个人理财-银行从业资格考试题库1

个人理财-银行从业资格考试题库

1 发行凭证式国债是在： A.1997年 B.1981年 C.1994年 D.1950年 B

2 式国债的还本付息方式是： A.到期一次还本付息 B.可随时按柜台报价进行买卖 C.贴现发行，到期按面值兑付 D.每年付息，到期还本 B

3 2003年销售凭证式国债的机构是： A.所有的商业银行 B.40家凭证式国债承销团成员 C.工、农、中、建四大国有商业银行 D.证券公司和证券交易所 C

4 自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制： A.印钞造币总公司

B.国家税务总局

C.承销机构

D.中国人民银行 B

5 2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者： A.需按兑付本金的2‰支付手续费B.需按兑付本息的1‰支付手续费 C.需按兑付本金的1‰支付手续费 D.需按兑付本息的2‰支付手续费 C

6 凭证式国债的发行主体是： A.中国人民银行 B.国家重点建设项目法人 C.承销机构 D.财政部 B

7 凭证式国债的利息计算方式是： A.按浮动利率计算单利 B.按固定利率计算单利 C.按浮动利率计算复利 D.按固定利率计算复利 D

8 投资者购买凭证式国债的起息时间是： A.当期国债发行结束日 B.当年1月1日 C.当期国债发行开始日 D.购买日 C

9 投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳： A.17％的所得税 B.不需缴纳任何税费

C.1‰的提前兑取手续费

D.20％的利息税 A

10 最适合选择凭证式国债的投资者群体是： A.以价差收益为目的的投资者 B.以本金安全收益稳定为目的的投资者 C.以高风险高回报为目的的投资者 D.以保持资金流动性为目的的投资者 B

11 凭证式国债发行的信用基础是： A.工商企业信用 B.个人信用 C.国家信用 D.金融机构信用 D

12 凭证式国债的购买起点是： A.100元B.500元C.1000元 D.50元 B

13 自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人： A.可使用化名 B.需持本人有效证件 C.不需出示任何证件 D.不需填写姓名 D

14 凭证式国债收款凭证丢失后，购买人： A.可提前兑取 B.可先行挂失，后补办凭证 C.可直接补办新凭证 D.不能挂失BCD

15 发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息： A.按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息 B.根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息

C.根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息

D.按照财政部确定的发行利率计算利息ABCDE

16 电子记账凭证式国债的期限品种有哪些： A.二年期 B.五年期 C.四年期 D.三年期DE

17 电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是： A.投资者持满半年后 B.在国债发行期内 C.投资者持满一年后 D.在国债发行期结束后ACDE

18 “凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是： A.1999年 B.1996年 C.1994年

D.1981年ABCDE

19 凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日： A.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整 B.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整 C.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整

D.维持原发行利率不变ABCDE

20 2003年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。按照现行利率，购买1万元2003年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比： A.国债投资比储蓄存款高199元 B.储蓄存款比国债投资高80元 C.两者相同 D.国债投资比储蓄存款高91.2元ABCDE

21 投资者提前兑取凭证式国债，可到下列哪个机构办理： A.任何一家商业银行 B.原购买网点 C.当地财政部门 D.当地中国人民银行ABDE

22 投资者购买发行期已过，再次售出的凭证式国债，在规定的最长持券期限内兑付，其利息计算方法是： A.购买本金×当期国债发行期限×票面年利率 B.购买本金×提前兑取分档利率

C.购买本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×票面年利率

D.购买本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×相应档次提前兑取分档利率ABDE

23 办理凭证式国债质押贷款额度的起点是： A.10000元 B.500元C.20000元 D.5000元

BCDE

24 电子记账凭证式国债到期前多少个自然日停止提前兑取： A.10个 B.20个 C.5个 D.15个

ACD

25 电子记账凭证式国债单一账户一次最高购买限额是： A.100万元 B.500万元 C.不设最高购买限额 D.1000万元BCD

26 下列关于个人理财业务说法不正确的是： A.个人理财业务的发展与市场条件无关。 B.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源。 C.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展。

D.个人理财业务的发展与市场条件息息相关。ACE

27 当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的倾向为： A.减少房产 B.增加基金 C.增加股票 D.减少外汇 B

28 下列关于债券的说法错误的是： A.由于债券具有收益相对固定、不随债券发行者经营收益的变动而变动、投资本金安全等特点因此受到投资者的广泛青睐。 B.当利率上升时，债券的市场价值上升。当利率降低时，债券市场价值降低。 C.相对于现金存款或货币市场，投资债券的收益更高，相对于股票、基金市场、投资债券风险相对较小。 D.投资债券可以满足个人客户希望进行特定范围投资，获取安全、稳定的收益，实现多元化投资等投资理财的需要。 A

29 债券的特征不包括： A.流动性 B.安全性 C.偿还性 D.永久性 E.收益性

D

30 财政政策对股票价格的影响不正确的有： A.通过扩大财政盈余或降低赤字，减少财政支出抑制经济增长，调节社会经济发展速度，改变企业生产的外部环境，进而影响企业利润水平和股息派发。 B.通过提高税率，企业税负增加，税后利润下降，股息减少。 C.通过提高税率，企业税负减少，税后利润下降，股息增加。 D.通过扩大财政赤字、发行国债筹集资金增加财政支出，刺激经济发展，进而影响企业利润水平和股息派发。 C

