客户信用额度申请表

客户信用额度申请表申请人：申请日期:

1.客户资料

名称：

地址：

电话：

联络人员：2.申请类型

（）新增账期客户

（）信用额度或者账期调整

3.额度现况及应收帐款天期

现有额度：元拟调整额度：元现有帐期：天拟调整帐期：天4.客户信用状况（如果老客户如实填写以往合作的信用状态）

3、5.申请理由

1）客户基本情况：

2）申请理由：

审核（销售主管）：

年月日销批准：

如何确定客户的赊销额度

如何确定客户的赊销额度【本讲重点】用营运资产法确定赊销额度用销售量统计法确定赊销额度赊销风险自动评估决策系统的使用【导言】作为企业的信用经理或专业信用分析人员，在评估客户赊销额度之前，首先要搞清楚的问题是“我们乐意让客户欠我们多少钱？”或者说“我们自己的资金实力和基本抗风险能力有多大。” 然后，就是明确计算赊销额度的方法。有一种现成的方法是购买专业信用调查机构的观点，专业机构会给出建议的额度，这种方法的好处是他们提供的专业经验和服务，不足之处是他们不了解企业与客户的具体交易背景。企业如果想自己计算赊销额度，目前流行两种基本方法：第一种，营运资产法。以客户的最大负债能力为最大限额，并在此基础上进行修订的确定方法。它的基本假设是客户的偿债能力，这种方法是我们建议使用的，但目前国内企业采用的比较少。第二种，销售量统计法。根据以往客户的订货量和订货周期确定赊销额度的方法。【自检】你认为评估客户的赊销额度都有哪些方面的作用？【参考答案】 ◆避免业务人员做出的主观赊销决策的风险。 ◆避免在制定和执行公司统一赊销政策时，没有相对科学的依据，造成公司赊销目标难以实现，或各部门的协调，缺乏一个基本标准。出现疑义时，没有强有力的观点支持赊销决策。 ◆赊销决策过程可以保持连续性，并形成客户信用历史记录。 ◆大量的客户信用数据可以压缩成一个赊销数字。 ◆赊销额度和期限便于对客户和赊销过程进行计算机化的管理。 ◆不同部门员工重视并严格按照规定的程序及额度进行赊销操作。 ◆赊销额度和期限便于向客户说明，有助于谈判的进行。用营运资产法确定赊销额度第一步，计算营运资产营运资产=(流动资产-流动负债+所有者权益)/2 第二步，通过相关财务比率衡量营运资产质量流动比率=流动资产/流动负债×100% 速动比率=速动资产/流动负债×100% 短期债务净资产比率=流动负债/净资产债务净资产比率=负债总额/净资产第三步，计算评估值评估值=流动比率+速动比率-短期债务净资产比率-债务净资产比率第四步，找出经验值，计算信用限额表10-1 信用额度计算表评估值经验性百分比率信用限额=营运资产经验性百分比率小于-4.6 0%

新客户信用额度申请审批流程

2-1-1新客户信用额度申请审批流程标准作业程序客户部页数编写日期编写人员批准上期版本 6 06/12//2001 李淞敏版权?神州数码有限公司2001 1．定义信用申请表：由客户填写希望申请常规信用额度的表格；客户认证书：由客户填写的包括客户相关信息及一些约定条款的书面文件，是对客户进行授信的基础。认证数据库：记录有客户认证书上重点数据的有统一格式的数据库，平台数据需提交北京进行汇总处理；授信通知书：在对客户资信情况进行评估后，发给客户通知其在神州数码有限公司享有常规信用额度支持的正式书面通知书。 2、新客户信用额度申请评估流程 2．1活动描述： (1)填写信用申请表：信用申请表须由客户填写并返回相应平台信贷主管。 (2) 查询客户是否已认证过：各平台信贷主管接到客户传真的《信用申请表》时应在《已认真客户名单》中查询该客户是否在其他平台已经认证。客户在北京及九个平台只需认证1次。 (3) 发送客户认证书：由信贷主管按信用申请表中的地址将客户认证书发送给客户，要求客户如实填写相关内容；平台信贷主管应定期将填写了信用申请表的客户名单发给北京信贷主管，以便北京掌握需认证客户情况； (4) 业务员访谈记录：

