理财规划试题库

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1、个人理财规划的最终目的是达到终生的财产安全、自主和自由,从而不断提高生活品质;

2、个人理财规划是综合性的金融服务,涉及消费、投资、保险、税收、教育、退休和遗产各方面的规划

3、个人理财规划是理财规划人员通过收集整理和分析客户的财务现状、心理偏好、风险承受能力等情况,帮助客户明确理财目标、为客户制定出切实可行的理财方案,并进行实施,还要管理和协调的全过程

4、个人理财规划的原则:1、资金安全为第一;2、注重人生的整体规划;3、理财规划的制定要留有余地

5、个人理财规划的流程:与客户建立关系——收集客户信息——分析客户财务状况——制定个人理财规划——实施个人理财规划——持续理财服务

6、家庭负债是指客户由于过去的经济活动形成的、需要日后偿还的借贷资金债务等。

7、收集信息的方法包括:表格方式、询问方式、测试方式、理财软件方式。

8、家庭生命周期通常划分为家庭准备期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成型期、家庭成熟期、家庭享受其六个财务阶段

9、客户的风险属性包括风险承受能力与风险偏好两个方面

10、个人理财风险管理的基本流程包括:风险识别、风险衡量、风险处理和风险管理效果的评价。

11、个人理财资产配置的基本原则:1、资产安全性第一原则2、适度流动性原则3、基本收益稳定和符合自身的收益率原则

12、资产配置的主要策略有:1、买入并持有策略2、恒定混合策略3、投资组合保险策略4、核心、卫星策略

13、顾问式营销是在把客户的理财需求和人生目标作为首要追求的前提下,将个人理财业务融合到给客户的顾问式服务中去,并满足客户保值和增值的需求而从事的一种营销活动

14、退休后的收入主要包括社会基本保险、企业年金、商业保险、投资收益、退休时积累的生息资产、子女瞻仰费、遗产继承、兼职工作收入等。

15、遗产的法律特征:特定性、财产性、专属性、限定性、总体性

16、我国的遗产主要有三个方面:财产所有权、债权、知识产权中的财产权

17、遗产继承的方式大致有四种:法定继承、遗嘱继承、遗赠、遗赠抚养协议

18、投资的基本步骤:1、设定理财目标2、审视财务状况3、优化资产配置4、跟踪账户信息。

19、遗产筹划工具包括遗嘱、遗产委托书、遗产信托、人寿保险、赠与。

20、住房贷款方式包括:公积金贷款、商业贷款、组合贷款。

21、目前住房公积金贷款和多数银行的个人商业住房贷款一般采用的贷款方式是等额本息还款法方式

22、按照保险的标的不同,保险可分为人身保险、财产保险和责任保险。

23、我国的社会保险包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。

24、基本养老金=基础养老金+个人帐户养老金+过度性养老金

25、退休资金缺口指的是退休后收入与支出的差额

26、养老投资的原则是对“安全性、收益性、流动性、多样性”的组合运用。

27、我国的债券交易市场是“两个类型、两个中心、四个场所”的结构体系

28、债券投资技巧包括:1、梯子型投资法2、杠铃型投资法3、等级型投资法4、逐次等额买进摊平法5、金字塔法

29、目前我国的黄金投资品种主要有实金投资和凭证式交易两大类

30、黄金投资要关注:1、政治局势、2、供求关系3、美元走势4、通货膨胀5、利率6、经济周期、7、世界金融危机。

31、黄金投资的风险包括:成色风险、流动性风险、市场风险、政策风险。

32、信托是委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按双方合同规定对信托财产进行管理和处理的行为

33、外汇交易的基本面分析主要包括:宏观经济指标、对外贸易平衡、政治因素、政府干预、心理预期因素等几个方面。

34、汇率风险是指一个经济实体或个人,在一定时期内以外币计价的资产与负债,因外汇汇率变化而引起其价值上涨或下跌的可能性。

35、教育规划包括客户自身教育规划与子女教育投资规划。

36、子女教育投资规划的原则:及早规划原则、资金充裕原则、稳健投资原则。

37、收藏品投资的步骤包括:熟悉市场行情、选择投资范围、确定投资重点、自我鉴定和专家鉴定、募集资金、投资后评估

38、艺术品价值分析包括艺术水准、技术难度、发行量、存世量、艺术家的修养、权威、题材、需求量等因素。

39、影响收藏品价格的主要因素包括:存世量、品相、发行年代、历史地位、创造和技术难度、艺术家生前和故后、审美情趣

40、收藏投资的风险包括:伪品风险、保管风险、流动性风险、价格风险、政策风险。41、税收筹划是指在纳税行为发生前,在不违反法律、法规的前提下,通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排,以达到少缴税和递延缴纳目标的一系列活动

42、合法推迟纳税时间实际上是充分利用货币的时间价值

二、简答题(每题1分,共20分)

1、理财方案的构成?

