个人理财-个人理财方案

个人理财-个人理财方案
个人理财-个人理财方案

个人理财方案

个人理财是指根据财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动。是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。

在资金有限与高消费之间的矛盾,需要我们要节省开支,这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要,但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱,不是取决于他赚了多少钱,而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。学会理财,有利于提高我们的生活水平。

其实理财对一个人的一生影响十分巨大,通过个人投资理财而腰缠万贯的不是没有而是很少,但是通过理财而实现财富积累、实现自身价值和投资目标还是可以普遍实现的。个人投资与理财课给我的启迪是没有合理、科学的理财,我们的生活将不是尽善尽美的。当今社会的人民普遍都是精神财富相对富有,物质财富则相对匮乏,所以投资理财是很重要的生活技能。制定一套科学合理的个人理财方案,培养科学的消费观与正确的理财观念,在生活成长的同时灌输点滴智慧精华,让我们的生活过得更充实。

理财是一种生活的态度,也是一个良好的生活习惯,制定合适自

己的理财规划有着十分重要的意义。

一、基本情况

本人是一名在职员工,女,24岁。健康状况良好,有医疗保险。

二、财务状况

月收入3000元,没有欠款。与父母同住,无需承担水电煤费用。

三、个人收支情况

月度收支情况表

四、理财目标

1、满足自己正常的生活需要并保证生活质量。

2、有部分节余,可以有初始资金进行一些理财投资。让储蓄和

证券投入能得到更多的资金。

3、能够给自己的兴趣爱好投入一定资金,得到更高的发展。

4、能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。

5、通过理财规划使自己树立正确的消费观和合理的理财观,并

能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。

五、详细理财计划

首先,得办一张银行卡(无论哪个银行,最好是有银联标记的),定期存取款。每个月取出自己计划的生活费,警惕自己这些钱用完自后就没有了,需要非常节约,保持清醒的头脑。

其次,准备一个私人小帐簿,把每天的花销都记录上去,一个星期做一次小整理,核计一周的花费,反思是不是有不必要的花销;一个月做一次大整理,核计一个月以来的花销,在1960元的范围内如有结余,则可奖励一下自己,购买自己很想要的而又能够支付得起的东西。对自己实行奖励制度,人都有欲望的心理,对自己想要的东西会想尽一切办法来实现,如果通过从别的地方节省的钱,对于女生来说比如是少吃一点零食而去购买漂亮的衣服,这何乐而不为呢?

再次,得有一个每月消费计划,把自己每个月的生活费分成3份,一份用做伙食费,一份用做课闲活动经费,还有一份可以用做应急经费。

如果这三点都具备了,就可以按照自己的计划行事了,如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费,相应的就可以多存一点钱转入下下个月,形成了一个良性循环的话,一段时间后会发现自己多了一笔小小的资金。

社交费500元可能少了一些,根据具体情况可以从其他部分挪用一小部分,交更多的朋友,扩大人际圈,适当时请朋友吃个饭,过节时给别人送一份小礼物,比如说我需要感激的人、比我有思想的人。虽然说酒肉朋友不是真正的朋友,但以当前的时局不交一些酒肉朋友又是不行的,这应该不算自私吧,因为大家都这样,也可以说是礼善往来吧。其次还要花一部分钱用于学习,现在是一个信息的时代,知

识不嫌多,只会嫌少,多多益善,多学一点是没有坏处的,从某种程度来说学习也是一种投资。

努力的工作,不要抱怨付出太多而收获太少,是金子总会发光,干好工作奖金也随之而来,过年了给父母买件衣服什么的,虽然不是很昂贵,但可以使他们看到自己的心意。我们这样努力的工作其中一方面也是为了让父母过上幸福的日子,刚步入社会这是不可能的,现在虽然没有更多的,但几百块钱还是应该会有的。

明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。短期内要用到的钱就一定不能用作高风险的投资,而反过来,长期不用的资金要是没有用来投资,就很有可能失去一次获得高回报的机会。一次成功的理财就是将合适的资金在合适的时间在合适的地点进行了投资。然后,制定一个适合自己的投资方案。当确定了自己的理财目标及投资期限,考虑了所有重要的因素之后,就需要一个适合自己的可行性投资方案来操作。

有了钱才能理财,当务之急要做的事情就是聚财,可以采取“滚雪球”的方法。每个月将余钱存一年定期存款,一年下来,手中正好有12张存单。这样,不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱,可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。在储蓄时,和银行约定进行自动存款。这样做,一方面,是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失;另一方面,是存款

到期后的不久,如果遇到利率下调,未约定自动转存的,再存时就要按下调的利率计息,而约定自动转存的,就能按下调前较高的利率计息。

经过综合运用上述“开源、节流”的方法,经过一段时间的积累,将拥有一定的资产,此时理财的重点便要转向投资。根据自己的投资类型,将资产分为四份:投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄,风险投资、应急用钱皆兼顾到。

六、结束语

我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心,未来的十年乃至更长的时期,中国经济仍将保持高增长、高通胀,如何规划自己的中长期投资理财计划,轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力,这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财,我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么,自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。

理财不是单纯地攒钱,也不是一味地投资,而是让你灵活运用手中的资金使自己生活的更好!

