2013年银行从业资格考试《风险管理》三
2013年银行从业资格考试《风险管理》押题三
1、假设某获得3年期项目贷款的企业的信用评级为BBB，其在第一年、第二年和第三年的边际死亡率分别为6％、5％和4％，则该企业3年后能够如约偿还该贷款的概率为( )。
A、82.4%
B、70%
C、85.7%
D、86.5%
正确答案：c
根据死亡率模型：该企业3年后能够如约偿还该贷款的概率为：(1—6％)*(1—5％)*(14％)=0．857=85．7％2、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为( )。
A、最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度
B、最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值
C、持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的操作风险
D、提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的流动性
正确答案：B
考察战略风险管理的作用。
3、银行风险管理的流程是( )。
A、风险控制一风险识别一风险监测一风险计量
B、风险识别一风险控制一风险计量一风险监测
C、风险监测一风险识别一风险控制一风险计量
D、风险识别一风险计量一风险监测一风险控制
正确答案：D商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。
4、以下选项中，不属于方差一一协方差的缺点的是( )。
A、只反映了风险因子对整个组合的一阶线性和二阶线性影响，无法反映高阶非线性特征
B、依赖分布假设
C、实施难度较难
D、计算效率较高
正确答案：c风险度量的结果受制于历史周期的长度是历史模型法的缺点。
5、以下不属于操作风险中系统缺陷的是( )。
A、数据/信息质量
B、系统的稳定性、兼容性、适宜性
C、违反用工法
D、违反系统安全规定
正确答案：c考查操作风险的分类。
6、在实际应用中，通常用正态分布来描述( )的分布。
A、每日股票价格
B、每日股票指数
C、股票价格每日变动值
D、股票价格每日收益率
正确答案：D正态分布可来描述交易类资产的收益率分布。
7、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。
A、银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情
况和部分风险管理情况所构成
B、信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一
C、市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一
D、市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效
益，降低经营风险
正确答案：B三大支柱包括，最低资本要求、监管当局监督检查和市场约束。
8、( )是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。
A、风险管理行为
B、风险管理理念
C、风险管理知识
D、风险管理制度
正确答案：B风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。
9、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过( )，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。
A、25％、75％
B、75％、25％
C、80％、l5％
D、15％、80％
正确答案：B考查存贷款比例与流动性比率。
10、商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是( )。
A、公众存款人
B、监管部门
C、外部中介机构
D、股东
正确答案：B监管部门是市场约束的核心。
11、风险识别包括( )两个环节。
A、感知风险和检测风险
B、计量风险和分析风险
C、感知风险和分析风险
D、计量风险和监控风险
正确答案：c风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。
12、根据监管机构的要求，商业银行公司法人的信用风险内部评级体系应当包括( )两个维度。
A、内部评级和外部评级
B、客户评级和债项评级
C、资产评级和负债评级
D、分类评级和总类评级
正确答案：B
二维评级体系：一维是客户评级(针对客户的违约风险)，另一维是债项评级(反映交易本
身特定的风险要素)。
13、我国商业银行计量操作风险的方法不包括( )。
A、高级计量法
B、标准法
C、基本指标法
D、要素评估法
正确答案：D根据《商业银行资本管理办法(试行)》第九十五条的规定，“商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。”
14、以下( )不是商业银行在完善内部控制体系过程中应包括的主要要素。
A、内部交流制度
B、风险识别与评估
C、内部控制措施
D、信息交流与反馈
正确答案：A商业银行在完善内部控制体系过程中应包括的主要要素包括控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈以及监督、评价与纠正。见表2—2．
15、下列关于商业银行风险管理理念的认识，错误的是( )。
A、风险管理理念是风险文化的精神核心
B、风险管理理念是风险文化中最为重要和最高层次的因素
C、风险管理理念是风险文化的组成部分
D、风险管理理念一般由风险文化、知识和制度三个层次组成
正确答案：D风险文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。
16、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的( )。
A、l0％
B、20％
C、80％
D、50％
正确答案：B商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20％。
17、风险文化一般由三个层次组成，不包括( )。
A、风险管理行为
B、风险管理理念
C、风险管理知识
D、风险管理制度
正确答案：A风险文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。
18、以下不属于利率风险的是( )。
A、重新定价风险
B、利率结构性风险
C、期权性风险
D、基准风险
正确答案：B考查利率风险的内容。
19、假设一家银行的外汇敞口头寸为日元多头l20，欧元多元50，港币空头60，美元空头30，则累计总敞口头寸是( )。
A、150
B、120
C、40
D、260
正确答案：D
累计总敞口头寸为：120+50+60+30=260
20、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：法郎空头20，日元多头50，马克多头l00，英镑多头150，美元空头180。则使用短边法确定的总敞口头寸为( )。
A、500
B、100
C、300
D、200
正确答案：c净多头头寸之和为：50+100+150=300，净空头头寸之和为：20+180=200；因为前者绝对值较大，所以总敞口头寸为300。
21、商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保( )。
A、确保贷款的资金安全
B、争取贷款本息的最终偿还或减少损失
C、减少负债的损失
D、以抵押品价值来补偿经济资本
正确答案：B常识题。
22、低利率水平表示央行正在实施适度宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，( )。
A、企业的违约风险都会有一定程度的提高
B、企业的违约风险都会有一定程度的降低
C、企业的违约风险不受影响
D、企业的违约风险一定会提高
正确答案：B高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高。反之，则出现相反的情况。
23、假设其它条件相同，贷款总额与核心存款的比率( )表明商业银行的流动性越高，流动性风险也相对( )。
A、越小，越大
B、越小，越小
C、越大，越小
D、越大，越大
正确答案：B假设其它条件相同，贷款总额与核心存款的比率越小表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小。
24、下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是( )。
A、确保及时处理投诉和批评
B、增强对客户的透明度
C、增强对公众的透明度
D、明确董事会和高级管理层的责任
正确答案：D其他都属于声誉管理的基本做法。
25、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为( )引起的操作风险。
A、人员因素
B、内部流程
C、系统缺陷
D、外部事件
正确答案：B
常识题题干中出现的间题，是对内部流程执行不严造成的操作风险。
26、20世纪70年代，商业银行进入( )。
A、资产负债风险管理模式阶段
B、资产风险管理模式阶段
C、全面风险管理模式阶段
D、负债风险管理模式阶段
正确答案：A考查商业银行风险管理的发展阶段。
27、商业银行风险管理委员会的核心职能是( )。
A、确保有效识别各种风险
B、拟定全行的风险管理政策和指导原则
C、内部监察工作
D、执行风险管理政策
正确答案：B董事会通常设置最高风险管理委员会，负责拟定全行的风险管理政策和指导原则。
28、假设某银行新贷款额为5000万元，到期贷款2000万元，贷款出售1000万元，存款净流量l000万元，其他资产和负债净流量为500万元，如果期初无剩余或赤字，则未来时段内的流动性头寸为( )万元。
A、2000
B、3000
C、3500
D、4500
正确答案：c新贷款净增值=新贷款额一到期贷款一贷款出售=5000—2000一1000=2000存款净流量=1000期初的剩余或赤字为0未来时段内的流动性头寸为2000+1000+500=3500
29、操作风险识别方法包括( )。
A、自我评估法、因果分析模型
B、自我评估法、损失分布法
C、因果分析模型、风险地图法
D、风险地图法、自我评估法
正确答案：A常识题考查操作风险识别的主要方法。
30、商业银行可以采取的风险识别方法不包括( )。
A、V AR
B、制作风险清单
C、财务状况分析法
D、失误树分析方法
正确答案：A考查风险识别的方法。
31、正态随机变量x的观测值落在距均值的距离为2倍标准范围内的概率约为( )。
A、68％
B、95％
C、32％
D、50％
正确答案：B距均值1倍标准差范围内的概率为68％，2倍为95％，2．5倍为99％。
32、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于( )。
A、20%
B、15%
C、10%
D、5%
正确答案：D不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款=（5+4+1）/
(150+40+5+4+1)=5％。
33、作为市场风险的重要计量和分析方法，久期分析通常用来衡量商业银行的经济价值对利率变动的敏感性，侧重于分析( )。
A、基准风险的长期影响
B、重新定价风险的短期影响
C、期权风险的短期影响
D、利率变动的长期影响
正确答案：D此题考察对久期分析的理解。
34、以下选项中通常被认为是商业银行敏感负债的是( )。
A、电力等费用收入
B、大额协议存款
C、政府税款
D、证券业存款