答:1、重要提示;2、方案摘要3、当前财务状况4、理财目标5、假设条件6、策略与建议7、理财效果测评8、附录和备查文件

2、简述很定混合策略

答:是指保持投资组合中各类资产的比例固定,为维持这种组合,要求在资产价格变化时,进行主动的市场选择。即资产配置应进行相应的调整,保持各类资产的投资比例不变

3、简述核心、卫星策略

答:是指将组合中的资产分为两大类分别进行配置,即投资组合分为核心组合与卫星组合两部分,其中核心组合用于追踪特定指数进行被动管理,以获得指数所代表的市场组合的收益;卫星组合通过积极投资进行主动管理,以捕捉市场各种各样的投资机会。

4、保险理财规划的步骤:

答:1、明确保险标的和保障顺序2、明确保险品种和投保顺序3、分析个人和家庭资产状况4、确定保险金额5、确定保险支出额和缴费期6、评估风险偏好7、制定保险理财规划

5、估算退休金的步骤:

1、计算退休准备期

2、确定退休收入的来源

3、估算退休的需求

4、设定通货膨胀

5、预计退休金不足的额度

6、制定弥补退休金不足的计划

7、根据需要检查并调整规划

6、遗产规划的目标:

答:1、保留个人死前的财产或死后的遗产2、根据个人愿望进行遗产分配3、降低处理遗产时的各种认证费用4、提高遗产变现能力5、合法地节税6、提供家庭的财务需求和其他特殊需求7、家庭和睦,避免纠纷

7、制定遗产规划的步骤

答:1、明晰个人财产状况、数额2、制定遗产继承人清单3、评估遗产继承人的请求权4、设定可行的遗产计划5、聘请合格律师准备必要的法律文件6、定期审视、修订遗产计划

8、如何选择投资基金

答:1、明确自己的投资目标2、选择基金产品的基金公司和基金经理3、基金的历史业绩4、基金的费用5、基金的服务

9、对基金进行业绩评价要关注那些问题

答、1、基金的投资收益率2、业绩的比较基准3、投资基金的排名4、投资基金的费用5、基金投资策略

10、如何防范基金投资的风险

答、1、进行基金的投资组合2、只投资与自己熟悉的公司3、换个角度认识申购与认购4、树立正确的投资理念,立足长期投资5、经常关注整体组合的市值变动

11、如何进行信托投资理财的风险防范

答、1、应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品2、应选择现金流量、管理成本相对稳定的品种3、应选择有风险屏蔽的品种4、关注与信托公司签订的信托合同5、掌握相关信息

12、如何进行外汇理财的风险防范

答、1、选择适合客户的外汇理财方式2、合理组合外汇资产3、根据利率变化选择不同类型的外汇理财产品4、设立止损目标5、权衡利弊得失(权衡本外币之间的兑换利弊;权衡汇率与利率的得失;权衡提前赎回的得失)6、转嫁汇率风险

13、如何评估子女教育费用

答、1、初步设想子女上何种类型的大学2、明确教育投资时距离子女上大学时间的长短3、了解收费情况4、设定通货膨胀率5、预测教育费用增长率

14、选择正确的房产投资时机应注意哪些方面勤劳的蜜蜂有糖吃

答、1、关注房地产价格和成交量的指标2、选择市场环境与政策环境对投资者有利的时机3、在房地产拍卖市场上寻找机会购入低价房屋

理财规划师真题以及答案电子教案

理财规划师真题 第一部分职业道德 (第1~25题,共25题) 一、职业道德基础理论与知识部分 答题指导: ◆该部分均为选择题,每题均有四个备选项,其中单项选择题只有一个选项是正确的,多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。 ◆请根据题意的内容和要求答题,并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。 ◆错选、少选、多选,则该题均不得分。 (一)单项选择题(第1~8题)关于职业道德,正确的说法是( ) 。 (A)对职业道德的理解无一定规(B)职业道德是从业人员就业的道德资格 (C)职业道德总是不断变化、难以捉摸的(D)职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理,正确的说法是()。 (A)职业化管理是一种不再强调过程的管理 (B)职业化管理本质上是一种法治化管理 (C)建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤 (D)直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系,正确的说法是()。 (A)职业技能高低决定了职业道德素质的高低(B)职业道德对职业技能具有统领作用(C)强调职业道德往往会约束职业技能的提高(D)职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”,其意为() (A)多休息对身体健康十分重要(B)学习时要专心致志 (C)节省开支,不浪费任何资源(D)时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中,符合敬业精神要求的是()。 (A)“不爱岗就会下岗,不敬业就会失业” (B)“当一天和尚撞一天钟” (C)“给钱就要好好干,否则对不起良心” (D)“领导要求咱干啥,咱就干啥” 阅读下列事例,结合所学职业道德理论和知识,回答第6~8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则,其中,有四条准则规定了如下内容: 第一,对自己公司的产品抱有极大的兴趣,包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心;始终表现对公司产品的兴趣和热爱;热爱并专注自己的工作;天下没有一劳永逸的事,要不断自我更新。 第二,以传教士般的热情和执着打动客户,包括站在客户的立场为客户着想;最完善的服务才有最完美的结果。 第三,乐于思考,让产品更贴近客户,包括了解并满足客户的需求;思考如何让产品更贴近客户。 第四,与公司制定的长远目标保持一致,包括跟随公司的目标;把握自己努力的方向;做一个积极主动的人;奖金和薪水不是唯一的工作动力;把自己融入到整个团队中去;帮助老板成功,你才能成功。 6、根据上述准则,员工要实现“打动客户”的目的,应该( ) (A)做传教士(B)学习宗教理论知识 (C)把服务客户作为信念(D)做到客户要求什么,就满足什么 7、根据上述准则,在下面的说法中,理解正确的是()

