2016年上半年新疆银行职业资格《个人理财》:永续年金试题
2016年上半年新疆银行职业资格《个人理财》:永续年金
试题
一、单项选择题(共25题,每题2分,每题的备选项中,只有1个事最符合题意)
1、个人抵押授信贷款特点不包括__。
A.多次授信,多次使用
B.先授信,后用信
C.一次授信,循环使用
D.贷款用途综合
2、自营性个人住房贷款的利率__。
A.按商业性贷款利率执行,上限放开,实行下限管理
B.按商业性贷款利率的上下限执行
C.有上限但没有下限
D.与商业性贷款利率完全分开,由商业银行与借款人协商确定
3、股票交易程序中所包括的主要环节有:I、交割II、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户VI、交易正确的顺序为_________。
A.IV, III, II, I, VI,V
B.III, IV, I, V, VI,II
C.III, IV, II, VI, I,V
D.V, II, III, IV, VI,I
4、教育储蓄存款属于__定期储蓄存款。
A.整存整取
B.整存零取
C.零存整取
D.存本取息
5、在估计可持续增长率时,通常假设内部融资的资金来源主要是__。
A.留存收益
B.净资本
C.增发股票
D.增加负债
6、__是资产负债表中的流动负债。
A.应付票据
B.应收票据
C.存货
D.待摊费用
7、以下不属于信用贷款的特点是__。
A.信用贷款不需要保证和抵押
B.信用贷款风险较大
C.一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放
D.期限较长
8、某外国人2000年2月12日来华工作,2001年2月15日回国,2001年3月2日返回中国,2001年11月15日至2001年11月30日期间,因工作需要去了日本,2001年12月1日返回中国,后于2002年11月20日离华回国,则该纳税人_________。
A.2001年度为我国居民纳税人,2002年度为我国非居民纳税人
B.2000年度为我国居民纳税人,2001年度为我国非居民纳税人
C.2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人
D.2000年度和2001年度均为我国居民纳税人
9、在分析固定资产扩张引起的贷款需求时,__是一个相当有用的指标。
A.净固定资产/净利润
B.净利润/净固定资产
C.销售收入/净固定资产
D.净固定资产剩余寿命
10、根据《贷款通则》的规定,银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成。
A:倾向性意见
B:综合性诊断结果
C:贷前调查报告
D:纪要文件
E:著作权
11、巴塞尔委员会于()重新修订并发布了新的《有效银行监管的核心原则》。A.2006年1月
B.2007年1月
C.2006年10月
D.2007年6月
12、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金,每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%,则李先生现在最少应当存入多少资金__
A.120000元
B.132335元
C.133334元
D.145672元
13、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为,委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起__内行使,未行使的,申请权取消。
A.1个月
B.3个月
C.半年
D.1年
14、在个人抵押授信贷款中,借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续,就可以取得授信额度,此额度的有效期间一般为__。
A.半年
B.一年
C.两年
D.三年
15、一家银行用2年期存款作为2年期贷款的融资来源,贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次,而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形,该银行最容易引发的利率风险是()。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.期限错配风险
16、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述,不正确的是__。A.继续依托邮政网络经营
B.支持社会主义新农村建设
C.以批发业务和中间业务为主
D.实行市场化经营管理
17、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时,__。
A.质权人优先于抵押权人受偿
B.抵押权人优先于质权人受偿
C.此种情形下的两种抵押均无效
D.要视具体情况来定哪种权利人优先受偿
18、期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方向相反的合约,了结期货交易的行为称作__。
A.结算
B.交割
C.平仓
D.换仓
19、根据《贷款通则》的规定,__指按财政部有关规定,逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款,或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。
A.不良贷款
B.呆滞贷款
C.呆账贷款
D.逾期贷款
20、在客户风险监测指标体系中,资产增长率和资质等级分别属于__。
A.基本面指标和财务指标
B.财务指标和财务指标
C.基本面指标和基本面指标
D.财务指标和基本面指标
21、__是贷款管理的核心制度,也是防范贷款被挪用风险的基本手段。
A.贷款的受理与调查
B.贷款的审查与审批
C.贷款的签约与发放
D.贷款资金支付管理和控制
22、下列不属于人身保险的是__。
A.人寿保险
B.意外伤害保险
C.健康保险
D.责任保险
23、公司信贷风险预警的理论和方法不包括__。
A.评级方法
B.直线法
C.统计模型
D.专家判断法
24、在理财产品(计划)的存续期内,商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少__提供一次。
A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年
25、在银行风险管理中,银行__的主要职责是负责执行风险管理政策,制定风险管理的程序和操作规程,及时了解风险水平及其管理状况等。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会
二、多项选择题(共25题,每题2分,每题的备选项中,有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得0.5 分)1、我国银行业实践中,可以根据运作机制将风险预警方法分为三类,其中包括__。
A.黄色预警法
B.红色预警法
C.蓝色预警法
D.灰色预警法
E.黑色预警法
2、根据担保方式的不同,个人贷款产品可以分为__。
A.个人抵押贷款
B.个人保证贷款
C.个人质押贷款
D.个人信用贷款
E.专项贷款
3、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是__。
A.只能向社员发放贷款
B.能够吸引公众存款
C.可以向公众发放贷款
D.满足社员贷款需求后确有富余的可以购买金融债券
