乐清市财政国库集中支付业务

金融服务方案

乐清支行

二O一O年九月

前言

第一部分中国建设银行股份有限公司乐清支行介绍第二部分对国库集中支付改革的理解和态度

第三部分国库集中支付业务代理项目实施方案

第四部分优质服务承诺和竞争性措施

第五部分保密措施

前言

2010年，乐清市人民政府和财政局决定全面启动乐清市本级财政国库集中支付业务工作，这是推进我市财政预算制度改革的一项重大举措。

2005年8月，中国建设银行浙江省分行取得了省级财政国库集中支付业务代理银行资格，在前后两批共500家预算单位授权支付账户的开户中，我行占176家，超过了三分之一；2007年11月，中国建设银行温州市分行取得了市级财政国库集中支付业务代理银行资格，在三年多的代理服务中，我行赢得了省、市财政厅和省、市各级预算单位的高度评价，认为建行的服务即便捷又安全,且极富人性化，我行专门开发的代理财政综合业务系统和为国库集中支付单位量身定做的网上银行系统，被公认是最好的代理银行业务系统。

中国建设银行股份有限公司乐清支行（简称建行乐清支行，下同）拥有分销网络、科技系统、代理经验、人员素质、产品创新、区域联动等诸多比较优势，完全可满足乐清市财政局《关于择优确定市级国库集中支付代理银行的选择性谈判条件》提出的代理业务需求，并且有足够的能力参与财政国库集中支付业务，对于代理上述财政业务具有较为明显的优势。

建行乐清支行将凭借着众多的网点资源、丰富的代理经验、高水准的服务质量及先进的科技手段有信心、有能力做好乐清市本级财政国库集中支付业务代理工作。

第一部分

中国建设银行股份有限公司乐清支行简要介绍

一、悠久的合作历史

1954年——1979年：是财政的重要组成部分，行使财政职能

1979年——1993年：专业银行时期，代行财政职能，财政拨款业务占建行全部业务量的90%。

1993年——至今：商业银行时期，代理了中央预算单位75%的财政授权支付业务，各级财政是建设银行最重要的客户群体。

近年建行乐清市分行与财政合作的主要代理业务合作内容代理单位合作成果

代缴行政事业罚没款业务乐清市政府各单

位

目前我行在代理行政罚没款业务的

单位有：消防、土地、规划等部门。

代理财政非

税收入乐清市财政局

2009年12月底，土地出让金共506

笔，金额3.5亿元。

二、广泛的服务网络

乐清建行下辖16个机构网点

自动柜员机58台，自助银行及自助服务点10个另拥有电话银行、网上银行等无形网点。

三、优秀的员工队伍

我行各类人员总计为266人

35岁以下（含）190人，占比80.38%；

大学本科以上130人，占比50.08%；

具有中高级专业技术资格人员70人，占正式员工人数的26.43%。

四、较高的经营水平

2009年主要业务指标

指标2009年数据主要位次

账面利润2.4亿元在温州建行系统各市级支行排名第1位，列乐清市

内各商业银行前茅

存款101.09亿元在温州建行系统各市级支行排名第1位，列乐清市

当地同业第二

贷款91.88亿

元在温州建行系统各市级支行排名第1位，列乐清市内各商业银行第二位。

五、可靠的支付保障

建设银行全行实行集中统一的资金管理体制，截止2009年12月底，全国建行系统余额存贷比58.65%，存贷差33083亿元。2009全年，建行乐清支行日均资金备付率3.01%，其中日均现金备付率0.79%。

六、先进的管理理念

努力做好“三个一”文章：抓好发展这第一要务，承担好安全这一责任，培育好人才这一第一资源

“构建和谐分行，提升服务能力”，号召每一位员工都努力为客户提供最好的银行服务

“全面赢得价值创造力比较优势”，办成“好客户的好银行”

