电大考试 银行货币学答案排版

《货币银行学》形考作业1

一、名词解释

1、存款货币是指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。

2、准货币是指可以随时转化成货币的信用工具或金融资产。

3、货币制度：是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。

4、无限法偿：是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付，对方都不能拒绝接受。

5、格雷欣法则：即两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）会被市场价格偏低的货币（劣币）所排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场，这种劣币驱逐良币的现象就是格雷欣法则。

6、布雷顿森林体系：1944年在美国布雷顿森林召开由44国参加的“联合国联盟国家国际货币金融会议”，通过《布雷顿森林协定》，这个协定建立了以美元为中心的资本主义货币体系，即布雷顿森林体系。

7、牙买加体系：是1976年形成的，沿用至今的国际货币制度，主要内容是国际储备货币多元化、汇率安排多样化、多种渠道调节国际收支。

8、外汇：以外币表示的可用于国际间结算的支付手段，有三个特点：是国际上普遍接受的资产，可以与其他外币自由兑换，其债权可以得到偿付。外汇有广义狭义之分，广义外汇指一切在国际收支逆差时可以使用的债权。狭义外汇专指以外币表示的国际支付手段。

9、汇率：两国货币之间的相对比价，是一国货币以另一国货币表示的价格，是货币对外价值的表现形式。汇率有两种标价方法，直接标价法和间接标价法。

10、直接标价法：以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币，亦称应付标价法。

11、间接标价法：指以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币。亦称应收标价法。

12、固定汇率：指两国货币的汇率基本固定，汇率的波动幅度被限制在较小的范围内。13、浮动汇率：一国货币管理当局不规定汇率波动的上下限，汇率随外汇市场的供求关系自由波动。如果：本币盯住基本外币，汇率随其浮动，则被称为联系汇率或盯住的汇率制度。14、征信：其具体含义是指对法人或自然人

的金融及其他信用信息进行系统调查和评

估。信用征信主要包括两大系统：一是以企

业、公司为主体的法人组织的信用征信；二

是与公民个人经济和社会活动相关的信用征

信。

15、商业信用：工商企业之间在买卖商品时，

以商品形式提供的信用。其典型形式是由商

品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供

的信用。

16、商业票据：是商业信用工具，它是提供

商业食用的俩权人为保证自己对债务的索取

权而掌握的一种书面债权凭证。商业票据可

以作为购买手段和支付手段流通转让。

17、银行信用：指银行或其他金融机构以货

币形态提供的信用。它属于间接信用。

18、国家信用：是指以国家为一方的借贷活

动，即国家代为债权人或债务人的信用。现

代经济活动中的国家信用主要表现在国家作

为债务人而形成的负债。

19、消费信用：企业、银行和其他金融机构

向消费个人提供的用于生活消费的信用。

20、国际信用：指一切跨国的借贷关系、借

贷活动。国际信用体现的是国与国之间的债

权债务关系，直接表现资本与国际间的流动。

21、利息：是指借贷关系中借入方支付给贷

出方的报酬。

22、利率：是指借贷期满所形成的利息额与

所贷出的本金额的比率。利率体现着借贷资

本或生息资本增值的程度，是衡量利息数量

的尺度。也有称之为到期的回报率、报酬率。

23、收益资本化：各种有收益的事物，不论

它是否为一笔贷出去的货币金额，甚至也不

论它是否为一笔资本，都可以通过收益与利

率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本

金额。

24、利率市场化：指通过市场或价值规律机

制，在某一时点上由供求关系决定的利率运

行机制，它是价值规律作用的结果。

二、判断正确与错误

1、根据历史记载和考古发现，最早的货币

形式是铸币。（×）

2、货币作为计价单位，是指不仅用货币去

计算并衡量商品和劳务的价值，更重要的是

实现商品的价值，从而使货币成为计算商品

和劳务价值的唯一实现标准。（√）

3、货币具有降低产品成本，提高了交换效

率的作用。（√）

4、在对货币层次的划分上，世界各国大体

相同而且长期稳定。（×）

5、虚金本位制是指本国货币虽然仍有含金

量，但国内不铸造也不使用金币，而是流通

银币和银行券，银币和银行券不能在国内兑

换黄金，只能兑换本国在该国存有黄金并与

其货币保持固定比价国家的外汇，然后用外

汇在该国兑换黄金这样一种过渡性质的货币

制度。（√）

6、复本位制是金、银两种铸币同时作为本

位币的货币制度。（√）

7、牙买加体系是现行的国际货币制度。（√）

8、在金本位制度下，汇率决定的基础是铸

币平价，市场上的实际汇率则围绕铸币平价

上下波动，但其波动的幅度不会超过黄金输

送点。（√）

9、国际借贷说从商品市场的角度研究货币

的长期汇率水平的决定。（×）

10、贴水表示远期汇率高于即期汇率。（×）

11、在现代经济中，信用活动的风险和收益

是相匹配的。（√）

12、从本质上说，社会诚信系统就是信用调

查系统。（×）

13、商业信用的工具是银行承兑汇票。（×）

14、银行信用即可以货币形态提供，也可以

商品形态提供。（×）

15、赊销是消费信用的独有形式。（×）

16、由于银行信用克服了商品信用的局限性，

它终将取代商业信用。（×）

17、从本质上看，支票实际上是一种即期汇

票。（√）

18、利率有多种分类，比如按利率的真实水

平可以划分为官方利率、官定利率何市场利

率。（×）

19、利率的期限结构是指违约风险相同，但

期限不同的证券收益率之间的关系，即在一

个时点上因期限差异而产生的不同的利率组

合。（√）

20、利率市场化并非是指利率由市场关系供

求关系决定，而是指政府在充分进行市场调

查的基础上，遵循价值规律，确定利率水平。

（×）

三、单项选择题

1．中国人民银行公布的货币量指标中的货币

增长率指标反映了( C )的状况。

A．货币存B．货币流量C．货币增量D．货

币总量

2．一定时期内货币流通速度与现金和存款货

币的乘积就是( B )。

A．货币存量B．货币流量C．货币增量D．货

币总量

3．流动性最强的金融资产是( D )。

A．银行活期存款B．居民储蓄存款C．银行

定期存款D．现金

4．马克思的货币理论表明( D )。

A．货币是国家创造的产物B．货币是先哲为解决交换困难而创造的C．货币是为了保存财富而创造的

D．货币是固定充当一般等价物的商品5．价值形式发展的最终结果是( A )。A．货币形式 B．纸币 C．扩大的价值形式 D．一般价值形式

6．货币在( A )时执行流通手段的职能。A．商品买卖B．缴纳税款C．支付工资D．表现商品价值

7．贝币和谷帛是我国历史上的( C )。A．信用货币B．纸币C．实物货币D．金属货币

8、美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是( C )的特点。

A．国际金本位制B．牙买加体系C．布雷顿森林体系D．国际金块本位制

9、牙买加体系的特点是( C )。

A．保持固定汇率B．国际收支可自动调节C．国际储备货币多元化 D．国际储备货币单一化

10、市场人民币存量通过现金归行进入的是( C )

A．发行库 B．国库 C．业务库 D．金库

11、目前人民币汇率实行的是( B )。A．以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制B．以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制C．以市场供求为基础的、单一的盯住汇率制D．以市场供求为基础的、单一的弹性汇率制