正确答案：D证券业存款属于敏感负债，对利率非常敏感，随时都可能提取；政府税款、电力等费用收入属于脆弱资金，在短期内可能提取。
35、假设某风险资产的预期收益率为8％，标准差为0．15，同期国债的无风险收益率为4％。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6％的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为( )。
A、40％，60％
B、20％，80％
C、30％，70％
D、50％，50％
正确答案：D设两种资产的投资权重分别为xl和x2，则根据资产组合的收益率计算：8%*xl+4％*x2=6％，且xl+x2=1，可得：xl=x2=0．5．
36、以下关于风险管理组织中各机构主要职责的说法，错误的是( )。
A、董事会是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任
B、风险管理委员会负责建设完善风险管理体系，组织开展各项管理工作对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告
C、监事会主要负责监督董事会、高管层是否尽职履职，并对银行承担的风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价
D、高级管理层负责建设完善风险管理体系，组织开展各项管理工作对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告
正确答案：D高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。
37、商业银行的( )状况直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况。
A、安全性
B、流动性
C、收益性
D、风险性
正确答案：B考查流动性的内容。
38、假设某企业信用评级为BBB，对其项目贷款的年利率为l0％。根据历史经验，同类评级的企业违约后，贷款回收率为30％。若同期信用评级为AAA企业的此类项目贷款的年利率为5％，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为BBB级的企业客户在1年内的违约概率为( )。
A、5％
B、6％
C、7％
D、8％
正确答案：B根据KPMG风险中性定价模型公式：P(1+K)+(1一P)*(I+K)*&=1+i；P为期限1年的风险资产的非违约概率，(1一P)即其违约概率；K为风险资产的承诺利息；＆为风险资产的回收率，等于“l一违约损失率”；i为期限1年的无风险资产的收益率。P*(1+10％)+(1一P)*(1+10％)*30％=1+5％，可得P=94％，即该企业客户在1年内的违约概率为6％。
39、( )对战略风险管理的结果负有最终责任。
A、战略管理部门和战略规划部门
B、客户和消费者
C、银行员工和投资者
D、董事会和高级管理层
正确答案：D董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。
40、战略风险识别不包括( )层面。
A、宏观战略
B、中观管理
C、微观执行
D、技术
正确答案：D在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。
41、关于操作风险报告的说法，正确的是( )。
A、不能使用外部人员撰写的报告
B、除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层
C、内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理
D、业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门
正确答案：D内审部门不直接参与业务部门的操作风险管理；除高级管理层外，报告还应发送给相应的各级管理层以及可能受到影响的有关单位；为了确保风险报告的有效性和可靠性，还可使用外部人员撰写的报告。
42、20世纪70年代，商业银行进入( )。
A、资产负债风险管理模式阶段
B、资产风险管理模式阶段
C、全面风险管理模式阶段
D、负债风险管理模式阶段
正确答案：A考查商业银行风险管理的发展阶段。
43、下列关于期货的描述，错误的是( )。
A、期货合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险
B、期货合约的各项条款都是标准化的
C、期货合约到期前可以平仓
D、期货品种主要有金融期货和商品期货
正确答案：A
远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险；期
货合约通常在交易所交易，由交易所承担违约风险。
44、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为( )。
A、1
B、0.6
C、1.5
D、0.5
正确答案：A速动比率=速动资产／流动负债合计=(流动资产一存货一预付账款一待摊费用)／流动负债=(6000—2000)／4000=1
45、外汇( )是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。
A、缺口分析
B、敞口分析
C、情景分析
D、久期分析
正确答案：B此题考查定义。
46、现场检查过程分为五个阶段，以下顺序正确的是( )。
A、检查准备一检查报告一检查实施一检查处理一检查档案整理
B、检查准备一检查档案整理一检查实施一检查报告一检查处理
C、检查准备一检查档案整理一检查报告一检查实施一检查处理
D、检查准备一检查实施一检查报告一检查处理一检查档案整理
正确答案：D考查现场检查的过程。
47、下列关于资产负债久期缺口对商业银行流动性影响的表述，正确的是( )。
A、当缺口为负值时，如果市场利率上升，流动性也随之减弱
B、当缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性也随之加强
C、当缺口为正值时，如果市场利率下降，流动性也随之加强
D、当缺口为正值时，如果市场利率上升，流动性也随之加强
正确答案：c在绝大多数情况下，久期缺口都为正值，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加，流动性也随之加强。
48、假设某商业银行资金交易部门当前在99％的置信水平下，每日vaR为300万元，则下列表述正确的是( )。
A、该组合在一天中的损失有99％的可能性不会超过100万元
B、该组合在一天中有99％的可能性其损失不会超过300万元
C、该组合当前的市场价值为297万元
D、该组合当前的损失价值为3万元
正确答案：B该组合在一天中有99％的可能性其损失不会超过300万元。
49、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是( )。
A、提供企业贷款
B、吸收损失
C、防止通货膨胀
D、赢取利润
正确答案：B从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失。
50、风险评估的总体要求不包括( )。
A、商业银行应重点分析和评估影响最大的风险
B、商业银行应当有效评估和管理各类主要风险
C、商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险
D、商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染
正确答案：A本题考核风险评估的总体要求。
51、香港金融管理局规定的法定流动资产比率为( )。
A、20％
B、25％
C、30％
D、35％
正确答案：B考查资产负债期限结构。
52、( )能够满足计量和估值准确性的要求，但是高度依赖风险因素分布规律假设，模型风险较高，且较难实施，需要非常庞大的资源支持。
A、蒙特卡罗模拟法
B、方差一协方差法
C、历史模拟法
D、内部评级法
正确答案：A
蒙特卡罗模拟法能够满足计量和估值准确性的要求，但是高度依赖风险因素分布规律假
设，模型风险较高，且较难实施，需要非常庞大的资源支持。
53、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。
A、银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情
况和部分风险管理情况所构成
B、信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一
C、市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一
D、市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效
益，降低经营风险
正确答案：B三大支柱包括，最低资本要求、监管当局监督检查和市场约束。
54、5Cs方法是商业银行使用最广泛的、传统的企业信用分析方法，这种方法不包含下列哪一项因素?( )。
A、经营环境
B、专家的主观估计
C、还款能力
D、资本实力
正确答案：B
5Cs是指character(品德)、Capital(资本)、Capacity(还款能力)、Collateral(抵押)、Condition(经营环境)。
55、下列属于法人信贷业务的是( )。
A、贴现业务
B、账户管理
C、现金库箱
D、会计核算
正确答案：A其他都属于柜台业务。
56、商业银行的决策机构是( )。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、高层管理者
正确答案：B考查董事会的内容。
57、( )是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A、董事会
B、最高风险管理委员会
C、高级管理层
D、风险管理部门
正确答案：A考察商业银行风险管理组织中董事会的知识。
58、外汇( )是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。
A、缺口分析
B、敞口分析
C、情景分析
D、久期分析
正确答案：B考查外汇敞口分析的定义。
59、根据《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益的资产是( )。
A、持有待售类资产
B、持有到期的投资
C、贷款
D、应收款
正确答案：A
《国际会计准则第39号》将金融资产划分为四类：以公允价格计量且公允价格变动计入损
益的金融资产、持有待售、持有到期的投资、贷款和应收款。其中，前两类资产按公允价
格计价，但对于持有待售类资产，其公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益。
60、下列不属于流动性的基本要素的是( )。
A、时间
B、成本
C、资金数量
D、技术
正确答案：D考查流动性的基本要素。
61、( )是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
A、风险识别
B、风险计量
C、风险监测
D、风险控制
正确答案：D这是风险控制的定义。
62、下列商业银行客户中，仅适合采用专家判断法进行信用评级的是( )。
A、债务人
B、借款人
C、投资者
D、存款人
正确答案：B专家判断法是目前金融机构对借款人进行信用评级时经常采用的一种有效的方法。
63、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是( )。
A、合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本
B、商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商
