广北县农村信用合作联社资产摸底报表情况分析报告

广北县农村信用合作联社

资产摸底报表情况分析报告根据《湖南省地方金融企业资产摸底工作领导小组关于开展全省地方金融企业资产摸底工作的通知》（湘资企[2012]1号）等相关文件精神，并根据我县实际情况，成立了资产摸底工作领导小组，积极开展资产摸底，确保资产摸底工作稳步进行。现将资产摸底情况报告如下

一、基本情况

（一）汇总范围、户数及构成

广北县农村信用合作联社本次资产摸底机构户数为1户，辖内有营业网点32个，2011年末有员工356人，全年平均职工人数350人，职工工资1827.78万元，劳务工人工资6.48万元。

2011年广北县农村信用社机构及从业慨况单位：元

（二）编报工作开展的总体情况

我县农村信用联社领导班子成员高度重视本次资产摸底工作，准确把握资产摸底工作重点，并结合我县实际情况，成立了以理事长xxx为组长，以联社主任xxx、监事长xx、副主任xxx、xxx为副组长，以联社各部门经理为成员的资产摸底工作领导小组，确保资产摸底工作稳步进行。从 8月22日至 8 月28 日对我县农信发展情况，近年来的资产和财务状况，业务发展情况及人力资源等情况做了细致深入的摸底分析。通过填表正确反映了我县农信社各项资产、负债及所有者权益的真实性和合法性，客观地评估经营状况。

（三）本企业的基本情况

1、历史沿革：我县第一家农村信用社成立于1954年4月，我县农村信用社发展历史共分六个阶段：

第一个阶段为解放初期到1958年，这段时间是信用社普遍建立和大发展时期。当时，根据中央政府要推行合作化运动的指示，在全国广大农村推行“三大合作”即：生产合作社、供销合作社、信用合作社。虽然那时的信用社是由小农经济发展起来的，规模比较小，管理水平低，信用合作事业的发展由此起步。

第二阶段是1958年到1978年，这二十年，农村信用社先后下放给人民公社、生产大队，以及后来又交给贫下中农管理。信用社的干部队伍、资金和业务受到严重的损害和损失。信用合作事业从总体看，这段时间在萎缩，很多地方的农村信用社几乎到了破产的边缘。

第三阶段，从1978年到1983年，这段时间是农村信用社业务开始恢复时期。文化大革命以后，鉴于当时把农村信用社下放给地方管理造成混乱和损失的教训，国家决定，把农村信用社交

给国家银行管理，首先交给人民银行管理，后来交给农业银行管理，使信用社既是集体金融组织，又是国家银行的基层单位。当时，虽然在国家银行领导下，信用社的业务得到一些恢复，但是，由于国家银行管得过多，管得过死，使信用社丧失了自主权，而成为银行的附属，走上官办的道路。信用社的发展受到约束，自主权受到伤害。

第四阶段，从1983年到1996年，农村信用社进入初步改革和发展阶段。1983年国务院105号文件明确规定，把农村信用社办成合作金融组织。1984年12月，成立了广北县农村信用合作社联合社与广北县农业银行合署办公，一套人马两块牌子，信用社的管理体制在广北县农业银行的领导下，进行初步改革，信用社当时也都搞了一些民主管理形式，业务也得到了一些发展，内部管理也都有一定的加强。但是，信用社在农业银行领导下的改革不彻底，合作制的原则没有得到很好的贯彻落实，民主管理很多地方流于形式。

第五阶段，从1996年到2005年，根据国发1996第三十三号《国务院关于农村金融体制改革的决定》的要求，1996年12月我县农村信用社脱离广北县农业银行管理，由中国人民银行邵西分行直接负责对我县农村信用社进行监管，2005年5月由新成立的湖南省农村信用社联合社管理，农村信用社管理体制的改革是农村金融体制改革的重点。改革的核心是把农村信用社逐步改为由农民入股、由社员民主管理、主要为入股社员服务的合作金融组织。

第六阶段，从2005年到现在，2007年广北县农村信用合作社联合社各基层信用社取消独立法人，根据省联社及邵西银监分局的相关批复，成立了广北县农村信用社一级法人，广北县农村