12、在汇率制度改革中，目前我国实现了( D )。

A．资本账户下人民币自由兑换 B．经常账户下人民币自由兑换C．资本账户下人民币完全可兑换 D．经常账户下人民币完全可兑换

13、信用的基本特征是( C )。

A平等的价值交换B无条件的价值单方面让渡C以偿还为条件的价值单方面转移D无偿的赠予或援助

14、在我国，企业与企业之问普遍存在“三角债”现象，从本质上讲它属于( A )。 A．商业信用 B．银行信用 C．国家信用 D．消费信用

15、在现代经济中，银行信用仍然是最重要的融资形式。以下对银行信用的描述不正确的是( B )。

A．银行信用在商业信用的基础上产生 B．银行信用不可以由商业信用转化而来C．银行信用是以货币形式提供的信用 D．银行在银

行信用活动中充当信用中介的角色

四、多项选择题

1、在我国货币层次中，狭义货币量包括

（AE )。

A．银行活期存款 B．企业单位定期存款C．居

民储蓄存D．证券公司的客户保证金存款

E．现金

2、我国货币层次中准货币是指( BCDE )。

A．银行活期存款 B．企业单位定期存款C．居

民储蓄存款D．证券公司的客户保证金存

款 E．其它存款

3、关于狭义货币的正确表述是( AD )。

A．包括现钞和银行活期存款B．包括现钞和

准货币C．包括银行活期存款和准货币要性

就越小

D．金融产品创新速度越慢，重新修订货币层

次的必要性就越小E．金融产品越丰富，货

币层次就越多

4、贵金属不能自由输出输入存在于( DE )

条件下。

A．银本位制 B．金银复本位制C。金币本

位制 D．金汇兑本位制 E．金块本位

制

5、布雷顿森林体系存在的问题主要是

( AB )。

A．各国无法通过变动汇率调节国际收支

B．要保证美元信用就会引起国际清偿能力的

不足C．缺乏统一稳定的货币标准D．浮动汇

率为主加大了外汇风险E．无法满足各国对

国际清偿能力的需要

6、人民币货币制度的特点是( ACE )。

A．人民币是我国法定计价、结算的货币单位

B．人民币主币无限法偿，辅币有限法偿C．人

民币采用现金和存款货币两种形式D．现金

由中国人民银行和国有商业银行发行E．目

前人民币汇率实行单一的、有管理的浮动汇

率制

7、若其他条件不变，一国货币贬值将引起该

国( BC )。

A．进口增加 B．出口增加 C．进口减

少 D．出口减少 E．国内物价水平降低

8、牙买加体系下的汇率制度具有以下性质

( ACE )。

A．汇率制度是以信用货币本位为基础 B．可

以实现国际收支的自动调节C．以浮动汇率

制为主导 D．以固定汇率制为主导E．无法

实现国际收支的自动调节

9、高利贷信用的特点是( ACE )

A．具有较高的利率B．促进社会化大生产的

发展C．具有资本的剥削方式D．具有资本的

生产方式E．与社会生产没有直接的密切联

系

10、根据融资活动中当事人的法律关系和法

律地位，信用形式可以分为( AB )。

A．债务信用 B．股权信用 C．直接信

用 D．间接信用E．银行信用

11、以下对现代信用活动的描述正确的是

( ABD )。

A．现代信用活动与现代社会经济发展关系密

切 B．信用关系成为观代经济中最普遍、最

基本的经济关系C．在现代经济活动中，风

险与收益并不经常匹配 D．现代信用活动中，

信用工具呈现多样化的趋势E．现代信用活

动越来越独立于信用中介机构及其服务

12、下列属于社会征信系统子系统的有

（ABCDE）。

A．信用档案系统 B．信用调查系统

C．信用评估系统D．信用查询系

统 E．失信公示系统。

13、以下对商业票据的描述正确的是

( BCE )。

A．商业票据是一种所有权凭据 B．商业票据

可分为期票和汇票两种C．商业票据的流通

转让有一定的范围 D．商业票据只可以转让

一次E．商业票据又称商业货币，它包括在

广义的信用货币范畴之内

14、银行信用的特点是( ABE )

A．银行信用可以达到巨大规模 B．银行信

用是以货币形态提供的信用C．银行是作为

债权人的身份出现的 D．银行是作为债务

人的身份出现的E．银行信用具有相对灵活

性，可以满足不同贷款人的需求

15、银行信用与商业信用的关系表现为

( ABCE )。

A．商业信用是银行信用产生的基础B．银行

信用推动商业信用的完善C．两者相互促进

D．银行信用大大超过商业信用，可以取代商

业信用E．在一定条件下，商业信用可以转

化为银行信用

五、分析思考题：

1、为什么说货币是价值形式和商品生产与商

品交换发展的必然产物？

答：马克思的货币起源说揭示：货币是价值

形式与交换发展的必然产物。从历史的角度

说，交换发展的过程可以浓缩为价值形态的

演化过程。因为商品的价值是通过交换来表

现的。因此，随着交换的发展，也就产生了

不同的价值形式。

随着商品交换的发展，在一般价值形式下，

交替地起一般等价物作用的几种商品中必然

会分离出一种商品经常地起一般等价物的作

用。这种比较固定地充当一般等价物的商品就是货币。当所有的商品的价值都由货币表现时，这种价值形式就成为货币形式。

2、为什么要对货币进行层次划分？

划分货币层次是指以流动性为标准，对流通中各种货币形式按不同的统计口径划分为不同的范围。

中央银行之所以将货币划分为不同的层次，分别统计货币量是由当代信用货币的构成特点和中央银行宏观调控的需要决定的。

在当代信用货币制度条件下，货币是由现金和存款货币构成的。其中现金是指中央银行发行的现钞与金属硬币，存款货币则是指能够发挥货币交易媒介功能的银行存款，包括可以直接进行转帐支付的活期存款和企业定期存款、居民储蓄存款等。对中央银行来说，信用货币对现金、活期存款和其他存款的控制和影响能力是不同的，中央银行必须根据不同的货币层次采取不同的措施，才能有效地调控货币量。

因此，按流动性的强弱对不同形式、不同特性的货币划分不同的层次，是科学计量货币数量、客观分析货币流通状况、正确制定实施货币政策、及时有效地进行宏观调控的必要措施。

3、现行信用货币制度有何特点？答：现代信用货币制度的特点是：

（1）流通中的货币都是信用货币；主要是由现金和银行存款构成，他们都体现某种信用关系。

（2）现实中的货币都通过金融机构的业务投入到流通中去，与金融货币通过自然铸造进入流通已有本质区别。

（3）国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件，这种调控主要由中央银行运用货币政策来实现。

4、汇率是如何决定的？如何看待人民币汇率制度？

答：（1）金本位制下汇率的一般决定因素：不同货币制度下汇率的决定因素不同。在金本位制下，各国政府均规定了各自金币的含量，两种货币之间的比价即汇率，由它们各自含金量之比来决定。（2）信用货币制度下汇率的一般决定因素：按照马克思的货币理论，纸币是价值的一种代表，两国纸币之间的汇率则应由两国纸币各自所代表的价值量来确定。而西方其他经济学家则分别从购买力评价、心里因素以及利率评价等多种角度来说明汇率的决定。（3）人民币汇率的决定因素：人民币汇率的决定因素是外汇市场的供求状况，同时受中央银行的管理与调控。人民币汇率制度随经济发展不断在演变、完

