产品创意

附件2

2016年产品创意大赛参赛申报表

（新产品创意）

创意名称：农行定制综合理财规划APP

申报人：安丘支行白芬子分理处孙秀光

一、基本情况

二、主要内容

一、产品创意概述

（一）产品定义

研发一款创新软件，主要针对理财需求客户，为客户提供终身综合理财规划服务。另外，此产品还可以依托我行财富管理团队，定期为理财客户推送信息——理财信息早知道，使客户轻松获得第一手理财讯息。

理财自选超市涵盖以下产品：

1、农行金钥匙理财产品推荐，满足客户初步理财需要；

2、农银汇理基金重点产品推荐；

3、农银人寿产品介绍和推荐；

（二）创意背景

如今，理财客户队伍越来越壮大，银行客户理财意识也逐渐增强，理财需求越来越大；同时，银行理财竞争也增强，给我行提出了新挑战。如何为理财需求客户提供更优质服务，是我行不得不周密研究的课题。

然而，不得不注意的问题是：客户理财意识凸显，而理财观片面。主要表现是片面追求短期高收益，缺乏长期乃至终身的综合财务规划，尤其是对保险产品的忽视和排斥，缺乏正确的认知。

二、产品创意详述

（一）产品功能详述

希望此款产品最终能实现的效果是：

第一步，客户输入自己家庭信息和综合理财目标。包括家庭成员组成、财务信息（资产、负债、收入、支出）、就业状况、子女教育状况、预定退休年龄等，要求输入信息尽可能详尽、准确。第二步，系统分析，给客户提供初步的认知和定位。软件有效分析客户资产负债信息和收支信息，展示客户家庭财务信息。

第三步，结合分析，推荐理财产品，客户可从自选超市自由搭配组合。

第四步，线上客户提交理财需求和自己指定的理财方案，我行专门财富管理团队可以与客户邀约提供进一步咨询和服务。

（二）创新点分析

私人订制属于自己的综合理财方案，专属服务

（三）产品优势比较

理财自选超市涵盖以下产品：

1、农行金钥匙理财产品推荐，满足客户初步理财需要；

2、农银汇理基金重点产品推荐；

3、农银人寿产品介绍和推荐；

三、成本效益分析

（一）成本分析

软件开发费用和维护费用

（二）效益分析

综合理财规划自选产品属于农行产品，包括保险产品、基金产品、金钥匙理财产品等，可实现零售业务的发展。

四、风险控制

理财非存款，要求一定的风险投资能力

五、推广营销计划

1、口号：定制你自己的专属综合理财方案

2、推广：官网网点同步宣传

三、评审意见