个人理财规划

(完整版)个人理财规划.doc

一.基本情况: 张三, 25 岁,已婚尚无子女,爱人,年龄: 28 岁,二人生活在深圳,目前二人事业都处在上升阶段,。 工资收入:丈夫月工资 10000 元,年终奖 20000 元;妻子月工资 4500 元,每年发 14 个月工资,月其他收入 500 元。 个人保险:二人均是五险一金,无商业保险。 二.理财目标: 生子:准备 2014 年生子,所需费用 2 万元 购房:五年内购房所需首付款 50 万元 三.理财分析 资产负债表 资产负债 现金及活期存款5000 信用卡贷款余额 货币市场基金15000 汽车贷款余额 银行理财自住房屋贷款余额 定期存款投资房贷余额 国债20000 消费贷款余额 信托、混合型基金等其他 企业债、基金及股票 其他 总资产总计40000.00 总负债总计0.00 净资产总计40000.00 月收支平衡表 收月 收入支出度 入 税 表本人工资收入8000 房屋支出4500 后

本人奖金收入自住房贷款 配偶工资收入5000 交通费900 配偶奖金收入餐饮娱乐2000 投资收益家居购物1000 租金收入投资房还贷 其他月度收入其他非一次性大额的债务偿还支 出 其他 收入合计13000 支出合计8400 月结余4600 年收支平衡表 收入支出 工资156000 年交通费10800 年 年终奖29000 住房支出54000 度债券利息和股票分红餐饮娱乐24000 税 后 债券买卖差价家具购物12000 收 入 1500 3000 表投资收益父母赡养费 其他其他5000 收入合计186500 支出合计108800 年结余77700 理财规划分析 1.收支平衡 收支现状:月,年结余比例合理,租房支出稍高。 理财建议:目前张三夫妇除住房支出偏高外,其他结余比例合理,建议他 们进一步优化目前的收支结构,可以从两方面入手:一方面增加他们的月工资收入和妻子的兼职收入以及投资收益;另一方面,对家庭的日常支出养成记账 和作预算的好习惯,控制生活中的不必要支出。

个人理财规划方案模板

个人理财规划报告 初级白领小王的理财规划

目录 声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10

声明 本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料(包括:急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划),参照我国统计局公布的宏观经济数据后,作出一些通常可接受的假设、合理的估计,结合客户自身的理财和人生目标,制定出本理财规划书。 本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。 本理财计划书由广东培正学院15经济2班,鄢世豪制定。

客户情况分析1、个人基本资料 姓名王先生婚姻状况未婚 性别男户口所在地安徽农村 职业销售员学历大专 家庭情况姓名关系生活状况 王父父亲有医疗保险,现搬与城里的王姐住,总体生活状况 良好。 王母母亲 王姐姐姐已婚,城里有套房,与父母一起住,生活状况小康。 王先生五年前毕业以后,怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来,他 做了几份工作,收入也提升了,还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员,每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身,并在近五年不想结交女朋友,他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源,给自己多攒些钱,为他以后的事业打好基础。 2、个人经济情况 客户资产负债表 资产金额(元) 金融资产现金与现金等价物1500 其他金融资产2130000 金融资产小计2131500 实物资产汽车15000 资产小计15000 负债无0 负债总计0 净资产2146500 其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费,基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下,保证基本生活状态的支出。 实物资产计算根据市场平均成交价,二手捷达在市场基本成交价为1.5万。 客户收入支出表(月) 金额(元)占总收入/支出比例(%) 1、收入 工资(税后)9000 100% 收入总计9000 2、支出 房屋租金1000 16%

个人理财规划的基本原则

个人理财规划的基本原则 个人理财规划要达到在提高投资回报率的同时降低所面临的风险,必须遵循下列基本原则: 经济效益原则 居民经济生活的基本目标,是在满足生活最佳需要的基础上以财产保值增值为目标,管好用活资金,提高资金利用效果,增加居民经济效益。同时还要规避各种经济风险,堵塞各种经济漏洞,增收节支。 量入为出原则 从财务角度来看,居民资金的正常循环与周转是保证家庭长治久安的先决条件。人的欲望是无止境的,如果放任购欲横流,必将拖垮家庭经济。量入为出实际上就是要处理好积累和消费的关系,从居民自身的需要和可能出发,不喜新厌旧,有用刁’买,做到以收定支,使居民资本结构合理,并保持适当的偿债能力。但“量入为出”也并不等于吃光、花光、用光,在通常情况下还要做到略有节余,以备不时之需。 科学管理原则 居民理财方法要讲究科学。居民理财可借鉴网上的理财软件以及制订适合自己的理财步骤与方式方法,合理安排资金、时间和精力,提高理财的效率和质量。

