中等收入家庭保险组合规划分析

内容摘要：

理论和营销实践都表明，保险的选择既取决于每个人的家庭情况，也取决于他的收入情况。一款保险规划并非适合所有家庭。老百姓在购买家庭综合保险规划时，需要对整个家庭的信息做一些分析。保险规划的产品针对性不同，适应的人群与家庭各不相同。在作保险规划时，先要定位好家庭是属于普通收入，还是中等收入、高收入家庭。

本文旨在根据中等收入家庭可能面临的风险、经济实力、事业发展及家庭特点等进行保险规划。在研究上采用了一般原理与具体家庭实例相结合的办法，由面到点，阐述了中等家庭保险需求的特点，并结合具体案例详细地规划出具体的保险组合模型。

关键词：保险组合保险需求中等收入家庭

我于2007年3月至2007年5月在中国人寿保险股份有限公司保亭支公司实习保险营销。理论和营销实践都表明，保险的选择既取决于每个人的家庭情况，也取决于他的收入情况。通常收入比较高的人应当安排较为充足的保险，保险的支出占其收入的比例也要高一些，反之则应当量力而为。一般低收入家庭只适合选择基本或者合理的保险安排；中等收入的家庭可以安排合理或充足的保险安排；对高收入的家庭则应当安排充足的保险，甚至可以考虑安排较高额度的保险来实现一些理财方面的特别需求。各家保险公司在保险产品设计中，针对人群与家庭有市场细分，因此，一款保险规划并非适合所有家庭。老百姓在购买家庭综合保险规划时，需要对整个家庭的信息做一些分析。保险规划的产品针对性不同，适应的人群与家庭各不相同。在作保险规划时，先要定位好家庭是属于普通收入，还是中等收入、高收入家庭。每个人的情况是千差万别的，因而每个人对保险的需要也不同。由于在保险市场中中等收入家庭所占市场份额较大，为了能更好的开拓市场，在实习期间我运用专业的保险知识与自身实习的经验针对四个中等收入家庭的不同需求状况，依据其需求设计与之相适应的保险方案，现与大家一起对这些规划进行探讨。

一、中等收入家庭特点分析

（一）中等收入家庭的共性特点

现阶段中国社会的中等收入群体可以这样界定：所谓中等收入群体，是指以从事脑力劳动为主，靠工资及薪金谋生，具有谋取一份较高收入、较好工作环境及条件的职业就业能力及相应的家庭消费能力，有一定的闲暇生活质量－对其劳动、工作对象拥有一定的支配权，具有公民、公德意识及相应修养的社会地位分层群体。换言之，从经济地位、政治地

位、社会文化地位上看，他们均居于新阶段社会上层和下层的中间水平。麦肯锡全球研究院在研究报告中称，一个规模大、构成复杂的消费群体——中国城市中等收入人群正在崛起，他们的购买力将重新定义中国市场，而他们的态度和观念将引领中国消费市场的潮流，因此了解这一特定群体的需求，然后有针对性地满足他们的需求是非常重要的。

中等收入群体在生活方式和消费结构上开始呈现新的特点，其中一个重要特点表现为追求经济安全、享乐和发展，生活质量越加受到关注，从追求数量型向讲求质量型迅速转变。有统计显示，中等收入群体消费支出中食品、衣着等生存型的消费倾向在下降，而医疗保健、交通通信、娱乐文化教育、居住、金融保险等享受型、发展型、保障型的消费倾向却在显著上升。股票、教育、保险等成为他们的消费热点，而且他们普遍消费理念比较成熟。我根据保亭地区的收入情况、消费水平和风险意识等因素，把中等收入家庭的共同特点概括为：都有固定的收入，有社会保险，希望用尽可能少的投入换取较高的家庭保障。从保险实现的功能上来看，人寿保险一般体现责任功能。该类保险一般适合于家庭主要经济来源者，他们承担了家庭经济支柱的责任。他们如果出现意外，家庭的经济收入将会受到严重影响，因此他们需要通过寿险来规避个人的意外导致家庭经济的崩溃。同样，一个单身汉，没有其他人需要抚养或赡养或依赖他的收入生活的话，他们不对其他人承担经济的责任，寿险也就不是必需的了。这时具有规避风险功能的意外险、失能险以及医疗险等都可成为他们的选择。

（二）中等收入家庭不同保险需求的特点

不同的家庭有着不同的保险需求，不同年龄的人对保险的需求不同，根据家庭结构的不同，设计与之相适应的保险方案，选择适当的险种，这是本系列规划的指导思想。一般而言： 26--35岁的人，意外伤害保险仍不失为一种最有必要的保障。但是这个年龄段的人由于刚刚建立了家庭，家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险，所以，可以开始投保一些人寿险，尤其是终生寿险，因为此类寿险一般比较便宜； 36--50岁之间的人，由于家庭和工作均比较稳定，也有一定的收入，子女也逐渐长大成人。这一阶段的人以选择寿险为第一需要，因为此时人正值中年往往是一家的主要收入来源，投保人寿保险时对于家庭是至关重要的。同时，由于年龄的增加，生病的概率也日渐增大，因此，第二选择是投保健康及医疗保险，如果尚有余力，还可以为家庭财产投保家财险； 51--65岁的人，以医疗保险为最必要。

以下针对不同的家庭结构做出适合其家庭需求的保险组合规划。

二、家庭保险组合规划分析

(一)1号家庭

1．背景资料

丈夫小陈28岁，高中学历，月收入1800元，工人；妻子小雅28岁，高中学历，月收入1200元，售货员；住在父母身边，有社会养老保险，近期准备要孩子。小陈关注的问题有：虽然已成家，但对父母的养育之恩不忘，希望无论何时只要需要，都能为父母度过一个安顺的晚年提供帮助。两人工作较累，重大疾病的发病率在提高，一旦患病，巨大的医疗费用从哪里来？小雅关注的问题有：两人近期准备要孩子，所以要为自己宝宝的出生积蓄一笔不小的资金。希望这份计划能充分考虑经济实用性，用尽可能少的投入换取较高的家庭保障。

2.保险组合方案

小陈购买险种：康宁定期保额1万元，交费期20年，基本保费240元/年，推荐份数5份，保费小计1200元/年；意外综合/意外保额1000元，交费期每年，基本保费4元/年，推荐份数30份，保费小计120元/年；意外综合/医疗保额1000元，交费期每年，基本保费6元/年，推荐份数6份，保费小计36元/年；一年总共要交保费1356元，保额8.6万元。

组合优势；

重疾保险金：十类重大疾病保障为5万元；残疾保险金：最高保障为8万元；身故保险金：70岁前为5万元；医疗补偿金：最高可享受0.6万元的意外伤害医疗费用补偿；满期保险金：未发生重疾、高残给付，70岁时可获得2.4万元，作为自己的养老基金；附加功能：可转换权益、保单借款、减额交清。

小雅购买险种：康宁定期保额1万元，交费期20年，基本保费190元/年，推荐份数5份，保费小计950元/年；意外综合/意外保额1000元，交费期每年，基本保费4元/年，推荐份数30份，保费小计120元/年；意外综合/医疗保额1000元，交费期每年，基本保费6元/年，推荐份数6份，保费小计36元/年；一年总共要交保费1106元，保额8.6万元。

