投资风险偏好测试表

投资风险偏好测试表（B组团队）

投资风险测试表能够帮助投资者准确地对自我风险承受能力，投资理念，投资性格等进行专业的自我认知测试，是投资者进行投资理财之前比较重要的准备工作。

下面这些题是我的投资团队针对客户对风险偏好，风险承受能力以及投资理念等进行设计的。具有很强的投资借鉴和针对性。

1. 你购买一项投资，在一个月后跌去了15%的总价值，假设该投资的其他基本面要素没有改变，你会？

A. 坐等投资回到原有的价值。3分

B.卖掉它，以免日后如果它不断跌价，让你寝食难安，夜不能寐。1分

C.买入更多，因为如果以当初价格购买时认为是个好决定，现在看上去机会应该更好。4分

2.你购买一项投资，在一个月后暴涨了40%，假设你找不到其他更好的基本面小消息，你会？

A.卖掉它。1分

B.继续持有，期待未来可能更多的收益。3分

C.买入更多，也许它能长得更高。4分

3.你愿意做下列哪些事情？

A.投资于今后六个月不大上升的激进型增长基金。1分

B.投资于货币市场，但会目睹今后的投资收益翻倍3分

C.投资于保稳型的保险投资，需要的时间很长。2分

4.你是否会感觉良好，如果：

A.你的股票价值翻了一倍 2分

B.你投资于基金，避免了因为市场下跌而造成你的一半资金的损失。 1分

C.你投资于货币市场，冒30%风险使资金增长了70%. 4分

5.下列那件事情会让你最开心？

A.你从报纸竞赛中赢了100 000元 2分

B.你从一个亲戚那里继承了100 000元 1分

C.你高兴的从投资中赚到了100 000元 4分

6.你现在住的公寓马上要改成酒店式的公寓，你可以用80 000元买下现在的住处，或者把这个买房的权力以20 000元卖掉，你改造过的住处的市场价格为120 000，你知道如果买下它，可能要花至少6个月才能卖掉，而每个月的养房费用为1200，并且为买下它，你必须向银行按揭支付头期，若你不想在这里住了，你会怎么办？

A.就拿20 000，卖掉这个买房权力。1分

B.先买下房子，再卖掉。 2分

C. 买下房子然后出租给别人求长远的收益回报。4分

7.你一无所有，但却继承到你叔叔价值100 000的房子，已付清所有费用，尽管房子在一个时尚社区，并且预计的房价要高于通货膨胀率，但是现在房子很旧，正在出租，并且以每月1000的收入，但如果你把房子重新装修后，租金能达到1500元，装修费可以用房子来抵押以获得贷款，你会？

A.卖掉房子。1分

B.保持现有的租约。2分

C.装修它，再租出去。3分

8.你为一家私营的呈上升的小型电子企业工作，公司现在通过向员工出售股票招募资金，管理层计划将公司上市，但至少4年以后，如果你购买股票，你的股票只能在公司上市公开交易后才能卖出，同时，股票不分红，公司一旦上市，股票会以你购买的价格的10到20倍价格交易，你会做多少投资？

A.一股也不买 1分

B.一个月的薪水 2分

C 三个月的薪水 4分

D.最大化的购买 6分

9.你的老邻居是一位经验丰富的石油地质学家，他正在组织包括他自己在内的一区投资者，为开发一个油井而集资，如果石油井成功了，那么它会带来50至100倍的投资收益，如果失败了，所有的投资一文不值，你的邻居估计成功的概率有20%，你会投资：

A.0元。 1分

B.一个月的薪水。3分

C.半年的薪水。6分

D.三年的薪水。 9分

10.你获知几家房地产开发商正在积极关注某个地区一片未开发的土地，你现在有个机会来购买这块土地部分的期权，期权的价格是你两个月的薪水，你估计收益会相当于十个月的薪水，你会？

A.购买这个期权。3分

B.随便它，你觉得跟你没有关系。1分

C.和别人一起投资，分担风险。 2分

11.你在一个电视竞赛中有下列选择，你会：

A.1000元现钞。1分

B.50%的机会获得4000元。3分

C.20%的机会获得10 000元。 5分

D.5%的机会获得100 000元。 9分

12.假设同伙膨胀率目前很高，硬通资产（如稀有金属，收藏品和房地产）预计会随着通货膨胀同步上涨，你目前的所有投资是长期债劵。你会？

A.继续持有债劵。1分

B.卖掉债券，把一半的钱投进基金，另一半投入硬通资产。2分

C.卖掉债劵，所有的钱全部投入硬通资产。3分

D.卖掉债券，并借来一部分加在一起投入硬通资产。4分

13.你在一项博彩游戏中，已经输了500元，为了赢回500元，你准备翻本的钱是？

A.100元1分

B.250元 2分

C.500元 6分

D.500元以上8分

得分参考：21分以下，风险规避者，选择基金，保险类的投资，参考对象为：南方基金公司，诚信人寿保险公司。

21分到32分，风险中立者，选择债劵，股票，并可以小量资金的投入外汇黄金市场，有条件的可以考虑收藏品之类的投资风险相对中立的方向。B投资团队可以给予技术指导。

32分以上，风险爱好者，可以选着外汇，黄金，期货，期权，白银等作为投资对象。参考对象：广州昊汇投资策划公司。

风险的分类

风险的分类按风险损害的对象分类财产风险：是导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。如房屋有遭受火灾、地震的风险，机动车有发生车祸的风险，财产价值因经济因素有贬值的风险。人身风险：是指因生、老、病、死、残等原因而导致经济损失的风险。例如因为年老而丧失劳动能力或由于疾病、伤残、死亡、失业等导致个人、家庭经济收入减少，造成经济困难。生、老、病、死虽然是人生的必然现象，但在何时发生并不确定，一旦发生，将给其本人或家属在精神和经济生活上造成困难。责任风险：是指因侵权或违约，依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负的赔偿责任的风险。例如，汽车撞伤了行人，如果属于驾驶员的过失，那么按照法律责任规定，就须对受害人或家属给付赔偿金。又如，根据合同、法律规定，雇主对其雇员在从事工作范围内的活动中，造成身体伤害所承担的经济给付责任。信用风险：是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方