居民理财手段要现代化。要采用不断更新的现代技术和工具管理居民财务收支。目前居民理财软件、网上理财、手机理财、拓天速贷正步入千家万户,改变着人们传统的理财方式和习惯。 多元化投资原则 如果将所有的资金都投资于一证券或一种资产,当这种证券或资产的价格下时,投资者将遭受巨大损失,这也就是我们平时所讲的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”理论。多元化投资能降低风险的关键是投资组合中的各种资产的收益率的相关性要很低。这样,某些资产收益率下降的同时另外一些资产的收益率却上升,两者相互抵消,整个投资组合的收益率就能保持相对稳定。 风险报酬原则 风险和报酬的基本关系是:风险越大,要求的报酬率越高。

个人理财规划方案范文

个人理财规划方案

“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号 目录

一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)

一、重要提示 尊敬的李先生: 您好! 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标,是我们制定本理财方案的基础,如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失,**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责,合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务,如因误导或提供虚假信息造成客户的损失,**银行将承担赔偿责任。 3.理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺,凡因市场不利变化等因素导致损失,**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的,对未来的预测不可能完全准确,因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户,指定的目的。未经方案拟定人同意,第三方不得擅自挪用,否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失,本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析,能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时

个人理财规划方案模版

王先生家庭理财规划方案 班级:16金融管理2班 组员:骆江超、龚逸安、蔡泽南 指导老师:龚晓云

目录 一、家庭背景状况 (3) 二、方案摘要 (3) 三、家庭状况分析 (4) 1.基本状况分析 (4) 2.财务状况分析 (5) 3.风险评估分析 (5) 四、理财目标分析 (6) 1.家庭理财目标分析 (6) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (7) 1.资产规划 (7) 2.风险规划 (7) 3.不动产规划 (8) 4.教育规划 (8) 七、理财总结 (9)

一、家庭背景状况 王先生与王太太均为外企职员,王先生33岁,王太太31岁。家中有一个5岁男孩,王先生年收入15万元,王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元,市价130万,目前还剩20万左右的贷款未还,每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法,目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万,主要用于购买新股,至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元,定期存款在5万;每月用于补贴双方父母为1000元;每月家庭开销在4000元,孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的习惯,每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话,夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险,在其他保险方面没有购买任何保险。 二、方案摘要 首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析,可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析,并予以确定。 之后我们结合王先生家庭的特殊情况,紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。

个人理财规划2016最新答案

一、单选题(题数:50,共 50.0 分) 1 关于注册会计师的特点,以下说法正确的是()。(1.0分)0.0分 ?A、 比金融理财师通过率高 ?B、 职业风险小 ?C、 注册会计师考试为5门课 ?D、 中国注册会计师考试始于1993年 正确答案:D 我的答案:C 2 以下哪一项不属于价值投资关注点?()(1.0分) 1.0分 ?A、 关注市场政策 ?B、 要谋而后动 ?C、 摆正心态

端正态度 正确答案:D 我的答案:D 3 国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项?()(1.0分)0.0分 ?A、 金融环境 ?B、 信用环境 ?C、 法律环境 ?D、 道德环境 正确答案:D 我的答案:C 4 以下哪项不属于财政政策工具?()(1.0分) 1.0分 ?A、 税收 ?B、 公债 ?C、 公共支出

企业投资 正确答案:D 我的答案:D 5 自动转存体现的储蓄的什么优点?()(1.0分) 1.0分 ?A、 实惠性 ?B、 稳定性 ?C、 方便性 ?D、 灵活性 正确答案:C 我的答案:C 6 十七大报告中指出,财产性收入目前占比多少?()(1.0分)1.0分 ?A、 .01 ?B、 .02 ?C、 .05

.08 正确答案:B 我的答案:B 7 香港于2000年9月举办了CFP注册考试,共多少人成为香港首批理财规划师?()(1.0分) 1.0分 ?A、 66.0 ?B、 74.0 ?C、 88.0 ?D、 92.0 正确答案:C 我的答案:C 8 下列说法错误的是()。(1.0分) 0.0分 ?A、 理财实际上就是自己分析自己的财务状况,然后做出计划并实施计划的过程。 ?B、 每个人都需要理财,在理财的过程中,能够使自己对自己的未来,对自己的钱如何分配有一个打算。

个人理财规划论文

个人理财规划 学院:动力工程学院 专业:热能与动力工程 班级: 2009级7班 学号: 20094186 :春春

前言 个人理财规划,是针对个人在人生发展的不同阶段,依据其收入、支出状况的变化,通过对财务的管理,来实现人生各阶段的目标和理想。通过对财产的合理管理,可以将有冲突的计划协调起来,积累财富,实现人生目标,降低或控制人生面临的各种风险,提高生活质量和水平。 在整个理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的安全保障。因此我必须要了解我的需求、目标是什么,自身经济能力的大小,能承受多大的风险等,然后合理分配财产,首先实现财务安全,再次是才是财产的保值增值。