信用合作社联合社更名为“广北县农村信用合作联社”，成立以来，我县农村信用社资产负债及所有者权益由小到大、由弱到强。在省联社和邵西银监分局及当地党政的正确领导下，立足地方经济的发展，创新服务品种，拓宽服务领域，各项业务取得了长足的发展，截止2011年12月末，资产总额为263503万元，其中各项贷款为133623万元；负债总额为252093万元，其中各项存款为244087万；所有者权益为11410万元；2007年至2011年全辖已连续5年实现整体盈利，分别盈利806万元、203万元、1437万元、126万元、395万元。

2、人员情况：⑴截止2011年12月31日，现全辖有统一法人资格的农村信用合作联社1个，营业网点32个，从业人员356人,其中劳务用工人数2人，内退人员9人，全年平均职工人数350人。⑵参加保险情况及购买保险档次/标准为：①企业职工基本养老保险参加省社保人数为298人，留用工56人参加县社保，参加医疗保险人数为354人，参加失业保险职工人数355人。

②基本医疗保险缴费为单位缴7%、个人缴2%，③生育保险缴费为单位缴1%，失业保险缴费为单位缴2%、个人缴1%，④工伤保险缴费为单位缴1%。⑶全年职工平均薪酬为51342元，低于同行业平均薪酬2123元。

3、金融产品开展情况：

2011年，我县农村信用社认真贯彻国家的贷币信贷政策，有效发挥农村信用社在地方经济的推动作用，树立“保增长、保民生、保稳定”的全局意识，全力支持三农，通过创新工作思路、创新服务方式等一系列措施，取得了较好的社会经济效益。

⑴贷款发放情况:2011年末共发放各项贷款133623万元，其中：农户贷款94145万元、农村经济组织贷款8760万元、农

村企业贷款22576万元，这三项涉农贷款合计125481万元，占各项贷款余额的93.9%；非农贷款8142万元，占各项贷款余额的6.1%。

⑵福祥卡发卡量。福祥卡累计发卡119814张，在用卡112068张，动卡率76%，卡存款余额32592万元，福祥卡跨行交易手续费43万元。

主要工作措施：在信贷操作上，坚持新老贷款两手抓,对现有客户重在服务，充分考虑并满足客户的贷款额度，稳定信贷关系，巩固原有市场，加大宣传力度，挖掘新客户，拓展新市场。其次，简化放款手续，积极发放三农贷款。小额农贷实行了“一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”的贷款方式。在全县农村，农户持小额贷款证、身份证、和印章可直接到辖内农信社营业柜台办理贷款业务，简化贷款审批发放手续，提高了办贷效率。在农村中小企业贷款方面：联社领导带领业务、信贷人员上门服务，重点支持了广北大源纸业有限公司、广北云岩水泥有限公司、东亿电气股份有限公司，分别发放贷款700万元、700万元、800万元。

⑶我县农村信用社金融产品可分为以下四大类：即信贷产品、存款业务、电子银行产品、结算产品。

电子银行产品快速发展，电子银行产品有福祥卡、ATM机、POS机。

福祥卡的分类

福祥卡按发卡对象不同，可分为个人卡和单位卡

主卡与副卡

主副卡又称“子母卡”，即：在已开设的福祥卡账户上，再增加发行福祥卡。通常第一张开设的福祥卡为主卡，之后开设的

叫副卡(另称附属卡），同一账户的副卡数量不限。

副卡与主卡的户名可以相同，也可以不同，还可以分设密码；您还可将同户名下的任一副卡升级为主卡（户），以前的主卡同时降为副卡，便于您挂失、止付、销卡处理；

主副卡的功能和作用

主卡和副卡属于同一个账户，共享这一个账户的资金，副卡所发生的存、取款和消费等交易均计入主卡账户；主卡能够管理副卡，可以根据需要设定副卡的功能，如规定副卡每月或每日的取款限额和取款次数等；

ATM机。省联社对ATM机进行了安全改进，提高了安全性：

①将插卡就提示输入交易密码改为最后输入交易密码，避免了在交易开始输入密码所带来的安全隐患；

②每次交易必须输入一次密码，一次密码只支持一次交易，这样可有效的防范ATM案件的发生；

③目前我们定制的我们的ATM机除现金取款、余额查询、密码修改、转账等功能外还为客户量身定制了定活理财功能：增加了活期转定期、活期转通知存款、定期转活期等业务功能；