违约或犯罪而造成对方经济损失的风险。按风险的性质分类纯粹风险：是指只有损失可能而无获利机会的风险，即造成损害可能性的风险。其所致结果有两种，即损失和无损失。例如交通事故只有可能给人民的生命财产带来危害，而决不会有利益可得。在现实生活中，纯粹风险是普遍存在的，如水灾、火灾、疾病、意外事故等都可能导致巨大损害。但是，这种灾害事故何时发生，损害后果多大，往往无法事先确定，于是，它就成为保险的主要对象。人们通常所称的"危险"，也就是指这种纯粹风险。投机风险：是指既可能造成损害，也可能产生收益的风险，其所致结果有3种：损失、无损失和盈利。例如，有价证券，证券价格的下跌可使投资者蒙受损失，证券价格不变无损失，但是证券价格的上涨却可使投资者获得利益。还如赌博、市场风险等，这种风险都带有一定的诱惑性，可以促使某些人为了获利而甘冒这种损失的风险。在保险业务中，投机风险一般是不能列入可保风险之列的。收益风险：是指只会产生收益而不会导致损失的风险，例如接受教育可使人终身受益，但教育对受教育的得益程度是无法进行精确计算的，而且，这也与不同的个人因素、客观条件和机遇有密切关系。

投资者风险测评问卷及评分表

客户信息及风险测评问卷（适用于自然人客户）本问卷旨在了解您可承受的风险程度等情况，借此协助您选择合适的私募基金，以符合您的风险承受能力。风险承受能力评估是本公司向客户履行适当性职责的一个环节，其目的是使本公司所提供的私募基金与您的风险承受能力等级相匹配。本公司特别提醒您：本公司向客户履行风险承受能力评估等适当性职责，并不能取代您自己的投资判断，也不会降低金融产品或金融服务的固有风险。同时，与金融产品或金融服务相关的投资风险、履约责任以及费用等将由您自行承担。本公司提示您：本公司根据您提供的信息对您进行风险承受能力评估，开展适当性工作。您应当如实提供相关信息及证明材料，并对所提供的信息和证明材料的真实性、准确性、完整性负责。本公司建议：当您的各项状况发生重大变化时，需对您所投资的金融产品及时进行重新审视，以确保您的投资决定与您可承受的投资风险程度等实际情况一致。本公司在此承诺，对于您在本问卷中所提供的一切信息，本公司将严格按照法律法规要求承担保密义务。除法律法规规定的有权机关依法定程序进行查询以外，本公司保证不会将涉及您的任何信息提供、泄露给任何第三方，或者将相关信息用于违法、不当用途。客户姓名: 身份证号:

、财务状况 1、您的金融资产情况： A.< 50万元 B.50—100 万兀 C.100—200 万元 D.200—300 万元 E.> 300万元 2、最近三年您个人年均收入： A.< 10万元 B.10—20 万元 C.20—40 万兀 D.40—50 万元 E.> 50万元 3、您是否有数额较大的债务： A.没有 B.有，为房贷等长期债务 C.有，信用卡、消费信贷等短期债务

投资者风险评估测试

投资者风险评估测试尊敬的投资者：以下10个问题将根据您的财务状况、投资经验、投资风格、风险偏好和风险承受能力等对您进行风险评估（每个问题请选择唯一选项，不可多选），它可协助我们评估您的投资偏好和风险承受能力，有助于您控制投资的风险，同时也便于我行据此为您提供更准确的的投资服务。 1.您的年龄是（受经济条件和身体条件影响，不同的年龄层次对风险的承受能不同）？ □18—30 □31—50 □51—60 □高于60岁 2、您的教育程度： □高中以下□专科□本科□研究生或研究生以上 3.您目前的职业状况： □待业或退休□无固定工作□企事业单位固定工作□私营业主 4.您的家庭年收入折合人民币为（家庭收入状况影响您的风险承受能力）？□5万元以下□5—10万元□10—20万元 □20—30万元□30万元以上 5.在您每年的家庭收入中，可用于金融投资（储蓄存款除外）的比例为？ □小于10% □10%至25% □25%至50% □大于50% 6、您进行投资的主要目的是： □确保资产的安全性，同时获得固定收益 □希望投资能获得一定的增值，同时获得波动适度的回报

□倾向于长期的成长，较少关心短期的回报和波动 □只关心长期的高回报，能够接受短期的资产价值波动 7．您的投资知识： □缺乏投资基本常识 □略有了解，但不懂投资技巧 □有一定了解，懂一些的投资技巧 □认识充分，并懂得投资技巧 8.您以往的投资以什么产品为主？ □存款□债券、偏债型基金□股票、偏股型基金 □金融衍生品（如期货、外汇等）、私募股权投资 9.您有多少年投资股票、基金、外汇、期货、金融衍生产品等风险投资品的经验（投资经历越长，您的风险承受能力越强）？ □没有经验□少于2年□2至5年□5至8年 □8年以上 10.以下哪项描述最符合您的投资态度（高收益意味着要承担高风险）？ □厌恶风险，不希望本金损失，希望获得稳定回报 □保守投资，不希望本金损失，愿意承担一定幅度的收益波动 □寻求资金的较高收益和成长性，愿意为此承担有限本金损失 □希望赚取高回报，愿意为此承担较大本金损失 11.您如何看待投资亏损： □很难接受，影响正常的生活 □受到一定的影响，但不影响正常生活 □平常心看待，对情绪没有明显的影响