组合优势：

重疾保险金：十类重大疾病保障为5万元；残疾保险金：最高保障为8万元；身故保险金：70岁前为5万元；医疗补偿金：最高可享受0.6万元的意外伤害医疗费用补偿；满期保险金：未发生重疾、高残给付，70岁时可获得1.9万元，作为自己的养老基金；附加功能：可转换权益、保单借款、减额交清。

购买理由：

俩人合计一年总共要交保费2462元，保额17.2万元。每日只需7元支出，就能拥有17.2万元的保障，突出保障重点，最适用于家庭意外和大病保障的需要，减轻意外伤害给家庭带来的损失，低投入，高保障，为年轻时期艰辛创业和意外事情所担忧，产品的附加功能灵活，可以根据个人未来经济变化，随时调整保险计划，此方案适用于中等收入水平的年轻伴侣。

（二）2号家庭

1．背景资料

吴科长30岁，公务员，月收入3000元；吴太太30岁，小学教师，月收入2000元；儿子小宝1岁；有住房和社会保障，除了日常的生活开支，无其它大额支出。他们关注的问题有：希望为孩子储备充足的教育金，让孩子接受良好的高等教育。如果不幸患有大病，如何筹备巨大的医疗费用？意外随时可能会向我们袭来，给家庭的正常生活造成很大的打击，如何归避这种风险？家庭开支较大，所以夫妻二人都希望以尽可能少的投入换取一份全面的保障。

2.保险组合方案

吴科长购买险种：康宁定期保额1万元，交费期20年，基本保费250元/年，推荐份数5份，保费小计1250元/年；祥和定期保额1万元，交费期20年，基本保费25.1元/年，推荐份数10份，保费小计251元/年；意外综合/意外保额1000元，交费期每年，基本保费4元/年，推荐份数30份，保费小计120元/年；意外综合/医疗保额1000元，交费期每年，基本保费6元/年，推荐份数6份，保费小计36元/年；一年总共要交保费1657元，保额18.6万元。

组合优势：

重疾保险金：十类重大疾病保障为5万元；残疾保险金：最高保障为8万元；身故保险金：50岁前为15万元，50岁后70岁前为5万元；医疗补偿金：最高可享受0.6万元的意外伤害医疗费用补偿；满期保险金：未发生重疾，高残给付，70岁时可获得2.5万元；附加功能：保额增加、可转换权益、保单借款、减额交清。

吴太太购买险种：康宁定期保额1万元，交费期20年，基本保费200元/年，推荐份数5份，保费小计1000元/年；意外综合/意外保额1000元，交费期每年，基本保费4元/年，推荐份数30份，保费小计120元/年；意外综合/医疗保额1000元，交费期每年，基本保费6元/年，推荐份数6份，保费小计36元/年；一年总共要交保费1156元，保额8.6万元。

组合优势：

重疾保险金：十类重大疾病保障为5万元；残疾保险金：最高保障为8万元；身故保险金：70岁前为5万元；医疗补偿金：最高可享受0.6万元的意外伤害医疗费用补偿；满期保险金：未发生重疾，高残给付，70岁时可获得2万元，作为自己的养老基金；附加功能：可转换权益、保单借款、减额交清。

小宝购买：英才少儿保额1万元，交费期交到18岁，基本保费479元/年，推荐份数5份，保费小计2395元/年；共要交保费2395元，保额5万元。

险种优势：

成才保险金：18岁时可获得1.5万元成才保险金；立业保险金：22岁时可获得1.5万元立业保险金；安家保险金：25岁时可获得2万元安家保险金；身故保障：18岁前身故，退还所交费1.5倍，18岁后身故，一次性给付尚未领取的生存金；豁免保费：投保人身故，免交小宝以后的各期保费，保险合同继续有效；附加功能：可转换权益、保单借款、减额交清。

购买理由：

三人合计一年总共要交保费5208元，保额32．2万元。每月只需434元支出，就能拥有32.2万元的保障；产品选择合理，满足家庭重点保障需求，给家人提供全面保障；低保费、高保障，不因投保给家庭增加额外的经济负担；资金运用合理，既满足家庭成长阶段的保障需要，又确保满期后返还所有投保资金，满足养老需求；附加功能灵活，为家庭各种不时之需提供人性化服务，减轻投保顾虑为孩子储备充足的教育金，让孩子接受良好的高等教育，可以根据个人未来经济变化，随时调整保险计划，此计划适用于中等收入水平，关注子女教育的家庭。

（三）3号家庭

1．背景资料

老王60岁，退休金1200元；王太太60岁，退休金700元；两人都是国企退休职工。他们关注的问题有：也没有什么很多的打算，一辈子辛辛苦苦攒的钱，希望既能保本，又可以有些收益，让自己和老伴过一个安稳舒适，心情愉悦的晚年生活。如果有可能，就去公园活动活动筋骨，可也怕有个闪失，闪着腰，扭着腿的，那医疗费用自担的部分可不是一个小数目。

2.保险组合方案

老王购买险种：意外综合/意外保额1000元，交费期每年，基本保费4元/年，推荐份数30份，保费小计120元/年；意外综合/医疗保额1000元，交费期每年，基本保费6元/年，推荐份数6份，保费小计36元/年；一年总共要交保费156元，保额3.6万元。

组合优势：

残疾保险金：最高保障为3万元的意外残疾保险金；身故保险金：最高可享受3万元的意外伤害身故保障；医疗补偿金：最高可享受0.6万元的意外伤害医疗费用补偿。

王太太购买险种：鸿瑞两全保额1万元，交费期趸交5年，基本保费9560元/年，推荐份数3份，保费小计28680元/年；意外综合/意外保额1000元，交费期每年，基本保费4元/年，推荐份数30份，保费小计120元/年；意外综合/医疗保额1000元，交费期每年，基本保费6元/年，推荐份数6份，保费小计36元/年；一年总共要交保费期交156元，趸交28680元，保额6.6万元。

组合优势：

残疾保险金：最高保障为3万元的意外残疾保险金；身故保险金：65岁前为3万元；医疗补偿金：最高可享受0.6万元的意外伤害医疗费用补偿；满期保险金：满期返还3万元；保单红利：分享保险公司的经营成果，红利将按照公司公布的累计利率进行复利累积，满期时一并返还；附加功能：保单借款。

购买理由：

俩人合计一年总共要交保费28992元，保额10.2万元。第一年交费28992元，以后每天只需交费用1元，即可拥有家庭总保障10.2万元；储蓄性分红保险5年满期，时间适中，来之不易的辛苦积累需要这样的保值增值方式；老年人需要为自己探亲访友、旅游出行安排必要的意外（医疗）保障，以解后顾之忧，此方案适用于中老年家庭。