理财试题

外币理财试题 一、单选题 1.客户每笔购买理财产品系统生成一个 A 和。 A.理财账号.协议编号 B.储蓄账号.产品编号 C.协议编号.产品编号 D. 理财编号.储蓄账号 2.同一个活期一本通账号可以对应的理财账号为几个?D A.不超过三 B.不超过五 C.不超过十 D.无数量限制 3.目前我行理财产品编号以02开头的理财产品是B A.协议储蓄产品 B.保本保收益理财产品 C.保本浮动收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品 4.编号以03开头的理财产品是C A.协议储蓄产品 B.保本保收益理财产品 C.保本浮动收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品 5.编号以01开头的理财产品是A A.协议储蓄产品 B.保本保收益理财产品 C.保本浮动收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品 6.理财投资期结束前,客户在银行事先规定期限内办理提前停止理财合 同的手续称为A A.预约赎回 B.撤销认购 C.违约赎回 D.以上都不是

7.客户提出撤销所购买的理财产品称为B A.预约赎回 B.撤销认购 C.违约赎回 D.以上都不是 8.客户在合同期内办理的提前终止理财合同的手续称为C A.预约赎回 B.撤销认购 C.违约赎回 D.以上都不是 9.理财发售的交易代码是A A.740201 B.740202 C.740103 D.以上都不是 10.理财提前赎回的交易代码是B A.740201 B.740202 C.740103 D.以上都不是 11.理财产品概要查询的交易代码是C A.740201 B.740202 C.740103 D.以上都不是 12.开户协议补打时如何获取理财账号?A A.通过客户根据本号查询理财账号交易获取理财账号 B.通过询问客户获取理财账号 C.通过翻查过往单据获取理财账号 D.以上都不是 13.客户根据本号查询理财账号的交易代码是D A.740201 B.740301 C.740501 D.740601

理财考试题

三、判断题 51. 各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。答案:A A. 正确 B. 错误 52. 每种货币的每个合约的金额是可以根据投资者的要求而改变。答案:B A. 正确 B. 错误 53. 经客户签字确认的销售文件,商业银行和客户双方均应留存。答案:A A. 正确 B. 错误 54. 在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。答案:B A. 正确 B. 错误 55. 客户经理是我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方案策划等工作,提供业务支撑的管理人员。答案:B A. 正确 B. 错误 56. 在通货膨胀期间,储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的答案:A A. 正确 B. 错误 57. 正面沟通难以继续时,最好不要直截了当一开口就让别人买产品,而应该旁敲侧击。 答案:A A. 正确 B. 错误 58. 我行月月升人民币理财产品的目标客户为机构客户。答案:B A. 正确 B. 错误

59. 营销策划方案是通过前期调查,帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。答案:A A. 正确 B. 错误 60. 可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据。答案:A A. 正确 B. 错误 61. 我行在销售外币理财业务时应严格遵守风险最小化原则答案: B A. 正确 B. 错误 62. 如果客户预期市场未来利率水平仍将进一步降低,那么理财经理可以建议客户购买期限较长的理财产品以规避收益率下行带来的损失。答案:A A. 正确 B. 错误 63. 我行全部天富系列产品都应用了CPPI保本策略。答案:B A. 正确 B. 错误 64. 保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划的一种。答案:B A. 正确 B. 错误 65. 目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象。答案:B A. 正确 B. 错误 66. 商业银行根据相关法律和国家政策规定,需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时,应当按照有关规定进行信息披露后方可调整;客户不接受的,不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。答案:B A. 正确 B. 错误 67. 结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。答案:A A. 正确 B. 错误

投资银行学试题和答案解析

《投资银行学》模拟试题及答案1(中央财经大学) 一、单选题(每题1分,共8分) 1.以下不属于投资银行业务的是()。 A.证券承销B.兼并与收购 C.不动产经纪D.资产管理 2.现代意义上的投资银行起源于()。 A.北美B.亚洲 C.南美D.欧洲 3.根据规模大小和业务特色,美国的美林公司属于()。A. A.超大型投资银行B.大型投资银行 C.次大型投资银行D.专业型投资银行 4.我国证券交易中目前采取的合法委托式是() A.市价委托B.当日限价委托 C.止损委托D.止损限价委托 5.深圳证券交易所开始试营业时间() A.1989年10月1 日B.1992 年12月1日 C.1992年12月19 日 D.1997年底 6.资产管理所体现的关系,是资产所有者和投资银行之间的()关系。A.委托一一代理B.管理一一被管理 C.所有一一使用 D.以上都不是 7.中国证监会成为证券市场的唯一管理者是在() A.1989年10月1 日 B.1992 年12月1日 C.1992年12月19 日 D.1997年底 8.客户理财报告制度的前提是() A.客户分析B.市场分析 C.风险分析D.形成客户理财报告 二、多选题(每题2分,多选漏选均不得分,共30分) 1.证券市场由()主体构成。 A.证券发行者B.证券投资者 C.管理组织者D.投资银行 2.投资银行的早期发展主要得益于()。 A.贸易活动的日趋活跃B.证券业的兴起与发展 C.基础设施建设的高潮D.股份公司制度的发展 3.影响承销风险的因素一般有()。 A.市场状况B.证券潜质 C.承销团D.发行方式设计 4.资产评估的方法有()。 A.收益现值法B.重置成本法 C.清算价格法D.现行市价法 5.竞价方法包括的形式有()。 A.网上竞价B.机构投资者(法人)竞价 C.券商竞价D.市场询价 6.投资银行从事并购业务的报酬,按照报酬的形式可分为()。A.固定比例佣金B.前端手续费 C.成功酬金D.合约执行费用 7.收购策略有()。 A.中心式多角化策略B.复合式多角化策略