④一键退卡功能；

⑤一次能吐钞5000元，他行ATM一次只能吐钞2000元；

POS机。POS就是销售点终端，也是一种移动的自助终端，让客户随身携带银行。

①查询银行卡余额；②客户自助转账；③特约商户消费(POS 机可做预授权）；④修改福祥卡密码；⑤末笔交易查询；⑥账户交易流水查询；⑦个人理财。

4、2011年整体工作情况总结。

2011年我县农村信用社在省联社和上级行、局、办及地方

党政的正确领导下，认真贯彻落实省、市、县委经济工作会议和省、市农村信用合作工作会议精神，深入贯彻落实科学发展观，以“加速、提质、增效”为重点，坚持“三农”服务方向，实现“两个”长效机制目标，深化改革，强化管理，努力做到又好又快发展，为新农村建设和推进富民强县做了大量的工作。

（1）各项经营目标完成情况

○1存款：大幅增长。至12月末，全县农信社各项存款余额244087万元，比年初净增32297万元，完成上级分配任务30400万元的106.24%。增长比例为15.25%。其中低息存款余额80548万元，比年初增加5654万元，占全部存款比例的33%。股金余额7757万元，比年初净增476万元。

○2贷款：投放增多。至12月末，全县农信社各项贷款余额133575万元，比年初增加12989万元，增长比例为10.77%，帐面存贷比例54.72%。累放各项贷款53000万元，累收40011万元，累收占累放的75.49%。其中三农贷款余额125434万元，占比93.91 %，比年初增加18306万元，新增农贷比例140.93%。

○3不良贷款：实现“双降”。12月末不良贷款余额（五级分类）47788万元，较年初50315万元下降2527万元。不良贷款占比35.76%，比年初下降5.9个百分点。

○4中间业务：安全快进。至12月末，全县累计发行福祥卡119814张，2011年发卡18505张，完成全年计划18000张的102.8%，福祥卡余额32592万元，代办保险余额782.43万元，完成全年计划800万元的97.8%。实现资金营运业务收入4459万元，提高了资金使用效益;完成POS机安装2台。

○5财务收入：快速增长。至12月末，全县农信社实现财务

总收入16646万元，同比增加6158万元。其中利息收入8880.9万元，同比增加1149.9万元，完成全年收息任务9775万元的90.85%。财务总支出16251万元，同比增加5889万元，账面盈余395万元，同比增加269万元。净利润285万元，同比增加185万元。

（2）2011年开展了以下十个方面的工作

○1创新组织资金机制，增强资金实力

一是任务早布臵、早安排。元月份下达了《一季度工作指导意见及业务经营指标与考核办法的通知》、3月份下发了《关于开展存款业务竞赛活动的通知》、《广北县农村信用社2011年度各项经营目标任务及其考核办法的通知》，4月份又下发了《广北县农村信用联社综合考核办法》，明确了工作目标。实现了一季度业务工作开门红、二季度时间过半任务完成过半、三季度你追我赶、四季度重点攻坚，确保全年任务完成。二是抓住各种有利时机，主动出击。如利用春节前后大批外出务工人员返乡、学校开学等黄金时期，全体员工发扬“走千家万户、历千辛万苦、想千方百计、说千言万语”的四千精神，积极组织资金。三是拓宽吸储渠道，积极开办代收、代缴业务。如代收行政罚款、代发工资、代办保险等，联社营业部组成揽储攻关队，专门协调企业、事业、行政单位大宗存款，不断攀升低息存款份额，努力优化存款结构。四是创新揽储激励机制，将任务分解落实到点、到人，继续推行储蓄网点经营承包责任制，在去年的基础上加大力度，规范完善。五是改进柜台服务，加速电子网络建设。开通了通存通兑业务、农民工特色银行卡跨行交易业务和福祥银联卡全国联网，提高了农村信用社的竞争力。六是以贷引存，利用贷款利率定价杠杆吸引客户资金。通过一系列行之有效措施，全县28个