人生需求 在校期间,除了日常所必需的开支外,还有一些特殊需求,如娱乐、交际、出游,特殊商品等。除此之外,还要从专业知识上充实自己,学习理财知识,为以后打好基础。 25岁研究生毕业工作后五年左右,需要交纳房租、水电费、通讯费、住房公积金、养老保险、医疗保险,付生活费;还要恋爱,补贴家用,偿还助学贷款;之后结婚考虑买房买车等。 28岁或29岁生子,要养育小孩、供房供车、购买各类保险、交际等;由于本人父母年纪较大,就还要开始赡养父母;36岁本人小孩上学,要缴纳学费,报小孩喜欢的培训班等;带孩子、父母出门旅游。 45岁,小孩16岁开始上高中,三年后上大学,学费和生活费更多,同时要赡养父母,并开始为自己养老做准备。 60岁退休,需要医疗保险、旅游娱乐等。

基本情况 在理清自己的需求后,还要对自己的实际情况知根知底。 目前,平均每月的生活费为800元,其中助学金和奖学金每月可提供400元,家里补贴400元,没有兼职。各项支出柱状统计如下图。平均每月能有70元的结余,占总收入的8.75%。 目前存款不多,除必要的生活费外还有3300元。 负债情况为助学贷款19000元。 根据我的专业及以后还要深造、物价上涨等因素综合考虑,估计毕业后四五年平均每月工资为6000元,预计各项支出如上图。能够有 43.20%的结余毕业后还要偿还贷款,每月偿还1000加利息20个月还清,最初20个月每月能储蓄1592元,之后每月可储蓄2592元。

个人理财规划基础 课后测试

个人理财规划基础 课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握,可以点击这里再次观看。 测试成绩:100.0分。恭喜您顺利通过考试! 单选题 1. 下列关于投资理财和个人理财规划的表述中,正确的是:√ A个人理财规划就是投资理财规划 B个人理财规划就是生活理财规划 C投资理财规划的目的是帮助客户实现终生的财务安全、自主、自由和自在,提高生活质量 D投资理财是在客户的生活目标得到满足之后,追求投资于黄金、外汇、不动产等投资工具的最优回报正确答案: D 2. 在帮助客户进行教育投资规划时,个人理财规划师不应该做的是:√ A分析客户当前和预期的收入状况 B了解客户的教育需求和子女的基本情况。 C分析客户教育投资资金供给与需求之间的差距 D帮助客户选择能够产生巨大增值的理财工具 正确答案: D 3. 个人税务筹划面临的最多的风险是:√ A金融风险 B法律风险 C健康风险 D环境风险 正确答案: B 4. 退休计划开始的最好时间是:√ A退休之后

B退休前几年 C退休前几十年 D退休当年 正确答案: C 5. 个人理财规划业首先出现的国家是:√ A美国 B加拿大 C日本 D中国 正确答案: A 6. 世界上最早提供个人理财规划服务的人员是:√ A银行理财师 B保险营销人员 C证券服务人员 D经济分析师 正确答案: B 7. CFP资格认证制度的国际化运动始于:√ A20世纪70年代 B20世纪80年代 C20世纪90年代 D21世纪初 正确答案: C 8. 美国CFP执业者认为,激发客户寻求个人理财规划咨询服务的主要生活事件中,所占比例最大的是:√ A意识到退休的临近 B婚姻的转变

个人理财规划-案例分析

重要提示:本系列理财规划方案由“2005北京市民金融理财年理财专家团”免费提供,方案中所建议的规划策略均以市民提供的信息为基础,在理财规划方案中所建议的投资工具或金融产品“2005北京市民金融理财年理财专家团”不做出任何收益保证,凡因市场不利变化等因素导致的损失,“2005北京市民金融理财年理财专家团”不因此而承担责任。同时本系列方案暂不涉及子女教育规划、退休规划和税收筹划等内容。 一、客户当前财务状况介绍及技术分析 客户财务情况简介:郭先生夫妇年收入23万,现夫妇双方收入稳定,拥有国债、基金等金融资产和住房、汽车等个人资产。具体资产情况如下: 个人资产负债表 个人现金流量表

财务指标表 结合以上财务数据,结余比例0.67,结合中国的国情,这一指标是较高。清偿比率和负债比率分别为0.86和0.14,这主要是因为您只有房屋贷款100000元。即付比率为0.25,较偏低,当经济形势出现较大的不利时,您可能无法迅速偿还负债从而以规避风险,即付比率表明您必须适当地提高流动资产的比例。投资与净资产比率为0.21,这一指标还比较理想。负债收入比率0.43,我们认为您的这一比率有一点高,主要是房屋贷款没有摊消到4年里来偿还,而是以某一时点来计算的。流动性比率3.9也比较合理。总的说来,您应该提高投资资产在净资产中的比率,特别是流动资产的比率。 二、策略与建议 本理财规划方案的目标是通过对现金流、资产负债情况以及投资领域的调整,达到合理配置家庭资产分配和金融资产结构,实现保值和增值,同时完善两口之家的综合保险计划。 1.流动现金规划