三、以保险规划为起点,做好职业规划

我根据中等收入家庭可能面临的风险、经济实力、事业发展及家庭特点等，为中等收入家庭规划保险方案，结合具体案例详细地规划出具体的保险组合模型。保险营销需要高素质的专业营销人员，不仅要具备保险专业知识，还应懂得相关的其他知识，如经济、法律、医学、社会学、心理学等，因为对一个保险人而言，购买保险并不是一种消费行为，更重要的是一项风险管理计划、一项投资计划、一项财务保障计划，因而保险营销人员需要运用其丰富的知识，根据保险商品的市场行情，同时结合不同客户的心理特征，帮助其认识自身面临的风险，为其设计合理的财务保障方案,力求达到消费者满意，按照客户的需求开发新产品,拓展保险产品线的长度和宽度,占领并不断巩固市场份额。通过此次的实习，我进一步掌握了保险专业的知识和与客户进行沟通，同时也提高了社交技能，我的职业生涯有了良好的开端。“千里之行始于足下”，通过制订和营销保险组合规划，为毕业后的工作做了铺垫，利用专门的知识和技能，创造物质财富、精神财富，获得合理报酬，满足物质生活、精神生活。此次的实习经验为以后出来创业，打下了一定的基础。现今职场竞争激

烈，创业的人具有最大的优势是经验和资源优势：一个有着丰富营销经验的人士比起其他创业者，对行业的理解、对企业的运作、对市场变化的感知都会有很大的优势。同时，很可能积累了资金和良好的产业链上下游的人际资源，了解行业的运作模式和成功关键，甚至于合理合法地把握了稳定的客户关系资源，赢得企业的青睐。

我们应该抓住时代的机遇，利用自身的优势，获得终生职业，做自己人力资本的主宰，分析自己的现状，给自己设立一个有挑战性的职业目标，了解自己的潜能，找到不足，弥补差距，实现自己的人生梦想。

参考文献:

(1)黄化明，《保险市场营销导论》，对外经济贸易大学出版社，2005年9月。

(2)郭颂平，《保险营销学》，中国金融出版社，2001年。

(3)魏华林，林宝清，《保险学》，高等教育出版社，2001年。

(4)姚永荣，马云，《保险市场营销学》，中国经济出版社，2003年。

(5)叶志明，吕颖雅，《中国人寿保险》，对外经济贸易大学出版社，2006年9月。

家庭保险规划

家庭保险规划很多家庭面对市场上种类繁多的保险，一时难有头绪。这就需要您了解一些保险的知识，对您的理财计划做到统筹兼顾，保险投入讲重点。这样才可以得到购买保险的最佳收益。那么，家庭如何购买适合自己的保险呢？ 1、保险目的是投资还是保障？目前，不少保险险种兼有投资与保障的两个功能。一些保险公司更是不遗余力地大力宣传所谓“分红保险”，让人眼花缭乱、不知如何选择。对于家庭而言，医疗保险、意外伤害、养老保险是主要投保的险种，也是家庭的经济支柱。一旦出现疾病或意外，赔付的方式和金额都能支撑起整个家庭的经济和生活。另一方面，在目前银行利息较低的现实下，花钱买些不很必要的保险，也不会实现所谓的投资价值。保险的主要功能还是保障，家庭选择有实际保障的保险，才是适合家庭理财的好方式。如果不考虑生活中可能发生的危机，盲目“投资”不是家庭保险可以承担的风险。 2、保险的重点是父母还是孩子？一个家庭刚刚组成，往往孩子还未出世，就有保险推销员上门积极推荐险种，让您为了孩子将来赶快投保。不少父母由于爱子心切，买了很多保险。比如:孩子的读书、工作、结婚等人生成长的大事都安排妥当，有的家长还将孩子的养老也包了，可怜天下父母心！但是，一个家庭的稳定幸福才是孩子健康成长的关键。所以，建议将保险的投保重点可以放在父母身上。可以选择，父母哪一方经济收入较高、在家庭经济权重大，那么家庭大部分保险就应该给他(或她)，为其设计各方面的保障，确保家庭经济能够长期保持一定的水准。这样，家庭才更像港湾。 3、保险关注主险是否可以忽略附加险？不少人买保险，都比较习惯把更多的精力放在主险的精心研究、多方推敲上。但可能不重视或者忽略附加险，甚至为了“省钱”不要附加险。如果家庭做保险计划，可以先固定下要什么主险，以完成保险的整体设计。在主险确定后，可以挑选与主险相配套或合适的附加险。这样尽可能实现全方位的家庭保险保障。有时候，家庭中的潜在危机是多种多样。而附加险相当于超值商品，如果与主险组合得当，家庭可能获得极高的安全保障，某些险还可以延续到保费交清或者终身。因此，在家庭附加险选择时要慎重点，一个附加险有时候可以相当几个主险。家庭买保险，不妨要求代理人详细介绍所有附加险的收费、保障情况，作为买主险的条件。 4、保险能一劳永逸还是该适时调整？组成家庭，可以说是人生的又一大重大转折。有了家庭，您可能会面临着承

关于家庭保险规划范文参考

关于家庭保险规划范文参考【导读】对很多人来说，家是温暖的代名词，为了家庭而努力奋斗成了无数年轻男女的信仰和目标。为了让自己的家庭更有安全保障，很多人会考虑选择购买家庭保险。比起股票、银行储蓄等投资理财产品，家庭保险在安全保障、投资收益方面似乎更能对得起“家庭保护伞”的称号。拥有一个幸福美满的家庭是每个家庭成员最大的心愿，那么就保险而言，我们该如何规划家庭保险，才能在实现“保障”和“收益”双丰收？保险的保障对象除了企业与个人，还有千千万万的家庭。作为家庭中的一员，从家庭的角度去选择保险产品，才能将每一个家庭成员纳入到家庭保险的保障范围。如果你不希望意外的发生对整个家庭造成太大影响，那么是时候做好家庭保险规划了！什么是家庭保险规划呢？赶紧来看一下。简单的说，家庭保险规划就是把家庭生活中遇到的各种“疑难杂症”，通过缴纳一定资金来“对症治疗”。由于每个家庭的情况不同，家庭保险的选择也有所差异。而家庭保险之所以要做好规划，是为了避免意外发生时的手足无措。作为家庭中的一员，你很难预测“意外”何时到来，为了让整个家庭远离意外带来的个人伤亡以及财产上的损失，购买家庭保险以及做好家庭保险规划都是你必须上心的“重头戏”。家庭保险规划的原则

家庭保险怎么买、怎么选择关系到家庭成员的受益状况，如果你“手抖”买了一份高保费、低保额的家庭保险，那就太不划算了。所以购买前多备点保险“干货”还是非常必要的。那么做家庭保险规划时要遵循哪些原则？一起来涨姿势吧！双十”原则这里是指，家庭保险的保费应占家庭年收入的十分之一，而保额则是家庭年收入的10倍。先保大人，后保小孩大人是维持家庭运转的主力军，如果大人发生意外，那么没有任何收入来源的小孩将失去依靠，所以家庭保险要大人为先，小孩其次。优先考虑保障型保险家庭保险的目的首先是“保障”，其次才是“收益”，所以在做家庭保险规划时，应该首先考虑保障型保险，再来考虑储蓄型保险以及投资型保险。保额至重，保费合理家庭保险的保额最好是可以完全覆盖掉风险带来的损失，当然保费也应合理，因为买得少则起不到应有的保障作用，买得多又影响家庭生活质量。产品不是最重要的，解决方案才重要家庭保险重在发生意外时所能提供的问题解决方案。这种解决方案是家庭财务需求以及潜在需求与保险产品的有效结合，因此买保