家庭理财规划建议书分析

理财规划建议书

致你的信函 尊敬的张先生 您好! 首先非常感谢您对我的信任,让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标,对您家庭的理财事务进行更好地决策,从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设,测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差,因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意,我将尽力凭着投资专业知识与能力,以您的利益为先,秉承诚信原则提供服务,注重“稳健为先、合理规划”,但由于市场情况变幻莫测,同时,鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化,因此建议您与我保持定期联系,以便及时为您调整理财规划报告。 本团队本着遵纪守法、诚实守信的原则,将充分保证客户信息保密性和安全性。理财规划建议书将由团队负责人直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行建议书中的方案。未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。 最后,您在此过程中,如果有任何疑问,欢迎您随时向我们咨询。 请您相信,我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划,使您能悠然面对未来生活,让富足永远与您相伴。 顺祝 全家幸福安康,财务无忧

一、客户家庭成员基本情况及分析 (一)家庭成员基本情况 成员年龄职业收入状况 张先生40 企业高管较高,稳定张先生妻子40 通讯人员中高,稳定儿子8 学生无 (二)家庭财务情况分析 1、家庭资产负债表 【单位:元人民币】资产负债 金融资产个人贷款 活期存款350000 住房贷款500000 定期存款500000 汽车贷款0 债券100000 其他贷款0 实物资产信用卡 房产1800000 消费额0 总资产2750000 总负债500000 净资产2250000 2、家庭月度现金流量表 【单位:元人民币】收入支出 项目金额项目金额 工资薪金收入 张先生13000 基本生活开销5000 张先生妻子7000 子女教育费3000 季度、年终奖15000 其他开销7000 收入合计35000 支出合计15000 结余20000 3、家庭年度现金流量表 【单位:元人民币】收入支出 项目金额项目金额 工资薪金收入 张先生156000 基本生活开销60000 张先生妻子84000 子女教育费36000

个人理财方案经典案例

王先生家庭理财规划 目录 第一部分理财声明. ..... 错误!未定义书签。 第二部分规划摘要. ..... 错误!未定义书签。 第三部分家庭基本情况、财务分析诊断及理财目标错 误!未定 义书签。 一、家庭基本情况 ....... 错误!未定义书签。 二、家庭财务状况分析 ... 错误!未定义书签。 三、风险属性界定 ....... 错误!未定义书签。 四、理财目标 ......... 错误!未定义书签。 第四部分宏观经济与相关数据假设错误!未定义书签。 第五部分理财规划建议. ... 错误!未定义书签。 一、紧急预备金 ....... 错误!未定义书签。 二、宝贝计划 ......... 错误!未定义书签。 三、购车规划 ......... 错误!未定义书签。 四、孝心规划 ......... 错误!未定义书签。 五、创业规划 ......... 错误!未定义书签。 六、保险规划 ......... 错误!未定义书签。 七、投资规划 ......... 错误!未定义书签。 八、敏感性分析 ....... 错误!未定义书签。 九、其他规划 ......... 错误!未定义书签。 第六部分方案执行、风险告知及定期检讨错误!未定义书签。 一、方案执行 ......... 错误!未定义书签。

二、风险告知 ......... 错误!未定义书签。 三、定期检讨 ......... 错误!未定义书签。

附件一:风险属性测试 附件二、生涯仿真表 第一部分 理财声明 尊敬的王先生: 感谢您选择本银行进行理财规划, 我们愿竭尽全力为您提供专业理财服务, 帮助您实现 家庭目标,提升生活品质。首先请参阅以下声明: 1、本方案中使用的数据大部分来源于现实情况,但由于未来的 不 可预知,部分数据仍 然无法完全来源于实际, 我们采用历史数据做出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方 法来获取这类数据。 2、鉴于基本资 料的局限性, 本方案的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差, 您所提供的资 料 越全面、详细,误差将越小。您所自愿提供的信息,我们将为您严格保密。 3、本方案是按照您所提供的财务信息而制定的,如果其中有任何重要的信息不确切或 发生变化, 本方案将不再适用于您。 本方案是应您的家庭特定情况而制定, 不适合其他任何 人士作财务或投资的指引。 4、投资计划中任一部分的投资回报都依赖于市场条件和资产管理人的投资策略,我们 对本方案——特别是投资收益的表现——不作任何的保证或承诺。 5、由于本方案所采用的金融假设及您的家庭情况有可能发生变化,并且在实际执行时 根据法律和经济环境可能有所调整, 您的理财产品选择会因此产生重要影响, 所以我们建议 您定期 (特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时) 检查并重新评估理财规划, 以便适时 地做出调整。 6、请您在开始执行本计划中的任何特定部分前,务必进一步咨询我们的意见。 如有任何疑问及需求,欢迎您随时与我们联系。 国庆、中秋双节来临之际,祝您及您家人节日快乐,全家幸福! 某银行理财师 二OO 九年九月九日 第二部分 规划摘要 1、您家庭紧急备用金比例适当,建议您夫妻二人分别办理一张 3 万元额度的农行金穗 错误 !未定义书签

个人理财规划方案模板

个人理财规划报告 初级白领小王的理财规划

目录 声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10

声明 本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料(包括:急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划),参照我国统计局公布的宏观经济数据后,作出一些通常可接受的假设、合理的估计,结合客户自身的理财和人生目标,制定出本理财规划书。 本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。 本理财计划书由广东培正学院15经济2班,鄢世豪制定。