一定量的现金及相当于现金等价物的活期存款能够预防突发性事件导致的资金需求,避免由于资产流动性问题导致的损失。我们建议您拿出结余的20%-30%作 为流动性现金和现金等价物:活期存款。这样,即付比率会提高到60%-70%,有 效地会增强您资产负债表的抵抗风险能力。 2.资产增值计划 我们建议您的投资资产在结构方面和在总资产的比重方面都应该有一定的适度的提高。 首先您抗风险能力较强,可以适当的考虑一下股票市场和外汇市场方面的投资。另外,外汇市场上,由于人民币升值的预期,在最近一段时间,以日元为主的亚洲货币出现了升值,也可以考虑拿出一定比例的结余来投资外汇市场。 如果您未来3年内有大额支出计划,这比资金应当考虑用债券基金的方式进行 投资,以使资金在获得较高收益的同时,能够基本保障资金的保值性,同时还能够随时的使用。超过3年的资金您可以考虑用80%以内的资金投资于股票基金,以获得较高收益,剩余20%的资金根据您自己的偏好选择流动性较好的低风险品种,以满足风险偏好要求。 3.教育投资规划 客户夫妇双方现在还很年轻,我们建议您应该继续学习来补充知识。也就是说您在支出部分也应该调整一下支出的结构比例:适当的减少非经常性支出,增加教育投资的支出。 4.家庭保障规划 家庭保障计划一览表

个人理财规划方案65133

个人理财规划方案 一、情况简介 身为现代大学生,无可厚非学习是我们的主业,除了要学会如何处事做人,规划个人的职业生涯外,我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案,培养科学的消费观与正确的理财观念,在生活成长的同时灌输点滴智慧精华,让我们的生活过得更充实。 二、财务状况分析 我大学生活费主要来自家庭,每月生活费用合计600元。 1、基本费用:(生活伙食费)充饭卡每月300元,网络缴费30元、手机充值20元,合计约350元; 2、购买相关学习书籍,体坛新闻报,娱乐杂志,零食饮料,合计用费20元; 3、同学应酬,娱乐活动,购买个人生活用品,个人需要消费,合计约100元; 4、每俩月回家次数假设计算一次,车费80元,包括其他消费(回家零用钱),合计100元 还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。

三、理财目标 在保证自己有合理的生活基础上,在个人观念上逐渐培养自立独立能力,养成记录日常记账的良好习惯,科学的消费观,会制定出合理正确的个人理财方案,用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算,整年存储800-900元,留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资,在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下,这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱,也可以在结合个人的意愿和父母的指导下,做出一个合理理财投资,给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言,生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资,避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资,将资金投资到作为大学生创业规划当中,但应该注意个人的能力,明辨是非,注意资金的使用。 四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本,坚持每天将个人的消费情况作登记,分类成多个消费项目,每周末制定一次电子表格,每月根据本月花销情况做出分析,理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时,一定会有平时消费不合理的情况,要加以标记,列出正确的消费理念,逐步培养科学的消费观念,理财会因自我反思变得更具意义。

个人理财规划书DOC

个人理财规划书 二OO八年七月三十一日

客户姓名:Kate 产品名称:个人理财规划书 规划团队:进取理财团队 团队成员:余旭华林怀宇熊毅 公司地址:上海市黄浦区西藏中路336号华旭 国际大厦6楼 邮政编码:200001 联系电话:53519888

目录 规划摘要 (4) 第一部分客户情况和客户理财目标 (6) 一、基本情况 (6) 二、财务状况 (6) 三、人生理财目标 (8) 第二部分客户财务状况分析 (10) 一、家庭资产结构分析 (10) 二、家庭财务比率情况分析 (11) 三、家庭财务状况特点分析 (12) 第三部分理财规划建议 (13) 一、理财规划基本假设 (13) 二、理财建议 (14) 第四部分理财规划的预期效果分析 (18) 第五部分未来家庭理财安排原则 (20) 第六部分——定期检视计划表 (20)

规划摘要 理财是一种生活的态度,也是一个良好的生活习惯,更是快乐享受人生的过程。我们为Kate女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和理财需求,在此基础上,结合其生活和职业特点,进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划,以及对规划执行情况的跟踪和定期检查,以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。 理财目标: 1、合理安排消费和投资支出,保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合; 2、通过合理安排保险和投资,做到对退休后幸福生活的基本保障。 理财原则: 在理财过程中应遵循的基本原则:平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 背景概述: Kate女士今年35岁,是较为典型的白领大龄未婚女性,追求个人生活品质,且目前暂无结婚打算。她从事IT行业,属于高收入群体。但收入的绝大部分主要为工资、奖金收入,少量的投资收入也与所服务的公司相关(公司原始股),支出主要为日常消费和年度旅游支出,一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投,也购买了一些保险产品,但投资和保险知识并不多,也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产,金融资产以基金产品为主,流动资产比例偏低。