理财规划师三级(历年)真题

理财规划师三级(历年)真题 第一部分职业道德 (第1~25题,共25题) 一、职业道德基础理论与知识部分 (一)单项选择题(第1~8题) 1、关于职业道德,正确的说法是( ) 。 (A)对职业道德的理解无一定规(B)职业道德是从业人员就业的道德资格 (C)职业道德总是不断变化、难以捉摸的(D)职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理,正确的说法是()。 (A)职业化管理是一种不再强调过程的管理(B)职业化管理本质上是一种法治化管理 (C)建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤(D)直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系,正确的说法是()。 (A)职业技能高低决定了职业道德素质的高低(B)职业道德对职业技能具有统领作用 (C)强调职业道德往往会约束职业技能的提高(D)职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”,其意为() (A)多休息对身体健康十分重要(B)学习时要专心致志 (C)节省开支,不浪费任何资源(D)时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中,符合敬业精神要求的是()。 (A)“不爱岗就会下岗,不敬业就会失业”(B)“当一天和尚撞一天钟” (C)“给钱就要好好干,否则对不起良心”(D)“领导要求咱干啥,咱就干啥” 阅读下列事例,结合所学职业道德理论和知识,回答第6~8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则,其中,有四条准则规定了如下容: 第一,对自己公司的产品抱有极大的兴趣,包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心;始终表现对公司产品的兴趣和热爱;热爱并专注自己的工作;天下没有一劳永逸的事,要不断自我更新。第二,以传教士般的热情和执著打动客户,包括站在客户的立场为客户着想;最完善的服务才有最完美的结果。 第三,乐于思考,让产品更贴近客户,包括了解并满足客户的需求;思考如何让产品更贴近客户。第四,与公司制定的长远目标保持一致,包括跟随公司的目标;把握自己努力的方向;做一个积

理财规划试题库

1、个人理财规划的最终目的是达到终生的财产安全、自主和自由,从而不断提高生活品质; 2、个人理财规划是综合性的金融服务,涉及消费、投资、保险、税收、教育、退休和遗产各方面的规划 3、个人理财规划是理财规划人员通过收集整理和分析客户的财务现状、心理偏好、风险承受能力等情况,帮助客户明确理财目标、为客户制定出切实可行的理财方案,并进行实施,还要管理和协调的全过程 4、个人理财规划的原则:1、资金安全为第一;2、注重人生的整体规划;3、理财规划的制定要留有余地 5、个人理财规划的流程:与客户建立关系——收集客户信息——分析客户财务状况——制定个人理财规划——实施个人理财规划——持续理财服务 6、家庭负债是指客户由于过去的经济活动形成的、需要日后偿还的借贷资金债务等。 7、收集信息的方法包括:表格方式、询问方式、测试方式、理财软件方式。 8、家庭生命周期通常划分为家庭准备期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成型期、家庭成熟期、家庭享受其六个财务阶段 9、客户的风险属性包括风险承受能力与风险偏好两个方面 10、个人理财风险管理的基本流程包括:风险识别、风险衡量、风险处理和风险管理效果的评价。 11、个人理财资产配置的基本原则:1、资产安全性第一原则2、适度流动性原则3、基本收益稳定和符合自身的收益率原则 12、资产配置的主要策略有:1、买入并持有策略2、恒定混合策略3、投资组合保险策略4、核心、卫星策略 13、顾问式营销是在把客户的理财需求和人生目标作为首要追求的前提下,将个人理财业务融合到给客户的顾问式服务中去,并满足客户保值和增值的需求而从事的一种营销活动 14、退休后的收入主要包括社会基本保险、企业年金、商业保险、投资收益、退休时积累的生息资产、子女瞻仰费、遗产继承、兼职工作收入等。 15、遗产的法律特征:特定性、财产性、专属性、限定性、总体性 16、我国的遗产主要有三个方面:财产所有权、债权、知识产权中的财产权 17、遗产继承的方式大致有四种:法定继承、遗嘱继承、遗赠、遗赠抚养协议 18、投资的基本步骤:1、设定理财目标2、审视财务状况3、优化资产配置4、跟踪账户信息。 19、遗产筹划工具包括遗嘱、遗产委托书、遗产信托、人寿保险、赠与。 20、住房贷款方式包括:公积金贷款、商业贷款、组合贷款。

最新版-个人理财考试题及详细答案

一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标,按照个人(或家庭)的生活、财务状况,围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况,形成一套以个人(或家庭)的资产效益最大化为原则的,人生不同阶段个人财务安排,并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险,定量分析财务报章需求额度,并利用保险方式作出适当的财务安排,以避免风险发生时给生活带来的冲击,从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品,以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好,确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后,从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险,它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩,从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人(自然人)为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果,是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内,按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前,在不违反法律、法规的前提下,通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排,以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下,在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下,制定切实可行的方案,以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力,在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上,而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品(险种)。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内,按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的,将其财产权移转予受托人(一般为金融信托公司),使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的,管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中(合理分配财富),达到(人生的效用最大化)。 3、个人银行理财产品具有(收益稳定,风险较小)、(同质性)、(综合性与多样性)等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有(分红保险)、(投资连接保险)、(万能寿险)、(投资兴家庭财产保险)等。 5、当前,我国的个人外汇理财手段主要有:(银行个人外汇理财产品)、(个人外汇交易)、(B 股)、(外汇信托产品)等。 6、个人外汇期权分为(买方期权)和(卖方期权),其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。 7、个人信托产品主要包括四种,即(财产处理信托产品)、(财产监护信托产品)、(人寿保险信托产品)和(特定赠与信托产品)。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型:(投保资助型(传统型)养老保险)、(强制储蓄型(公积金型)养老保险)、(国家统筹型(福利型)养老保险)。