家庭保险计划设计方案

实验项目：家庭保险计划设计及单证填制专业技能答题纸请紧密结合客户的家庭实际情况，为其制定一份合适的家庭保险计划，要求包括以下三方面的内容（此表不够可以续页）： 1）风险及保险需求分析；方正良：作为家庭主要的经济支柱，贡献很大。在生活费用方面自己独立，有结余，是家人的经济来源。身体健康，无既往病史，但每天吸烟约15支，有8年的吸烟史了，不饮酒，有患大病的可能性。不驾驶摩托或机动车，不从事高风险运动，经常要外出联系业务，意外伤害风险较大。死亡风险小，但经济影响大。无社会保险保障，之前也没有投保商业人身保险，因此有较强的保险需求。综合以上分析，其在意外伤害、疾病、死亡和养老方面有较为强烈的保险需求。妻子刘鹃：作为家庭辅助的经济支柱，贡献中等。在生活费用方面自己能独立，有部分结余。身体体质较弱，无吸烟饮酒嗜好，在5岁时曾患哮喘病，经过积极治疗，于13岁左右基本治愈，后未复发，现在身体健康，基于以上有患病的可能性。防范能力差，意外风险中等。死亡风险小，但就经济影响很大。其所在单位为职工投保了社会养老保险、医疗保险和失业保险，除此之外自己没有补充投保商业人身保险，有购买商业保险的需求。综合以上分析，其在意外伤害、疾病、死亡方面有保险需求。儿子方展浩：处于纯支出的经济地位。在生活费用方面只能依靠他人，该方面的风险非常大。身体健康，但易患感冒，抵抗能力较弱，疾病风险较大。其正处于好动时期，意外风险较大，死亡风险较小。目前在上幼儿园中班，未来的教育费用支出会很大。综合以上分析，其在意外伤害、疾病和教育费用方面有保险需求。从整个家庭的角度来看，该家庭有投保商业保险的需求，家庭收入良好，有能力负担必要的保费，除了获得必要的保障外，还可以进行一些投资。 2）投保方案（含保费情况）设计；保险计划的设计原则：①保险金额通常是家庭年收入的3~5倍（或者个人收入的10倍左右）；②保险费以支付起来没有压力为原则，通常是年收入的10％左右比较适宜。该家庭年收入在12~19万之间，保险金额在36~95万之间，保费在1.2~1.9万之间。姓名投保险中保额∕元保险期间年交保费∕元交费期间方正良国寿鸿鑫两全保险（分红型） 30000 合同生效之日起至被保险人年满八十周岁 6276 10年国寿康宁终身保险50000 终身3850 20年国寿附加意外伤害保险400000 1年800 每年国寿住院医疗津贴保险25000 1年780 每年合计——505000 ——11706 ——

(完整word版)家庭保险规划书.方案

学校标志图片 2015-2016学年第一学期家庭保险规划书班级：姓名: 二○一五年十二月

目录 1 绪论 (1) 2 家庭情况概述 (1) 2.1家庭成员情况 (1) 2.2家庭收入情况 (2) 2.3家庭财产情况 (2) 2.4家庭成员健康情况 (2) 3 家庭风险保障投保规划 (2) 3.1家庭财产保险规划 (3) 3.1.1房产保险规划 (3) 3.1.1.1房产保险介绍 (3) 3.1.1.2家庭房产保险规划具体内容 (3) 3.1.2汽车保险规划 (4) 3.2家庭人身保险规划.............................................................,. (5) 3.2.1给祖父的保险规划 (5) 3.2.2给祖母的保险规划 (6) 3.2.3给父亲的保险规划 (6) 3.2.4给母亲的保险规划 (8) 3.2.5给自己的保险规划 (8) 4 家庭保险理财规划 (8) 5 结论 (8)

家庭保险规划书 1 绪论随着社会经济的不断发展,生活水平的不断改善，国民收入的不断增加，可用收入相应的提高，人们的保险意识越来越高。深受儒家思想的影响，中国人喜好储蓄，在投保时多会增加保险理财项目。在以上社会情况条件下，制定一份详细合理的家庭保险规划书就显得很有必要。我们在制定投保计划时，也应该注意： ①在家庭成员中有没有社保的情况下，应该先购买社保，做好人生的基本保障，基础保险； ②家庭保费的预算应该在家庭年收入的10-15%是比较合理的，优先把家庭经济支柱的保障做好，这是家庭生活的保障。按照预算出来的保费进行比例分配； ③投保顺序问题，一般家庭是优先给孩子进行购买，这是有风险的，因为孩子的保费源于家长，所以，投保，应该先大人后孩子，孩子的保险也要优先选择健康保障的，其次考虑教育基金类的； ④在家庭保费预算不高的情况下，经济条件一般情况下，考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避，就是要优先选择此类保险。解决人生面健康风险。 2 家庭情况概述 2.1家庭成员情况 ①林爷爷，84岁，公职人员退休，已退休，有退休金，有医保； ②林奶奶，86岁，无业，无退休金，无医保，有农村低保；

家庭人身保险案例规划

家庭人身保险案例规划单身者的保险需求——富裕型一、家庭背景王金文的同事卞良是当地人。卞良是家中的独身子女，其父母都是比较富裕的中产阶级。目前，卞良的收入虽然也与王金文相似，为每月4000元左右，工作单位也都完全相同，但是卞良的家境非常富裕。小卞今年25岁，目前在他名下已有两套房屋，一套价值300万元，一套价值100万元。另外，卞良父母的名下还有一家公司，经营效益不错，卞良在其中有一部分股票。另外，卞良还有股票、基金、银行储蓄、黄金等多种资产。每月，仅凭卞良的理财收入，例如利息、房租等收入，就大致为10000元左右，完全能满足生活需要。卞良的工作基本上是消遣和为了人生价值的实现。二、风险分析卞良是典型的单身贵族，没有结婚，没有小孩。主要的保障目标是自己，例如所面对的意外伤害和疾病风险。同时，出于回馈父母的目的，他还应该考虑到自己对父母的责任。也就是说，他应该想到，自己万一出了意外，父母除了感情的伤害以外，是否还是会有经济上的伤害。卞良——单身者——富裕型风险分析年龄：青年型健康状况：健康个人收支：独立，不但能弥补自己的开支，而且还有所节余社会责任与压力：社会责任很想，父母非常富有，在经济上不需要儿子任何的援助社会保障及企业保障：充分三、保险需求诊断卞良面临的风险依次是意外伤害、健康和短寿、长寿的风险。我们将根据不同的实际情况，从风险发生后的影响结果入手，分析风险的大小。假定通货膨胀率为5%，收入增长率为10%,投资收益率为4%，假定每个人的期望寿命是80岁。假定男性的退休年龄是60岁，女性的退休年龄是50岁。退休之后的收入和支出都降为退休之前的50%。退休之后的收入年增长率为6%。