C、业务外包必须有严格的合同或服务协议
D、一些关键过程和核心业务不应外包出去
正确答案：B操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并没有被“包”出去。
64、监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对( )负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。
A、董事会
B、最高风险管理委员会
C、股东大会
D、风险管理部门
正确答案：c考察商业银行风险管理组织中监事会的知识。
65、如果一家银行的总资产为10亿元，总负债为6亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口等于( )。
A、—0.2
B、0.1
C、0.2
D、—0.1
正确答案：c久期缺口=资产加权平均久期一(总负债/总资产)*负债加权平均久期=2—0．6*3=0．2
66、按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是( )。(1)国债(2)同业借款(8)银行自有房产(4)可出售的贷款组合
A、（2）（1）(3)（4）
B、（2）（1）（4）(3)
C、（1）（2）(3)（4）
D、（1）（2）（4）(3)
正确答案：D考察资产流动性的知识。
67、下列关于留置的说法，不正确的是( )。
A、留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同
B、留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置
权的费用
C、留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务
的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
D、留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式
正确答案：c留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
68、( )仅用来衡量大型特别是跨国银行的流动性风险程度。
A、大额负债依赖度
B、核心存款比例
C、贷款总额与总资产的比率
D、现金头寸指标正确答案：A考查流动性风险评估指标。
69、以( )为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。
A、账面资本
B、风险资本
C、监管资本
D、经济资本
正确答案：c以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。
70、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是( )。
A、公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度
B、公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平
等对待所有参与者
C、对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正
D、效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标
正确答案：D效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本。
71、对于规模巨大的灾难性损失，一般需要( )来转移。
A、提取损失准备金
B、冲减利润
C、资本金
D、保险手段
正确答案：D一般情况下，金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失，商业银行通常应对的做法为：①采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失；②用资本金来应对非预期损失；@用保险手段来转移规模巨大的灾难性损失。存款是商业银行的负债，用存款来应对非预期损失容易引起“挤兑”危机。
72、根据存款分类原则，可以获得商业银行负债的流动性需求为( )。
A、商业银行负债的流动性需求=0．7×(敏感负债一法定储备)+0.2×(脆弱资金一法定储备)
+0.l×(核心存款一法定储备)
B、商业银行负债的流动性需求=0．6×(敏感负债一法定储备)+0.3×(脆弱资金一法定储备)
+0.25×(核心存款一法定储备)
C、商业银行负债的流动性需求=0．8×(敏感负债一法定储备)+0.3×(脆弱资金一法定储备)
+0.l5×(核心存款一法定储备)
D、商业银行负债的流动性需求=0．9×(敏感负债一法定储备)+0.4×(脆弱资金一法定储备)+0.35×(核心存款一法定储备)
正确答案：c
73、以下明显不应被列入商业银行交易账户的是( )。
A、自营头寸
B、做市交易形成的头寸
C、代客买卖头寸
D、为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸
正确答案：D明显不列入交易账户的头寸。一般包括：为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸；向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品。
74、( )是交易双方签订的在未来某一期间内相互交换一系列现金流的合约。
A、远期合约
B、期货合约
C、互换合约
D、期权合约
正确答案：c这是互换合约的定义。
75、通常战略风险识别可以从( )三个层面入手。
A、战术、宏观和全局
B、战略、战术和全局
C、战术、宏观和微观
D、宏观战略、中观管理和微观执行
正确答案：D考察战略风险识别的知识。
76、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入l000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5％，则本年度电子行业资本分配的限额为( )亿元。
A、250
B、50
C、300
D、350
正确答案：c资本分配的限额=资本*资本分配权重=(5000+1000)*5％=300(亿元)。
77、下列关于先进的风险管理理念的说法，不正确的是( )。
A、风险管理的目标是消除风险
B、风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略
C、风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段
D、商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险
的业务，应采取审慎态度
正确答案：A风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。
78、中国人民银行从( )开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度。
A、2002年
B、2003年
C、2004年
D、2005年
正确答案：c考查流动性风险管理的内容。
79、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是( )。
A、正常贷款迁徙率
B、关注类贷款迁徙率
C、可疑类贷款迁徙率
D、预期损失率
正确答案：D风险迁徙类指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率。
80、风险识别的关键在于( )。
A、对风险影响因素的分析
B、对风险影响因素的收集
C、对风险影响因素的评估
D、对风险影响因素的调查
正确答案：A风险识别的关键在于对风险影响因素的分析。
81、在商业银行投保前，不论是商业银行自身还是保险机构都要充分评估商业银行( )，最终确定商业银行自担风险还是保险机构承保。
A、操作风险的暴露程度
B、风险管理能力
C、财务承受能力
D、盈利能力
E、自我恢复能力
正确答案：ABC考查操作风险缓释中商业保险的内容。
82、战略风险管理的基本假设有( )。
A、准确预测未来风险事件的可能性是存在的
B、预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失
C、如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会
D、未来风险是无法预测的
E、以上都是
正确答案：ABC商业银行战略假设的基本假设包括这三条。
83、战略风险管理的基本假设有( )。
A、准确预测未来风险事件的可能性是存在的
B、预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失
C、如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会
D、未来风险是无法预测的
E、以上都是
正确答案：ABC商业银行战略假设的基本假设包括这三条。
84、商业银行下列情形中，主要面临汇率风险的有( )。
A、为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸
B、银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸
C、银行资产、负债和表外业务到期期限之间存在差异
D、商业银行在对资产负债表进行会计处理时，将功能货币转换成记账货币
E、银行、负债之间的币种不匹配时
正确答案：ABDE“银行资产、负债和表外业务到期期限之间存在差异”属于利率风险中的重新定价风险。
85、开展操作风险和内部控制的自我评估的作用包括( )。
A、建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识
别与内部控制持续优化
B、不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈
利能力
C、在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常管理的基础平台
D、为案件访查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融入商业银行
日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失
E、促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动
性和积极性
正确答案：ABCDE考查自我评估的作用。
86、与远期合约相比，期货合约具有以下哪些显著特点?( )。
A、违约风险由交易所承担
B、合约可灵活商定
C、合约一般要持有到期
D、合约标准化
E、合约可随时平仓
正确答案：ADE考查远期与期货的差异。
87、当商业银行资产负债久期缺口为正时，下列关于市场利率与银行净值变化的描述，正确的是( )。
A、市场利率上升，银行净值减少
B、市场利率下降，银行净值增加
C、市场利率不变，银行净值不变
D、市场利率下降，银行净值减少
E、市场利率上升，银行净值增加
正确答案：ABC此题考察久期分析法。
88、以下属于国别风险管理体系的基本要素的是( )。
A、董事会和高级管理层的有效监控
B、完善的国别风险管理政策和程序
C、完善的国别风险识别、计量、检测和控制过程
D、完善的内部控制和审计
E、以上都是
正确答案：ABCDE国别风险管理体系包括以下基本要素：董事会和高级管理层的有效监控；完善的国别风险管理政策和程序；完善的国别风险识别、计量、检测和控制过程；完善的内部控制和审计。