信用社（部）、分社中有xx等18个单位组织资金工作完成了全年目标任务。净增额在1000万元的有15个单位，其中xx、xxx、xx、xx、xx社净增额分别达3429万元、2352万元、2140万元、1983万元、1638万元。

○2牢记办社宗旨 ,强化“三农”服务

联社党委始终牢记办社宗旨，以支持农村经济发展、农业产业结构调整、农民增收为已任，增加有效信贷投入，加强“三农”服务。一是更新支农观念，加大支农力度。进一步完善贷款审批流程和审批权限，实行年中存贷比例管理和年末比例控制，在用足用活存贷比例的基础上，开展好贷款营销。至12月末累放各项贷款53733万元。二是加强调查研究。针对各个时期农业生产的特点，发扬“急农户所急、想农户所想”的工作作风，从联社机关领导到各基层社信贷员层层深入村组、农户开展调查研究，了解农业产业结构调整的重点，找准信贷支农的切入点，做到情况早了解，资金早到位，准时投入，不误农时。迎光、小塘等信用社打造“挎包银行”惠泽农民，组织信贷员把一笔笔贷款送到农家小院，田间地头，使农民足不出村就能贷到款，现场放贷800万元，满足了当地春耕生产资金需要。根据县委、政府县域经济发展规划，积极支持优质稻、烤烟、西瓜、商品蔬菜、药材种植和商品猪、牛、羊、鸡、鸭等畜牧养殖。严塘、小塘等社对651户农户发放了480万元贷款，帮助农民发展西瓜800亩，烤烟1万亩，为农民致富奔小康闯出一条新路子。xx等5个社发放贷款500万元，发展药材种植，建成尾参、百合等药材基地6个。三是全力打造小额信贷品牌，切实解决农民贷款难问题。采取“一次核定，余额控制、周转使用”的办法，按照“三证”与台帐见面发放的要求，使农民贷款就象取存款一样方便。全县18万农户中评出优秀户1.2万户，优良户2.5万户，一般户4

万户，共发放小额贷款证1.3万本。至12月末,累放农户小额信用贷款1.5亿万元。

○3创新贷款管理方式，推行“审贷分离”阳光工程

一是推行《贷款新规》，加大客户和信贷员的管理。根据《贷款新规》完善贷款相关制度，规范了新的贷款操作程序，同时调整了信贷管理系统的相关审批权限，增设了贷款发放审核和支付审核岗，增设借款人影像资料，要求借款人到柜台当面照相，进行身份真实核实，进一步完善了贷款相互制约机制，加强了每个信贷员责任感，减少了化整为零、冒名贷款，解决了贷款户抵押难的问题。

二是管好新放贷款，严把信贷员资格准入。经常对全县信用社信贷员、会计、台帐员进行了信贷知识辅导。并对全县信贷员历年来所在社发放的责任贷款及包收贷款在2010年收回率进行了全面性的真实性检查，对扣收2010年度到期收回率押金核实补退，从而提高了信贷员的思想认识，加强了责任感。

三是严把贷款审查关，坚持贷款“阳光工程”。凡信用社呈报的贷款资料，做到随到随审，对每笔贷款逐页逐项审查，发现手续不全、未按规定办理及时提出、及时辅导，要求完善。发现跨区域、未执行审贷分离、授信未经贷审小组人员签字及不符合贷款条件的杜绝审批。

四是了解贷款真实性，积极参与贷款贷前授信。为使贷款更好地放准放好，提高贷款质量，增强贷款的透明度，使贷款户能及时得到贷款。根据信用社上报的贷款资料，贷审中心会同业务发展部的同志走村串户，上门调查、核实、研究，并对符合贷款

条件在审批权限内的就地审批发放。对不符合贷款条件当面解释，拒绝发放。

五是清理核对征信信息，及时进行异议处理。由于我县农村信用社去年信贷管理上线工作中时间紧，工作量大，造成了大量的虚假及错误信息数据，我们按照省联社的要求，对全县信用社进行了认真辅导，并下发了文件。对错误的信息逐笔上报市办及省联社联系处理，对客户的反映逐个做认真的思想解释工作。