善，但仍存在一系列的问题，现行售汇并未

在真正意义上实现人民币经常项目下的可自

由兑换，为稳定汇率，应指定银行持有外汇

头寸限额，中央银行设立外汇制度，人民币

汇率制度仍需不断修缮。

5、何谓利率市场化？结合我国利率改革的进

展情况论述其必要性。

答：利率市场化是指通过市场和价值规律机

制，在某一时点上由供求关系决定的利率运

行机制，它是价值规律作用的结果。利率市

场化强调在利率决定中市场因素的主导作

用，强调遵循价值规律，真实地反映资金成

本与供求关系，灵活有效的发挥其经济杠杆

作用。是一种比较理想的，符合社会主义市

场经济要求的利率决定机制。

利率市场化是社会主义市场经济及金融经济

发展的要求与重要内容。但是，实现它需要

一定的条件与环境，在我国当前的经济金融

背景下，要想一步实现利率的市场化是不可

能的，只有从实际出发，实行渐进式的利率

改革，才能稳步实现利率市场化，充分发挥

利率在社会主义市场经济中的作用。

《货币银行学》形考作业2

一、名词解释

1、金融风险：经济中不确定因素给融资活动

带来损失的可能性。主要包括信用风险、利

率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀

风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险

相互关联。

2、货币经营业：指专门经营货币兑换、保管

及收付的组织，是银行早期的萌芽。

3、商业银行：是指从事各种存款、放款和汇

兑结算等业务的银行。

4、保险公司：是收取保费并承担风险补偿责

任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。

5、证券公司：证券公司是为投资者在证券市

场上买卖证券提供服务的投资机构。

6、金融市场：是资金供求双方借助金融工具

进行各种资金交易活动的场所。

7、货币市场：通常是指期限在一年以内的短

期金融市场。

8、资本市场：是指以期限1年以上的金融工

具为媒介进行长期性资金交易的市场，又称

长期资金市场。

9、股票：是一种有价证券，它是股份有限公

司公开发行的、用以证明投资者的股东身份

和权益，并据以获得股息和红利的凭证。

10、债券：是债务人向债权人出具的，在一

定时期支付利息和到期归还本金的债权债务

凭证。

11、证券行市：指在二级市场上买卖有价证

券的实际交易价格。

12、股票价格指数：是反映股票行市变动的

价格平均数。

13、票据贴现：是商业票据持有人在票据到

期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利

息所作的票据转让。

14、票据承兑：指商业票据到期前，票据付

款人或指定银行确认票据记明事项，在票面

上做出承诺付款并签章的一种行为。

15、证券交易所：是专门、有组织的证券买

卖集中交易的场所。

二、判断并说明理由

1、管理性金融机构即金融监管机构，

如银监会、证监会、保监会等。

(√)

2、商业经营性金融机构是指以经营

工商业存放款、证券交易发行、资

金管理等一种或多种业务，以利润

为其主要经营目标的金融机构。

(√)

3、金融资产管理公司属于政策性金

融机构。 (√)

4、商业银行同其他银行和金融机构

的区别在于它是唯一能接受和创

造活期存款的金融中介组织。

(×)

5、我国的金融机构体系由商业银行

和非银行金融机构组织。(×)

6、商业银行投资的证券都是股权证

券。(×)

7、香港的金融机构体系是以保险业

和证券业为中心的。(×)

8、无组织的民间借贷在台湾金融体

系中占有主要地位。(×)

9、银行的特殊风险是指银行的公信

力风险和竞争风险。(×)

10、专业银行是指专门经营中间业务的

银行。(×)

11、我国现行商业银行体制属于混业经

营模式。(×)

12、负债管理理论盛行时期，商业银行

的资金来源得到扩大，从而极大地提高

了商业银行的赢利水平。 (×)

13、金融市场是指股票和债权买卖的场

所。(×)

14、直接融资和间接融资是资金融通的

两种基本方式，分别在不同的历史时期

发挥了重要作用。随着商品经济和金融

的不断发展，以金融机构为中介的间接

融资将占居主导地位，直接融资的作用

将越来越小。(×)

15、金融市场有多种分类方法。把金融

市场划分为货币市场和资本市场就是

按交易的标的物所作的划分。(×)

16、证券包销是证券直接发行中一种非

常的重要方式。(×)

17、证券行市是指证券买卖本身，也即

证券买卖双方从买卖达成到完成交割

的全过程。(×)

18、在资本市场上，证券发行人只有两

个：一个是企业；一个是金融机构。(×) 19、在资本市场上，企业既是最大的资

金供给者，也是最大的资金需求者。(×)

20、债权是资本市场的交易工具。(×)

三、单项选择题

1、利息是( B )的价格。

A．货币资本 B．借贷资本 C．外来资本 D．银行资本

2、收益资本化有着广泛的应用，对于土地的价格，以下哪种说法正确( C )

A．在利率不变的情况下，当土地的预期收益越低，其价格越高；B．在利率不变的情况下，当土地的预期收益越高，其价格越低；C．在预期收益不变的情况下，市场平均利率越高，土地的价格越低；D．在预期收益不变的情况下，市场平均利率越低，土地的价格越低。

3、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（A）

A．基准利率 B．差别利率 C．实际利率 D．公定利率

14、金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是( B )。

A．融通资金 B．支付结算功能 C．降低交易成本 D．风险转移与管理

5、金融同业自律组织，如行业协会属于( A )。

A．管理性金融机构 B．商业经营性金融机构C．政策性金融机构 D．管理性金融机构兼政策性金融机构.

6、在商业银行总分行制的外部组织形式中，( D )是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。

A．总行制 B．单一制 C．连锁制 D．管理处制

7、商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的( C )，且可以有狭义和广义之分。A．资产业务 B．负债业务 C．表外业务 D．经营业务8、银行在对借款客户信用状况的评价基础上

与客户达成的一种具有法律约束力的契约，

约定按照双方商定的金额、利率，银行将在

承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利

的业务被称做( B )。

A．回购协议 B．信贷承诺 C．票

据发行便利 D．单一银行贷款

9、下列金融工具中属于间接融资工具的是

( A )。

A．可转让大额定期存单 B．公司债

券 C．股票 D．政府债券

10、短期金融市场又称为( B )。

A．初级市场 B．货币市场 C．资

本市场 D．次级市场

11、一张差半年到期的面额为2000 元的票

据，到银行得到1 900元的贴现金额，则年

贴现率为( B )。

A．5％ B．10％ C．2．5

6％ D．5．12％

12、货币市场最基本的功能是( A )。

A调剂余缺，满足短期融资需要 B．为各种

信用形式的发展创造条件C．为政策调控提

供条件和场所D．有利于企业重组

13、货币市场各子市场的利率具有互相制约

的作用，其中对回购协议市场利率影响最大

的是( C )。

A．国库券市场 B．票据市场 C．同

业拆借市场 D．CD市场

14、从本质上说，回购协议是一种( D )

