中国农业银行深圳市分行金穗支付通业务操作规程

中国农业银行深圳市分行金穗支付通业务操作规程

总则

第一条为加强金穗支付通业务管理，规范业务操作，有效防范业务经营风险，根据总行《中国农业银行电话转账业务管理暂行规定》和深人银发…2008?97号文件中的《深圳市专业市场银行卡个人收款业务管理办法（试行）》，特制定本操作规程。

第二条金穗支付通业务是新型的金融自助服务，按照设备类型和安装范围分为普通用户版和专业用户版。

第三条本操作规程适用于开办金穗支付通业务的中国农业银行深圳市分行支行网点及相关部门。

第一部分普通用户版

第一章定义

第四条普通用户版是指我行原有金穗支付通业务，业务名称保持金穗支付通业务不变，该业务主要面向个人客户转账需求的应用领域，通过布放专用机具设备，即转账电话，以签约方式绑定客户的银行结算账户，依据银行卡以及密码在转账电话上为签约客户提供绑定卡转出、绑定卡接受他人转入、查询、缴费等服务功能。

第二章注册申请流程

第五条在申请注册时，客户需向网点提供有效身份证、金穗借记卡、《金穗支付通客户申请书》（以下简称《申请书》）和《金穗支付通服务合同》（以下简称《服务合同》）。网点接到客户递交的金穗支付通业务申请书及相关资料，由经办人员审查表格填写的正确性，审查资料的真实性，对不符合规定的，应及时退还客户并解释原因，网点指定专人负责复核。

第六条网点收到客户申请注册的资料后，经办人应核实以下信息：

1.身份证是否真实，是否由客户本人办理；

2.该客户的金穗借记卡账户状态是否正常；

3.《申请书》、《服务合同》是否客户本人签署（面签）；

审核后，通过ABIS“96l0”交易，联动“3093”交易，查询金穗借记卡户名是否与身份证资料一致，如果一致，建立客户资料,并打印一式三份交易凭证，加盖柜员私章及网点业务章，其中一份凭证交客户，一份凭证连同客户的身份证复印件（复印件上由网点经办人员签署“与原件核对相符”的字样并签章）、金穗借记卡复印件跟随当日传票装订保管，并在《申请表》上签章，将一份凭证和一式三联的《申请表》和《服务合同》交给网点复核人员。

第七条网点指定专人进行复核。审查要素填写完整、资料齐全、复印件清晰无误后，网点指定的专人在《申请书》网

点意见栏上签章并签署意见，加盖网点业务章，将一式三联的《申请书》、《服务合同》以及一份列印的ABIS“96l0”交易凭证上交支行个人业务部审批，同时在《中国农业银行深圳市分行金穗支付通业务网点登记簿》上详细登记相关资料。

第八条支行主管部门接到金穗支付通业务的《申请书》及相关资料，审批要素填写完整、资料齐全，在《中国农业银行深圳市分行金穗支付通业务支行登记簿》上详细登记相关资料，部门负责人签章并加盖支行个人业务部业务章，将一式三联的《申请书》、《服务合同》以及列印的ABIS“96l0”交易凭证上交分行电子银行部。

第九条分行电子银行部接到支行递交的申请，审批要素填写完整、资料齐全后，在《中国农业银行深圳市分行金穗支付通业务分行登记簿》上详细登记相关资料，经办人及部门负责人进行签章并加盖业务章。经办人员根据《申请书》内容在金穗支付通综合管理系统核对网点录入的相关资料，进行复核，制作PSAM卡，同时将PSAM卡卡号在《申请书》中进行登记，制作完毕后，通知支行个人业务部领取PSAM卡、金穗支付通终端、网点和客户留存的《申请书》及《服务合同》，并在《中国农业银行深圳市分行金穗支付通业务分行登记簿》进行登记。

第十条支行个人业务部通知网点领取PSAM卡、金穗支付通终端、网点和客户留存的《申请书》及《服务合同》，并在《中国农业银行深圳市分行金穗支付通业务支行登记簿》进行登记。

