2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题

2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题
2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题

2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题

时间:120分钟

一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分。(共90题,每题0.5分,共45分)

1.根据西方国家银行业发展的经验,从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作,从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。

A.外部监管制度

B.中央银行制度

C.分业经营制度

D.从业人员资格认证制度

2.物价稳定是要保持( )的大体稳定,避免出现高通货膨胀。

A.生产者物价水平

B.消费者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

3.国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来,庄中所产生的全部交易的记录。在这里,“居民”是指( )。

A.在国内居住一年以上的自然人和法人

B.正在国内居住的自然人和法人

C.拥有本国国籍的自然人

D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人

4.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行,独立董事不少于( )人。

A.6

B.5

C.4

D.3

5.现阶段,我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。

A.货币供应量;基础货币

B.基础货币;高能-货币

C.基础货币;流通中现金

D.基础货币;货币供应量

6.被称为狭义货币供应量的是( )。

A.M1

B.M0

C.基础货币

D.M2

7.下列关于非银行金融机构的说法,错误的是( )。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,它的服务对象仅限于企业集团成员,不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务

B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

8.衡量通货膨胀水平的指标不包括( )。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.国民生产总值物价平减指数

9.下列关于金融工具和金融市场的叙述,错误的是( )。

A.贷款属于间接融资工具,其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具,股票市场属于资本市场

C.银行间债券市场属于资本市场,银行间债券回购属于长期金融工具

D.银行间同业拆借市场属于货币市场,同业拆借属于短期金融工具

10.以下不属于货币政策“三大法宝”的是( )。

A.再贴现

B.利率政策

C.存款准备金

D.公开市场业务

11.( )是指按照是否实际收到现金为标准,而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。

A.权责发生制

B.配比原则

C.收付实现制

D.收付现金制

12.股票实质上代表了股东对股份公司的( )。

A.产权

B.债券

C.物权

D.所有权

13.求取资本利润率的财务指标不包括( )。

A.净利润

B.资本

C.总资产

D.总负债

14.下列关于央行票据的描述,不正确的是( )。

A.央行票据为中国人民银行发行的

B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C.央行票据发行时将向市场投放资金

D.央行票据到期时将放出基础货币

15.我国目前个人住房贷款利率( )。

A.下限放开,实行上限管理

B.上限放开,实行下限管理

C.上下限均放开

D.实行上下限管理

16.下列关于“法人账户透支”的说法,不正确的是( )。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

17.2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的( )为结息日。

A. 7 日

B.15日

C.20日

D.25日

18.王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款,5月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除5%利息税后,他能取回的全部金额是( )元。

A.3001.71

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

19.客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。

A.临时存款账户

B.基本存款账户

C.一般存款账户

D.专用存款账户

20.因重大误解而订立的合同应予( )。

A.无效

B.撤销

C.有效

D.不可撤销

21.A企业由于经营不善,无力偿债被人民法院宣告破产,A企业尚有1亿元B银行贷款未还,该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元,其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元,职工工资及保险费用4000万元,其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回( )。

A.4000万元

B.6000万元

C.8000万元

D.1亿元

22.公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行查询企业的存款资料时,应当出具( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A.省级(含)以上

B.市级(含)以上

C.县级(含)以上

D.镇级(含)以上

23.中国银行业协会的宗旨是( )。

A.促进银行业的合法、稳健运行

B.维护公众对银行业的信心

C.促进会员单位实现共同利益

D.提高银行业竞争能力

24.符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是( )。

A.向同事打听与自身工作无关的信息

B.将自己保管的印章交给同事保管

C.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

25.银行外汇牌价表中的现钞买人价是指( )。

A.中国人民银行公布的当日外汇牌价

B.银行买入外汇的价格

C.居民个人到银行换取外汇的价格

D.银行买入外币现钞的价格

26.个人外汇账户按账户性质区分为( )。

A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

27.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的,由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。

A.个人消费额度贷款

B.个人权利质押贷款

C.个人经营贷款

D.个人住房最高额抵押贷款

28.( )是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

29.关于一般存款账户,下列说法正确的是( )。

A.可办理现金缴存和现金支取

B.可办理现金缴存,但不可办理现金支取

C.不可办理现金缴存和现金支取

D.不可办理现金缴存,但可办理现金支取

30.银行风险是指银行在经营过程中,由于各种不确定因素的影响,而使其( )蒙受损失的可能性。

A.存款

B.资产和预期收益

C.声誉

D.自有资本金

31.在银行业从业人员职业道德中,( )是市场经济的基石,也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A.爱岗敬业

B.公平竞争

C.诚信

D.熟知业务

32.存款是银行最主要的( )。

A.资金来源

B.风险来源

C.资金用途

D.投资业务

33.《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束,其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

34.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。

A.国家的银行管理制度

B.国家对金融机构的准人管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家对贷款的管理制度

35.下列关于资产支持证券的表述,不正确的是( )

A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地

B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易

C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

36.下列属于融资类保函的是( )。

A.投标保函

B.经营租赁保函

C.预付保函

D.延期付款保函

37.在总结国内外监管经验的基础上,银监会提出的银行业监管新理念不包括( )。

A. 管风险

B.管业务

C.管法人

D.管内控

38.中国银行业协会的最高权力机构是( )。

A.理事会

B.会员大会

C.监事会

D.其他委员会

39.一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础,另开一张内容相似的信用证称为( )。

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

40.单位存款人用于( )的资金通常存人临时存款账户。

A.期货交易保证金

B.信托基金

C.政策性房地产开发资金

D.注册验资

41.抵押是担保的一种方式,根据《物权法》,下列说法正确的是( )。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

42.某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款,假设年利率3.00%,一年后存款到期时,他从银行取回的全部金额是多少?( )

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

43.2004年10月29日,中国人民银行决定,金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。

A.只能有一个

B.可以上浮

C.可以下浮

D.可以自由浮动

44.下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有( )。

A.经济处罚

B.取消董事、高级管理人员任职资格

C.禁止从事银行业工作

D.剥夺政治权利

45.( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证

B.客户授信额度

C.信用证

D.开立信贷证明

46.银行的中间业务也叫收费业务,是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法,错误的是( )。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益

D.银行作为信用活动的一方参与其中

47.《民法通则》规定了法人应当具备的条件,( )不是法人成立的要件。

A.有必要的财产和经费

B.以营利为目的

C.有自己的名称和场所

D.能够独立承担民事责任

48.某银行资本利润率为20%,股权乘数为4,则资产利润率为( )。

A.5%

B.80%

C.24%

D.20%

49.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险,这属于金融市场的( )功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配置

D.经济调节

50.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率( )。

A.买入价

B.中间价

C.卖出价

D.买入价、卖出价和中间价

51.在定期存款中,( )是最典型的代表。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

52.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是( )。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.划线支票

53.企业信息咨询业务不包括( )。

A.项目评估

B.企业信用评估

C.验证企业的注册资金

D.税务服务

54.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情,消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌,( )。

A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.该职员应当向社会公众透露这个消息,以尽到信息披露的职责

C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票,但不能向其他人透露该消息

D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖,也不能将该信息透露给其他人55.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )天内予以回复。

A.15

B.20

C.30

D.60

56.按照《银行业监督管理法》的规定,对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括( )。

A.接管

B.重组

C.查询、冻结涉嫌违法的账户

D.撤销

57.承担检查失误、清收不力责任的是( )。

A.贷款调查人员

B.贷款评估人员

C.贷款审查人员

D.贷款发放人员

58.CBA的中文名称是( )。

A.中国银行业协会

B.中国银行协会

C.中国银行业公会

D.注册银行分析师

59.建立功能强大、动态/交互式的( )系统,对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用,也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测和报告

D.风险控制

60.银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为( )。

A.实收资本

B.核心资本

C.监管资本

D.经济资本

61.对于不同类别的银行,银监会的干预措施说法错误的是( )。

A.对于资本充足的银行,要求银行提高风险控制能力

B.对于资本不足的银行,要求限制资产增长速度

C.对于资本严重不足的银行,要求调整高级管理人员

D.对于资本不足的银行,要依法对银行进行接管或促成机构重组,直至予以撤销

62.下列属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。

A.增加资本

B.降低风险加权总资本

C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施

D.上述行为

63.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中,中央银行动用的货币政策工具是( )。

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务和利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

64.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。

A.按照规定向中国人民银行报告分析结果

B.制定金融机构反洗钱规章

C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

65.十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》,该法于( )实施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

66.关于抵押的说法,正确的有( )。

A.债务人或者第三人不转移财产的占有

B.作为抵押的财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人,债权人是抵押人

D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

67.下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是( )。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C.建立国家反洗钱数据库

D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

68.下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。

A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转

B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C.单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账

D.银行间债券市场进行的债券交易

69.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失,记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下,( )。