投资风险偏好测试问卷

投资风险偏好测试卷只能单选，为了能测试出来你的真实风险偏好，请尽量如实填写。填好后回复给我就可以了，我给你做一个免费的评测，在进行投资前，对自己的风险偏好有一个了客观了解很必要，他将决定你的组合风险，影响未来的投资收益。 1．你的家庭负担：（） A．家庭负担较重，例如家中有病人等。 B．子女尚小，父母需要赡养，家庭负担较重。 C．简单的三口之家，父母刚退休不久，有固定的收入。 D．单身或者结婚不久，没有子女，父母还年轻，无需赡养。 2．你的投资收益预期是什么？（） A．获得相当于银行定期存款利率的回报。 B．保障资本增值及抵御通货膨胀。 C．获取每年5%~10%的回报率。 D．获取每年10%的回报率。 3．在海滨，你是否经常不小心游出安全区内？（） A．绝对不会。 B．很少这样，太危险。 C．这样也没有什么大不了的。 D．经常这样，无视安全线的存在。 4．你是不是经常喜欢自己做决定？（） A．不喜欢，最好有朋友帮忙。 B．有人给我意见会使我的信心大幅度增加。 C．我习惯于自己做决定，但是别人的意见我会参考。 D．自己做决定是我一贯的作风，从来不需要别人的参与。 5．假设有一项电视智力竞赛节目，并且你已经胜出，主持人让你在以下获奖方式作出选择，你会选择：（） A．立刻拿到10000元现金。 B．有50%的机会赢取50000元现金的抽奖。 C．有25%的机会赢取100000元现金的抽奖。 D．有5%的机会赢取1000000元现金的抽奖。 6．独自到国外旅游，遇到三叉路口，你会：（） A．仔细研究地图和路标，确认无误再做出选择。 B．向别人问路，问清楚之后选择。 C．大致判断一下方向，然后毅然决然地走下去。 D．用抛硬币的方式来做决定。 7．例如你预计有一项投资可能会有较大的收益，可是手中却没有足够的资金，你是否会对外融资？（） A．肯定不会。

1客户风险偏好与风险承受能力测试题

客户风险偏好与风险承受能力测试题投资有风险，不同风险偏好和承受能力的客户，应选择不同的投资产品或投资组合。以下测试，帮助您更好地了解自己的风险偏好和风险承受能力。第二位客户 1 客户风险偏好测试１．风险投资于您而言：B Ａ觉得很危险Ｂ可以尝试低风险Ｃ比较感兴趣Ｄ非常感兴趣２．您的亲友会以下列哪句话来形容您：C Ａ您从来都不冒险Ｂ您是一个小心、谨慎的人Ｃ您经仔细考虑后，会愿意承受风险Ｄ您是一个喜欢冒险的人３．假设您参加一项有奖竞赛节目，并已胜出，您希望获得的奖励方案：B Ａ立刻拿到１万元现金Ｂ有５０％机会赢取５万元现金的抽奖Ｃ有２５％机会赢取１０万元现金的抽奖Ｄ有５％机会赢取１００万元现金的抽奖４．因为一些原因，您的驾照在未来的三天无法使用，您将：A Ａ搭朋友的便车、坐出租或公车Ｂ白天不开，晚上交警少的时候可能开Ｃ小心点开车就是了Ｄ开玩笑，我一直都是无照驾驶的５．有一个很好的投资机会刚出现。但您得借钱，您会选择融资吗？C Ａ不会Ｂ也许Ｃ会６．您刚刚有足够的储蓄实践自己一直梦寐以求的旅行，但是出发前三个星期，您忽然被解雇。您会： C Ａ取消旅行Ｂ选择另外一个比较普通的旅行Ｃ依照原定的计划，因为您需要充足的休息来准备寻找新的工作Ｄ延长路程，因为这次旅行可能成为您最后一次豪华旅行７．如果投资金额为５０万元人民币，以下四个投资选择，您个人比较喜欢：B Ａ最好的情况会赚２万元（４％）人民币，最差的情况下没有损失

Ｂ最好的情况会赚８万元（１６％）人民币，最差的情况下损失２万元（４％）人民币Ｃ最好的情况会赚２６万元（５２％）人民币，最差的情况下损失８万元（１６％）人民币Ｄ最好的情况会赚４８万元（９６％）人民币，最差的情况下损失２４万元（４８％）人民币４．如果您收到了２５万元的意外财产，您将：B Ａ存到银行Ｂ投资债券或债券型基金Ｃ投资股票或股票型基金Ｄ投入到生意中 2 客户风险承受能力测试１．您现在的年龄：D Ａ６０岁以上Ｂ４６－６０岁Ｃ３６－４５岁Ｄ２６－３５岁Ｅ２５岁以下２．您的健康状况如何：D Ａ一直都不是很好，要经常吃药和去医院Ｂ有点不好，不过目前还没什么大问题，我担心当我老了的时候会变得恶劣Ｃ至少现在还行，不过我家里人有病史Ｄ还行，没大毛病Ｅ非常好３．是否有过投资股票、基金或债券的经历？A Ａ没有Ｂ有，少于３年Ｃ有，３～５年Ｄ有，超过５年４．您目前投资的主要目的是？D Ａ确保资产的安全性，同时获得固定收益Ｂ希望投资能获得一定的增值，同时获得波动适度的年回报Ｃ倾向于长期的成长，较少关心短期的回报和波动Ｄ只关心长期的高回报，能够接受短期的资产价值波动５．您投资的总额占您个人（或家庭）总资产（含房产等）的：C Ａ低于１０％Ｂ１０％－２５％Ｃ２５％－４０％Ｄ４０％－５５％Ｅ５５％以上６．您预期的投资期限是：C Ａ少于１年Ｂ１－３年Ｃ３－５年Ｄ５－１０年Ｅ１０年以上