客户情况分析1、个人基本资料 姓名王先生婚姻状况未婚 性别男户口所在地安徽农村 职业销售员学历大专 家庭情况姓名关系生活状况 王父父亲有医疗保险,现搬与城里的王姐住,总体生活状况 良好。 王母母亲 王姐姐姐已婚,城里有套房,与父母一起住,生活状况小康。 王先生五年前毕业以后,怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来,他 做了几份工作,收入也提升了,还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员,每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身,并在近五年不想结交女朋友,他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源,给自己多攒些钱,为他以后的事业打好基础。 2、个人经济情况 客户资产负债表 资产金额(元) 金融资产现金与现金等价物1500 其他金融资产2130000 金融资产小计2131500 实物资产汽车15000 资产小计15000 负债无0 负债总计0 净资产2146500 其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费,基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下,保证基本生活状态的支出。 实物资产计算根据市场平均成交价,二手捷达在市场基本成交价为1.5万。 客户收入支出表(月) 金额(元)占总收入/支出比例(%) 1、收入 工资(税后)9000 100% 收入总计9000 2、支出 房屋租金1000 16%

个人理财规划设计方案

. 个人理财规划方案

目录 一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6)

六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11) 一、重要提示 尊敬的先生: 您好! 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标,是我们制定本理财方案的基础,如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失,**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责,合理谨慎处理先生委托的理财规划事务,如因误导或提供虚假信息造成客户的损失,**银行将承担赔偿责任。 3.理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品

不做任何收益承诺,凡因市场不利变化等因素导致损失,**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的,对未来的预测不可能完全准确,因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户,指定的目的。未经方案拟定人同意,第三方不得擅自挪用,否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失,本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析,可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。之后我结合您家庭的特殊情况,紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。 最后为您进行了效果预测,相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。

个人理财规划方案范文

个人理财规划方案

“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号 目录

一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)

一、重要提示 尊敬的李先生: 您好! 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标,是我们制定本理财方案的基础,如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失,**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责,合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务,如因误导或提供虚假信息造成客户的损失,**银行将承担赔偿责任。 3.理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺,凡因市场不利变化等因素导致损失,**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的,对未来的预测不可能完全准确,因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户,指定的目的。未经方案拟定人同意,第三方不得擅自挪用,否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失,本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析,能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时

个人理财规划方案模版

王先生家庭理财规划方案 班级:16金融管理2班 组员:骆江超、龚逸安、蔡泽南 指导老师:龚晓云

目录 一、家庭背景状况 (3) 二、方案摘要 (3) 三、家庭状况分析 (4) 1.基本状况分析 (4) 2.财务状况分析 (5) 3.风险评估分析 (5) 四、理财目标分析 (6) 1.家庭理财目标分析 (6) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (7) 1.资产规划 (7) 2.风险规划 (7) 3.不动产规划 (8) 4.教育规划 (8) 七、理财总结 (9)

一、家庭背景状况 王先生与王太太均为外企职员,王先生33岁,王太太31岁。家中有一个5岁男孩,王先生年收入15万元,王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元,市价130万,目前还剩20万左右的贷款未还,每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法,目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万,主要用于购买新股,至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元,定期存款在5万;每月用于补贴双方父母为1000元;每月家庭开销在4000元,孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的习惯,每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话,夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险,在其他保险方面没有购买任何保险。 二、方案摘要 首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析,可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析,并予以确定。 之后我们结合王先生家庭的特殊情况,紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。

大学生理财方案设计

总分 邵阳学院理财常识课程作业大学生理财方案设计 课程名称理财常识 专业电气工程及其自动化 班级 12 学号1241201155 姓名李先伟 时间 2015.5.4

作业成绩评价表 学生姓名李先伟专业班级电气工程及其自动化 2班 学号1241201155 评价指标评价要点分值评分 基本情况对大学生理财意义的认识、各自的现实情况及其本身的财务 状况分析是否客观合理。 30 分析论证(1)采用正确的分析方法;(2)框架结构合理;(3)分 析论证语言表述清晰 30 写作规范(1)文字表达(2)篇幅(3)书写格式30 实用价值(1)分析论证是否客观合理10 总分

目录 一大学生理财的意义 (4) 二个人目前的财务状况 (5) 三理财目标 (5) 四理财规划 (5) 1养成良好的用钱习惯 (5) 2准备一个私人账本 (5) 3办一张银行卡,定期存取款项 (5) 4学会记账和编制预算 (6) 5善于精打细算 (6) 6适当进行勤工助学 (6) 7开源节流 (6) 8每月做一个理财计划 (7) 9结合实际,积极开源,增加阅历 (7) 五理财观念 (7) 1学会贷款—用明天的钱圆今天的梦 (7) 2学会兼职—让“增值”为以后的超前消费埋下伏笔8 3学会投资—为今后的个人理财“投石问路” (9) 4加强大学生理财技能的培养 (9) 六理财规划结论 (10)