A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则,应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传,张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D.张某本着诚实信用的原则,有责任对李某将他所知道的情况实话实说

70.张某在使用信用卡过程中,超过规定的限额进行透支,发卡银行再三催讨欠款,张某故意不予理会,经银行核查,张某完全没有偿还能力。张某的行为( )。

A.是合法的,因为张某使用的是自己的信用卡,而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的,因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的,因为张某恶意透支了信用卡

D.是不合法的,因为张某冒用了他人的信用卡

71.贷款合同中对贷款人的限制,下列说法错误的是( )。

A.不得向关系人发放信用贷款

B.不得给委托人垫付资金,国家另有规定的除外

C.严格控制信用贷款,积极推广担保贷款

D.未经中国银监会批准,不得对自然人发放外币币种的贷款

72.商业银行不得向关系人提供信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括( )。

A.商业银行的监事

B.商业银行的管理人员

C.商业银行董事投资的公司

D.保险公司

73.下列关于合同成立的描述,不正确的是( )。

A.采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的,签订确认书时合同成立

C.采用数据电文形式订立合同的,发件人的主营业地为合同成立的地点

D.当事人采用合同书形式订立合同的,双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

74.下列机构从业人员中,不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是( )。

A.村镇银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

75.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中( )基本准则的要求。

A.勤勉尽职

B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私

D.公平竞争

76.下列关于银行业从业人员的行为中,不符合“信息保密”准则要求的是( )。

A.将客户资料存放在保险柜

B.在受雇期间,不透露任何客户资料和交易信息

C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D.妥善保管客户交易信息档案

77.公司资本制度要求,公司增加或减少注册资本,须由股东大会作出决议,并由代表( )以上表决权的股东通过。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3

78.公司解散时可免于清算的情形是( )。

A.不能清偿到期债务

B.股东会或股东大会决议解散

C.公司合并或者分立

D.公司被依法吊销营业执照

79.当银行业从业人员离职时,下列行为中不符合职业操守要求的是( )。

A.依法结算报酬

B.归还办公用品

C.归还欠费

D.携带工作资料及商业机密

80.下列行为中,违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是( )。

A.暗示客户可能伪造合同获得贷款

B.报告客户违反了法律禁止性规定

C.按照法律规定办理业务

D.正确理解法律禁止性规定

81.下列关于破产财产分配的清偿顺序,说法正确的是( )。

①普通破产债权

②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用

③破产人欠缴的税款

④破产费用和共益债务

A.①→②→③→④

B.④→②→③→①

C.②→①→③→④

D.②→③→①→④

82.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。

A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

83.人民法院因审理案件,需要向银行查询企业的存款资料时,查询人不得( )。

A.借走资料原件

B.抄录资料原件

C.复印资料原件

D.对资料原件照相

84.银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是( )。

A.银行工作人员在与家人聊天时,无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间,银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急,银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

85.以下不属于礼貌服务内容的是( )。

A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心,专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求,银行业从业人员应该熟知这些要求,自觉践行

C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务,并在业务处理过程中,满足客户的合理要求,对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况,获得客户的理解D.对残障或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

86.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是( )。

A.提醒客户留意合约中的免责条款

B.分别从利弊两个方面介绍产品

C.客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息

D.根据客户需要推荐合适的产品

87.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

88.在代理销售产品的过程中,银行工作人员的做法正确的是( )。

A.利用消费者的误解,追求被代理销售的产品销量

B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞,或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中,使消费者无法获得足够信息C.在合约中,或在向客户介绍产品时,能使客户准确判断产品的特性

D.利用消费者对银行的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

89.下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C.伪造信用证或者附随的单据、文件

D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

90.下列关于我国金融债的说法,错误的是( )。

A.金融债是在银行间市场上发行的

B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可

C.银行可以通过发行金融债获得资金

D.金融债可以成为银行主动负债的工具

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中,有两项或两项以上符合题目的要求,请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。(共40题。每题1分。共40分) 1.中国人民银行对( )有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E. 执行有关清算管理规定的行为

2.银行可以进行的代理业务包括( )。

A.代收代付业务

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.代理证券业务

3.下列哪些属于民事主体?( )

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

4.某商业银行资本余额为80亿元,当地一家企业向其申请贷款,则贷款额可能为( )亿元。

A.10

B.7

C.5

D.4.5

E.3

5.下列属于农村金融机构的有( )。

A.农村信用社

B.农村商业银行

C.农村资金互助社

D.村镇银行

E.农村合作银行

6.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。

A.企业债券

B.商业票据

C.股票

D.可转让大额存单

E.回购协议

7.关于存款准备金,下面说法正确的有( )。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高,存款准备金率越低

C.央行提高存款准备金率时,货币供应量减少

D.2004年,我国开始实行差别存款准备金制度

E.超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金

8.银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率,违反金融市场公平竞争的行为,银行业监督管理机构对其的处理措施包括( )。

A.责令改正,没收违法所得,并处20万元以上50万元以下罚款

B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证

C.构成犯罪的依法追究刑事责任

D.没有违法所得的,处10万元以上50万元以下罚款

E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

9.为了规范监管行为,检验监管工作成效,在总结国内外银行监管工作经验的基础上,银监会成立之初,提出了良好监管的六条标准,其中包括( )。

A.能够促进金融的稳定,同时又促进金融的创新

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C.对各类监管权限做到科学合理,监管者要有所为,有所不为,减少一切不必要的限制

D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件,并且维护这种有序的竞争,反对无序竞争

E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制

10.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括( )。

A.发行普通金融债券

B.同业拆借

C.发行可转换债券

D.证券回购协议

E.向中央银行借款

11.目前,我国银行信贷管理一般实行( )相结合制度,以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A.集中授权管理

B.统一授信管理

C.审贷分离

D.分级审批

E.贷款管理责任制

12.保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。

A.贸易融资

B.商业资信调查

C.应收账款管理

D.信用风险担保

E.促进公司经营规模扩张

13.下列弥补财政赤字的融资方式中,不会导致基础货币增加的有( )。

A.弥补财政赤字的税收融资

B.弥补财政赤字的债券发行

C.弥补财政赤字的通货发行

D.向中央银行直接透支

E.增加政府支出

14.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节,发放公司贷款时,要特别注意的有( )。

A.项目建议书

B.可行性研究报告

C.借款人的资产负债状况

D.预测借款人的现金流量

E.关联企业互保情况

15.银行业从业人员除应当遵守职业操守外,还应当接受( )的监督。

A.所在机构

B.银行业自律组织

C.监管机构D.社会公众

E.政府机构

16.2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在( )。

A.新增了对操作风险的资本要求

B.提出了监管部门监督检查的规定

C.提出了最低资本要求的规定

D.提出了市场约束的规定

E.新增了信用风险和市场风险的资本要求

17.银行在提供个人理财服务时,往往需要利用各种金融产品和投资工具,下列属于个人理财工具的有( )。

A.银行产品

B.信托产品

C.证券投资基金

D.金融衍生品

E.保险产品

18.下列属于银团贷款目的的有( )。

A.分散贷款风险

B.增进各家银行对借款人的了解

C.提高对银行的保障

D.提升贷款银行的知名度

E.稳定市场货币流通量

19.下面属于股东大会职责的是( )。

A.决定公司战略性的重大问题

B.修改公司章程

C.监督董事会和监事会

D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事

E.聘任或解聘公司经理

20.( ),银行业从业人员应遵守信息保密原则。

A.遇有国家机关查询客户资料,不论是否合法,都不能透露

B.在离职后

C.在受雇期间与离职后

D.在受雇期间

E.以上都正确

21.可以使用保函的情况有( )。

A.银行借款

B.授信额度

C.融资租赁

D.延期付款

E.预先付款

22.在金融创新中,银行要非常注意保护客户利益,主要体现在( )方面。

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.引导理性消费

D.客户资产隔离和客户教育

E.妥善处理利益冲突

23.下列属于存款业务的基本法律要求有( )。

A.未经银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B.未经国务院的批准,任何单位不得在名称中使用“银行”字样

C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

24.人民法院因审理或执行案件,人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时,( )。

A.必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”

B.冻结存款不足冻结数额的,银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款,直接达到需要冻结的数额

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻,银行可以自行解冻

D.冻结款项如需延长冻结期的,人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续,每次冻结期限最长不超过6个月

E.被冻结的款项不属于赃款的,冻结期间应计付利息

25.我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、( )、贷款管理责任制相结合。

A.统一授信管理

B.审贷分离

C.分级审批

D.分级授信

E.统一审批

26.银行卡分为信用卡和借记卡,其区别有( )。

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要预先存款

D.是否以信用为基础

E.是否可以取现

27.银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括( )。

A.违反监管部门的规定,采取降低贷款条件争揽客户

B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

E.协助客户逃避其他银行信贷监管

28.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是( )。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据,建立合规风险监测指标