第二部分对国库集中支付改革项目的理解和认识

一、国库集中支付改革的意义

有利于规范操作：所有财政性收支都按规范的程序在国库单一账户和（或）相关财政资金专户体系内运作

有利于管理监督：财政收支活动透明度增加，收入缴库和支出拨付的整个过程都处于有效的监督管理之下

有利于方便用款：减少资金申请和拨付环节，使预算单位用款更加及时和便利。

进一步加强财政监督、提高资金使用效益、更好地发挥财政在宏观调控中的作用。

二、对国库集中支付改革的态度

（一）高度重视，分工明确，协同配合

专门成立了以夏良德行长为组长、余擎天副行长为副组长，市支行综合部、公司客户部、会计结算部、个人银行部、主办行市支行营业部的主要负责人为成员的中国建设银行股份有限公司乐清支行财政国库集中支付业务任务型团队，负责全市建行系统各机构办理该项业务的组织协调工作。确定乐清市建行综合实力最强的市支行营业部作为代理市本级财政国库集中支付业务的主办网点，负责支付业务的日常处理及服务，全市建行系统所有营业机构作为协办行全力配合主办行业务推进工作。

（二）专门组建服务团队

业务范围联系部门

部门负

责人联系电话

具体联系

人

联系电

话

业务管理公司业务部周少华625687

31叶乐蕊6253317

制度咨询和运行管理会计结算部汪海洋625383

赵世平6252928

业务操作市支行营业

部郑晖625325

林乐妹6255773

银行卡业务个人银行部林浙乐625322

70 张鸿海6253948

技术支持与

保障综合管理部林永昆625324

张亚兰6152061

电子银行会计结算部汪海洋625324

01张亚兰6152061

（三）确定优秀的分支机构承办国库集中支付代理业务

我行下辖16个机构网点将为乐清市财政国库集中代理业务提供最优质的服务

第三部分国库集中支付项目实施方案

一、方案简介

以国库单一账户体系为基础；

利用专用的代理财政综合业务系统结算系统；

通过财政零余额账户实现财政直接支付和财政授权支付。

二、系统功能

额度管理功能：用于预算单位额度控管，完成额度自动导入、自动控制

支付结算功能：实现财政直接支付和财政授权支付

查询统计功能：提供多元化组合查询、统计

账户核对功能：实现多模式、多方向账务核对

资金清算功能：预算单位、财政、人行纵横向资金清算

三、业务流程（一）——财政直接支付方式

三、业务流程（二）——财政授权支付方式

四、实现方式

对内连接我行核心系统业务系统

对外采用多渠道接入方式：

▲营业柜面

▲网上银行

▲电话银行

▲专用客户端

一点接入，全国服务：

客户只要选择以上任何渠道接入，即可在全国范围内共享我行网络、网点资源。

五、量身定制网银服务

为满足财政国库集中支付要求，方便财政局及各预算单位的支付结算，我行为国库集中支付单位量身定制了网上银行系统，该系统是我行在原有网上银行企业客户服务系统的基础上，针对财政国库集中支付的特点而专门开发的。我们将传统业务柜台直接搬到您的单位，让您在节省大量的时间、人力、物力的同时，又享受到我们细致周到的服务。