风险偏好测试表

投资风险偏好测试表股市与上帝一样，会帮助那些自助者，但与上帝不同的是，他不会原谅那些不知道自己在做什么的人。 ————沃伦. 巴菲特本组测试帮您了解自己实际承担风险的能力 1.您有足够的收入应付家庭日常开支吗？是□否□ 2.如果发生财务困难，急需用钱，您能确定借到钱渡过难关吗？是□否□ 3.除了工资，您是否还有其他稳定的收入来源？是□否□ 4.您如果投资损失了部分钱，您能承受吗？是□否□ 本组问题可以测试您面对风险所采取的态度 1.如果展示用的电脑样机能够打折，您会购买吗? 是□否□ 2.假如现在有一份工作比您目前工作的待遇高很多，但要求承受非常大的压力，而且工作要求很高，您会选择吗？是□否□ 3.您喜欢购买彩票吗？是□否□ 4.如果投资出现亏损，您还能保持良好心态吗？是□否□ 5.您是否极少犹豫不决，患得患失？是□否□ 6.您是否宁愿购买高风险的股票也不愿意把钱存在银行? 是□否□ 7.您相信自己所做的决定吗？是□否□ 8.您愿意独自做决定吗？是□否□ 9.您面对股票交易行情屏幕，还能控制住情绪吗？是□否□ 客户姓名：联系电话：日期：

“是”的个数对应的类型投资取向 11—13 极端进取型您是一位愿意承担高风险以追求高收益的投资者，所以您在投资中可以重点配置权益类资产。 8—10 进取型您是一位愿意承担部分高风险，追求较高收益的投资者，所以您在投资时可以在权益类投资渠道上配置较多资产，配置部分非权益类资产。 5—7 中庸型您是一位愿意承担一定风险，以获取高于平均收益的投资者，所以你在投资时可以在权益类和非权益类资产上做较平均的分配。 2—4 保守型您是一位为了安全获取眼前的收益，宁愿放弃可能高于平均收益的投资者，所以您在投资时可以重点配置非权益类资产。 0—1 极端保守型您是一位几乎不愿意承受任何风险的投资者，建议您选择将资产配置在最稳妥的渠道中，比如国债或货币市场基金以获取利息和稳定分红，当然收益也是有限的。

投资者风险测评问卷及评分表

投资者风险测评问卷及评分表 Prepared on 22 November 2020

客户信息及风险测评问卷（适用于自然客户姓名：身份证号：本问卷旨在了解您可承受的风险程度等情况，借此协助您选择合适的私募基金，以符合您的风险承受能力。风险承受能力评估是本公司向客户履行适当性职责的一个环节，其目的是使本公司所提供的私募基金与您的风险承受能力等级相匹配。本公司特别提醒您：本公司向客户履行风险承受能力评估等适当性职责，并不能取代您自己的投资判断，也不会降低金融产品或金融服务的固有风险。同时，与金融产品或金融服务相关的投资风险、履约责任以及费用等将由您自行承担。本公司提示您：本公司根据您提供的信息对您进行风险承受能力评估，开展适当性工作。您应当如实提供相关信息及证明材料，并对所提供的信息和证明材料的真实性、准确性、完整性负责。本公司建议：当您的各项状况发生重大变化时，需对您所投资的金融产品及时进行重新审视，以确保您的投资决定与您可承受的投资风险程度等实际情况一致。本公司在此承诺，对于您在本问卷中所提供的一切信息，本公司将严格按照法律法规要求承担保密义务。除法律法规规定的有权机关依法定程序进行查询以外，本公司保证不会将涉及您的任何信息提供、泄露给任何第三方，或者将相关信息用于违法、不当用途。

一、财务状况 1、您的金融资产情况： A.≤50万元 B.50—100万元 C.100—200万元 D.200—300万元 E.≥300万元 2、最近三年您个人年均收入： A.≤10万元 B.10—20万元 C.20—40万元 D.40—50万元 E.≥50万元 3、您是否有数额较大的债务： A.没有 B.有，为房贷等长期债务 C.有，信用卡、消费信贷等短期债务 D.有，向亲戚朋友借款二、投资知识 4、以下描述符合您实际情况的是： A.自修并略懂金融、财经、投资类知识 B.具有金融、财经、投资类学习经历

投资风险偏好测试

投资风险偏好测试 1．你的家庭负担：（） A．家庭负担较重，例如家中有病人等。 B．子女尚小，父母需要赡养，家庭负担较重。 C．简单的三口之家，父母刚退休不久，有固定的收入。 D．单身或者结婚不久，没有子女，父母还年轻，无需赡养。2．你的投资收益预期是什么？（） A．获得相当于银行定期存款利率的回报。 B．保障资本增值及抵御通货膨胀。 C．获取每年5%~10%的回报率。 D．获取每年10%的回报率。 3．在海滨，你是否经常不小心游出安全区内？（） A．绝对不会。 B．很少这样，太危险。 C．这样也没有什么大不了的。 D．经常这样，无视安全线的存在。 4．你是不是经常喜欢自己做决定？（） A．不喜欢，最好有朋友帮忙。 B．有人给我意见会使我的信心大幅度增加。 C．我习惯于自己做决定，但是别人的意见我会参考。 D．自己做决定是我一贯的作风，从来不需要别人的参与。5．假设有一项电视智力竞赛节目，并且你已经胜出，主持人让你在