家庭保险计划书

家庭保险计划书 1、家庭情况与风险分析 1.1家庭财产与成员收入情况分析成员1：先生，46岁，处长，年薪15万，五险一金，身体健康。成员2：先生妻子孟女士，46岁，年薪10万，年终奖不定，五险一金，身体健康。成员3：女儿，19岁，在校学生。 1.2家庭财产情况和风险评估家庭资产：住房两套：120平方，价值600万元，精致装修；自用车：一辆，价值50万元；车位一个：价值10万元。 1.3家庭成员健康状况和风险评估家庭成员身体均健康，无大病，父母双方均有北京市医保，女儿为在校大学生，享受大学生公费医疗政策。 2、家庭财产投保计划 2.1已有保险分析 2.1.1 平安家庭财产保险 2017年投保，有效期三年，年缴保费10万元，保额为50万元。相比中国人民财产保险股份有限公司家庭财产综合保险的条款限制，购买平安家庭财产保险时，投保人能根据家庭实际情况选择保障项目，更具有针对性。平安家庭财产保险的房屋保险金额在20-1000万元，更符合家庭的实际情况。

2.1.2平安保险机动车交通事故责任强制保险、中国人民财产保险股份有限公司车辆损失险、第三者责任险每年4月投保，年缴保费7000余元（每年根据前一年出险情况进行调整），险种包括机动车交通事故责任强制保险和商业保险（车损险、不计免赔险、第三者人身保险、玻璃破损险）。人保的车险对于3年驾龄以上的司机来说更加划算。由于父母双方驾龄均已超过15年，驾驶技术已十分熟练，再加上人保的理赔细则对实际情况更具有针对性的好处，因此选择人保的车险。 2.2保险需求 2.2.1家庭财产综合保险一、保险责任：由于下列原因造成保险标的的损失，保险人依照本条款约定负责赔偿： ①火灾、爆炸； ②雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷； ③飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。二、选择家庭财产综合保险的原因： ①家庭住房是一个家庭立足的根基，如果遭受地陷、台风等自然灾害而导致房屋受损，会造成一定程度的损失，可申请理赔。 ②家庭收藏的各种模型、字画和饰品等等都具有很高的价值，如果被盗将是巨大的损失，因此投保可以得到相应的补偿。 2.2.2 车险一、保险责任：机动车交通事故责任强制保险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额予以赔偿的强制性责任保险。商业保险即在机动车辆保险中，车辆损失保险与第三者责任保险构成了其主干险种，并在若干附加险的配合下，共同为保险客户提供多方面的危险保障服务。二、选择车险的原因：

如何为自己的家庭规划保险

如何为自己的家庭规划保险 2010年03月05日14:53环球外汇网【大中小】【打印】共有评论0条一般地，保险公司提供的保险主要有以下几个品种： 1.寿险：主要是指被保险人身故和全残时可以获得的赔付，全残指残疾程度很高的情况。 2.意外险：指被保险人因意外而发生的身故或残疾，这里残疾的定义较寿险宽的多，从最小的小拇指缺失到全残都包含在内，按残疾的程度给以不同程度的赔付。这里注意，意外险必须是因意外而发生的赔付，如果被保险人因病去世，是得不到赔付的。 3.重疾险：是指被保险人确诊为重大疾病的给付。 4.医疗险：通常是对住院或手术发生的各种医疗费用的补偿；一般的，各大公司对门诊医疗都没有专门的险种，如果有也是从其他的险种演化过来的。 5.养老险：一般是由保户在保险公司储蓄养老金，保险公司扣除一定的初始费用后，以比银行定期利率略高的利率复利增值，十年之后可以体现出来保险公司储蓄的优势，二十年之后，这笔钱可能是原来的1.5-2倍。等到保户需要养老的时候，从这个账户中领取养老金，领到一定的年限，这个账户中就没有钱了。还有一种形式是，利用大数法则，所有的保户当中，有先走的，有后走的，这样可以领养老金领到终老，而先走的领到去世时，账户中的钱就归所有保户所有。 6.子女教育险：一般是由保户在保险公司储蓄子女教育金，保险公司扣除一定的初始费用后，以比银行定期利率略高的利率复利增值，十年之后可以体现出来保险公司储蓄的优势，二十年之后，这笔钱可能是原来的1.5-2倍。这时候可作为子女的大学教育金。那么我们如何为自己的家庭规划保险呢？我们首先应该了解一些保险规划的基本原则：

1.首先应该把所有的家庭成员视为一个整体：家庭成员互相之间都承担有一定的家庭责任，因此我们在规划保险时应该把所有的家庭成员视为一个整体，这样才能更好的体现家庭成员之间相互的责任与爱，规划出最适合自己家庭情况的保险计划。 2.遵循家庭无法承担的风险先保，对家庭财务影响大的风险先保的原则：保险不是保险箱，实际上，保险本身并不能避免风险的发生，保险只是在风险发生的时候为我们提供应对风险的财务保障，注意，只是财务保障。因此，一个家庭中首先应该被保险的成员应该是家庭的经济支柱，顶梁柱在，家庭遇到任何风险，财务上还可以想办法解决。顶梁柱不在了，整个家庭就陷入瘫痪了。其实这位顶梁柱也就相当于整个家庭的保险。各种险种当中，首先应该考虑的风险是家庭顶梁柱的寿险、意外险和重疾险，再次是发病率较大的家庭成员的重疾险。下面我们将简要为大家介绍一下如何为自己的家庭规划保险。 1.首先要确定一下自己家庭成员的范围，包括自己的父母、子女和爱人，在这个家庭中哪一位是家庭的主要经济来源，如果这位成员发生风险时，家庭会遇到怎样的困扰，需要为父母准备多少孝养金，为子女准备多少成长金和教育金，为爱人准备多少生活金？这些数额相加基本就是这位家庭成员，需要拥有的寿险和意外险的保额，通常可设计为寿险和意外险各占一半。 2.其次要考虑的是家庭经济顶梁柱的重疾险，因为这对一个家庭来讲也是无法承担的风险。一般地，按目前的医疗费用，重疾险的保额一个人准备50万元也就够了，考虑到是家庭的经济顶梁柱，有条件的话也可以适当多准备一些。

家庭保险规划书.方案计划

2015-2016学年第一学期家庭保险规划书班级：姓名: 二○一五年十二月

家庭保险规划

作者简介粟芳，经济学博士、副教授，上海财经大学继续教育学院副书记，国际从业资格教育学院院长，金融保险研究所副所长，中国社会保障与保险论坛副秘书长。中国理财标准委员会理财规划师（CFP/AFP）保险模块资深讲师。曾任香港岭南大学管理学系讲师。在上海财经大学担任“财产保险”、“风险理论”、“非寿险精算”、“保险产品设计”、“保险信息管理”、“保险营销”、“保险学原理”等课程的教学工作。在保险规划、非寿险、非寿险精算领域有很深的研究，著有《中国非寿险保险公司的偿付能力研究》、《机动车辆保险制度与费率》、《保险营销》、《保险信息管理》、《保险学》、《非寿险精算》等书，并且还在国际SSCI刊物、《金融研究》、《财经研究》、《数量经济与技术经济研究》、《保险研究》等国内外各种刊物和国际会议上发表了六十多篇文章。本书简介