一大学生理财的意义 中国经济持续快速增长,证券市场不断扩大,金融机构推出的理财产品日益增多,人们渴望了解个人理财方面的知识。当前,有部分高校学生已经尝试进行股票或基金投资,以丰富自己的理财知识,培养自己的“财商”。万事达卡国际组织于2007年对北京、上海、广州1 500多名大学生的理财观念和信用卡使用情况进行了调查,结果显示有66.6%的大学生对个人理财培训感兴趣,12.4%的大学生表示非常感兴趣,有75.6%的大学生认为学校没有提供适当和足够的个人理财教育。 “财商”是现代社会人们必备的基本素质之一。西方国家很早就对孩子进行理财教育。在美国,孩子从3岁起就要学习辨认硬币和纸币,从10岁起学习储蓄,11~12岁时要学会制定两周以上的开销计划,懂得并会使用银行业务中的术语。美、英等国在中学阶段就开设了必修的理财技能课。美国联邦储备委员会前主席格林斯潘指出,教会学生一些个人理财方面的基本知识是非常重要的,他说:“我们要改善中小学的财经教育,帮助年轻人不至于作出错误的财务决定。”他认为,财务素养应当成为改进美国教育的一个重要组成部分。美国是开展大学生理财教育较早的国家,“股神”巴菲特在哥伦比亚大学就读期间就喜欢研究金融学,经常到图书馆翻阅各种金融保险业的统计资料重视理财知识的学习,培养理财技能。他把自己积攒的零花钱都投资了股票,虽然没有资金优势,但由于他善于学习和研究理财知识,钱越赚越多。大学毕业后,巴菲特致力于投资理财工作并取得一定成就。巴菲特成功的例子告诉我们,只有尽早培养大学生的理财意识,帮助他们树立正确的理财观念,才有助于他们在投资理财中获得成功。美国畅销书《富爸爸,穷爸爸》的作者罗伯特·T·清崎在书中说:“一个孩子要在一生中达到职业和财务的成功,需要学习3种基本的赢配方(技能或能力),即学习赢配方、职业赢配方、财务赢配方。”这与我们通常提到的“智商”(IQ)、“情商”(EQ)、“财商”(FQ)的含义基本上是一致的,而“财商”对于个人能否实现财务自由,过上幸福美好的生活,则显得尤为关键。在中国,由于受传统观念的影响,父母往往缺乏现代的理财观念和理财技能,很少对孩子进行理财教育,人们对培养孩子“财商”的重要性还没有清醒的认识。同时,学校的理财教育相比其他国家也落后了很多。当前大学生中普遍存在着消费无计划、消费结构不合理、消费相互攀比、生活奢侈浪费等问题。出现以上问题的原因之一就是大学生们大多不会科学理财。大学

家庭理财方案设计案例

中年(中高收入)家庭理财方案设计 第一部分客户理财规划基本资料 一、客户家庭背景资料 张先生:45岁,在杭州经营一家广告公司,年税后收入30万元;妻子:41岁,在一家国有公司供职,年薪6万元,且单位已经交了“五金”;双方父母身体健康,需提供经济资助,张先生夫妇每月分别给双方父母3000元的生活费;他们的日常生活费用是:家庭基本生活支出36000元,养车费为24000元、娱乐及旅游12000元,儿子的教育费用约10000元;张先生家庭现有银行活期存款10万元,现金5万元,有一辆价值25万元的车(预计10使用寿命),且贷款到期总共需要还款额为135864元,目前已经还了一年的车贷,即还有两年的车贷90576元需要还,即每月需要偿还3774元,所以一年需要45288元;张先生家庭已购住房,房子现在价值60万元,而且张先生家庭双方的父母都有自己的住房;张先生希望能在5年内购买一套更大的房子,大概价格在180万元左右;儿子16岁,读高一,成绩比较好,而且张先生对儿子的期望也比较高,希望儿子在以后能得到更好的教育,大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学;同时夫妻俩希望在60岁时退休,退休后的生活能大致维持在退休人当中处中等水平。 二、客户目前的家庭理财目标 1、还汽车贷款,期限为2年; 2、房贷置业,提升生活品质,5年内购买一套更大的房子,大概价格在180万元左右; 3、为儿子将来的教育做准备,希望儿子在以后能得到更好的教育,因为张先生的儿子学习成绩比较好,而且对儿子的期望也比较高,所以大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学; 4、优化现有的资产,提高收益,达到增值保值。 第二部分客户家庭基本情况分析 一、客户家庭收入支出分析 根据张先生家庭的基本情况,我们制定出张先生家庭以下收入支出表,如表1: 表—1:客户家庭收入支出表(单位:元)

个人理财规划方案65133

个人理财规划方案 一、情况简介 身为现代大学生,无可厚非学习是我们的主业,除了要学会如何处事做人,规划个人的职业生涯外,我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案,培养科学的消费观与正确的理财观念,在生活成长的同时灌输点滴智慧精华,让我们的生活过得更充实。 二、财务状况分析 我大学生活费主要来自家庭,每月生活费用合计600元。 1、基本费用:(生活伙食费)充饭卡每月300元,网络缴费30元、手机充值20元,合计约350元; 2、购买相关学习书籍,体坛新闻报,娱乐杂志,零食饮料,合计用费20元; 3、同学应酬,娱乐活动,购买个人生活用品,个人需要消费,合计约100元; 4、每俩月回家次数假设计算一次,车费80元,包括其他消费(回家零用钱),合计100元 还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。

三、理财目标 在保证自己有合理的生活基础上,在个人观念上逐渐培养自立独立能力,养成记录日常记账的良好习惯,科学的消费观,会制定出合理正确的个人理财方案,用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算,整年存储800-900元,留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资,在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下,这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱,也可以在结合个人的意愿和父母的指导下,做出一个合理理财投资,给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言,生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资,避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资,将资金投资到作为大学生创业规划当中,但应该注意个人的能力,明辨是非,注意资金的使用。 四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本,坚持每天将个人的消费情况作登记,分类成多个消费项目,每周末制定一次电子表格,每月根据本月花销情况做出分析,理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时,一定会有平时消费不合理的情况,要加以标记,列出正确的消费理念,逐步培养科学的消费观念,理财会因自我反思变得更具意义。

