民间借贷发展史和发展问题 ——以A县为例-毕业论文

鉴于民间借贷的发展对于A县经济社会发展的重要作用，以及民间借贷不容忽视的风险问题，本文研究立足A县民间借贷发展现状，结合宏微观视角，对A 县民间借贷发展的现实情况进行简要介绍。进而结合对A县案例调研，分析集中在中小企业的A县民间借贷风险，明确其主要风险及影响。进而，对A县民间借贷发展风险或问题形成的主要原因进行分析，并最终制定合理控制方案，降低民间借贷风险，引导民间借贷正规化发展，推进A县民间借贷与经济社会的协调发展。

关键词：A县；民间借贷；风险；监管

引言 (3)

1民间借贷概述 (3)

1.1民间借贷的概念 (3)

1.2民间借贷对我国经济发展的作用 (3)

2A县民间借贷现状及风险 (4)

2.1A县民间借贷发展现状 (4)

图2.1 2014年A县民间借贷的资金来源及使用结构 (5)

2.2A县民间借贷发展存在的主要风险 (5)

2.2.1A县民间借贷相比于正规金融的利率风险较高 (5)

2.2.2A县民间借贷的资金流向结构性风险较高 (5)

3 A县民间借贷存在的主要问题 (6)

3.1法律监管缺位 (6)

3.2偿付无保障 (6)

3.3民间借贷组织规范性不足 (7)

3.4民间借贷参与主体的积极性下降 (7)

4推动A县民间借贷合理发展的建议 (7)

4.1积极推动民间借贷立法完善 (7)

4.2建立独立监管机制，并加强风险预警机制建设 (8)

4.3构建完善的民间借贷发展的信用基础 (9)

4.4优化民间借贷参与主体资质 (9)

参考文献 (10)

引言

从A县的发展情况来看，民间借贷是目前A县中小企业融资的重要渠道之一，但是受到多方面因素影响，民间借贷在近几年的发展逐步陷入困境。然而，结合A县经济发展的现实情况而言，大多数的中小企业都认为民间借贷对于自身经济发展意义重大，并认为民间借贷的风险实际上是可以得到控制的，单纯的以打击民间借贷的方式控制民间借贷发展，实际上会对中小企业等的发展产生很大的威胁。排除民间借贷的风险因素，民间借贷的发展在很大程度上是可以促进市场经济发展的，对A县经济发展有着不可忽视的正面效应。这也是在2012-2015年初，我国开始逐步放宽对民间借贷的控制，并且注重引导民间借贷资金的合理流动等，推进民间借贷有序发展的重要原因。但是就目前现实情况而言，民间借贷的发展中仍然存在诸多问题需要加以分析和解决，才能够更好的制定促进民间借贷合理发展的相关对策，这对于我国经济社会发展意义重大。

1民间借贷概述

1.1民间借贷的概念

民间借贷是一个颇具争议的复杂问题，涉及到经济、历史、法律等诸多方面的问题。目前国内研究并没有对民间借贷进行统一的界定。关于民间借贷的理解有部分学者认为：公民和非金融机构法人、组织与公民之间的货币、实务及其他财产借贷行为可以看做民间借贷。也有学者将民间借贷看做是自然人或自然人与法人、其他组织之间的借贷关系。此外，也有学者认为民间借贷是相对于正规金融而言，是现有金融体系中不受国家信用控制和监管机制监督的金融交易活动，包括非正规金融中介和非正规金融市场。广义的民间借贷包括各种非正规金融，狭义的民间借贷主要是私人之间的借贷活动。

本文研究以广义民间借贷为研究对象，联系民间借贷与金融监管的关系，将民间借贷定义为：游离于国家现有金融监管机制的一种非公开、非正规金融。对于民间借贷，我国历年来一直采取打压政策，但是，随着A县等大量中小企业融资问题的凸显，关于民间借贷的态度逐渐转变，这也使得本文研究具备一定的现实意义。

1.2民间借贷对我国经济发展的作用