本书中首先介绍了保险对于家庭的功能，特别是从理财的角度介绍应当如何通过保险来实现其他理财产品所不能实现的功能和目的。然后，对家庭的风险进行了分析，列示了任何一个家庭都主要存在着财产风险、责任风险和人身风险三种类型，每种风险的载体、产生原因和源头都是不同的。最后，还分别具体讨论了家庭应当如何就财产风险、责任风险和人身风险构筑强大的、全面的保险规划。本书比较适合于理财规划人员、保险销售人员、保险产品的设计人员以及有理财观念的消费者，本书也比较适合于保险和金融专业的学生们。目录前言第一篇家庭风险与风险管理一、个人与家庭的风险分析（一）风险的定义（二）风险的特征（三）风险的构成（四）个人与家庭的风险二、个人与家庭风险管理的步骤及方法（一）风险识别（二）风险评估（三）选择风险管理的方法（四）实施、监控与调整三、保险的定义及其特征（一）保险与救济（二）保险与储蓄（三）保险与互助保险（四）保险与社会保险（五）保险与社会福利四、保险的职能（一）保险的基本职能（二）保险的派生职能五、保险对个人和家庭的微观作用（一）提供风险保障，安定人民的生活（二）促进个人或家庭消费的均衡（三）在遗产与赠与筹划中具有避税的作用（四）使投保人延迟缴纳所得税（五）解决家庭资金的流动性问题第二篇家庭财产的保险规划一、家庭财产的风险识别（一）家庭财产的分类（二）家庭财产面对的风险（三）家庭财产风险的影响结果二、家庭财产风险的评估（一）家庭财产风险的风险因素（二）家庭财产风险的评估三、家庭财产保险产品简介（一）家庭财产保险产品的种类（二）保障型家庭财产保险的标的（三）保障型家庭财产保险的产品

家庭保险案例分析

家庭保险案例分析——补充养老规划和家庭财产保险规划姓名：徐涵学号：20101064

李先生，31岁，硕士毕业，IT行业，年收入20万元；王女士，32岁，硕士毕业，大学出版社工作，年收入10万元；去年儿子降生，目前宝宝10个月。家庭每年日常开支8万元，尚有20万元房贷需要偿还，有银行存款及各种基金24万元；家中老人都有退休金，目前不需要他们资助。夫妻俩单位都有社保，孩子已上一老一小。此外没有任何商业保险。由于现在教育费用高昂，他们觉得应该给孩子上个教育险；又因为家中有亲戚得了重疾，使他们意识到保险的重要性。需求分析：李先生夫妇目前正是年富力强，精力最充沛、体魄最健壮的时期，但是由于工作压力大，经常会加班，加上环境因素、食品安全问题，所以考虑选择一些医疗险。因单位已上基本医疗保险，所以主要考虑对家庭经济会造成重大影响的重大疾病保险。李先生是家庭的经济支柱，应当重点考虑。考虑到孩子小，还有些房贷，定期寿险很重要。由于工作原因，两人都会出差，所以意外风险会增大，补充意外险增加保障额度。儿子仅10个月大，是家庭的希望，夫妻俩认为子女教育费用将是家庭最大的开支，且是刚性需求，应该及早准备。当然孩子的重疾险和意外险也是必不可少的。综上所述，本次补充重大疾病保险、保障险、意外险及教育金保险。保费计划年支出3万元左右。产品组合推荐原则及理由： 1.保障全面根据客户的年龄、家庭、工作、已有保障情况，客观分析保险需求，尽量完善全面。 2.保障额度适当 (1)寿险保障的额度测算公式应投保金额 =家庭未来十年(可根据个人情况调整)的生活费用+教育基金+赡养基金+贷款总额-家庭可生息资产客户希望考虑未来18年的生活费(至孩子成人)，目前考虑孩子未来在国内读大学，觉得至少需要40万元的教育费用，因家中老人的经济状况不错，所以暂不考虑赡养费用，目前剩余贷款20万元，有可生息资产24万元。按上述公式算下来：应投保金额=8万/年×18年+40万+20万-24万=180万元根据夫妻二人的收入比例分配，李先生的保额应为120万元，王女士的保额

设计家庭保险规划

设计家庭保险规划一般地，保险公司提供的保险主要有以下几个品种： 1．寿险：主要是指被保险人身故和全残时可以获得的赔付，全残指残疾程度较高的情况。 2．意外险：指被保险人因意外而发生的身故或残疾，这里残疾的定义较寿险宽得多，从最小的小拇指部分缺失到全残都包含在内，按残疾的程度给予不同程度的赔付；这里需要注意，意外险必须是因意外而发生的赔付，如果被保险人因病去世，是得不到赔付的。 3．重疾险：是指被保险人确诊为重大疾病的给付。随着医疗费用的上升，患病概率的加大，患病年轻化的各种情况下，重疾险显得越发的重要。并不是每个患病的家庭都能拿出几十万医疗费的，投保重疾险是转移风险的最佳方式。 4．医疗险：通常是对住院或手术发生的各种医疗费用的补偿；一般的，各大公司对门诊医疗都没有专门的险种，如果有，也是从其他的险种中演化过来的。 5．养老险：客户以保险的形式储蓄养老金，保险公司扣除一定的初始费用后，以比银行定期利率略高的利率复利增值，十年之后可以体现出保险公司储蓄的优势；二十年之后，这笔钱可能是原来的倍；等到保户需要养老的时候，从这个账户中领取养老金，领到一定的年限，这个账户中就没

有钱了。 6．子女教育险：客户通过保险的形式储蓄子女教育金，保险公司扣除一定的初始费用后，以比银行定期利率略高的利率复利增值；十年之后可以体现出保险公司储蓄的优势；二十年之后，这笔钱可能是原来的倍，这时候可作为子女的大学教育金。以上各个险种当中，首先应该考虑的风险是家庭顶梁柱的寿险、意外险和重疾险，再次是发病率较大的家庭成员的重疾险。顶梁柱在，家庭遇到任何风险，财务上还可以想办法解决。顶梁柱不在了，整个家庭就陷入瘫痪。其实这位顶梁柱也就相当于整个家庭的保险。存养老险和子女教育险的时间，最好是在需求发生前20年提前准备。我们知道手中的钱，通常有三种理财方式：一种是存入银行，这部分钱面临着通货膨胀的风险；一种是投资债券、基金、证券，这些投资方式或多或少面临着大小不等的风险；保险我们不能说它是一种好的投资工具，我们只能说它是一种最保险的理财工具，因为从抵御通货膨胀来讲，它优于银行，从投资风险来讲，它是风险相对最小的。关于老年人的保险，我们经常看到有许多非常好的年轻人，非常孝顺父母，当他们走入工作岗位之后，他们首先想到的就是为父母买一份保险。他们的想法非常好，可是具体做起来，却会遇到很多的问题，比如总保费等于或大于保额

