2015年广东省年银行从业《法规与综合能力》：债券流动性考试试卷

2015年广东省年银行从业《法规与综合能力》：债券流动性

考试试卷

本卷共分为2大题40小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共20小题，每小题2分，共40分。)

1、若某银行允许投资者根据市场情况提前终止新股申购类理财产品，且该银行的某新股申购类理财产品在某个可赎回月之前实现的信托单位净值为1.0755元，信托网下参考年收益率为8.78%，信托年化收益率为6.8%。则投资者提前赎回该产品时，本金加收益为__万元。(假定投资者初始投资150万元)

A．100

B．107.80

C．161.33

D．195.67

2、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，采取__特别奏效。A．专业化策略

B．产品差异策略

C．情感营销策略

D．大众营销策略

3、__是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户/债项的违约概率。

A．KPMG风险中性定价模型

B．RiskCalc模型

C．Credit Monitor模型

D．死亡率模型

4、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是__。A．单位活期存款

B．单位定期存款

C．单位通知存款

D．单位协定存款

5、处于成长阶段的行业通常年增长率会__。

A．达到100%以上

B．超过20%

C．5%～10%之间

D．下降

6、下列关于准备金计提基数的说法，错误的是__。

A．实际操作中，专项准备金以各类不良贷款总额为基数计提

B．普通准备金可以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数计提

C．对于具有某种相同特性的贷款，可按照其历史损失概率确定计提比例，批量计提专项准备金

D．特别准备金的计提基数一般为某一特定贷款组合的全部贷款余额

7、_________不能作为债券发行主体。

A．中央政府和地方政府

B．企业组织

C．金融机构

D．社会团体

8、个人理财业务是建立在__基础之上的银行业务。

A．法定代理关系

B．委托代理关系

C．存款业务关系

D．贷款业务关系

9、以下关于贷款偿还的描述不正确的是__。

A．贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利

B．对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息

C．因提前还款而产生的费用应由借款人负担

D．银行在短期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单

10、融资租入的固定资产，按照__确定价值。

A．资产评估确认或合同协议确定的价值入账

B．购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金C．建造过程中发生的全部实际支出

D．合同确定的价款加上运输费、保险费、安装调试费等

11、尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于__。

A．退休养老期

B．中年稳健期

C．青年成长期

D．少年成长期

12、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据__。

A．历史成本法

B．市场价值法

C．净现值法

D．合理价值法

13、对特定交易工具的多头空头给予限制的市场风险控制措施是__。

A．止损限额

B．特殊限额

C．风险限额

D．交易限额

14、《银团贷款业务指引》规定，在银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的__个营业日前通知代理行。

A．15

B．30

C．60

D．90

15、在流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括。

A：资产负债率

B：存货净值与周转速度

C：流动资金数额与周转速度

D：主要客户、供应商和分销渠道

E：著作权

16、银行基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种营销策略是__。

A．情感营销策略

B．分层营销策略

C．交叉营销策略

D．大众营销策略

17、银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金的__而展开的。A．效益性

B．安全性

C．流动性

D．周转速度

18、对借款人的__贷款需求，银行必须予以拒绝。

A．婚嫁

B．购房

C．信用

D．买卖股票

19、保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的()。

A．保障功能

B．投机功能

C．储蓄功能

D．投资功能

20、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用__。

A．客户制定的格式合同

B．客户与存款机构协商的格式合同

C．存款机构制定的格式合同

D．口头形式

二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5 分，本大题共20小题，每小题3分，共60分。)

1、下列选项关于久期分析正确的是__。

A．久期分析通过久期缺口来判断流动性的风险

B．久期缺口是正值，利率的变化和银行经济价值的变动是负相关的

C．市场利率下降，银行的经济价值增加，流动性增强

D．市场利率上升，经济价值减少，流动性减弱，流动性风险增强

E．久期缺口是负值，市场利率下降，流动性会减弱，流动性风险会增强

2、__是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

A．个人质押贷款

B．个人抵押贷款

C．个人抵押授信贷款

D．个人信用贷款

3、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是__。

A．银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成

B．信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

C．市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

D．市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险

4、客户档案主要包括。

A：借款及担保企业的营业执照、法人代码本、税务登记证

B：借款及担保企业的信用评级资料

C：借款及担保企业的验资报告

D：借款及担保企业近3年主要的财务报表

E：企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件

5、按照权证的内在价值分类，权证可以分为__。

A．平价权证

B．价内权证

C．折价权证

D．认股权证

E．价外权证

6、在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取__。

A．职能型营销组织

B．产品型营销组织

C．市场性营销组织

D．区域性营销组织

7、外汇交易可分为__。

A．跨期外汇交易

B．近期外汇交易

C．远期外汇交易

D．即期外汇交易

8、下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是（）。

A．中国银行的个人商用房贷款

B．交通银行的个人商铺贷款

C．中同光大银行的个人工程机械按揭贷款

D．中国建设银行的个人助业贷款

9、下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。

A．同业拆借市场

B．公司债市场

C．债券回购市场

D．票据市场

10、李某因出差借款，单位财务部门按规定给李某开具了一张载明金额1万元的现金支票。李某持支票到银行取款，银行实习生王某向李某提出了下列问题：你真的是李某吗为什么要借1万元李某拒绝回答，王某遂拒绝付款。按照《票据法》的规定，王某的这种行为__。

A．侵犯持票人权利

B．违反票据无因性特征

C．违反票据流通性特征

D．体现负责严谨的工作态度

E．违反现金支票见票即付规则

11、商业银行从业人员在与同业人员接触时，不得__。

A．泄漏本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业机密

B．以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

C．窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术

D．在业务宣传、办理业务过程中使用不正当竞争手段

E．以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利

12、下列支出中，不属于义务性支出的是__。

A．日常生活基本开销

B．已有负债的本利偿还支出

C．已有保险的续期保费支出

D．已有股票的追加投资支出

13、关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是。

A：银行信贷部门应按展期后的还款计划，向借款人发送还本付息通知单

B：对于设立了抵押的贷款展期，在到期前银行有权行使抵押权

C：展期贷款逾期后，应按规定加罚利息

D：展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利

E：著作权

14、中国银行监管应当遵循的基本原则包括（）。

A．公正原则

B．公开原则

C．效率原则

D．利益原则

E．依法原则

15、房地产投资的特点是__。

A．具有价值升值效应

B．具有财务杠杆效应

C．变现性相对较好

D．政策风险较大

16、对于季节性增长借款企业，银行需通过对__分析，判断企业是否具有季节性借款需求及其时间、金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。

A．现金流预测

B．资产结构预测

C．营运资本投资

D．销售水平

E．现金水平

17、期限在一年以内的贷款实行__利率政策。

A．按月调整利息

B．按季调整利息

C．按合同利率调整利息

D．利息随法定利率变动而变动

18、在《刑法》关于票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪的规定中，票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪的情形是指__。

A．明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的

B．明知是作废的汇票、本票、支票而使用的

C．冒用他人的汇票、本票、支票而使用的

D．签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取钱财的

E．汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的

19、关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法，错误的是__。A．损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金

B．可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算

C．如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提

D．对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值

20、公司法人资格宣告消灭的是__。

A．不能清偿到期债务

B．公司宣告破产

C．公司被依法吊销营业执照

D．公司清算完结并完成公司注销登记