（一）如何成为代理财政国库集中支付网上服务的客户

1、拥有在建设银行开立的财政零余额账户。

2、同意并与建行签订服务协议书和申请表。

3、拥有必要的上网条件。

您就可以顺利成为建行代理财政国库集中支付网上服务尊敬的客户，并理所当然地享受我们为您提供的服务。

（二）代理财政国库集中支付网上银行提供的服务

我们在为您提供帐户查询、转帐汇款、代发代扣、BTOB网上支付、国际结算、E票通、集团理财等银行服务的同时，还针对财政零余额帐

户的要求提供了更为个性化的查询、授权支付和直接支付服务。

六、系统保障（一）——制度保障

《中国建设银行代理中央财政授权支付业务实施细则的通知》《中国建设银行代理财政国库集中支付业务管理暂行办法》

《中国建设银行代理财政国库集中支付业务会计核算办法》

《中国建设银行代理财政国库集中支付业务操作规程》

《中国建设银行代理财政国库集中支付业务网上服务操作规程》实现专用科目、专用帐户和专项核算

系统保障（二）——技术保障

广泛的应用系统

▲数据集中业务处理系统▲重要客户服务系统

▲资金清算系统▲网上银行系统

高速安全的网络

专业的技术队伍、独立的开发能力

系统保障（三）——应急保障

▲特事特办▲垫资支付

▲业务先行▲清算后至

七、风险控制

全面、规范、有效的风险管理和内控体系

风险管理基础平台工程将推荐为行业内控标准

八、方案特点（一）——安全

健全的风险控制体系

可靠的业务运行系统

有效的应急保密措施

方案特点（二）——快速高效协调的组织保障

科学的信息交互体系

专业化的岗位和人员配备方案特点（三）——便捷多渠道的服务模式

多功能的服务网点

第四部分：优质服务承诺和竞争性措施

一、五点优质服务承诺

（一）业务办理承诺

1、严格按照《商业银行法》、《会计法》、《票据法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》、《现金管理暂行条例》等相关办法办理代理结算业务。

2、全市所有16家营业机构按照要求及规定程序，及时、准确地为国库集中支付单位办理开设、变更和撤销零余额账户的有关手续，提供优质柜面服务。

3、严格按照县级财政国库支付执行机构开具的支付指令办理业务，在营业日15：00（含）之前收到的支付指令，在当日内将资金汇出；在营业日15：00之后收到的支付指令，在下一营业日上午10：00前将资金汇出。对于特别紧急事项支出的支付指令，按照加急业务处理程序办理支付。

