中国小额贷款公司出现的必然与发展

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中国小额贷款公司出现的必然与发展

作者：刘映钰任冬梅

来源：《金融经济·学术版》2009年第03期

摘要：从2005年开始，我国在一些省份开始进行小额贷款公司的试点工作，即使现在小额贷款公司面临着各种各样的风险，但是小额贷款公司的出现并非偶然。本文主要从小额贷款公司在中国出现的必然和未来的发展两方面对其进行论述，以期对我国小额贷款公司的未来发展提出一些有意义的建议。

关键词：小额贷款公司；融资；村镇银行

一、何为小额贷款公司

按照2008年5月4日中国银监会、中国人民银行联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》），小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的、不吸收公众存款、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

小额贷款模式是针对消除孟加拉国农村绝对贫困而提出的一种信贷资金支持模式，由孟加拉国乡村银行在20 世纪 70 年代发明，现已正在全世界得到大规模的推广。这一模式通过五至十家农户为一组的相互联保的方式发放小笔贷款。小组成员互助互促，一个组员不还款，整个小组都失去再贷款的资格。目前全世界有上千万人在接受小额贷款，资金投入达数亿美元。从1999 年开始，中国人民银行开始也在农村地区推进小额信用贷款，截止2005年初，全国农村信用社农户小额信用贷款余额达到了1644亿元。最引人瞩目的是，人民银行太原支行于2005年年中拟定了《山西省NGO小额信贷试点实施方案》，2005 年年底山西平遥“日升隆” 和“晋源泰” 两家以明清票号方式命名的小额贷款公司揭牌成立并开始向农户发放小额贷款。这两家小额贷款公司的资本金约在 1 000 万至 2 000 万元之间。

二、目前中小企业贷款难