C17053S(试题库答案)投行业务重点关注问题_IPO专题

单选题(共1题,每题10分) 1 . 根据《行政处罚法》,以下哪项不属于行政处罚(C)。 A.罚款 B.停产停业 C.批评再教育 D.行政拘留 1 . 为满足高新技术企业的相关认定标准,若发行人最近一年销售收入在2亿元以上,则其近三个会计年度研究开发费用总额占同期销售收入总额的比例需不低于(C)。 A.1% B.3% C.4% D.5% 1 . 以下哪项不属于内部控制体系(D)。 A.内部环境 B.控制活动 C.信息与沟通 D.规范运作 1 . 以下哪项问题不属于IPO项目中的财务会计问题(B)。 A.未按照《企业会计准则》的规定进行账务处理 B.上市主体的选择 C.会计账簿不规范 D.存在“两套账” 多选题(共4题,每题10分) 1 . 报告期内发行人存在同业竞争问题,解决思路有(ABCD)。 A.发行人收购竞争方拥有的竞争性业务,或者对竞争方进行吸收合并 B.发行人将竞争性业务转让给竞争方或者无关联第三方,或者放弃竞争性业务 C.进行详细合理的解释,构成同业不竞争,并且控股股东及其实际控制人应当作出避免同业竞争的书面承诺 D.竞争方将竞争性业务作为出资投入发行人,或者转让给无关联的第三方

1 . 若发行人存在劳务派遣形式的用工,需对以下哪些事项进行核查(ABCD)。 A.劳务派遣单位情况 B.劳务派遣用工范围 C.劳务派遣用工薪酬、社保情况 D.劳务派遣用工比例 2.发行人需相关部门开具的无重大违法违规证明包括(ABCD) A.工商 B..税收 C.安全生产 D.海关 D.海关 1 . 公司为规范员工社保、公积金缴纳事项,可依据哪些法律法规(ABCD)。 A.《住房公积金管理条例》 B.《社会保险法》 C.《关于住房公积金管理若干问题的指导意见》 D.各地政府出台的相关政策 1 . 关于集体土地,涉及的相关法律法规有(ABC)。 A.《农村土地承包法》 B.《农村土地承包经营权流转管理办法》 C.《土地管理法》 D.《国务院办公厅关于严格执行有关农村集体建设用地法律和政策的通知》 2 . 企业改制的依据可以参照以下哪些法律法规(ABCD)。 A.《企业国有资产法》 B.《关于规范国有企业改制工作的意见》 C.《关于进一步规范国有企业改制工作实施意见》 D.《企业国有资产交易监督管理办法》 3. 高新技术企业需满足以下哪些标准(ABD)。 A.企业申请认定时须注册成立一年以上 B.对企业主要产品(服务)发挥核心支持作用的技术属于《国家重点支持的高新技术领域》

理财规划师模拟试题

理财规划师模拟试题—理论知识(多选) : ·2010年注册税务师考试教材变化汇总 多项选择题(101-150题,共50题,每题1分,共50分) 101、在与客户会谈时,会谈内容安排的步骤是:() A、向客户介绍所在机构及本人所具有的资格、资历; B、所在机构的业务范围和业务规模; C、客房的具体情况和意向; D、询问客户是否清楚自身的财务状况,是否具有财务决定权; E、客户是否愿意接受收费的理财服务。 102、与客户会谈时需拟定会谈担纲,并据此确定谈话内容的顺序和步骤:()A切忌“单刀直入”式的谈话方式 B创造轻松的谈话气氛 C适时转入正题 D简单概括 103、在中国根据国家劳动和社会保障部颁布的《理财规划师国家职业标准》,理财规划业务包括:() A个人财务规划 B家族财务规划 C中小企业财务规划 B大企业财务规划 104、理财规划业务的目标,个人理财和公司理财的区别在于:() A公司理财的目标在于股东价值最大化,体现的是效益优先 B个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理,体现的稳定为先。

C公司理财的目标在于股民的价值最大化,体现的是权益优先 D个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理,体现的自由为先。 105、理财规划师应该向客户解释理财规划业务的基本步骤为:() A建立客户关系, B收客户信息, C分析客户财务状况, D制定理财方案, E执行理财方案。 106、理财合同的签订程序有:() A理财规划师应准备好合同文本 B将合同交给客户 C审查客户的身份 D如客户对合同内容无异议,同意签署合同。 107、根据理财规划服务的内容和理财规划服务合同的,理财规划服务合同主要不包括哪些条款:() A违约人条款,B鉴于条款,C委托人条款,D当事人条款 E客户权利与义务 108、客户的权利和义务主要包括:() A客户有依据合同约定得到理财规划服务的权利 B有要求理财规划师所在机构提供书面理财方案的权利 C客户有要求出示相关工作资料的权利。 D有要求理财规划师跟踪和指导理财规划方案执行的权利。 E有要求理财规划师及所在机构保密的权利 109、争议解决方式主要包括()

银行个人理财业务知识题库

个金专业综合柜员题库 A 组 1、理财产品收益与风险的关系表述正确的是:BCD A.产品有高风险就一定有高收益。 B.产品预期收益越高,意味着投资者可能面临的风险越大。 C.风险与预期收益成正比。 D.低风险产品通常收益低。 2、根据个人金融客户的金融资产和年龄、文化程度等标准,可将我行个人客户划分为(ABCDE)几类。 A.私人银行客户 B.高端客户 C.中端客户 D.潜力客户 E.普通客户 F.优质客户 3、关于客户在境外使用牡丹灵通卡提取现金,下列说法正确的是(ABD ) A.牡丹卡境外ATM取款每卡每日累计不得超过5000人民币等值外币;B.每日不能超过5次; C.取款手续费为12元+取款金额的5%交易安全费;