29.违反从业人员职业操守的人员,( )。

A.可能受到公众谴责,但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的,不应当受到惩戒

D.情节严重的,将被开除,并被通报银行业协会乃至同业

E.情节严重的,将丧失在银行业金融机构工作的机会

30.根据《民法通则》,代理包括( )。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.强制代理

31.银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为,应当( )。A.予以关注

B.予以提示

C.予以制止

D.及时向有关部门报告

E.向媒体披露

32.依照《破产法》的规定,债权人可以向人民法院提出的申请有( )。

A.重整

B.和解

C.重组

D.破产清算

E.延期偿还债务

33.根据《票据法》,下列关于票据权利的说法,正确的有( )

A.汇票被拒绝承兑,持票人可以行使追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权,追索权是第二顺序请求权

C.票据权利的取得从取得方式分为原始取得与继受取得

D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

E.持票人恶意取得票据的,不得享有票据权利

34.以下做法违法的有( )。

A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定,违规向关系人发放优于一般交易的贷款,或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

B.不按照法律法规和监管规则要求,执行回避制度,在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理

C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系,向客户推销不适合的产品服务

D.利用在银行工作的优势,在没有明确的内部优惠政策的情况下,以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

E.利用在银行工作的优势,以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品,损害所在机构的利益

35.借款人的权利包括( )。

A.拒绝借款合同以外的附加条件

B.按合同约定提取和使用全部贷款

C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D.自主决定向第三人转让债务

E.以上选项均符合

36.银行全面风险管理的核心包括( )。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理方法

E.全员的风险管理文化

37.中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管,接管期限可以为( )。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

38.银行业从业人员面对监管者的监管应当( )。

A.接受监管

B.配合现场检查

C.配合非现场监管

D.禁止贿赂

E.保守客户秘密,拒绝询问

39.建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是( )。

A.风险管理部门必须具备高度的独立性,以提供客观的风险规避策略

B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权,以降低操作风险

C.风险管理部门具有风险管理策略执行权,为了降低操作风险

D.风险管理部门不具有风险管理策略执行权,为了降低信用风险

E.风险管理部门不需具备高度独立性,增加与其他部门的沟通

40.以下属于银行业从业人员的是( )。

A.金融资产管理公司工作人员

B.保险资产管理公司工作人员

C.会计师事务所委派到银行的工作人员

D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E.证券公司工作人员

三、判断题。请对以下各项的描述做出判断。正确的为A。错误的为B。(共15题。每题1分。共15分)

1.政策性银行按照分类指导、“一行一策”的原则,推进改革,三家政策性银行一起全面推行商业化运作,对政策性业务实行公开透明招标制。( )

2.我国货币政策的目标是“保持币值稳定,并以此促进经济增长”。( )

3.建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况,在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。( )

4.项目贷款都是中长期贷款。( )

5.银行在提供个人理财服务时,往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具,综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。( )

6.一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字,要保持收支盈余,盈余越多越好。( )

7.银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度,行为人主观方面是故意,且必须对造成的重大损失有明确的认识。( )

8.市场风险是银行最为复杂的风险种类,也是银行面临的最主要的风险。( )

9.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权,未行使的,人民法院不予保护。( )

10.“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。( )

11.银行业是一个信息对称程度很高的行业,在创新方面,信息对称程度更高。( )

12.银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定,包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。( )

13.根据“了解客户”原则,客户由他人代理办理业务的,银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。( )

14.行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的,不可能成立伪造货币罪,但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。( )

15.同样是10000元存款,分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款,由于三个月期限的存款每到三个月时,利息可以计人本金重新作为计息起点,所以一年过后,两种存款方式中,一年期整存整取获得的利息金额一定较低。( ) 2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试

《公共基础》真题专家解析

一、单项选择题

1.[解析]答案为D。本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作,与人员素质方面有关,而与此有关的只有D 选项,它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定,能为银行稳健发展打下良好基础,在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管,从而提供监督措施,减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行,对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好地提供专业服务。

2.[解析]答案为D。物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定,避免出现高通货膨胀。A、B选项中,生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。C选项中,国内生产总值是衡量经济增长的指标。

3.[解析]答案为A。在本国短暂(小于一年)旅游的外国人不属于本国居民,在本国居住一年以上外国留学生属于本国居民。

4.[解析]答案为D。这是《股份制商业银行董事会尽职指引》的规定。

5.[解析]答案为D。现阶段,我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。

6.[解析]答案为A。狭义货币供应量是M1。B选项中的M0是流通中现金;C选项中的基础货币包括由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款;D选项中的M2是广义货币供应量。

7.[解析]答案为D。基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。

8.[解析]答案为D。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行,一般说来.常用的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

9.[解析]答案为C。银行间债券回购属于短期金融工具。

10.[解析]答案为B。在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类货币政策工具中,公开市场业务、存款准备金、再贴现被称为货币政策“三大法宝”。

11.[解析]答案为C。记账制有两种:一是权责发生制,以企业经济业务是不是实际发生了为标准,较真实合理反映企业的财务状况和经营成果,广泛应用于经营性企业。二是收付实现制,以现金的实际收付为标准确认收入和费用,主要应用于不需明确收益的行政事业单位。

12.[解析]答案为D。股票实质上代表了股东对股份公司的所有权,股东凭借股票可以获得公司的股息和红利,参加股东大会并行使自己的权利。

13.[解析]答案为D。资本利润率=净利润÷资本=资产利润率×股权乘数,资产利润率=净利润÷总资产,股权乘数=总资产÷资本。可见求取资本利润率的财务指标不包括总负债。

14.[解析]答案为C。发行央行票据是在吸收市场资金。

15.[解析]答案为B。考察关于利率上、下限的问题。只要牢记贷款无上限,有下限,而存款恰好相反,有上限,无下限。目的是防止银行间恶性竞争。

16.[解析]答案为D。法人账户透支是指银行根据借款人的申请,核定账户透支额度,允许其在结算账户存款不足以支付时,在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量,还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。D选项中应为高于普通流动资金贷款。

17.[解析]答案为C。《中国人民银行人民币存款计结息问题的通知》规定,2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的20日为结息日,次日付息。

18.[解析]答案为A。按照积数计息法,王先生在5月1日取款时,应得的本息=3000+3000×0.72%÷360X30×(1-5%)=3001.71(元)。

19.[解析]答案为B。临时存款账户是指存款人临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户;C选项一般存款账户简称一般户,是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户;D选项专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

20.[解析]答案为B。可撤销的合同是指当事人在订立合同后,基于法定的理由,向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同,其类型主要包括:①因重大误解订立的合同;②显失公平的合同;③因欺诈而订立的合同;④因胁迫而订立的合同;⑤乘人之危的合同。应区分无效的合同的原因:①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益;②恶意串通,损害国家、集体或第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

21.[解析]答案为C。考查破产清算的顺序。《破产法》第一百一十三条:破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后,依照下列顺序清偿:①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用,所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用,以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金;②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款;③普通破产债权:破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的,按照比例分配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。该企业首先应付给职工工资及保险费用4000万元,再偿还未偿债务还包括欠缴税款8000万元。银行贷款是以A企业的厂房为担保,银行可获得厂房清算价为8000万元。

22.[解析]答案为C。银行具有积极合作的义务,但公安机关也应遵循一定程序,必须出示相关证件。查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。

23.[解析]答案为C。A、B、D三项属于银监会的监管目标。

24.[解析]答案为C。银行业从业人员应当遵守业务操作指引,遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程,确保客户交易安全:①不打听与自身工作无关的信息;②除非经内部职责调整或经过适当批准,不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交与或告知其他人员。

25.[解析]答案为D。中国人民银行公布的当日外汇牌价为银行外汇牌价表中的中间价,A选项不正确。银行买入外汇的价格,称为现汇买入价,B选项不正确。居民个人到银行换取外汇,是购汇,C选项不正确。银行买入外币现钞的价格,称为现钞买入价,D 选项符合题意。

26.[解析]答案为A。2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》规定,个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户,C选项不正确。按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户,A选项正确。

27.[解析]答案为B。借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质的,自银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。

28.[解析]答案为C。资本利润率是衡量盈利能力的指标,资产负债率是衡量杠杆比例的指标,资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标,不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标,故C选项正确。

29.[解析]答案为B。一般存款账户是存款人的辅助结算账户,借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存,但不得办理现金