89、战略风险管理的作用包括( )。
A、强化了商业银行对潜在威胁的洞察力
B、能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽量在危机真
正发生之前就将其有效遏制
C、战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值
D、预防性的战略风险管理政策向商业银行所有利益持有者传递了强有力的信号
E、优化经济资本配置，并降低资本使用成本
正确答案：ABCDE考察战略风险管理的作用。
90、根据巴塞尔委员会颁布的《关于资本协议的市场风险补充规定》，市场风险包括下列哪几种风险?( )。
A、汇率风险
B、结算风险
C、利率风险
D、商品风险
E、股票风险
正确答案：ACDE结算风险属于信用风险。
91、以下关于风险价值(vaR)的说法正确的是( )。
A、vaR是对未来风险的事前预测
B、vaR考虑不同的风险因素、不同投资组合(产品)之间风险分散化效应
C、vaR具有传统计量方法不具备的特性和优势
D、vaR将成为业界和监管部门计量监控市场风险的主要手段
E、vaR值的局限性就包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况
正确答案：ABC本题考核VaR的内容。
92、下列关于风险管理中压力测试的说法，正确的有( )。
A、在信用风险管理中，可以对违约概率进行压力测试
B、可以对风险计量模型中的每一个变量进行压力测试
C、可以根据历史上的市场极端变化来生成压力测试的假设前提
D、压力测试需要考虑不同风险因素的变化对资产组合造成的不利影响
E、在市场风险管理中，压力测试是对风险价值(vaR)的必要补充
正确答案：ABCDE考查压力测试的相关内容。
93、某公司2009年1月4日从A银行获取了一笔贷款金额1000万元、期限1年、年利率7％、到期连本带息偿付的流动资金贷款，根据巴塞尔新资本协议中违约的定义，则出现下列哪些情况时，该公司将被A 银行视为违约客户( )。
A、债务人实质性信贷债务逾期90天以上
B、债务人申请破产
C、银行将债务人列为破产企业或类似状态
D、银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失
E、债务人已经破产
正确答案：ABCDE上述五种情况出现的话，该公司都将被A银行视为违约客户。可参见教材相关详细内容。
94、如果市场交易的货币互换合约的互换利差变窄，则说明( )。
A、互换交易对手的信用风险上升
B、市场整体的信用风险上升
C、市场整体的信用风险下降
D、互换交易对手的信用风险下降
E、无法判断互换交易对手信用风险状况的变化
正确答案：CD如果市场交易的货币互换合约的互换利差变窄，说明了市场整体的信用风险下降，互换交易对手的信用风险下降。
95、有效的战略风险管理应当( )。
A、定期采取从上至下的方式进行
B、全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标
C、制定切实可行的实施方案
D、体现在商业银行的日常风险管理活动中
E、使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降低到最低
正确答案：ABCDE有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。
96、商业银行员工由于知识／技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括( )。
A、在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作
B、意识到自己缺乏必要的知识，但是由于出于颜面或者其他原因而不向管理层提出或声明
其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况
C、意识到自己缺乏必要的知识，积极努力学习，尽快提高自己的业务水平
D、意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷
E、意识到本身缺乏必要的知识，提出离开相应的工作岗位
正确答案：ABD考查人员因素中知识／技能匮乏的内容。
97、内部评级体系能够在商业银行信用风险管理的( )方面发挥重要作用。
A、管理政策制定
B、信贷审批
C、资本分配
D、公司治理
E、限额设定
正确答案：ABCD商业银行内部评级结果和风险参数估计值等结果，在信用风险管理政策制定、信贷审批、资本分配和公司治理等方面发挥重要作用。
98、下列关于风险管理与商业银行经营的关系的说法，正确的有( )。
A、承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
B、风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式
C、风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合
D、健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值
E、风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力
正确答案：ABCDE考查风险管理与商业银行经营的关系。
99、以下关于商业银行操作风险识别的描述正确的是( )。
A、监管规定的变化属于系统风险
B、输入数据信息的质量和稳定性风险属于系统缺陷
C、外部欺诈、盗窃、洗钱、政治风险等属于外部风险
D、内部欺诈、失职违规属于人员风险
E、操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统缺陷和外部风险
正确答案：BCDE监管规定的变化属于外部风险。
100、商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以( )等多级流动性准备，实现弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配，用多道防线抵御可能发生的流动性风险。
A、现金备付
B、二级备付
C、三级备付
D、四级备付
E、法定准备
正确答案：ABCE考查流动性应急计划的内容。
101、下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有( )。
A、某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法
B、某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移方法
C、某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法
D、某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规
模，这应用了风险规避的方法
E、某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给与高于基准贷款利率的利率水平，这应用
了风险补偿的方法
正确答案：ADE某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险转移的方法；某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险对冲方法。
102、声誉风险管理的基本做法包括( )。
A、明确董事会和高级管理层的责任
B、建立清晰的声誉风险管理流程
C、采取恰当的声誉风险管理方法
D、找到合适的机构将风险外包
E、制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正
正确答案：ABC考察声誉风险管理的基本做法。
103、建立清晰的国别风险管理政策流程的主要内容包括( )。
A、跨境业务战略和主要承担的国别风险类型
B、国别风险管理组织架构、权限和责任
C、国别风险识别、计量和控制程序
D、国别风险的报告体系
E、国别风险准备金政策和计提方法
正确答案：ABCDE考查国别风险管理政策流程。
104、产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在( )等方面存在不完善、不健全等问题。
A、业务管理框架
B、数据信息质量
C、风险管理要求
D、权利义务结构
E、内部系统安全
正确答案：ACD考查产品设计缺陷的定义。
105、商业银行建立良好的声誉风险管理体系有助于( )。
A、能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，招募和留住最佳雇员
B、确保产品和服务的溢价水平
C、减少进入新市场的障碍，维持客户和供应商的忠诚度
D、创造有利的资金使用环境
E、增进和投资者的关系，强化自身的可信度和利益持有者的信心
正确答案：ABCDE考察声誉风险管理体系的作用。
106、以下关于商业银行借入流动性的描述，错误的是( )。
A、借入资金有助于银行保持资产规模和构成的稳定性
B、借入资金的利率是负债流动性管理的控制扛杆
C、商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产
D、借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法
E、借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法
正确答案：CD
107、风险转移分为( )。
A、正常转移
B、非正常转移
C、安全转移
D、保险转移
E、非保险转移
正确答案：DE考查风险转移分类。
108、( )是负责市场风险管理的部门通常应履行的具体职责。
A、拟订市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审批
B、识别、计量和监测市场风险
C、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超额情况
D、设计、实施事后检验和压力测试
E、识别、评估新产品／新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序
正确答案：ABCDE考查市场风险管理部门的职责。
109、商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取( )等方法，控制信用风险。
A、限额管理
B、信用风险缓释
C、关键业务流程控制
D、关键业务环节控制
E、资产证券化与信用衍生产品
正确答案：ABCDE考察信用风险控制的方法。
110、以下选项中，有助于降低商业银行流动性风险的做法有( )。
A、将贷款集中于能够获得更高收益的行业
B、以零售资金作为银行负债的主要来源
C、以批发性质的资金作为银行负债的主要来源
D、制定风险集中限额
E、适度分散客户种类和资金到期日
正确答案：BDE考查流动性风险的内容。零售性质的资金(例如居民储蓄)相比批发性质的资金(例如同业拆借、发行票据)具有更高的稳定性，因为其资金来源相对更加分散，同质性更低。
111、以下属于对商业银行项目进行的压力测试的有( )。
A、市场收益率提高/下降50％
B、重要行业的原材料^自售价格上下波幅超过50％
C、持有主要外币相对于本币升值／贬值20％
D、收存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点
E、市场收益率提高/下降20％
正确答案：ABCD考查对风险因素进行压力测试的内容。
112、( )的存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响较大。
A、零售客户
B、小额存款人
C、个人存款人
D、公司存款人