六是严格信贷系统审批流程，健全信贷电子档案。对上报的贷款电子资料，认真地逐项审查，对不符合或缺项的要求补充，对有些信贷员录入不熟练的或有错误上报，逐个给予辅导和纠正，确保电子资料和纸质资料一致。

○4提高信贷资产质量，狠抓清非维权工作。

一是制订目标计划，确定清收方案。根据省联社、市办

事处分配的不良贷款清收任务和市办事处清收不良贷款长

效机制的补充指导意见，结合我县农村信用社实际，确定2011年不良贷款全年综合考核任务。目标任务明确后，及

时将任务分配到各信用社，并要求各信用社将任务分解落实

到人。做到目标明确、责任到人，以便于全年不良贷款清收

工作的开展。

二是分类处臵不良贷款，健全清收长效机制。根据省市

联社文件的要求，结合我县农村信用社的实际情况，制定了

《广北县信用合作联社不良贷款清收处臵考核方案》、<<广

北县农村信用合作联社不良贷款委托清收实施方案>>、<<

广北县农村信用合作联社不良贷款责任追究实施细则>>,对

不良贷款进行分类处臵。对新形成的不良贷款扣收放贷责任

人风险押金，限其按期收回。对职工自借贷款按《湖南省农

村信用社内部员工工资担保贷款管理办法》规定的限额标

准，借新还旧的一并归口联社营业部管理，处臵消化员工自

借不良贷款。对超过该限额标准的，则要求员工分期分批归

还。对信贷人员的直接责任不良贷款，区别贷款时段，限期

清收，并按一定比例扣收风险押金。对原代办站小额不良贷

款实行委托清收。并按照信贷管理系统五级分类实行动态管

理考核各基层网点。

三是创新清收思路，实施委托清收方案。4月初，联社为切实提高信贷资产质量，解决原代办员经手发放形成的不良贷款管理催收工作无人管的现象，在全县30个网点全面推行委托清收工作。联社成立了由理事长牵头党委成员挂帅的委托清收工作组，下达各网点委托清收任务1000万元，利息任务500万元。至12月未全县共签订承包清收责任书43份，落实承包清收贷款13494万元，通过该项承包清收措施，至12月31日止，共收回贷款715.54万元。

四是加大联社清收队的清收工作力度。联社党委确定了清收队的清收范围，将呆帐核销贷款归口联社清收队管理。2011年，联社清收队共收回贷款352.5万元，利息243万元。其中收回央行臵换及表外科目贷款本金22.5万元，利息8万元；收回党政机关行政贷款250万余元，利息80多万元；处臵保全不良贷款65万元，收回利息75万元；清理历年起诉末果案件12件，收回利息80多万元。

○5描准风险等级经营目标，规范内部管理行为

一是对上年会计出纳工作进行考核检查，并奖罚兑现。根据《广北县农村信用社内部工作规范管理等级评定暂行办法》、《广

北县农村信用社二0一一年度会计报表及信贷内勤报表百分制考核办法》的有关规定，于2011年元月11日开始先后历时20天，对全县会计出纳内部工作进行考核检查，检查了业务操作流程、会计凭证、账务核算、会计报表、会计档案、出纳现金、重要空白凭证等17个方面，并以此考核结果进行岗位工资补发兑现及结余工资考核兑现。共检查全辖网点31个，检查面100%，共考核会计出纳人员共152人。

二是合理制定财务经营目标，进一步规范会计核算行为。年初，首先本着“效益优先”的原则，结合我县农村信用社上年度经营目标完成情况，科学合理制定了各信用社财务指标计划，修改并完善了经营指标考核办法，按贷款旬平均余额计算按月分配收息任务，全年按贷款旬平均余额共分配收息任务9775万元，为各信用社明确了经营方向和责任目标。三月份修订了《广北县农村信用社内部工作规范管理等级评定暂行办法》、《广北县农村信用社会计报表百分制考核办法》。充分提高内勤人员的工作积极性。