个人理财-家庭理财案例分析方案.docx

个人理财案例分析 资料:张先生一家住在长沙,张先生今年45岁,在某公司做销售员,年薪税后近5万元,年终奖金约 1万元,太太 44岁,在商场做业务员,年薪税后4万元,有基本社保及养老保险,而 张先生没有购买任何保险。孩子刚好16岁,读高一,家庭现有存款20万元,基金市值2万元(被套)。全家住在一套现价40万元的 60平方米的旧房中。 张先生打算 55岁退休,而他太太也打算50退休。夫妻主要愿望有三:1、希望能供孩子上大学,不知道如何积累资金才能游刃有余地面对;2、将来能换大一点的房子居住,( 目前长沙房价约 8000元 / 每平方,房价预计增长率为 4%),预计要积累 100万元的流动资产才可以; 3、张先生希望在他退休之后能有一定的养老金,保证他今后的生活。 请你根据张先生一家情况制定理财方案,方案内容包括: 一、家庭财务状况分析 二、理财目标分析 三、家庭理财建议 张先生的理财方案 一、家庭财务状况分析 (一)家庭基本成员表:(单位:万元)家庭成员年龄职业工资收入年终奖收入年收入 张先生45公司销售员516 张太太44商场业务员404 小孩16学生 合计10 (二)家庭资产负债表:(单位:万元) 资产金额占比负债金额占比 存款2032.26%流动负债0 自有房产4064.52%长、短期负债0 基金2 3.22%其他0 资产总计62100%净资产62

(三)家庭收支情况分析 家庭收支表(根据目前而言):(单位:万元)年收入金额年支出金额张先生工资收入5生活费支出3(大约) 张先生年终奖1教育费0.36 (大约)张太太工资收入4 张太太年终奖0 理财收入0.65(按一年的利率) 收入合计10.65支出合计 3.36 年结余7.29 该家庭的年度总收入为10万(张先生年薪税后近5万元,年终奖金约 1万元,张太年薪税后4万元),平均月收入 8333元(税后),属于收入水平一般的家庭。该家庭当前没有负债, 不需要支付还贷资金,仅为日常生活开销所需资金,因此 支出相对较少;还需要准备小孩读大学的学费,小孩读大学预期支出将增加。 (四)家庭保障分析 从家庭保障角度分析,只有张太太有基本社保及养老保险,而张先生没有购买任何保 险。对于邓先生来说,应该考虑购买基本保险,同时要考虑问题。小孩在校也应购买基本保险。 还可以考虑购买一些意外险,以防止家庭成员发生意外给家庭带来的巨大冲击。 (五)家庭财务状况中存在的不合理之处 通过上述分析可以看出这个家庭的财务状况尚有些欠缺,家庭资产配置和收入来源过于 单一,需要考虑适当压缩家庭开支并通过多元化资产配置来增加理财收入,提高资产的收益率。家庭财务状况具体表现如下: ( 1)家庭收入来源过于单一 这个家庭的全部收入来源都依赖于夫妻双方的工作收入,而很少有其它的收入来源,这样做法的存在很大的危险性。一旦夫妻一方的工作发生任何变故,将对家庭产生相当大的影响,所以建议开辟新的收入来源途径。 ( 2)资产配置不合理 由于夫妻双方职业和年龄的原因,这个家庭的所有积蓄统统表现为银行存款,资产配置方式的过于单一,在这个负利率的时代造成资产收益的损失。所以建议该家庭进行适当的多 元化资产配置,分散风险的同时获得较高的投资收益。 ( 3)保险产品的配置不合理 只有张太太有基本社保及养老保险,而张先生没有购买任何保险。对于邓先生来说,应该考虑购买基本保险,同时要考虑问题。小孩在校也应购买基本保险。还可以考虑购买一些 意外险,以防止家庭成员发生意外给家庭带来的巨大冲击。这种做法显然不是太合理。作为家庭的顶梁柱的朱先生则更需要考虑给自身增加一些保障型的保险安排,从而使这个家庭更为牢固。 二、理财目标及风险承受能力分析 第一,张先生已婚,小孩正读高一,全家住在一套现价40 万元的 60 平方米的旧房中,但打算将来能换大一点的房子居住。第二,要供孩子上大学。第三,由于目前资产不多,相 对于市内的高房价,购房还面临着一定的资金困难,因此也有较强烈的投资理财需求,希望

个人理财规划范本

1、背景资料 小王夫妻,现居住于惠州,两人年龄均为28岁,结婚3年,两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁,原来在乡下务农,过去的积蓄给小李夫妻购房,无退休金。 2、小王月税前收入约为8000元,其妻月税前收入约为6000元,家庭支出包括每月的物业费400元,衣食费2000元,交通费400元,医疗费100元。 3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下,并利用两人当时已积累的住房公积金,购置了当时价值为30万元的住房,无贷款。现有定期存款5万元,货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。 3.理财目标 预计两年内将生育一子女,之后培养子女到大学毕业,大学学费每年现值1万元。 男方父母两年后将由外地迁入本市居住,帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用,并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员,预计增加1万元的年开销现值,直至子女大学毕业或父母85岁为止。 小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变,退休生活计算到85岁。 4.其他假设条件 医疗保险金与失业保险金各提拨1%,住房公积金个人与单位各提拨6%,目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%,单位提拨20%,目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。 薪资所得税免税额每月2000元,暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为5%,一般贷款利率为6%,贷款20年。

2010年广东商学院第三届理财规划大赛 Personal Financial Analysis & Planning Report ——美满人生真诚规划 (内部资料严格保存) 致:王先生、王女士 理财顾问:真诚理财团队 张贵龙、李琳铌、刘志海 郑建华、胡炎锋、林淮荣 2010年4月28日 梳理规划财富增值享受生活

