济宁银行2012年报
济宁银行股份有限公司BANK OF JINING CO.,LTD.
2012年年度报告
一、重要提示
（一）本行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任。
（二）本行年度财务报告已经山东天恒信有限责任会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计并出具了标准、无保留意见的审计报告。
（三）如无特别说明，本年度报告经营及财务数据对济宁儒商村镇银行股份有限公司进行并表披露。
（四）本行董事长李敏、行长李印喜、计划财务部总经理王宝霞，保证年度报告的真实、完整。
二、公司简介
（一）法定中文名称：济宁银行股份有限公司（简称: 济宁银行）；法定英文名称: BANK OF JINING CO.,LTD. ( 简称:BANK OF JINING)。
（二）法定代表人：李敏
（三）董事会秘书：焦春华
联系地址：山东省济宁市古槐路58号
电话：0537-*******
传真：0537-*******
电子信箱：jnyhdb@https://www.360docs.net/doc/ac11725445.html,
（四）注册地址：山东省济宁市古槐路58号
办公地址：山东省济宁市古槐路58号
邮政编码：272000
（五）选定的信息披露报纸：《金融时报》
刊登年度报告的互联网网站：本行网站
网址：https://www.360docs.net/doc/ac11725445.html,
年度报告备置地点：本行董事会办公室
（六）其他有关信息
首次注册登记日期：2006年8月26日
首次注册登记地点：济宁市工商行政管理局
企业法人营业执照注册号：370800018013188
税务登记号码：鲁税济字370802723876735
本行聘请的会计师事务所名称：山东天恒信有限责任会计师事务所
三、主要财务信息
(一)报告期内主要利润指标
单位:万元
(二)截止报告期末前三年的主要会计财务数据
单位：万元，%
注：主营业务收入包括利息收入、金融机构往来利息收入、手续费收入、其他业务收入、投资收益和汇兑收益。
（三）报告期内资本构成及其变化情况
单位:万元
四、风险管理状况
（一）截止报告期末补充财务数据
单位:万元，%
（二）贷款的主要行业分布
单位:万元，%
（三）最大十户贷款客户情况
单位:万元，%
（四）贷款风险分类方法及各类不良贷款结构
1、贷款风险分类方法
本行根据银监会《贷款风险分类指引》制定信贷资产五级分类办法，用于进行贷款风险衡量及管理，将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被视为不良信贷资产。
2、贷款五级分类情况
单位:万元,%
（五）贷款准备的变动情况
单位:万元
注：本行在报告期内，按照规定，依据贷款余额分类情况分别进行组合计提和单项计提减值准备，报告期共计计提贷款减值准备50,900万元，本期收回已核销贷款7万元，本期备案核销549万元，拨备覆盖率为954.61%。
（六）投资减值准备、抵债资产减值准备等其他主要减值准备情况
单位：万元
（七）抵债资产情况
单位:万元,%
（八）主要对外投资情况
单位:万元，%
注：本期对外投资济宁儒商村镇银行股份有限公司2700万，持股占比54%，本年度报告合并披露相关会计信息。
（九）集团客户授信业务的风险管理情况
截止报告期末，本行集团客户中，客户一（某科技集团公司）剔除保证金授信余额27，683万元，占本行资本净额的10.35%；客户二（某纸业股份公司）剔除保证金授信余额20,702万元，占本行资本净额的7.74%；客户三（某煤化公司）剔除保证金授信余额20,000万元，占本行资本净额的7.48%；客户四（某油脂股份公司）剔除保证金授信余额19,613万元，占本行资本净额的7.33%；客户五（某矿业集团公司）剔除保证金授信余额18,500万元，占本行资本净额的6.92%。