三是常抓电脑、综合网络系统的故障排查、检查及辅导，促进科技运行有序。开展设备巡检，对辖内网点电子设备和双机备份设备进行全面巡检5次，及时消除故障隐患，先后排查故障35次，保障设备正常运行。开展代收代发业务7次，金额达1553万元。增加信贷系统电脑32台套，对信贷系统负责业务答疑，为数据采集提供了可靠信息，对耗材领用、帐务信息修改、柜员卡重臵、密码修改等情况及时汇报及处臵。

四是认真开展反假币反洗钱活动，积极开展支付清算业务知识竞赛。 2011年来，根据人民银行邵西中心支行、省联社邵西办事处会议精神及文件要求，积极开展打假人民币活动。积极开展支付清算业务知识竞赛活动，六月份先后组织内勤人员进行农

村信用社支付清算业务知识竞赛考试，参试人员达147人，平均分数达97.2分。

○6加强财务核算，努力增收节支。

一是建立和完善财务管理制度。修订了联社财务管理办法，重新制订基层信用社费用管理办法，明确了相关费用的标准及总额，部分费用实行了包干使用。二是建立全县人员数据库工作。为推进个人所得税的征收进程，按照地税局地要求，实行工资统发管理系统，建立人员数据库是最基础性工作。三是开展银行帐户清理工作。为清理多余帐户避免设立帐外帐，规范统一管理预算内和预算外资金，对财政预算内账户根据《湖南省清理财政预算内行政事业单位银行帐户审批实施方案》文件要求，进行银行帐户的审批，它是以单位自查为主，进行自查登记和补报登记。五是完成了股金分红和清产核资工作。六是搞好核心系统切换工作。七是及时召开财务领导小组会议。2011年来，重新明确了财务领导小组成员，根据工作需要，召集财务领导小组会议，全年召集财务领导小组会议8次，及时研究有关财务方面的事项，为基层信用社排忧解难。

○7强化内控意识，落实案防措施

一是认真开展了对2010年度决算及经营指标完成真实性检查和2011年前三个季度经营指标完成真实性检查，为领导决策和考核提供可靠的数据资料。二是按照联社理事长签发的经济责任离任审计命令，及时进行了经济责任审计，确保了人员到位，工作正常运行开展。三是对所辖各网点进行了综合业务系统操作

与管理，库存现金、重要空白凭证及安全保卫等方面进行了专题稽核。针对存在的问题，共下发整改意见书110份，处罚人数达150余人，处罚金额达14.6万余元。督促整改处理各类问题50余起，金额800余万元。四是积极配合市办稽核大队及联社相关部室对2009年度信贷员到期贷款收回率进行了稽核检查及责任追究。按照联社党委的工作部署，对全县各信贷员的直接责任贷款、包收责任贷款进行了全面清理落实。五是认真做好综合业务风险预警监督系统的管理和维护工作，共处臵预警信息4731条，做到及时核查、处臵、回复、登记，确保预警系统的正常运行。六是强化领导，注重教育，培育员工增强遵纪守法和勤政敬业意识。成立了广北县信用联社党风廉政和案件防控治理领导小组，贯彻落实省联社党风廉政和案件防控治理精神，多次召开联社部门经理、信用社主任专题会议，研究部署党风廉政和案防工作会议，层层签订责任状，联社理事长向上级主管部门和县委签订了《党风廉政建设目标管理责任状》，联社主任、监事长、副主任、部室经理、各基层信用社主任与联社理事长签订了《党风廉政建设和案件防范目标管理责任状》，每位员工与各社主任，各经理签订了《案件防范目标责任状》。全县信合员工均签订了经济联保责任书，每人交纳案防风险押金2000元。认真抓好正反“两个教育”，强化员工法制观念，增强反腐倡廉意识。除按照上级规定必须学习“反腐”方面的文件资料外，在各种会议上有廉洁从政的内容。4月份联社机关全体同志观看了县纪委组织的《村官普发兴》教育片，六月份观看了教育片《心系国防》，10月份