个人理财规划报告书

个人理财规划报告书Revised on November 25, 2020

个人理财规划案例 目录 一、理财寄予 二、基本情况 三、理财目标 四、目前财务状况 五、基本假设 六、理财建议 七、财务可行性分析 八、未来家庭理财安排原则 九、理财规划结论 十、后记 一、理财寄语 理财是一个良好的生活习惯,是一种积极的处事态度,更是一段快乐的人生享受!让我们携手共创自由、自主、自在的精彩人生! 衷心希望为您提供的理财建议能帮助您实现您的理财目标以一臂之

力! 二、基本情况 1、个人基本信息 表一家庭基本信息 风险承受能力及分析 (1)杨先生的家庭处于成长期,杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障,未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题,风险承受能力不是很强。 (2)杨先生目前投资于房地产的资金占比较大,面对当下中国房地产市场中的不稳定因素,存在一定的保值风险,而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏,投资回报不稳定;流动资产占比过低,需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看,杨先生有一定的投资意识,只是经验不足,还需要进一步优化投资组合,合理选择投资产品。 (3)通过以上风险承受能力分析,可以看出杨先生属于稳健型投资者,追求资产的增值,能接受一定的投资波动,建议适当改变目前的投资结构,增加其它方面的投资分散投资风险,可以尝试进行部分进取型的投资。 三、理财目标 1、2010年要小孩,孩子的抚养; 2、选择适合理财组合,实现财产的保值增值; 3、子女的教育规划; 4、合理安排养老保障,确保晚年生活无忧 四、目前财务状况 1、财务报表 根据您所提供的信息,我们编制了如下各表: 表二杨先生家庭规划前现金流量表 日期:2008/11/16-2009/11/15 币种:人民币

个人理财规划范本

1、背景资料 小王夫妻,现居住于惠州,两人年龄均为28岁,结婚3年,两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁,原来在乡下务农,过去的积蓄给小李夫妻购房,无退休金。 2、小王月税前收入约为8000元,其妻月税前收入约为6000元,家庭支出包括每月的物业费400元,衣食费2000元,交通费400元,医疗费100元。 3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下,并利用两人当时已积累的住房公积金,购置了当时价值为30万元的住房,无贷款。现有定期存款5万元,货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。 3.理财目标 预计两年内将生育一子女,之后培养子女到大学毕业,大学学费每年现值1万元。 男方父母两年后将由外地迁入本市居住,帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用,并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员,预计增加1万元的年开销现值,直至子女大学毕业或父母85岁为止。 小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变,退休生活计算到85岁。 4.其他假设条件 医疗保险金与失业保险金各提拨1%,住房公积金个人与单位各提拨6%,目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%,单位提拨20%,目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。 薪资所得税免税额每月2000元,暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为5%,一般贷款利率为6%,贷款20年。

2010年广东商学院第三届理财规划大赛 Personal Financial Analysis & Planning Report ——美满人生真诚规划 (内部资料严格保存) 致:王先生、王女士 理财顾问:真诚理财团队 张贵龙、李琳铌、刘志海 郑建华、胡炎锋、林淮荣 2010年4月28日 梳理规划财富增值享受生活

个人理财规划心得体会

个人理财规划心得体会 目录 第一篇:个人理财规划课心得体会 第二篇:个人理财规划 第三篇:个人投资理财规划 第四篇:个人理财规划 第五篇:个人理财规划 论文 更多相关范文 正文 第一篇:个人理财规划课心得体会 个人理财规划课心得体会 学院:机械工程班级:机制****班姓名:谢路锋学号:03310****** 选择这门选修课是我准确的一个选择,我觉得对我以后的生存有着很大的影响。王老师在