4、当日将实际已支付的资金，按集中支付单位分预算科目汇总，填制支付清算划款凭证，并严格按照人民银行清算时间与国库单一账户、相关财政资金专户进行资金清算。

5、保证按照规定为国库集中支付单位办理财政集中支付预算科目的更正和财政国库集中支付代理资金退回，并及时办理资金清算手续。

6、保证集中支付的财政结算资金在本行系统内转账实时到账、异地汇划两小时到账；保证跨行转账于当日办理资金汇划。

7、确保充足的备付金头寸，保证财政国库集中支付资金的及时清算。

8、妥善保管集中支付指令及相关会计凭证，对各种信息、凭证等承

担保密责任。

9、我行在各营业网点设置专柜，指定专人服务，各预算单位将凭绿色通道服务卡，享受贵宾待遇。

(二)业务管理承诺

1、建立规范的内控管理制度，制定健全的操作规程，每日向国库支付执行机构报告财政资金支付情况，并随时接受人民银行和财政部门的检查指导。

2、建立代理财政集中支付业务的协调机制和管理机制，由县分行公司客户部牵头落实对各级经办行的协调、指导和考核工作。

3、利用建设银行完善的客户咨询投诉体系，在1个工作日内对业务咨询和投诉给予实质性答复。

4、按照国库管理的相关规定和要求，承担支付监督职责，拒绝违规、违法的支付要求，并及时报告国库支付执行机构。

(三)机构人员配置承诺

1、组建以市支行夏良德行长为首席客户经理的客户经理小组，并配备由客户经理、产品经理和信息技术工程师组成的服务团队，确保及时满足国库集中支付单位的各方面需求。

2、确定乐清支行营业部作为代理支付和清算业务的主办网点，全市其他15家机构网点为协办网点。

3、不断加强本行经办国库集中支付代理业务人员的业务培训，顺应代理国库集中支付业务的需要。

(四)报表及对账承诺

1、向国库支付执行机构实时提供动态支付信息，满足国库支付执行机构和支付单位按需要随时查询支付的明细发生额、总额和支付笔数等

相关信息的需求。

2、每日向国库支付执行机构报告财政零余额账户支付情况，并提供实时对账和查询。

3、按时向国库支付执行机构和支付单位报送旬、月报表，并配合国库支付执行机构做好账务核对工作。

4、利用我分行代理国库集中支付系统，在一些特殊的监测和信息反馈方面提供个性化服务。

(五)系统支持承诺

1、采用RSA公司的动态密码身份认证系统、NetScreen、CheckPoint 的多层防火墙及CA公司的网络内容监控软件等技术手段确保系统的安全性和保密性。

2、不断对代理国库集中支付系统进行优化，提高系统自动化程度和稳定性，并通过专用通道按规定格式实时传递业务信息。

二、八项竞争性措施

1、免收日间透支利息：对财政零余额账户和预算单位零余额账户不收取日间透支利息。

2、免费人员培训：在市财政规定的时间内，对国库集中支付执行机构和在我行开设单位零余额账户预算单位的相关人员进行统一的系统操作培训。

3、无偿提供全市对公通存通兑：根据国库集中支付单位要求，保证快速、安全地为国库集中支付预算单位和财政服务。

4、免收网银服务费：为市财政和国库集中支付预算单位提供网上银

行服务。

5、个人综合授信：为市财政和国库集中支付预算单位的干部、员工

提供一定额度的个人综合额度授信。

6、个人理财服务：为市财政和国库集中支付预算单位的干部、员工提供贷记卡、基金等个人中高端理财产品服务,办理个人贷记卡免除年费。

7、造价咨询和项目评估服务：为市财政和国库集中支付预算单位提供工程造价咨询及项目评估咨询。

8、其他咨询服务：提供商务谈判过程中的金融业务咨询和谈判支持。

第五部分保密措施

6.1 技术保密措施

1、数据的网络传输和存储采用公安部通过的加密算法；

2、采用中国金融认证中心（CFCA）发放的金融证书，保证电子交易的安全保密；

3、采用RSA公司的动态密码身份认证系统，对主机及网络设备进行

保护；

4、采用NetScreen、CheckPoint等多层防火墙及CA公司的网络内容监控软件，建立与外单位联网的安全保密通道；

5、数据集中处理业务系统采用目前最先进指纹认证方式，区分不同岗位、不同级别进行相应的操作权限控制，保证全部国库集中支付代理信息只掌握在有权限的人员手中，有效的加强系统的保密性、操作的安全性。

6.2 业务保密措施

制订了严格的规章制度，进一步保证财政资金安全与保密。2001年建总行正式代理中央财政授权支付业务和非税收入业务时，就已制订了《中国建设银行代理中央财政资金支付清算实施细则》。该实施细则对于保密极其重视，严格要求各级经办人员必须对财政部提供的各种信息、凭证等承担保密的责任。各级经办人员若违反保密规定，造成不良影响或经济损失的，将承担相应的经济责任；情节严重的，将按照《中国建设银行关于对工作人员违反金融规章制度行为处理的暂行办法》的规定，对主管人员和其他责任人员予以处理；构成犯罪的，将移交国家有关机关，依法追究当事人刑事责任。

附件：

1、中国建设银行股份有限公司乐清支行营业网点分布表

2、中国建设银行股份有限公司乐清支行基本产品及特色产品

3、中国建设银行股份有限公司乐清支行主要业务系统介绍

附件1：

中国建设银行股份有限公司乐清支行营业网点分布表

中国建设银行股份有限公司乐清支行网点分布表机构名称机构地址联系电话

0577－

乐清支行营业部乐清市乐成镇宁康东路60-68号

62523014 乐清乐成支行乐清市乐成镇建设中路37号0577-******** 乐清城中支行乐清市乐成镇建设东路22号0577-********

乐清市乐成镇双雁大厦一层18-23

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乐清柳市支行乐清市柳市镇柳青路308号

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