个人理财

如何做好理财经理工作

与客户建立良好关系的目的是销售我们的理财产品,而销售并不能单纯理解为买与卖的关系,不同的客户对商品有不同的需求,因此,有人说“顾客真正购买的不是商品,而是解决问题的办法”。理财经理要分析客户,更要分析产品,根据不同客户的偏好采取不同的方式进行推销,激发客户的兴趣点,提升销售的成功 率。 一、推销产品的不同方式 (一)开门见山式 这种方式比较适合关系较为融洽的客户,是在一种互相信任的基础上进行的。 1.当客户发现原产品的性能有缺陷时,直接推荐其他替代产品。 2.原产品不能给客户带来方便和利益时,客户经理应主动向客户推荐其他产品。 3.公司新的收益产品推出后,理财经理及时告知客户,向客户提出使用建议。 4.直接向客户推荐产品,要基于诚信的原则,既介绍产品的优势,也要讲明产品中存在的弱点。 (二)耐心引导式

这种方式适合在客户关系不太密切或客户主管人比较有主见,但双方互为尊重的情况下使用,同时也适用于向准客户营销。 1.发放客户需求调查表,根据理财产品自身的特点制定调查问卷,引导客户发现自己的潜在需求。 2.邀请客户到公司了解公司的背景和详细的理财方案。 3.定期为客户举办金融产品知识讲座。 (三)一对一式 这种方式是在客户提出需求的前提下进行的,是为客户量身定做的理财产品或金融服务。 1.对客户提出的需求,及时向上级主管人或主管部门反映,以期尽快开发产品或服务项目。 2.与客户共同对产品或服务的性能和可行性进行研究分析,鼓励客户直接参与产品开发过程。 3.产品或服务的创新过程中不断与客户进行沟通,延续客户对新产品的兴趣和需求。 4.引导客户推广和宣传新产品和服务。 (四)广告式 这种方式适合适用范围广,同业竞争较强的理财产品和金融服务。

个人理财答案

个人理财答案 单选 1.结余比率主要反映个人提高其()的能力。( 2.00分) A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含()。(2.00分) A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按()排序。(2.00分) A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近

D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及()。(2.00分) A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入,称为()。(2.00分) A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为()。(2.00分) A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产

7.人生的目标多种多样,就一般意义上理财规划的目标分为两个层次,个人理财规划要实现的首要目标是()。(2.00分) A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中,必须要把()放在首位。(2.00分) A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是()。(2.00分) A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列()因素不是个人的风险偏好的影响因素。(2.00分)

个人理财参考标准答案

判断题: 1.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买错误 2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标正确 3.在通货膨胀条件下,固定利率资产贬值正确 4.目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主错误 5.对未来生活预期属于判断性信息正确 6.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础正确 7.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值错误 8.在个人/家庭资产负债表中,提前偿还房贷不能使净资产值上升错误 9.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债错误 10.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益正确 11.在客户信息收集方法中,采用数据调查表属于初级信息收集方法正确 12.目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。错误 13.个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。错误 14.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率错误 15.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。正确 16.股票投资的收益等于股利所得。错误 17.与传统的保险产品相比,现代的保险产品一定程度上降低了收益性错误 18.证券投资基金是一种间接的证券投资方式正确 19.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能.错误 20.股票投资的收益等于股利所得。错误 21.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。错误 22.万能寿险是一种保费缴纳灵活,保单的保险金额可以调整的寿险。正确 23.某基金的资产配置长期地维持在如下水平:股票75%,债券20%,现金5%,则基本上可以判断,该基金是平衡性基金。错误 24.保险合同当事人即参与订立合同的主体,包括保险人和受益人。错误 25.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。正确 26.管理人对基金运营收益承担投资风险错误 27.在外汇理财产品中,浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等,与利率期权、汇率期权等相结合,并在合约中体现这种期权的复合产品。错误 28.期权费是指期权的执行价格。错误 29.信托关系已经成立,受托人就取得了信托财产的所有权。错误 30.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。正确 31.只要具备权利能力,即可成为受益人。正确 32.我国汇率的标价不使用间接标价法。正确 33.美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。错误 34.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。正确 35.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。正确 36.等额本金还款法与等额本息还款法相比,前者前期还款压力较小。错误 37.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。错误 38.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。错误 39.面积大小是影响房价最重要的因素。错误