个人理财家庭理财规划方案设计

1 方案摘要 刘建国先生今年45岁,是长达公司部门经理,税后每月工资为8000元,年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁,是一名注册会计师,任物流公司财务主管,税后的每月工资为5000元,年底一次性奖金20000元。儿子刘浩洋今年18岁,在私立国际学校读高三,年教育费用支出45000元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学,希望在退休后能保持现有的生活水平。 他们现有住房一套,价值600000元,欠银行公积金贷款100000元,每年需偿还20000元。贷款买车一辆,价值200000元,每年需偿还19000元,尚欠95000元。家中家具50000元,其他电器类日常用品10000元,古玩收藏品50000元。 有现金10000元,银行存款50000元,定期一年存款100000元(5月30日到期未取)。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有:一年期企业债券50000元,年收益率%;一年期信托产品80000元,年收益率%。 一年膳食费用30000元,通讯费用10000元,医疗费用7000元,水、电、煤气费支出8000元。另外,衣物购置花费10000元,维修费用1000元,旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。

2 家庭状况分析 家庭基本情况 客户理财目标 1、为孩子去英国读大学准备教育基金。 2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。 具体理财建议: 1、短期目标: 1)准备儿子教育基金,为去英国读大学进行教育规划。 2)购买商业保险,提高抗风险的能力。 2、中长期目标: 1)合理规划投资组合,增加投资收益。 2) 强化现金管理,提高短期偿债能力,增加现金流。 3)退休规划,保障生活质量。 客户财务状况 表资产负债表(单位:元人民币)

XX家庭个人理财规划方案

XX家庭个人理财规划方案 个人理财目标就是在一段时间内,给自己定一个个人净资产的增加值。以下是小编整理的家庭个人理财方案,欢迎前来查看! 做这个目的是摸清自己的净资产,通俗点说就是看你有多少家产,说不定你还是百万富翁。如果你不会算,这边有个公式,请看图: 1、流动性资产:指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。 2、投资性资产:是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。 3、使用性资产:包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。 4、短期负债:一年内可以偿还的债务,比如信用卡。 5、长期负债:一年以上无法偿还的债务,比如房贷。 个人理财目标就是在一段时间内,给自己定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类。 个人理财目标的分类按期限可分为:短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为:开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。

1、从自身出发:社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况 2、符合人生各个阶段的要求 3、长、中、短期相结合 个人理财目标制定好后,要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改,不是说定下来后就一尘不变了,根据每个人自身条件和不同的人生经历,合理制定长、中、短期理财目标。 目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等,可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品,后面我会专门写一篇各大理财方式的优缺点供大家参考。

大学生理财方案设计

邵阳学院理财常识课程作业大学生理财方案设计 课程名称理财常识 专业电气工程及其自动化 班级 12 学号1241201155 姓名李先伟 时间 2015.5.4

作业成绩评价表

目录 一大学生理财的意义 (4) 二个人目前的财务状况 (5) 三理财目标 (5) 四理财规划 (5) 1养成良好的用钱习惯 (5) 2准备一个私人账本 (5) 3办一张银行卡,定期存取款项 (5) 4学会记账和编制预算 (6) 5善于精打细算 (6) 6适当进行勤工助学 (6) 7开源节流 (6) 8每月做一个理财计划 (7) 9结合实际,积极开源,增加阅历 (7) 五理财观念 (7) 1学会贷款—用明天的钱圆今天的梦 (7) 2学会兼职—让“增值”为以后的超前消费埋下伏笔8 3学会投资—为今后的个人理财“投石问路” (9) 4加强大学生理财技能的培养 (9) 六理财规划结论 (10)

一大学生理财的意义 中国经济持续快速增长,证券市场不断扩大,金融机构推出的理财产品日益增多,人们渴望了解个人理财方面的知识。当前,有部分高校学生已经尝试进行股票或基金投资,以丰富自己的理财知识,培养自己的“财商”。万事达卡国际组织于2007年对北京、上海、广州1 500多名大学生的理财观念和信用卡使用情况进行了调查,结果显示有66.6%的大学生对个人理财培训感兴趣,12.4%的大学生表示非常感兴趣,有75.6%的大学生认为学校没有提供适当和足够的个人理财教育。 “财商”是现代社会人们必备的基本素质之一。西方国家很早就对孩子进行理财教育。在美国,孩子从3岁起就要学习辨认硬币和纸币,从10岁起学习储蓄,11~12岁时要学会制定两周以上的开销计划,懂得并会使用银行业务中的术语。美、英等国在中学阶段就开设了必修的理财技能课。美国联邦储备委员会前主席格林斯潘指出,教会学生一些个人理财方面的基本知识是非常重要的,他说:“我们要改善中小学的财经教育,帮助年轻人不至于作出错误的财务决定。”他认为,财务素养应当成为改进美国教育的一个重要组成部分。美国是开展大学生理财教育较早的国家,“股神”巴菲特在哥伦比亚大学就读期间就喜欢研究金融学,经常到图书馆翻阅各种金融保险业的统计资料重视理财知识的学习,培养理财技能。他把自己积攒的零花钱都投资了股票,虽然没有资金优势,但由于他善于学习和研究理财知识,钱越赚越多。大学毕业后,巴菲特致力于投资理财工作并取得一定成就。巴菲特成功的例子告诉我们,只有尽早培养大学生的理财意识,帮助他们树立正确的理财观念,才有助于他们在投资理财中获得成功。美国畅销书《富爸爸,穷爸爸》的作者罗伯特·T·清崎在书中说:“一个孩子要在一生中达到职业和财务的成功,需要学习3种基本的赢配方(技能或能力),即学习赢配方、职业赢配方、财务赢配方。”这与我们通常提到的“智商”(IQ)、“情商”(EQ)、“财商”(FQ)的含义基本上是一致的,而“财商”对于个人能否实现财务自由,过上幸福美好的生活,则显得尤为关键。在中国,由于受传统观念的影响,父母往往缺乏现代的理财观念和理财技能,很少对孩子进行理财教育,人们对培养孩子“财商”的重要性还没有清醒的认识。同时,学校的理财教育相比其他国家也落后了很多。当前大学生中普遍存在着消费无计划、消费结构不合理、消费相互攀比、生活奢侈浪费等问题。出现以上问题的原因之一就是大学生们大多不会科学理财。大学