以下获奖方式作出选择，你会选择：（） A．立刻拿到10000元现金。 B．有50%的机会赢取50000元现金的抽奖。 C．有25%的机会赢取100000元现金的抽奖。 D．有5%的机会赢取1000000元现金的抽奖。 6．独自到国外旅游，遇到三叉路口，你会：（） A．仔细研究地图和路标，确认无误再做出选择。 B．向别人问路，问清楚之后选择。 C．大致判断一下方向，然后毅然决然地走下去。 D．用抛硬币的方式来做决定。 7．例如你预计有一项投资可能会有较大的收益，可是手中却没有足够的资金，你是否会对外融资？（） A．肯定不会。 B．可能不会。 C．可能会。 D．肯定会。 8．假设下面4种投资可能，这只是假设不代表任何市场上的投资产品，你认为你可能选择的投资组合是：（） A．方案7.02%，最大收益16.30%，最大损失-5.60%。 B．方案9.00%，最大收益25.00%，最大损失-12.10%。 C．方案10.40%，最大收益33.60%，最大损失-18.20%。 D．方案11.70%，最大收益42.80%，最大损失-24.00%。

贷款风险分类指引

贷款风险分类指引第一条为促进商业银行完善信贷管理，科学评估信贷资产质量，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他法律、行政法规，制定本指引。第二条本指引所指的贷款分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。第三条通过贷款分类应达到以下目标：（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。（二）及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。（三）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。第四条贷款分类应遵循以下原则：（一）真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风险状况。（二）及时性原则。应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。（三）重要性原则。对影响贷款分类的诸多因素，要根据本指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。（四）审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。第五条商业银行应按照本指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。第六条商业银行对贷款进行分类，应主要考虑以下因素：（一）借款人的还款能力。（二）借款人的还款记录。（三）借款人的还款意愿。（四）贷款项目的盈利能力。（五）贷款的担保。（六）贷款偿还的法律责任。（七）银行的信贷管理状况。第七条对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。第八条对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法，依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。对农户、农村微型企业贷款可同时结合信用等级、担保情况等进行风险分类。第九条同一笔贷款不得进行拆分分类。第十条下列贷款应至少归为关注类：（一）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。（二）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。

内部控制与风险管理测试题

内部控制与风险管理测试题一、单项选择 1、国资委发布的《全面风险管理指引》中所定义的"风险"是：（） A、不能实现的业务目标 B、指企业经营过程中对未来事项预期的不确定性 C、未来的不确定性对企业实现其经营目标的影响 D、对企业业务目标具有关键性影响的因素以及自身的不确定性 2、现阶段,全面风险管理的特征是:（） A、以"安全与保险"为特征 B、以"内部控制和控制纯粹风险"为特征 C、以"风险管理战略与企业总体发展战略紧密结合"为特征 D、以"管理机会风险"为特征 3、以下哪项不属于企业开展全面风险管理工作应建立的三道防线？（） A、各有关职能部门和业务单位-第一道防线 B、风险管理职能部门和董事会下设的风险管理委员会 C、内部审计部门和董事会下设的审计委员会 D、外部中介机构 4、根据财政部下发的《企业内部控制基本规范》，以下哪项不是企业建立和实施内部控制应该遵循的基本原则？（） A、全面性原则 B、重要性原则 C、持续性原则 D、制衡性原则 5、下面哪项是对资金管理风险的描述？（） A、由于所在国家政局不稳定，海外投资项目产生巨额亏损 B、由于资金的分散管理，导致企业本年度财务费用增加8000万元 C、由于会计准则使用不当导致企业本年度账面利润低估5000万元 D、由于工资计算错误导致员工工资错误发放 6、哪项不属于企业应对资金管理风险的控制措施？（） A、财务部门对未来资金使用需求进行预测分析 B、财务部门每月组织固定资产盘点 C、企业通过股权融资将资产负债率从80%降低到65% D、财务部门实时监控企业现金存量是否处于安全水平 7、下面哪项不是全面风险管理的总体目标? （） A、确保将风险控制在与企业总体目标相适应并可承受的范围内

投资风险偏好测试表

投资风险偏好测试表（B组团队）投资风险测试表能够帮助投资者准确地对自我风险承受能力，投资理念，投资性格等进行专业的自我认知测试，是投资者进行投资理财之前比较重要的准备工作。下面这些题是我的投资团队针对客户对风险偏好，风险承受能力以及投资理念等进行设计的。具有很强的投资借鉴和针对性。你购买一项投资，在一个月后跌去了15%的总价值，假设该投资的其他基本面要素没有改变，你会坐等投资回到原有的价值。3分卖掉它，以免日后如果它不断跌价，让你寝食难安，夜不能寐。1分买入更多，因为如果以当初价格购买时认为是个好决定，现在看上去机会应该更好。4分 2.你购买一项投资，在一个月后暴涨了40%，假设你找不到其他更好的基本面小消息，你会卖掉它。1分继续持有，期待未来可能更多的收益。3分买入更多，也许它能长得更高。4分 3.你愿意做下列哪些事情投资于今后六个月不大上升的激进型增长基金。1分投资于货币市场，但会目睹今后的投资收益翻倍3分投资于保稳型的保险投资，需要的时间很长。2分 4.你是否会感觉良好，如果：你的股票价值翻了一倍 2分你投资于基金，避免了因为市场下跌而造成你的一半资金的损失。 1分