31 20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要最直接的原因是（）： A.基础金融产品的品种越来越丰富 B.汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要 C.基础金融产品交易量的扩大 D.世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展 B

32 在金融衍生产品交易中，由合约中的一方违约所造成的风险被称为（）： A.信用风险 B.流动性风险 C.操作风险 D.结算风险 A

33 以下关于金融衍生产品分类的说法错误的是（）： A.按交易的场所分为场内交易类和场外交易类 B.按产品性质分为远期义务类和或有权利类 C.按指向的基础资产分为外汇衍生产品，利

率衍生产品以及股票衍生产品 D.期权产品都是场外交易产品 D

34 以下几种外汇衍生工具中，履约风险最大的是（）： A.远期外汇合约 B.外汇期货合约

C.外汇期权

D.货币互换协议 A

35 在运用利率期货时，远期存款人采取怎样的套期保值策略（）： A.为规避利率上涨的风险而卖出利率期货合约 B.为规避利率下跌的风险而卖出利率期货合约 C.为规避利率上涨的风险而买入利率期货合约 D.为规避利率下跌的风险而买入利率期货合约 D

36 以下关于利率期货的说法错误的是（）： A.按所指向的基础资产的期限，利率期货可分为短期利率期货和长期利率期货。 B.短期利率期货就是短期国债期货和欧洲美元期货 C.长期利率期货包括中期国债期货和长期国债期货 D.利率期货的标的资产都是固定收益证券B

37 标准的美国短期国库券期货合约的面额为 100 万美元，期限为 90 天，最小价格波动幅度为一个基点（即0.01%），则利率每波动一点所带来的一份合约价格的变动为多少（）：A.32.5美元

B.100美元

C.25美元

D.50美元 C

38 股指期货的交割方式是（）： A.以某种股票交割 B.以股票组合交割 C.以现金交割

D.以股票指数交割 C

39 "一个投资者在美国国际货币市场（IMM）上以￡1＝$1.5000的价格卖出一份英镑期货合约，支付了$2000的保证金，并持有到期。交割日的结算价为￡1＝$1.4500，请问如果此时平仓，则该投资者的盈亏情况是（）：（每份英镑合约的面值为62,500英镑）" A.赢利$100 B.赢利$3125 C.亏损$100 D亏损$3125 B

40 以下关于期货的结算说法错误的是（）： A.期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果。 B.客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出。 C.期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓。 D.客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差。 D

41 以下关于互换交易的作用说法错误的是（）： A.可以绕开外汇管制 B.具有价格发现的功能 C.基于比较优势的原理降低长期资金筹措成本 D.在资产、负债管理中防范利率、汇率风险 B

42 A公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付12%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付LIBOR+50bp的浮动利率；B公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付11%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付LIBOR+10bp的浮动利率，则以下哪种说法是正确的（）： A.A B公司可以进行货币互换 B.A B两公司不存在做利率互换的必要 C.A公司发行固定利率的欧洲美元债券，B公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本 D.A公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，B公司发行固定利率的欧洲美元债券，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本 B

43 以下关于期权特点的说法不正确的是（）： A.交易的对象是抽象的商品——执行或放弃合约的权利 B.期权合约不存在交易对手风险 C.期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等 D.期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称 B

44 一个日本出口商预计3月份后会收到一笔美元结算款，为了防止美元贬值，他在1月初以1$=118.26￥的协议价买入了一份美元的看跌期权，到2月初，市场上美元兑日元的汇率为1$=118.58￥，请问此时这份期权处于（）： A.实值 B.平价 C.虚值 D.无法判断A

45 一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价

为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（）： A.内在价值为3，时间价值为10

B.内在价值为0，时间价值为13

C.内在价值为10，时间价值为3

D.内在价值为13，时间价值为0 B

46 若一份期权的标的资产市场价格为100，一般而言，期权的协定价格低于100越多，则（）：

A.看涨期权和看跌期权的期权费都越高

B.看涨期权和看跌期权的期权费都越低

C.看涨

期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高 D.看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越

低 A

47 为规避美元利率上升的风险，固定利率债权人应选用以下哪种期权（）： A.美元看涨期权

B.美元看跌期权

C.利率封顶期权

D.利率保底期权 B

48 下列关于利率保底期权的说法中错误的是（）： A.利率保底期权是用于防范利率下跌的风险

的 B.在套期保值中适用于固定利率债权人，浮动利率债务人 C.在套期保值中适用于固定利

率债务人，浮动利率债权人 D.属场外交易工具 B

49 对于骑墙套利策略的理解错误的是（）： A.该策略中同时买入两份期权，一份为看涨期权，一份为看跌期权 B.两份期权的协议价格相同，合约指向的标的资产的金额也相同 C.两份期权

具有相同的有效期 D.该策略适用于利率变化不大的时期 A

50 领子期权是指（）： A.同时买入一个利率封顶期权和一个利率保底期权 B.同时卖出一个

利率封顶期权和一个利率保底期权 C.在卖出一个利率封顶期权的同时买入一个利率保底期权 D.

在买入一个利率封顶期权的同时卖出一个利率保底期权 B

51 最早出现的交易所交易的金融期货品种是（）。 A. 货币期货 B. 国债期货 C.

