金朝阳财富教育——中国家庭财商教育第一品牌

【一】金朝阳财富教育——中国家庭财商教育第一品牌

深圳金朝阳企业管理顾问有限公司（以下简称“金朝阳”）成立于2006年，由美籍华人牛嘉林女士和美国人麦博才先生共同创办，是一家专注打造实操理财教练，为学员提供全面投资理财教育服务的机构。

一、金朝阳的创立背景：

金朝阳创立的背景首要的是由中国国情决定的，国内有对财商教育和投资理财的普遍需求，产生了有需要普及财商教育的土壤。随着改革开放的深入发展，人均GDP超过1000美元，中国已进入社会矛盾突显期，贫富差距加大，人口老龄化的严峻形势，生产率的提升速度很慢。

在中国，无论是政府机构从业人员、公务员、工薪阶层、还是商业人士，绝大部分人的收入结构非常单一，主要收入来源是工作本身或生意的收入以及一些非常简单的个别资产性收入，比如存款利息、国债、租金等。很多人工作非常努力，因不知道如何理财，结果是家庭抵御风险的能力很低，因疾病、意外、单位经营不善收入减少，甚至返贫，更有部分人盲目投资而导致亏损，损失了多年的积蓄。随着年龄的增长和社会的变化，个人的学习能力和竞争力逐步下降，在55岁之后很多人都将面临收入减少，生存压力增加，退休养老严重依赖国家的社会保障体系。随着我国老龄化社会的到来，政府在社会养老方面的负担也将会越来越重。老百姓对财商教育和投资理财的渴望，从一定意义上说，尤如干柴烈火。

金朝阳创立背景的第二个重要因素是，在国外，有先进的成功的财商理念和投资理财方法可供借鉴。改革开放以来，他们注重引进国外的先进技术和管理经验，也注重学习国外的金融经验，但是在学习借鉴财商教育和投资理财方面是不够的。其实美国等发达国家也经历过今天中国社会发展所面临的矛盾和困境。

他们都知道，1946年二战结束后，美国出现了婴儿潮。到了70/80年代，这批婴儿已进入30-45岁的年龄，95%以上靠打工为生。加上通货膨胀和资产缩水，他们上有老下有小，经济压力很大。与此类似，1962年中国“三年自然灾害”结束，到中国全面推行计划生育政策之1980年，中国约有 4.2亿婴儿出生。今天这批婴儿也到30-45岁了，与当年美国家庭一模一样。美国是移民国家，当时在美国的整个社会，没有人知道如何赚钱，大家都在打工，完全处于近似失业状态，没有工作技能，没有很高文化，带着三代人，不知如何寻找除打工之外的致富道路。在周末他们聚集在一起，有人发起叫做“乡村俱乐部”的方式，互相之间通过请专业顾问，告知他们如何买房子？如何买股票？如何做一些投资？从这里开始，越来越多的家庭参加“乡村俱乐部”，他们逐渐开始存钱，不断改变财商观念，买套房子，长期投资。到1975年，有个叫查理斯的人，创办了“嘉信理财公司”，即：现在全世界最大的私人银行，也就是个人家庭资产管理银行，开始走上一条专业的投资理财服务机构的道路，30年来，累积开设了600多家分部，遍布美国各州；培养了3000多位投资理财顾问，管理着20000多亿美金的资产。同时也陆续收购了一些“乡村俱乐部”和独立的资产管理公司，作为他旗下的分部。

“他们这一代人的任务是——重燃美国经济增长的发动机——造就一个升起的、兴旺的中产阶级。”“更强有力的家庭，更强有力的社区，然后才是一个更

强有力的美国。正是这样的繁荣——包容、共享、建构于一个勤奋向上的中产阶层——才一直成为他们国内进步的来源。这也是他们的力量以及对整个世界的影响力的基础。”——美国总统奥巴马在连任总统之后的第一次国情咨询之文里面，就以振兴巩固美国中产阶级作为他演讲国策的主题。数据证明：1975年美国的富人占5%，中产阶级占15%，贫穷人占80%。到1998年，中产阶级由于“乡村俱乐部”等模式的大面积发展，中产阶级人数达到60%，在2000年美国的中产阶级人数达到80%，就是通过这种“乡村俱乐部”的财富自助模式，民间自己组织的自主教育的模式，从而使美国人比世界上其它国家的人都富裕得多。

