真相再现观后感

《真相再现》观后感

宁丽

2012年6月5日，为进一步增强员工按章操作意识和自我保护意识，防范操作风险，我行组织观看了《再现真相》的几个经典银行案例。

该片以真实的案例提示了业务操作中的风险点，通过违规案例反映了个别员工对金钱的贪欲,以及个别管理人员的敷衍履职，再现了导致发生事故案件的全过程。片中银行工作人员法制意识淡薄，目无规章制度，利用工作便利，以身试法，挪用客户资金，给客户和银行带来巨大的损失，还严重损害了银行的形象，最终也使自己走上了犯罪的道路。

在银行营运职能中，因不完善或有问题的内部程序，人员和系统或外部事件而导致的损失风险、法律风险，都会造成银行的损失以及自身的违法违纪。操作风险与银行业务的各个方面均有关联，并且涵盖范围广泛。例如诈骗、未经授权的活动、错误、疏忽、不称职或外部事件造成的损失均会造成营运风险。

1995年，巴林银行事件，损失$ 1,300,000,000，百年巴林从此变成历史；

1996年，日本日本住友集团滨中泰男事件，损失$ 2,600,000,000；

1996年，摩根建富银行事件，损失$ 646,000,000；

2002年，爱尔兰联合银行事件，损失$ 690,000,000；

2003年，法国兴业银行事件，损失$ 7,100,000,000；

……

一个个惨痛的教训，沉重的告诉我们，风险无时不在，稍不注意，问题就会发生，这不仅会造成银行巨大的经济损失，甚至可能导致银行从此关门倒闭。

结合影片以及银行自身日常运营，大致可以整理出几大主要风险来源：

1、内部欺诈：员工利用自身便利，谋求不正当的自身利益，员工不遵从内部操作手册及流程；

按理说，我们的规章制度制定的很全面，很细致，不同岗位都有针对性的内控和案件防范知识、业务操作流程、规章制度，但在具体的工作中，在实际执行中就打了折扣，因此就出现一些员工违规经营、违章操作、弄虚作假等不良行为，成为里应外合骗取、盗用银行资金的可耻“帮凶”,有的则在处理公与私的问题上不能自持而走上犯罪的不归路，因此，可以看出，严格按章操作是何等重要。

主要表现：

挪用银行、客户及同事财物，包括但不限于账户资金、金融票据、银行固定资产（如电脑）。例如：擅自关闭客户账户，并将账户余额转入自己亲属的账户内;

在未经授权的情况下，登录银行系统查询或变更客户及银行员工信息;

虚开账户或未经客户允许私开账户;

操控客户账户，包括提供伪造、变造的文件资料，如：客户地址证明；伪造、代替客户（包括亲属和朋友）签字，代

理开户、购汇及其他银行业务，例如：在客户提出“帮忙”的要

求或迫于客户压力下，代客户签署文件;

2、外部欺诈风险是操作风险主要类别之一,也是银行业操作风险管理与案件防范的重点领域。

银行是经济案件的高发部位。不法分子的犯罪手段越来越高明，越来越隐蔽，越来越专业，他们功于心计，惊心谋划，蓄意欺骗，让人防不胜防。但是银行在经营管理上也存在着许多漏洞，有章不循，违章操作，给犯罪分子以可乘之机。制度是我们的生命线，每一项制度的出台，每一次流程的改进，都是对漏洞隐患的修复与加固。

主要表现：

账户接管欺诈（账户开立）

欺骗性文件, 假的贸易文件（提供伪造、变造的文件）

虚假的客户指令

外汇拆单交易（客户或员工用个人外汇额度向他人提供便利）

电信诈骗, 特征：以团伙诈骗为主，分工明确，具有很强的游说能力；“任意显号”等高科技手段的运用，以骗取受害

者信任；诈骗分子有一定反侦查能力，甚至能指使受害者避开

银行人员的询问；受害者以中老年居多。

作为经营风险的商业银行，风险防控是商业银行的经营之本，

结合影片给我们的警示，立足于自身的工作和银行业务发展，可以总结出以下两点；

对于银行员工自身而言，我们要做到诚信为本：

一、恪守职业操守，工作中严格要求自己，遵章守纪，照章办事，端正言行,认真履行岗位职责，提高自身的合规经营意识和制度执行力。常怀律己之心，常修职业之德，常思贪欲之害，时刻提醒自己要严格执行各项从业禁止性规定，防范案件风险，争做优秀员工。

二、树立正确的世界观、人生观、价值观。奉公守法，恪守道德底线，不越纪律红线，自觉抵制各种腐朽诱惑，保持平衡的心态，在名誉、职位、报酬、个人利益等方面知足常乐，安心本职，勤奋工作，坚持“健康生活、快乐工作”。

三、加强学习，不断提高自身的文化修养和道德情操，用知识武装自己，只有知识丰富了，眼界开阔了，境界高尚了，才能正确判断假丑恶、真善美，看问题才能更透彻，才能增强自我保护意识对于银行自身而言，我们应该努力做到：

一、首先，深入开展风险隐患排查计划。制定计划安排时间，对银行案件风险隐患排查，集中时间、集中精力对上一年来的业务经营、风险管理工作“回头看”，或加以整改，或列入整改计划、制订整改方案；

二、完善案件防控制度，建立案件防控责任机制。为进一步规范员工守法意识，严防各类风险和案件的发生，制订相关制度法规，实施严格的责任追究，细化对案件责任人的追究标准；

三、充分运用现代科学技术，提高风险控制科技水平。即使准确的完成平台系统架构的确定、业务需求的提出、数据的移埴与测试，为确保新旧系统数据准确、完整平稳过度奠定了基础，及时更新平台业务流程，及时做好工作交接，做好前台临柜人员的业务培训工作，强化柜员对新操作规程及业务知识的掌握，使员工尽快熟悉适应新系统的操作规范。

四、做好员工不良行为排查，进一步规范员工行为；制订员工不良行为排查的相关办法，安排制定时间对各部门进行排查，并建立个人档案，对银监会提到的“九种人”重点进行排查，建立了监控档案，实行动态管理。

商业银行应按照以上观念和原则设计合理的风险管理过程。合理的风险管理过程应能把个别风险的管理过程融于总体的风险管理体制中，使之对风险概况有足够了解，风险管理和内部控制不是相互矛盾的，是辩证、统一的有机结合体。

总之，我国商业银行应当建立和完善内部风险控制机制，并考虑外部客观因素和外部控制机制的引入，逐步形成一套完善的、具有我行实际特色的风险管理要求，建立完善的内部控制制度建设的新体系，减少和化解风险，确保湖北银行健康、稳定、快速发展。