联社举办案防培训班三期，达285人，培训面100%。加强法制教育，认真搞好普法工作。市普法办于6月9日对我县“五五”普法情况进行了抽查，对我县联社“五五”普法工作开展给予了充分肯定，被市普法办评为“五五”期间普法先进单位。七是找准定位，认真履职。年初制订了《党风廉政建设纪检监察工作思路》，确定了全年纪检监察工作思路和目标，运作步骤及奖惩措施，年底严格考核计分，纳入联社综合考核，并奖罚兑现，实行一票否决。制订了《广北县农村信用联社纪检监察工作职责》和《广北县农村信用社案防防控治理（2010-2012）工作规划》。建立举报制度，各信用社和联社机关配臵举报箱，对实事求是举报有功者将实行奖励。八是抓好治理商业贿赂工作，力促全员树廉洁新风。设立了党风廉政宣传专窗，注入了新的反腐、反商业贿赂宣传资料，丰富了专窗内容。“八个禁止”、“52个不准”制牌上墙。党委班子成员2011年以来专题研究党风廉政建设工作，并将有关廉政方面的规定在信用社主任会上多次布臵强调落实，召开了班子成员民主生活会1次。领导带头执行联社财务规定，下乡带头在食堂就餐，生活简朴。贯彻落实中纪委关于加强元旦、春节期间严格遵守廉洁自律规定坚决禁止奢侈浪费行为的规定和县委、县政府《关于切实加强元旦、春节期间党风廉政建设的通知》精神，5月10日至6月20日在辖内开展治理商业贿赂专项工作，印发了自查表格，对治理我县农村信用社员工不廉洁行为起到很好的促进作用。九是着力抓好案件防控治理工作，认真开展案防排查。四月中旬至四月二十五日在辖内开展案防风险排

查。重点对“九种人”、撤销代办站后续管理工作、大额存款与客户见面方面、信贷管理环节、现金管理、金库尾箱方面、计算机授权卡和操作密码、易发部位、要害岗位人员强制休假和轮岗情况等进行了排查。并对排查存在的问题明确责任，逐一整改落实。对现有“九种人”对象15例，均采取下岗收贷、轮岗、停职等处臵措施。并建立了排查、监控、退出机制，强化了教育引导，转化和跟踪等手段。对“四项制度”的整改，重要岗位人员轮岗10月至12月份共轮岗三批达106人，由于案防工作到位，2011年来我县联社无经济案件及其他责任性事故发生。十是认真做好信访工作，确保辖内稳定。2011年元月以来，xxx、xxx 等人又多次到联社上访，仍坚持要求交养老保险和给予补偿，联社领导和监察室的同志总是热情接待，耐心解释答复，交待政策，此事目前暂趋平息。2011年来共接待处理上级主管部门转来和正面接受的举报信件和上访人员共13件（含省联社96518顾客意见专线转来函），每件均予调查处理和回复，维护了辖内稳定。

○8安保措施到位，“三防一保”平安

一是领导对安保工作高度重视。各级领导把安保工作列入了议事日程。联社党委按照省、市办的要求，继续完善综合治理、安全保卫、消防等一系列规章制度、安防设施建设、职责和考核办法。并就安保工作召开了专题会议，保证了安保建设经费到位。二是全员的安全意识有所提高。通过经常性的安全常识教育和安全工作形势教育，全员对做好安保工作的重要性、必要性、严峻性认识有了长足的提高。在执行安保规章制度上的自觉性有了明显的进步。三是安保制度建设逐步完善，措施到位。制订了安保

工作岗位职责、安保工作考核办法，年初并与每个职工签订安保、消防责任状，按级交纳了风险押金；完善了护卫队员管理档案、枪支弹药管理档案、综合治理管理台帐和各种安保领导组织。各信用社在执行“四双”制度、安保教育、检查制度、各种登记制度、查库制度、留宿制度、现金管理制度上有明显的进步。通过查库和安保检查，及时堵住了违反安保制度的行为。加大了检查和处罚力度。联社领导、机关各部室下基层检查指导工作，都将安保工作做为一项重要检查内容，保卫部门做到每季对所辖网点检查一次；节日防护期分别对各社检查一次，发现问题及时堵住漏洞，及时提出整改和处理。2011年共对21名信用社干部职工违反安保制度进行了批评和经济处罚；提出整改通知84份，整改验收合格书84份。四是安保硬件建设和维护到位。建设远程视频监控中心1个，全县所辖营业网点全部对接到位，营业网点有金库的110报警主机增装安防破坏墙体震动探动控测器及震动分析仪20套。增加和更换监控主机23台，探头55个，维护联动互锁门，报警联网系统，金库门禁指纹锁、保险柜，电视监控设备共计72处；营业场所改建达标3个，自助设备2个，全县营业场所安防设施改造达标率为94%。未达标2个营业网点正在新建中，计划可在明年上半年达标使用。