公路试验检测公共基础知识点

公共基础整理 一、概述 1、《公共基础》主要介绍公路水运工程试验检测发展概况、试验检测管理有关法律法规、试验检测基础知识等。 2、《公路水运工程试验检测管理办法》(简称《办法》交通部2005年第12号)首次将公路水运检测要求进行了统一,建立了公路水运检测机构的等级评定制度,根据检测机构的能力水平实施等级管理,同时明确能力等级划分原则以保证检测机构能胜任与所从事的公路水运工程规定的试验检测参数相适应为准。 3、为了贯彻实施办法,出台了《公路水运工程试验检测机构等级标准》及《公路水运工程试验检测机构等级评定程序》。 4、《等级标准》规定了各等级的检测能力及与之相对应的人员资格及数量、设备要求、试验检测用房等;各等级检测能力设置是根据公路工程质量验收评定标准和水运工程强制性标准来进行的,基本上覆盖了标准中关键性指标和参数。 5、在进行能力等级划分时,要尽量与已形成的检测市场相衔接,公路工程检测机构等级设置的综合甲、乙、丙级外,增加了桥梁隧道和交通工程检测专项。 6、《办法》针对工地试验室作出规定,强调“取得《公路水运工程试验检测机构等级证书》的检测机构,可设立工地试验室,承担相应的试验检测业务,并对其试验检测结果承担责任。 7、《水运工程试验检测机构资质管理办法》(交通部2002年第4号),将水运检测机构类别分为材料和结构。材料设置甲、乙、丙三个等级,结构分为甲乙等级。对从事水运工程检测的机构和人员做出了规定,在人员数量、设备配置、检测环境等方面提出了相应的要求。 8、2007年2月24日出台了《公路水运工程试验检测人员考试办法》。 9、1997年出台了《公路工程试验检测机构资质管理暂行办法》,之后又发布了《公路水运工程试验检测人员资质管理暂行办法》及《公路水运工程试验检测人员资质培训管理暂行办法》等规范性文件。 10、1985年国家颁布《中华人民共和国计量法》(简称计量法),对产品检验中所使用的计量器具分为强制检定的和非强制检定的,并制定计量器具检定的管理规定。 11、1987年依据《计量法》发布的《计量法实施细则》中规定对检验机构实施计量认证考核。《计量法》及其实施细则规定,凡是为社会提供公正数据的产品质量检验机构,必须经省级以上人民政府计量行政部门计量认证。 12、1990年国家发布《中华人民共和国标准化法》以及《标准化法实施条例》对标准制定及有效性、标准的实施与监督等发面做出了明确规定。 13、2000年国家颁布了《建设工程质量管理条例》,规定从事建设工程的有关活动及实施对建设工程质量监督管理的,必须遵守本条例。交通工程属于建设工程的范畴,其试验检测活动应符合《建设工程质量管理条例》的规定。

中国银行业概况及发展趋势

中国银行业概况及发展趋势 (一)全国银行业概况 1、中国经济发展概况 改革开放以来,中国国民经济持续快速发展。根据国家统计局初步核算数据,2016年中国国内生产总值已达到74.41万亿,位列全球第二。2012年至2016年GDP的年均复合名义增长率达8.64%,中国是全球经济增长最快的国家之一。 2、国内银行业市场格局 在中国经济高速增长同时,中国银行业亦得到快速发展。根据中国人民银 行数据,2012年至2016年中国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分别为15.42%和14.35%。下表列示了2012年至2016年中国银行业人民币和外币的贷款和存款数据: 根据中国银监会统计口径,国内银行业金融机构主要分为大型商业银行、股 份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构等。

(1)大型商业银行 大型商业银行是指工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行,其在中国银行业中扮演了重要的角色,是企业、机构及个人客户的主要融资来源。截至2016年12月31日,五家大型商业银行资产总额占中国银行业金融机构资产总额的37.29%,负债总额占中国银行业金融机构负债总额的37.21%。 下表列示了截至2016年12月31日,五家大型商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。 (2)股份制商业银行 根据中国银监会统计口径,除五家大型商业银行,中国共有12家股份制商 业银行。近年来,股份制商业银行把握有利的市场机遇,取得持续较快发展,市 场份额不断提升,逐渐成为中国银行体系重要组成部分。截至2016年12月31 日,股份制商业银行的资产总额和负债总额分别占中国银行业金融机构资产总额 和负债总额的18.72%和18.99%。 下表列示了截至2016年12月31日,股份制商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。

中国银行业监管新框架体系解读

中国银行业监管新框架体系解读 巴塞尔协议Ⅲ是全球银行业监管的标杆,其出台必将引发国际金融监管准则的调整和重组,影响银行的经营模式和发展战略。在我国,最近公布的“十二五”规划建议中强调“参与国际金融准则新一轮修订,提升我国金融业稳健标准。”>>了解更多相关知识请点击合时代 应该说,巴塞尔协议Ⅲ的制定和实施,将有助于我国银行业加强宏观审慎监管和微观审慎监管,全面提升银行业风险控制水平。金融危机之后,银监会提出需要对金融危机的教训进行深刻反思的同时推进全面改革,在金融监管国际场所,银监会也强调监管改革应坚持高标准、严要求,并在资本定义、反周期超额资本、流动性监管、资本充足率监管标准和过渡期安排等重大问题上,提出了我国的明确观点。而在国内,巴塞尔协议Ⅲ出台之际,银监会及时推出了四大监管工具,包括资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大方面,及时进行了跟进,构成了未来一段时期中国银行业监管的新框架。 划分系统重要性银行和非系统重要性银行,分别进行差异化监管。金融危机后世界各国形成的一个广泛共识是,“大而不倒”是一个极为复杂的问题,需要建立起事前和事后的一整套解决措施。为此,国际监管界引入了全球系统重要性银行的概念,要求将其放到国际的平台上监管,由国际组织进行运行稳定性评估、同行评议。目前,针对我国实际情况,银监会正在研究对“大而不能倒”金融机构具体的监管方法。这项工作所采取的第一个步骤,就是银监会将改变目前按照资产规模划分银行为大中小型银行的做法,转而在银行资产规模的基础上,再考虑复杂性和内外关联性等,将银行划分为系统重要性银行和非系统重要性银行,监管部门针对两类银行分类采取差异化监管措施。如对于系统重要性银行,相应的资本充足率标准、实施新监管工具要求、过渡期要求等将会实行更严格的监管。此前业界传闻各国有大型银行、中信、招商银行等被划分为系统重要性银行,资本充足率要求从严等,虽然这一消息随后被否认,但银监会统筹考虑,将对不同系统重要程度的银行实施差异化监管,维护金融体系稳健运行的思路已然确立。实际上这些工作一直在进行。如从2010年起,银监会对大型银行新增了附加资本的要求,高于小银行;另外,未 来新的监管规定,如扩大风险资产的覆盖面等,将首先在大行上推进,大行的时间表要先于小银行;以及对大银行设立控股子公司,对大银行组织架构和业务结构过分复杂进行监管等等。这些监管举措显示了监管部门“对于大而不倒”机构的监管思路和安排,将对不同规模和类型银行的经营发展带来重要影响。 提升资本充足率要求,实行全新的资本监管制度。应该说,巴塞尔委员会1988年资本协议确定8%的资本充足率,并不是基于最优资本结构理论计算的结果。本轮国际金融危机显示,银行按照8%计提的资本远远不能覆盖吸收危机期间所遭受的实际损失,更不能充分反映银行被动地应对外部冲击带来的社会成本,包括倾销资产的连锁反应、信贷收缩阻碍经济复苏等。金融危机后提高银行资本监管标准已成为国际共识。目前,英国、新加坡及香港等国家和地区已将资本充足率标准提高至12%~16%。“十二五”期间,我国银

公路试验检测师考试公共基础试题

公路试验检测师考试公共基础试题 1.处理因计量器具准确度所引起的纠纷以( AC) 检定的数据为准A.国家计量基准器具 B.国家承认的其它计量基准器具C.社会公用计量标准器具 D.在人民生活中被普遍使用的计量标准器具 2.生产者对抽查检验有异议的能够在收到检验结果之日15天内向( AD) 申请复检 A.实施监督抽查的产品质量监督部门 B.平级的其它地区的产品 质量监督部 C. 仲裁部门 D.其上级产品质量监督部门 3.县级以上产品质量监督部门根据已经取得的违法嫌疑证据或者举报, 能够行使下列职权( ABCD) A. 向当事人的法定代表人主要负责人和其它有关人员调查, 了解销售活动的情况 B.对当事人违法本法的生产销售活动的现场实施检查 C.查阅、复制当事人的合同, 发票账簿以及其它有关资料 D. 对不符人身保障人体健康和人身, 财产安全的国家标准予以查封或者扣押。 4.产品质量认证机构应当依照国家规定对准许使用认证标志的产品进行认证后的跟踪检查, 对不符合认证标准而使用认证标志的( AC)