D.最低13元,最高62元; 4、依据风险标的的分类,风险可以分为(B) A.自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险 B.财产风险、人身风险、责任风险、和信用风险 C.纯粹风险和投机风险 D.静态风险与动态风险 5、货币市场是期限为( C )短期金融工具发行和交易流通的市场,实质为()。 A.一年以下、短期资金市场 B.一年、短期资本市场 C.一年或一年以下、短期资金市场 D.一年或一年以上、长期资金市场 6、(B)基金是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金,主要以大盘蓝筹股.公司债.政府债券等稳定收益证券为投资对象 A.成长型基金 B.收入型基金 C.平衡型基金 D.混合型基金

B 组 1、我行信托类理财产品可投资于(ABD)。 A.债券 B.货币市场基金 C.股票 D.信托融资项目 2、我行个人客户定位是(A)。 A.定位中端,竞争高端,培育潜力 B.定位高端,竞争中端,发展私人银行客户 C.定位高端,竞争私人银行客户,发展中端 D、定位高端,竞争中端,发展潜力 3、关于市场风险的分析不正确的是:D A.与黄金价格挂钩的理财产品与同样结构的与汇率挂钩的理财产品相比,前者的市场风险相对更大; B.股票市场波动性大于汇率市场,因此与股票挂钩的理财产品市场风险相对更大; C.利率市场具有“趋势可判、波动温和”的特点,因此,利率市场的风险相对较低。 D.由于国际外汇交易市场是做市商制,因此汇率报价易受主要交易主体的影响,波动剧烈。

精编2020理财经理资格考试题库808题(含答案)

2020年理财经理岗位资格考核808题(含标准答 案) 一、单选题 1.要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏,同时还要避免()。 A. 与主题无关的话 B. 客户感兴趣的话 C. 客户厌烦的话 D. 争议性话 2.在促成营销的话术中,用暗示启发的手法点明产品优势、亮点,只要客户表示赞同就达到促成目的的方法是()。 A. 暗示启发法 B. 利益促成法 C. 最后时限法 D. 逆转法 3.要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏,同时还要避免()。 A. 与主题无关的话 B. 客户感兴趣的话 C. 客户厌烦的话 D. 争议性话 4.与客户接触时,()可避免吃闭门羹的尴尬,也有助于提高拜访效率。 A. 事先预约 B. 事先准备 C. 直接上门 D. 陌生拜访 5.外汇期货买卖最少()合同 A. 一个

B. 五个 C. 十个 D. 一百个 6.超过()未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户,再次购买理财产品时,应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估 A. 半年 B. 8 个月 C. 3 个月 D. 一年 7.信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险,由()承担。 A. 信托财产 B. 信托公司固有财产 C. 委托人固有财产 D. 保管人固有财产 8.下列我行发行的理财产品中,属于私人银行业务的是()。 A. 财富债券系列 B. 天富系列 C. 邮银财富御享系列 D. 以上答案都不对 9.关于新、老凭证式国债的分割时间点是( )。 A. 2008 年 1 月 28 日个人凭证式国债系统上线 B. 1999 年 7 月我行具备了凭证式国债承销资格 C. 2010 年 8 月 4 日,机构凭证式国债系统上线 D. 以上均不是 10.人生的不同阶段,需要应对的风险不同,保险需求也有所不同。通常来说,以下哪项是错误的()。 A. 婴幼儿时期,孩子是家里的掌上明珠,应考虑孩子的健康保障和家庭经济责任; B. 年轻时候偏重家庭经济责任,一旦发生风险,相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持; C. 中年时候偏重子女教育储备和养老储备,同时对于健康保障的需求也逐步增加; D. 老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等 11.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是 A. 中央银行

投资银行学期末考试试卷

江西财经大学 06-07第一学期期末考试试卷 试卷代码: 01532A授课课时:32 课程名称:投资银行学适用对象:本科 一、名词解释(每小题4分,共16分) 1.股票指数期货 2. 管理层收购 3.开放式基金 4 绿鞋条款 二、简答题(回答要点,并简明扼要作解释。每小题8分,共32分)。 1.简述投资基金的特征 2.高科技企业发展分为哪几个阶段? 3.兼并与收购的动机有哪些?. 4.简述为什么信用经纪业务仍属于经纪业务的范畴 三、单项选择题(从下列各题四个或多个备选答案中选出一个正确答案,并将其代号写在答题纸的相应位置。答案选错或未选者,该题不得分。每小题2分,共10分。) 1.以下()不属于基金当事人。 A. 基金持有人 B. 基金托管人 C. 基金管理人 D. 基金监督者 2.拟公开发行或配售的股票面值超过人民币()元或预期销售总金额超过人民币()元的,证券经营机构应当按照《股票发行与交易管理暂行条例》的规定组织承销团。 A. 5000万 B. 1亿 C. 2亿 D. 3亿 3. 投资银行的主要利润来源包括()。 A.存贷款利差、资金运营收入和表外业务收入 B.存贷款利差、佣金、资金运营收入 C.佣金、资本运营收入 D.佣金、表外业务收入、资本运营收入 4.投资银行的核心业务是()。 A. 证券承销 B. 存款业务 C. 表外业务 D. 中间业务 5.中国目前对投资银行的资格管理采用()。 A. 注册制 B. 特许制 C. 会员制 D. 分行制 四、判断改错题(请在下列句子或段落中错误的地方划横线,并将正确内容写在横线下面。每