由信贷主管就新客户向业务员进行访谈，并将整理好的访谈记录录入客户基本信息数据库； (5) 回收客户认证书：在收回客户认证书时应检查填写是否完整，相关资料是否齐全；对于合格的认证书应将相关数据录入客户基本信息数据库，平台在检查合格后应将数据录成数据库发给北京； (6) 检查是否具备额度申请条件：北京信贷主管检查客户是否满足申请信用额度的三个条件，对不满足条件的应通知相应的平台及事业部申请不批准； (7) 评估、确认：北京对平台发来的数据进行整理，按信用评估模型对客户资信情况进行重新评估后，制作《客户资信分析报告》并与事业部协商最终确认授信总额度及各事业部分额度； (8)信用数据维护到系统中：北京将确认后的额度维护到ERP系统中以便客户使用；对于平台客户应将确认的授信额度通知平台信贷主管； (9)给客户授信：按最终确认后的额度制作授信通知书，发给相应客户；平台在收到北京的确定的信用额度后，按此额度给客户发放授信通知书。

客户信用等级、信用额度和信用期限管理制度

客户信用期限和信用额度管理制度一、目的为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效地控制销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆坏帐，加快资金周转，结合本单位实际情况制定本制度。本制度的具体目标包括以下内容：（1）对客户进行信用分析，确定客户的信用额度；（2）迅速从客户群中识别出存在信用风险、可能无力偿还货款的客户；（3）财务和销售人员紧密合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险；二、适用范围本制度适用于本部门的往来客户的授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。三、职责分工销售人员负责客户授信的操作及其后续管理工作，财务负责对该项业务的监督和账期提醒，销售主管和部长审核。四、内容 4.1、信用期限信用期限是公司允许客户从购货到付款之间的时间根据行业特点，信用期限为30-60天不等。对于利润高的产品，能给予较长的信用期限；对于利润率低的产品，给予的信用期限较短甚至采用现款现货；根据客户特点，给予信用期限的客户必须为拥有营业执照的正规公司，月销售额1万以上；在业界声誉较好；4S店，车队物流，大型国企等企业优先考虑。 4.2、客户信用申请无论是信用调整还是新的信用客户，都需要填写客户信用申请表，其中客户基本情况需要包含但不仅包含客户用油量，用油品种等；出现以下任何情况的客户，该客户信用申请不予通过（老客户信用取消）：

a 过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为；（对于本条需进行具体分析，客户不按照合同规定的期限进行付款的原因是本公司出现了某些不符合合同的事项：例如产品质量客诉、交货不及时，引起客户不满，此种情况排除在外） b 经常不兑现承诺； c 出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为； d 资金实力不足，偿债能力较差； e 生产、经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑； f 最近对方产品生产、销售出现连续严重下滑现象，或有不公正行为（例如以质量客诉为由，拖欠正常无客诉货款）； h出现国家机关责令停业、整改情况； i 客户已被其他供应商就货款问题提起诉讼； 4．3申请过程销售人员如实填写申请表，首先经业务主管批准后报给吴小锋，批准后方可执行；申请表审批后，需要签订正式的合作协议，协议要根据批准的信用申请表明确信用额度和账期。 4.4 过程管理（1）信用生效后，销售要根据授信情况及时沟通客户回款；财务要起到监督和督促作用。（2）信用额度审批的起点，是在接受销售订单之前，进行信用额度的审批；如客户信用额度超额，业务员将无法下订单；（3）所有货物的发出需经过财务审批；如客户应收账款余额超过信用额度，客户仍未回款，财务有权停止发货；

客户信用风险评定管理制度

客户信用风险管理制度第一章总则第一条为有效防范和控制由于客户信用风险给公司经营可能造成的损失，保证公司信用付款（预付帐款、赊销帐款）的安全回收，特制定本制度。第二条公司各业务部在业务活动过程中必须遵守本制度。第二章客户信用风险及评定适用范围第三条客户信用风险是指与公司存在业务关系的客户，其在自身经营过程中由于经营者素质、管理方法、资本运营、生产水平、经营能力等各方面因素造成其在资金支付、商品交付过程中出现危机，使公司对其的预付款项、赊销款项无法安全回收，致使公司出现损失的可能性。第四条公司与客户在交易结算过程中采用预付款、赊销方式时使用客户信用单据评定指标对客户进行信用等级评定。公司按客户信用评定等级设定预付、赊销额度或比例，客户信用风险等级越高，与其交易的安全性越低，公司对其信用额度越低；客户信用风险等级越低，与其交易的安全性越高，公司对其信用额度越高。第三章客户信用等级评定要素第五条客户信用等级评定指标由客观评价指标（财务数据、非财务数据）、主观评价指标组成。其中：财务数据指标权重占50％非财务数据指标权重占30％

