。 出口信贷是出口国为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。 汇率：又称汇价，或称外汇行市，是两国货币折算的比率，或者说是一国货币以另一国货币表示的价格。 基准利率是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。当它变动时，其他利率也相应发生变化 金融风险经济中的一些不确定因素给融资活动带来损失的可能性。主要包括信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险、汇兑风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联。 1、同业拆借市场有哪些特点？ （1）对进入市场的主体即进行资金融通的双方都有严格的限制，即必须都是金融机构或中央银行指定的某类金融机构，非金融机构，包括工商企业、政府部门等。（2）融资期限较短。最初多为一日或几日的资金临时调剂，是为了解决头寸临时不足或头寸临时多余所进行的资金融通。（3）交易额较大，而且一般不需要担保或抵押，完全是一种信用资金借贷式交易。双方都以自己的信用担保，都严格遵守交易协议。 （4）利率由供求双方议定，可以随行就市。同业拆借市场上的利率可由双方协商，讨价还价，最后议价成交。同业拆借市场上的利率，是一种市场利率，或者说是市场化程度最高的利率，能够充分灵敏地反映市场资金供求的状况及变化。 2、什么是通货膨胀？判定通货膨胀的主要指标有哪些？ 通货膨胀是指一个经济体在一段时间内货币数量增速大于实物数量增速，普遍物价水平上涨，于是单位货币的购买力下降。 主要指标有居民消费价格指数，批发物价指数，国内生产总值平减指数还有其他指数。 居民消费价格指数是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格平均变化 程度的指标。
金融学双语考试复习资料
Chapter 1 经济学关注的3个问题： ?How scarce resources are allocated in the production process among competing uses. ?How income generated in the production and sale of goods and services is distributed among members of society. ?How people allocate their income through spending, saving, borrowing and lending decisions. Default（违约）- When a borrower fails to repay a financial claim. 借方未能偿还金融债务 Liquidity（流动性）- The ease with which a financial claim can be converted to cash without loss of value. 金融索取权可以比较容易地且不损失价值地转化成现金的特性。 Depository institutions （储蓄机构）– Financial intermediaries, such as commercial banks, savings and loan associations, credit unions, and mutual savings banks, that issue checkable deposits. 发放支票存款的金融中介，如商业银行、存储贷款、信用联盟、互助储蓄银行。 5. Why do financial intermediaries exist? What services do they provide to the public? Are all financial institutions financial intermediaries? Financial intermediaries exist to link up net lenders and net borrowers and to help minimize the transaction costs associated with borrowing and lending. Financial services provided by financial
金融学整理