第一节课时就和我们说过一句话“你不理财,财不理你”,所以学好理财可以对我在日常的生活和消耗有很大的救济。 个人理财是对于自己的财产应举行公道的摆设,在生活中要是你不理财的话,财也是不会理你的,你若理财,财可生财。钱要花在刀刃上,作为学生应该把钱花在你必须花的地方,做一个简朴的记账本,抽空整理下就可以很好的掌握本身的出入环境,看看哪些是不必要的付出,哪些是能够控制的付出,哪些是无关紧要的付出,对症下药,对以后的付出做出筹划,到达控制的目标,要有久远的计划,不要为一时的消费而掉臂消耗的数目,要有充足的准备,以免以后急需钱的时间没有措施,而救不了状态。这样,将会直接影响到他们将来的生存方法和态度。 如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案,不但能够淘汰开支,而且可以造就本身的理财本领,为将来的生存奠基精良的底子。该花的就花,能省下的就只管即便省,饭要吃好,衣要穿暖,衣食住行方面要合理安排,要有理财计划和筹划。有句谚语讲,吃不穷,穿不穷,筹划不周要受穷,不得当本身的理财方法,坚决抛弃。 通胀日益加重的环境下,信用卡理财就是一个非常好的要领。在保证一定水准优质生存的条件下,减少负债是构建稳定经济基础的关键要领。信用卡的出现和应用打破了人们一向以来的消耗风俗,促进了提前消费行为的遍及,救济缓解资金压力,使消费行为均匀而稳固,最大程度实(请你继续关注网:)现了款项的有用应用,是一种精良的消耗行为习惯。但从另一方面来说,信用卡的应用也会令欠债增长,如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。欠债越来越高,利息也随之越来越多时,加剧经济状态的团体恶化,信用卡就会逐渐成

XX家庭个人理财规划方案

XX家庭个人理财规划方案 个人理财目标就是在一段时间内,给自己定一个个人净资产的增加值。以下是小编整理的家庭个人理财方案,欢迎前来查看! 做这个目的是摸清自己的净资产,通俗点说就是看你有多少家产,说不定你还是百万富翁。如果你不会算,这边有个公式,请看图: 1、流动性资产:指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。 2、投资性资产:是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。 3、使用性资产:包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。 4、短期负债:一年内可以偿还的债务,比如信用卡。 5、长期负债:一年以上无法偿还的债务,比如房贷。 个人理财目标就是在一段时间内,给自己定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类。 个人理财目标的分类按期限可分为:短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为:开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。

1、从自身出发:社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况 2、符合人生各个阶段的要求 3、长、中、短期相结合 个人理财目标制定好后,要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改,不是说定下来后就一尘不变了,根据每个人自身条件和不同的人生经历,合理制定长、中、短期理财目标。 目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等,可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品,后面我会专门写一篇各大理财方式的优缺点供大家参考。

个人理财规划基础测试

时代光华个人理财规划基础测试 单选题 1. 下列关于投资理财和个人理财规划的表述中,正确的是:V A 个人理财规划就是投资理财规划 B 个人理财规划就是生活理财规划 C r投资理财规划的目的是帮助客户实现终生的财务安全、自主、提高生活质量 D *投资理财是在客户的生活目标得到满足之后,追求投资于黄金不动产等投资工具的最优回报 正确答案:D 2. 在帮助客户进行教育投资规划时,个人理财规划师不应该做的是:A 二分析客户当前和预期的收入状况 B' 了解客户的教育需求和子女的基本情况。 C匚分析客户教育投资资金供给与需求之间的差距 D 帮助客户选择能够产生巨大增值的理财工具 正确答案:D 3. 个人税务筹划面临的最多的风险是:V A二金融风险 B □法律风险 C L健康风险 D 环境风险 正确答案:B 4. 退休计划开始的最好时间是:V A t—退休之后 B'退休前几年自由和自 在, 、外汇、V

C *退休前几十年 D 退休当年 正确答案:C 5. 个人理财规划业首先出现的国家是:V A ‘美国 B 加拿大 C 日本 D 中国 正确答案:A 6. 世界上最早提供个人理财规划服务的人员是:V A IO银行理财师 B二保险营销人员 C I__ 证券服务人员 D'经济分析师 正确答案:B 7. CFP资格认证制度的国际化运动始于:V A ' 20世纪70年代 B 20世纪80年代 C三—20世纪90年代 D ' 21世纪初 正确答案:C 8. 美国CFP执业者认为,激发客户寻求个人理财规划咨询服务的主要生活事件中,所占比例最大的是:V A匕一意识到退休的临近 B'婚姻的转变 国~II C匸孩子的出生 D 潜在或实际的失业正确答案:A

个人理财家庭理财规划方案设计

1 方案摘要 刘建国先生今年45岁,是长达公司部门经理,税后每月工资为8000元,年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁,是一名注册会计师,任物流公司财务主管,税后的每月工资为5000元,年底一次性奖金20000元。儿子刘浩洋今年18岁,在私立国际学校读高三,年教育费用支出45000元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学,希望在退休后能保持现有的生活水平。 他们现有住房一套,价值600000元,欠银行公积金贷款100000元,每年需偿还20000元。贷款买车一辆,价值200000元,每年需偿还19000元,尚欠95000元。家中家具50000元,其他电器类日常用品10000元,古玩收藏品50000元。 有现金10000元,银行存款50000元,定期一年存款100000元(5月30日到期未取)。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有:一年期企业债券50000元,年收益率%;一年期信托产品80000元,年收益率%。 一年膳食费用30000元,通讯费用10000元,医疗费用7000元,水、电、煤气费支出8000元。另外,衣物购置花费10000元,维修费用1000元,旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。