小题2分,共6分) 1.证券交易所为各种交易证券提供公开、公平、充分的价格竞争,以发现合理的交易价格, 因此,证券交易所具有价格决定的功能 2.尽职调查是检查投资银行在承销时是否服务周全 3.承销的发行方式风险中代销业务风险最大,余额包销的风险次之,全额包销风险最小 五、论述题(共36分) 1.试分析股权分置改革对我国资本市场并购活动的影响.(22分) 2.比较分析契约型基金与公司型基金的异同.(14 分)

2018年理财规划师考试试题及答案

2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关,在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托,也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态,可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思,但依据法律的规定,客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中,不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。

A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产,于债务人到期不履行债务时,依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析:自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关,在民事法律关系中都以民事主体的身份出现,相互间不是隶属关系,而是平等关系。 2.D解析:民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析:民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托,也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析:依照行为人的意识状态,可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析:非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思,但依据法律的规定,客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析:典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析:债的发生主要基于四种原因:合同、侵权行为、不当得利

理财规划师考试试题:实操知识(2)

理财规划师/模拟试题 2016年理财规划师考试试题:实操知识 (2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰贴花

C.个人从国家有关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2011年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在2010年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上调后的利率计息。 A.2011年7月7日 B.2011年8月1日 C.2011年12月27日 D.2012年1月1日 4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出:自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40%

D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,可是每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

理财试题

理财试题

外币理财试题 一、单选题 1.客户每笔购买理财产品系统生成一个 A 和。 A.理财账号.协议编号 B.储蓄账号.产品编号 C.协议编号.产品编号 D. 理财编号.储蓄账号 2.同一个活期一本通账号可以对应的理财账号为几个?D A.不超过三 B.不超过五 C.不超过十 D.无数量限制 3.目前我行理财产品编号以02开头的理财产品是B A.协议储蓄产品 B.保本保收益理财产品 C.保本浮动收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品 4.编号以03开头的理财产品是C A.协议储蓄产品 B.保本保收益理财产品 C.保本浮动收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品 5.编号以01开头的理财产品是A A.协议储蓄产品 B.保本保收益理财产品 C.保本浮动收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品 6.理财投资期结束前,客户在银行事先规定期限内办理提前停止理

7.

8. 9.客户根据本号查询理财账号的交易代码是D A.740201 B.740301 C.740501 D.740601 10.理财产品的起息日是B A.募集终止当天 B.募集终止后一日 C.由我行与客户约定 D.募集终止后两日 11.客户办理预约赎回后资金 A 划回其活期账户。 A.立即 B.当天内 C.一日后 D.两日后 12.违约赎回时,返还客户的最终金额为 D 。 A.原本金 B.原本金加赎回收益 C.原本金减去罚金 D.原本金加赎回收益减去罚金 13.理财产品发售的办理流程是 B 。 (1)接收客户绿卡通卡.活期一本通,有效身份证件,签字的开户协议. 委托协议.客户风险承受力评价表。 (2)将卡.折.开户协议.委托协议客户联.证件交还客户;整理收妥开户协议.委托协议银行联.风险承受力评价表,待日终上交。 (3)在外汇业务系统中进入理财产品发售交易.录入信息,客户输入密码,审核无误发送交易。 (4)确认客户的风险承受力属于可以购买产品的范畴,核对开户协议.委托协议信息填写是否完整,确认客户证件与卡.折对应关系。

个人理财考试题库

本次考试考生共得 (1.5)分 1.目前,我国银行业金融机构的监管职责要紧由( )行使。 A.中国银监会 B.相对应级不的政府部门 C.客户联盟 D.中国人民银行 考生答案: A 正确答案: A 2.下列关于股票的理解,正确的是( )。 A.股票是股份公司发行的有价证券,事实上质是公司的产权证明书

B.引起股票价格变动的直接缘故是公司盈利水平 C.目前我国投资者购买股票最要紧是为了获得股息 D.优先股的股利发放先于一般股,但不是定额的 考生答案: A 正确答案: A 3.人的一生专门可能会面对一些不期而至的风险,我们称之为( )。 A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险 考生答案: B 正确答案: B 4.中央银行的货币政策阻碍到客户理财目标的实现,对此,下列讲法正确的是( )。 A.央行提高法定存款预备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率阻碍到货币市场基金的收益,使其价格上升 C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上

升 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升考生答案: 未做题正确答案: D 5.投资者购买()理财打算承担的风险最大。 A.固定收益理财打算 B.保证收益理财打算 C.保本浮动收益理财打算 D.非保本浮动收益理财打算 考生答案: 未做题正确答案: D 6.假如投资者以高于票面价格购进债券并持有到期,则( )。 A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率 C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面利率无关 考生答案: 未做题正确答案: C 7.上海黄金交易所实行( )组织形式。