A.要求其改正 B.警告 C.取消其使用认证标志的资格 D.吊销生产许可证 5.消费者有权就产品质量问题( ABCD) A.向产品的生产者查询 B.向产品的销售者查询 C.向工商行政管理部门申诉 D.向产品质量监督部门申诉 6.产品质量检验机构, 认证机构出具的检验结果证明不实, 造成损失的( AC) A.应该承担相应的赔偿责任 B.与产品的生产者销售商承担连带责任 C.能够撤销期检验资格认证资格 D.吊销其营业执照 7.产品质量监督部门违法规定向社会推荐监制监销等方式参与产品经营活动的能够( ABC) A.由其上级机关或监察机关责令改正, 消除影响 B. 违法收入予以没收 C.对直接负责的主管人员和其它责任人依法给于行政处分 D.对直接负责的主管人员和其它责任人依法追究刑事责任 8.未经总监理工程师签字( CD) A.建筑材料建筑构件和设备不得在工程上使用或者安装 B.施工单位不得进行下一道工序的施工 C.建设单位不得拨付工程款

公路试验检测工程师考试试题公共基础

公路试验检测工程师考试试题公共基础题 公路试验检测工程师考试试题公共基础 试验检测考试公共基础试题 1:处理因计量器具准确度所引起的纠纷以(AC )检定的数据为准 A:国家计量基准器具B:国家承认的其他计量基准器具 C:社会公用计量标准器具D:在人民生活中被普遍使用的计量标准器具 2:生产者对抽查检验有异议的可以在收到检验结果之日15天内向(AD )申请复检 A:实施监督抽查的产品质量监督部门B:平级的其他地区的产品质量监督部门 C: 仲裁部门D:其上级产品质量监督部门 3:县级以上产品质量监督部门根据已经取得的违法嫌疑证据或者举报,可以行使下列职权(ABCD ) A;向当事人的法定代表人主要负责人和其他有关人员调查,了解销售活动的情况 B:对当事人违法本法的生产销售活动的现场实施检查 C:查阅、复制当事人的合同,发票账簿以及其他有关资料 D: 对不符人身保障人体健康和人身,财产安全的国家标准予以查封或者扣押。 4:产品质量认证机构应当依照国家规定对准许使用认证标志的产品进行认证后的跟踪检查,对不符合认证标准而使用认证标志的(AC ) A:要求其改正B:警告C:取消其使用认证标志的资格D:吊销生产许可证 5:消费者有权就产品质量问题(ABCD ) A:向产品的生产者查询B:向产品的销售者查询C:向工商行政管理部门申诉D:向产品质量监督部门申诉 6:产品质量检验机构,认证机构出具的检验结果证明不实,造成损失的(AC )A:应该承担相应的赔偿责任B;与产品的生产者销售商承担连带责任 C:可以撤销期检验资格认证资格D:吊销其营业执照 7:产品质量监督部门违法规定向社会推荐监制监销等方式参与产品经营活动的可以(ABC ) A;由其上级机关或监察机关责令改正,消除影响B; 违法收入予以没收C:对直接负责的主管人员和其他责任人依法给于行政处分 D:对直接负责的主管人员和其他责任人依法追究刑事责任 8;未经总监理工程师签字(CD ) A:建筑材料建筑构件和设备不得在工程上使用或者安装 B:施工单位不得进行下一道工序的施工 C:建设单位不得拨付工程款 D:建设单位不得进行竣工验收 9:监理工程师应该按照工程监理规范的要求采取(ABD )等形式对建设工程实施监理 A: 旁站B;巡视C;不定期抽查D:平行检验

2017年公路水运试验检测师考试《公共基础》真题含答案

2017年公路水运试验检测师考试《公共基础》真题 一、单选题(共40题,每题1分,共40分)。 1.检验检测机构年度内部审核活动应覆盖( )。 A.经常出现问题的检测室 B.关键的管理部门 C.客户投诉最多的部门 D.管理体系的全部要素和所有活动 2.在数字计算中,下列说法错误的是( )。 A.加减法运算中,有效数字以小数点位数最少为准 B.乘除计算中,有效数字以最少有效数字位数为准 C.常数π的有效数字位数需要几位报几位 D.将常数开方后,结果必须比原数少一位 3.依据《检验检测机构资质认定评审准则》,以下属于质量记录的是( )。 A.样品管理记录 B.合同评审记录 C.人员培训考核记录 D.环境条件控制记录 4.下列有关检验检测机构记录的规定,错误的是( )。 A.记录应按照适当程序规范进行 B.修改后的记录应重抄后存档

C.规定了原始观测记录的保存期限 D.保存记录应防止虫蛀 5.依据《检验检测机构资质认定评审准则》的有关规定,( )需经国家或省级技术监督部门批准。 A.最高管理者 B.技术负责人 C.质量负责人 D.授权签字人 6.按照《公路水运工程试验检测管理办法》的有关规定,公路水运工程试验检测机构名称、地质、法定代表人等发生变更的,应当自变更之日起( )日内到原发证质监机构办理变更登记手续。 A.15 B.30 C.60 D.90 7.以下关于分包的描述,正确的是( )。 A.检验检测机构获得资质认定的技术能力,可以分包给具有相应技术能力的另一检验检测机构 B.只要检验检测机构获得资质认定的技术能力就可以随意实施分包 C.检验检测机构未获得资质认定的技术能力,不能分包给获得检验检测机构资质认定并有相应技术能力的另一检验检测机构 D.分包的检验检测项目可以不事先取得委托人的同意

中国银行业监督管理规定文档

中国银行业监督管理规定文档China banking regulatory document 编订:JinTai College

中国银行业监督管理规定文档 前言:公务文书是法定机关与组织在公务活动中,按照特定的体式、经过一定的处理程序形成和使用的书面材料,又称公务文件。本文档根据公文写作内容要求和特点展开说明,具有实践指导意义,便于学习和使用,本文下载后内容可随意调整修改及打印。 一、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度; 二、依照法律、行政法规规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围; 三、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理; 四、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则; 五、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管,建立银行业金融机构监督管理信息系统,分析、评价银行业金融机构的风险状况; 六、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查,制定现场检查程序,规范现场检查行为;

七、对银行业金融机构实行并表监督管理; 八、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度,制定银行业突发事件处置预案,明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序,及时、有效地处置银行业突发事件; 九、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布; 十、对银行业自律组织的活动进行指导和监督; 十一、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动; 十二、对已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组; 十三、对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销; 十四、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询,对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;

2018年公路水运试验检测师公共基础真题及答案解析

一、单选题(共40题,每题1分,共40分)。 1.检验检测机构年度内部审核活动应覆盖()。 A.经常出现问题的检测室 B.关键的管理部门 C.客户投诉最多的部门 D.管理体系的全部要素和所有活动 2.在数字计算中,下列说法错误的是()。 A.加减法运算中,有效数字以小数点位数最少为准 B.乘除计算中,有效数字以最少有效数字位数为准 C.常数π的有效数字位数需要几位报几位 D.将常数开方后,结果必须比原数少一位 3.依据《检验检测机构资质认定评审准则》,以下属于质量记录的是()。 A.样品管理记录 B.合同评审记录 C.人员培训考核记录 D.环境条件控制记录 4.下列有关检验检测机构记录的规定,错误的是()。 A.记录应按照适当程序规范进行 B.修改后的记录应重抄后存档 C.规定了原始观测记录的保存期限 D.保存记录应防止虫蛀 5.依据《检验检测机构资质认定评审准则》的有关规定,()需经国家或省级技术监督部门批准。 A.最高管理者 B.技术负责人 C.质量负责人 D.授权签字人 6.按照《公路水运工程试验检测管理办法》的有关规定,公路水运工程试验检测机构名称、地质、法定代表人等发生变更的,应当自变更之日起()日内到原发证质监机构办理变更登记手续。 A.15

C.60 D.90 7.以下关于分包的描述,正确的是()。 A.检验检测机构获得资质认定的技术能力,可以分包给具有相应技术能力的另一检验检测机构 B.只要检验检测机构获得资质认定的技术能力就可以随意实施分包 C.检验检测机构未获得资质认定的技术能力,不能分包给获得检验检测机构资质认定并有相应技术能力的另一检验检测机构 D.分包的检验检测项目可以不事先取得委托人的同意 8.计量技术机构对仪器设备开展计量检定,应依据()进行。 A.计量检定规程 B.汁量校准规程 C.仪器设备的使用说明书 D.委托单位提供的其它技术文件 9.以下对最高管理者职责的描述,不正确的是()。 A.负责管理体系的建立和有效运行 B.组织质量管理体系的管理评审 C.提升客户满意度 D.监督检验检测人员的具体行为 10.检验检测机构在辨识出潜在的不符合因素时,应采取()。 A.纠正措施 B.预防措施 C.整改措施 D.纠正 11.公路水运工程试验检测机构出具试验检测报告时应规范地加盖印章。以下关于加盖印章的做法正确的是()。 A.仅通过资质认定的参数,报告加盖资质认定标志章、检验检测专用章、蝴蝶蓝J专用标识章 B.通过资质认定但《等级证书》中未批准的参数,报告加盖资质认定标志章、蝴蝶蓝J