股指期货 D. 利率期货 A

52 （）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标 B、投资目标 C、

理财目的D、投资目的 B

53 社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构

B、企业

C、公益机构

D、慈善机构 B

54 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）。A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 B

55 财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额

B、收支情况

C、支出情况

D、收支平衡 A

56 取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）。A、正式授权 B、

书面授权C、公证授权 D、口头授权 A

57 通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）。A、越低 B、越高 C、

回收快D、回收慢 A

58 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。A、

安全B、增加 C、稳定 D、增值 B

59 理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、

不可以实现D、可能实现 B

60 客户（）必然会导致现金流出，资产减少。 A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费

A

61 消费指标主要有：（）。A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费

品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、

储蓄存款余额。 B

62 通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。A、1 B、2 C、3 D、4

B

63 投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 A

64 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 A

65 资产是指客户拥有所有权的各类（）。A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 A

66 侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人D、占有 A

67 经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。A、最终目标 B、最终决定C、最终收益 D、中期目标 D

68 风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。A、必要性B、可能性C、前提 D、确定性

C

69 （）和银行支票存款的流动性最高。A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款

D

70 要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。A、12万B、6万C、18万D、10万 B

71 税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。 A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用 D

72 美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）。A、期权交易B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换 B

73 （）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品重要文件有价单证等财物的服务性项目。 A、保管箱业务 B、企业代管业务 C、保管箱出售D、保管箱借用 B

74 货币的对外价值主要是看该国货币的（）。A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平 C

75 （）衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降 A

76 （）是衡量价格水平的重要指标。 A、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数D、政府价格指数 D

77 需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）。A、质量B、数量 C、多少 D、次数 B

78 （）是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。

A、完全垄断市场

B、垄断竞争市场

C、寡头垄断市场

D、完全竞争市场

C

79 （）是中央银行最常用也是最重要的一种政策工具。 A、不公开市场操作B、公开市场操作

C、公开汇率操作

D、不公开汇率操作 A

80 汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。 A、消费者B、股民 C、贸易 D、外汇卖家

A

81 利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（）。A、折余 B、差额C、收入 D、总额 B

82 个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产所欠的债务以及（）。A、净资产B、资产 C、住房 D、企业 A

83 教育消费根据对象不同分为（）子女教育消费两种。 A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费D、老人教育消费 A

84 所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）。A、差额 B、总额 C、全额

D、余额 B

85 商业保险，指投保人根据合同约定，向（）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡伤残疾病或者达到合同约定的年龄期限时承担给付保险金责任的保险行为。A、保险人B、受益人C、投保人D、被投保人 D

86 按照规定，城镇企业事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险费。A、6% B、2% C、3% D、5% D

87 （）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。 A、个人资产负债表B、现金流量表 C、资产负债表D、个人收益表 D

88 其他个人财产主要包括客户有拥有的动产不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A、实物资产 B、流动资产 C、固定资产 D、非流动资产 A

89 如果客户的（）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债 A

90 负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。A、经济 B、偿债 C、收入 D、支出 A

91 理财活动与（）经济政策息息相关。A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划 B

92 在对经常性（）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。A、收入 B、支出 C、收益D、负债 D

93 短期目标是指在短期内（一般（）年左右）就可以实现的目标。A、4 B、5 C、6

D、7 B

94 理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）。A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性 D

95 尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（）。A、现今规划 B、未来规划C、规划未来 D、日日规划 C

96 外汇市场报价中，对（）的报价不是把美元作为基础货币的。 A.澳元 B.人民币 C.日元

D.瑞士法郎 B

97 银行对于现汇的卖出价一般（）现钞的买入价。 A.高于 B.等于 C.低于 D.不能确定

D

98 一般情况下，一种汇率的表示通常有（）位有数字。 A.4 B.5 C.6 D.7 B

99 下列国家中不使用间接标价法的是（）。 A.英国 B.新西兰 C.瑞士 D.南非 C 100 我国银行公布的人民币基准汇率是前一日美元对人民币的（）。 A.收盘价 B.银行买入价

C.银行卖出价

D.加权平均价 A

101 国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是（）。 A.纽约外汇交易市场

B.伦敦外汇交易市场

C.新加坡外汇交易市场

D.东京外汇交易市场 A

102 国际主要外汇交易市场中，地处欧、亚、非三洲交通要道，占据得天独厚的时区优势，几乎全天都可以和国际各大外汇市场进行交易的是（）。 A.纽约外汇交易市 B.伦敦外汇交易市场 C.新加坡外汇交易市场 D.香港外汇交易市场 B

103 亚洲最大的外汇交易中心是（）。 A.香港外汇交易市场 B.中国外汇交易市场 C.新加坡外汇交易市场 D.东京外汇交易市场 A

104 即期交易中，标准交割日是指（）。 A.成交当日交割 B.成交后第二日交割 C.成交后第二个营业日交割 D.成交时双方协议的交割日 B

105 若某日外汇市场上A银行报价如下：美元/日元：119.73/120.13 欧元/美元：1.1938/1.1970 Z 先生要向A银行购入1欧元，要支付多少日元（）？ A.142.9337 B.143.7956 C.100.0251