E、机构存款人
正确答案：DE公司／机构的存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响较大。
113、当久期缺口为正值时，下列说法正确的是( )。
A、资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积
B、如果市场利率下降，资产与负债的价值都会增加
C、如果市场利率下降，银行的市场价值将下跌
D、如果市场利率上升，资产与负债的价值都会减少
E、如果市场利率上升，银行的市场价值将增加
正确答案：ABD如果市场利率上升，银行的市场价值将下跌；如果市场利率下降，银行的市场价值将上升114、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便在危机情况下，为商业银行提供保全甚至提高声誉的行动指南。声誉危机管理的主要内容包括哪些?( )
A、制定战略性的危机管理规划
B、提高日常解决间题的能力
C、危机现场处理
D、提高发言人的沟通能力
E、模拟训练和演习
正确答案：ABCDE考察声誉危机管理的主要内容。
115、按照风险来源的不同，利率风险通常可以分为( )。
A、期权性风险
B、结构性风险
C、重新定价风险
D、基准风险
E、收益率曲线风险
正确答案：ACDE考查利率风险的分类。
116、根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，商业银行的所有业务可划分成八大类银行产品线包括( )。
A、支付和结算
B、资产管理
C、公司金融
D、贷款
E、零售银行业务
正确答案：ABCE考查银行各产品线的分类。
117、商业银行对交易帐户进行市值重估时常采用的方法有( )。
A、使用净现值
B、使用账面价值
C、盯住市场价格，按照当前市场价格计值
D、使用历史价值
E、按照有关模型计算价值
正确答案：CE商业银行在进行市值重估时通常采用盯市和盯模两种方法。
118、某企业于当年初向商业银行申请了一笔1000万元l年期专用机器设备抵押贷款。到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施可行的有( )。
A、调整信贷产品
B、减少贷款额度
C、调整贷款期限
D、调整贷款利率
E、限制企业经营活动
正确答案：ABCDE贷款重组主要包括但不限于以下措施：调整信贷产品、减少贷款额度、调整贷款期限、调整贷款利率、增加控制措施，限制企业经营活动。
119、根据监管要求，发生下列哪些情况时，债务人会被商业银行视为违约( )。
A、债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上
B、债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上
C、银行对贷款出售并承担一定比例的账面损失
D、银行将债务人列为破产企业或类似状态
E、银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算
正确答案：BCDE违约的情况：l、债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务超过了规定的透支限额或新核定的限额小于目前余额，各项透支将被视为逾期。2、商业银行认定，除非采取变现抵质押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对商业银行的债务。
120、商业银行在进行集团法人客户信用风险识别时，应着重考虑区别于单一法人客户信用风险的内容有( )。
A、内部关联交易频繁
B、连环担保十分普遍
C、真实业务状况难以掌握
D、系统性风险较高
E、风险识别和贷后管理难度大
正确答案：ABCDE上述就是应着重考虑区别于单一法人客户信用风险的内容。
121、风险补偿主要是指在损失发生以后对风险承担的价格补偿。
A、正确
B、错误
正确答案：B风险补偿主要是指在损失发生以前对风险承担的价格补偿。
122、商业银行规模越大、业务越复杂，则利用现金流分析法所获得的流动性风险状况的可信度越高。A、正确B、错误
正确答案：B在政策市场条件下，现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况。但如果商业银行规模越大、业务越复杂、预期期限较长，则分析人员能够获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低，现金流分析结果的可信赖度也随之减弱。
123、风险管理流程是一个循环往复的过程。
A、正确
B、错误
正确答案：A本题考核风险控制的内容。
124、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本是经济资本。
A、正确
B、错误
正确答案：B资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本是监管资本。
125、商业银行授信审批应当遵循审贷分离、统一考虑和展期重审的原则。
A、正确
B、错误
正确答案：A说法正确，商业银行信贷审批应当遵循审贷分离、统一考虑和展期重审三个原则。
126、公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为l5％。
A、正确
B、错误
正确答案：B公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为l8％。127、巴塞尔委员会认为董事会应具备并保持(包括通过培训获得)履职所需的资质，清楚了解其在公司治理中的职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策是商业银行公司治理的原则之一。
A、正确
B、错误
正确答案：A考察巴塞尔委员会的商业银行公司治理原则。
128、商业银行监测信贷资产组合风险的目的是从行业、区域、产品等多维度防止信用风险过度集中，实现资源的最优化配置。( )
A、正确
B、错误
正确答案：A组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。
129、内部资本充足评估程序应当至少每月实施一次。
A、正确
B、错误
正确答案：B内部资本充足评估程序应当至少每年实施一次。
130、信用风险是由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。
A、正确
B、错误
正确答案：B操作风险是由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。
131、风险迁徒类指标例如正常贷款迁徒率属于动态风险监测指标。
A、正确
B、错误
正确答案：A考查贷款风险迁徙率的内容。
132、内部控制应当渗透到商业银行的各项业务流程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，任何决策或操作均应当有案可查。( )
A、正确
B、错误
正确答案：A内部控制应当渗透到商业银行的各项业务流程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。这是内部控制必须贯彻的原则之一。
133、国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、微观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的类型之一。
A、正确
B、错误
正确答案：B国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的类型之一。
134、操作风险通常发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节。
A、正确
B、错误
正确答案：B操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面。
135、商业银行应当制定外币流动性应急计划，通常可以使用该外币的备用资源，切忌通过外汇市场将本币转换为外币来补充外币流动性。( )
A、正确
B、错误
正确答案：B商业银行应当制定外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划，通常包括两种方式：①使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币，或使用该外汇的备用资源。②管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排。
136、商业银行所面临的风险和不确定因素，不论是正面的还是负面的，都必须通过整体的、系统化的方法来管理。
A、正确
B、错误
正确答案：A考查声誉风险的内容。
137、声誉危机管理只有在银行发生声誉危机时才会发生作用，没有危机发生时，声誉危机管理规划不会给商业银行创造附加值。
A、正确
B、错误
正确答案：B无论声誉危机何时发生，商业银行在系统制定声誉危机管理规划时，很多潜在风险就已经被及时发现并得到有效处理，这有助于最大限度地避免或延缓危机的到来。从这个意义上讲，声誉危机管理规划给商业银行创造了相当可观的附加价值。
138、远期利率与借款或投资活动是相互联系相互影响的。
A、正确
B、错误
正确答案：B远期利率与借款或投资活动是相互分离的。
139、交易帐户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。( ) A、正确B、错误
正确答案：A考查交易账户的内容。
140、违约概率就是违约频率，是商业银行客户信用风险事前分析的一项重要内容。
A、正确
B、错误
正确答案：B违约概率与违约频率是不同的概念。违约频率是事后检验的结果，违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。
银行从业资格考试公共基础知识历年真题
银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库银行从业资格《公共基础》历年试题 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作
银行从业考试真题完整版
1、严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息()。 A.真实 B.准确 C.可靠 D.完整 E.及时 参考答案：A,C,D 参考解析：严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息真实、可靠、 完整。银行从业资格考试复习资料 2、薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有()。 A.基本薪酬的档次分类及晋级办法 B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法 C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准 D.短期激励与长期激励相协调 E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 参考答案：A,B,C 参考解析：D、E是薪酬机制应坚持的原则。 3、银行治理情况应对其()保持充分的信息披露和透明度。 A.股东 B.存款人 C.市场参与者 D.贷款人 E.其他利益相关者 参考答案：A,B,C,E 参考解析：银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的信息披露 和透明度。银行从业资格考试大纲 4、良好的银行公司治理应包括() A.健全的组织架构 B.清晰地职责边界 C.科学的发展战略 D.有效的投诉机制 E.合理的风险管理与内部控制 参考答案：A,B,C,E 参考解析：良好的银行公司治理应包括健全的组织架构、清晰地职责边界、科学的发展战略、良好 的价值准则与社会责任、合理的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。 5、以下说法错误的是()。 A.董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任 B.除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等。 C.董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执 行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事 D.商业银行的董事长和行长应当分设银行从业资格考试内容 E.董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定 参考答案：C,E 参考解析：C选项中，非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，执行董事是在商业银 行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。E选项中，董事会例会每季度至少召开一次。