（十）不良资产管理的主要政策、措施及效果
截止报告期末，共清收与化解不良资产9,211万元，较上年增加588万元。其中：变现抵债资产收入735万元，核销不良资产1,960.1万元。全年不良资产清收化解工作做到“高度重视，准确分析,稳妥推进”。对借款合同纠纷、应诉案和其他纠纷案，提高诉讼效率，力争全部胜诉；对于不良贷款核销工作，严格按照国家和银监会相关要求，做到了帐销、案存、权利在；对抵债资产的管理与处置，拿出具体清收方案，做到不遗余力解决；通过采取以上措施，不良资产管理工作取得了显著成效。
（十一）表外应收利息、保函、担保、贷款承诺、信用证、银行承兑汇票等主要表外项目情况
1、表外应收利息
截止报告期末，表外应收利息余额为3,323万元。
2、开出银行承兑汇票
截止报告期末，开出银行承兑汇票余额为1,048,584万元。
3、开出保函、信用证款项、担保、贷款承诺（本外币合计）
截止报告期末，开出保函余额为3,677万元；开出信用证余额为24,335万元。
（十二）本行各类风险管理状况
1、信用风险状况
随着我国经济发展水平不断提高并加速融入全球经济，本行既面临重要的发展机遇，也面临新的形势和挑战。如何在更加注重满足实体经济需求的同时，确保银行授信审批管理更加规范化、科学化，对防范信贷风险、提高贷款决策质量具有重要的现实意义。
(1)把好授信风险控制各个关口。完整的授信方案由授信结构和风险控制措施两部分组成。在授信方案中充分揭示、评估授信业务风险点，有针对性地制定相应的风险防范措施，综合平衡风险与收益的关系，切实把好风险管理第一道关口。在客户信用等级认定环节上，提高客户评级工作的连续性和时效性，把好信贷客户风险控制关口；在授信业务受理环节上，严格按照总行审批操作规程及相关规定，把好合规性受理审查关口；在授信业务审批环节上，认真执行监管部门和银行信贷政策，把好授信风险控制的决策关口。
(2)合理控制审批节奏，有效保证均衡审批。授信审批量在不同月份间陡升陡降的现象，对保证审批质量乃至贷款质量有害无益。牢固树立风险控制、质量至上的观念，合理确定审批工作周期，并予以制度化；通过建章建制，化被动受理审批为主动调控审批节奏，避免审批量的大起大落，保证月度间信贷审批量相对均衡。
(3)把好国际业务风险关口。在支持进出口企业的同时，严格控制贸易融资业务风险，针对不同的客户在保证金、担保、抵质押方式上采取不同的风险控制措施。针对出口贸易融资自偿性的特点，即出口收汇资金是贸易融资的第一还款来源。国际业务
部在进行信贷审批的过程中，坚持贸易融资与结算量进行匹配的原则，对结算量达不到要求的企业进行风险提示，并暂缓发放融资。及时关注行业动态，对农副产品、纺织品等客户集中度较高的行业进行动态关注、分析，对风险进行预警，及时通知支行采取相应措施。加强对支行行长及客户经理的业务培训，按季组织外汇产品经理培训，通过产品讲解、风险提示等方式，不断提高从业人员的业务水平、责任意识和风险意识。
(4)严控高耗能、高污染项目和国家重点关注产能过剩行业及资源性行业的信贷投放，充分发挥银行业在节能减排工作中的重要作用。本行建立健全了信贷风险管理制度，特别对识别和预防集团客户贷款集中风险、关联客户贷款风险等方面做了严格、细致的规定。严格控制授信额度，严防对企业多头授信。严格执行“三个办法一个指引”，防范信贷风险，不断提高信贷管理水平。加强对信贷从业人员的培训与引导，不断提高从业人员的责任意识，风险意识和业务综合能力。加强贷款突发风险管理，实施违约企业风险预警和融资控制，加大对风险较大客户的退出力度。
2、市场风险状况
市场风险是指因汇率、利率、商品价格等可观察市场变数的变动，使本行的金融工具的公允价值或未来现金流量变动，可能蒙受损失的风险。本行的市场风险主要来自所持有的自营性交易活动。
外汇业务面临的市场风险主要来源于汇率变动对我行外汇敞口的影响。为有效规避汇率方面的市场风险，我行下发《济宁银行即期结售汇业务管理办法》，规定全行结售汇综合头寸集中在总行国际业务部管理，分支行实行零头寸管理。国际业务部每