D.100.6282 B

106 若某日外汇市场上A银行报价如下：美元/日元：119.73/120.13美元/加元：1.1490/1.1530 Z 先生要向A银行卖出10000日元，能获得多少加元（）？ A.72.69 B.72.20 C.96.30 D.95.65 B

107 若某日欧元兑换美元的汇率是：1.0500/1.0550，则美元兑换欧元的汇率为（）。

A.0.9479/0.9524

B.0/9524/0.9479

C.0.9372/0.9524

D.0.9620/0.9479 ABDE

108 下列属于远期外汇交易的是（）。 A.客户通银行约定有权以1美元=8.2739人民币的价格在一个月内购入100万美元 B.客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买入100万美元，第二个营业日交割 C.客户一期交所规定的标准数量和月份买入100万美元 D.客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买入100万美元，约定15天以后交割ABE

109 一份1个月的远期合同成交日为2006年12月27日（周三），即期日为2006年12月29日，则这份合同的交割日应为2007年（）。 A.1月27日 B.1月29日 C.1月30日 D.1月31日ABCDE

110 一份1个月的远期合同成交日为2007年1月19日（周五），则这份合同的交割日应为2007年（）。 A.2月19日 B.2月21日 C.2月23日 D.2月25日ABCE

111 若某日外汇市场上A银行报价如下：欧元/美元：1.1938/1.19703MTH：100/105则欧元对美元3个月的远期汇率为（）。 A.1.2038/1.2075 B.1.1838/1.2075 C.1.1838/1.1865

D.1.2038/1.1865 ABCD

112 下列关于远期外汇交易风险、收益评述不正确的是（）。 A.远期外汇合约能够帮助外贸企业锁定汇率，避免汇率波动可能带来的损失 B.如果汇率向不利方向变动，由于锁定汇率，投资者也可能遭受损失 C.使用远期合约能够事先将贸易和金融上外汇的成本和收益固定下来，有利经济核算 D.远期外汇合约能够帮助投资者锁定汇率，所以投资者能够不承担任何汇率风险ABCD

113 国际几大外汇交易中心按照欧洲标准时间开始营业的先后顺序为（）。 A.香港纽约伦敦巴黎

B.东京法兰克福伦敦纽约

C.纽约新加坡法兰克福伦敦

D.法兰克福香港纽约巴黎

ABCD

114 下列对于我国外汇市场和产品的叙述中不正确的是（）。 A.根据央行规定，从2000年9月21日起，开放对外币存款利率的控制，外币存款利率由银行也协会统一制定，各金融机构可以自行选择是否执行 B.各家银行均拥有5%的浮动幅度 C.根据央行规定，300万（含300万）以上美元或等值其他外币的大额存款，利率水平可由金融机构和客户协商确定 D.国内外币存款利率也会随着国际利率市场的变化和变化，但往往存在时滞ABDE

115 对于我国目前的银行个人外汇买卖业务，不正确的描述是（）。 A.个人外汇买卖交易采用实盘交易方式，买卖成交后必须进行实际交割 B.目前个人外汇买卖业务主要是外汇宝交易 C.个人外汇买卖交易的币种一般为各家银行的外币储蓄币种 D.现在大多数银行对客户通过柜台进行外汇买卖仍设有较高的最低交易金额的限制AD

116 某日，国际外汇市场报价中，美元/日元为1.0740-1.0750，美元/瑞士法郎为1.2450-1.2452，则瑞士法郎/日元的汇率为（）。 A.8.6251-8.6345 B.8.6233-8.6255 C.8.6240-8.6254

D.8.6255-8.6245 ADE

117 某日，国际外汇市场报价中，英镑/美元为1.8218-1.8223，美元/瑞士法郎为1.2450-1.2452，则瑞士法郎/日元的汇率为（）。 A.2.2651-2.2661 B.2.2681-2.2691 C.2.2682-2.2692

D.2.2652-2.2662 DE

118 某日，国际外汇市场报价中，美元/瑞士法郎即期汇率为1.2326-1.2336，3个月的升贴水数字为92/96，则美元/瑞士法郎3个月的远期汇率为（）。A.1.2418-1.2460 B.1.2424-1.2240

C.1.2418-1.2432

D.1.2234-1.2240 ABDE

119 "李先生在2007年2月1日存入一笔1,000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率0.72%，则他能取回的全部金额是（）。（扣除20%利息税后）"

"A.1,000.45元" "B.1,000.60元" "C.1,000.56元" "D.1,000.48元" ABCD

120 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。 A.现金缴存 B.借款相关的业务 C.转账结算 D.现金支取ABCDE

121 银行外币存款业务的主要币种不包括（）。 A.美元 B.瑞士法郎 C.法国法郎 D.欧元ABDE

122 个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（）。 A.按月偿还贷款本息 B.利随本清 C.按月结算利息，到期一次还本 D.按年偿还贷款本息ABDE

123 （）又叫做辛迪加贷款。 A.项目贷款 B.流动资金循环贷款 C.银团贷款 D.贸易融资贷款BCDE

124 （）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。 A.进口押汇 B.出口押汇 C.保理 D.福费廷AC

125 关于汇率的下列说法中错误的是（）。 A.汇率就是两种不同货币之间的比价 B.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法 C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法 D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值CDE