银行风险管理名言
1、世界上没有一家银行是因谨慎放贷而破产的，只有因过度发放贷款而倒闭。 2、任一个傻瓜都能把放出去，而收回它则需要相当大的本事。 3、银行的基本职能是预测、承担和管理风险——前美联储主席格林斯。 4、风险是客观存在的，风险带来了市场机会，就风险管理而言，识别是核心，管理是必备手段 5、从事信贷或担保业务的企业其核心竞争力本质上体现为管理风险的能力，尤其是管理法律风险的能力，上述相关行业的基本职能是预测、承担和管理风险，要提升上述相关行业管理风险的能力需要从文化、理念、流程和制度、技术和人才培养等多面入手进行建设。 6、如果银行的贷款管理经常出现问题，其原因并不是它缺乏贷款风险管理的体系、政策制度和程序，而是因为它没有占主导地位的信用文化，不能使这些系统、政策、程序真正执行并发挥作用。
——爱德华《演进着的信用风险管理》 7、不要把鸡蛋放在一个篮子里。——萨谬尔逊《经济学》 8、市场营销部门是在做加法，风险审查部门是在做减法。 9、以客户为中心，你不可能了解所有的客户，你不可能服务所有的客户，我们应该尽量去满足一部分客户的全部需求。 10、人和人类组织所从事的事情一定会出现错误，我们只能控制和减少操作错误的发生。——墨菲定律 11、追求滤掉风险的真实利润。——银行经营理念 12、银行的贷款哲学是通过正式的贷款政策书面表达出来的。——乔治、汉普尔《银行管理》
13、做资金生意，只能是救急，不就难！面对暴利，宁可放过，不可做错。 14、全流程风险管理：风险管理不局限于调查阶段。风险管理在业务的每一个环节均得到体现。沿着流程模块，每一个环节均对不同的风险进行选择、过滤以及管理，以最终达到“风险可控”的目的。 15、从贷款获得的息差不是简单的存贷款利差或利润，它只不过是作为对银行给相关借款人发放贷款所承受的相应风险的补偿。目前全球头100家大银行里，有超过80家使用穆迪KMV提供的服务，其开发的模型及计算的预期违约概率已成为全球银行业广泛采用的行业标准，每年因提供该种服务所获得的收入超过了1亿美元。 16、贷款的收益有上限而本金的损失无下限。从实际情况看，贷款的最大收益就是按与借款人所签订的贷款合同规定的利率，按期收回本息。但倘若借款人一旦违约，其涉及的损失则不仅限于贷款本金本身。通过合理信贷定价，确保从客户所赚取的收益，足以弥补呆坏账准备的提取，并保证获得相应的资本回报。
2020年中级银行从业资格证《银行管理》试题及答案(卷一)
2020年中级银行从业资格证《银行管理》试题及答案（卷一） 一、单项选择题 1、商业银行实施有条件授信时应遵循()的原则。 A、先授信，后用信 B、先用信，后授信 C、先落实条件，后实施授信 D、先实施授信，后落实条件 答案：C 解析：商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。 2、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿日止的期间。 A、第一次还款日 B、第一次还款日的前一日 C、合同签署日 D、合同成立日 答案：A 解析：还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。 3、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，()应当责令其限期改正。
A、中国银保监会 B、中国证监会 C、中国人民银行 D、外汇管理局 答案：A 解析：《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，中国银保监会应当责令其限期改正。 4、合规部门与内部审计部门的关系为()。 A、相互独立 B、相互联系 C、相互制约 D、相互平衡 答案：A 解析：合规管理部门与内部审计部门在商业银行风险管理框架中承担着不同的角色，合规部门与内审部门有着较清晰的职责边界，两者相互独立。 5、()机制是促进员工遵规守法的制度保障。 A、合规绩效考核 B、合规问责 C、诚信举报 D、合规培训与教育 答案：C
解析：诚信举报机制是促进员工遵规守法的一个制度保障。 6、()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。 A、贷款业务 B、发行金融债券 C、同业拆借业务 D、结算业务 答案：C 解析：同业拆借业务是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。 7、()能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。 A、合规文化 B、健全的内部控制体系 C、公司治理 D、先进的业务信息系统 答案：D 解析：先进的业务信息系统能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。 8、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为。 A、抵押品 B、质押品
银行从业资格考试试题及答案
银行从业资格考试试题及答案 2016年银行从业资格考试试题及答案 1.中国人民银行的职能不包括()。 A.制定和执行货币政策 B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定 2.司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。 A.允许复制抄写资料 B.允许借取资料 C.凭县级以上“协查通知” D.凭身份证查询 3.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。 A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做 C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D.让保安人员立即驱逐该客户 4.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于()，发行票据会()。
A.利率政策;增加货币供应量 B.公开市场业务;减少货币供应量 C.公开市场业务;增加货币供应量 D.利率政策;减少货币供应量 5.抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是()。 A.卖有价证券 B.买有价证券 C.允许提前支取特种存款 D.提前兑付央行票据 6.2004年实行的规定中《商业银行资本充足管理办法》计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的()。 A.30% B.50% C.20% D.10% 7.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的()，所以应()一笔期权费。 A.权利，得到 B.权利，支付 C.义务，得到 D.义务，支付 【参考答案】
银行从业资格考试试题及答案aht
银行从业资格考试试题（含答案） 一、单项选择题 1．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。 A、1000，500 B、500，500 C、500，300 D、500，200 2．洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。（C）。 A、借用金融机构 B、保密天堂 C、仿造商业票据 D、通过证券和保险业洗钱 3．公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（C）以上的，可以不再提取。 A、30% B、40% C、50% D、60% 4．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。 A、按件收取 B、不动产面积 C、不动产体积 D、不动产的价款 5．在我国（B）列于农村信用社业务收入的首位。 A、中间业务收入 B、贷款利息收入 C、结算业务收入 D、罚没收入 6．甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。 A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金 C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金 D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金 7．逾期支取的定期储蓄，其超过原定存期的部份，除自动转存外，按（D）支付利息。 A、原订的定期储蓄利率 B、存入日的活期储蓄存款利率 C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率 D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率 8．农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为（D）。 A、3万元 B、5万元 C、7万元 D、10万元。 9．在我国，储蓄存款是指（A）。 A、个人存款 B、企业存款 C、同业存款 D、单位存款
银行风险管理的几个基本概念
银行风险管理的几个基本概念 杨文化 银行风险管理的几个基本概念 (1) 一、什么是预期损失 (2) 二、贷款预期损失的计算公式 (3) 三、什么是风险 (4) 四、什么是风险偏好 (4) 五、什么是非预期损失 (5) 六、处理预期损失与非预期损失的不同手段 (6) 七、什么是经济资本 (6) 八、什么是RAROC (7) 九、什么是贷款决策 (8) 十、什么是贷款评级 (9) 十一、什么是资本充足率 (9)
一、什么是预期损失 预期损失指损失的数学期望。设损失为随机变量X ，其密度函数为 )(x f ，则预期损失为EL EL= ?∞ ?＋0 )(dx x f x 怎样理解预期损失的经济含义？ 1、 从上式可以看出，银行某笔业务的预期损失是 “平均”的损失，不是简单的算术平均，而是“加权”平均，“权重”即损失发生的概率。因此，预期损失代表一笔业务的概率加权平均损失。 什么是损失？ 以掷硬币为例。假设银行开展掷硬币业务，出现正面时，银行获利10元（损失为0）， 正面 反面 损失 0 10 利率5％，到期若企业不违约，银行可获利 不违约 违约 损失 x 贷款损失＝期末贷款本金回收额－贷款本金 什么是预期损失？ 正面 反面 概率 0.5 0.5 损失 0 10 不违约 违约 概率 p 1-p 损失 0 x 损失为 Ex=p ×0＋（1－p ）×E ｛x|违约｝ 假如上式等于5万元，则说明这笔贷款在放款后各种可能损失的平均值是5万元。 由于损失率为5%，故也可以说，如果银行发放100笔同样的贷款，则平均说来会有5笔损失掉，剩下的95笔保持正常。 贷款净损失＝贷款损失－预期损失