个人理财规划案例分析

重要提示:本系列理财规划方案由“2005北京市民金融理财年理财专家团”免费提供,方案中所建议的规划策略均以市民提供的信息为基础,在理财规划方案中所建议的投资工具或金融产品“2005北京市民金融理财年理财专家团”不做出任何收益保证,凡因市场不利变化等因素导致的损失,“2005北京市民金融理财年理财专家团”不因此而承担责任。同时本系列方案暂不涉及子女教育规划、退休规划和税收筹划等内容。 一、客户当前财务状况介绍及技术分析 客户财务情况简介:郭先生夫妇年收入23万,现夫妇双方收入稳定,拥有国债、基金等金融资产和住房、汽车等个人资产。具体资产情况如下: 个人资产负债表 个人现金流量表

财务指标表 结合以上财务数据,结余比例0.67,结合中国的国情,这一指标是较高。清偿比率和负债比率分别为0.86和0.14,这主要是因为您只有房屋贷款100000元。即付比率为0.25,较偏低,当经济形势出现较大的不利时,您可能无法迅速偿还负债从而以规避风险,即付比率表明您必须适当地提高流动资产的比例。投资与净资产比率为0.21,这一指标还比较理想。负债收入比率0.43,我们认为您的这一比率有一点高,主要是房屋贷款没有摊消到4年里来偿还,而是以某一时点来计算的。流动性比率3.9也比较合理。总的说来,您应该提高投资资产在净资产中的比率,特别是流动资产的比率。 二、策略与建议 本理财规划方案的目标是通过对现金流、资产负债情况以及投资领域的调整,达到合理配置家庭资产分配和金融资产结构,实现保值和增值,同时完善两口之家的综合保险计划。 1.流动现金规划

一定量的现金及相当于现金等价物的活期存款能够预防突发性事件导致的资金需求,避免由于资产流动性问题导致的损失。我们建议您拿出结余的20%-30%作 为流动性现金和现金等价物:活期存款。这样,即付比率会提高到60%-70%,有 效地会增强您资产负债表的抵抗风险能力。 2.资产增值计划 我们建议您的投资资产在结构方面和在总资产的比重方面都应该有一定的适度的提高。 首先您抗风险能力较强,可以适当的考虑一下股票市场和外汇市场方面的投资。另外,外汇市场上,由于人民币升值的预期,在最近一段时间,以日元为主的亚洲货币出现了升值,也可以考虑拿出一定比例的结余来投资外汇市场。 如果您未来3年内有大额支出计划,这比资金应当考虑用债券基金的方式进行 投资,以使资金在获得较高收益的同时,能够基本保障资金的保值性,同时还能够随时的使用。超过3年的资金您可以考虑用80%以内的资金投资于股票基金,以获得较高收益,剩余20%的资金根据您自己的偏好选择流动性较好的低风险品种,以满足风险偏好要求。 3.教育投资规划 客户夫妇双方现在还很年轻,我们建议您应该继续学习来补充知识。也就是说您在支出部分也应该调整一下支出的结构比例:适当的减少非经常性支出,增加教育投资的支出。 4.家庭保障规划 家庭保障计划一览表

个人理财规划方案

个人理财规划方案 Prepared on 22 November 2020

目录一、2 2 3 4 5 5 6 6 7 8 8 一、重要提示 尊敬的李先生:

您好! 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标,是我们制定本理财方案的基础,如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失,**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责,合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务,如因误导或提供虚假信息造成客户的损失,**银行将承担赔偿责任。 3.理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺,凡因市场不利变化等因素导致损失,**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的,对未来的预测不可能完全准确,因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户,指定的目的。未经方案拟定人同意,第三方不得擅自挪用,否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失,本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析,可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我对您的理财目标进行了分析,并予以确定。 之后我结合您家庭的特殊情况,紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。

最后为您进行了效果预测,相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。 三、家庭状况分析 1.基本状况分析 1)家庭成员概况: 2.财务状况分析: 1)资产负债分析 从您的资产负债表中我们可以看出,您的金融资产只占您的总资产的%,并且全部为银行存款,虽然安全性较高,但收益偏低。您目前的负债率%,略高于理想标准,我们将会在投资方案中为您进行相应的调整。 2)收支情况分析

