中国人民银行与商业银行的关系

中国人民银行与商业银行的关系

（1）是政企关系。中国人民银行是国家的金融行政管理机关，商业银行是专门办理信用业务的金融企业，它必须执行中国人民银行制定的方针、政策、规定和制度。

（2）是存贷关系。中国人民银行是银行的银行，商业银行是向中国人民银行存款和申请贷款的企业。商业银行的资金来源，主要是吸收存款，也可以向中国人民银行申请贷款，即由中国人民银行通过贷款方

式向商业银行提供资金。

（3）领导和被领导的关系。中国人民银行相对与各商业银行来说，存在着协调、监督和检查的关系。

中国人民银行同商业银行的区别：

中国人民银行是我过的中央银行，它是在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。

商业银行是一经营工商业存、放款为主要业务，并一银行利润为主要经营目标的企业法人。

1、含义不同。中央银行是一国金融体制中居于核心地位，依法制定和执行国家货币金融政策，实施金融调控与监管的特殊金融机关。它具有发行的银行、政府的银行和银行的银行等重要职能。商业银行是依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

政策性银行是指由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府经济政策或产业政策，在特定业务领域内直接或间接从事政策性金融活动的专门金融机构。

2、性质不同。中央银行是充当发行的银行、政府的银行和银行的银行的国家机关。商业银行是以盈利为目的的特殊企业法人。政策性银行是贯彻、配合政府经济政策，追求社会整体效益而不以盈利为目的的公益（或事业）法人。

3、职能不同。中央银行的主要职能是制定和实施货币政策、对金融业实施监督管理。商业银行的主要职能是信用中介、支付中介、

信用创造和金融服务。政策性银行的主要职能是贯彻实施政府的宏观经济政策，尤其是产业政策，弥补商业银行金融活动的不足。

4、组织形式不同。中央银行采用政府机构的组织形式，设有总行、分支机构和咨询机构（货币政策委员会）；商业银行采取有限责任公司或股份有限公司形式，设总行与分支机构；政策性银行采用事业单位的组织形式，实现企业化管理，设立总机构，分支机构较少，也可以不设分支机构。

5、对分支机构的管理方式不同。中央银行对其分支机构实行集中统一领导和管理，各分支机构根据中国人民银行的授权，负责本辖区的金融监督管理，承办有关业务。商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理；

分支机构在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。设分支机构的政策性银行，对其分支机构一般实行垂直领导的管理体制。

6、经营原则不同。中央银行的业务经营以履行其职能为原则，其主要目标是贯彻实施货币政策、对金融业进行监督管理。商业银行以盈利为目的，遵守安全性、效益性和流动性经营原则。政策性银行不以盈利为目的，实行保本经营的原则。

7、业务范围不同

中央银行出于履行其职能的需要，可从事七项法定业务，即：

（－）规定和集中存款准备金 ;

（二）确定中央银行基准利率 ;

（三）办理再贴现；

（四）向商业银行提供贷款；

（五）在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外汇；

（六）经理国库；

（七）清算服务。

商业银行开展商业性金融活动，可从事 13项业务，即：

（1）吸收公众存款；

（2）发放短期、中期和长期贷款；

（3）办理国内外结算；

（4）办理票据贴现；

（5）发行金融债券；

（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；

（7）买卖政府债券；

（8）从事同业拆借；

（9）买卖、代理买卖外汇；

（10）提供信用证服务及担保；

（11）代理收付款项及代理保险业务；

（12）提供保险箱服务；

（13）经中国人民银行批准的其他业务。

政策性银行从事政策性金融活动，其主要业务领域是农业、住房业、进出口贸易、中小企业、经济技术开发等基础部门，与商业银行的业务不交叉，而是形成互补关系。

投资银行与商业银行的区别

银河总裁----朱利

投资银行和商业银行是现代金融市场中两类最重要的中介机构，从本质上来讲，投资银行和商业银行都是资金盈余者与资金

短缺者之间的中介，一方面使资金供给者能够充分利用多余资金以获取收益，另一方面又帮助资金需求者获得所需资金以求发展。从这个意义上来讲，二者的功能是相同的。

然而，在发挥金融中介作用过程中，投资银行的运作方式与商业银行有很大的不同，投资银行是直接融资的金融中介，而商业银行是间接融资的金融中介。投资银行作为直接融资的中介，仅充当中介人的角色，它为筹资者寻找合适的融资机会，为投资者寻找合适的投资机会。但在一般情况下，投资银行并不介入投资者和筹资者之间的权利和义务之中，只是收取佣金，投资者与筹资者直接拥有相应的权利和承担相应的义务。例如投资者通过认购企业股票投资于企业，这时投资者就直接与企业发生了财产权利与义务关系，但投资银行并不介入其中因此这种融资方式称作“直接融资方式”。

商业银行则不同，商业银行同时具有资金需求者和资金供给者的双重身份，对于存款人来说它是资金的需求方，存款人是资金的供给者；而对于贷款人而言银行是资金供给方，贷款人是资金的需求者。在这种情况下，资金存款人与贷款人之间并不直接发生权利与义务，而是通过商业银行间接发生关系，双方不存在直接的合同约束，因此这种融资方式称作“间接融资方式”。

除了功能上的差别外，投资银行和商业银行还有其他方面的区别。我们可以用从以下六个方面对投资银行和商业银行进行简要的比较：

（1）从融资的方式来看：正如我们前面所讨论的，投资银行进行的是直接融资，并侧重长期融资；而商业银行

（2）从基础业务来看：投资银行的基础业务是证券承销，而商业银行的基础业务是存贷款。

（3）从业务活动的领域来看：投资银行主要是在资本市场开展业务；而商业银行主要是在货币市场开展业务。

（4）从利润的来源来看：投资银行是靠收取客户支付的佣金；而商业银行靠的是存贷款之间的利率差。

（5）从经营的理念上来看：投资银行的经营理念是在控制风险的前提下，稳健与开拓并重；而商业银行追求的是安全性、盈利性和流动性的结合，必须坚持稳健性的原则。

（6）从监管机构来看：投资银行的监管机构主要是证券监督委员会之类的机构；而商业银表-投资银行和商业银行的区别

投资银行和商业银行的区别

投资银行商业银行

本源业务证券承销存贷款

功能（1）直接融资间接融资

功能（2）较侧重于长期融资较侧重于短期融资

业务概貌无法用资产负债表

资产负债表

来反映

利润根本来源佣金存贷利差

经营方针和原则在控制风险前提下

更注重开拓市场

追求收益性、安全性、流

动性三性的结合，坚持稳

健原则

宏观管理机构证监会等中央政权

监管机构或财政部

或中央银行与证券

交易所多层次管理

中央银行和银监会

保险制度投资银行信用保险

制度

存款保险制度