2019年中级银行从业资格考试试题及答案：基金法律法规(提高1)
单选题 全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权，这种组织架构属于()。 A.以区域管理为主的总分行型组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.以业务线管理为主的事业部制组织架构 『正确答案』D 『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构其主要特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;每个事业部都是一个利润中心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责。 以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核，这种组织架构属于()。 A.以区域管理为主的总分行型组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.以业务线管理为主的事业部制组织架构 『正确答案』A 『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以区域管理为主的总分行型组织架构其主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。 多选题 以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为()。 A.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求 B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难 C.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面 D.若管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响 E.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很低的要求 『正确答案』ABCD 『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为：一是对事业部领导人的综合
银行从业资格考试历年真题及答案
银行从业资格《公共基础》真题及答案 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通
过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。
2020年银行从业资格考试题库附全答案
2020年银行从业资格考试题库附全答案 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高
银行风险管理心得体会条
提高风险防范意识增强合规经营理念 根据学习市分行落实2017版基层网点风险管控的若干措施，我进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规经营的观念，明晰了岗位的责任，充分认识到这次学习的意义和重要性。下面是我在学习相关内控制度及管理办法后的几点心得体会： 一、提高个人思想素质和风险防范意识，增强依法合规经营的理念 加强个人的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对自身的风险防范教育，认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。 二、从行为上加强内控管理，更新服务意识，树立正确的银行经营理念 按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，进一
步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，作为一名一线银行营销岗工作人员，我深知加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为优质客户将会给我们带来更多的经营利润。 通过学习，我更加要牢固地树立了“两个前提”的经营理念，在发展业务的同时，也要重视合规经营，合规创造价值的观念更深入我心。
中级银行从业资格考试《个人贷款》考点
《个人贷款》知识点 第一章个人贷款概述 1.个人贷款的特征：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗（个人贷款风险权重75%，住房抵押贷款一套房风险权重45%，二套房风险权重60%） 2.个人贷款按产品用途分类可分为个人消费类贷款和个人经营类贷款；个人消费类贷款包括个人住房、汽车、教育、住房装修、耐用消费品、旅游和医疗贷款等；个人经营类贷款包括个人商用房、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。 3.可以作为个人质押贷款的质押物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。 4.个人贷款可以分为个人单笔贷款和个人授信额度，个人授信贷款又可以分为可循环使用的和不可循环使用的授信额度。 5.1年以内（含）的个人贷款、展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。 6.信用卡可享受20-56天不等的免息期。信用卡透支取现需要支付每日万分五的利息，且无免息期；而溢缴款取现则不需要支付利息。 7.信用卡个人贷款可用于①消费支付②生产经营③分期业务（含账单分期、商场分期和邮购分期） 8.互联网个人贷款按照个人贷款使用是否具有特定场景，分为场景化个人贷款和非场景化个人贷款；按照客户是否具有较强的资信证明，可以分为有强增信基础的个人贷款和非强增信基础的个人贷款。 9.按照征信方式可以将征信管理分为三种类型：①行为分析方式；②场景式分析方式；③问答式分析方式。 10.互联网个人贷款的风险管理：政策风险、信用风险、行业风险、技术风险和法律风险。 第二章个人贷款营销 1.银行在完成“购买行为、市场细分、目标市场和市场定位”四大分析任务的基础上还应做到“四化”——经常化、系统化、科学化、制度化；
历年银行从业资格考试公共基础真题及答案
历年银行从业资格考试公共基础真题及答案 一、单选题 1．1979年，第一家城市信用合作社在()成立。 A．广西贺州 B．河北邢台 C．江苏常州 D．河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2．国际市场通常采用()对债券风险进行评估。 A．债券信用评级法 B．债券风险评级法 C．内部评级法 D．外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3．金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。 A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。 A．授信业务 B．受信业务 C．表外业务 D．中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5．中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()。 A．制定和执行货币政策 B．发行人民币，管理人民币流通 C．经理国库 D．组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。 6．1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收 购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。 A．国家开发银行
历年银行从业资格考试题库(附答案)
银行从业资格考试题库历年 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高 11、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（ A ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 12、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 13、不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。 A、公开授信 B、内部授信 C、集中授信 D、秘密授信 14、下列哪个项目不属于流动资产（ C ）。 A、货币资金 B、应收账款 C、应付账款 D、存货 15、下列项目中属于流动资产的是（ A ）。 A、银行存款 B、短期借款 C、应付票据 D、预提费用 16、下列各种情况属于风险较大的是（ A ）。 A、企业的固定成本在总成本中的比重大 B、企业产品具有独特性
某银行风险管理报告(DOC)
某银行风险管理报告 一、近年来风险管理采取的措施 (3) 1、完善风险管理体系及组织架构 (3) 2、改善审计监督模式，加强内部审计的独立性 (5) 3、完善风险管理工具方法，开发先进的风险管理信息系统 (6) 二、风险管理体系 (9) 1、本行风险管理体系的主要架构 (9) 2、董事会及其专门委员会 (10) 3、监事会及其专门委员会 (11) 4、高级管理层及其下属委员会 (11) （1）行长 (11) （2）管理层下设专门委员会 (12) 5、其他 (13) （1）总行风险管理板块 (13) （2）审计部 (15) （3）监察室及保卫部 (16) （4）业务条线风险管理 (16) （5）分行风险管理架构 (17) 三、主要风险管理 (19) 1、信贷风险管理 (19) （1）信贷政策及指引 (20) （2）贷款审批及监控程序 (20) 2、市场风险管理 (33) （1）利率风险管理 (34)
（2）汇率风险管理 (35) 3、流动性风险管理 (35) 4、操作风险管理 (37) （1）采取有效措施，加强会计风险的防范和监控 (37) （2）依托数据大集中工程，提高操作风险管理水平 (38) （3）本行的流程银行建设，强化了本行对操作风险的管理 (39) 5、合规风险管理 (39) 四、进一步完善风险管理的措施 (41) 1、推进风险管理转型，进一步深化全面风险管理 (41) 2、寻找有效载体，进一步贯彻落实先进风险文化 (42) 3、大力推广内部评级法，进一步强化信用风险管理 (42) 4、进一步落实、推进、完善和提高市场风险管理 (42) 5、明确管理思路，切实有效推进操作风险管理 (42) 6、进一步强化对会计领域的操作风险管理 (43) 7、更新理念，转变思路，改进和创新资产保全工作 (43) 8、加快系统建设，提升科技对风险管理的支撑作用 (43) 9、推进流程银行建设 (43) 10、重视和进一步加强风险管理人员的队伍建设 (44) 本行风险管理的目标是以有效的内部控制持续改善本行的风险管理系统，逐步实施全面风险管理，确保全行在合理的风险水平下安全、稳健经营。
银行从业资格考试《银行管理(中级)》历年真题精选及答案0411-2