○9深化用工改革，加强队伍建设

一是加强员工教育和培训，提高全体员工整体素质。年初制订了《广北县农村信用合作联社城区员工政治学习方案》，明确具体学习内容和学习时间，并将学习情况纳入评先、评优之列。配合联社相关部门举办短期培训班11期667人次，对全县所有员工进行业务培训，主要是从政治思想、职业道德、礼仪服务、

业务操作中的具体事项统一规范操作流程，规范了操作行为。

二是深入网点调查了解，掌握员工思想动态。对全县信用社员工管理、精神文明建设工作进行百分制考核。根据上级日常监督的要求，对信用社员工的思想动态、政治业务学习、会议的贯彻情况、职工的劳动纪律以及八小时以外的不良行为都做逐渐的调查了解。按照省联社案防文件规定，2011年我们共找了14个网点共120余人次谈话，随时掌握员工的思想动态，始终将思想政治工作放在首位。特别是2011年员工调整的幅度较大，一些员工因没有达到个人要求而情绪波动。我们通过动之以情晓之以理地做耐心细致的工作，让他们能够体谅组织，服从组织，安心工作从而达到队伍稳定，思想统一的目的。

三是完善制度，职责明确，确保工作见实效。我们从严肃纪律、规范行为开始抓员工队伍建设和管理，加强员工的劳动纪律管理，经逐社督查，目前全县的员工劳动纪律出勤大有好转。根据联社党委的指导思想和工作重点，制订了《广北县农村信用合作联社综合考核兑现办法》和《机关各职能部室职责和考核办法》，增强管理工作的透明度。创新激励机制，推行绩效考核。联社理事长、主任与信用社主任，信用社主任与职工层层签订了目标责任书，并交纳了风险押金。同时加大考核力度，采取按月下达任务按月进行百分制考核，每人每月拿出当月的岗位工资参加考核，工资与本人任务完成挂钩，内勤与外勤挂钩，党委班子成员、机关部室与基层信用社挂钩，工资考核计算到每个人，实行多劳多得，最少的只能发基本生活费，充分调动了每个职工的工作积极性。对完不成目标任务的，区别情况进行诫勉谈话、黄牌警告，直至停岗、停职处理。

四是考核考评管理工作到位。严格按标准和规定对全县信用社员工进行年度考核考评，积极认真地推荐工作业绩突出的先进典型和先进代表。全县信用社先进表彰会议于3月份隆重召开，共评比出联社营业部等5个先进单位，xx等4个优胜单位，xx 信用社为进步单位，xx等49名先进个人。为鼓励先进、树立榜样、鞭策后进、推动我县信合事业发展起到了良好的促进作用。全县278名正式在编员工。其中除由上级考核的5人，不参加考核的12人外，评出xx等优秀员工31人，称职员工223人，基本称职员工2人，不称职的5人。所有被考核对象均无异议。

五是认真做好社会保险工作。严格按上级文件规定和要求建立健全帐户、帐表，做到帐帐相符，做好养老保险金的收缴工作，及时准确地和省联社社保中心搞好养老金的清缴工作。为所有员工入了意外保险，专门为女职工入了妇女特殊疾病保险，对所有员工进行一次健康检查。使单位和员工个人的利益进一步得到保障。同时，联社党委领导积极带头并发出倡议为困难职工捐款两次，参加人员279人次，为困难职工伸出援助之手，奉献爱心，金额共35250元。

六是加强精神文明建设。2010年我县联社经省、市文明办验收评为湖南省双文明单位。全县信用社员工以此为契机，以优质高效的服务出现在顾客面前，树立了良好的信合形象。同时加强党建工作，在建党90周年的华诞时，我县联社吸收xxx等10位同志为中共预备党员，输送xx等6位同志参加县委党校组织的建党对象培训班学习。我县信用联社共有党员160名，在信合