引领创新的是金融，决定创新的是教育。

对于打造庞大的中产阶级，从学界到政界，从西方到东方已经成为普遍共识，也越来越成为重要的国家发展战略。“他们的人民热爱生活，期盼有更好的教育，以及更稳定的工作，更满意的收入，更可靠的社会保障，更高水平的医疗卫生服务，更舒适的居住条件，更优美的环境，期盼着孩子们能成长的更好，工作的更好，生活的更好，人民对美好生活的向往就是他们的奋斗目标。”——在十八大结束的常委记者见面会上习近平总书记的讲话。习近平总书记所描绘的中国未来的美好的蓝图，就是一幅兴旺发达的中产阶级的蓝图。

金朝阳的创始人牛嘉林从美国学成归国，从美国带回了先进的财商理念和投资理财技术，并且把它与国内的经济发展水平、民众富裕程度、社会消费需求等实际情况成功结合。通过大量的调查研究、探索分析、实操演练，形成了一整套适合中国社情民情、得到广大民众欢迎和接受的、取得了良好效果的系统理论和实操方法。从而正确确定了金朝阳的财商教育和投资理财定位，建立了全新的完整的财商教学体系，搭建了完善的市场商业模式，形成了金朝阳发展的愿景和阶段战略，构建了先进的企业文化。

二、精准的市场定位：

为普通老百姓的家庭理财服务，区别于为企业理财。人人都有获得财富的权利，改善普通老百姓的财商禀赋，给普通老百姓提平等的发展机会，让普通老百姓都能享受到改革开放和国家经济社会发展的成果，通过投资理财来调节贫富差距，实现共同富裕。调整改善利益分配、资源配置机制，缓和社会矛盾冲突。

他们经历了从2006年到2009年，共3年的时间，走遍中国近100个大中小城市，进行了1000多场免费财商普及教育；发现受众群体中30岁到45岁已婚人士，在上有老、下有小的家庭中，是经济顶梁柱；资产在0~300万的工薪阶层中，学习欲望最强，进步最快；因为他们有迫切的需求。要求他们必须夫妻一起学习，在为期6个月的学习和实操中，平均每年家庭资产增长50%的学员有40%；平均每年家庭资产增长100%以上的学员有60%；这种效果，来自于精准的市场定位和100%的欲望需求；区别于传统商业的市场定位。无竞争、低风险。

6年来，有超过100万普通家庭通过金朝阳的ITF财商入门课程学习改变了财商观念，有超过10万普通家庭通过金朝阳的IBS初级财商课程学习财富有了明显增长，有6000多会员家庭参加了IFC的系统投资理财学习实操，有近500个家庭通过BCC的团队游学实操走上了财富自由之路。他们有一个统计数据，随着参与学习操练的家庭越来越多，取得资产打理丰硕成果的家庭案例不断涌

现，并伴随着金朝阳投资理财课程系统的不断成熟完善，义工教练的不断增加，参加ITF学习后进入到IBS学习的家庭数提高到了19%的转化率，参加IBS 学习后进入到IFC学习的家庭数提高到了56%的转化率，每一年参加投资理财学习的学员数量以年均增长400%以上的速度迅速扩大。

6年来，金朝阳培养了300多名的投资理财教练，个人资产每年增长50%-200%，为6000多名投资人提供专业服务。6年来，免费义务的财商传播近100多万人次，管理资产超过100亿人民币。6年来，金朝阳已经成功拥有上万例不同投资阶段资产配置的成功案例，并建立起中国第一个理财实操的理论体系和知识库，进而协助投资人放大投资格局，降低投资风险，实现资产稳步增值，建立起源源不断增长的家庭资产组合。

6年来，金朝阳的财商传播事业也从当初的深圳、广州、上海、烟台等少数几个城市，发展到至今在深圳，广州、上海、烟台、济南，成都、重庆、宁波、青岛、杭州、福州、昆明、南宁、中山、长沙、佛山、厦门、贵阳、西安等多地建立了分支机构300多家，学员遍布100多个大中小城市。现在可以说，财商教育和家庭投资理财在中国的大地上已经落地、生根、开花，结出了丰硕的果实。