2 家庭状况分析 家庭基本情况 客户理财目标 1、为孩子去英国读大学准备教育基金。 2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。 具体理财建议: 1、短期目标: 1)准备儿子教育基金,为去英国读大学进行教育规划。 2)购买商业保险,提高抗风险的能力。 2、中长期目标: 1)合理规划投资组合,增加投资收益。 2) 强化现金管理,提高短期偿债能力,增加现金流。 3)退休规划,保障生活质量。 客户财务状况 表资产负债表(单位:元人民币)

(完整版)个人理财规划

一.基本情况: 张三,25岁,已婚尚无子女,爱人,年龄:28岁,二人生活在深圳,目前二人事业都处在上升阶段,。 工资收入:丈夫月工资10000元,年终奖20000元;妻子月工资4500元,每年发14个月工资,月其他收入500元。 个人保险:二人均是五险一金,无商业保险。 二.理财目标: 生子:准备2014年生子,所需费用2万元 购房:五年内购房所需首付款 50万元 三.理财分析 资产负债表 月收支平衡表

年收支平衡表 理财规划分析 1.收支平衡 收支现状:月,年结余比例合理,租房支出稍高。 理财建议:目前张三夫妇除住房支出偏高外,其他结余比例合理,建议他们进一步优化目前的收支结构,可以从两方面入手:一方面增加他们的月工资收入和妻子的兼职收入以及投资收益;另一方面,对家庭的日常支出养成记账和作预算的好习惯,控制生活中的不必要支出。

2.财务保障 保障现状:张三夫妇目前均有五险一金,社保齐全,除此之外,无任何其他商业保险。 理财建议:社保和商业保险相互补充的关系,社保是基础,商业保险补充了社保的不足,使得人身的保障更为完善。建议他们配置保障性较高的商业保险,比如消费型人身意外险,重疾险或者寿险等。通常在社保齐全的情况下,商业保险配置的范围应该在收入的5%-10%之间,因此张三夫妇的商业保险配置在9325-18650元之间。 3.资产增值 资产现状:经测算,他们的风险承受能力居中,属于稳健型。目前他的家庭金融资产配置偏保守,需要优化配置未来的结余资金。 提示:金融资产的配置,需要综合考虑资金的实际用途及流动性,因此资产配置可分为紧急备用金,短期投资与中长期投资。 1)紧急备用金 紧急备用金是用来应对生活中的突发状况(结婚礼金,礼物等),这部分资金一般为3-6个月日常支出,张三夫妇每月支出为8400元,那么他们的紧急备用金应该在25200-50400元,这部分资金可以以活期存款,货币基金或者1年内定期存款留存。现有活期存款和货币基金共计20000元及妻子年终奖9000元可留作紧急备用金储备。 2)短期期资产配置 张三夫妇预计2014年生子,所需费用大概为20000元,由于这部分资金不是一次性支出,需要资金有较高的流动性,为了保持这部分资金的安全性和较好收益,建议这部分资金以货币基金留存,可将丈夫的年终奖20000元用于明年生子费用。

个人理财规划的案例

案例四家庭理财规划书 家庭情况分析 一、基本情况 从您提供的家庭情况来看,您是一名高学历的文职军人,风华正茂,身体健康,职业基本稳定。虽然收入不算太高,但预期每年都会有所增长,且退体后的基本生活费用是有保障的。您妻子目前的月收入看来明显要高于您,但因她在民营律师事务所从事行政管理工作,用您的话来说,虽然目前看来工作还算稳定,可未来收入增长并不抱太高的预期,所以您对她将来的养老问题特别关心。 您没有明确告诉我您孩子的具体情况,如果从您家庭年度支出表上教育费一项为零来估计,您的孩子一定是年龄还小,那我就假设他(或她)为3岁吧。从您理财需求的三个目的(为妻子养老、为家人医疗以及为孩子将来的教育作准备)来看,您真是一位疼爱妻子、关心孩子的好丈夫、好父亲!虽为军人,但“说句心里话,我也很想家”,这样的侠骨柔长,令人感佩。 从案例中您的自述来看,您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作,积累了一定的经济基础,家庭正处于财富积累阶段。我注意到:您的家庭已经拥有了单位分配的基本自有住房,

生活无负债,银行定期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大部分,这些资产安全性良好,为未来投资奠定了基础。 生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中,顺应潮流,积极投资,科学理财,才会拥有美好的明天。 下面我努力对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。在此基础上,我将提出一套可供参考的理财建议,希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。 二、资产负债情况 表1:家庭资产负债表(单位:元)