4、银行进行市场环境分析的意义表现在__。
A.有利于把握宏观形势
B.有利于掌握微观情况
C.有利于发现商业机会
D.有利于规避市场风险
E.有利于规避非市场风险
5、根据《商品房销售管理办法》,在按套内建筑面积计价的商品房销售中,合同中未约定产权登记面积与合同约定面积产生误差的处理方式的,__。
A.面积误差比绝对值在3%以内(含3%)的,据实结算房价款
B.面积误差比绝对值超出3%时,买受人有权退房
C.面积误差比绝对值超出3%时,买受人退房的,房地产企业向买受人支付已付房价款相等的金额
D.面积误差比绝对值超出3%时,买受人不退房的,产权登记面积大于合同约定面积时,房地产开发企业承担全部误差面积的房价款
E.面积误差比绝对值超出3%时,买受人不退房的,产权登记面积小于合同约定面积时,房地产开发企业双倍返还误差面积的房价款
6、以下关于信用风险组合模型的说法,正确的有__。
A.CreditMetrics的本质是一个VAR模型,目的是为了计算出在一定的置信水平下,一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失B.CreditMetrics的创新之处在于可以计算交易性资产组合VaR这一难题C.CreditPortfolioView模型在违约计算上使用历史数据,并根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来
D.CreditPortfolioView比较适合投资类型的借款人
E.CreditRisk+模型中,具有相近违约损失率的贷款被划分为一组
7、大众营销策略的特点是__。
A.银行的产品和服务满足大众化需求
B.针对性强
C.效果差
D.银行的产品和服务适宜所有的人群
8、商业银行内部控制包括的主要要素有__。
A.内部控制环境
B.内部控制措施
C.信息交流与反馈
D.风险识别与评估
E.监督、评价与纠正
9、资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力,是因为其可以利用__来降低投资组合的整体投资风险。
A.各种资产类别
B.各自不同的报酬率
C.各自不同的风险特性
D.对经济形势的良好判断
E.彼此价格波动的相关性
10、在个人贷款业务中,贷款发放环节的主要风险点不包括__。
A.个人信贷信息录入是否准确
B.在发放条件不齐全的情况下放款
C.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放
D.未按规定的贷款金额发放贷款,导致错误发放贷款
11、__是指因支付清算和业务合作等的需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项。
A.保证金存款
B.单位协定存款
C.同业存放
D.存放同业
12、存款业务的基本法律要求有__。
A.未经银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B.未经国务院的批准,任何单位不得在名称中使用“银行”字样
C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款
D.商业银行不得采用不正当手段,吸收存款
E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
13、与单一法人客户相比,集团法人客户的信用风险的明显特征为__。
A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.财务报表真实性差
D.风险识别和贷后监督难度大
E.系统性风险较高
14、为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于__。
A.操纵证券市场行为
B.欺诈客户行为
C.利用内幕交易行为
D.信息误导行为
15、抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的__,而债权人则取得__。A.占有权、占有权
B.所有权、所有权
C.占有权、所有权
D.所有权、占有权
16、实现抵押权的主要方式为__。
A.以抵押物折价受偿
B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿
C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿
D.要求债务人变卖其他财产受偿
E.要求担保人变卖其他财产受偿
17、下列关于操作风险分类的说法,正确的是__。
A.高管欺诈属于可降低的风险
B.交易差错和记账差错属于可规避的风险
C.火灾和抢劫属于可规避的风险
D.改变市场定位属于可规避风险
18、征信服务中心应当在接到个人异议申请的__个工作日内进行内部核查。A.1
B.2
C.5
D.10
19、从国际、国内银行的良好实践看,我国商业银行交易账户划分的政策和程序
应包括__。
A.交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸
B.商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度,相应地明确本行交易账户包括的金融工具
C.纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略
D.向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品应列入交易账户
E.一般而言,银行应在交易之后立即明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户
20、符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括__。A.能够有效区分违约客户
B.能够准确量化客户违约风险
C.不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势
D.能够估计各信用等级的违约概率,并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内
21、国别风险的特点的是__。
A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容
B.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽
C.国别风险与其他风险不是并列的关系,而是一种交叉关系
D.在国别风险之中,可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总
E.其受评价机构主观影响比较大
22、不能制止同事违规行为的要及时报告__。
A.银行业同业协会
B.其他同事
C.所在机构
D.单位领导
E.公安部门
23、根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定,流动资金贷款借款人应具备以下条件__。
A.依法设立、借款用途
B.明确合法、生产经营
C.合法合规、有持续经营能力
D.有合法的还款来源
E.信用状况良好
24、目前银行代理的保险产品大多具有__的特点。
A.设计比较简单
B.设计比较复杂
C.标准化程度比较高
D.个性化程度比较高
E.在提供一定保障的同时兼有储存的投资功能
25、溢价发行的附息债券,票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是__。A.6%
B.6.25%
C.5.6%
D.以上都不可能