第十一条客户经理负责到客户现场安装金穗支付通终端，指导客户使用，同时将《申请书》及《服务合同》的客户留存联交给客户，并要求客户在《中国农业银行深圳市分行金穗支付通业务网点登记簿》上签收。

第十二条分行电子银行部保管《申请书》、《服务合同》的留存联及列印的ABIS“96l0”交易凭证，以上资料应专夹保管。网点专夹保管《申请书》、《服务合同》的留存联，客户的身份证复印件、金穗借记卡复印件及列印的ABIS“96l0”交易凭证跟随当日传票装订保管。分行、支行、网点的相关登记簿由各单位自行保管。

第三章维护申请流程

第十三条若客户的基本资料发生变化，如修改绑定金穗借记卡卡号、绑定电话号码，PSAM卡损坏需更换，或是申请暂停、恢复及撤销等，由客户填写《申请书》，递交原申请网点进行处理。

第十四条网点在接到客户递交的金穗支付通业务申请书及相关资料，经办人员须：

1.核实客户的身份，是否由持卡人本人办理，

2.根据客户原来注册申请时的资料审查填写内容的一致性；

3.若属于更改绑定金穗借记卡卡号的，需核实新绑定的卡

状态，以及卡账户信息与客户提供信息是否一致。

由经办人审查完毕后，网点指定专人进行复核。审查要素填写完整、资料齐全、复印件清晰无误后，由经办人、网点指定的专人在《申请书》网点意见栏上签章并签署意见，加盖网点业务章，将一式三联的《申请书》以及客户的身份证复印件、绑定的金穗借记卡复印件上交支行个人业务部审批，同时在《中国农业银行深圳市分行金穗支付通业务网点登记簿》上详细登记相关资料。属于撤销业务的，客户同时交还话机和PSAM卡，网点同时在《网点登记簿》登记机具回收情况，若机具损坏或遗失，网点应收取客户的机具赔偿款。

第十五条支行个人业务部接到金穗支付通业务维护申请的相关资料，审批要素填写完整、资料齐全、复印件清晰无误后，须在《中国农业银行深圳市分行金穗支付通业务支行登记簿》上进行登记，同时由部门负责人签章审批，加盖支行个人业务部业务章，将一式三联的《申请书》以及客户的身份证复印件、绑定的金穗借记卡复印件上交分行电子银行部。属于撤销业务的，支行个人业务部同时上交话机和PSAM卡，并在《支行登记簿》登记机具回收情况。

第十六条分行电子银行部接到支行递交的《申请书》及相关资料后，审查要素填写完整、资料齐全、复印件清晰无误后，在《中国农业银行深圳市分行金穗支付通业务分行登记簿》上详细记录，同时由经办人员及部门负责人签章审批，加盖业

务章，并根据维护申请内容在金穗支付通综合管理系统进行资料修改等具体处理，处理完毕后通知支行个人业务部。属于撤销业务的，电子银行部收回上交的话机和PSAM卡，并在《分行登记簿》登记机具回收情况。

第十七条支行、网点根据具体维护内容，参照第十条进行相应的登记和处理。

第十八条网点以及分行电子银行部分别保管《申请书》留存联，网点同时保留客户的身份证复印件和金穗借记卡复印件。以上资料专夹保管。

第四章账务处理

第十九条网点接到客户对账户信息异常反映后，可核对报表仓库系统中的分析平台报表，包括《中国农业银行深圳市分行网点金穗支付通业务所有交易流水报表》、《中国农业银行深圳市分行网点金穗支付通业务成功财务交易流水报表》、《中国农业银行深圳市分行网点金穗支付通业务不成功财务交易流水报表》，以及相应的主机流水报表，找出差错原因。具体账务处理方法参照《中国农业银行深圳市分行营业网点银行卡ATM、CDS 业务对账处理方法》以及《中国农业银行深圳市分行银行卡业务投诉调账处理方法》。