第一章货币和货币制度第一节什么是货币？ 第二节货币制度 本章重点： ●什么是货币（包括货币的起源、货币的形态演变、货币的本质、货币的 职能、货币的层次等） ●货币制度 ●简要介绍国际货币体系 第一节什么是货币？ 一、货币(money)的经济学定义： 1、定义：在商品或劳务的支付中或债务的偿还中被普遍接受的任何东西。战俘营里的货币 2、本质特征:作为交易媒介的普遍接受性。 强调对货币的信任、信心对于维系货币功能的决定性意义。 3、马克思是如何认识货币的？------价值货币说！ 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。 货币首先是商品； 货币不是普通的商品，而是特殊的商品； 货币在充当一般等价物的过程中，体现着一定的社会关系。 二、区分通货、货币、财富和收入（ currency, money, wealth and income） ●通货通常指硬币(coin)和现钞(paper money)，较货币范围小。
●财富即个人拥有的、包括所有资产在内的总资源。 ●货币和财富是存量概念，（在某一个时点上发生的量值）。相对于个人 或国家来讲财富的含义比货币宽。 ●收入是单位时间内的收益的流入，是流量概念。 三、货币的职能 （一）交易媒介(Media of Exchange)： 1、货币为交换或交易提供了媒介，是一般等价物，减少交易费用，促进社会分工。 “光脚的理发师寻找长发的鞋匠” 2、货币作为交易媒介，不仅可以直接用来支付货款，而且可以用来进行借贷和其他的资金支付。 交易媒介内含流通手段和支付手段职能。 货币流通速度：指同一枚货币在一定时期内作为交易媒介（即流通手段与支付手段）的次数。 （二）价值尺度(measure of Value): 就是利用货币给不同交易对象以价格。 马克思基于劳动价值论，把赋予交易对象以价格形态的职能定名为价值尺度. 意义：可减少相对价格的数目：N(N—1)/2减少到N－1种，降低交易费用。
金融学考试复习资料
1、电子货币（Electronic Money），是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据或者通过银行及第三方推出的快捷支付服务，通过使用某些电子化途径将银行中的余额转移，从而能够进行交易。严格意义是消费者向电子货币的发行者使用银行的网络银行服务进行储值和快捷支付，通过媒介（二维码或硬件设备），以电子形式使消费者进行交易的货币。 ●概念：是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种 金额的币值。随着基于纸张的经济向数字经济的转变，电子现金将成为主流。 ●种类：（主要有两种）电子钱包与电子现金。 ●特点：匿名性、节省交易费用、节省传输费用、持有风险小、支付 灵活方便、防伪造及防重复性、不可跟踪性。 ●功能： （1）转账结算功能：直接消费结算，代替现金转账； （2）储蓄功能：使用电子货币存款和取款； （3）兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑； （4）消费贷款功能：先向银行贷款，提前使用货币。 ●电子货币对金融机构和社会影响有哪些？ 简单的一方面是：电子货币不是传统的现金，是数据与数据的交易，无论你怎么转账怎么交易，现金都在银行，银行的钱都拿去投资了，对经济的发展是很有帮助的，也是未来货币的主导方向。但是也有缺点，电子货币对金融而言，极容易造成经济泡沫，同等的资金，发生的金融效果确实双倍的，也就是说，资金在数字上有流通的作用，但在银行方面，他们掌握的现金，又发生了另外的作
用，对社会而言，电子货币的流通，必然会减少市场上现金人民币的流通，容易造成通货膨胀，物价上涨。 2、银行卡 ●概念：消费者向电子货币的发行者支付传统货币，而发行者把与传统货币的相等价值，以电子形式存储在消费者持有的电子设备中。 ●种类：（主要有两种）一种是基于Internet网络环境使用的且将代表货币价值的二进制数据保管在微机终端硬盘内的电子现金；一种是将货币价值保存在IC卡内并可脱离银行支付系统流通的电子钱包。 ●特点 （1）以电子计算机技术为依托，进行储存，支付和流通； （2）可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域； （3）集金融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体； （4）电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征； （5）现阶段电子货币的使用通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。 ●优点： （1）方便 （2）安全 （3）通用 （4）增加社会效益 3、非现金交易
金融市场学考试复习资料——张亦春、郑振龙版——重点概念整理