126 商业银行（）的主要收入来源是手续费收入。 A.贷款业务 B.存款业务 C.同业拆借业务

D.支付结算业务ABD

127 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（）。 A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B.是否先将保管物品密封再交给银行 C.保管物品的种类 D.保管期限不同ABC

128 汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。 A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.电汇和信汇ABD

129 以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司

D、律师事务所ABD

130 与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_________。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。ABD

131 “中银理财”的品牌价值主要体现在_________。 A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确AC

132 “中银理财”的经营层级分为_________。A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室DE

133 以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划AC

134 我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_________的不同进行区分。 A、承保对象B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果ABE

135 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_________。A、投机风险 B、纯粹风险C、偶然风险 D、意外风险ABCD

136 标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和

监控理财计划。正确的次序应为_________。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI ABCDE

137 属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表ABD

138 以下关于现值和终值的说法，错误的是_________。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

C

139 单利和复利的区别在于_________。 A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 B

140 某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为_________。A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55% D

141 投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。A、14.4

B、13.09

C、13.5

D、14.21 B

142 以下关于年金的说法，错误的是_________。 A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。

B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。

C、递延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。 D

143 以下公式中错误的是_________。A、资产-负债=净资产 B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率D、复利现值=终值×（1+利率）期限 C

144 在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于_________。A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数 C、永续年金现值系数 D、以上都不正确 A 145 以下关于年金的说法正确的是_________。A、普通年金的现值大于预付年金的现值。B、预付年金的现值大于普通年金的现值。C、普通年金的终值大于预付年金的终值。D、A和C都正确。 D

146 某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_________。

A、10%

B、13%

C、16%

D、15% C

147 以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_________。A、银行存款 B、普通股C、公司债券D、优先股 B

148 一种汇率通常有_________位有效数字。 A、3 B、4 C、5 D、6 A

149 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币 A、直接标价法、间接标价法B、间接标价法、直接标价法C、直接标价法、直接标价法D、间接标价法、间接标价法 B

150 下面哪个国家不使用间接标价法？A、美国 B、新西兰C、南非 D、中国 D

151 在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_________。 A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。 A

152 某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元/美元0.7485/0.7514 该客户应以_________与银行交易。A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1

澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价D、与银行协商后的汇率 A

153 若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_________。A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490 C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.4932 B

154 当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_________。A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场D、外汇市场 D

155 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 B 156 以下交易中不属于即期交易的是_________。 A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。 A

157 即期交易中的标准交割日是指_________。A、成交后当天交割B、成交后第二天交割 C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天 C

158 "如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_________。" "A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500" "B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500"

"C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500" "D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500" D

159 以下有关远期汇率的论述中，错误的是_________。A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。 C

160 如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_________。 A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖B

161 按期权的执行价格分类，期权可分为_________。 A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权 D

162 外汇期权的购买者，其_________。 A、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的C

163 投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。 A、上涨B、下跌 C、不变 D、都有 C

164 看涨期权的买方对标的金融资产具有_________的权利。A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是 D

165 _________不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A、耐用品订单B、工业生产C、外汇储备 D、采购经理人指数 C

166 国际资本流动的根本动力是_________。 A、扩大商品销售 B、获得较高利润 C、调节国际收支

D、缓和个别国家内部矛盾 C

167 从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_________。A、官方干预 B、国际收支 C、通货膨胀率D、利率 A

168 我国人民币升值有利于_________。 A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇

B

169 “信号效应”_________。 A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都正确 B

170 美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。 A、贴现率

B、优惠利率

C、短债收益率

D、联邦基金利率 A

171 在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_________。 A、经常账户

B、资金账户

C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户 B

172 上海黄金交易所实行_________组织形式。A、法人制B、会员制C、代表制D、公司制 B

173 上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_________。 A、美元/盎司B、美元/克C、人民币元/两 D、人民币元/克 B

174 上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商 B

175 上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务。A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商 A

176 _________不是上海黄金交易所指定的清算银行。 A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行 B

177 以下有关黄金价格的说法中错误的是_________。 A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。 C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 A

178 英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_________。 A、司马两单位B、托拉 C、金衡制单位D、K值单位 B

179 24K金的实际含金量为_________。A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5% A

180 在风险管理手段中，保险属于_________手段。A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移 B

181 投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故 B、保险责任

C、保险标的

D、保险风险 B

182 根据可保利益原则，我们无法为_________投保。 A、家用电器 B、租用的别人的房屋 C、公共广场的雕塑D、自己的房产 B

183 人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_________。 A、投保人是被保险人，也是受益人 B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人 B

184 某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 A

185 某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_________。A、被汽车撞倒B、心肌梗塞 C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞 B

186 某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一

步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_________。A、精神分裂症B、自杀 C、精神分裂症和自杀 D、由于精神分裂症引起的自杀 B

187 以下有关定期寿险的说法中错误的是_________。 A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。 A

188 在相同保额和投保条件下，_________保费最低。 A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险 B

189 以下有关两全保险的说法错误的是_________。A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。

B

190 保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_________。 A.、年龄B、性别

C、职业

D、体格 A

191 在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。A、可预知的B、可测定的 C、多变化的 D、不可预见的 B

192 在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如_________。 A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾C

193 我国航空意外险每份保单的保险金额为_________万元，投保人最多可以买_________份。A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5 ACD