协议。

A．担保贷款 B．信用贷款 C．抵

押贷款 D．质押贷款

15、票据到期前，票据付款人或指定锒行确

认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并

签章的行为称为( D )。

A．贴现 B．再贴现 C．转贴

现 D．承兑

四、多项选择题

1、在利率体系中( BC )在一定程度上反映

了非市场的强制力量对利率形成的干预。

A．基准利率 B．官方利率 C．公定利

率 D．国债利率 E．固定利率

2．根据名义利率与实际利率的比较，实际利

率呈现三种情况（ACE）

A．名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为

正利率B．名义利率高于通货膨胀率时，实

际利率为负利率C．名义利率等于通货膨胀

率时，实际利率为零 D．名义利率低于通货

膨胀率时，实际利率为正利率E．名义利率

低于通货膨胀率时，实际利率为负利率

3、在下面各种因素中，能够对利息率水平产

生决定或影响作用的有：( BCDE )。

A．最高利润水平 B．平均利润率水平

C．物价水平 D．借贷资本的供求 E．国际

利率水平

4、在利率的风险结构这一定义中，风险是指：

( ACD )。

A．违约风险 B．交易风险 C．流动性

风险 D．税收风险 E．税收风险

5、对于债券利率的风险结构，描述正确的是

( AD )。

A．债券违约风险越高，利率越高B．债券违

约风险越高，利率越低C．债券流动性越好，

利率越高 D．债券流动性越好，利率越低

E．税收对债券利率高低没有影响

6、金融机构的功能可以基本描述为

( ACDE )。

A提供支付结算服务B．提供政策性信贷C．降

低交易成本并提供金融服务便利 D．改善信

息不对称 E．风险转移和管理

7、金融机构的资金主要来源于以各种形式吸

收的外部资金，在经营过程中面临较高的风

险。因而，金融机构在经营中必须遵循

( BCD )原则。

A．分散性 B．安全性 C．流动

性 D．盈利性 E．时效性

8、经过20多年的改革开放，我国大陆的金

融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机

构体系，该体系的特点是以( ABCE )作为最

高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。

A．银监会B．证监会C．保监

会 D．财政部 E．中国人民银行

9、中央银行是在商业银行的基础上发展形成

的，它是一个国家的货币金融管理机构，其

特点可概括为( ABE )。

A．“发行的银行” B．“国家的银行C．“存

款货币银行”D．“监管的银行”E．“银行

的银行”

10、在商业银行的表外业务中，承诺性业务

占据了相当重要的地位，下列所列业务中属

于商业银行表外业务中承诺性业务的是

( ACE )。

A．回购协议 B．债券承销 C．信贷承诺 D．承

兑业务E．票据发行便利

11、根据保险的基本业务划分，保险公司主

要有( ACD )。

A．人寿保险公司 B．商业性保险公司C．财

产保险公司 D-再保险公司 E．政策性保险

公司

12、按金融交易的交割期限可以把金融市场

划分为( AE )。

A．现货市场 B．货币市场c．长期存贷市

场 D．证券市场 E．期货市场

13、下列没有偿还期的金融工具是( AC)。A．永久性债券 B．银行定期存款 C．股票 D．CD单 E．商业票据

14、下列属于衍生金融工具的有( AD )。A．股票价格指数期货 B．银行承兑汇票C．短期政府债券 D．货币互换 E．开放式基金15、从交易对象的角度看，货币市场主要由(BCDE )等子市场组成。

A．基金 B．同业拆借 C．商业票据 D．国库券 E．回购协议

五、分析思考题：

1、如何理解金融机构经营的特殊性？

（1）经营对象与经营内容不同。金融机构的经营对象是货币与资本；经营内容是货币收付、信贷往来等各种金融业务。

（2）经营关系与经营原则不同。一般经济单位的经营对象是普通商品和劳务，主要从事商品生产和流通活动；金融机构则经营货币资金这种特殊商品，主要从事货币的收付与借贷。一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系。一般经济单位要遵循等价交换原则；金融机构在经营中则必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。（3）经营风险及影响程度不同。一般经济单位的经营风险主要来自于商品生产、流通过程，集中表现为商品是否产销对路。这种风险所带来的至多是因商品滞销、资不抵债而宣布破产。单个企业破产造成的损失对整体经济的影响较小，冲击力不大，一般属小范围、个体性质。金融机构则因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。这一系列风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响。金融机构因经营不善而导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。甚至会诱发严重的社会或政治危机。

2、商业银行业务经营必须遵循哪些原则？为什么要遵循这些原则？

答：商业银行经营管理所遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性”原则。

商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。—般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛

盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者

关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般

应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈

利的最大化。

3、如何理解金融市场的功能？

答：金融市场在市场体系中具有特殊的地位，

加上该市场明显不同于其他市场的运作规律

和特点，使得这个市场具有多方面功能，其

中最基本的功能是满足社会再生产过程中的

投融资需求，促进资本的集中与转换。具体

来看，主要有以下五个方面的功能：有效地

动员筹集资金；合理配置和引导资金；灵活

调度和转化资金；实现风险分散，降低交易

成本；实施宏观调控。

4、如何区分票据贴现与票据承兑？

答：票据贴现是指持票人为了资金融通的需

要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向

银行出售票据。对于贴现银行来说，就是收

购没有到期的票据。票据贴现的贴现期限都

较短，一般不会超过六个月，而且可以办理

贴现的票据也仅限于已经承兑的并且尚未到

期的商业汇票。

票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债

务的行为。承兑为汇票所独有。汇票的发票

人和付款人之间是一种委托关系，发票人签

发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票

人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到

期前向付款人进行承兑提示。如果付款人签

字承兑，那么他就对汇票的到期付款承担责

任，否则持票人有权对其提起诉讼。

5、简述证券投资基本面分析的主要内容。

答：证券投资的基本面分析是对经济运行周

期、宏观经济政策、产业生命周期以及上市

公司自身状况同市场之间关系的研究。

（1）宏观经济周期性运行与证券市场。证券

价格的变动大体上与经济周期相一致。一般

是：经济繁荣，证券价格上涨；经济衰退，

证券价格下跌。

（2）宏观经济政策与证券市场。货币政策的

调整会直接、迅速地影响证券市场。财政政

策的调整对证券市场具有持久但较为缓慢的

影响。汇率政策的调整从结构上影响证券市

场价格。汇率对证券市场的影响主要体现在：

汇率上升，本币贬值，本国产品的竞争力增

强，出口型企业将受益，此类公司的证券价

格就会上扬。

（3）企业生命周期与证券行市。—个产业经

历的由产生到成长再到衰落的发展演变过程

称为产业的生命周期。初创期的产业，如信

息网络业、生物制药业等的风险较大，因而

其证券价格的大幅波动不可避免；处于成长

期的产业由于利润快速成长，因而其证券价

格也呈现快速上扬之势；处于成熟期的产业

是蓝筹股的集中地，其证券价格一般呈现稳

步攀升之势，大涨和大跌的可能性都不大，

颇具长线持筹的价值。

（4）企业自身状况与证券行市。主要是对

公司进行背景分析、会计数据分析和财务状

况分析。公司基本背景分析主要包括公司获

利能力分析和公司竞争地位分析。会计数据

分析的目的是评估一个企业的会计记录是否

真实地反映了其所代表的经济活动。财务分

析的目的是从财务数据的角度评估上市公司

在何种程度上执行了既定战略，是否达到了

既定目标。公司财务分析的基本工具有两种：

比率分析和现金流量分析。

《货币银行学》形考作业3

一、名词解释：

1、国际收支：是指在一定时期内，一个国家

(地区)和其他国家(地区进行的全部经济交

易的系统记录。这里既包括国际贸易，也包

括国际投资，还包括其他国际经济交往。

2、国际收支平衡表：是以某—特定货币为计

量单位，全面系统地记录一国国际收支状况

的统计报表。

3、套汇：利用同一时刻不同外汇市场的汇率

差异，通过贱买贵卖某种外汇赚取利润的行

为。

4、经济全球化：世界各国和地区的经济相互

融合日益紧密，逐步形成全球经济一体化的

过程，以及与此相适应的世界经济运行机制

的建立与规范化过程。

5、中央银行：是专门制定和实施货币政策、

统一管理金融活动并代表政府协调对外金融

关系的金融管理机构。在现代金融体系中，

中央银行处于核心地位，是一国最重要的金

融管理当局。

6、超额准备金：商业银行的存款准备金中超

过法定存款准备金的部分。

7、货币供给：是指一定时期内一国银行系统

向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币

的行为。

8、货币供给的外生性：是指货币供给量可以

由中央银行进行有效的控制，货币供给量具

有外生变量的性质。

9、货币供给的内生性：是指货币供给难以由

中央银行绝对控制，而主要是由经济体系中

的投资、收入、储蓄、消费等各因素内在地

决定的，从而使货币供给量具有内生变量的

性质。

10、派生存款：由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款。11、基础货币：基础货币包括流通中的现金和商业银行等金融机构在中央银行的存款准备金是货币供应量数倍伸缩的基础，是市场货币量形成的源头。中央银行通过货币乘数的作成数倍于基础货币量的市场货币供给总量。

12、货币乘数：指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数，不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。

13、货币均衡：是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。是社会总供给均衡的一种反映。是相对的动态的均衡。14、通货膨胀：是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。15、通货紧缩：是指由于货币供给不足而引起货币升值、物价普遍、持续下跌的货币现象。

二、判断正确与错误

1、国际收支是一定时期内一个国家

同其他国家全部国际贸易的系统

记录。（×）

2、在国际收支平衡表中，储备资产项

目属于调节性交易。（√）

3、在采用直接标价法情况下，本币是

一个固定不变的整数，汇率变动是

以外币数额的变化来表示。（×）

4、对一个国家来说，国际收支顺差未

必在任何时候都是好事，国际收支

逆差也未必在任何时候都是坏事。

（√）

5、由于国际收支平衡表采用复试簿

记原理，因此，判断国际收支到底

是否平衡，关键事看调节性交易的

平衡状况。（×）

6、影响国际收支平衡的原因固然是

多方面的，但根本原因还是经济结

构问题，这在任何国家都不例外。

（×）

7、国际资本流动是指一个国家的资

本流向另一个国家，简言之，即资

本流出。（×）

8、国际资本流动规模急剧增长，并日

益脱离实质经济是当前国际资本

流动的重要特征之一。（√）

9、国际资本流动的一体化效应是指

“以人带头，大家跟风”的现象。

（×）10、套汇是指在买进或卖出即期外汇的

同时，卖出或买进远期外汇的行为。

（×）

11、欧洲货币市场是专门经营欧洲货币

的市场。（×）

12、金融全球化对发达国家有利，对新

兴市场国家则有百害而无一利。（×）

13、“流通中的货币”在中央银行资产

负债表中属于负债项目。（√）

14、目前，世界各国的中央银行以多元

化中央银行最为流行。（×）

15、虽然从形式上看，剑桥方程式与费

雪的交易方程式没有太大区别，但在理

论尤其是分析方法上，剑桥方程式

对货币需求的研究都有重要发展。（√）

16、在影响我国货币需求的诸多因素

中，财政收支状况以及企业和个人对利

润和价格的预期是核心因素。（×）

17、我国居民的投机性货币需求同利率

之间是负相关关系。（√）

18、主张货币供给量是内生变量的人认

为，货币供给量是由中央银行控制的，

受货币政策的支配。（×）

19、商业银行超额准备金同商业银行可

贷资金量是同方向变动的关系。（×）

20、通货——存款比例的变化同方向作用于

货币供给量的变动，通货——存款比例越高，

货币乘数就越大。（×）

三、单项选择题

1、场内交易遵循的竞价原则是( D )。

A．时间优先B．时间优先、价格优

先 C．价格优先 D．价格优先、时间优

先

2、投资者购买有价证券时只付一部分价款，

其余款项由经纪人垫付，经纪人从中收取利

息的交易方式是( D )。

A．现货交易 B．期货交易 C．期权

交易 D．信用交易

3、有效资产组合是指( C )。A．以最低

的风险取得最高收入 B．取得与风险相适应

的收益C．相同风险下应取得最高收益 D．取

决于投资者的风险承受能力.

4、按照国际收支平衡表的编制原理，凡引起

资产增加的项目应反映为( A )。

A．借方增加 B．贷方增加 C．借贷

减少 D．贷方减少

5、能够体现一个国家目我创汇能力的国际收

支差额是( A )。

A．贸易差额 B．经常项目差额 C．国际

收支总差额 D．资本与金融项目差额

6、( D )是国际外汇市场上最重要的汇率，

是所有外汇交易汇率的计算基础。

A．期权汇率 B．期货汇率 C．远期汇

率 D．即期汇率

7、经济全球化的先导和首要标志是( A )。

A．贸易一体化B．生产一体

化 C．金融全球化 D．货币一体化

8、下列属于中央银行资产项目的有（C）。

A．流通中的货币 B．政府和公共机构存

款 C．政府债券 D．商业银行等金

融机构存款

9、中央银行若提高再贴现率，将（B）。

A．迫使商业银行降低贷款利率 B．迫使商业

银行提高贷款利率C．迫使企业增加贷

款 D．迫使企业增加存款

10、凯恩斯的货币需求函数非常重视

( C )。

A．恒久收入的作用 B．货币供应量的作用

C．利率的作用 D．汇率的作用

11、弗里德曼的货币需求函数强调的是

( A )。

A．恒久收入的影响 B．人力资本的影响

C．利率的主导作用 D．汇率的主导作用

12、在市场经济中，下列属于外生变量的是

( C )。

A．价格 B．利率 C．税率 D．汇

率

13、商业银行的提现率与存款扩张倍数之间

是( B )变化的关系。

A．同方向B．反方向C．同比

例 D．不相关

14、居民和企业的持币行为影响( B )。

A．准备——存款比率 B．通货——存款

比率 C．法定准备率 D．超额准备率

15、以货币供应量为分子、以基础货币为分

母的比值是 ( B )。

A．投资乘数 B．货币乘数 C．存款扩张

倍数 D．贷款扩张倍数

四、多项选择题

1、下列描述属于资本市场特点的是

( ABCE )。

A．金融工具期限长 B．为解决长期投资性

资金的供求需要C．资金借贷量大D．流动性

强

E．交易工具有一定的风险性和投机性

2、有利于提高发行者知名度的发行方式是

( BD )。

A．私募发行 B．间接发行 C．发起设

立 D．公募发行 E．直接发行

3、下列属于证券市场上的技术指标的有

( ABCDE )。

A．相对强弱指标 B．随机指标C．平滑

异同移动平均线 D．心理线E．乖离率

4、证券投资的基本面分析应当考虑的因素有( ABDE )。

A．经济运行周期 B．宏观经济政策 C．证券过去的价格形态 D．产业生命周期E．上市公司的业绩

5、下列属于我国居民的有( BCDE )。A．美国使馆的外交人员 B．某一日资的外商独资企业C．在法国使馆工作的中国雇员 D．国家希望工程基金会E．在北京大学留学三年的英国留学生