金融市场学复习资料 一、名词解释 1、金融市场：指以金融资产为交易对象形成的供求关系及其机制的总和。 2、金融资产：一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证，亦称金融工具或证券。 3、投资基金：是向公众出售其股份或受益凭证募集资金，并将所获资金分散投资于多样化证券组合的金融中介机构。 4、货币市场：指以期限在一年及一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。 5、资本市场：指期限在一年以上的金融资产交易市场。 6、黄金市场：指集中进行黄金买卖的交易中心或场所。 7、外汇市场：狭义的指银行之间的外汇交易，包括同一市场各银行的交易、中央银行与外汇银行之间的交易以及各国中央银行间的外汇交易活动。广义的指各国中央银行、外汇银行、外汇经纪人及客户组成的外汇买卖、经营活动的总和。 8、衍生金融工具：指由原生性金融产品或基础性金融工具创造出来的新型金融工具。 9、直接金融市场：指资金需求者直接从资金所有者那里融资的市场，一般指通过发行股票或债券的方式在金融市场上筹集资金的融资市场。 10、间接金融市场：是以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。 11、初级市场：又称发行市场和一级市场，指资金需求者将金融资产首次出售给公众时所形成的市场。 12、二级市场：又称流通市场和次级市场，指证券发行后，各种证券在不同的投资者之间买卖流通所形成的市场。 13、包销：指金融资产的发行人与银行等金融机构协商，有银行等金融机构按照商定条件把全部证券承接下来负责对公众销售。 14、代销：是发行人自己承担全部发行风险，只将公开销售事务委托给投资银行等办理的一种方式。 15、公开市场：指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价而形成。 16、有形市场：指有固定交易场所的的市场，一般指证券交易所等固定的交易产地。 17、无形市场：指在证券交易所外进行金融资产交易的总称。 18、国内金融市场：指金融交易的作用仅限于一国之内的市场。 19、国际金融市场：是跨国界进行金融资产交易的市场，是进行金融资产国际交易的场所。 20、金融市场的聚敛功能：指金融市场具有聚集众多分散的小额资金成为可以投入社会再生产地资金的能力。 21、资产证券化：指把流动性较差的资产，如金融机构的一些长期固定利率放款或企业的应收账款等通过商业银行或投资银行的集中及重新组合，以这些资产作抵押来发行证券，实现相关债券的流动化。 22.金融工程：指将工程思维引入金融领域，综合采用各种工程技术方法（主要有数学建模、数值计算、网络图解、仿真模拟等）设计，开发新型的金融产品，创造性的解决金融问题。 23、套期保值者：指利用金融市场转嫁自己承担的风险的主体。 第二章 1、同业拆借市场：也称同业拆放市场，指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通市场。 2、回购市场、指通过回购协议进行短期资金融通交易的市场。 3、回购协议：指在出售证券的同时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。 4、商业票据：是大公司为筹措资金，以贴现方式出手给投资者的一种短期无担保承诺凭证。 5、出票：指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。
金融学期末复习资料
论述题： 1、从各种信用形式的特点出发，论述我国应怎样运用这些信用形式。 1、（1）信用的经济含义。现代信用的形式主要包括：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等。 （2）商业信用是工商企业之间买卖商品时，以商品形式提供的信用，典型的方式为赊销。商业信用在方向、规模、期限上有限制。银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它突破了商业信用的局限性。国家信用是以国家作为债务人或债权人的信用，可以用来调节财政收支和宏观经济。消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。上述各种信用形式所涉及的经济主体不同，具体的形式也不同，但都在经济发展中起着重要作用。（3）我国要进一步发展社会主义市场经济，应对各种信用形式有重点、有管理地加以引导和运用：规范商业信用，发展直接融资；加强对银行信用的风险管理，提高货币资金的使用效益；适度发展消费信用，配合住房改革等经济体制改革的需要，满足消费者的合理需求，注意防范盲目消费和信用膨胀；安排好国家信用的规模和结构，使其适应经济发展和社会需要。 总之，在发展各种信用形式的前提下，针对其各自的特点与作用，有所侧重、协调并举地对各种信用形式加以运用。 2、试比较分析直接融资与间接融资的优点与局限性，你认为我国应怎样运用这两种方式。 2、（1）资金供应者和资金需求者之间的融资活动，有两种基本形式──直接融资和间接融资。二者各具优点，也各具局限。 （2）直接融资的优点在于： ①资金供求双方联系紧密，有利于资金的快速合理配置和提高使用效益； ②由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高。 ③资金供求双方直接形成债权债务关系，加强了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力； ④有利于筹集具有稳定性的、可以长期使用的投资资金。但直接融资也有其局限性，主要表现在： ①资金供求双方在数量、期限、利率等方面受的限制比间接融资多； ②直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约； ③对资金供给者来说，直接融资的风险比间接融资大得多，需要直接承担投资风险。 （3）与直接融资比较，间接融资的优点在于： ①灵活便利；②安全性高；③规模经济。 间接融资的局限性主要有两点： ①割断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力； ②金融机构要从经营者的利润中收取一定的利息，从而减少了投资者的收益 （4）在现代市场经济中，直接融资与间接融资并行发展，相互促进。它们在充分发挥自身优点的同时，也互相弥补了各自的局限。因此，对直接融资和间接融资必须给予同样的关注和重视。 （5）市场化融资不等于直接融资，而是按市场原则进行的融资。从各国的经验看，经过银行为中介的间接融资始终是市场化融资的主体。我国在现阶段尤其需要充分发挥银行间接融资的优越性，除了历史的延续性和各国的共性外，很大原因是我国直接融资市场的建立、完善尚需时日，短期内难以成为市场化融资的主渠道，故在一个不短的时期内，以金融机构为中介的间接融资将是我国市场化融资的主体。
金融学资料(简答题)
简答题 1. 我们平时提到的“信用缺失”、“消费信用”，所指的“信用”含义是否相同？若不同，如何理解这些含义之间的关系？ 二者所指的“信用”含义不同。“信用缺失”中的“信用”指的是道德范畴，即诚信，是经济主体通过诚实履行自己承诺而取得他人的信任。“消费信用”中的“信用”指的是经济范畴，即一种借贷行为，表示的是债权人和债务人之间发生的债权债务关系。这两个范畴的信用密切相关。诚信是交易、支付和借贷活动进行的基础。如果没有当事人之间的最基本的信任，就不会发生借贷活动。诚信是借贷活动的基础。 2. 银行信用是如何克服商业信用的局限性的？ 银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，属于间接信用。它克服了商业信用的局限性，广泛存在于各个经济领域。（1）银行通过存款活动，把社会上闲散的货币资金集中起来，汇集成大额货币资金，能够满足小额资金、大额信用资金的需要，克服了商业信用在信用规模上的局限性。是一种能够适应社会化大生产需要的现代信用形式；（2）银行信用是用货币资金的形式而非商品形式提供的信用，克服了商业信用在方向上的局限性，使社会资金得到灵活使用；（3）银行吸收的资金有长期闲置，也有短期闲置的，在调剂资金期限上具有灵活性，可以满足存贷款人各种不同的需求。克服了商业信用在期限上的局限性。 3．1998年以来，人民银行陆续出台了一系列政策以促进消费信用的发展。为何我国要大力发展消费信用形式? 消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、直接用于生活消费的信用。在现代经济生活中，消费信用在一定条件下可以促进消费商品的生产和销售，并从而促进经济的增长。一方面，企业通过以赊销等方式对顾客提供信用，可以扩大即期需求，促进商品销售，提高总供求均衡水平。同时对于促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代，也有不可低估的作用。另一方面，消费信用通过“花明天的钱享受今天的生活"可以提高消费者的总效用水平。因此．我国要大力发展消费信用形式以此促进经济的增长。 但是，若消费需求过高，生产扩张能力有限，消费信用则会加剧市场供求紧张状态，促使物价上涨，促成虚假繁荣等消极影响。因此，消费信贷应控制在适度范围内。 4．出口信贷有何特征? 出口信贷是出口国政府为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。 出口信贷的特点是：(1)附有采购限制，只有用于购买贷款国的产品．而且都同具体的出口项目相联系； (2)贷款利率低于国际资本市场利率．利差由贷款国政府补贴；(3)属于中长期信贷，期限一般为5～8.5年，最长不超过10年 5．要充分发挥利率作用，所必须具备的条件是什么? 要使利率充分发挥作用，须具备以下条件：(1)市场化的利率决定机制，即通过市场和价值规律机制，由市场供求关系决定的利率，以真实灵敏的反映社会资金供求状况；(2)灵活的利率联动机制，即在利率体系中，一种利率发生变动，其他利率也会随之上升或下降，进而引起整个利率体系的变动；(3)适当的利率水平，即利率真实反映社会资金的供求状况，并使资金借贷双方都有利可图；(4)合理的利率结构，包括期限结构、行业结构以及地区结构等，以体现经济发展的时期、区域、产业及风险差别。6．为什么说金融机构的经营风险和影响程度与一般企业不同？ 