194 医疗保险中不包括_________。 A、普通医疗保险 B、意外伤害医疗保险 C、生育保险 D、手术医疗保险ABCDE

195 特种疾病保险采用_________给付方式。 A、定额 B、定值 C、实报实销 D、按比例BCD

196 财产保险中重复保险适用_________。A、平均分摊原则 B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则

D、顺序赔偿原则ABCDE

197 家庭财产保险的分类不包括_________。 A、两全家财险B、长效还本家财保险 C、个人收藏的邮票保险D、普通家财保险DE

198 王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_________。 A、10万元B、8万元C、5万元D、4万元ACDE

199 以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B、本车车上乘客 C、保险公司 D、被害的行人AC

200 机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_________责任。 A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保 C、车辆损失险的免除 D、车辆损失险的承保ABCDE

201 投资连结险的特点中不包括_________。 A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理ABCDE

202 可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是_________。 A、传统寿险

B、分红寿险

C、投资连结寿险

D、万能寿险BCD

203 如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_________。 A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。ADE

204 证券是各类记载并代表一定权利的_________。A、书面凭证 B、法律凭证 C、收入凭证 D、资本凭证ABCE

205 广义的证券包括_________、货币证券和资本证券。A、权益证券 B、商品证券 C、凭证证券

D、债务证券 C

206 有价证券代表的是_________。 A、财产所有权B、债权 C、剩余请求权D、所有权或债权D

207 股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。A、股权 B、面值 C、红利 D、市值C

208 世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_________。A、日经225股价指数 B、金融时报股价指数C、道—琼斯股价指数 D、恒生指数 D

209 股票投资的收益等于_________。A、资本利得 B、股利所得 C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得 B

210 "股票交易程序中所包括的主要环节有：I、交割II、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户VI、交易,正确的顺序为_________。" "A、IV,III,II,I,VI,V" "B、III,IV,I,V,VI,II" "C、III,IV,II,VI,I,V" "D、V,II,III,IV,VI,I" D

211 债券代表其投资者的权利，这种权利称为_________。 A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权 D

212 债券分为附息债券和零息债券的依据是_________。A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式

D、利率变动方式 A

213 _________不能作为债券发行主体。 A、中央政府和地方政府B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体 A

214 贴现债券通常在票面上_________，是一种折价发行的债券。A、规定利率 B、不规定利率

C、标明折价

D、不标明折价 B

215 下列投资工具中，风险相对最小的是_________。 A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货A

216 以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_________。A、职工工资B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权 B

217 下列哪种说法是正确的？A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。 B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。 B

218 下列哪项不属于国债投资的特征？A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高B

219 兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。A、私募债券 B、可转换公司债 C、收益公司债D、信用公司债 A

220 以下关于债券和股票说法错误的是_________。A、收益率相互影响B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限 B

221 证券信用评级的主要对象为_________。 A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票 C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券 A

222 以下哪一种风险不属于非系统风险? A、利率风险 B、信用风险 C、经营风险 D、财务风险

A

223 以下哪种风险不属于系统风险? A、政策风险 B、周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险C

224 下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_________。 A、国家货币政策变化B、发生经济危机 C、通货膨胀 D、企业经营管理不善 B

225 长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。 A、信用风险 B、通胀风险C、利率风险 D、政策风险 B

226 证券投资基金是一种_________的证券投资方式。 A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D、以上均不正确 A

227 证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_________关系。 A、债权关系 B、所有权关系C、综合权利关系 D、委托代理关系 A

228 ________的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金

D、公司型基金 A

229 封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小B

230 开放式基金的交易价格主要取决于_________。A、基金总资产B、供求关系 C、基金净资产D、基金负债 B

231 在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金D、认股权证基金 A

232 _________不能作为货币市场基金的投资标的。A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款 A

233 以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。 A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是 A

234 若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？ A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖 A

235 房地产投资的优点不包括_________。A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀 D

236 房地产投资的风险不包括_________。A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险A

237 以下有关房地产投资的说法错误的是_________。 A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。 A

238 一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为_________。 A、1.5% B、2% C、1.8% D、1% B

239 非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_________。A、3% B、5.5% C、10% D、5% A

240 _________不属于个人购买房产时涉及的税费。A、契税 B、印花税C、抵押登记费D、营业税 B

241 国内期货市场中不包括_________。 A、上海期货交易所B、深圳期货交易所C、大连商品交易所D、郑州商品交易所 C

242 以下有关期货的说法错误的是_________。A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易

的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。 B

243 期货交易主要是以_________为保障，从而保证到期兑现。 A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度D、市场制度 A

244 金融期货中不包括_________。 A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货A

245 股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是_________的需要而产生的。A、系统风险

B、非系统风险

C、信用风险

D、财务风险 B

246 目前最有影响的美国股票指数期货是_________。 A、纳斯达克指数期货 B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是 A

247 我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_________。A、5%~50% B、5%~45%

C、5%~40%

D、5%~35% B

248 中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。

A、800

B、1200

C、1500

D、1600 A

249 我国个人所得税中稿酬所得适用_________。 A、14%的实际比例税率B、适用5~35%的五级超额累进税率C、20%的比例税率D、适用20%~40%的三级超额累进税率 A

250 公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_________项目征收个人所得税。 A、工资薪金所得B、劳务报酬所得 C、利息、股息、红利所得 D、其他所得 A

251 下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________。 A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 B