主观评价指标权重占20％第六条财务数据指标包含资产负债率、流动比率、净资产收益率、销售收入总额、经营性现金流量、资产总额六项指标。其中：资产负债率权重占10％流动比率权重占10％净资产收益率权重占10％销售收入总额权重占10％经营性现金流量权重占5％资产总额权重占5％六项指标权重合计50％。第七条非财务数据指标包括国别、营业年限、所有制、公司品牌、质量认证、政策性业务六项指标。其中：国别权重占5％营业年限权重占5％所有制权重占7％公司品牌权重占4％质量认证权重占4％政策性业务权重占5％六项指标权重合计30％。第八条主观数据指标包涵客户经营稳定性、客户人员总体素质、客户对五矿的依存度、客户与公司合同履约率、客户市场知名度、客户经营发展趋势六项指标。

信用额度和信用期限管理

信用等级和信用额度管理制度一、目的为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效地控制商品销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆坏帐，加快资金周转，结合本公司实际制定本制度。本制度的具体目标包括以下内容：（1）对客户进行信用分析、信用等级评定，确定客户的信用额度；（2）迅速从客户群中识别出存在信用风险、可能无力偿还货款的客户；（3）财务部和营销部紧密合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险；二、适用范围本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。三、职责分工营销部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，财务部负责对该项业务的初审和监督，总经办对该项业务进行终审。四、内容 4.1、信用期限信用期限是公司允许客户从购货到付款之间的时间根据行业特点，信用期限为30-90天不等。对于利润高的产品，能给予较长的信用期限；对于利润率低的产品，给予的信用期限较短甚至采用现款现货； 4.2、新客户的评级与授信包括首次交易的客户授信，不适用临时额度申请的客户。营销业务主管对于客户进行首次往来交易时，必须进行资信调查，填写新客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表1）

4.3、老客户的评级与授信包括（i）有历史交易但尚未授信过的客户授信；（ii）已授信过客户的重新授信；不适用临时额度申请的客户。营销业务主管需填写老客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表2）。 4.4、临时额度申请包括各种特殊情况下的额度临时额度调整如超额度发货特批等，营销业务主管需填写临时额度申请表样表（详见附表3） 4.5、信用等级共设定AAA、AA、A、B、C五个等级，等级标准如下： AAA级：超优级客户，得分90分以上，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在35分及27分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； AA级：优良客户，得分80－89分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在30分和24分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； A级：基础客户，得分70－79分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在25分和21分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； B级：一般客户，得分60－69分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购额状况二项指标得分分别在20分和18分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； C级：存在风险客户，合作价值小，得分59分以下；（1）出现以下任何情况的客户，应评为信用C级： a 过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为；（对于本条需进行具体分析，客户不按照合同规定的期限进行付款的原因是本公司出现了某些不符合合同的事项：例如产品质量客诉、交货不及时，引起客户不满，此种情况排除在外） b 经常不兑现承诺； c 出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为；

客户信用管理制度 (1)

飞界客户信用期限、信用等级和信用额度管理制度一、目的为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效地控制商品销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆坏账，加快资金周转，结合本公司实际制定本制度。本制度的具体目标包括以下内容：（1）对客户进行信用分析、信用等级评定，确定客户的信用额度；（2）迅速从客户群中识别出存在信用风险、可能无力偿还货款的客户；（3）财务部和销售部紧急合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险。二、适用范围本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。三、职责分工销售部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，财务部负责对该项业务的初审和监督，总经办对该项业务进行终审。四、内容 4.1.信用期限

信用期限是公司允许客户从购货到付款之间的时间。根据行业特点，信用期限为1-30天不等。对于利润高的产品，能给予较长的信用期限；对于利润低的产品，给予的信用期限较短甚至采用现款现货。 4.2.新客户的评级与授信包括首次交易的客户授信，不适用临时额度申请的客户。销售业务主管对于客户进行首次往来交易时，必须进行资信调查，填写新客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附件表1） 4.3.老客户的评级与授信包括有历史交易但尚未授信过的客户授信；以及授信过客户的重新授信；不适用临时额度申请的客户。销售业务主管需填写老客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表2） 4.4.临时额度申请包括各种特殊情况下的额度临时额度调整如超额度发货特批等，销售业务主管需填写临时额度申请表（详见附表3） 4.5.信用等级共设定AAA、AA、A、B、C五个等级，等级标准如下： AAA级：超优级客户，得分90分以上，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在35分及27分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； AA级：优良客户，得分80~89分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在30分和24分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；