答：在现代市场经济中，金融机构作为一种特殊的企业，与一般经济单位相比，其经营风险及影响程度有相当的特殊性。通常可理解为，一般经济单位的经营风险主要来自于商品生产、流通过程，集中表现为商品是否产销对路。这种风险所带来的至多是因商品滞销、资不抵债而宣布破产。单个企业破产造成的损失对整体经济的影响较小，冲击力不大，一般属小范围、个体的。而金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。这一系列风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响。金融机构因经营不善导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。而且一旦发生系统风险，导致金融体系运转失灵，必然会危及整个社会再生产过程，引发社会经济秩序的混乱，甚至会爆发严重的社会或政治危机。 7．商业银行在经营过程中为什么要遵循三个基本原则? 商业银行经营管理遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性’’原则。(1)盈利性。
《金融学》复习资料
第一章货币与货币制度 一、单项选择题 1.历史上最早出现的货币形态是（）。 A.实物货币 B.信用货币 C.表征货币 D.电子货币 2.货币的本质特征是充当（）。 A.普通商品 B.特殊商品 C.一般等价物 D.特殊等物价 3.典型的银行券属于（）类型的货币。 A.实物货币 B.信用货币 C.表征货币 D.电子货币 4.货币在（）时执行价值尺度职能。 A.商品买卖 B.交纳税款 C.支付工资 D.表现和衡量商品价值 5．一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上时，价值表现形式为（）。 A.货币价值形式 B.一般价值形式 C.总和的或扩大的价值形式 D.简单的或偶然的价值形式 6.价值形式的最高阶段是（）。 A.货币价值形式 B.一般价值形式 C.总和的或扩大的价值形式 D.简单的或偶然的价值形式 7.货币在表现商品价值并衡量商品价值量的大小时，发挥的职能是（）。 A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段 8.货币在充当商品流通媒介时发挥的职能是（）。 A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段 9.当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的绝对值化身而保存起来时，货币发挥的职能是（）。 A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段 10.“劣币驱逐良币现象”产生的货币制度背景是（）。 A.银本位 B.平行本位 C.双本位 D.金本位 11.人民币是（）。 A.实物货币 B.代用货币 C.金属货币 D.信用货币 12.观念货币可以发挥的职能是（）。 A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段 13.张某从商业银行贷款30万元购买住房属于货币（）职能。 A.流通手段 B.支付手段 C.贮藏手段 D.价值尺度 二、多项选择题 1.在商品交换发展过程中，商品价值的表现形式有（）。 A.简单的或偶然的价值形式 B.总和的或扩大的价值形式 C.一般价值形式 D.货币价值形式 E.商品价值形式 2.货币最基本的职能是（）。 A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段 E.世界货币 3.货币基本的职能是（）。
金融经济学整理
金融经济学 名词解释 自然状态：特定的会影响个体行为的所有外部环境因素。 自然状态的信念：个体会对每一种状态的出现赋予一个主观的判断，即某一特定状态s出现的概率P。 期望效用原则：人们在投资决策时不是用“钱的数学期望”来作为决策准则，而是用“道德期望”来行动的。而道德期望并不与得利多少成正比，而与初始财富有关。即人们关心的是最终财富的效用，而不是财富的价值量，而且，财富增加所带来的边际效用（货币的边际效用）是递减的。 效用函数的定义：不确定性下的选择问题是其效用最大化的决定不仅对自己行动的选择，也取决于自然状态本身的选择或随机变化。 公平博彩：指不改变个体当前期望收益的赌局，如一个博彩的随机收益为ε，期望收益为E(ε)=0，我们就称其为公平博彩。 效用函数的凸凹性的局部性质：经济行为主体效用函数的凸凹性实际上是一种局部性质。即一个经济主体可以在某些情况下是风险厌恶者，在另一种情况下是风险偏好者。效用函数是几个不同的部分组成。在人们财富较少时，部分投资者是风险厌恶的；随着财富的增加，投资者对风险有些漠不关心；而在较高财富水平阶段，投资者则显示出风险偏好。 确定性等价值：是指经济行为主体对于某一博彩行为的支付意愿。