日上午、下午分别对结售汇综合头寸进行汇总平盘；对于大额交易与业务发生时立即平盘；严格控制隔夜头寸。通过以上措施我行将敞口头寸控制在最低水平，从而有效降低汇率风险。
2012年末，我行利率风险敏感度很低，仅为-0.14%，远低于5%的监管要求。我行市场业务涉及范围较小，虽然已取得同业拆借业务自营资格和债券交易自营资格，但未开办同业拆借和债券业务，目前我行市场业务主要以票据业务为主，业务种类相对传统，表内外业务受市场价格不利变动的影响较小，市场风险的内在水平低。为有效控制各项业务风险，我行制订了一系列的市场业务管理办法,如《资金管理内控制度》、《资金支付审批管理办法》、《同业拆借业务内部控制制度》、《全国银行间同业拆借业务会计操作规程》、《债券业务操作流程》、《银行承兑汇票贴现业务管理办法》、《银行承兑汇票贴现业务操作流程》、《外汇资金业务授权审批管理办法》、《外汇资金交易操作规程》等。
3、操作风险状况
操作风险是指因某事件或行动导致技术、流程、基础设施、人员失效，以及对操作构成影响的其它风险产生直接或间接损失的风险。本行始终坚持“风险为本、内控为先、安全高效、稳健发展”的经营理念，高度重视制度建设，正确处理业务发展与防范风险的关系，把制度执行和风险防范放在工作的首位。重点通过加强培训，采取不良资产案例分析讲座、行业风险分析会、风险提示等方式不断提高员工操作风险防范意识，培育良好风险意识。
2012年，我行始终坚持制度、流程优先的原则，在新的业务办理前，先行制定相关制度、流程，在业务办理过程中做到有章可循，有效防范操作风险，规范业务操作，提高工作效率，结合
本行实际，截至2012年底，共制定、完善涉及各类规范业务操作、规避操作风险的内控制度和工作通报共106余项，如《济宁银行CBUS核心系统操作规程》、《济宁银行营业机构核心业务系统日终签退管理办法》、《济宁银行对账管理办法》、《关于近期支行柜面业务存在问题的通报》、《济宁银行营业网点系统管理员管理办法》、《济宁银行票据集中托收管理制度》、《济宁银行营业网点安全保卫违规处罚办法》、《济宁银行自助设备操作流程》、《济宁银行柜员个人名章管理补充规定》等操作规程及管理制度；为规范本行新开办业务的管理，及时制定了《儒商卡理财质押贷款理办法》《济宁银行支票授信业务管理办法》及操作规程、《济宁银行出口押汇业务操作规程（试行）》、《济宁银行打包贷款业务操作规程（试行）》、《济宁银行进口信用证业务操作规程（试行）》等。为规避人员管理风险，2012年度开展了柜员跨行轮岗、支行会计科长定期轮岗和支行会计科长突击轮岗工作，进一步加强了柜员管理和防范道德风险。加强内控管理，合理分配岗位职责。根据各岗位业务流程合理安排人员分工，做到经办、复核人员互相监督、制约，各岗位人员在权限范围内办理业务，避免超权限办理。另外，通过系统加强内控管理，在系统权限分配上严格控制风险的发生。
同时通过持续开展各类专业培训，提高柜员风险防范能力；通过不断完善操作流程、规范柜面业务操作；通过多种形式操作风险检查，进一步规避操作风险。在此基础上，建立起一个以内控措施为主的操作风险管理机制，涵盖财务、信贷、会计、结算、电子银行、国际结算等业务操作和管理环节，使本行能够有效识别并全面防范各主要产品、业务流程和业务办理中的内在操作风险。
4、流动性风险状况
(1)完善管理架构，明确部门职能。我行已经建立了较为完善的流动性风险管理治理结构，2012年下半年，为理顺管理条线，成立了计划财务部，流动性管理由原来的资金营运部移交计划财务部，实现了业务运行与风险管理的有效制衡。流动性风险管理包括四个层级：董事会、高级管理层、主管部门和其他相关部门配合。董事会负责审议、批准全行流动性风险的基本政策与管理框架，以保证全行信用风险与流动性风险管理的协调一致。高级管理层负责流动性风险管理的组织实施, 负责高级管理人员的选派，确保流动性风险管理政策与程序在本行内部得到统一执行。