授信额度计算方法

授信额度的计算客户授信额度由信用评级确定的客户信用上限、申请额度、金融资产、总资产以及公司剩余可用授信额度等因素共同确定。根据监管部门相关规定以及公司相关要求，客户的融资融券授信额度=MIN （公司剩余可用授信额度，公司单一客户额度上限，客户申请额度，信用上限，金融资产×50%或总资产×25%）。即客户授信额度不得超过： 1、公司剩余可用授信额度； 2、公司规定的单一客户额度上限：单一客户融资额度不得超过净资本的2%；融券额度不得超过净资本的1%； 3、客户申请额度； 4、客户信用上限； 5、客户金融资产的50%或总资产的25%。其中，客户信用上限的确定方法如下： 1、客户信用上限=客户普通账户资产×信用系数。 2、客户普通账户资产包括现金和证券市值，其中，证券市值按客户申请日前一交易日收盘价计算，仅限于人民币计价的证券，且不包括客户账户内被冻结、流动性受限或其他原因导致的资产权利不完整的证券资产。 3、信用系数根据客户征信评级确定的信用等级确定。附一：客户信用等级及信用系数公司将客户信用等级分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、C、D等八个等级，并对应不同的信用系数。

客户信用评分确定后，根据信用等级对照表，确定客户的信用等级，同时确定客户信用系数。信用等级及信用系数对照表客户信用评分 100～95客户信用等级 AAA信用系数 1 94～90 89～85 84～80 79～75 74～70 69～60 60分以下AA A BBB BB B C D0.95 0.9

0.8 0.7 0.6 0.5 1、信用评分等于或高于85分（即被评为A级）的客户，除一般的信用评分程序外，还需由融资融券部负责人审核。 2、信用评分低于60分（即被评为D级）的客户，将被直接拒绝融资融券交易申请。附二：客户金融资产及总资产确定方法客户金融资产包括证券账户资产、银行存款、基金份额、期货权益、黄金及理财产品等。客户总资产包括客户的金融资产、房产及其他资产等。具体确定方法如下：资产银行存款或存单基金份额理财产品债券资产期货权益房产价值黄金其他资产资产证明材料要求

公司授信额度管理

公司授信额度管理流程一、目的：加强公司资金回笼和有效的管理，规范财务、销售等部门工作，加强与客户的交流、合作，监控应收账款，实现公司年度应收账款目标。二、适用范围：本制度适用公司各业务部门、区域经理。三、授信管理相关的名词定义：授信政策：授信政策指给予客户、区域经理、销售部门一定金额的欠账。授信期间：允许顾客从购货到付款之间的时间。授信额度：允许顾客在授信期间赊销的金额。授信标准：指顾客获得企业商业信用所应具体的条件。授信标准：顾客获得信用应具备的条件，也是对客户分级管理的重要条件。具体包括：品质：客户的信用、履行偿债义务的可能性，它包括经营历史，同行业中的品行，商业、银行信誉和忠诚度等。能力：指顾客偿债能力，包括流动资产的数量、质量、流动负债的比例、资金状况。资本：指顾客财务实力、财务状况，包括实收资本、经营业绩、管理能力等综合能力。抵押：指顾客在拒付款项或无力支付款项时，可以抵押的能力。四、管理职责： 1、销售各部门负责对客户授信额度及政策的申报和额度使用管理。 2、财务部负责客户分级、授信政策的审核、授信额度的分解、控制与跟踪管理。 3、市场部负责客户建档资料、客户建档资料的录入。

4、总经理负责授信政策的审批。五、授信原则及办法： 1、根据公司年度应收账款总体目标，公司确定年度总授信额度。 2、授信额度按部门、区域经理和客户逐级进行分解，公司分解到销售部门、销售部门分解到区域经理和客户。 3、信用额度允许最高限额，根据信用等级及月销售额核定。 a、AAA级授信期限为1年，最高不得超过1个月销售额； b、AA级授信期限为半年，最高不得超过半个月销售额； c、A级授信期限为半年，最高不得超过十天的销售额； d、未评级客户不给予授信额度，原则上现款现货，特定客户可申请按批次购货授信。 e、授信期满结清货款后，重新办理授信。六、客户信用政策使用操作流程： 1、销售部门根据合约及客户情况提报授信客户明细资料。 2、财务部根据公司、部门年度授信指标进行审核。 3、财务部将审核后的客户授信额度和政策，报总经理批准。 4、市场部负责将批准后的客户授信额度、客户详细资料档案，分类管理及录入 ERP系统。七、客户信用等级评比管理： 1、财务部组织信用等级评比。 2、销售部负责客户信用评比结果的沟通及信用确认。 3、客户授信等级每年三月组织评审，四月执行新的授信政策。八、授信政策的变更管理： 1、新开发的客户建档时，不给予授信额度。

(整理)如何确定客户的信用额度.