即与某一博彩行为的期望效用所对应的数学期望值（财富价值）。 风险溢价：是指风险厌恶者为避免承担风险而愿意放弃的投资收益。或让一个风险厌恶的投资者参与一项博彩所必需获得的风险补偿。 阿罗-普拉特定理：对于递减绝对风险厌恶的经济主体，随着初始财富的增加，其对风险资产的投资逐渐增加，即他视风险资产为正常品；对于递增绝对风险厌恶的经济主体，随着初始财富的增加，他对风险资产的投资减少，即他视风险资产为劣等品；对于常数绝对风险厌恶的经济行为主体，他对风险资产的需求与其初始财富的变化无关。 相对风险厌恶的性质定理：对于递增相对风险厌恶的经济主体，其风险资产的财富需求弹性小于1（即随着财富的增加，投资于风险资产的财富相对于总财富增加的比例下降）；对于递减相对风险厌恶的经济行为主体，风险资产的财富需求弹性大于1；对于常数风险厌恶的经济行为主体，风险资产的需求弹性等于1。 （均值-方差）无差异曲线：对一个特定的投资者而言，任意给定一个证券组合，根据他对期望收益率和风险的偏好态度，按照期望收益率对风险补偿的要求，可以得到一系列满意程度相同的（无差异）证券组合。所有这些组合在均值方差（或标准差）坐标系中形成一条曲线，这条曲线就称为该投资者的均值-方差无差异曲线。 有效集，有效前沿（边界）：同时满足在各种风险水平下，提供最大预期收益和在各种预期收益下能提供最小风险这两个条件就称为有效边界。 分离定理：在存在无风险资产与多个风险资产的情况下，投资者在有关多个风险资产构成的资产组合的决策（投资决策）与无风险资产与风险资产构成的资产组合比例的决策（金融决策）是分离的。 有效组合前沿：期望收益率严格高于最小方差组合期望收益率的前沿边界称为有效组合前沿。 两基金分离定理：在所有风险资产组合的有效组合边界上，任意两个分离的点都代表两个分离的有效投资组合，而有效组合边界上任意其它的点所代表的有效投资组合，都可以由这两个分离的点所代表的有效组合的线性组合生成。
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金融学作业 一、单选题 1．当货币执行（C ）职能时，只需有观念上的货币就可以了 A、支付手段 B、世界货币 C、价值尺度 D、贮藏手段 2、最早出现的货币形式是（B ） A、金属货币 B、实物货币 C、电子货币 D、纸币 3、在货币执行（B）职能时，持有者并不十分关心它的本身价值。 A、贮藏手段 B、流通手段 C、价值尺度 D、支付手段 4、偿还赊销款项时，货币执行（C ）。 A价值尺度职能B流通手段职能C支付手段职能D货币贮藏职能 5、利息率高低与（B）与反方向变化 A、平均利润率 B、资金供求状况 C、通货膨胀 D、国际利率水平 6、单利与复利计算的主要区别是（B） A、本金是否计息 B、利息是否计息 C、利息率的高低 D、本息归还方式 7、劣币驱逐良币规律是在（B ）下出现的现象。 A平行本位制B双本位制C跛行本位制D金汇兑本位制 8、按（ B ）不同，商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 A、出票人 B、承兑人 C、付款人 D、背书人 9、商品交换规模越大，则信用规模（B） A、越小 B、越大 C、商业信用规模越大，银行信用规模不变 D、两者之间无影响 19、以政府为借款人的信用形式是（C ） A、银行信用 B、商业信用 C、国家信用 D、国际信用 11、由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是（ C ）。 A公定利率B一般利率C官定利率D固定利率 12、唯一具有信用创造功能的金融机构是（A ）。 A商业银行B中央银行C政策性银行D投资银行 13、商业银行同业拆借资金只能用于（C ）。 A固定资产投资B弥补信贷缺口 C解决头寸调度中的困难D证券交易 14、我国目前实行的中央银行制度是（ A ）。 A一元式B二元式C复合式D跨国式 15、最早实现金本位制的国家是（ C ） A、法国 B、中国 C、英国 D、意大利 16、商业银行创造存款货币的源头是（ D ）。 A居民储蓄存款B企业存款C虚拟货币D基础货币 17、直接与公众的日常生活相联系的物价指数是（ A ）。 A消费物价指数B社会商品零售物价指数 C批发物价指数D国民生产总值平减指数 18、观念形态的货币只能发挥（D ） A 支付手段职能 B 流通手段职能 C 货币贮藏职能 D 价值尺度职能
金融学名词解释整理