《投资银行学》期末考试题目大全

11经济投资《投资银行学》期末考试大纲 一.考试题型: (一)判断正误(共10个题,每题1分,满分10分。只需判断对与错,正确选A ,错误选B,不用说明理由) (二)单项选择(共10个题,每题1分,满分10分。每题四个选项,只有一个正确答案) (三)多项选择(共10个题,每题2分,满分20分。每题四个选项,有两个或两个以上正确答案) (四)案例计算题(共5个题,每题10分,满分50分) (五)综述题(共1个题,每题10分,满分10分) 二.期末复习思考题 (一)判断正误(只需判断对与错,不用说明理由) 1.( B.)从商业模式而言,投资银行主要以存贷款利差收入为主,商业银行主要以佣金收入为主。 A. 正确 B. 错误 2.( B.)现代投资银行业务仅限于证券发行承销和证券交易业务。 A. 正确 B. 错误 3.( A. )根据关于企业并购成因的“价值低估论”,当托宾比率(即企业股票市场价格总额与企业重置成本之比)Q>1时,形成并购的可能性小;而当Q〈1时,形成并购的可能性较大。 A. 正确 B. 错误 4.(A. )作为证券做市商,投资银行有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场,并维持市场价格的稳定。 A. 正确 B. 错误

5.( A. )在我国,证券公司是指依照公司法规定,经国务院证券管理机构审查批准的从事证券经营业务的有限公司或股份有限公司。 A. 正确 B. 错误 6.( A. )投资银行是证券公司和股份公司制度发展到一定阶段的产物,是发达证券市场和成熟金融体系的重要主体之一。 A. 正确 B. 错误 7.( B.)投资银行在大多数亚洲国家被称为商人银行(Merchant bank)。 A. 正确 B. 错误 8.( B.)从历史上看,货币市场先于资本市场出现,货币市场是资本市场的基础。而资本市场的风险要远远小于货币市场。 A. 正确 B. 错误 9.( A. )两家或两家以上的公司合并组建为一家公司,若一家公司获得其它公司的控制权后,各方原法人资格都取消,而通过设立一个新的法人机构拥有这些产权,则称为新设合并(如德国的戴姆勒奔驰公司与美国的克莱斯勒公司的合并)。 A. 正确 B. 错误 10.(B.)证券公募发行和证券私募发行的发行对象和范围基本相同。 A. 正确 B. 错误 11.(B.)投资银行在证券二级市场中扮演着证券承销商的角色。 A. 正确 B. 错误 12.( A. )按照中国证券监督管理委员会2001年颁布的《证券公司内部控制指引》,我国证券公司在资产管理业务的内部控制管理中,受托资金不可以与自有资金混合使用。 A. 正确 B. 错误 13.(A. )我国对证券公司实行分类管理,分为综合类证券公司和经纪类证券公司。 A. 正确 B. 错误 14.(A. )1999年美国参众两院分别通过《金融服务现代法案》,该法案彻底打破了1933年以来美国形成的银行业与证券业分业经营的体制。 A. 正确 B. 错误 15.( B.)在风险投资业务中,风险资本的退出一定必须通过发行股票上市变现。 A. 正确 B. 错误 16.( A. )证券承销业务范围很广,各类股票、债券和基金证券等的发行均可以包括

理财规划师习题--第二章-消费支出规划培训讲学

一、单项选择题 1.住房消费,它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费,按照国际惯例,住房消费价格常常是用()来衡量的。 A.公允价值 B.市场价格 C.租金价格 D.个别价格 【答案】C 2.以下选项中,()属于理财规划师在了解客户的购房需求后,帮助客户确定的明确的购房目标。 A.我希望过几年换套大点的房子,让家人住得舒服些 B.我希望在两年以后购买150平方米左右,价格为8000元/平方米的房屋 C.我明年买房 D.我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子 【答案】B 3以下各项中,()不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。 A.无须一次到位 B.不必盲目求大 C.量力而行 D.买大面积的房子 【答案】D 4.房屋月供款占借款人税前月总收入的比率,一般不应超过()。 A.15%~20% B.25%~30% C.35%~40% D.45%~50% 【答案】B 5.()是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项,购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。 A.抵押贷款方式 B.抵押加购房综合险 C.质押担保 D.连带责任保证 【答案】A 6.个人以质押担保方式向银行贷款购买房屋时,银行对质物有较严格的要求,下列各项中()不可以作为质押品。 A.银行存款单 B.国家债券 C.股票 D.银行汇票 【答案】C 7.()是银行以信贷资金向购房者发放的贷款,俗称“按揭”。 A.个人住房贷款 B.个人住房商业性贷款 C.个人住房公积金贷款 D.个人住房转按揭贷款

根据材料回答36~39题赵先生要购买一栋价值50万元的普通住宅房屋,因此打算向某银行申请个人住房按揭贷款。 【答案】B 根据材料回答8~14题:宋先生在政府机关工作,2006年他向银行申请了30年期30万元贷款,利率为6%。 8.若宋先生采用等额本息还款法来还贷,则他的每月还款额为()元。 A.1799 B.1967 C.477 D.351 【答案】A 9.若宋先生采用等额本金还款法来还贷,则他第一个月还款额为()元。 A.2667 B.1333 C.1667 D.2333 【答案】D 10.若宋先生在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额成一固定比例递增,同一时间段内,每期还款额相等,则他采用的还款方式是()。 A.等额递减还款法 B.等额递增还款法 C.等比递增还款法 D.等比递减还款法 【答案】C 11.理财规划师应建议宋先生选择的还款方式是()。 A.等额本金还款法 B.等额本息还款法 C.等额递减还款法 D.等额递增还款法 【答案】B 12.若宋先生与银行所签的借款合同还款期限是l年以内,则还款方法是()。 A.到期本息一次性清偿 B.按月偿还利息,到期偿还本金 C.按月等额偿还利息和本金 D.以上三种方法都可以 【答案】A 13.若宋先生打算向银行提出延长贷款申请,则他可以申请延期()次。 A.不限 B.3 C.2 D.1 【答案】D 14.宋先生原借款期限与延长期限之和最长不超过()年。 A.35

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