252 根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________。A、超额累进税率

B、全额累进税率

C、超率累进税率

D、超倍累进税率 C

253 外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征个人所得税。 A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 B

254 王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为_________元。

A、2688

B、2880

C、3840

D、4800 B

255 对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得 D、财产转让所得 C

256 我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_________。 A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车C、设有固定装置的非运输车辆 D、长期来华定居专家1辆自用小汽车 A

257 某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人 D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人A

258 在收入相同的情况下，_________的税负最重。A、个体工商户B、合伙企业 C、私营企业

D、个人独资企业 A

259 客户最基本的需求是_________。A、服务需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求B

260 客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_________。 A、成功需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 C

261 某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。 A、习惯型消费者 B、理智型消费者 C、经济型消费者 D、疑虑型消费者 D

262 “用名人来做宣传广告”是运用了_________。A、消费者的兴趣 B、商品效用 C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响 B

263 一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_________。

A、萧条期

B、调整期

C、萎缩期

D、衰退期 C

264 制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标 D

265 以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。A、收藏品B、接受别人的礼品C、按揭房产D、租借的房屋 C

266 个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。 A、购置价B、当前市场价格 C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定 B

267 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？A、汽车贷款 B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款 D

268 以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_________。A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 A

269 客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_________。

A、0.53

B、0.47

C、0.28

D、0.15 D

270 反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。 A、投资与净资产比率 B、流动性比率C、负债收入比率 D、储蓄比率 D

271 以下公式错误的有_________。 A、负债收入比率=债务支出/税前收入B、储蓄比率=盈余/税前收入C、流动性比率=流动性资产/每月支出D、负债总资产比率=负债/总资产C

272 对于客户的中期投资目标，应_________。A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品

C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大

D、视具体目标而确定投资策略 A

273 以下有关人力资本的论述中正确的是_________。 A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。 D

274 （）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的D、投资目的 B

275 社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。A、事业机构 B、企业C、公益机构 D、慈善机构 A

276 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 D

277 财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 A

278 取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。A、正式授权 B、书面授权C、公证授权 D、口头授权 B

279 通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。A、越低 B、越高 C、回收快D、回收慢 C

280 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A、安全

B、增加

C、稳定

D、增值 A

281 理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现D、可能实现 D

282 客户必然会导致现金流出，资产减少。A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 C 283 消费指标主要有：。A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 A

284 通常情况下，流动性比率应保持在左右。A、1 B、2 C、3 D、4 C 285 投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 B

286 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 D

287 资产是指客户拥有所有权的各类。A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 D

288 侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人D、占有 B

289 经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。A、最终目标 B、最终决定C、最终收益 D、中期目标 A

290 风险必须是大量标的均有遭受损失的。A、必要性B、可能性C、前提 D、确定性D

291 和银行支票存款的流动性最高。A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款 B 292 要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要万的自有资金。A、12万B、6万C、18万D、10万 C

293 税前利润由通常的营业收入与之差来决定。A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用 C

294 美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的。A、期权交易

B、产权交易

C、货币交易

D、期权交换 B

295 是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A、保管箱业务B、企业代管业务 C、保管箱出售D、保管箱借用 C

296 货币的对外价值主要是看该国货币的。A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平B

297 衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有

D、物价下降 D

298 是衡量价格水平的重要指标。A、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数D、政府价格指数 A

299 需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的。A、质量

B、数量

C、多少

D、次数 A

300 是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。A、完全垄断市场B、垄断竞争市场 C、寡头垄断市场 D、完全竞争市场 D

301 是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作B、公开市场操作

C、公开汇率操作

D、不公开汇率操作 D

302 汇率变化一个最重要的影响就是对的影响。A、消费者B、股民 C、贸易 D、外汇卖家B

303 利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的。A、折余 B、差额

C、收入

D、总额 D

304 个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及。A、净资产

B、资产

C、住房

D、企业 D

305 教育消费根据对象不同分为子女教育消费两种。A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费D、老人教育消费 C

306 所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产。A、差额 B、总额 C、全额 D、余额 A

307 商业保险，指投保人根据合同约定，向支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A、保险人B、受益人C、投保人D、被投保人 B

308 按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的缴纳失业保险费。A、6% B、2%

C、3%

D、5% B

309 反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A、个人资产负债表B、现金流量表C、资产负债表D、个人收益表 D

310 其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A、实物资产 B、流动资产 C、固定资产 D、非流动资产 C

311 如果客户的为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A、净现金流量

B、净资产

C、净财产

D、负债 C

312 负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合能力。A、经济 B、偿债 C、收入 D、支出 A

313 理财活动与经济政策息息相关。A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划 C

314 在对经常性进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。A、收入 B、支出 C、收益

D、负债 C

315 短期目标是指在短期内（一般年左右）就可以实现的目标。A、4 B、5 C、6 D、7 B

316 理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有。A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性 C

317 尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行。A、现今规划 B、未来规划

C、规划未来

D、日日规划ABDE

318 20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要最直接的原因是（）： A.基础金融产品的品种越来越丰富 B.汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要 C.基础金融产品交易量的扩大 D.世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展 B