公路水运工程试验检测考试公共基础2017复习重点

公路水运工程试验检测考试公共基础2017复习重点

公路水运工程试验检测考试公共基础 2017年版复习重点 1985年我国颁布《中华人民共和国计量法》2015年修订,明确了中国境内基准器具、标准器具的检定、制造、修理、销售、使用。 1987发布《计量法实施细则》2016年1月修订。 1990年发布《中华人民共和国标准化法》、《标准化法实施条例》。 2000年《建设工程质量管理条例》。 1.检测的核心:提供客观准确的数据 2.检测的目的:加强计量监督管理,保障国家计量单位制的统一和量值的准确可靠。 3.计量法规定:国家实行法定计量单位制,名称,符号和非国家单位制单位的废除,由国务院执行。 对应关系:法律→主席行政法规→总理行业法规→部长 4.交通试验检测是检测人员依据相应的国家或交通行业规范标准,选择符合要求的仪器设备,对产品的使用性能进行的检测。为确保数据准确可靠,除仪器设备需要检定、校准,选择的规范标准正确,操作合乎规范要求外,还需依据国家的法律法规和行业管理要求对检测机构进行管理。 5.计量法包括六章:总则、计量基准器具、计量标准器具和计量检定、计量器具管理、计量监督、法律责任、附则。 6.计量器具:直接或间接测出对象量值的装置、仪器仪表、量具和用与统一量值的标准物质,包括计量基准、计量标准、工作计量器具。 7.计量检定:是否合格的全部工作,包括加封盖印,它是进行量值传递,保

证量值准确一至。 8.国家采用国际单位制,即国家法定计量单位,具体包括国际单位制单位+国家选定的非国际单位制单位。其名称和符号由国务院公布。 9.国务院有关主管部门、省、自治区、直辖市人民政府有关主管部门(都是省级以上单位),根据本部门特殊需要,可指定本部门使用的计量标准器具,其各项最高计量标准器具经同级人民政府计量行政部门主持考核合格后使用。 10.国务院计量行政部门负责建立基准器具,作为统一全国的最高依据。 11.计量标准器具必须条件:检定合格,正常的检测环境,称职的人员,完善的管理制度。 12.特殊需要:社会公用的计量标准不能适应某部门专业特点。 13.主持考核:同级,法定,授权的考核。 14.企,事业单位,建立本单位使用的最高标准器具经同级考核合格。 15.县级以上人民政府计量行政部门对社会公用计量标准器具;部、企、事业单位使用的最高计量标准器具;用于贸易结算、安全防护、医疗卫生、环境监测方面的列入强制检定范围。实行强制检定的仪器目录和管理办法由国务院制定。 16.非强制性检定的计量器具,单位应自行定期检定或送其他计量检定机构检定,县以上人民政府对此实施监督。 17.部、企、事业单位使用最高计量标准为强制检定。 18.强制检定,县级以上,定点定期检定,周期依据检定规程,结合实际。 19.国家计量检定系统表:由文字和框图组成的,包括计量基准到各等级计量标准直至工作计量器具检定程序在内的技术规定,简称国家计量检定系统。 20,计量检定必须按照国家计量检定系统表进行;计量检定必须执行计量检定规程;二者由国务院计量行政部门制定,若没有国家检定规程,国务院有

金融机构划分

关于金融统计中各类金融机构划 分的最新通知 境内银行业存款类金融机构:是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的,吸收公众存款的金融机构。包括银行、城市信用社(含联社)、农村信用合作社(含联社)、农村资金互助社和财务公司以及三大国家政策性银行(国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行)。 境内银行业非存款类金融机构:是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的,不吸收公众存款的金融机构。包括信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司和货币经纪公司。 境内证券业金融机构:是指由中国证券业监督管理委员会监督管理的,具备从事证券业合法资格的金融机构。包括证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司和投资咨询公司。 境内保险业金融机构:是指由中国保险业业监督管理委员会监督管理的,具备从事保险业合法资格的金融机构。包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险资产管理公司、保险经纪公司、保险代理公司、保险公估公司和企业年金。 境内交易及结算类金融机构:是指为金融交易提供交易场所、服务以及安全环境等活动,并具备一定监督管理职能的金融机构。包括交易所和登记结算公司。

境内金融控股公司:是指依据《中华人民共和国公司法》设立,拥有或控制一个或多个金融性公司,并且这些金融性公司净资产占全部控股公司合并净资产的50%以上,所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务独立企业法人。包括中央金融控股公司和其他金融控股公司。 境内特殊目的载体(SPV):是指为持有特定资产而对外发行新金融工具,并合法拥有该特定资产,具备完整独立账户的金融实体。包括证券投资基金、资金信托计划、代客理财项目、资产证券化项目。 境内其他金融机构:除上述机构之外的其他金融机构。包括小额贷款公司等金融机构。

银监发〔2005〕28号 中国银行业监督管理委员会关于印发《农村合作银行监管工作意见》《农村商业银行监管》

中国银行业监督管理委员会关于印发《农村合作银行监管工作意见》《农村商业银行监管工作意见》的通知 (银监发〔2005〕28号2005年6月6日) 各银监局: 为加强对农村合作银行、农村商业银行的监管工作,银监会制定了《农村合作银行监管工作意见》、《农村商业银行监管工作意见》。现将这两个意见印发给你们,请结合实际认真贯彻执行。 请将这两个意见转发给辖内农村合作银行、农村商业银行。 二○○五年六月六日 农村合作银行监管工作意见 为促进农村合作银行持续稳定健康发展,依法合规经营,防范金融风险,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》及有关规章制度,现就加强农村合作银行监管工作提出如下意见: 一、监管原则与目标 (一)监管原则 按照“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念和“明确目标、区别对待、分步提高”的基本原则,2007年以前,参照农村合作金融机构监管标准对农村合作银行实施监管,参照商业银行监管标准实施影子评价。从2007年起,在风险监管领域,按照商业银行监管标准与要求,对农村合作银行实施监管;在部分监管指标及监管指标计算口径方面,要考虑农村合作银行金融服务的特殊性,实施有效监管。 (二)监管目标 1.2006年底以前,按《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系(试行)》口径计算,农村合作银行资本充足率应始终保持在8%以上;不良贷款余额及不良贷款比例实现“双降”,按五级分类口径,平均不良贷款比例达到8%以下。 2.2007年底,按《商业银行资本充足率管理办法》计算,农村合作银行资本充足率达到8%以上;按五级分类口径,多数农村合作银行不良贷款比例达到5%以下。 3.2007年底,其他主要风险监管指标基本达到商业银行监管要求;在全国银行系统综合评级中处于良好水平。 各级监管部门应督促农村合作银行测算主要经营指标,制定分期达标规划与措施。监管部门应每半年就达标进展及完成情况进行考核评价。 二、资本监管 (三)强化资本充足率考核 资本监管是增强农村合作银行风险承担能力、约束资产扩张冲动、控制风险程度的有效手段,是防范金融风险、增强社会信誉、完善市场约束的必经之路。农村合作银行应按“五级分类-提足拨备-做实利润-资本充足率达标”的步骤,对照《商业银行资本充足率管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第2号)、《银行贷款损失准备计提指引》(银发〔2002〕98号)和《中国银行业监督管理委员会关于印发资本充足率统计制度的通知》(银监通〔2004〕18号),完成各项工作,达到资本监管要求。考虑到农村合作银行资金运用的