如何确定客户的信用额度刘宏程企业进行赊销业务需要控制两项重要的指标，一个是信用额度，另一个是信用期限，两者相辅相成共同起作用。原则上，赊销客户的应收帐款余额不应超过我们给予该客户的信用额度，回款的时间则不能超过信用期限，同时满足这两项条件，我们才认为自己的应收帐款是相对安全的。实际工作中的难点有两个，第一，如何相对准确地确定某具体客户的信用额度和信用期限，第二，如何贯彻实施这两项指标，围绕这两项指标展开赊销业务的控制，得到客户的支持，进行部门之间的顺畅沟通。一般来讲，确定客户的信用额度的职能属于信用管理部的信用经理或专业信用分析人员，没有信用管理职能的企业可以由销售管理经理代管。但是无论如何，相关人员应掌握确定客户信用额度的方法和经验。首先要搞清楚的问题是“我们乐意让客户欠我们多少钱？”或者说“我们自己的资金实力和基本抗风险能力有多大。”在此基础之上，就可以计算客户的信用额度了。有一种现成的方法是购买专业信用调查机构的观点，专业机构会给出建议的额度，这种方法的好处是他们提供了专业经验和服务，不足之处是他们不了解企业与客户的具体交易背景。企业如果准备自己计算信用额度，笔者介绍三种基本方法：营运资产法用营运资产法计算信用额度，就是以客户的最大负债能力为最大限额，并在此基础上进行修订的计算方法。该方法自1981年起在国外开始应用，在计算客户的信用限额方面具有非常实用的价值。它的基本假设是考察客户的基本偿债能力，与国外另几类企业预测模型（如Z计分模型或巴萨利模型）不同，营运资产分析属于一种管理模型，它不是用来预测客户破产的可能性，而是用来评估客户的资金和信用实力。目前国内企业采用这种方法计算信用限额的比较少。按照国外的经验，用这种方法计算的信用额度还是比较准确的，其准确率达到95%，尤其是对于一些传统行业的企业来讲，其准确率更高。但是，这种方法也有一定的局限性，首先，其依赖分析的数据全部来源于会计报表，最后结果的准确性则完全要看数据来源的可靠性，而恰恰现在许多国内企业很难取得客户的真实会计数据。其次，该模型对于一些新兴行业的企业分析有一定局限性。但不管怎样，我还是建议企业使用这种方法，至少可以作为其他方法计算结果的参考和对比。营运资产法的计算过程第一步，计算营运资产规模。营运资产指标本身就可以作为衡量客户规模和经营实力的尺度，这一指标与销售营业额无关，只同客户的净流动资产和股东权益有关。营运资产的计算公式为：

授信额度申请报告

竭诚为您提供优质文档/双击可除授信额度申请报告篇一：授信申请书授信申请书 **银行支行：因我公司经营流动资金不足，现特向贵行申请授信 ******万元，期限一年，用于************发展，以贷款方式使用。一、公司基本情况我公司成立于****年**月**日，注册资金**万元，经营地位于*******************，法定代表人****，经营范围：*********；股权结构为***出资***万元，占比例100%。二、公司经营情况我公司目前主营业务为***********************。经营方式为一人有限公司，目前在职员工人数****人，经营面积******平方米。我公司管理规范，经营正常，符合国家行业规范政策，总经理下设**科—**科—**科—办公室—**科—**科—****。公司拥有各种工程施工机械，如压路机、装

载机、洒水车、起重运输车等机械设备。自成立以来，积极调整经营策略，注重行业动态发展，先后承接******等项目。三、申请授信金额用途及使用方式截止20XX年我公司总产值达到2000万元，实现净利润500万元，我公司为了抓住机遇，特申请授信***万元，用于厂区扩大生产及工程建设，期限一年。四、偿还能力及还款方式我公司用主营业务收入还款，预计公司今年可至少实现经营收入约****万元，净利润约****万元左右，我公司经营收入资金回笼较为及时，还款来源较为稳定，具备还款能力。 **********公司 ****年**月**日望批准为盼！篇二：关于增加担保授信额度的申请报告xxx 关于增加担保授信额度的申请报告 xxx银行股份有限公司：四川中汇融资担保有限公司（以下简称“中汇担保”）办公地址位于成都市科华北路62号力宝大厦，经营范围包括贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保及其他融资性担保业务。20XX年1月14日，公司取得了四川省人民政府金融办公室颁发的《中华人民共和