第五章库房和发放管理

第二十条分行电子银行部金穗支付通设备库房管理的经办员、复核员以及业务经办人员，负责PSAM卡/金穗支付通终端等设备的保管、入库以及出库管理，出入库须按要求登记《中国农业银行深圳市分行金穗支付通设备出入库登记簿》。

第二十一条分行电子银行部设置金穗支付通发卡操作员、PSAM控制卡管理员以及二者对应的后备人员。

第二十二条制作PSAM卡流程。

1.发卡操作员使用出厂主控卡以及密钥系统主控卡对PSAM 卡进行信息复位，称为洗卡；

2.发卡操作员和PSAM控制卡管理员通过金穗支付通发卡系统制卡，产生PSAM卡号；

3.发卡操作员通过金穗支付通综合管理系统录入客户《申请书》的相关资料，完成系统配置并将PSAM卡号记录到客户的《申请书》中；

4.发卡操作员将制卡记录登记在《中国农业银行深圳市分行金穗支付通业务分行登记簿》，并负责保管制作好的PSAM卡。

第二十三条发卡操作员在完成PSAM卡的制作后，通知支行领取PSAM卡及金穗支付通终端。

第二十四条支行主管部门的人员负责到电子银行部向发卡操作员领取相关的设备，并在《中国农业银行深圳市分行金穗支付通业务分行登记簿》进行领取登记。

第二十五条交易密钥用于金穗支付通业务交易的加密系

统，有两组，由分行电子银行部的两位负责人分别输入制卡系统，由此产生密钥系统母卡、密钥系统母卡备份卡及加密机传递卡，随后用密码信封将密钥及制成卡分别封装，其中密钥及密钥系统母卡、密钥系统母卡备份卡交分行办公室保管，加密机传递卡交分行科技部保管，全程在分行审计部的监督下完成，并登记在案。

第六章机具押金及赔偿金收取

第二十六条客户申请注册金穗支付通业务后，注册网点不收取客户设备押金，无偿为客户提供设备使用。

第二十七条客户撤销金穗支付通业务应同时归还机具，客户在使用过程中，发生机具遗失或损坏的，或撤销时机具遗失或损坏的，客户赔偿每套550元（话机500元、PSAM卡50元），注册网点收取赔偿款后上划所在支行财务管理部，由所在支行财务管理部向分行财务核算中心申请冲销购机支出（“业务管理费——电子设备运转费”科目）。

第二部分专业用户版

第一章定义

第二十八条专业用户版是指我行直联银联银行卡个人收款业务受理平台的金穗支付通业务，业务名称为金穗支付通（专业用户）业务，本业务主要面向批发市场的个体商户（以下简

称“商户”）收付款需求的应用领域。本业务是指分行通过银联提供的银行卡个人收款业务平台，在人民银行批准的专业市场名单内布放专用机具设备，即银商通终端，以签约方式绑定商户的个人银行结算账户，依据银行卡以及密码在银商通终端上为签约客户提供绑定卡接受他人卡转入（收款业务）、绑定卡转出（付款业务）等服务功能。本业务由我行与深圳市银联金融网络有限公司（以下简称“银联网络”）合作推广，我行负责拓展商户，银联网络负责开户、装机、维护等处理。

第二章部门分工职责

第二十九条分行电子银行部是本业务的主管部门，负责制定本业务的管理办法及实施细则，负责指导支行开展业务，负责业务考核、统计分析、后续评价等，并根据业务推广应用情况提出优化方案，同时负责与银联网络的沟通联系。

第三十条分行科技部是本业务的技术支持部门，负责本业务系统的技术支持，并根据业务部门的需求及时调整或优化系统。

第三十一条分行会计结算部负责制定本业务的会计核算办法。

第三十二条分行运营管理部负责本业务的资金清算、账务核对与差错处理。

第三十三条各支行是本业务的营销推广主体，支行个人业务部牵头负责做好业务的推广营销工作，组织辖内网点发展签约商户并做好商户的服务工作。负责对网点业务推广应用情况的跟踪与考核。