个人理财第一章

第一节 个人理财相关定义 本节共计4 个考点,3个高频考点 考点1.个人理财概述(高频) 1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上,根据其人生、财务目标和风险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。(教材指的是个人理财) 2、个人理财与相关含义的区别 1)投资与财富管理——财富管理包含了投资管理 2)个人理财与财富管理——本质上是一致的 3)个人理财业务与财富管理业务——(银行)个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。 【例题,多选】 个人理财是指客户根据自身(),制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程 A.身份地位B.财务状况 C.理财能力D.身涯规划 E.风险属性 答案:BDE 考点2.银行个人理财业务的相关主体 1、相关主体 (1)个人客户,需求方 (2)商业银行 供给商,是个人理财业务的提供商之一 (3)非银行金融机构 (4)监管机构 个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。 【例题,多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是()。 A.个人客户主要以个人理财的需求方出现 B.个人理财业务的提供商是商业银行 C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局 D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务 E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。 答案:ACD 考点3.理财顾问服务和综合理财服务(高频) 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金 进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务 和综合理财服务

银行理财经理个人总结1

报告总结参考范本 银行理财经理个人总结(1) $

大家好!我是来自XX支行的XX,非常荣幸能够参加这次理财经理 的竞聘,首先,请允许我向大家介绍一下我的基本情况。 我今年28岁,20xx年毕业于吉林省经济管理学院会计专业,毕业后进入交行工作先后在原新春储蓄所、储蓄所作储蓄员工作。20XX 年通过招聘进入延边移动公司任客户经理。于今年11 月份重新回到交行在春晖支行担任临柜柜员。这些工作经历增加了我的工作经验同时也提高了各个方面的能力。下面就我所具备的竞争条件和优势做简要的介绍。 一、首先我对银行理财工作非常感兴趣,同时也是一个工作勤勉和善于学习的人,我有信心在银行理财岗位能够更好地展现我的价值, 并且为我行创造更多的价值文章通过xx年底开始的股市牛市以来,客户对个人理财方面开始有很大的需求,但是又凸现出个人理财知识的匮乏,这就需要有专业人士来进行正确的指导,来实现客户和银行的双赢。在为客户办理理财的同时,树立交行个人理财的品牌,来吸引更多的客户 二、我曾经在移动公司任客户经理,在此期间,积极做好优质客户的营销工作,培养了自身营销的能力;并且通过这段工作经历,使我具有一定的公关能力和良好的社会关系。我深信,在自己努力和多方面的支持下,我能出色了做好这项工作。 三、有在一线网点工作的经历,接触的客户层面较多,能够了解各类客户的需求,根据不同类型的客户,而采用有针对性的营销策略。努力做到客户需要什么,我们就要给他什么。让客户把我们当作自己人来看待。 四、如果这次能够竞聘成功,我将从以下几个方面来加强 1、尽快适应岗位转换。首先是加强理财知识的学习。这是关键,不能够熟悉个人理财业务知识和我们的各种理财产品,得不到客户的信服,任何

《个人理财》三次作业答案参考

《个人理财》第一次作业 第1 大题 是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲,个人理财需求的产生是市场选择的结果。 正确 错误 正确答案:正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 正确 错误 正确答案:错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 正确 错误 正确答案:正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资,除了用于个人消费,不具有投资价值。 正确 错误 正确答案:错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。 正确 错误

正确答案:正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大,财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。 正确 错误 正确答案:正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 正确 错误 正确答案:错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 正确 错误 正确答案:正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。 正确 错误 正确答案:正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。 正确 错误 正确答案:正确 第2 大题

单选题 1 . (3分) ()是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法 正确答案:3 2 . (3分) ()是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品 正确答案:4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适(),并确定期限和金额。

个人理财规划课后习题答案

1.1 大众理财(一) 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏

B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)

5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财(二) 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2

【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财(三)

【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作

D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)