(完整版)客户信用等级评估方案

客户信用等级评估方案总体构思客户信用等级的评估是为了加强信用控制，并为客户分类提供依据。信用等级的评估，以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。客户信用等级每半年根据客户上半年的经营和财务状况评定一次。信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、偿债能力评价、经营能力评价、盈利能力评价五大类共20项，对各项指标设置相应分值。信用等级评定实行百分制，其中财务指标占30分，非财务指标占70分。评分后按得分的高低，对客户分为AAA、AA、A、B、C五个等级。评估步骤 1.收集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件； 2.填写《客户基本情况表》； 3.根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》； 4.按客户实际得分评定其信用等级。评估指标及分值一、品质特性评价28分 1.整体印象满分4分该项指标由评估人员根据对客户的整体印象评分。 A．经营5年以上，规模较大，在同业中形象良好4分 B．经营3年（含3年）以上，规模较中等，在同业中形象良好2分 C．经营未满1年，公司规模较小，在同业中形象较差0分 2.行业地位满分4分该项指标根据客户在经营区域内的市场占有率评定 A．在当地销售规模处于第一名4分 B．在当地销售规模处于前三位3分 C．在当地有一定销售规模，但排名较后2分 D．在当地处于起步阶段0分 3.负责人品德及企业管理素质满分4分该项指标根据经营者的文化水平、道德品质、信用观念、同行口碑，企业制度建设、合同履约率等情况综合评价。 A．主要负责人品德及企业管理素质好4分 B．主要负责人品德及企业管理素质一般2分 C．主要负责人品德及企业管理素质差0分 4.业务关系持续期满分3分 A．与本公司的业务关系持续5年以上3分

客户信用卡风险评估表

客户信用卡协议一、关于费用： 1、保证金：总信用额度的%共计人名币元保留在卡中，保证金不得抵充养卡费用或提额费用，合作结束全额退还。 2、养卡费：% □总额度□总缺口□总流水。 3、提额费：总额度（包含固定额度、临时额度、卡贷、现金分期等）提升的%。 4、养卡费用应于每月5日前打款至操作方指定帐户，，否则操作方有权单方面终止合作、 5、提额（含固定额度、临时额度、卡贷款、现金分期等）部分的收费，在提额后及时收取，客户不得以各种理由不配合、拖延或阻止提额及收费。 6、精养卡每月两笔境外消费，金额折合人名币约15-20元，须有客户承担，刷外币费用每次200元。二、合作约定： 1、若客户保证金达到总额度的20%-90%则按实际缺口的部分收养卡费，如1万额度保留0.4万元，则收0.6万部分的养卡费、 2、若客户保证金达到总额度的90%以上，则免收养卡费。 3、合作期间客户不得使用共享额度的卡进行任何形式的消费，以免造成卡片账单管理等各类问题。 4、合作期间，客户默认同意操作方以客户名义参加银行各类活动，并授权操作方管理和使用客户的积分以利于提高卡片系统评分，提升信用额度。 5、如需终止合作请提前一周提出，便于双份清算并且需要客户向银行申请换卡并注销老卡后方可终止合作以保证客户信息的绝对安全。 6、如银行来电推销业务等，客户必须说卡片一直由本人保管和使用，切忌不可告知银行卡片委托他人管理。

7、如银行来电话，客户必须第一时间告知操作人员相关内容，如是通知、活动、优惠、分期、消费、调额、账单、还款等各类短信也需第一时间转发至工作人员指定微信号。 8、操作方可根据实际情况修改银行绑定的手机号（需双方协商），所有微信号须有操作方绑定、管理和使用，用于查账对账活动报名等。 9、本协议一式两份，服务终止后协议解除！甲方：乙方：身份证号：身份证号：日期：