6、下列各项中应该记人国际收支平衡表贷方的项目有 ( BD )。

A．货物的进口 B．服务输出C．支付给外国的工资 D．接收的外国政府无偿援助E．私人汇出的侨汇

7、国际资本流动的不利影响主要表现为( ABDE )。

A．对汇率的冲击 B．对国内金融市场的冲击C．全球经济一体化 D．对国际收支的冲击 E．对经济主权的冲击

8、国际外汇市场上客户参与外汇买卖的动机有( BCE )。

A．投资性B．交易性C．保值性 D．盈利性 E．投机性

9、衡量贸易一体化的主要指标有( ABCE )。

A．关税水平 B．非关税壁垒的数量C．对外贸易依存度 D．国际直接投资额E．加人国际性或区域性贸易组织的情况

10、金融全球化的积极作用主要有( ACD )。A．通过促进国际贸易和国际投资的发展推动世界经济增长B．削弱国家宏观经济政策的有效性 C．促进全球金融业自身效率的提高D．加强了金融监管领域的国际协调与合作 E．加深了金融虚拟化程度

11、金融国际化的消极作用主要表现在( ACE )。

A．金融风险的增加 B．外资银行业务范围的扩大 C削弱宏观政策的有效性D．增强宏观政策的有效性

E．加快金融危机的国际传递

12、中央银行作为“国家的银行”体现在( ABCD )。

A．代理国库B．代理发行政府债券 C．为政府筹集资金 D．制定和执行货币政策E．集中存款准备金

13、中央银行的资产业务主要包括( ABCE )。

A．再贴现B．再贷款C．购买有价证券 D．办理信托租赁 E．收购黄金外汇 14、凯恩斯认为，人们持有货币的动机有

( CDE )。

A．投资动机 B．消费动机 C．交易

动机 D．预防动机 E．投机动机

15、马克思认为在一定时期内执行流通手段

的货币必要量主要取决于商品价格总额和货

币流通速度两类因素，它的变化规律体现在

( AD )。

A．与商品价格总额成正比 B．与商品价格总

额成反比C．与货币流通速度成正比D．与货

币流通速度成反比

五、分析思考题：

1、长期国际收支顺差对国内经济发展是不是

好事？为什么？

答：不是好事。当一国国际收支出现持续的

大量顺差也会对其经济产生不良影响。能持

续的国际收支顺差将会促使本币升值的压

力，导致短期资本流入的大量增加攻击外汇

市场，造成汇率波动。汇率的波动强化了外

汇投机，进一步加剧外汇市场的动荡。其次，

国际收支顺差将使得一国货币当局积累大量

国际储备的同时被迫扩大货币供给量，有可

能导致通货膨胀。最后，从贸易伙伴国的角

度考虑，当一国出现国际收支盈余时，其贸

易伙伴国相应的就是国际收支赤字国，这容

易引起国际经济效中的贸易磨擦和冲突，从

而导致国际交易成本的上升。

2、金融全球化主要表现在哪些方面？对国内

经济有什么作用与影响？

答：金融全球化是指世界各国和地区放松金

融管制，开放金融业务、放开资本项目管制，

资本在全球各地区、各国家的金融市场自由

流动，最终形成全球统一的金融市场、统一

货币体系的趋势。金融全球队化主要表现为：

1) 金融机构全球化；2) 金融业务全球化；

3) 金融市场的国际化；4) 金融监管的国际

化。

同经济全球化一样，金融全球化也是一把双

刃剑，客观上会产生积极和消极两个方面的

效应。

金融全球化的积极作用主要表现在：

（1）可以通过促进国际贸易和国际投资的发

展来推动世界经济增长。

（2）可以促进全球金融业自身效率的提高。

促进金融机构的适度竞争降低流通费用；实

现全球范围内的最佳投资组合来合理配置资

本，提高效率；增强金融机构的竞争能力和

金融发展能力。

（3）加强了国际监管领域的国家协调与合

作。从而可以适当降低并控制金融风险。

金融全球化的消极作用主要表现在：

（1）增加了金融风险。金融全球化加深了金

融虚拟化程度。衍生金融工具本身是作为避

险的工具产生的，但过度膨胀和运用不当，

滋生了过度投机、金融寻租和经济泡沫，剥

离了金融市场与实体经济的血肉联系反而成

为产生金融风险的原因。

（2）削弱了国家宏观经济政策的有效性。当

一国采取紧缩货币政策，使国内金融市场利

率提高时，国内的银行和企业可方便地从国

际货币市场获得低成本的资金，紧缩货币政

策的有效性就会下降。

（3）加快金融危机在全球范围内的传递，增

加了国际金融体系的脆弱性。

3、何谓流动性陷阱？你认为我国目前存在流

动性陷阱吗？

答：“流动性陷阱”是指当利率已降至一无

可再降的低点后，无人再愿意持有公债或债

券，每人都只愿持有货币，货币需求会变为

无限大。用凯恩斯的话来说，“当利率降至

某种水准时，灵活偏好可能变成几乎是绝对

的；这就是说，当利率至该水准时，因利息

收入太低，故几乎每人都宁愿持有现金，而

不愿持有债务票据。此时，金融当局对于利

率无力再加控制。”

利率降至r*后，货币需求曲线变成与横轴平

行的直线。该直线部分即为所谓的“流动性

陷阱”。表明当利率降至r*时，货币需求的

利率弹性为无限大，在这一点上，央行无论

怎样增加货币供应量，都会被巨大的货币需

求所吞没，因而对物价和投资不产生任何影

响。之所以会有我国是否存在流动性陷阱，

是和我国前几年的连续降息联系在一起的。

显然，“流动性陷阱”以利率的市场化为发

生的条件，也就是说，只有在货币供给增加，

趋于无穷大的投机性需求阻碍利率的进一步

下降情况下才会发生。我国目前的主要利率

仍然为管理层所直接调控，货币供给的增加

与利率的下降之间没有直接、必然的内在联

系。货币供给增加，利率未必下降；货币供

给不增加，利率仍有可能下降。因此“流动

性陷阱”这个概念并不适用于我国当前的情

况。

4、我国货币供给是外生变量还是内生变量？

为什么？

答：1) 所谓货币供给的内生性，是指货币供

给难以由中央银行绝对控制，而主要是由经

济体系中的投资、收入、储蓄、消费等各因

素内在地决定的，从而使货币供给量具有内

生变量的性质。与此相对应的是货币供给的

外生性，是指货币供给可以由中央银行进行

有效的控制，货币供给量具有外生变量的性质。

2) 在不兑现信用货币条件下，由于基础货币都是由中央银行投放的，货币乘数也在中央银行的宏观调控之下，因此，中央银行能够按照既定的目标运用货币政策工具对货币供应量进行扩张或收缩，货币供应量在一定程度上可以为政策所左右，这说明货币供应量存在着较强的外生性。但这种外生性又不是绝对的，因为货币供应量除受中央银行控制外，还要受经济生活中其他经济主体行为的影响，因而货币供应量又具有一定的内生性质。