公路水运试验检测公共基础练习题

公路水运试验检测考试公共基础模拟试题 1:处理因计量器具准确度所引起的纠纷以(AC)检定的数据为准 A:国家计量基准器具B:国家承认的其他计量基准器具 C:社会公用计量标准器具D:在人民生活中被普遍使用的计量标准器具 2:生产者对抽查检验有异议的可以在收到检验结果之日15天内向(AD)申请复检 A:实施监督抽查的产品质量监督部门B:平级的其他地区的产品质量监督部门 C: 仲裁部门D:其上级产品质量监督部门 3:县级以上产品质量监督部门根据已经取得的违法嫌疑证据或者举报,可以行使下列职权(ABCD) A;向当事人的法定代表人主要负责人和其他有关人员调查,了解销售活动的情况 B:对当事人违法本法的生产销售活动的现场实施检查 C:查阅、复制当事人的合同,发票账簿以及其他有关资料 D: 对不符人身保障人体健康和人身,财产安全的国家标准予以查封或者扣押。 4:产品质量认证机构应当依照国家规定对准许使用认证标志的产品进行认证后的跟踪检查,对不符合认证标准而使用认证标志的(AC) A:要求其改正B:警告C:取消其使用认证标志的资格D:吊销生产许可证5:消费者有权就产品质量问题(ABCD) A:向产品的生产者查询B:向产品的销售者查询 C:向工商行政管理部门申诉D:向产品质量监督部门申诉 6:产品质量检验机构,认证机构出具的检验结果证明不实,造成损失的(AC) A:应该承担相应的赔偿责任 B;与产品的生产者销售商承担连带责任 C:可以撤销期检验资格认证资格 D:吊销其营业执照 7:产品质量监督部门违法规定向社会推荐监制监销等方式参与产品经营活动的可以(ABC) A;由其上级机关或监察机关责令改正,消除影响 B; 违法收入予以没收 C:对直接负责的主管人员和其他责任人依法给于行政处分 D:对直接负责的主管人员和其他责任人依法追究刑事责任 8;未经总监理工程师签字(CD) A:建筑材料建筑构件和设备不得在工程上使用或者安装 B:施工单位不得进行下一道工序的施工 C:建设单位不得拨付工程款 D:建设单位不得进行竣工验收 9:监理工程师应该按照工程监理规范的要求采取(ABD)等形式对建设工程实施监理A: 旁站B;巡视C;不定期抽查D:平行检验 10:县级以上人民政府建设行政主管部门和其他有关部门履行监督检查职责时有权采取下列措施(BCD) A;组织稽查特派员,对建设项目实施监督检查 B;要求被检查的单位提供有关的工程质量的文件和资料 C:进入被检查单位施工现场进行检查 D;发现有影响工程质量的问题时责令改正

中国银监会和国务院银行业监督管理机构的作用和关系

中国银监会(中国银行业监督管理委员会)主要职责: 一、划入的职责(一)中国人民银行对银行业金融机构的监管职责。(二)原中共中央金融工作委员会的相关职责。 二、主要职责(一)制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法;起草有关法律和行政法规,提出制定和修改的建议。(二)审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。(三)对银行业金融机构实行现场和非现场监管,依法对违法违规行为进行查处。(四)审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。(五)负责统一编制全国银行业金融机构数据、报表,抄送中国人民银行,并按照国家有关规定予以公布。(六)会同财政部、中国人民银行等部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议。(七)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。(八)承办国务院交办的其他事项。详细请点击https://www.360docs.net/doc/8813141036.html,/zwgk/2005-08/12/content_22121.htm国务院银行业监督管理机构职责:银行业监督管理法第二十九条国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要,有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计报表、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。资产负债表,亦称资金平衡表,它使反映金融机构一定时期财务状况得一种会计报表。金融机构同其它工商企业一样,业也有其每个年度得财务报表,既资产负债表。资产负债表的结构由三大类组成:资产、负债和所有者权益,三者的关系为:资产=负债+所有者权益。中国银行业监督管理委员会要求金融机构按照规定报送以上报表和资料,是金融监督管理的重要组成部分。金融机构按照规定报送的以上报表和资料是监督管理机构的重要信息来源。相对于现场检查来说,根据金融机构报送的报表和资料的稽核,检查,简便易行,具有节约人力和费用,能及时发现问题和弊端等优点,所以银行业监督管理委员会对金融机构进行经常性监督的一种重要手段。金融监管部门正是通过金融机构报送的报表和资料的综合分析,了解金融机构的经营状况和财务状况,进行日常监督管理工作。二者关系:中国银监会是国务院银行业监督管理机构中的一个,还有中央银行等其他金融监督管理机构。

公路水运工程试验检测考试公共基础2017复习重点

公路水运工程试验检测考试公共基础 2017 年版复习重点 1985 年我国颁布《中华人民共和国计量法》2015 年修订,明确了中国境内基准器具、标准器具的检定、制造、修理、销售、使用。 1987 发布《计量法实施细则》2016 年1月修订。 1990 年发布《中华人民共和国标准化法》、《标准化法实施条例》。 2000 年《建设工程质量管理条例》。 1. 检测的核心:提供客观准确的数据 2. 检测的目的:加强计量监督管理,保障国家计量单位制的统一和量值的准确可靠。 3. 计量法规定:国家实行法定计量单位制,名称,符号和非国家单位制单位的废除,由国务院执行。 对应关系:法律T主席行政法规T总理行业法规T部长 4. 交通试验检测是检测人员依据相应的国家或交通行业规范标准,选择符合要求的仪器设备,对产品的使用性能进行的检测。为确保数据准确可靠,除仪器设备需要检定、校准,选择的规范标准正确,操作合乎规范要求外,还需依据国家的法律法规和行业管理要求对检测机构进行管理。

5. 计量法包括六章:总则、计量基准器具、计量标准器具和计量检定、计量器具管理、计量监督、法律责任、附则。 6. 计量器具:直接或间接测出对象量值的装置、仪器仪表、量具和用与统一量值的标准物质,包括计量基准、计量标准、工作计量器具。 7. 计量检定:是否合格的全部工作,包括加封盖印,它是进行量值传递,保证量值准确一至。 8. 国家采用国际单位制,即国家法定计量单位,具体包括国际单位制单位+ 国家选定的非国际单位制单位。其名称和符号由国务院公布。 9. 国务院有关主管部门、省、自治区、直辖市人民政府有关主管部门(都是省级以上单位),根据本部门特殊需要,可指定本部门使用的计量标准器具,其各项最高计量标准器具经同级人民政府计量行政部门主持考核合格后使用。 10. 国务院计量行政部门负责建立基准器具,作为统一全国的最高依据。 11. 计量标准器具必须条件:检定合格,正常的检测环境,称职的人员,完善的管理制度。 12. 特殊需要:社会公用的计量标准不能适应某部门专业特点。 13. 主持考核:同级,法定,授权的考核。 14. 企,事业单位,建立本单位使用的最高标准器具经同级考核合格。 15. 县级以上人民政府计量行政部门对社会公用计量标准器具;部、企、事业

公路试验检测工程师考试(公共基础)

2018年公路实验检测工程师考试 (公共基础) 一、单项选择题 1、为社会提供公证数据的产品质量检验机构必须经(A)以上的人民政府计量行政部门对其计量检定、测试的能力和可靠性考核合格。 A、省级 B、市级 C、县级 D、乡(镇)级 2、(C)以上地方产品质量监督部门,可以根据需要设置检验机构,或者授权其他单位的检验机构,对产品是否符合标准进行检验。 A、省级 B、市级 C、县级 D、乡镇级 3、(C)以上产品质量监督部门在行政区域内也可以组织监督抽查。 A、省级 B、市级 C、县级 D、乡镇级 4、国家监督抽查的产品,地方(B)另行重复抽查;上级监督抽查的产品,下级(B)另行重复抽查。 A、可以;可以 B、不得;不得 C、可以不得 D、不得可以 5、产品质量检验机构、认证机构伪造检验结果或者出具虚假证明的,责令改正,对单位处(A)的罚款,对直接负责的主管人员的其他直接责任人员处(A)的罚款。 A、五万元以上十万元以下;一万元以上五万元以下 B、十万元以上二十万元以下;五万元以上十万元以下 C、一万元以上五万元以下;五千元以上一万元以下 D、二十万元以上三十万元以下;十万元以上二十万元以下 6、进行监督抽查的产品质量不合格,逾期不予改正的由省级以上人民政府产品质量监督部门予以公告,公告后经查仍不合格的(A)。

A、责令停业,限期整顿 B、吊销营业执照 C、责令停止生产、销售,并处违法生产、销售产品货值金额百分之30以下的罚款 D、向工商行政管理部门及有关部门申诉 7、国务院发展计划部门按照国务院规定的职责,组织稽查特派员,对( A )实施监督检查。 A、国家出资的巨大建设工程 B、国家巨大技术改造工程 C、房屋建筑工程 D、市政基础设施工程质量 8、(D)按照国务院规定的职责,对国家巨大技术改造工程实施监督检查。 A、国务院发展计划部门 B、建设行政主管部门或者其他部门 C、国务院铁路、交通、水利等有关部门 D、国务院经济贸易主管部门 9、国务院标准化行政主管部门(D)国务院有关行政主管部门建立行业认证机构进行质量认证工作。 A、从属于 B、领导 C、联合或协调 D、组织或授权 10、地方检验机构由省、自治区、直辖市人民政府标准化行政主管部门会同(B)规划、审查。 A、国务院标准化行政部门 B、省级有关行政主管部门 C、国务院有关行政主管部门 D、社会团体、企事业单位及全体公民 11、县级以上人民政府计量行政部门,根据需要设置(A)。 A、计量监督员 B、计量检测员 C、计量稽查员 D、计量评估员 12、《建设部工程质量管理条例》中规定:违反本条例规定,施工单位在施工中偷工减料的,使用不合格点建筑材料、建筑构配件和设备的,或者有不