职能调整后部门职责：计划财务部负责全行流动性风险管理制度的制定与监测管理，对全行流动性风险状况进行分析，适时提出全行资产负债结构调整方案，确保流动性风险控制在可承受范围之内，并形成分析报告，向高级管理层汇报；同时负责日常资金头寸管理，适时合理调剂资金头寸，在确保全行日常业务有效运转情况下，有效利用剩余资金，实现收益最大化；协调金融市场部、国际业务部、信贷业务部、风险管理部和结算运营部等相关资金运营部门，调度资金的使用和回笼。适时调整流动性资产结构，监测各项流动性比例指标和缺口指标，按月监测结构性流动性指标，对于接近或超出警戒值，查明原因，及时提出资产负债结构调整意见或建议。
(2)加强流动性管理，增强集约化经营力度和防范化解风险能力，有效组织和调度资金，最大限度地提高资金的使用效益，促进各项业务稳健发展。本行实行系统内资金集中管理，通过发挥总行金库管理职能，对同城支行的现金上缴纳入总行账户统一
管理调度，严格控制各县域支行的同业账户数量和存放金额，将资金集中到总部结算中心以利于统一调度。所有的债券买卖、同业拆借及票据转贴现、回购业务由总部统一办理，头寸不足时，可随时通过办理转贴现业务来融通资金。本行控股设立的济宁儒商村镇银行于2012年11月开业，对该行的流动性进行实时监测，要求每日上报存贷款数据及头寸，为确保该行资金使用需求，及时签订了流动性支持协议，并对其实行并表管理。
(3)建立流动性监测制度，实行定性监测和定量监测管理。定性监测：本行目前建立了较为完善的现金流测算和分析框架，有效计量、监测和控制现金流缺口。通过利用多种方法对流动性需求进行测算，及时了解掌握流动性资金需求。一是对全行的资金头寸运作实行全过程管理，包括头寸预测、匡算、调度和监测。补充修订《济宁银行流动性风险管理办法》、《济宁银行流动性风险应急预案》、《济宁银行流动性风险压力测试方案》、《资金支付审批管理办法》及《济宁银行资金头寸管理办法》等流动性管理制度，明确各部门、各业务条线在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立考核问责机制；二是2012年8月城商联盟系统上线运行后，通过联盟数整平台管理系统，对各支行所有业务及时进行实时监控，各支行每天报备大额资金来往账情况、票据兑付及回购情况、每日查看到期存贷款、承兑到期解付等情况，对每日流入和流出的资产和负债数据信息做到及时掌握和调度。定量监测：我行设定流动性指标预警值对流动性进行定量监测。主要指标为：流动性比例、核心负债比例指标、流动性缺口率。附属指标为：备付金比例指标、资本充足率、拆借资金比例、存贷款比例、单个贷款比例指标、最大十家客户贷款比例、流动性覆盖率和净稳定资金比例。通过定期或不定期对各项流动性监管指标
的监测与分析，对未来资金缺口、支付压力、流动性风险水平和优质流动性资产储备情况进行分析掌握，对监测到的可能发生的潜在风险及时采取应对措施。
五、股东情况及关联交易情况
（一）股权结构
本行2012年12月末注册资本为人民币863,582,545元。其中：国家股1户，持股数额160,000,000股，持股比例为18.53%；战略投资者1户，持股数额159,000,000股，持股比例为18.41%；企业法人股116户，持股数额521,180,733股，持股比例为60.35%；自然人股东代表10名，持股数额23,401,812股，持股比例为2.71%。
（二）股东情况
1、报告期末最大十名股东持股及变动情况
单位:股,%
2、最大十名股东股权转让情况
报告期内，最大十名股东中，山东恒旺煤业有限公司受让其他股东股权23.9万股。
（三）最大十名股东所持本行股份的质押、托管、冻结情况截止报告期末，山东省塑料工业有限公司，质押6,875.66万股, 占其所持本行股份的100%；山东克琪商贸有限公司，质押2637.46万股, 占其所持本行股份的100%；黄淮海投资控股集团有限公司，质押3,360万股，占其所持本行股份的100%；山东恒旺煤业有限公司，质押2,198.94万股, 占其所持本行股份的100%；济宁慎德泰和投资有限公司，质押1,880万股, 占其所持本行股份的100%。最大十名股东无托管、冻结情况。
