影像智能化监督管理系统方案

商业银行 影像智能化监督管理系统 技术方案
北京方正奥德计算机系统有限公司

目 录
第1章 1.1 第2章 2.1 2.2 2.3 2.4 需求分析.......................................................................................................................1 传统事后监督的问题...................................................................................................1 系统概述.......................................................................................................................4
系统概述.......................................................................................................................4 建设目标.......................................................................................................................4 功能需求.......................................................................................................................5 系统部署方式...............................................................................................................7 2.4.1 影像采集...........................................................................................................7 2.4.2 影像存储...........................................................................................................8 2.4.3 网络拓扑结构...................................................................................................8 2.5 业务流程描述.............................................................................................................10 第3章 第4章 功能模块.....................................................................................................................13 成功案例.....................................................................................................................14
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第1章 需求分析
1.1 传统事后监督的问题
传统上，银行储蓄、会计事后监督采用的是基本的手工处理方式：监督、查 询的票据为纸制凭证，由操作员手工挑选一部分凭证看流水审票。手工审票主要 检查凭证要素是否齐全，业务处理是否正确，对监督人员素质要求较高，有经验 的监督人员可以根据凭证的异常追查出业务处理的潜在风险。 操作员监督的也只 是主要交易业务的情况，并核对总帐分账是否相符，如果做到全额监督需要投入 巨大的人力资源。在将前台业务和帐本重新建立一套副本帐基础上，将前台每天 所发生的业务传票，事后在后台及时进行重新复核记帐处理，从而来监督前台每 天处理业务的正确性，利用后台副本帐来控制和制约前台的业务操作规范化。可 以说，在传统手工业务处理方式下，由于前后台业务处理、分户帐本是双向进行 控制制约的，从而有效地防止业务处理差错和案件发生。 