第三十四条分行客户服务中心、营业网点受理商户业务和有关账务查询与投诉。需要分行解决的，应及时向分行运营管理部报告或反馈。

第三十五条银联网络是本业务的协议合作方，具体职责由分行与其签订合作协议确定，包括：负责本业务的开户资料复审和录入、设备安装与维护、商户培训、耗材提供等处理，负责对分行客户经理进行签约培训，配合分行做好本业务的推广营销工作。

第三章注册申请流程

第三十六条商户在申请本业务时，需提供以下资料：

1.商户本人有效身份证及复印件（两份）

2.商户本人在深圳农行开立的金穗借记卡及复印件（两份）

3.营业执照及复印件（两份）

4.税务登记证及复印件（两份）

5.一式两联的《金穗支付通（专业用户）业务申请表》（以下简称《申请表》）

6.一式三联的《银联卡特约商户协议书（银商通）》（由银

联网络提供，以下简称《协议书》）

7.一式三联的《深圳银联银商通商户入网登记表》（由银联网络提供，以下简称《入网登记表》）

8.《商户信息调查表》（由银联网络提供）。

《申请表》、《协议书》和《入网登记表》应在网点经办人员当面签署。

第三十七条网点收到商户申请注册的资料后，经办人做好以下工作：

1.核实身份证、营业执照、税务登记证是否真实有效，身份证进行联网核查并列印核查凭证，营业执照登记经营地址是否在人民银行批准的专业市场名单内，并在复印件上签署“与原件核对相符”的字样并签字；

2.通过ABIS“3093”交易，查询金穗借记卡户名是否与身份证资料一致，账户状态是否正常，并列印交易凭证；

3.核实《申请表》、《入网登记表》和《协议书》是否商户本人签署，并签字。

第三十八条经办人处理完毕后，由网点制定人员负责进行审批，并在《申请表》银行意见栏上签章及加盖网点业务章，将《申请表》的客户联交给客户。

第三十九条网点将《申请表》的银行联、客户的身份证复印件、身份证联网核查凭证、营业执照复印件、税务登记证复印件、借记卡复印件及列印的“3093”交易凭证专夹保管，

按量分册，按年装订，永久保存。同时将一式三联的《入网登记表》、《协议书》以及《商户信息调查表》、客户的身份证复印件、营业执照复印件、税务登记证复印件、借记卡复印件上交支行，并在《中国农业银行深圳市分行金穗支付通业务网点登记簿》（以下简称《网点登记簿》）上详细登记相关资料并注明“专业用户”字样。

第四十条支行个人业务部收到网点上交的资料后汇总递交电子银行部，同时在电子版的《金穗支付通（专业用户）登记表》（以下简称《登记表》）汇总登记并发送电子银行部。

第四十一条分行电子银行部收到支行个人业务部上交的资料后，由专人整理并递交给银联网络，并将汇总后的电子《登记表》发送邮件给银联网络进行确认签收。同时电子银行部需建立金穗支付通（专业用户）电脑台账，并按年打印、装订，保管5年。

第四十二条银联网络对所收到的商户资料进行复核，于一个工作日内回复分行电子银行部邮件，确认收到的商户资料份数，并反馈复核情况，包括通过复核的商户资料，不符合人行业务要求需要退回银行的商户资料，不完整的商户资料，需要补齐资料的情况。对于不完整但两周内未补齐资料的商户资料，整理后寄回给分行电子银行部，同时发送电子邮件进行确认签收。

第四十三条根据分行与银联网络签署的协议约定，银联网络当日15点前审核完当天收到的商户资料，第二个工作日14点30分前完成录入工作，15点前完成资料录入资料的复核和开通，第三个工作日完成下发装机任务工作，第四个工作日完成终端准备、下载工作。第五个工作日完成现场安装和培训工作。银联网络每日通过电子邮件给分行电子银行部反馈已装机商户名单。分行、支行相关人员可据此督促银联网络的转机工作流程。