3)事实上，货币供给的内生性或外生性是一个很复杂的问题，不能简单地用“非此即彼”的逻辑进行判断。同时，货币供给的可控性也不是一成不变的，决定货币供给可控性的客观条件和主观认识与能力在不断变化。因此，问题的答案也在随着客观和主观的因素来发生变化。

5、我国目前存在通货膨胀压力吗？为什么？答：我国目前存在着一定的通货膨胀压力。根据经济学原理，通货膨胀的压力由两部分组成，一部分来自于经济增长，另一部分来自于通货膨胀的预期。由于我国经济长期处于高速发展中，第一部分的压力本来就存在，另外，虽然我们第一季度的CPI增幅小而高，但是人们对通货膨胀的预期仍然存在，正是这两方面因素加大了通货膨胀的压力。

《货币银行学》形考作业4

一、名词解释

1、货币政策：现代通常意义的货币政策是指中央银行行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。

2、法定存款准备金率：指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。

3、再贴现政策：中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所作的政策性规定。

4、公开市场业务：指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。

5、货币政策时滞：是指从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政策目标所经过的时间，也就是货币政策传导过程所需要的时间。

6、金融监管：是金融监督和金融管理的复合称谓。狭义上是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还

包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监

管、同业组织的互律性监管、社会中介组织

和舆论的社会性监管等。

7、经济货币化：指一国国民经济中用货币购

买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变

化过程。

8、金融深化：现代经济社会中金融与经济发

展之间存在着一种相互影响和相互作用的关

系。当金融业能够有效地动员和配置社会资

金促进经济发展，而经济的蓬勃发展加大了

金融需求并刺激金融业发展时，金融和经济

发展就可以形成一种互相促进和互相推动的

良性循环状态，这种状态可称为金融深化。

9、金融压制：由于政府对金融实行过分干预

和管制政策，人为压低利率和汇率并强行配

给信贷，造成金融业的落后和缺乏效率从而

制约经济的发展，而经济的呆滞反过来又制

约了金融业的发展时，金融和经济之间就会

陷入一种相互掣肘和双落后的恶性循环状

态，这种状态就称作金融压制。

10、二元金融体系结构：指现代金融机构与

传统金融机构并存。

11、金融创新：指金融领域内部通过各种要

素的重新组合和创造性变革所创造或引进的

新事物。

12、金融结构：指构成金融总体的各个组成

部分的分布、存在、相对规模、相互关系与

配合的状态。

13、金融相关比率：金融相关比率=现有金融

资产总值/国民财富。

二、判断正确与错误

1、利润是成本推进型通货膨胀发生的重要原

因之一。 (√)

2、从整体上看，通货膨胀对一个国家的经济

发展有百害而无一利，而通货紧缩则正好相

反，对经济发展有百利而无一害。(×)

3、我国到目前为止一直实行双重货币政策目

标：发展经济，稳定货币。(×)

4、一般认为货币政策操作目标和中介目标的

选取要兼顾三个标准：中间性、相关性和安

全性。(×)

5、我国有关金融法规明确指出，我国货币政

策的中介指标主要有：货币供应量、利率、

准备金和基础货币。(×)

6、一般性货币政策，即中央银行经常使用的

货币政策工具，主要有法定存款准备金率、

再贴现政策和公开市场业务。 (√)

7、道义劝告和窗口指导属于直接信用控制类

的货币政策工具。(×)

8、行动时滞在货币政策传导的时滞效应中属

于外部时滞。(×)

9、在总量极不平衡的条件下，调整经济结构

和政府与公众间的投资比例，一般采用货币

政策和财政政策“一松一紧”的办法。(×)

10、金融监管必须具备三个特征：安全性、

公共性和可测性。(×)

11、根据金融业内不同的机构主体及其业务

范围的划分而法定进行监管的体制称为分业

监管体制。 (√)

12、我国已经明确规定我国商业银行的资本

充足率不得底于8%。(√)

13、由于经济货币化是同自给自足的自然经

济和以物易物的事物交换相对应的范畴，故

经济货币化同经济商品化和货币作用力成反

比关系。(×)

14、新中国成立以后，我国的经济货币化程

度长期停留在较低的水平上。(√)

15、二元金融体系结构的核心内容是指我国

金融机构的金融技术和设备的现代化程度不

高。(×)

16、新型化、电子化、多样化和持续化是当

代金融创新的主要特征。(√)

17、当代金融创新的根本原因是新技术革命

的推动。(×)

18、形成金融结构的基础性条件是一国经济

发展的商品化和货币化程度。(×)

19、金融相关比率是指各类金融工具在金融

工具总额中所占的比率。(×)

20、金融压制论和金融深化论的提出者是麦

金农和戈德史密斯。(×)

三、单项选择题

1、下列可作为货币政策操作指标的是

( A )。

A．基础货币 B．存款货币 C．市

场利率 D．物价变动率

2、金融机构流动性资产对总资产的比重是

( C )。

A．安全性比率B．盈利性比

率 C．流动性比率 D．杠杆比率

3、在下列货币政策操作中，引起货币供应量

增加的是( D )。

A．提高法定存款准备金率 B．提高再贴

现率 C．提高房地产贷款首付率 D．中央银

行买进证券

4、下列可作为货币政策的中介指标的是

( A )。

A．市场利率 B．法定准备金率 C．基

础货币 D．超额准备金率

5、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会

使商业银行( A ) 。

A．提高贷款利率 B．降低贷款

利率C．贷款利率升降不确定 D．贷款利率不受影响

6、金融监管的最基本出发点是( B )。A．维护国家利益 B．维护社会公众利益C．维护金融机构利益 D．控制金融机构经营规模

7、我国目前规定商业银行资产流动性比率，即流动性资产平均余额与流动性负债平均余额之比不得低于( C )。

A． 1 5％ B．20％ C．25％ D．30％8、金融市场监管中公开原则的含义包括价格形成公开和（B）。

A．市场利率公开B．市场信息公开 C．市场纪律公开 D．检查结果公开9、造成金融压制的原因之一是金融市场落后，尤其是( B )发育不全。

A．货币市场 B．资本市场 C．外汇市场 D．黄金市场

10、从总体上看，金融创新增强了货币供给的( B )。

A．外生性 B．内生性 C．可控性 D．可测性

11、“金融二论"重点探讨了( D )之间的相互作用问题。

A．经济部门 B．金融部门 C．经济与国家发展 D．金融与经济发展

12、下面因素中不是导致金融结构发生变动的主要因素的是( D )。

A．制度因素B．金融创新的影响 C．技术进步 D．金融风险

13、同类金融机构在全部金融机构总资产中所占份额以及在主要金融工具中所占份额，指的是( C )。

A．金融构成比率B．金融工具比率 C．分层比率 D．金融中介比率14、在一般性货币政策工具中，调控力度可以自由掌握的工具是（ C）。

A、存款准备金政策

B、再贴现政策

C、公开市场业务

D、道义劝告

15、一国对金融机构的监管通常都是从（A）开始。

A、市场准入

B、市场竞争

C、市场运作

D、市场退出

四、多项选择题

1、下列哪些因素可能使货币乘数发生变化。( DE )