随着银行地不断发展，银行业务产生了越来越多的纸质凭证，这是银行重要 的业务资料和财富。然而，处理这些传统的纸张存在诸多不便，如保存困难、查 阅不便、共享性差，无法适应银行高速、高效的服务节奏。随着计算机技术在银 行业得到越来越广泛应用， 部分商业银行为增强自身的竞争实力， 提高服务水平， 都纷纷采用辅助监督系统来取代传统的手工处理业务方式，尤其是储蓄、会计业 务处理，这一点显得尤为突出，并且该项业务处理正开始向网络化方向发展。 但是辅助监督系统还是有弊端的，业务处理的中心还是在手工，显然不可能 进行完全意义上的事后监督。 于是部分商业银行又采用了计算机为主的自动事后 监督系统，从简单模仿手工核对方式的余额核对发展到具有凭证要素识别、流水 勾对、帐务系统的事后监督。目前，很多银行的事后监督仍处于这一阶段。 现有的监督软件只能做到通过分散地挑选一部分凭证来对流水进行核实， 对 于没有凭证的业务不能进行监控。对整个业务的综合分析，只能通过人工的方式 根据业务人员的自身经验进行简单判断，若要对需复杂计算、大数据量分析后才 能得到的风险信息，就需要运用计算机手段来实现。原先由人工进行监督，只能
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对凭证进行全面监督，无法根据业务重要性区分监督重点。 另外，近年来银行内部人作案层出不穷，由于这些人熟悉银行制度、系统的 漏洞，作案手段有很强的连续性和隐蔽性，通常一般事后监督难以发现。 现阶段，部分银行还存在以下问题： 凭证保存不便，查阅困难。凭证经过事后监督后送回网点，由网点分散 保管，占据了行内存放凭证的空间，查阅凭证费时费力，要递送凭证纸 张，浪费时间，并且由于经常查阅导致凭证损坏。 整个事后监督操作比较分散，不适应前台业务整合和核算一体化的管理 要求。 人工审核重点不突出。一般由事后监督人员手工翻阅部分传票，无法选 择高风险业务进行重点事后监督。 审核工作需要具有较高素质、较多经验的事后监督人员担任，这样对事 后监督人员要求高，人员培训也要花费很大的开销。 不能实现基于历史交易统计和关联交易分析。目前各家银行在风险的防 范上均采取了各种措施，包括业务系统内部实现的基于交易的控制，以 及基于当天业务数据的简易的分析，但是随着目前高智商犯罪的增加， 作案分子专门寻找制度的漏洞，使得每一笔业务本身都是正确的，而只 有基于大量业务的统计和关联交易进行分析时才发现。 对风险缺乏制度化的整套管理制度。风险模型的提出和建立、风险的生 成和查询、风险的处理、风险的打印、风险的核销和落实没有制度化的 方法来保证，效率低下。 风险的响应不及时。一般地，70％的风险案件需要查找到原始凭证或者 凭证的图像，但是目前的银行凭证的管理和风险的分析属于两个不同的 部门，使得即使发现了风险，等到落实查找时已经过去了许多天，不能 及时减少风险带来的损失。 有效地管理和方便地调阅庞大的交易流水信息和凭证影像信息， 高效事后监
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督并及时发现操作方面的风险日益受到银行各级领导的重视， 为了适应行内前台 业务整合和核算一体化的管理要求，达到减员增效和提高事后监督质量的目的， 建立一套完善的、自动化程度高、扩展性强的 OCR 票据影像处理及事后监督系 统已迫在眉睫。 为了解决银行面临的以上问题， 方正奥德公司提供的会计事后监督系统引入 了 OCR 光学识别技术，集凭证录入、图像处理、智能识别、数据核对、海量存 储、精确查询、重点事后监督于一体的计算机辅助管理系统，实现了凭证档案的 缩微，并在实现凭证影像精确索引的基础上，建立业务处理风险预警事后监督中 心，结合影像和流水实现对业务的重点事后监督，替代银行原有的手工事后监督 和账务事后监督的模式，逐步实现了事后监督的自动化。
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第2章 系统概述
2.1 系统概述
系统对会计、 储蓄、 卡类等业务实现了统一扫描、 统一处理、 重点事后监督、 统一归档、集中存储、统一查询，实现处理流程的一体化；做到流程规范，操作 方便；实现跨地区的业务统一、管理统一、数据共享；建立了一套与前台业务系 统完全一致的帐务报表体系。以计算机技术替代传统人工事后监督方式，减少人 工工作量，提高事后监督工作效率，节约人力资源成本，有助于将事后监督工作 重点转到重点事后监督和注重判断分析；同时加强了对业务处理流程的控制，避 免了人为因素对事后监督质量的影响。最终实现对整个事后监督流程的重构，提 升事后监督效率和层次。 通过扫描方式，实现会计凭证影像的采集、处理、存储和调阅的全程自动化 和电子化，同时采用 OCR 技术自动识别和人工补录相结合的方式，为会计凭证 事后监督采集数据及建立精确索引。 并将会计凭证影像信息及账务数据存储于海 量存储设备中，建立一套涵盖各种业务的会计档案存储和查询系统，实现全行综 合核算系统业务流水与会计凭证要素之间的自动勾对，建立风险控制分析机制， 加强对业务风险的控制力度，同时实现会计凭证、会计账簿、会计报表等会计档 案资料的集中电子化存储及其电子影像的网络化查询。