（四）重大关联交易情况
2012年度,本行依照监管法规及本行章程规定,对重大关联交易进行了审批，2012年末重大关联交易余额情况如下。
注：上述关联交易中无不良贷款。
（五）股东及其关联企业的不良贷款情况
截止报告期末，本行股东及其关联企业在我行无不良贷款。
六、公司治理情况
（一）股东大会、董事会、监事会和经营管理层的设置、各
职能部门与分支机构的设置、各专门委员会的设置情况
1、关于股东大会
本行严格按照《中华人民共和国公司法》和本行《章程》的要求召集、召开股东大会，积极筹备、周密部署，确保股东参加会议并充分行使权利。
2、关于董事、董事会和专门委员会
截止报告期末，本行董事会共有董事11名，其中执行董事3名、股东董事6名，独立董事2名；并设董事会秘书1名。全体董事认真履行职责，积极参与本行重大问题的研究和决策，维护了本行和全体股东的利益。董事会下设六个专门委员会，分别是发展战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、提名及薪酬委员会、关联交易控制委员会和社会责任委员会，各专门委员会积极开展工作，推动了公司治理的进一步完善。其中发展战略委员会科学制定机构规划，积极推动内部机构改革；审计委员会聘请会计师事务所开展了2011年度年报审计；风险管理委员会监督高级管理层关于信用风险、市场风险、操作风险等风险的控制情况；关联交易委员会根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》负责关联交易的管理，及时审查和批准关联交易，控制关联交易风险；提名及薪酬委员会认真严格按照银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，修订完善高管人员薪酬考核办法；社会责任委员会指导经营管理层积极参与日常扶贫济困、捐资助学、爱心救助等社会公益活动，树立了良好的社会形象。
董事会成员变动情况。报告期内，增加1名股东董事。根据公司《章程》，经本行股东大会审议通过，并经济宁银监分局任职资格核准，新增赵学金先生担任本行股东董事。
3、关于监事、监事会
截止报告期末，监事会共有监事5名，其中职工监事2名、股东监事3名。全体监事认真履行职责，对本行财务、董事、行长和其他高级管理人员履行职责的合法合规性进行了监督。
报告期内，监事会依据本行《章程》积极开展工作，进一步规范了监事会运作，使监事会职能得到更有效发挥。
4、关于高级管理层
本行高级管理层由行长、副行长、行长助理、财务部门负责人、审计部门负责人组成。截止报告期末，设行长1名、副行长3名、行长助理1名、计划财务部总经理1名、审计部总经理1名。行长全面负责经营管理工作，副行长及行长助理分工明确，会计财务部及审计部总经理职责清晰。
报告期内，行长助理杨靖同志因工作变动原因于2012年8月辞职。
5、关于信息披露与透明度
本行按照信息披露的有关要求，不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性。报告期内，本行在《金融时报》刊登2011年年度报告，并在本行网站登载了年度报告。同时，在本行董事会办公室备置2011年年度报告正本以供查阅。
（二）组织架构和分支机构情况
1、组织架构图
济宁银行股份有限公司2012年年度报告
17
2、分支机构表
（三）董事、监事、高级管理人员和员工情况
1、董事、监事、高级管理人员基本情况
2、员工情况
截止报告期末，本行从业人员991人，具有专业技术职称人员245人，占比25%，具有中高级职称131人，占比13%。从业人员中大学本科以上学历654人，占比66%；专科学历232人，占比23%；中专及以