你投资于货币市场，冒30%风险使资金增长了70%. 4分 5.下列那件事情会让你最开心你从报纸竞赛中赢了100 000元 2分你从一个亲戚那里继承了100 000元 1分你高兴的从投资中赚到了100 000元 4分 6.你现在住的公寓马上要改成酒店式的公寓，你可以用80 000元买下现在的住处，或者把这个买房的权力以20 000元卖掉，你改造过的住处的市场价格为120 000，你知道如果买下它，可能要花至少6个月才能卖掉，而每个月的养房费用为1200，并且为买下它，你必须向银行按揭支付头期，若你不想在这里住了，你会怎么办就拿20 000，卖掉这个买房权力。1分先买下房子，再卖掉。 2分买下房子然后出租给别人求长远的收益回报。4分 7.你一无所有，但却继承到你叔叔价值100 000的房子，已付清所有费用，尽管房子在一个时尚社区，并且预计的房价要高于通货膨胀率，但是现在房子很旧，正在出租，并且以每月1000的收入，但如果你把房子重新装修后，租金能达到1500元，装修费可以用房子来抵押以获得贷款，你会卖掉房子。1分保持现有的租约。2分装修它，再租出去。3分 8.你为一家私营的呈上升的小型电子企业工作，公司现在通过向员工出售股票招募资金，管理层计划将公司上市，但至少4年以后，如果你购买股票，你的股票只能在公司上市公开交易后才能卖出，同时，股票不分红，公司一旦上市，股票会以你购买的价格的10到20倍价格交易，你会做多少投资一股也不买 1分一个月的薪水 2分 C 三个月的薪水 4分

投资风险分类方法

投资风险分类方法【篇一：投资风险分类方法】 (一)投资风险的概念投资风险是风险现象在投资过程中的表现。具体来说，投资风险就是从作出投资决策开始到投资期结束这段时间内，由于不可控因素或随机因素的影响，实际投资收益与预期收益的相偏离。实际投资收益与预期收益的偏离，既有前者高于后者的可能，也有前者低于后者的可能;或者说既有蒙受经济损失的可能，也有获得额外收益的可能，它们都是投资的风险形式。投资总会伴随着风险，投资的不同阶段有不同的风险，投资风险也会随着投资活动的进展而变化，投资不同阶段的风险性质、风险后果也不一样。投资风险一般具有可预测性差、可补偿性差、风险存在期长、造成的损失和影响大、不同项目的风险差异大、多种风险因素同时并存、相互交叉组合作用的特点。 (二)投资风险的分类投资风险管理与控制的关键就是区分风险的类型，识别在投资过程中隐含了哪些风险。投资风险依据不同的分类标准可以分为以下几类： 1.按投资风险形成的原因划分为自然风险、社会风险、经济风险和技术风险 (1)自然风险。是指由于自然因素的不规则变化给投资主体造成的风险，如地震、洪水和台风等。 (2)社会风险。是指由于不可预知的个人行为或团体行为给投资主体带来的风险，如欺诈、盗窃、玩忽职守等。 (3)经济风险。是指投资活动中，由于经营管理不善或市场因素变化而引起的风险，包括经营风险、价格风险、利率风险和通货膨胀风险等。经济风险是市场的必然产物与固有现象，因而是投资风险管理的核心问题。 (4)技术风险。是指由于技术设计及管理不周而产生的风险，如系统故障、工程质量不达标或环境污染等引发的风险。 2.按投资风险的性质划分为纯粹风险和投机风险 (1)纯粹风险。是指

风险偏好预测中的性别差异和框架效应

应用心理学Chinese Journal of 2002年第8卷第4期,19-23Applied Psychology 2002.Vol.8.No.4,19-23风险偏好预测中的性别差异和框架效应何贵兵梁社红刘剑 (浙江大学心理与行为科学系,杭州,310028) 摘要 118名大学生被试在得益和损失两种任务框架下对自己、其他男性和女性的风险偏好进行了预测。结果发现,被试在损失框架下对各类对象风险偏好的预测均高于得益框架,且都高估了男性的风险偏好,低估了女性的风险偏好。在损失框架下,女性被试对各类对象的风险偏好预测高于男性的预测。研究认为,性别原型知识、任务框架和即时情绪共同影响被试的风险偏好预测。关键词风险偏好预测性别原型框架效应中图分类号:B849:C93文献标识码:A文章编号:1006-6020(2002)-04-0019-05 1 引言无论是个人决策还是群体决策,都会面临决策风险。特别是在群体决策和多人对策情境中,决策者人数较多,决策任务较复杂,风险往往也更大。准确地认知风险,并对不同决策者的风险偏好作出正确预测,是非常重要的。以往有关风险决策行为的研究较多关注个体在不同任务情境下的风险知觉和冒险行为,较少涉及被试如何预测他人的风险偏好。在有限的关于他人风险偏好预测的研究中,W allach和Wing提出了冒险就是价值(risk as value) 的观点[1]。它要求被试在各种假设情境下选择自己的风险偏好,同时还要预测大多数同伴的选择。结果发现无论男女被试都认为自己比同伴更喜欢冒风险,且他们所钦佩的选择往往比自己的实际选择更冒险。其解释是冒险比保守更具有文化性价值。 H see和Weber认为,人们的风险偏好预测取决于他们的原型知识和对风险的即时情感反应[2,3]。他们的研究发现,中美两国学生都认为美国人更具冒险性,而别人比自己更具冒险性。然而,高估别人的风险偏好的现象仅仅在对笼统的他人作预测时发生(如其他学生 )。他们从原型知识影响和移情作用的角度进行解释。风险偏好作为一种原型特征影响对美国人冒险性的判断。同时,若目标人是真实、具体的,被试的预测就会建立在自己对风险的感受上(移情),而由于抽象、笼统的人与被试的情感距离较远,被试对他们的预测较少受情绪反应的影响,因此判断他人比自己冒险。Siegri st等的研究也证明了原型知识和对风险的情感反应会影响风险偏好预测[4]。国家自然科学基金(30000053)资助项目。