图1:家庭可变现资产分布图

个人理财与规划

个人理财投资策划 题目:大学生个人理财发展策划 专业:电子商务 学号:xxxxxxxxxxxxx 姓名:xxx 电话:xxxxxxxxxxx 一.客户情况简介

为现代大学生,无可厚非学习是我们的主业,除了要学会如何处事做人,规划个人的职业生涯外,我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案,培养科学的消费观与正确的理财观念,在生活成长的同时灌输点滴智慧精华,让我们的生活过得更充实。 二.财务状况分析 每月的生活费用大概1000元! 1. 基本费用:(生活伙食费)充饭卡每月400元,仅三餐 (网络缴费)30元(手机充值)80元(宿舍水电费)50元较充裕——合计约560元 2.同学应酬,娱乐活动,购买个人生活用品,个人需要消费, 合计约200元 3.每月回家次数假设计算一次,车费80元,包括其他消费(回家零用钱),合计200元 (还剩余大约40元作为个人小小储蓄和后备费用) 三.理财目标 根据自己的生活习惯和平常的消费状况,做出适合自己的理财方案!

1.按每月最少盈余来算,整年存储500元,留作为下一年的投资 储备金。 2.将存款储蓄在银行也是一种合理的投资,在不太熟悉了解一 些高利润投资的情况下,这也是很好的一种投资。 3.每年的新年利是钱,也可以在结合个人的意愿和父母的指导 下,做出一个合理理财投资,给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4.与多位与自己有共同语言,生活基本情况相类似的同学合力 去规划一下自己的个人理财投资,避免不合理的投资 5.也可以思考创业投资,将资金投资到作为大学生创业规划当 中,但应该注意个人的能力,明辨是非,注意资金的使用。 四.发展理财规划与理财目标分析 1. 每天对自己的消费做一个记录,在周末的时候,做一个总结,一月 再做一个大的记录! 2. 在自己平常的消费中,对一些不合理的消费做以标记,用以规范自 己的消费. 3. 对自己生活以外的资金加以集合,存储起来,根据个人能力,选择 不同的投资方案。 4. 对于未来的理财规划来讲,先把我想要的愿望和目标全部罗列出 来,包括短期目标和长期目标。比如,想在多少年之内拥有一样什么东西或者多少久一个时段后将自己的创业规划上升到怎样的

个人理财规划书

个 人 理 财 规 划 书 文化产业管理2011班 2010311772 黄早璐

五年财富规划part1 大学三年规划部分: 一、家庭成员基本信息 家庭主要成员表 主要成员性 别 年 龄 婚姻状 况 职业健康状况/保险状 况 黄早璐女20 未婚在校学生健康/学校保险 凌女士女48 已婚高中教师健康/医疗保险 黄先生男50 已婚高中教师健康/医疗保险 二、基本财务状况 人口:3。黄先生,凌女士月收入各12500元左右。拥有三栋房子,市值约200万左右。没有欠贷款。黄先生大概投入10万资金炒股。黄早璐现投10000元于股市,另有500与三同学合资两千元用于上课实践之用。 理财目标 1、满足自己正常的生活需要并保证生活质量 2、有部分节余,可以有初始资金进行一些理财 投资,从而能够早点步入金融领域。 3、通过理财规划使自己树立正确的消费观和合

理的理财观,并能够使自己对财富的控制和 管理能力得到大幅提高 每月生活费1500,一年适当节省可存4000元左右,至毕业可存大约一万元,用于保险及证券投资,留下3000元作应急资金。 一万元的股票投资属于长期定投,预期收益3000左右。 大学毕业后,计划为考香港大学金融学专业研究生,大学股票投资的一万三千元可做为生活费。余下费用仍由父母承担。 每月开销规划见下图, 每月总计1500元, 项目 伙食 日常用品 化妆品衣服 教育书籍 金额 800 200 300 200 伙食 日常用品化妆品衣服教育书籍

读研究生的第一年,参加中国证券业协会组织的《证券市场基础理论》、《证券投资分析》等学科的从业资格考试。 研究生第二年,在香港或深圳找到一份证券公司的实习工作(靠实力或者人脉皆可),预计每月工资在两千左右,加上父母每月资助500元钱,每月争取结余五百元左右。同时如果工作学习间隙仍有余裕,则给一些经济报刊和学术刊物投稿,不做为赚钱手段,而是在给人脉铺路。 五年计划part2: 在读研究生的最后一年,在专心准备结业的同时,加紧时间在香港或深圳的证券公司实习,争取定下工作,由所在的证券公司或咨询机构到中国证券业协会注册登记为执业人员,成为证券分析师。(这里有研究生前两年打工实习留下的基础,毕竟学历只是一张纸,经验才是硬道理)。 此年开初,研究生第二年结余下来的钱达6000元左右。重新进行股票投资,基于证券投资分析知识的增加,这次可以选择风险较高但短期收益率也相对较高的短线炒股方式,预计收益率为50%。这样到证

相关文档
最新文档