个人理财精编版

单选题 1. 刚刚入职的李先生,他的理财重点()。 A.预留应急备用金 B.投资理财 C.教育理财 D.保险理财 你的答案:A 2. 与公司理财不同的是,个人理财的目标主要是()。 A.收益最大化 B.财务安全 C.财务自由 D.提高生活质量 你的答案:D 3. 为使个人理财规划更好适应经济形势的变化,关键是() A.收集客户信息 B.财务分析 C.重评和修订财务规划 D.整合财务规划 你的答案:C 4. 个人理财规划书的基础是()。 A.个人财务状况 B.各项理财规划的整合 C.宏观经济与基本假设 D.A+C 你的答案:D 5. 个人财务规划的各项步骤中,金融机构与客户的权利义务关系主要在()决定 A.建立和定义与客户的关系 B.收集客户信息 C.财务分析 D.整合财务规划 你的答案:A 单选题 1. 个人财务分析的目的是()。 A.提供决策依据 B.了解财务现状 C.资产负债结构 D.预测未来 你的答案:A 2. 在会计原则方面,个人财务报表采用()原则。 A.量入为出 B.收付实现制 C.权责发生制 D.勤俭持家 你的答案:B

3. 个人财务分析法中,最重要的分析法为()。 A.比率分析法 B.趋势分析法 C.比较分析法 D.案例法 你的答案:A 4. 资产负债表是一份()。 A.动态报表 B.静态报表 C.家庭经济资源 D.家庭资产分布 你的答案:B 5. 反映一个家庭抵御突发意外情况能力的指标是()。 A.流动性比率 B.储蓄比率 C.偿付比率 D.风险资产比率 你的答案:A 单选题 1. 银行储蓄产品在所有理财业务中占据()地位。 A.可有可无 B.基础 C.没有 D.都不是 你的答案:B 2. 汽车贷款是属于()贷款的一种。 A.长期 B.短期 C.信用 D.经营 你的答案:B 3. 信用黑卡是()。 A.黑色的信用卡 B.经常违约的信用卡 C.极高端客户的信用卡 D.一般的纪念卡 你的答案:C 多选题 4. 现金管理主要是为了满足()需求。 A.基本需求 B.临时性需求 C.应急性需求 D.大额购买需求 你的答案:A,B,C,D

个人理财答案

一、名词解释(共30分) 1、个人理财 答案:答:个人理财,又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标,按照个人(或家庭)的生活、财务状况,围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况,形成一套以个人(或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排,并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论 答案:莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富,达到人生的效用最大化。 3、股票 答:股票是一种有价证券,是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利,并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 4、开放式基金 :答:开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里,共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。 5、封闭式基金 答:封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹足总额后,基金即宣告成立,并进行封闭,在一定时期内不再接受新的投资。 6、国债 答:国债,又称国家公债,是国家以其信用为基础,按照债的一般原则,通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。 二、简答题(共40分) 1. 学完《个人理财》这门课程,你有何感受?谈谈你对个人理财的理解。 答:学习个人理财后,我觉得,个人理财是正面的,积极向上的,它是对人一生开支和盈利的规划,同时也是对个人对家庭的一种保障,但他也有不足之处,盈利的同时伴随着风险,而保障伴随着信用危机,所以必须谨慎考虑所投入的产品,不要盲目信从,必须谨记每一种产品的收益和风险都不同,应该组合投资分散风险,任何理财产品都有风险,应该保证基本生活,余钱投资。 2. 个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息?这些信息对理财规划有何影响? 答:个人理财规划师提供服务过程中要收集: 1.客户的个人信息,包括财务信息和非财务信息。 2.宏观经济信息,包括宏观经济状况.宏观经济政策.金融市场.个人税收制度.社会保障制度.国家教育.住房.医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向。 这些信息对理财规划的影响: 1.收集信息时根本,没有信息就无法规划 2.完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性 3.如无完整或正确的信息,将影响理财计划和建议的质量 4.如无正确信息或关键性内容,终止提供服务,以避免出现责任纠纷