风险的分类与衡量

一、内容提要本讲内容是辅导教材的第二章第二节和第三章第一节的内容 (一) 风险分析 1.基本概念. (1)风险的概念 (2)风险报酬 2.风险的分类 (1)经营风险 (2)财务风险 3.风险的衡量 (1)概率分布 (2)期望值 (3)标准离差 (4)标准离差率 (二) 企业筹资概述 1.企业筹资的分类 2.企业筹资的渠道与方式 3.企业筹资的基本原则二．重点难点这部分内容在掌握每种计算指标的计算方法的同时要会应用，风险部分的内容考核以计算为主，考试形式有单选题和计算题。筹资方式概述部分以概念和理论为主，经常以单选题或多选题的形式考核。

内容讲解：（一）风险分析 1．基本概念 (1)风险:一般来讲，风险是指在一定条件下和一定时间内某一行动发生的不确定性，具有客观性，其大小随时间延续而变化。从财务管理的角度而言，风险就是企业在各项财务活动中由于各种难以预料或无法控制的因素作用，使企业的实际收益与预计收益发生背离，从而存在不确定的结果可能性。风险具有两面性,风险本身未必只能带来超出预计的损失,风险同样可以带来超出预期的收益. (2)风险报酬：任何投资者宁愿要肯定的某一报酬率，而不愿意要不肯定的同一报酬率，这种现象称为风险反感。在风险反感普遍存在的情况下，诱使投资者进行风险投资的，是超过时间价值的那部分额外报酬，即风险报酬。风险报酬有两种表示方法：绝对数和相对数，即可以用风险报酬和风险报酬率表示。风险报酬,是指投资者因冒风险进行投资而获得的超过时间价值的那部分额外的报酬. 风险报酬率,是指投资者因冒风险进行投资而获得的超过时间价值的那部分额外的报酬率.如果不考虑通货膨胀的话, 投资者进行风险投资所要求或期望的投资报酬率就是资金的时间价值与风险报酬率之和，即：期望投资报酬率=资金时间价值（或无风险报酬率）+风险报酬率。例如，资金时间价值为10%,某项投资期望报酬率为15%,那么该项投资的风险报酬率就是5%。 2．风险的分类从个别理财主体的角度看，风险分为市场风险和企业特别风险两类。市场风险是指那些影响所有企业的风险，如战争、自然灾害、经济衰退、通货膨胀等。这类风险涉及所有企业，不能通过多角化投资来分散，因此，又称不可分散风险或系统风险。企业特别风险是发生于个别企业的特有事项造成的风险，如罢工、诉讼失败、失去销售市场等。这类事件是随机发生的，可以通过多角化投资来分散。这类风险

(完整版)风险偏好测试表

第一步：您的风险偏好风险偏好是影响投资的重要因素之一。不同的人由于多种原因的影响，其风险偏好各不相同。因此，作为一个投资者来说，您是独一无二的。请认真的完成以下的趣味测试，以确定您的风险偏好类型。 1、您目前所处的年龄阶段： 30岁以下30-39岁40-49岁50-59岁60岁以上 2、您的朋友或同事会以下列哪句话来形容您？您是一个喜欢冒险的人经仔细考虑后，您会愿意承受风险您是一个小心、谨慎的人您从来都不愿承担风险 3、什么是您目前投资的主要目的？请在以下五个答案中选择最符合您的一个描述：希望利用投资以及投资所获得的收益在短期内用于大额的购买计划。没有具体目标，只想确保资产的安全性，同时希望能够得到固定的收益。没有具体目标，希望投资能获得一定的增值，同时获得波动适度的年回报。没有具体目标，更倾向于长期的成长，较少关心短期的回报以及波动。没有具体目标，只关心长期的高回报，能够接受短期的资产价值波动。 4、假设您参加一项有奖电视智力竞赛节目，并且已经胜出。现在，主持人要求您在以下的获奖方式中做出选择，您会选择：立刻拿到10,000现金有50%机会赢取50,000现金的抽奖有25%机会赢取100,000现金的抽奖有5%机会赢取1,000,000现金的抽奖 5、长期来说，如果与股票市场整体的表现相比，您希望您的投资：与股市保持同步增长略微超过股市整体的增长显著超过股市整体的增长极大的超过股市整体的增长