家庭财产保险计划书

家庭财产保险计划书制定家财险计划书方法一：选最适合的家财险目前，在市场上家财险有以下三类：保障型、投资型、组合型。三种不同的家财险种侧重的功能各有不同。 “买任何保险的第一步其实不是说选哪种保险好，而是要选最适合你的险种。”资深保险理财师阎涛介绍，“对于大多数家庭来说，保障型家财险是主要选择，一年消费百十来元，一般的保障都有了。” 据了解，保障型家庭财产保险，最大特点是保费低廉，保险期满后，所缴纳的保险费不退还。这种险种一般都会按照保额或保费高低，提供多档次的定额保险方案供客户选择，保障范围几乎涵盖了家庭财产可能发生的各种财产损失。投资型家财险则兼顾投资和保障双重功能，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险公司会在期末按约定利率返还本息；组合型的家财险就是既能保财产又保人身的组合家财险。总之，每个家庭的财产都有自己的特点，每个家庭也都有自己的财务计划，因此需要根据家庭自身财产的特点、投资偏好，结合房屋周围的环境和保险支出，用最合理的投入获得家庭财产最大的安全保障。制定家财险方案方法二：正确估值投保要买家财险的话，一定要正确地估算家庭财产的保险价值，超额投保和投保不足额都不划算。”平安财险北京分公司工作人员介绍。举个简单的例子，比如说投保家财险时一台家电投保金额6000元，而当时市场上同一型号的新的家电价格为3000元，后因保险事故使这台家电发生全损失时，那么保险公司会只负责赔偿3000元，而不会赔偿6000元。同样的，如果你投保的房屋实际价值为200万元，但投保人只投保了100万元。如果发生事故，造成了50万元的损失，许多投保人认为应该赔偿50万元。但实际上保险公司赔偿仅仅是50万元乘以二分之一。因为保险公司认为投保人没有按足额投保，只将财产总价值的二分之一投了保，所以也只能按照二分之一这个相应的比例赔偿。

家庭保险规划书方案

家庭保险规划书方案集团标准化小组：[VVOPPT-JOPP28-JPPTL98-LOPPNN]

2015-2016学年第一学期家庭保险规划书班级：姓名: 二○一五年十二月

目录 1 绪论......................................................... .. (1) 2 家庭情况概述......................................................... . (1) 2.1家庭成员情况......................................................... .. (1) 2.2家庭收入情况......................................................... .. (2) 2.3家庭财产情况......................................................... .. (2) 2.4家庭成员健康情况......................................................... (2) 3 家庭风险保障投保规划......................................................... (2)

3.1家庭财产保险规划......................................................... (3) 3 3 3 4 3.2家庭人身保险规划......................................................... ....,. (5) 5 6 6 8 8 4 家庭保险理财规划......................................................... .. (8) 5 结论......................................................... .. (8)

三口之家家庭成长期的保险方案

三口之家家庭成长期的保险方案一、基本信息： 1、家庭成员：先生，27岁，太太，25岁，宝宝，男，2个月。 2、资产负债表资产负债现金及活期存款信用卡贷款余额预付保险费消费贷款余额定期存款汽车贷款余额-52800 国债房屋贷款余额-336000 企业债、基金及股票房地产其它汽车及家电其它资产总计负债总计-388800 3、家庭年度税后收支表收入支出工资60000保险费1500 年终奖教育费0 贷款月供30000债券利息和股票分红证券买卖差价应急金4500 孝敬父母人情应酬生活费14400 60000合计 4、保险需求：最初想法是给自己和孩子上保险。二、需求分析： 1)温馨三口之家，处于家庭成长期。家庭成长期是指家庭中孩子从出生直到上大学前的接受初、中等教育阶段，一般为9－12年。最重要的家庭特征是家庭成员不再增加。家庭主要消费从购买大件耐用消费件品转向医疗保健费、学习教育、智力开发费用开支。

2)保障方面：丈夫收入目前占比100%，为一级风险保障对象，更是家庭投保的重中之重。夫妻二人互为受益人，保障家庭财产风险流失。 3)平时有自驾车出行。车险方面交强险和商业险要上足。 4)双方有医保，无社保。 5)年纪较轻，应提早考虑养老的补充和以后养育子女的储蓄规划。代理人建议：为什么您要找代理人？因为他们专业，他们提出的建议有价值，能帮助到您。如果您要买什么我就不假思索地给您卖什么，那是不负责任。保险是什么？ 1、就是一种保障。本质上也是一种消费。 2、是理财的基础但绝非理财的全部。 3、保障规划的目的是给最需要保障的人做最合适的保障。三、投保原则： 1、投保顺序建议：先生，太太，孩子。 2、先生考虑的顺序为人身寿险、意外险、重疾险。 3、太太考虑的顺序为重疾险、人身寿险、意外险。 4、宝宝考虑意外险、医疗险、重疾险。 5、根据家庭收入水平，结合经验，保费支出控制在10-20%为好，即6000-12000元。说明：寿险是一个人对家庭的责任，谁的责任最大就应该给谁先买。没有责任的无需购买，比如未成年人。意外险与职业和活动范围有关，一般而言，男性应优先考虑。太太可以适当考虑。医疗险本身作用有限，且不能重复报销，如有合疗可以暂不考虑。重疾险与医疗险有区别。重疾险指的是家庭成员尤其是家庭经济支柱发生重疾风险，收入锐减而治疗费用猛增，超过家庭承受能力和医保报销范围，而额外提供的一种经济资助。不需要发票，也与有无其它医保或商保无关，绝大部分只要确诊证明书就可以报销。少数必须见到病理报告，即从患病到报销有一定的过程。

家庭个人理财规划书

理财规划书理财规划书的假设前提本理财规划的计算均基于以下假设条件：（一）年通货膨胀率为3.5% 通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反应通货膨胀水平的指标成为通货膨胀率。我国经常使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要指标。今年我国经济下行压力较大，经济增长预期下降，伴随着的是CPI等指数的上涨。根据统计局公布的第三季度经济运行状况，将今年的年通货膨胀率预定为3.5%。（二）定期存款的年利率为1.5% 根据央行于2015年10月24号的最新政策，我国再次降息降准。目前我国定期一年期存款利率为1.5%。由于我国仍处于利率改革的关键阶段，因此银行存款利率作为货币市场工具时，通常视为“无风险利率”。（三）货币市场基金年收益率为4% 货币市场基金主要投资于短期债券，央行票据，债券回购，大额存单等具有良好流动性的货币市场工具，《货币市场基金管理暂行规定》规定，货币市场基金投资组合平均剩余期限（久期）不得超过180天。货币市场基金投资成本低，时很好的短期资金理财产品。近期由于央行持续的降息降准，加大了现金流。令货币市场基金的收益率下降。