客户信用期限、信用等级和信用额度管理制度

客户信用期限、信用等级和信用额度管理制度一、目的为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效地控制公司产品在销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆／坏帐，加快资金周转，结合本公司实际特制定本制度。本制度的具体目标包括以下内容：（1）对客户进行信用分析、信用等级评定，确定客户的信用额度；（2）迅速从客户群中识别出存在信用风险、可能无力偿还货款的客户；（3）财务部和营运部紧密合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险；二、适用范围本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。三、职责分工营运部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，财务部负责对该项业务的初审和监督，总经办对该项业务进行终审。四、内容 4.1、信用期限信用期限是公司允许客户从购货到付款之间的时间，根据行业特点，信用期限为XXXX天不等。公司特价品不得参入授信； 4.2、客户的评级与授信包括（A）有历史交易但尚未授信过的客户授信；（B）已授信过客户的重新授信；不适用临时额度申请的客户。大区经理需填写老客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表1）。 4.3、临时额度申请包括各种特殊情况下的额度临时额度调整如超额度发货特批等，大区经理需填写临时额度申请表样表（详见附表2） 4.4、信用等级共设定AA、A、B、C四个等级，等级标准如下： AA级：超优级客户，得分90分以上，且信用回款率得分为满分，上年回款率得分为满分，有一项不达标的信用等级下调一个等级； A级：优良客户，得分80－89分，且信用回款率得分为满分，上年回款率得分不低于18分，有一项不达标的信用等级下调一个等级；

销售公司客户信用管理制度

信用管理制度一、前言 ?为促进销售增长，降低经营风险，加快应收帐款回收，减少坏帐损失，特制定本管理制度。二、适用范围： ?本制度适用于营销系统总公司和各省分公司。三、信用管理机构 1、营销财务部为信用管理归口管理部门，营销财务部财务支持科具体负责信用管理制度的起草、信用评级、信用额度核定、坏帐法律追收等职能。 2、分公司财务具体负责客户信用额度控制、日常货款监控及追收、信用情况跟踪及反馈等事宜。 3、分公司经理和业务人员承担信用管理直接责任，应确保客户资信资料属实，督促客户回款，及时反映客户资信情况，对其所管理客户的呆帐和坏帐相应承担经济责任。四、信用方式 1、票结 a、票结是指在信用额度内分公司先向客户发货并开具相应销售发票，客户在收到分公司销售发票后并在规定期限内向分公司支付货款的一种结算方法。 b、票结主要适用于分公司大型、资信优良的零售客户，如大型百货商店、大型专卖店、大型超市等客户。 c、对于采用票结的客户，分公司财务、相关业务员必须确保在5个工作日内将销售发票送至客户，并要求客户在7个工作日将相应货款支付给分公司。 1、循环信用额度 a、循环信用额度是指一个可自动循环使用的信用额度，客户可凭未用额度提货，在支付相应欠款后，该额度可自动生效。 b、循环信用额度主要适用于分公司优秀、资信优异的大型零售客户。 c、循环信用额度最长期限不超过3个月，即欠款不得超过3个月；循环信用额度一年评定一次。 2、临时信用额度

a、临时信用额度是指临时提货所需并于15天内支付欠款的额度 b、临时信用额度主要用于因临时需要提货的客户。五、信用额度申请 1、对于符合下列条件之一的客户，各省分公司均可报送相关资料申请信用额度： ?经销科龙公司产品且年营销额在100万元以上的合法零售商； ?同时具有批零业务，且经销科龙公司产品年营业额在300万元以上的合法批发商；?应收帐款余额低于其经销科龙公司产品营业额30%以下。 ?当地零售额在前3名以内的大型百货商店、大型电器专营店、大型超市。 2．信用额度申请相关材料 ?申请表一份（格式见附表一）； ?营业执照、税务登记证复印件各一份 3．信用额度申请审批流程 a、主管业务员提出申请―――分公司经理审核―――销售部主管部长（副部长）审核―――财务支持审核（10万元以下，含10万元）―――营销财务部部长审批（10万元以上，30万元以下，含30万元）―――营销副总裁批准（30万元以上，1000万元以下）。 b、信用额度审批权限 ?10万元以下（含10万）―――营销财务部财务支持科科长，需报部长备案。 ?10万以上，30万元以下（含30万元）―――营销财务管理部部长。 ?30万元以上，1000万元以下―――营销副总裁。六、客户信用评价 1、评价时间 ?每年的11月份。 1、评价组织 ?营销财务部财务支持科领导、分公司财务主管协助。 2、具体评价办法信用评价主要从其经营科龙公司产品营业额、以往还款记录、违约情况、固定资产等方面对客户的信用情况进行评价，其评价标准如下：