2.2 建设目标
（1）实现前后台分离和系统集中监督 实施事后集中监督后，所有会计业务集中在事后集中监督中心，真正实现了 会计业务经办和监督前后台分离，由系统进行逐笔勾兑，并提取重要业务，人工 集中审核。一是改变了原来手工分散监督模式下，柜员和事后监督员同在一个行 处，容易出现监督人员打不开情面、讲人情、走形式、监督不到位，使监督岗位 形同虚设，无法保证监督质量的局面；二是实行前后台分离后，集中监督中心及 时、客观的监督对前台柜员具有较大的震慑力，因为整个差错生成、通知、差错
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回复都在网上进行，能很快发现柜员不合规操作，并严格进行考核处罚，使柜员 清楚什么能做什么不能做；三是所有业务审核标准设定在系统中，系统集中自动 比对和人工集中监督都按照统一的标准审核，能确保审核质量。避免了手工监督 时，监督人员素质参差不齐，无法确保会计核算质量等问题。 （2）通过系统参数设置，能快速贯彻落实上级行的制度、办法 计算机事后集中监督系统中提供参数设置和修改功能， 会计部门将最新制度 办法的要求细化明确为系统参数，及时修改集中监督标准，从而在第一时间将上 级行的规定落实到对柜员办理业务的要求上。而不是现行传统操作方式，通过层 层组织员工学习制度、办法后，再通过不断的检查来强化，导致制度办法落实周 期太长，而且还是由员工的责任心决定执行制度的质量，没有系统来保障。 （3）实现会计档案影像电子化管理，大大提高档案管理水平 实行事后集中监督后，网点所有传票全部上收集中扫描后真空塑封保管，扫 描后的影像形成电子档案，通过网上进行查询，原始纸质档案塑封原则上不再打 开。实行档案电子化管理后，网点一是减少了工作量，不再装订每日传票，也不 用打印大量报表，每日报表由支行统一提取电子报表，并进行存储管理，网点可 在网上查询；二是网点每天的纸质传票不再保存在网点，而是于业务次日上交支 行事后集中监督中心扫描塑封后交档案库房保管。避免当年档案保管在网点，容 易发生档案丢失的问题；三是会计传票的影像化和会计报表的电子化，使得数据 资料的查询更加快捷、方便，行处可自行处理各类内、外部的档案查询工作，既 提高了工作效率，也减轻了支行档案库房的查帐压力。
2.3 功能需求
会计业务集中事后监督系统即运用影像识别和传输技术， 集中对会计凭证进 行影像扫描、识别、审核和电子化管理，变原来的手工分散事后监督模式为系统 自动核对和重点业务人工监督相结合的事后集中监督模式， 从而达到会计业务前 后台分离，强化内部管理，防范会计业务操作风险，提高工作效率，从根本上防 范案件事故的发生。
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集中事后监督系统需要实现的主要功能有： 具体功能为：本系统需包含影像管理、事后监督和风险预警三大功能。包括 票据影像的批量采集、识别、传输、查询，票据要素的人工补录，批量数据的采 集、加工和处理，差错分发和处理，风险模型指标定义，批量和联机预警处理、 监控和查询，系统机构和用户分级管理，监督模型管理，监督流程配置，数据集 中存储归档管理等功能模块。从而实现对辖内机构业务档案集中管理、事后集中 监督、重点监督、风险管理以及综合统计分析、报表打印等功能。 一、实现会计凭证影像采集功能，将纸质的会计凭证集中到后台事后集中监 督中心，进行高速扫描，实现会计凭证影像的采集。 二、实现会计业务事后集中监督功能，利用计算机事后集中监督系统，通过 帐表监督、 逐笔明细监督、 重点业务监督等方式对公本 （外） 币业务、 个人本 （外） 币业务、银行卡业务等所有业务进行集中统一监督。 三、实现会计档案影像电子化管理功能，将会计凭证、档案影像扫描后进行 电子化集中管理，方便存储、检索和调阅等。 四、实现会计业务风险预警功能，按照预先设置好的风险模型和预警处理流 程自动提取业务及操作风险，并实现预警处理流程的标准化与自动化。 五、 实现网络化的差错处理功能， 实现监督审核出来的差错生成、 差错发送、 差错回复和差错核销等网上快速处理。 六、随着会计传票的影像化，各行处通过传票查询系统（Web 方式）联网进 行查询， 在线实时查询的时间段可根据贵行要求及所配置的存储设备的容量进行 调整。
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2.4 系统部署方式
2.4.1 影像采集