319 在金融衍生产品交易中，由合约中的一方违约所造成的风险被称为（）： A.信用风险 B.流动

性风险 C.操作风险 D.结算风险 B

320 以下关于金融衍生产品分类的说法错误的是（）： A.按交易的场所分为场内交易类和场外交易类 B.按产品性质分为远期义务类和或有权利类 C.按指向的基础资产分为外汇衍生产品，利率衍生产品以及股票衍生产品 D.期权产品都是场外交易产品 A

321 以下几种外汇衍生工具中，履约风险最大的是（）： A.远期外汇合约 B.外汇期货合约 C.外汇期权 D.货币互换协议 B

322 在运用利率期货时，远期存款人采取怎样的套期保值策略（）： A.为规避利率上涨的风险而卖出利率期货合约 B.为规避利率下跌的风险而卖出利率期货合约 C.为规避利率上涨的风险而买入利率期货合约 D.为规避利率下跌的风险而买入利率期货合约 A

323 以下关于利率期货的说法错误的是（）： A.按所指向的基础资产的期限，利率期货可分为短期利率期货和长期利率期货。 B.短期利率期货就是短期国债期货和欧洲美元期货 C.长期利率期货包括中期国债期货和长期国债期货 D.利率期货的标的资产都是固定收益证券 B 324 标准的美国短期国库券期货合约的面额为100万美元，期限为90天，最小价格波动幅度为一个基点（即0.01%），则利率每波动一点所带来的一份合约价格的变动为多少（）： A.32.5美元

B.100美元

C.25美元

D.50美元 B

325 股指期货的交割方式是（）： A.以某种股票交割 B.以股票组合交割 C.以现金交割

D.以股票指数交割 B

326 "一个投资者在美国国际货币市场（IMM）上以￡1＝$1.5000的价格卖出一份英镑期货合约，支付了$2000的保证金，并持有到期。交割日的结算价为￡1＝$1.4500，请问如果此时平仓，则该投资者的盈亏情况是（）：（每份英镑合约的面值为62,500英镑）" A.赢利$100 B.赢利$3125 C.亏损$100 D亏损$3125 A

327 以下关于期货的结算说法错误的是（）： A.期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果。 B.客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出。 C.期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓。 D.客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差。 A

328 以下关于互换交易的作用说法错误的是（）： A.可以绕开外汇管制 B.具有价格发现的功能

C.基于比较优势的原理降低长期资金筹措成本

D.在资产、负债管理中防范利率、汇率风险

A

329 A公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付12%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付LIBOR+50bp的浮动利率；B公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付11%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付LIBOR+10bp的浮动利率，则以下哪种说法是正确的（）：

A.AB公司可以进行货币互换

B.AB两公司不存在做利率互换的必要

C.A公司发行固定利率的欧洲美元债券，B公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本

D.A公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，B公司发行固定利率的欧洲美元债券，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本 B

330 以下关于期权特点的说法不正确的是（）： A.交易的对象是抽象的商品——执行或放弃合约的权利 B.期权合约不存在交易对手风险 C.期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等 D.期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称 B

331 一个日本出口商预计3月份后会收到一笔美元结算款，为了防止美元贬值，他在1月初以1$=118.26￥的协议价买入了一份美元的看跌期权，到2月初，市场上美元兑日元的汇率为1$=118.58

￥，请问此时这份期权处于（）： A.实值 B.平价 C.虚值 D.无法判断 A

332 一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（）： A.内在价值为3，时间价值为10 B.内在价值为0，时间价值为13 C.内在价值为10，时间价值为3 D.内在价值为13，时间价值为0 B

333 若一份期权的标的资产市场价格为100，一般而言，期权的协定价格低于100越多，则（）：

A.看涨期权和看跌期权的期权费都越高

B.看涨期权和看跌期权的期权费都越低

C.看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高

D.看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低A

334 为规避美元利率上升的风险，固定利率债权人应选用以下哪种期权（）： A.美元看涨期权 B.美元看跌期权 C.利率封顶期权 D.利率保底期权 B

335 下列关于利率保底期权的说法中错误的是（）： A.利率保底期权是用于防范利率下跌的风险的 B.在套期保值中适用于固定利率债权人，浮动利率债务人 C.在套期保值中适用于固定利率债务人，浮动利率债权人 D.属场外交易工具 B

336 对于骑墙套利策略的理解错误的是（）： A.该策略中同时买入两份期权，一份为看涨期权，一份为看跌期权 B.两份期权的协议价格相同，合约指向的标的资产的金额也相同 C.两份期权具有相同的有效期 D.该策略适用于利率变化不大的时期 A

337 领子期权是指（）： A.同时买入一个利率封顶期权和一个利率保底期权 B.同时卖出一个利率封顶期权和一个利率保底期权 C.在卖出一个利率封顶期权的同时买入一个利率保底期权 D.在买入一个利率封顶期权的同时卖出一个利率保底期权 A

338 最早出现的交易所交易的金融期货品种是（）。 A.货币期货 B.国债期货 C.股指期货 D.利率期货 D

339 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。 A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 B

340 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（）。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 C

341 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（）。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 D

342 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 C

343 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（）。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 D

344 申购新股型理财计划属于（）。 A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 C

345 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是（）。 A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 A

346 溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。A.6% B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不可能 B

347 资本市场的特征是（）。 A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低 C

348 间接融资可以应用的金融工具是（）。 A.股票 B.债券 C.汇票 D.信用贷款 C