信用额度管理规定

信用额度管理规定 1目的明确信用额度评审流程，具体信用额度管理方法，以最大限度地降低与客户交易的回款风险。 2适用范围适用于功能材料事业群所有客户的信用额度的评审与管理过程。 3职责 3.1营销中心负责人负责批准各客户的信用额度，确认营业活动过程中信用额度的管理得以执行。 3.2营销中心销售管理部负责人负责客户信用信息的存档管理，指导并监督业管专员按规定的方式，将客户的交易活动限定在信用额度范围内。 3.3营销中心销售代表负责收集客户信用额度评估所需的资料，填写《客户信息表》交给销售管理部走评审流程。 3.4营销中心销售管理部业管专员根据《客户信息表》在BMP中填写客户信用审批流程，并按每个客户的信用额度管理接单、出货等交易活动。 3.5财务中心协助营销中心评审各客户的信用额度，并监督销售回款情况。 4管理要求 4.1营销中心销售代表负责收集客户信用额度评估所需的资料，填写《客户信息表》经销售管理部总监批准后，通知业管专员对客户进用信用备案。 4.2凡是申请的信用额度超过RMB300万的（不包括300万），销售管理部需要启动第三方信用调查，并将调查报告附在《客户信息表》后逐级送审。 4.3信用额度的审批权限为：申请信用额度在RMB300万以内的（包括300万），由营销中心副总裁批准即可；申请信用额度超过RMB300万但在RMB2000万以内的（包括2000万），需总裁批准；申请营用额度超过RMB2000万的，则要上报集团公司批准。 4.4销售管理部对应的业管专员负责将批准后的《客户信息表》存档，并按照批准的信用额度和付款条件执行客户订单、交货及回款。 4.5没有得到授信额度的客户，接单和交货需以预付款为条件。并且款到账后，才能发货。 4.6业管专员接到客户订单时，应计算出货金额是否在信用额度范围内。超过信用额度范围

信用额度审批表

客户号码:__________________________ 基本号码:_______________________________________ 客户名称: ___________________________________________________________________________ 现存名称: ____________________________________________________________________ 信用期: 发货后_______________天月结后______________天变更名称: ______________________________________________________________________ 信用期: 发货后_______________天月结后______________天 s 申请原因: ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 审批：

客户信用等级、信用额度及信用期限管理实用制度.docx

. 客户信用期限、信用等级和信用额度管理制度一、目的为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效地控制商品销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆坏帐，加快资金周转，结合本公司实际制定本制度。本制度的具体目标包括以下内容：（1）对客户进行信用分析、信用等级评定，确定客户的信用额度；（2）迅速从客户群中识别出存在信用风险、可能无力偿还货款的客户；（3）财务部和营销部紧密合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险；二、适用范围本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。三、职责分工营销部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，财务部负责对该项业务的初审和监督，总经办对该项业务进行终审。四、内容 4.1 、信用期限信用期限是公司允许客户从购货到付款之间的时间根据行业特点，信用期限为 30-90 天不等。对于利润高的产品，能给予较长的信用期限；对于利润率低的产品，给予的信用期限较短甚至采用现款现货； 4.2 、新客户的评级与授信包括首次交易的客户授信，不适用临时额度申请的客户。营销业务主管对于客户进行首次往来交易时，必须进行资信调查，填写新客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表 1） 4.3 、老客户的评级与授信

. 包括（ i ）有历史交易但尚未授信过的客户授信；（ii）已授信过客户的重新授信；不适用临时额度申请的客户。营销业务主管需填写老客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表2）。 4.4 、临时额度申请包括各种特殊情况下的额度临时额度调整如超额度发货特批等，营销业务主管需填写临时额度申请表样表（详见附表3） 4.5 、信用等级共设定AAA、AA、A、B、C五个等级，等级标准如下： AAA级：超优级客户，得分90 分以上，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在35 分及 27 分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； AA级：优良客户，得分80－89 分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在30 分和 24 分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； A 级：基础客户，得分70－79 分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在25 分和 21 分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； B 级：一般客户，得分60－69 分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购额状况二项指标得分分别在20 分和 18 分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； C级：存在风险客户，合作价值小，得分59 分以下；（1）出现以下任何情况的客户，应评为信用C级： a过往 2 年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为；（对于本条需进行具体分析，客户不按照合同规定的期限进行付款的原因是本公司出现了某些不符合合同的事项：例如产品质量客诉、交货不及时，引起客户不满，此种情况排除在外） b经常不兑现承诺； c出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为； d资金实力不足，偿债能力较差；