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金融学名词解释 2017.1.7 一 1、货币：是充当一般等价物的商品。 2、收入（income）：是指一个人或一个家庭在一定时期（通常为一年）内的全部进帐和现金收入。所有收入的总和是国民收入，包括劳动收入和财产收入。 3、财富(wealth)：是人们在某一时点所拥有资产的货币净值。 4、金融：是指货币流通和信用活动以及与之相关的经济活动。狭义的金融是指资金融通；广义的金融还包括金融机构体系和金融市场的构成。 5、金融深化：是指放松对金融市场和金融体系的过度干预，使利率和汇率能够充分反映资金和外汇的实际供求情况，并能够抑制通货膨胀。 二 1、信用货币：是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。 2、表征货币：是指由足值货币的代表物，包括银行券、辅币等执行货币基本职能的货币形态。 3、本位币：亦称主币，是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。 4、辅币：是本位币以下的小额货币，主要提供小额零星交易和找零之用。 5、双本位制：是典型的金银复本位制，是指国家和法律规定金、银两种铸币的固定比价，两种铸币按国家比价流通，而不是随着金、银市场比价的变动而变动。 6、金汇兑本位制：亦称虚金本位制，主要特点是：不铸造金币，没有金币流通，实际流通的是纸币—银行券；中央银行将黄金和外汇存入另一实行金本位制国家的中央银行，并规定本国货币与该国货币的兑换比率；银行券规定含金量，但不能直接兑换黄金，只能兑换外汇；政府或中央银行通过按固定比价买卖外汇的办法来稳定本国币值和汇率。
金融学重点整理
①第一章货币与货币制度 1、价值尺度——货币的基本职能之一。是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职能。 2、流通手段——货币的基本职能之一。即货币在商品流通中充当交换的媒介。 3、支付手段——当货币不是用作交换的媒介，而是作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。 4、贮藏手段——是指货币退出流通领域被人们当做独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。 5、无限法偿——法律规定无论支付额多大，债权人和售货者不得拒绝接受，一般主币具有无限法偿能力。 6、有限法偿——法律规定在一定的支付限额内，债权人和售货者必须接受，一般辅币具有有限法偿能力。 7、信用货币——是指以信用活动为基础产生的、能够发挥货币作用的信用工具，其形式主要有商业票据、银行券和存款货币。 8、格雷欣法则——在金银复本位制下，金银两种货币都被规定为本位币并有法定兑换比率， 均可在市场上流通，当金银法定比价与市场比价不一致时，金属价值略高于市场价值的良币就会被熔化或输出国外而退出流通，金属价值低于市场价值的劣币则会充斥市场，发生“劣币驱逐良币”现象。这就是所谓的格雷欣法则，其揭示了金银复本位制的内在缺陷。 9、布雷顿森林体系——a.建立了一个永久性的金融机构，即国际货币基金组织（IMF）， 旨在促进国际合作；b.规定了以美元作为最主要的国际储备货币，实行美元黄金本位制。即美元与黄金直接挂钩，规定35美元可兑换1盎司黄金，其他国家的货币与美元挂钩，规定与美元的比价，从而间接与黄金挂钩，进而决定各成员国货币之间的平价关系；c.实行可调整的固定汇率制度；d.IMF向国际收支逆差的成员国提供短期资金融通；e.废除外汇管制。 10、特里芬难题——布雷顿森林体系下，由于美元与黄金挂钩，而其它国家的货币与美元 挂钩，美元虽然因此取得了国际核心货币的地位，但随着各国国际贸易的发展，必须使用美元结算和储备，就导致流出美国的货币在海外不断沉淀，对美国来说就会发生长期贸易逆差；而美元作为国际核心货币则又必须保持币值稳定与坚挺，这就要求美国必须是长期贸易顺差国。两个要求互相矛盾，即所谓的特里芬难题。 11、牙买加体系——a.多元化的国际储备体系。美元依旧是主导货币，即是最主要的计价单位，国际支付手段和国际价值贮藏手段，欧元将是美元强有力的竞争对手，SDR的地位在增强，黄金的国际储备地位在下降，但仍可以视为二级储备资产。b.多元化的汇率制度安排：世界各国不仅可以采用固定汇率制度和浮动汇率制度，而且在两者之间，还有多种弹性不同的汇率制度安排。c.多样化的国际收支调节方式：不再仅通过总需求调节，还可通过汇率制度调节，并对商品贸易和资本流动实施管制。最大特点即分散化和多元化，相
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第一章、金融体系概述 金融体系：是各种金融工具、机构、市场和制度等一系列金融要素的集合，是这些金融要素为实现资金融通功能而组成的有机系统。它通过吸收存款、发放贷款、发行证券、交易证券、决定利率、创造金融产品并在市场流通等金融行为，把短缺的可贷资金从储蓄者手中转移到借款者手中，以购买商品、服务和投资，从而促进经济增长，满足人民生活需要。 金融体系的功能： 1储蓄与金融投资功能2融资功能3配置金融资源功能4提供流动性功能 5管理风险功能6清算和支付结算功能7提供信息功能8传递金融政策效应功能 金融体系的构成要素： 金融制度体系、金融市场体系、金融机构体系、金融工具体系 金融创新：经济发展过程中金融要素的重新组合，以满足经济发展的新的需要，同时获取潜在的金融利润。