商业银行应对互联网金融挑战的创新发展策略

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作者：李慧贞

来源：《时代金融》2015年第09期

【摘要】近年来，伴随电子商务的蓬勃发展，以“金融线上化”为代表的互联网金融模式日益兴起，并在资金融通、匹配资金供给双方等方面越来越深入到传统金融业务的核心，传统商业银行应转变发展观念，积极利用互联网平台，在网络金融、大数据产品、财富管理等领域创新发展，应对互联网金融变革浪潮所带来的挑战，提升新形势下的可持续发展能力。

【关键词】互联网金融挑战创新发展策略

随着我国电子商务的飞跃发展，移动网络及智能手机的普及，互联网金融这种新型金融业态正在我国蓬勃发展，对传统金融业造成较大影响，同时加速国内金融改革效率、交易结构等发生深刻变革，传统商业银行需要用自省和发展的眼光应对这种迅速变化的市场环境，实现互联网金融新形势下的创新发展。

一、互联网金融概述

互联网金融主要依托于网络、支付、云计算等互联网工具为手段或渠道平台，在业务形态和运作模式等方面区别于现实环境中的银行、信托、保险、证券等传统金融领域的新金融模式和现象，这些新技术手段与传统金融业深度融合，催生出形态各异的互联网金融模式，当前的互联网金融发展模式主要包括P2P小额信贷模式、第三方平台支付模式、基于大数据分析的金融服务平台模式、虚拟的电子货币模式、众筹模式、网络保险模式、虚拟的电子货币模式、金融理财产品网上销售等模式，互联网企业的服务逐渐渗透到传统金融领域。

互联网金融不能看作是互联网和金融业的简单结合，而是互联网精神与传统金融行业结合的新兴领域，其与传统金融的区别主要在于：金融业务所采用的媒介不同，金融参与者因为通过互联网交易，可以实现更有效的直接接触，比传统金融业务有着更高的透明度、更低的中间成本、更便捷的交易方式。概括而言，互联网金融主要在资金配置效率、渠道、数据信息、交易成本、系统技术方面具有优势。

二、互联网金融对传统金融业的影响深远

从互联网金融的本质来看，互联网金融是在互联网的渠道上了实现货币流通和资金融通的功能，是传统商业银行与现代金融服务在互联网的再实现。在互联网金融的迅速推动下，社会的支付方式、投融资渠道、财富管理等都在发生改变，这些都在一定程度上对商业银行的主营核心业务产生不利影响。