本系统支持集中采集、分散采集、前端采集三种会计档案采集模式： 集中采集 对于交易量小、票传递时间短等银行，本系统提供了事后监督集中采集非结 构化数据模式。 在此模式下，事后监督中心配备专人使用高速扫描设备，对该中心下设网点 所传递的纸式凭证进行非结构化数据采集工作。 在非结构化数据采集工作进行的 同时，系统的 OCR 自动识别模块将自动对这些票据的电子影像进行识别工作。 识别结束后， 系统将识别信息自动与主机流水进行勾对。 在勾对工作进行的同时， 系统将勾对结果与数据整合过程中所产生重点事后监督数据进行核对， 当发现条 件一致时， 系统将符合条件记录的电子影像及相关流水与帐户信息保存在重点事 后监督结果表中，以备用户在重点业务事后监督模块中对其进行事后监督。 系统在 OCR 识别、流水勾对和产生重点事后监督数据的整个过程将自动完 成，无需人为干预。 分散采集 对于交易量大、事后监督中心人员少的银行，本系统提供了事后监督分散采 集非结构化数据模式。 当前台营业网点每日营业终了后， 网点柜员将当日该网点的所有当日所发生 的交易票据利用本系统提供的凭证批量扫描功能， 将票据完成纸式文档向电子文 档的转换工作并上传至该网点所隶属的事后监督中心。 事后监督中心在收到网点上传的电子影像批量信息后，系统的 OCR 自动识 别模块将自动对这些票据进行识别工作。识别结束后，系统将识别结果自动存入 数据库中，以备进行票据勾对工作。 前端采集
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当前银行前台业务发展迅速，一笔业务的反映时间大大缩短。如果每笔票据 要等到次日甚至更久才传递到事后监督人员手中后才能发现错误， 从防范风险角 度考虑已经是滞后的。所以本系统在设计时考虑到了此问题，既支持传统的事后 监督模式，而且还支持票据实时事后监督、电子影像实时传递的银行事中事后监 督模式。 银行前台营业网点前台交易柜员在完成了一笔业务交易后， 业务交易凭证便 传递到营业网点事后监督员手中。 事后监督员接到凭证并确定票据交易信息无误 后，便使用本系统所提供的逐笔票据扫描功能，将该笔凭证转换为电子影像，并 实时或日终批量上传至事后监督中心。
2.4.2 影像存储
系统同时支持集中存储和分散存储两种存储模式： 集中存储 二级分行进行凭证的扫描和处理， 将会计档案影像和索引信息等上传至一级 分行集中存储。 分散存储 以二级分行为单位进行电子会计档案的存储。
2.4.3 网络拓扑结构
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本系统采用网点——分行监督中心——总行数据中心的三层业务模式。 凭证影像的采集在网点和监督中心完成，即：凭证能够及时集中到监督中心 的，在监督中心采集凭证影像；由于距离或其他原因凭证无法及时集中到监督中 心的， 凭证可在网点就地采集， 然后由传输服务将凭证影像打包上传至监督中心。 系统大部分的业务功能在监督中心完成，包括绝大部分凭证影像的采集与 OCR 识别、流水监督、帐务监督、重点监督、风险预警、影像存储、会计账簿 与报表的采集、处理和缓存。 根据贵行的需求，会计档案的最终存储原则上集中在总行数据中心，并在监 督中心部署影像缓存服务，提供短时间的影像存储服务。本系统采用分级存储、 分布存储的管理策略，结合多种存储技术，保证数据存储的安全、可靠。 从上图可以看出， 在监督中心， 银行工作人员将凭证通过扫描、 识别、 补录、 监督对帐等工序，完成事后监督和数据采集工作，监督服务器每天将采集到的凭 证图像上传到数据存储中心， 数据存储中心将接收到的数据按其容量和时间标志 进行相应的处理：存储到磁盘阵列中，或备份到光盘库中。备份可以由系统自动 完成，也可以在用户干预下进行。远程查询工作站可通过银行内部的网络对数据
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进行在线查询。
2.5 业务流程描述
事后监督业务是银行业务系统中的一项特殊业务，它不等同于前台业务。前 台业务是将业务活动过程列为处理的主体对象， 而事后监督业务是将业务凭证列 为处理的主体对象。事后监督业务的处理主体对象的变化，决定了其业务处理必 然存在新的特点。 系统以商业银行实际对公业务为出发点， 把传统的人为票据录入、 事后监督、 差错处理和查询等过程，通过先进的扫描、OCR 识别、影像流水双重事后监督、 差错实时监控处理和多种方式实时查询等先进的信息处理方法开发而成。 其工作流程如下：
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流程说明 1. 前台业务人员的实物凭证以柜员为单位，进行整理，并以网点为单位提 交到事后监督中心。操作员对送交的凭证进行登记。 2. 核心帐务系统生成的与凭证对应的电子数据（流水、登记簿、公共数据