（四）债券年收益率为3.5% 现阶段债券市场主要是指投资凭证式国债和记账式国债，凭证式国债主要在银行柜台购买，记账式国债在深，沪证券交易所交易。所以可以预见今后我国债券市场必将迎来大的发挥在那基于，尤其是企业债券，在本理财建议书中，为了您的财务安全和理财目标的可实现性，我们宝石的假设债券投资年收益率为3.5% （五）股票型开放式基金年收益率为30% 股票型基金投资对象具有多样性，由于易受股票市场的波动影响，具有较大的风险，但其收益率则相对较高。我们一般可以假设长期的股票投资收益率为10-30%。今年国内宏观形势和金融态势来看，股市出现了较大的波动，同时各种政策的出台，规范市场，使市场在将来有一个良好的预期。所以，我们假设今年股票型开放式基金的年收益率为30%。目录一、家庭基本情况和现状分析 (2) 二、家庭现状分析 (5) 三、理财目标 (7) 四、理财规划 (8) 五、调整后的财务状况 (11) 一、家庭基本情况和现状分析

家庭保险计划书

家庭保险计划书家庭成员保障情况简述：先生、太太目前拥有社保，但无其它保障；宝宝，0周岁，目前无保险保障。保险计划建议：保险作为多元化投资中的一元其功用首先在于：对人生未来历程中万一发生的风险（天灾人祸、疾病、失业、退休、通货膨胀、创业失败、经营倒闭等等）所造成的损失进行最大限度的补偿，以保证个人、家庭的生活品质不致因风险的发生而下降;其次：对未来一定要开支的费用有所规划确保专项基金的储备。因此，本保险建议书侧重于疾病、养老、教育及意外风险的高额保障。具体保险措施如下：一、先生，太太，有社保，意味着其基本生活有了保障，但社保无生命风险保障且不足以保证养老的生活品质，同时在医疗方面仍要自付相当比例，特别是发生大病时，更是如此。我们建议以中英人寿的《永安康终身寿险》作为养老补充，使其在退休后花钱较多的八年里（66-73岁）有更多的收入；同时我们建议选择国寿《康宁终身重大疾病保险》（该险种近期将要停售）加上中英人寿的《意外伤害综合保险》用以保证罹患重大疾病时社保自付部分的医疗费用支出，且在医疗费用报销时不与社保冲突。若一生平安，该保险之投入将以保额的三倍得以补偿。而且以上险种都是高保额的，足以应对家庭支柱万一发生风险时整个家庭的生活品质在十年的时间里不致下降。方案见附表二、培养孩子主要牵涉三项费用即：生活费、教育费和医药费。孩子培养到大学毕业家长的抚养义务就完成了，未来由孩子自己规划。目前宝宝无保险保障，自其进入幼儿园开始直至大学毕业，皆可有学生平安险来帮助解决意外及医疗问题，为保证他入校前及成人自立后始终有保障跟随，我们建议为其投保一份中国人寿的终身寿险《康宁终身重大疾病保险》（该险种近期将要停售）和中英人寿的《保安康保险》（目前保险市场上唯一的可终身附加医疗险的产品），即医疗费用定额补贴保险——保额高、缴费低的健康医疗险。同时为其投保国寿的子女教育保险B解决孩子的教育金问题。方案见附表。综上所述，整个家庭的所有成员都获得了全面保险保障，且未来的生活品质在一定的程度上得到了保证。假设家庭成员结构及年龄为：宝宝0周岁，先生、太太26周岁。

家庭保险规划书

2015-2016学年第一学期家庭保险规划书班级：姓名: 二○一五年十二月

目录 1 绪论......................................................... .. (1) 2 家庭情况概述......................................................... . (1) 家庭成员情况......................................................... .. (1) 家庭收入情况......................................................... .. (2) 家庭财产情况......................................................... .. (2) 家庭成员健康情况......................................................... (2) 3 家庭风险保障投保规划......................................................... (2)

家庭财产保险规划......................................................... (3) 房产保险规划......................................................... .. (3) 房产保险介绍......................................................... (3) 家庭房产保险规划具体内容 (3) 汽车保险规划......................................................... .. (4) 家庭人身保险规划......................................................... ....,. (5) 给祖父的保险规划......................................................... (5) 给祖母的保险规划.........................................................

如何规划好一个家庭的保险,让我来告诉你!

家庭保险规划的基本原则首先应该把所有的家庭成员视为一个整体，家庭成员互相之间都承担有一定的家庭责任，因此我们在规划保险时应该把所有的家庭成员视为一个整体，这样才能更好的体现家庭成员之间相互的责任与爱，规划出最适合自己家庭情况的保险计划。我们要遵循家庭无法承担的风险先保，对家庭财务影响大的风险先保的原则，因为保险不是保险箱。实际上，保险本身并不能避免风险的发生，保险只是在风险发生的时候为我们提供应对风险的财务保障，注意，只是财务保障。因此，一个家庭中首先应该被保险的成员应该是家庭的经济支柱，顶梁柱在，家庭遇到任何风险，财务上还可以想办法解决。顶梁柱不在了，整个家庭就陷入瘫痪了。其实这位顶梁柱也就相当于整个家的保险。各种险种当中，首先应该考虑的风险是家庭顶梁柱的寿险、意外险和重疾险，再次是发病率较大的家庭成员的重疾险。 1．首先要确定一下自己家庭成员的范围，包括自己的父母、子女和爱人，在这个家庭中哪一位是家庭的主要经济来源，如果这位成员发生风险时，家庭会遇到怎样的困扰，需要为父母准备多少孝养金，为子女准备多少成长金和教育金，为爱人准备多少生活金？这些数额相加基本就是这位家庭成员，需要拥有的寿险和意外险的保额，通常可设计为寿险和意外险各占一半。 2．其次要考虑的是家庭经济顶梁柱的重疾险，因为这对一个家庭来

讲也是无法承担的风险。一般地，按目前的医疗费用，重疾险的保额一个人准备20万元也就够了，考虑到是家庭的经济顶梁柱，有条件的话也可以适当多准备一些。 3．再次，我们应该考虑的是家庭其他成员的重疾险，因为这也是我们家庭面临的一个巨大的风险漏洞，如果不加以解决，可能带给我们的就是无法承受的痛苦。 4．接下来是医疗险，因为医疗费用也是使家庭收入负增长的一个主要原因。 5．最后是养老险和子女教育险。养老险和子女教育险，究竟谁先考虑，这没有一定的原则，一般地，您认为哪一项需求比较紧迫就先考虑。养老和子女教育是人人都会遇到的问题，因此也就很难利用大多数人分担少数人的风险的原则去设计保险了，通常养老险和子女教育险都是由保户自己将钱存入保险公司，保险公司利用稳健的投资渠道帮助客户投资增值，由于所有的保险公司都会扣除一定的初始费用，保险公司复利增值利率较银行高的优势要经过十年以上才能体现出来，通常二十年后，这笔钱的票面价值会增长1.5-2倍。因此存养老险和子女教育险的时间，最好是在需求发生前20年提前准备。我们知道我们手中的钱，通常有三种理财方式，一种是存入银行，这部分钱面临着通货膨胀的风险；一种是投资债券、基金、证券，这些投资方式或多或少面临着大小不等的风险。保险我们不能说他是一种好的投资工具，我们只能说他是一种最保险的理财工具，