个人理财规划方案

个人理财规划方案 随着社会进步和经济的发展,出现在我们面前的新生事物越来越多,作为生活在新时代的人,除了学习、工作和生活方式与过去相比发生了重大变化以外,每一个人对自己未来的前景也都提前进行了相应的规划,而实现这一规划的途径--理财也逐渐成为人们关注的焦点。“个人理财规划”虽然称不上是一个新生名词,但是能够对它深入了解或是已经为自己订制了相关方案的人却少之又少。尽管目前白领及以上阶层的人越来越关注这项服务,但是不可否认的是普通百姓依然占了国民总数的绝大部分,对于这一群体能否深入了解个人理财规划(据了解,目前这项服务只面向高端用户)是在他们中间开展这项服务并取得成功的关键。根据我们最近的一份调查报告摘要显示:在总共4262名被访者中,知道有专门的个人理财规划服务者为3289人,占总数的77.17%;深入了解理财规划服务中具体包含的措施或方案者为621人,占总数的14.57%;已经接受专门机构提供的个人理财规划服务者仅为35人,占所有被访者的0.82%(注:以上数据仅是针对某一地区的特定居民的调查结果)。从以上数据我们不难看出:人们通过日常频繁接触的媒体宣传中已经对个人理财规划服务的概念有所耳闻了,但是能够具体了解什么是个人理财规划、怎样制定和实施个人理财规划方案者可谓寥寥无几。那么什么是个人理财规划服务以及什么是专业化的个人理财方案呢,下面笔者将就这些问题逐一进行说明。 关于个人理财规划服务的概念 到目前为止国内还并没有一个完全条文化了的个人理财规划服

务的概念性说明,我们认为:现阶段的个人(企业)理财规划服务实际上是指在顺应当前经济和金融市场发展形势的情况下,经过专业、细致、谨慎的分析和研究工作,在尽量规避风险的情况下,制定出切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案,以达到个人或企业资产的保值与增值,同时应当随着经济和金融市场形势的发展不断对已制定的方案加以修正,以保证方案的高效性。对于个人理财规划来说,其服务内容除了基本上满足以上各款之外,还应当根据接受者的年龄、行业、收入状况、目标方向等进行量身打造。这里需要注意的是:对于不同人之间是不可以将理财方案进行盲目套用的。另外,个人理财规划与单一品种的个人理财服务(如投资咨询、个人消费信贷等)之间是存在着根本性差别的,前者是一种基于现实、面向未来的统筹规划行为,而后者仅在单一领域为客户提供服务。笔者所在的部门就曾为不少的个人客户制定了专业化的个人理财方案,这些方案的最终成功除了是由于我们的工作人员在实施过程中不断监控和修正之外,关键还得意于在制定初期要对方案的接受者做出全面的了解和分析。目前很多专业理财公司网站提供的在线方案制定也是基于一些事先设计好的模型,要求使用者输入相关的基本数据,如收入、人口数量、对投资品种的了解程度、住房条件等,进而按照数据库模型为使用者构造出一份基本的理财计划,在这里笔者强调的是“基本”二字,因为从目前相关方面的发展水平来看,一个完善的理财方案从制定到实施都是需要专业人员为之付出努力的,即使在国外能够通过计算机实现人工智能化拟订方案,其方案的解释和说明也需要专业人员和客户之间面对面的沟通,才能保证方案的最终成功。

个人理财方案经典案例

理财规划方案 王先生家庭理财规划 目录 第一部分理财声明 (1) 第二部分规划摘要 (2) 第三部分家庭基本情况、财务分析诊断及理财目标 (3) 一、家庭基本情况 (3) 二、家庭财务状况分析 (3) 三、风险属性界定 (5) 四、理财目标 (5) 第四部分宏观经济与相关数据假设 (5) 第五部分理财规划建议 (6) 一、紧急预备金 (6) 二、宝贝计划 (7) 三、购车规划 (8) 四、孝心规划 (9) 五、创业规划 (9) 六、保险规划 (9) 七、投资规划 (11) 八、敏感性分析 (13) 九、其他规划 (15) 第六部分方案执行、风险告知及定期检讨 (16) 一、方案执行 (16)

二、风险告知 (16) 三、定期检讨 (16) 附件一:风险属性测试 (17) 附件二、生涯仿真表 (18) 第一部分理财声明 尊敬的王先生: 感谢您选择本银行进行理财规划,我们愿竭尽全力为您提供专业理财服务,帮助您实现家庭目标,提升生活品质。首先请参阅以下声明: 1、本方案中使用的数据大部分来源于现实情况,但由于未来的不可预知,部分数据仍然无法完全来源于实际,我们采用历史数据做出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方法来获取这类数据。 2、鉴于基本资料的局限性,本方案的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差,您所提供的资料越全面、详细,误差将越小。您所自愿提供的信息,我们将为您严格保密。 3、本方案是按照您所提供的财务信息而制定的,如果其中有任何重要的信息不确切或发生变化,本方案将不再适用于您。本方案是应您的家庭特定情况而制定,不适合其他任何人士作财务或投资的指引。 4、投资计划中任一部分的投资回报都依赖于市场条件和资产管理人的投资策略,我们对本方案——特别是投资收益的表现——不作任何的保证或承诺。 5、由于本方案所采用的金融假设及您的家庭情况有可能发生变化,并且在实际执行时根据法律和经济环境可能有所调整,您的理财产品选择会因此产生重要影响,所以我们建议您定期(特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时)检查并重新评估理财规划,以便适时地做出调整。 6、请您在开始执行本计划中的任何特定部分前,务必进一步咨询我们的意见。 如有任何疑问及需求,欢迎您随时与我们联系。 国庆、中秋双节来临之际,祝您及您家人节日快乐,全家幸福! 某银行理财师 二○○九年九月九日

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