三、全新的教学体系：

金朝阳通过引进美国家庭投资理财的成功模式再创新，取得了一系列的创新成果，走出了一条适应中国国情的财商教育之路。

理念创新：致富是一门科学。它体系严密，如化学或算术一样。某些特定的规律支配和调节着这个进程，任何人一旦了解并遵循了这些规律，就可以致富，这一点是确凿无疑的。金朝阳财富教育通过引进美国先进的家庭投资理财观念和方法，将美国的投资理念与中国的国情结合，透过传授普通家庭投资理财知识，协助他们建立资产组合，增加投资性收益，开创被动性收入的高增长渠道，免受因为通货膨胀造成生活质量下降，老人能够过上有尊严的退休生活，孩子能够得到良好的教育。普通中等收入阶层也能通过投资理财，将每一份劳动成果进行积累，逐步建立财产性收入，退休后能保证所有生活的开支，让每个家庭都能享受到中国经济高速增长的成果，从而促进中国中产阶级的快速壮大。

产品技术创新：金朝阳财富教育是首创输出标准、输出规律的机构。他们经过大量实践实操，总结出了财富的五大定律：

A、如何建立长期稳定的现金流；

B、放大个人和家庭的信用使之最大化；

C、灵活安全地使用各种投资杠杆；

D、建立各种投资工具的标准、原则、注意事项，并定期检讨优化之标准。

E、做好家庭资产配置，有效地防御风险，使资产稳健增长。

以上5大定律需要反复学习、实操，重复学习次数越多掌握的就越熟练，投资理财随之也就成为了一种习惯。

课程体系创新：

6年来，金朝阳逐步建立起了完整的财商教育课程体系，如图。

任何学员，无论有无投资理财经历或经验，通过阶梯式学习，一步一个台阶，通过3-5年时间的学习和实操，都可以为自己建立低风险、稳增长的资产组合。

教学方法创新：在金朝阳的财商课堂中，20%的时间是理论学习，80%的时间是实际操作。采用体验式教学，导入了很多沙盘游戏、故事和真实的投资案例。所有的游戏都是模拟现实投资市场的场景、规则、政策和10年真实的历史数据。通过将对于普通人来讲艰深难懂的经济学原理、数据模型和专业术语转换成游戏、故事、口诀、标准，从而达到易学易懂，容易操作的目的，使得学员不分年龄、不分学历、不分职业、不分男女、不分资产多少、不分地域，只要愿意都可以做好财务规划，制定正确的投资策略和实施计划，进行价值投资，透过时间和复利的“积累”都可以达成财富目标，从而保证家庭有足够的收入来源，过上品质生活。

学习家庭投资理财也有它自身的规律。养成一个好的习惯要六个月，巩固一个好的习惯又要六个月，和团队一起发展和创造财富并有一定速度成长的还需要一年时间。所以他们就把学习分成ITF/IBS/IFC/BCC四个部分，六个月一部分。每个月只需学习三到五天，但是每个星期都必须要至少一到两天的操练工作坊，然后再加上大量的看书、看电影、看新闻。每个人都要完成看100本书、100部电影，研究100支股票、100个楼盘、100支债券、100支基金的基础操练。因为看电影是间接的吸收别人的经验，看书是加速学员的开窍，看新闻是有很多投资的信息需要去采集。所以两年时间基本上就能够非常牢固的奠定每个学员一辈子的财富基石。

投资实操创新：引进美国家庭投资30多年成功经验的“乡村俱乐部模式”，为家庭投资者，提供良好的交流和学习平台，团队共同学习一起投资的成功模式，开创了游学的教学方式，形成了财富共享的团体。通过共同投资的模式，最大程度地降低了风险，最大有效地放大信用，最短的周转期，达到最高的收益结果。

教学模式创新：他们计划在互联网上开设网上商学院，通过创新的网络学习方法，以游戏方式享受投资理财的乐趣，体验资产配置的巨大威力，1元钱玩1天，上网学投资理财365元年费，每日一招，理财365招，招招盈利，天天升值。最终形成直营+加盟+网上商学院三位一体，外加DVD、CD、手机、MP、阅读机、动漫、卡通、连环画、视频教学，无处不在，老少皆益，易学易懂的24小时全覆盖的家庭财商普及教学体系。