A．流通中现金增加 B．居民持有现金的机会成本变化C．商业银行变动超额准备金 D．通货一—存款比率改变E．准备——存款比率改变2、银行体系的准备金存在方式有( BC )。

A．流通中现金 B．库存现金C．中央银行账

户上的准备存款 D．同业账户上的存款E．国

际机构账户上的存款

3、下列属于基础货币投放渠道的是

( BCDE )。

A．央行购买办公用楼B．央行购买外汇、黄

金C．央行购买政府债券D．央行向商业银行

提供再贷款和再贴现E．央行购买金融债券

4、货币供给过程中的主要环节有( BC )。

A．货币供应量的增加B．基础货币的提供

C．存款货币的创造D．货币乘数的扩大 E．再

贴现率的提高

5、影响货币均衡实现的因素主要有

( ABCDE )。

A利率机制 B央行的干预和调控 C国家财政

收支平衡 D生产部门结构是否合理 E国际

收支是否平衡

6、衡量通货膨胀程度的指标主要有

( ABE )。

A．居民消费物价指数 B．批发物价指

数C．生活费用指数 D．零售商品

物价指数

E．国内生产总值平减指数

7、由供给因素变动形成的通货膨胀原因可以

归结为( AC )。

A．工资推进 B．价格推进 C．利润推

进 D．结构调整 E．生产效率

8、从本质特征看，通货紧缩的直接原因是货

币供给不足，然而造成这一现象的深层原因

却极为复杂，一般可以归结为( BCDE )。

A．有效需求过大 B．有效需求不足 C．金

融体系效率低下D．供给能力相对过

剩 E．结构问题

9、货币均衡的基本标志是( AD )。

A．商品市场上物价稳定 B．商品市场上供

给稳定c．商品市场上需求稳定 D．金融

市场上利率稳定 E．金融市场上价格稳定

10、下列各项中可作为货币政策操作指标的

是( BD )。

A．货币供应量 B．基础货币 C．利

率 D．超额准备金 E．税率

11、选取货币政策操作指标和中介指标的主

要标准是( ACD )。

A．可测性 B．波动性 C．可控

性 D．相关性 E．被动性

12、下列属于选择性货币政策工具的有

( ABE )。

A．消费信用控制 B．证券市场信用控制

C．窗口指导 D．道义劝告

E．优惠利率

13、1999年6月，巴塞尔委员会提出的新协

议草案，其三大要素是( BCE )。

A．增加盈利 B．资本充足率C．监管部门

的监管检查 D．事后救援 E．市场纪

律

14、下列属于金融监管的基本原则的有

( ABCDE )。

A．监管主体的独立性原则 B．依法监管原

则C．“内控’’与“外控”相结合的原

则 D．稳健运行与风险预防原则E．母国

与东道国共同监管原则

15、发展中国家实现金融深化首先要具备两

个前提条件（DE）。

A．政府提高货币化程度 B．政府鼓励金融创

新的发展C．政府推行全方位金融改

革 D．政府放弃对金融市场、金融体系的

干预和管制E．政府允许利率、汇率机制自

由运行

五、分析思考题：

1、选取货币政策操作目标和中介指标要坚持

哪些基本原则？为什么？

答：选取货币政策操作目标要坚持二个基本

原则：直接性，通过政策工具的运用直接引

起指标变化；灵敏性，政策工具可以准确地

使用于操作指标。

选取中介指标要坚持三个基本原则：可测性、

可控性和相关性。

2、何谓货币政策时滞？它对货币政策效果有

何影响？

答：货币政策时滞指从货币政策制定到最终

影响各经济变量，实现政策目标所经过的时

间，也就是货币政策传导过程所需要的时间。

货币政策时滞可分为内部时滞和外部时滞，

二者的划分是以中央银行为界限的，一般货

币政策时滞更多是指外部时滞，内部时滞又

可分为认识时滞和行动时滞两部分。

影响：货币政策时滞对货币政策有重要影响，

如果货币政策可能产生的大部分影响较快地

有所表现，那么货币当局就可以根据期初的

预测值来考察政策生效的状况，并对政策的

动向和力度作必要调整，从而使政策能更好

地实现预值的目标。

3、何谓经济货币化？它对一国经济发展有什

么作用与影响？

答：经济货币化是指一国国民经济中用货币

购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其

变化过程。由于经济货向化的差别既表明了

经济发展水平的差异，也体现了货币在经济

运行中的地位、作用及其职能发挥状况的优

劣，货币化程度高，意味着社会产品均成为

商品，其价值均通过货币来表现与衡量，商

品与劳务均以货币为尺度进行分配，货币的作用范围大，渗透力、推动力和调节功能强，反则反之。

4、货币政策如何与财政政策协调配合？答：西方国家货币政策与财政政策的搭配一般有四种组合，“一松一紧”主要解决结构问题；使用“双松”或“双紧”主要为解决总量问题。

1）、在总量平衡的情况下，调整经济结构和政府与公众音的投资比例，一般采取货币政策和财政政策的“一松一紧”的办法。2）、在总量失衡的情况下，微量调整，一般单独使用财政和货币政策。

3）、在总量失衡较为严重的情况下，政府要达到以“扩张”或“紧缩”目的，一般同时使用财政政策和货币政策两种手段。

我国货币政策与财政政策的协调配合需注意：两大政策的协调配合要以实现社会总供求的基本平衡为共同目标；应有利于经济的发展；两大政策既要相互支持，又要保持相对独立性；从实际出发进行两大政策的搭配运用。

5、如何概括现代经济中金融的地位与作用？答：（一）经济发展决定金融：

金融是依附于商品经济的一种产业，是在商品经济发展过程中产生并随着商品经济的发展而发展的。

商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同，由此决定了金融发展的结构、规模和层次。金融发展的阶段主要取决于经济发展的阶段。

（二）金融对经济发展的推动作用：

1、通过金融运作的特点，如提供货币促进商品生产和流通、提供信用促进资金融通、提供各种金融服务便利经济运作等，为经济发展提供条件。

2、通过金融的基本功能促进储蓄并将其顺利转化为投资，为经济发展提供资金投入。如通过吸收存款和发行有价证券、向国外借款等为发展经济组织资金来源；通过发放贷款、抵押、贴现、购买有价证券等为经济发展提供资金供给等。

3、通过金融机构的经营运作节约交易成本，促进资金融通，便利经济活动，合理配置资源，提高经济发展的效率。

4、通过金融业自身的产值增长直接为经济发展作出贡献。

（三）现代经济发展中金融可能出现的不良影响：

1、因金融总量失控出现通货膨胀、信用膨胀，导致社会总供求失衡，危害经济发展。

2、因金融业运作不善使金融风险加大，一旦风险失控不仅导致金融业的危机，而且将破坏经济发展的稳定性和安全性，引发经济危机。

3、因信用过度膨胀产生金融泡沫，膨胀虚拟资本，刺激过度投机，剥离金融与实质经济的血肉联系，对经济发展有很大的破坏性。