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等）导入事后监督数据库。 3. 事后监督人员对前台的凭证进行人工审票，对在审票过程中发现的差错， 操作员首先通过事后监督系统查询到该笔业务的流水，然后针对该流水 进行差错登记。 4. 凭证扫描员对前台的票据以柜员为单位进行处理。每个柜员的凭证可以 以一个批次或多个批次进行扫描。 5. 质检员可以有选择地对扫描后的影像进行质检。 6. 系统自动对扫描后的影像信息进行 OCR 识别，并利用识别后的票据要素 自动进行流水勾对。 7. 对在识别录入过程中未能正确识别和勾对的业务，系统自动提交给人工 补录工作站。 8. 对于需要进行人工补录的业务，系统显示凭证影像，并提示操作员输入 凭证要素。 9. 如果不采用扫描和 OCR 识别录入，则操作员可以通过待事后监督凭证进 行手工录入事后监督。 10. 如果只采用凭证扫描，不使用 OCR 识别录入，则操作员可以通过人工补 录的方式针对凭证影像信息进行事后监督和手工建立索引。 11. 对于需要进行重要事项事后监督的业务，显示凭证影像，并提示操作员 录入或核对凭证要素进行事后监督 12. 当待监督网点的所有柜员的业务事后监督完成之后，由系统管理员进行 网点日终处理，设置网点完成标志，生成柜员业务量和差错统计信息， 对差错进行发布等。 13. 系统自动根据存储策略按照不同的存储设备的要求对凭证影像和数据进 行存储。 14. 网点操作员可以对事后监督过程中发现的差错进行查询和回复处理。 从上图可以看到 OCR 影像处理系统和事后监督系统结合后，系统既完成了 档案缩微又完成了业务事后监督、既完成了对前台业务的合法性、合规性的帐务 事后监督，又完成了对银行操作风险的监控，因此该系统无论从处理效率、对业 务支撑和风险的监控上都上了一个台阶。
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第3章 功能模块
功能 功能子类 影像采集 OCR 识别 影像 人工处理 处理 影像存储 影像查询 数据导入 流水勾对 事后 监督 完整的差错登记、差错通知、差错整改、差错核销的差错处理流程， 差错管理 并实现了丰富的差错统计、分析功能 日终处理 数据管理 等）抽取到预警数据库中 包括模型类型定义、模型指标定义、运行频度定义、风险级别定义 预警模型配置 以及处理流程定义 风险 用户根据预警处理的流转方式进行分类，来构建各种不同的流程， 预警 预警流程配置 以适应不同的预警数据的处理方式 将风险信息展现给业务人员，业务人员根据风险信息查证风险的存 预警处理 在，并显示风险信息处理还是未处理。 综合统计 系统管理 公共 任务管理 管理 统计与报表 功能 原始档案管理 纸质票据的塑封、条码、库房及借阅管理 对各类数据进行统计及报表展现 工作任务分配，流程控制 预警登记清单、预警情况明细、预警汇总表等统计信息 机构管理、用户管理、角色及权限管理、日志管理及备份管理等 检查流水、凭证勾对情况，差错处理情况 根据设置的风险指标将监控对象的监控数据（业务数据、管理数据 重点监督 参数；对已经产生的重点业务进行人工监督 影像缓存并归档至存储平台，提供存储和迁移策略管理 WEB 或 OCX 控件方式查询影像，精确或模糊查询 对核心系统返还的流水及帐务数据等进行加工并导入事后监督系统 OCR 识别信息与核心系统流水进行勾对，自动勾对及人工勾对 对业务参数进行单项组合定义和设置，产生固定和动态的重点监督 人工版面确认、要素补录、主附件调整等 功能说明 通过中高速扫描仪扫描方式获得会计纸质档案的电子影像 自动完成电子凭证版面识别，要素区域的识别
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第4章 成功案例
邢台商行事后监督及风险预警系统 中国出口信用保险公司影像系统 广西北部湾银行影像平台 广西北部湾银行事后监督系统 中国银行银行卡影像业务系统 中国银行澳门分行影像监督管理系统 中国银行影像系统 湘潭商行事后监督与历史档案管理系统 泰隆商行事后监督与影像管理系统 河北建行会计档案管理及会计稽核系统 山东建行会计档案管理及会计稽核系统 海南建行会计档案管理及会计稽核系统 青岛建行会计档案管理及会计稽核系统 三峡建行会计档案管理及会计稽核系统 国家食品药品监督管理局扫描服务 宁波建行会计档案管理及会计稽核系统 河北中行零售后督管理系统 成都商行缩微后督系统 无锡农信事后监督系统 河北中行后督管理系统 新疆工行会计档案缩微系统 广东省工商局扫描服务 甘肃工行银行档案缩微系统 上海邮政储汇局储蓄事后监督系统 中国工商银行档案缩微系统
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