银行从业资格考试《银行管理（中级）》历年真题精选及答案0411-2 1、风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:A 答案解析:风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础。
2、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。【单选题】 A.净现金流量 B.净资产产出 C.净利息收益率 D.净资产余额 正确答案:C 答案解析:选项C正确。银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利息收益（NII），或是净利息收益与生息资产平均余额之比的净利息收益率（NIM）。
3、（）已经成为信托公司的主营业务。【单选题】 A.信托业务 B.委托业务 C.固有业务 D.代理业务 正确答案:A 答案解析:选项A正确。信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已经成为信托公司的主营业务。
4、财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括下列哪个选项（）。【单选题】 A.催生了大型企业的财团意识 B.节省了企业集团的融资成本 C.防控企业集团资金风险 D.减少了系统风险 正确答案:D 答案解析: 5、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述,错误的是
( )。【单选题】 A.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行 B.具体采用何种计息方式由储户决定 C.对于同一存款种类,各家银行之间可能会出现计息方式的差异 D.可分为积数计息和逐笔计息两种 正确答案:B 答案解析: 储户只能选择银行，不能选择计息方式。
银行从业资格考试试题及答案
单选题 1 银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职 业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和( )。2019年银行 从业资格考试试题及答案 A、职业道德水准 B、职业操守水平 C、职业纪律规范 D、从业基本原则 标准答案：A 2 提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业( )。 A、经营理念 B、企业文化 C、公司治理 D、发展规划 标准答案：B 3 下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。银行从业资格考试 A、勤勉尽责 B、诚实守信 C、客户至上 D、守法合规 标准答案：C 4 银行从业人员在( )的监督下，自觉遵守本职业操守。银行从业资格证 A、公众 B、银监会 C、同业协会 D、以上都对 标准答案：D
5 守法合规是指以指银行从业人员应当遵守( )。 A、法律法规 B、行业自律规范 C、所在机构的规章制度 D、以上都应遵守 标准答案：D 6 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。银行从业资格证报名 A、诚实信用 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、岗位职责 标准答案：B 7 ( )是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。银行从业报名 A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用 标准答案：C 8 下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息银行从业资格考试报名入口 C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 标准答案：A 9不属于“熟知业务”规定的内容是( )。
银行从业-风险管理(整理版)
违约损失率：违约损失率（Loss Given Default，LGD）是指给定借款人违约后贷款损失金额占违约风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比（损失的严重程度，LGD=1-回收率）。其估计公式为：损失/ 违约风险暴露。 违约损失率估计应以历史清偿率为基础，不能仅依据对抵（质）押品市值的估计，同时应考虑到银行可能没有能力迅速控制和清算抵押品。 （1）影响违约损失率的因素有多方面，主要包括： ①项目因素②公司因素③行业因素④地区因素⑤宏观经济周期因素 （2）计量违约损失率的方法 ①市场价值法：信用价差和违约概率来推算。市场法和隐含市场法。 ②回收现金流法：根据违约历史清瘦情况，预测违约贷款在清收过程中的现金流，并计算出LGD，即LGD=1-回收率=1-（回收金额-回收成本）/违约风险暴露 信用风险组合： 1.违约相关性 违约基于的因素：自身、所处行业或区域、宏观经济因素 2.信用风险组合计量模型 由于存在风险散化效应，投资组合的整体风险小于等于其所包含的单一资产组合风险的简单加总。 国际上应用比较广泛的信用风险组合模型 （1）Credit Metrics模型：是一个VAR模型，其创新之处是解决了计算非交易性资产组合VAR这一难题。 （2）Credit Protfolio View模型。是对第一个模型的补充。比较适用于机构类型的借款人。（3）Credit Risk+模型：根据针对火险的财险精算原理，对贷款这个违约率进行分析。该模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率是很小且相互独立的。 3.信用风险组合的压力测试 （1）压力测试用于评估资产或投资组合在极端不利的条件下可能遭受的重大损失。作为商业银行日常风险管理的重要补充，压力测试有较多积极作用。 （2）压力测试只是对组合短期风险的状况的一种衡量，因此属于一种战术性的风险管理方法。 第一章风险管理基础 本章基础知识精讲： 一、风险与风险管理 （一）风险、收益与损失 1．风险的含义
2020年银行从业资格证报名要点及时间
银行从业资格考试是指“中国银行业从业人员资格认证” ，简称CCBP（Certification of China Banking Professional）。是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。建立银行业从业人员资格认证制度是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。 该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科目，其余为专业科目。考生可自行选择任意科目报考。按照《中国银行业从业人员资格认证考试证书管理办法》规定，通过“公共基础”考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。 意思就是说要考一门公共基础，其余四门任选一门就可以了。 银行从业资格考试是指“中国银行业从业人员资格认证”，中国银行到2012年，基本完成现有从业人员资格认证考试工作；公共基础证书成为行业上岗标准；逐步实施专业证书分级管理。因此，早日取得资格认证对个人的职业发展会有很大的裨益和帮助。 由于银行从业资格考试的报名准入门槛并不高，这几年也越来越多不同行业的人加入进了这一门考试大军，有很多考生甚至是零基础的，那么没有金融行业学习经验，基础知识不够扎实的考生，是否可以通过银行从业资格考试呢？ 答案当然是可以的，不过在毫无基础的情况下自学备考是比较难的，最好是借助一些有效的备考工具以及专业人士的指导，下面我们就具体来讲讲零基础备考银行从业资格考试的操作性。 分值分布（初级《法律法规与综合能力》）
《公共基础》是必考科目，专业科目五个任选其一即可拿到证书。 当然也能都考，但是只能选择一个作为主证书申请纸质证书，其他只能作为辅助的，不能申请出来证书。 银行从业资格考试一共有三种题型，分别是单选多选和判断。从难度来说，应该是判断最简单，单选次之，最难是多选题。 银行从业资格考试特点： 全面考察，重点突出，侧重新知识点 历年真题中，每一章的内容全部覆盖，对于单选题和多选题，判断分布比较均匀，单选、多选一些题目考查知识点比较细。 记忆型题目占主导地位 题目主要考察对概念的区分，知识点的比较，出题越发灵活。所以在学习中需要注意对知识点进行联系、对比来记忆，并且要多理论联系实际、灵活掌握知识点;考察越来越细化，注意书中的举例，在学习教材内容之内，多做练习题，理解知识点。 银行从业资格相关信息可以查看。 今年因为疫情大部分考试时间都推迟了，银行从业也不例外，合并至下半年10月了。 安心看书就可以了。
2019银行从业资格考试《公共基础知识》试题附答案
一、单项选择题（共90题，每题0.5分） 以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1．被称为狭义货币供应量的是( C )。 A．基础货币B．M0 C．M1 D．M2 2．在汇率政策中最基础、最核心的部分是( D )。 A．确定适当的汇率水平B．促进国际收支平衡 C．保持人民币汇率稳定D．选择相应的汇率制度 3．下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( A )个。 ①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司 A.3 B.4 C.5 D.6 4．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是( D )。 A．引进战略投资者B．联合重组C．跨区域经营D．以上答案都对 5．下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( D )。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 6．物价稳定是指( C )。 A．零通货膨胀B．零通货紧缩C．保持物价总水平的大体稳定D．保持基本生活资料价格不变 7．中国银行业协会的最高权力机构是( A )。
A．会员大会B．理事会C．监事会D．会长 8．下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是( A )。 A．股票B．商业汇票C．期权D．期货 9．( A )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。 A．2006。年12月31日B．1997年7月1日C．1986年12月31日 D.1979年1月1日 10. 自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( C )。 A．中国银行B．交通银行C．中国工商银行D．中国建设银行 11.存款是银行对存款人的( B )。 A．资产B．负债C．信用D．管理 12.下列对于目前我国银行信贷管理的环节描述不正确的是( B )。 A．集中授权管理B．分散授信管理C．审贷分离D．分级审批 13.( D )彼此互称为联行。 A．两家不同国的银行之间B．两家不同的国内银行之间 C．同一家银行的不同部门之间D．同一家银行的总、分、支行之间 14.中国银行业协会的会员单位不包括( D )。 A．国家开发银行B．中央国债登记结算有限责任公司 C．北京银行D．江苏省银行业协会 15.中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是( C ) A．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多