第四章维护申请流程

第四十四条商户变更绑定电话时，直接拨打银联网络24小时服务热线电话83302313，银联网络在三个工作日内完成变更系统资料处理，并通知商户。

第四十五条商户变更绑定的金穗借记卡时，需向网点提供本人身份证及复印件、新卡及复印件，并填写《特约商户资料变更登记表》（由银联网络提供，以下简称《变更登记表》），由经办人通过ABIS“3093”交易，查询新卡客户资料是否与原卡一致，并在《变更登记表》签章，将《变更登记表》以及客户的身份证复印件、新卡复印件上交支行并在《网点登记簿》上详细登记相关资料。支行个人业务部和分行电子银行部按第四十、四十一条完成资料传递。银联网络收到商户资料后的一个工作日内完成变更系统资料处理，并通知商户。

第四十六条商户需要换机时，直接拨打银联网络24小时服务热线电话83302313，银联网络两个工作日内完成换机工作。

第四十七条商户撤销本业务时，直接拨打银联网络24小时服务热线电话83302313，银联网络与电子银行部进行确认，确认后两个工作日内完成撤销工作。电子银行部建立电脑台账进行销户记录，并定期反馈给客户所属支行。

第五章交易流程

第四十八条商户收款交易

本交易可以受理所有的银联卡，资金实时到账，商户需要支付交易手续费。

第四十九条商户付款交易

本交易完成采用标准ATM 跨行转账来实现。在本交易中,转入账户可以是所有的银联ATM 跨行转账入网银行发的银联卡。仅支持绑定的商户个人结算账户向部分支持跨行转账的银联卡客户转账。转出卡需要支付交易手续费，具体按中国银联有关标准执行。

第五十条 末笔交易查询

金穗支付通终端为客户提供银行卡上一笔交易的查询功能，该功能可以用于确认上一笔交易是否成功。对于成功的上一笔交易，银行卡支付终端可以打印单据，但单据上有“重印”标识。

第五十一条 账户余额查询

金穗支付通终端为客户提供所有加入银联的借记卡余额查询功能。

本交易完全采用POS银行卡余额查询来实现。

第六章清算对账与差错处理

第五十二条对账文件下载

中国银联深圳分公司在日终完成后将对账通知和资金清算数据发送到指定的文件存储器，由分行运营管理部下载。

第五十三条清算对账

分行运营管理部在交易次日（T+1）收到深圳银联的清算资金和对账流水文件后，应根据银联实际清算资金进行行内资金清算，依据深圳银联提供的商户交易流水文件与我行交易流水进行核对，发现异常交易，一经核实及时进行账务调整。

第五十四条差错处理

跨行差错处理:

分行运营管理部负责按照《银联卡业务运作规章》第四卷《投诉、差错及争议处理》的要求，以本机构代码通过中国银联差错处理平台进行商户交易的差错处理。

行内差错处理:

分行运营管理部负责根据银联POS交易差错处理流程进行行内业务差错处理。

第七章投诉处理

第五十五条网点接到客户投诉后，转到电子银行部，需要进行账务差错处理的，由电子银行部再转到运营管理部进行处理。

第八章业务定价及分配

第五十六条根据深圳人行《关于改善深圳市专业市场银行卡受理环境的通知》（银发［2008］97号），本业务的商户结算手续费暂按深圳市国内银行同业公会规定的批发类商户结算手续费标准减半收取，即交易金额的0.5%，每笔最高10元。商户交易结算手续费暂按40%、40%和20%的比例在发卡银行、收单机构和中国银联深圳分公司之间进行分配。分行和银联网络按照协议比例对收单机构的收益再进行分配。

第五十七条该业务手续费收入暂计入电话银行交易手续费收入科目。

附则

第五十八条本操作规程由中国农业银行深圳市分行负责解释、修订。

第五十九条本操作规程自下发之日起执行，同时废除深农银办…2008?388号文件《中国农业银行深圳市分行金穗支付通业务操作规程》。