关于金坛村镇银行相关情况的介绍

关于金坛村镇银行相关情况的介绍

一、金坛村镇银行的设立背景。

为了激活农村金融市场、完善农村金融体系和改进农村金融服务，积极探索新农村建设中金融支农新思路，2006年底,银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（银监发…2006?90号），并选择四川、内蒙古等6省（区）开展试点工作,旨在积极构建投资多元、种类多样、贴近“三农”、服务高效的新型农村金融组织。经国务院同意，2007年底银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点工作，由原来的6个省（区）扩大到全国31个省（市、区）。在此背景下,我们金坛市列入了银监会的试点城市。2008年10月份常熟农村商业银行有幸应常州市政府和金坛市委、市政府的邀请，作为主出资人发起设立金坛村镇银行，并于2008年12月13日成立，从而为金坛市社会主义新农村建设提供有力的金融支持。

二、金坛村镇银行有关情况。

（一）金坛村镇银行全称是金坛常农商村镇银行有限责任公司，机构性质为企业法人，组织形式为有限责任公司，注册地址在金坛市西门大街29号；注册资本为3,000万元人民币。

（二）金坛村镇银行业务范围为吸收公众存款、发放贷款、办理国内结算等经银行业监督管理机构批准的各项业务。

（三）股东出资情况：江苏常熟农村商业银行股份有限公司出资人民币1260万元整，占注册资本的42%；常州方圆制药有限公司、江苏诺源物资有限公司、江苏新启投资有限公司、常州市华顺建筑工程有限公司和江苏江海化工集团有限公司分别出资人民币294万元整，各占注册资本的9.8%；常熟市铁塔有限公司出资人民币150万元整，占注册资本的5%；江苏新凯盛企业发展有限公司出资人民币120万元整，占注册资本的4%。

（四）公司治理治构与组织管理结构：金坛村镇银行不设董事会和监事会，设执行董事1名，执行董事是公司的法人代表，行使董事会有关职责；设立监事2名，行使监督检查职责；设立行长1名（与执行董事分设），副行长和行长助理共2名。内部设置营业部和业务发展部两个部门，营业部设内部主管1名，柜员若干名；业务发展部设信贷风险经理1名，客户经理若干名。

（五）金坛村镇银行客户准入条件、审批程序等：金坛村镇银行以支持“三农”为宗旨，以社区为依托，面向农村、农户和农业经济组织，大力支持中小企业、个体工商户发展。将在遵循以市场为导向、以客户为中心、以效益为核心原则的基础上，细分市场，明确目标客户，确立和培育稳定的、优质的客户群体。

借款人申请贷款应当具备下列基本条件：

（1）借款人从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的

建设和生产经营活动。

（2）贷款使用确有经济效益，能按期偿还贷款本息。

（3）在金坛村镇银行经营机构开立基本帐户或一般存款帐户，有正常结算业务往来。自愿接受金坛村镇银行的信贷监督和结算监督，如实向我行提供有关经营情况和财务报表。

（4）除国务院另有规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。

（5）企（事）业单位应持有人民银行颁发的贷款卡。

（6）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当经过工商行政管理机关办理年检手续，特殊行业须持有有权机关颁发的生产经营许可证。

（7）不符合信用贷款条件的，应有符合规定担保条件的保证人、抵押物或质物。

（8）申请短期贷款，借款人的资产负债率原则上应低于70%。申请中、长期项目贷款，应有经国家有权机关批准的项目立项批文，并有符合国务院规定比例的资本金。

开业以来，充分利用自身决策链短、机制灵活的优势，把中小企业和个体工商户作为自己的主要客户群，经贷款集体会办后，对符合条件的贷款，一般只需5个工作日，为金坛中小企业和个体商户开辟了一条快速融资通道。