四、创新的商业模式：

金朝阳通过总结全球商业企业发展经验，结合直营和加盟两方面的优势，在国内设立6个大区总部基地，通过自购教学场地建立起100所《中国财商教育学院或职业培训学校》，以培养专业教练人才和举办金朝阳核心课程IFC （Integrsted Finance Course,全方面家庭财务课程）为主；在一二线城市设立300个直营分支机构——子公司；以实操练习面向普通家庭为主。开设6个月一期：初、中、高专业，连续24个月学习跟踪服务；每个子公司平均下辖10个营业部。营业部采取加盟形式，这样可以10倍的放大。这3000个加盟机构，每周2—3次实操工作坊和分享、PK、沙龙活动交流会。通过这种创新的商业模式设计，既发挥了直营连锁的直接规范管理，同时也吸收了加盟连锁的快速市场开拓。2010年5月，金朝阳正式推出“直营+加盟”的商业模式，截止到2013年1月，已经在上海、北京、广州、成都、重庆建立5个总部基地，在深圳，广州、上海、烟台、济南，成都、重庆、宁波、青岛、杭州、福州、昆明、南宁、中山、长沙、佛山、厦门、贵阳、西安等多地建立了分支机构300多家。为了使连锁加盟机构能够在全国快速复制，他们也进行了管理模式创新。他们采取了矩阵管理模式，在各级管理单元设立六人矩阵岗位，横向统筹协调，纵向专业指导。使整个公司从总部到60家分公司，到300家子公司，到3000家营业部，每个矩阵团队像蜂窝一样无缝连接，在公司制定的“十三个统一”管理规范指引下，实现团队的快速复制，使加盟连锁商业模式的效果发挥到极致。

五、强大的人才战略：

企业的竞争，归根结底也是人才的竞争。中国个人和家庭投资理财专业顾问人才，几乎空白。金融服务是一个特殊的领域，需要大量技术过硬经验丰富的导师为新学员提供一对一的指导，为了在最短时间内培养出大批人格完满、风控意识强、资产配置很专业的顾问人才，金朝阳财富教育的做法是，先集中培训300名教练，带动3000名义工助教，以体验模拟练习，重复多次的实习、实操、实证，总结分享的方式传帮带；1人带10人，10人带100人，3年产出300名专业的投资理财教练；在5年内产出3000名教练，10年内产出30万名教练。教练的座右铭为：“我先做给你看，我教你怎样做，我和你一起做”。绝大多数教练都是义工，几乎无成本，因为他们的个人资产增长比工资收入高得多，快得多。当然，金朝阳大量培养复制理财教练成为了一种风气也成为了一种文化，这是人力资源的一个创新。

为了吸引和留住优秀人才，在总结过去经验的基础上，参考世界500强企业和美国嘉信公司的员工激励方案，立足于为立志从事金朝阳财商传播事业的全职教练，设计了一套与国际接轨的《金朝阳全职教练十项权益计划》激励体系，为他们的事业伙伴执行财商传播的使命提供全方位的事业支持和权益保障。从基本工资、岗位津贴、业绩奖金，到股权/分红、法定福利、公司福利、荣誉与晋升、培训与发展、教练共同基金、个人资产专门辅导的十个方面对全职教练进行全方位立体的提供权益保障。

六、先进的企业文化：

金朝阳财富教育从成立之日起就立下了这个“千百十”工程的企业愿景，那就是：

让1000万中国人改变财商观念！

让100万中国人财富明显增长！！

让10万中国人实现财务自由！！！

在这个愿景的指引下，形成了他们的企业使命，那就是：

他们是肩负着重要的使命而来到这里的。这个使命就是“致力于不断提升客户的生活品质”。他们通过为客户提供长期的、专业的财富管理服务，不仅能够帮助他们为其子女的教育提供足够的经济支持，还能帮助他们为未来的退休生活开辟一个可以源源不断增长财富的源泉，更能使他们在自己的人生中能够拥有真正有意义且有品质的生活。

基于这样的使命，他们形成了“平等、尊重、共识”的企业文化，“爱与奉献”的企业核心价值观，“榜样是最大的慈善”的企业精神。