合规是银行的生命线

合规是银行的生命线

摘要

唯有合规经营,银行业机构才能让储户放心；唯有合规经营，银行业机构才能赢得股东们的信赖；唯有合规经营，银行业机构才能走向未来；唯有合规经营，银行业机构才能可持续发展!

正文

也许在我们周围,能听到这样的一种声音:只要不发生案件和重大违规,为了业务的发展踩点小红线,出点小差错是正常的,也是不可避免的……殊不知,“千里之堤，溃于蚁穴”。案件和违规常常发生于微小的疏忽和失误的瞬间。这一瞬，也许就是0.1%违规所致，却使99.9%的合规努力毁于一旦。这样的案例比比皆是：英国巴林银行倒闭的钟声犹然在耳，法国兴业银行因交易员违规交易导致损失逾百亿美元的大案更是怵目惊心。有人说这样的违规离我们很遥远，其实，类似的违规就在我们身边。大的案件如“中行黑龙江河松街支行10亿元票据诈骗案”，“农行邯郸分行金库近5100万现金被盗案”。就我们邮储银行而言，我深切感受到了目前从严治行，规范管理带来的良好局面。痛定思痛，警钟长鸣，记忆中的经验和教训告诉我们：合规至上，合规优先，唯有合规理念在实践中持之以恒，风险文化内涵方得以丰富，企业文化方为之延续。

也许在我们周围还能听到另外的一种声音:规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们业务的发展，比如：大额存取款必须提供本人有效身份证件，保险柜必须随时乱码……等。细细想来，各项规章制度的建立，不是凭空想出来的产物，而是经历过许许多多实际工作经验总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己的权益和广大客户权益的能力，我们的规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕少了一个螺丝钉，也会造成不可估量的损失。

身为网点一线员工，素质和风险防范能力，柜面营销和柜台服务，是临柜人员最大的工作任务。作为一名临柜人员。我深知我工作的重要性，它是顾客直接与我行的窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。，在临柜工作中，要做“有心人”。虚心学习，用心锻炼技能，耐心办理，热心对待客户。在银行业日趋激烈

竞争下，我行所有员工都很清楚地意识到：更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行更多的客户，赢得社会形象。每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，要求一线员工有很高的思想觉悟。合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。

那么，到底什么是合规呢?合规就是遵从法律法规、监管规定、银行制度和道德规范。其要旨在于“使每一个员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念”，使“合规”成为银行一切经营活动的自觉规范，并以此凝聚人心。

合规是银行的生命线。有弹性的合规文化系统是金融行业竞争的利器，怎样才能构建有弹性的合规文化系统呢？我个人有以下建议：

1、打造“人人有责”的合规文化。合规风险分布于银行的所有工作岗位，这种分散化特征决定了每一个业务点都是合规操作的风险点，每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人。坚持合规操作和管理是每个部门、每位员工日常工作的神圣职责，要确立“合规人人有责”的理念，自觉养成按章办事，杜绝有章不循、违规操作现象，倡导“零错率”操作文化。就我而言，要从自我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，认真执行检查。落实检查要求。此外，特别要严格落实双人临柜，双人开锁，双人上锁制度，大额核保制度，日终互盘制度，缴协款制度，ATM机管理制度，出入联动门防范制度，保险柜随手乱码制度，异常情况报告制度，网点“人离机退，章证入柜上锁”等制度的执行情况，做到相互制约，互相监督。

2、“合规创造价值”的合规文化。合规与银行的成本和风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系，违规加大风险成本，合规能为银行创造价值。因此，要倡导从小处着手，从点滴做起，以合规促发展，用发展来体现合规的绩效。

3、“主动合规”的合规文化。倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，并相应地在业务政策、操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件。通过创树先进的合规文化，形成全员尊重规则、严守规则并恪守职业操守的良好合规氛围。

4、建立“可持续发展”的“合规文化”。合规文化的内容不是一成不变的，

当有关的合规法律、规则或准则以及其他经营环境发生重大变化时，应对合规文化建设的内容进行重新的审视和确认。金融市场中新产品、新问题层出不穷，法律及监管环境的变化随时会对银行的经营和发展方向产生直接或间接的影响。因此，银行应密切关注法律法规、监管规定和市场规则的最新发展，并根据上述内容调整银行自身合规文化建设的内容。因此我们说合规文化建设不是一个静态的过程，而是一个动态的过程。

没有规矩，不成方圆。我个人以为：合规作为银行业务经营的一项基本前提条件和重要组成部分，应覆盖到每一项业务环节上，渗透到每一位员工心中，不仅要做到“有规可循”，还要做到高层发动、基层响应，由上至下垂直落实，使每位员工都成为合规文化建设的倡导者、策划者、推动者。在全行推行诚信、正直的行为准则，确立为客户提供最佳服务、为客户创造最大价值、为员工提供最佳发展机会的战略理念，培育员工合法合规意识，创建合规人人有责、合规创造价值的主人翁精神，建立富有持续竞争力和邮储银行特色的企业文化。

过去十几年里，全球金融体系发生了巨大变化，中国银行业面临新的机遇和挑战。我们看到业务经营中任何环节的差错都可能给银行带来损失。一个期指交易员，就可以轻而易举地把拥有200多年历史的巴林银行推向破产，更何况我们呢？因此，唯有合规经营,银行业机构才能让储户放心；唯有合规经营，银行业机构才能赢得股东们的信赖；唯有合规经营，银行业机构才能走向未来；唯有合规经营，银行业机构才能可持续发展!

结论

合规作为银行业务经营的一项基本前提条件和重要组成部分，应覆盖到每一项业务环节上，渗透到每一位员工心中，不仅要做到“有规可循”，还要做到高层发动、基层响应，由上至下垂直落实，使每位员工都成为合规文化建设的倡导者、策划者、推动者。

参考文献：

1.《中国金融发展史》

2.《亚洲银行的发展》