国内银行业金融机构概览

国内银行业金融机构概览 截至2011年底,我国银行业金融机构包括2家政策性银行及国家开发银行,5家大型商业银行,12家股份制商业银行,144家城市商业银行,212家农村商业银行,190家农村合作银行,2,265家农村信用社,1家邮政储蓄银行,4家金融资产管理公司,40家外资法人金融机构,66家信托公司,127家企业集团财务公司,18家金融租赁公司,4家货币经纪公司,14家汽车金融公司,4家消费金融公司,635家村镇银行,10家贷款公司以及46家农村资金互助社。我国银行业金融机构共有法人机构3,800家,从业人员319.8万人。 1、政策性银行 (1)国家开发银行 国开行,全称国家开发银行(China Development Bank),于1994年3月成立,直属国务院领导。目前在全国设有32家分行和4家代表处。十年来,开行认真贯彻国家宏观经济政策,发挥宏观调控职能,支持经济发展和经济结构战略性调整,在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设中,发挥长期融资领域主力银行作用。 (2)中国进出口银行 中国进出口银行成立于 1994 年,是直属国务院领导的、政府全资拥有的国家银行,其国际信用评级与国家主权评级一致。

中国进出口银行总部设在北京。截至2011年末,在国内设有21家营业性分支机构;在境外设有东南非代表处、巴黎代表处和圣彼得堡代表处;与1250多家银行的总分支机构建立了代理行关系。 中国进出口银行的主要职责是为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口,推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资,促进对外关系发展和国际经贸合作,提供金融服务。 (3)中国农业发展银行 中国农业发展银行是直属国务院领导的我国唯一的一家农业政策性银行,1994年11月挂牌成立。主要职责是按照国家的法律、法规和方针、政策,以国家信用为基础,筹集资金,承担国家规定的农业政策性金融业务,代理财政支农资金的拨付,为农业和农村经济发展服务。全系统共有30个省级分行、300多个二级分行和1800多个营业机构,服务网络遍布除西藏自治区外的中国大陆地区。 2、国有商业银行 指工、农、中、建、交5大行,即: 1)中国工商银行 2)中国农业银行 3)中国银行 4)中国建设银行

中国银行业监管理念

二、中国银行业监管理念 监管理念,是监管工作中所遵循的指导思想和总体的工作思路。监管理念源于监管实践,是对监管实践经验的总结、归纳和凝练,又是银行业监管的行动指南和行为准则,用于指导银行业监管实践。监管理念是一个开放、动态的体系,而需要不断创新,与时俱进。早在2003 年 4 月银监会成立之始,党中央国务院就提出,银监会要以新理念、新思路和新机制开创银行业监管工作的新局面,在监管理念、方法、技术等方面有所进步,有所创新。为全面落实党中央国务院要求,银监会在认真总结我国经验,并借鉴国际标准的基础上,提出了我国银行业监管的四项新理念,即“管法人、管风险、管内控、提高透明度” 。(一)管法人1.“管法人”的含义所谓“管法人” ,就是注重对法人机构的监督和管理。银行业金融机构的主要监管指标集中于法人,银行内控制度及其执行效果取决于法人,各类风险最终由法人承担。因此,必须“管法人” ,必须实施法人监管,注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。强调管法人,就是强化银行业金融机构总部对各级分支机构的管控能力。监管不再是分割式监管,而是集中精力督促银行业金融机构完善公司治理结构,强化合规意识、提高风险管理意识和经营能力,提升银行业金融机构自我管控能力。 管法人是防范系统性风险的需要。如果银行业金融机构法人整体经营理念出现偏差,偏离科学的发展方向,即使一些分支机构经营不错,也难免全局性的灾难。只有管好法人,才能促进银行业金融机构加强管理,才能纲举目张,事半功倍,提高监管效率,实现银行业监管目标。 (二)管风险所谓“管风险” ,就是以风险作为银行监管的主要内容和重点,围绕信用、市场、操作等项风险的识别、计量、监测和控制,不断改进监管的方法和手段,努力管控银行业风险,促使银行体系稳健经营。之所以要管风险,主要基于三方面原因:一是风险监管是银行业监管机构的基本职责。二是风险与银行业的经营将长期并存。三是管风险与合规监管相辅相成。银监会坚持风险监管,强化风险的早期识别、预警和控制,不断提高对风险的管控能力。通过现场检查和非现场监测手段,加强对风险的日常监测和管控,督促银行业金融机构不断完善风险管理的政策、程序以及管控措施,改进风险管理,提高风险管理能力,防范和控制银行业风险。 (三)管内控所谓“管内控” ,就是要求银行业金融机构本身一定要建立起一套有效的内部管控机制。在此基础上,监管者的任务主要是督促银行业金融机构不断完善内控制度,改进内控水平和效果,提高风险管控能力。长期以来,银行业金融机构存在着依赖心理,过分依靠监管部门的检查来帮助其寻找自身经营管理方面的薄弱环节。事实上,外因是条件,内因是关键。如果银行缺乏有效的内控,不能管控自身经营发展中的风险,监管力量再大、监管成本再高,都难以取得良好的管控效果。要促使银行业经营和管理理念从“要我做”转变为“我要做” 。银行业金融机构在改革发展和技术进步的同时,内控能力要有同步的建设。(四)提高透明度所谓“提高透明度” ,是指要求银行业金融机构披露相关信息,提高信息披露质量,让公众方便地获取有关资本充足率、风险状况等重要信息,以加大市场约束力度。同时,要求银行业监管部门提高履行职责的透明度,规范监管行为,接受公众监督。银监会重视信息披露和透明度建设,将提高透明度作为银行业监管的一项重要理念。督促银行业金融机构在不损害自身及客户合法利益的前提下,及时、充分、真实、规范地披露信息,促进市场参与者合理决策,加强公众对银行业的了解和监督,增强监管效果,更好地保护广大存款人和金融消费者利益。

公路水运检测考试-最新公共基础复习题_含答案_

最新公共基础复习题 一、单项选择题 1:为社会提供公正数据的产品质量机构必须经( A )以上的人民政府计量行政部门。 A:省级B: 市级C:县级D:乡镇级 2:(C)以上地方产品质量监督部门,可以根据需要设置检验机构。 A: 省级B:市级C:县级D: 乡镇级 3:( C )以上产品质量监督部门在行政区域内也可以组织监督抽查。 A: 省级B:市级C:县级D: 乡镇级 4:国家监督抽查的产品,地方(B)另行重复抽查,上级监督抽查的产品,下级()另行重复抽查。 A: 可以;可以B:不得;不得C: 可以不得D: 不得可以 5:产品质量检验机构伪造检验结果出具虚假证明的,责令改正,对单位处(A)的罚款,对直接责任人处(A) A: 五万元以上,十万元以下:一万元以上五万元以下 B: 十万元以上二十万元以下五万元以上十万元以下 C: 一万元以上五万元以下五千元以上一万元以下 D: : 二十万元以上三十万元以下,十万元以上二十万元以下 6:进行监督抽查的产品质量不合格,逾期不予改正的由省级以上人民政府产品质量监督部门予以公告,公告后经查仍不合格的( A ) A: 责令停业,限期整顿B: 吊销营业执照 C: 责令停止生产。销售,并处违法生产销售产品货值金额百分之30以下的罚款 D: 向工商行政管理部门即有关部门申申诉。 7:国务院发展计划部门按照国务院规定的职责,组织稽查特派员,对( A )实施监督检查。A: 国家出资的重大建设项目B: 国家重大科技改造项目 C: 房屋建筑工程D: 市政基础设施工程质量 8:( D )按照国务院规定的职责,对国家重大技术改造项目实施监督检查。 A:国务院发展计划部门B: 建设行政主管部门或者其他部门 C: 国务院铁路、交通、水利等有关部门D: 国务院经济贸易主管部门 9:国务院标准化行政主管部门(D )国务院有关行政主管部门建立行业认证机构进行质量认证工作 A: 从属于B: 领导C: 联合或协调D: 组织或授权 10:地方检验机构由省自治区。直辖市人民政府标准化行政主管部门会同( B )规划审查。 A: 国务院标准化行政部门B:省级有关行政主管部门 C: 国务院有关行政主管部门D; 社会团体、企事业单位及全体公民 11:县级以上人民政府计量行政部门,根据需要设置( A ) A: 计量监督员B: 计量检测员C: 计量稽查员D: 计量评估员12:施工单位偷工减料处工程合同价款( B )的罚款 A: 4%以上 6%以下B: 2%以上 4%以下C: 6%以上 8%以下D: 8%以上10%以下 13:在质检机构等级评定中,公路工程综合类与水运工程材料类各设( C )个等级。 A: 1 B: 2 C: 3 D: 4 14:现场评审所抽查的试验项目,抽取的具体参数应当通过( A )决定

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