三、关于金坛村镇银行业务发展情况。

在人行、银监及当地党政领导的关心指导下，在全体员工的

共同努力下，我行坚持内部管理与业务拓展并重，存贷业务取得初步成效。截止2009年底，各项存款9206万元，其中：储蓄存款2536万元，对公存款6670万元；各项贷款8033.5万元，其中：对42家中小企业发放贷款4029万元，占50.15%；对151家农户、养殖户、个体商户、私营业主发放贷款4004.5万元，占49.85%。全年实现营业收入291万元，其中：贷款利息收入269.27万元，同业往来利息收入20.53万元，中间业务收入1.2万元；贷款综合收息率100%，实现利润21.05万元，实现了开业当年力争盈利的既定目标。

四、金坛村镇银行主要存在困难。

1、组织资金困难，由于村镇银行成立时间短、网点少，社会认知度不高，很难被老百姓认可。长期以来，国有商业银行和农信社加大支农力度，老百姓对他们情愫较深，信赖度和认同度较高，而村镇银行作为新兴银行，老百姓对此认知度不够，担心重蹈“农村合作基金会”覆辙，心存顾虑，不愿来村镇银行办理存款业务。村镇银行的贷款户又多数分散在各乡镇，客户来行办理业务不方便，资金回流困难。

2、结算渠道不畅。由于村镇银行是一个独立法人，根据现行规定，必须自行申请取得行名行号，才能开通自己的大小额支付系统；必须自行申请银票签发资格，才能签发自己的银行承兑汇票。但是由于村镇银行是一个新机构，因此在向人民银行申请过程中存在困难。目前，我行部分结算问题通过控股行解决，但

是控股行也是一个县级法人银行，同时也存在一个在全国范围内知名度不高的问题，客观上制约了其对我行业务支持的力度与深度，这在一定程度上使得我行在开展业务方面与其他大银行发起设立的村镇银行之间存在差距。

3、单户贷款额度小。根据现行规定，我行单户贷款最高可放资本净额的5%。由于我行注册资本规模较小，仅为3000万元，也就是最高只可放150万元。从金坛的实际情况看，很多农村种养植户、个体工商户、家庭作坊户已处于从初创期向相对规模型提升的阶段，资金需求的量较大，对超过限额的涉农、支农信贷需求和中小企业资金需求无法满足，业务发展受到制约。

4、村镇银行的贷款户比较分散，不利于贷后管理及风险控制。村镇银行的服务对象主要是当地的农户或企业，农业作为高风险低效益行业，受自然风险和市场风险影响巨大，而目前农业保险覆盖率不高，且手续复杂，一旦发生自然灾害，借款人就可能不按时履行还款责任。

5、村镇银行配套、扶持政策不够完整。由于农业是高风险、低效益行业，受自然风险影响很大，因此，对于村镇银行来说，开展农村金融业服务是高成本、高风险、低回报。村镇银行的商业性与支农社会性的矛盾会日益突出，有可能影响设立时“服务三农”的初衷。但随着国家各级政府部门逐步制定和出台扶持村镇银行发展的财政补贴等具体优惠政策，村镇银行的风险抵偿能力将会逐步得到提高。

五、政策支持及环境改善建议

加大政策扶持力度，为所在区域农民、农业和农村经济发展服务是村镇银行的根本宗旨；扩大农村金融供给，为“三农”服务是设立村镇银行的初衷，任何时候都不应动摇。为使金坛村镇银行更好地服务“三农”，并在服务“三农”的过程中实现自身不断发展壮大的目标，建议各位领导呼吁有关部门给予金坛村镇银行必要的政策支持:

一是建议地方政府大力支持农村银行业机构搞活业务经营，积极引导各类涉农资金存入村镇银行，增强支农实力；鼓励将农业政策性信用业务交由村镇银行办理；积极向村镇银行推荐投资回报高、风险较小的项目，帮助其拓宽农村信贷服务领域。

二是对初创阶段的村镇银行减免营业税和所得税，支持其发展壮大；加快建立农业政策性保险机构，为村镇银行的资金安全提供切实保障；建立必要的风险补偿机制，建立村镇银行服务“三农”和支持新农村建设的正向激励机制。

金坛村镇银行 2010年2月3日