狭义的金融创新仅指金融工具的创新。广义的金融创新包括金融工具、金融市场、金融制度在内的整个金融体系的创新。 金融创新的种类：金融工具的创新、金融机构的创新、金融市场的创新、金融制度的创新。 第二章、货币与货币制度 货币是被普遍接受的用来支付货款和债务的一般等价物。只要是被大家普遍接受的，可以用来进行支付的物品就是货币。货币就是一种金融资产，而且是最基本和最重要的一种金融资产。 货币的职能：交易媒介、价值尺度、价值储藏手段 货币计量： 由于货币在金融和经济中的重要作用，对货币数量的宏观统计也就具有重要的意义。 目前我国货币供应量的统计是根据其流动性的差异，将货币划分为三个层次： M0=流通中现金 M1= M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体不对存款 M2= M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+证券准备金存款+其他存款 M1为狭义货币M2为广义货币 广义货币和狭义货币之差成为准货币。M0和M1具有很强的流动性，由于准货币流动性较差，M2流动性次之。货币量的统计是一种存量，即在某一时刻流通中的货币数量。比如年度、季度和月度的货币供应量，实际上指的是该年度、季度、月度最后一天流通中的货币数量。会计中的货币计量：货币计量，是指会计主体在财务会计确认、计量和报告时以货币计量反映会计主体的生产经营活动。 货币结构： 三个层次的货币量之比形成货币结构。由于三个层次的货币量具有不同的流动性，货币结构反映了货币的流动性差异，因而也被称为货币的流动性结构。 M0/ M1M1/ M2 该两个比率越高，货币的流动性越强，反之则较弱。 货币总量的变化和货币结构的变化都将对国民经济的运行产生重要的影响。
金融学资料
《金融学》 1、货币制度：简称“币制”，是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管 理等加以规定所形成的制度。 2、有限法偿：是指货币具有有限的法定支付能力。 3、巴塞尔协议： 《巴塞尔协议》是国际清算银行（BIS）的巴塞尔银行业条例和监督委员会的常设委员会———“巴塞尔委员会”于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议”的简称。该协议第一次建立了一套完整的国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准，有效地扼制了与债务危机有关的国际风险。 4、基准利率：是指在多种利率并存的条件下，其他利率会相应随之变动的利率。 5、特里芬难题： 1960年，美国经济学家罗伯特·特里芬在其《黄金与美元危机——自由兑换的未来》一书中提出。 “由于美元与黄金挂钩，而其他国家的货币与美元挂钩，美元虽然取得了国际核心货币的地位，但是各国为了发展国际贸易，必须用美元作为结算与储备货币，这样就会导致流出美国的货币在海外不断沉淀，对美国来说就会发生长期贸易逆差；而美元作为国际货币核心的前提是必须保持美元币值稳定与坚挺，这又要求美国必须是一个长期贸易顺差国。这两个要求互相矛盾，因此是一个悖论。” 6、商业银行：是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公 司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 7、汇率：国与国之间货币折算的比率。 8、货币乘数：也称货币扩张系数，是货币供给量与基础货币的比。 9、流动性陷阱：是凯恩斯提出的一种假说，指当一定时期的利率水平降低到不 能再低时，人们就会产生利率上升而债券价格下降的预期，货币需求弹性就会变得无限大，即无论增加多少货币，都会被人们储存起来。发生流动性陷阱时，再宽松的货币政策也无法改变市场利率，使得货币政策失效。 10、流动性偏好：是指人们宁愿持有流动性高但不能生利的货币，而不愿持有其他能生利但不易变现的资产这样一种心理倾向。 11、基础货币：又称为高能货币，指商业银行的准备金（准备存款与现金库存）与流通于银行体系以外的社会公众所持有的现金之和。 12、货币政策时滞：经济中产生影响货币政策目标实现的事件或趋势起，到新的货币政策表现出明显效果的事件距离，即货币政策从反应，制定，实施，传导到生效的全部时间过程。 13、期货合约：是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产交易行为的一种方式。 14、可转让大额存单：是商业银行发行的有固定面额、按一定期限和约定利率计息并可以在到期前流通转让的存款凭证。 15、商业银行中间业务：银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。 16、格雷欣法则： 金银复本位制下，两种实际价值相同而名义价值不同的金银铸币同时流通