6、以下哪项描述最符合您对本项投资在未来3年内的表现的态度？如果发生亏损，我并不在乎我能承受一定程度的亏损我只能承受较小的亏损我几乎不能承受任何亏损我需要至少获得一定的收益 7、根据您以往投资的经验，当有相当的资金被分配到高风险的股票或是其他不确定收益的项目中时，您通常：非常焦虑有一些焦虑完全放心风险承担偏好的问卷(整理)： 1。如果你跟朋友赌足球赛，赢了300元，你会： A。赎买日常用品B。买彩票C。存到银行D。买股票 2。你买了200股股票，每股20元，两周后，股票涨到30元，你会决定： A。加码购买该股B。卖掉，获利了结C。卖掉一半，先捞回成本，再保留一半，继续投资（机）。3。当股市大涨时，你会： A。“早知道就多买一些！” B。打电话给你的投资顾问，听听他的意见C。觉得很庆幸没有投资股市，因为它波动太厉害了。 D。毫不关心。 4。你正计划旅行，你可选择事先预订150元/日的房间，或者宁可等旅馆当晚空出房间，但价格可能是100元/日或是300元/日，你会： A。选择固定费率B。问问亲友临时订户的情况C。一方面等待旅馆空房，一方面买度假保险 D。宁可投机，等待旅馆有空房。 5。你的公寓房东目前想要把公寓改装成Condo出售，他让你选择你可以用75000元的价格买下现住的公寓，或现在支付15000元，保留用同样价格购买之权利（目前公寓市价100000元，价格仍持续上扬中），你必须贷款来支付房屋的首期付款，而且所支付的抵押借款分期款及Condo的管理费用比目前房租还贵，你应该： A。买下公寓B。买下公寓，再想办法转手。C。出售权利，然后再承租该公寓。 D。出售权利，然后搬出到外面住，因为你认为有小孩的夫妇购买这样的单元更合适。 6。你在一家快速成长的公司已经工作三年，你身为主管，老板给你权利以10元的价格，购买到最多2000股的普通股，虽然这家公司是未上市的公司，但是老板也曾经顺利地出售过其他三家关系企业，利润也很高，而且将来也有意思将此公司出售，你： A。买越多股票越好，并告诉老板还可以买更多。B。购买2000股 C。购买一半数量的股票D。购买数量很少的股票 7。你第一次到赌城，你会选择： A。25分的老虎机B。5元的轮盘C。1元的老虎机D。25元底的21点。 8。你到一陌生城市，想请某人吃饭，你会如何挑选适合的餐厅： A。从当地报纸了解有关餐厅的报道。B。询问同事

投资者风险测评问卷及评分表

投资者风险测评问卷及评分表 Document number：NOCG-YUNOO-BUYTT-UU986-1986UT

风险偏好测试表

风险偏好测试表 1.你购买一项投资，在1个月以后跌去了15％的总价值。假设该投资的其它任何基本面要素没有改变，你会？ A 坐等投资回到原有价值 B 卖掉它，以免日后如果它不断跌价，让你寝食难安，夜不成寐 C 买入更多，因为如果以当初价格购买时认为时个好决定，现在应该看上去机会更好。 2. 你购买一项投资，在1个月以后暴涨40％。假设你找不到更多的相关信息，你会？ A 卖掉它 B 继续持有它，期待未来可能更多的收益 C 买入更多——也许它会涨得更高 3. 你比较愿意做下列哪件事： A 投资于今后六个月不大上升的激进增长基金 B 投资于货币基金市场，但会目睹今后6个月激进增长基金增长翻番 4．你是否会感觉好，如果：

A 你的股票投资翻了一番 B 你投资于基金，从而避免了因为市场下跌而造成的你一半投资的损失 5. 下列哪件事会让你最开心？ A你在报纸竞赛中赢了100 000元。 B 你从一个富有的亲戚那里继承了100000元 C 你冒着风险，投资的2000元期权带来了100000的收益 D 任何的上述一项——你很高兴100000的收益，无论是通过什么渠道。 6. 你现在住的公寓马上要改造成酒店式公寓。你可以用80000元买下现在的住处，或把这个买房的权力以20000元卖掉。你改造过的住处的市场价格为120000。你知道如果买下它，可能需要花至少6个月才能卖掉，而每个月的养房费要1200元。并且为买下它，你必须向银行按揭支付头期。若你不想住在这里了，你会怎么做？ A 就拿20000元，卖掉这个买房权。 B 先买下房子，再卖掉

7. 你继承了叔叔价值100000的房子，已付清了所有的按揭贷款。尽管房子在一个时尚社区，并且预期以高于通货膨胀的水平升值，但是房子现在很破旧。目前，房子正在出租，每月有1000元的租金收入。不过，如果房子新装修后，租金可以有1500元。装修费可以用房子来抵押获得贷款，你会？ A 卖掉房子 B 保持现有租约 C 装修它，再出租 8. 你为一家私营的呈上升期的小型电子企业工作。公司正在向员工出售股票募集资金。管理层计划将公司上市，但是至少4年以后。如果你买股票，你的股票只能在公司股票公开交易后方可卖出。同时，股票不分红。公司一旦上市，股票也会以你购买的10～20倍的价格交易。你会做多少投资？ A 一股也不买 B 一个月的薪水 C 三个月的薪水 D 六个月的薪水 9. 你的老邻居是一位经验丰富的石油地质学家。他正

投资者风险测评问卷及评分表

B.50—100万元 C.100—200万元 D.200—300万元 E.≥300万元 2、最近三年您个人年均收入： A.≤10万元 B.10—20万元 C.20—40万元 D.40—50万元 E.≥50万元 3、您是否有数额较大的债务： A.没有 B.有，为房贷等长期债务 C.有，信用卡、消费信贷等短期债务 D.有，向亲戚朋友借款二、投资知识 4、以下描述符合您实际情况的是： A.自修并略懂金融、财经、投资类知识 B.具有金融、财经、投资类学习经历 C.从事过金融、财经、投资相关工作 D. 我没有金融投资专业知识

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风险的分类

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投资者风险评估测试

投资风险偏好测试问卷

1客户风险偏好与风险承受能力测试题

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内部控制与风险管理测试题

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风险偏好预测中的性别差异和框架效应

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最新资产风险分类管理办法资料

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