XX年度银行理财经理个人总结范文

XX年度银行理财经理个人总结范文 大家好!我是来自 支行的 ,非常荣幸能够参加这次理财经理的竞聘,首先,请允许我向大家介绍一下我的基本情况。 我今年28岁,2017年毕业于吉林省经济管理学院会计专业,毕业后进入交行工作先后在原新春储蓄所、储蓄所作储蓄员工作。2017年通过招聘进入延边移动公司任客户经理。于今年11月份重新回到交行在春晖支行担任临柜柜员。这些工作经历增加了我的工作经验同时也提高了各个方面的能力。下面就我所具备的竞争条件和优势做简要的介绍。 一、首先我对银行理财工作非常感兴趣,同时也是一个工作勤勉和善于学习的人,我有信心在银行理财岗位能够更好地展现我的价值,并且为我行创造更多的价值。通过2017年底开始的股市牛市以来,客户对个人理财方面开始有很大的需求,但是又凸现出个人理财知识

的匮乏,这就需要有专业人士来进行正确的指导,来实现客户和银行的双赢。在为客户办理理财的同时,树立交行个人理财的品牌,来吸引更多的客户。 二、我曾经在移动公司任客户经理,在此期间,积极做好优质客户的营销工作,培养了自身营销的能力;并且通过这段工作经历,使我具有一定的公关能力和良好的社会关系。我深信,在自己努力和多方面的支持下,我能出色了做好这项工作。 三、有在一线网点工作的经历,接触的客户层面较多,能够了解各类客户的需求,根据不同类型的客户,而采用有针对性的营销策略。努力做到客户需要什么,我们就要给他什么。让客户把我们当作自己人来看待。 四、如果这次能够竞聘成功,我将从以下几个方面来加强 1、尽快适应岗位转换。首先是加强理财知识的学习。这是关键,不能够熟悉个人理财业务知识和我们的各种理财产品,得不到客户的信服,任何的服务和营销将无从谈起。更谈不上客户的开发。其次是营销的技能。在

个人理财参考答案概述

个人理财形考任务1-0001 试卷总分:100 判断题(共10题,共30分) 开始说明: 结束说明: 1.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 2.(3分) 净现金流量若等于0,表示个人日常有一定的积累。 √ × 3.(3分) 资产-负债=净资产 √ × 4.(3分) 在现值和利率一定的情况下,计息期数越少,则复利终值越大。

√ × 5.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 6.(3分) 理财和投资的关系是:投资包括理财,理财是投资的一个组成部分。 √ × 7.(3分) 资产负债表和现金流量表之间没有关系。 √ × 8.(3分) 如果家庭开支稳定,意外大项支出较少,也可以少留现金。 √ × 9.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱,在进行风险、收益权衡时,安全性一般放在收益性前面考虑。

√ × 10.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明: 结束说明: 11.(2分) 下列()不属于现金等价物。 A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 12.(2分) 以下不属于个人理财规划内容的是()。 A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 13.(2分)

影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和()。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 14.(2分) 现金流量表的评价指标主要是()。 A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率 15.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 16.(2分) 个人理财的第一步是()。 A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好

电大2015个人理财作业1答案

第一次作业答案: 一、判断: 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品,来管理自己的财富, 进而提高财富效能的活动。(正确) 2. 总的来说,人在其一生中收入的获取是非常平均的。(错误) 3. 理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。(错误) 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。(错误) 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。(正确) 二、单项选择:1——10题:BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户 选择合适(B),并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富,达到( A )。 3. 家庭净资产是指(A)。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的( B )以获取投资收益的活 动。 5. 客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务 状况的(A)。 6. 财务信息是指客户目前的(B),它是个人财务规划师制定个人财务 规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况 的变化首先表现在(B)的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于( B )。

9. ( D )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收 益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制 客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的( A )。 三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括:( B D )。 2. 一般而言,客户的现金流量表可以分为( ABC )部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括(ABCD )。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB )来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括(ABCD)。 四、名词解释: 1、个人理财规划:个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作 性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案,使个人不断提高生活品质,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些? 是商业银行以个人为服务对象,提供一种或多种金融服务过程的结果,是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段,分为单身期,家庭组成期,家庭 成长期,家庭成熟期,家庭衰退期,根据每个阶段不同特点有不同的理财方式,和注意事项。 五、简答: 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点?

《个人理财》计算题

科目:个人理财 题:某人准备买一套商品房,总计50万元。如果首付30%,银行提供20年的按揭贷款,贷款利率为6%。 根据上述资料,回答下列问题。 1. 为购房要向银行贷款( C )。 A.50万 B.15万 C.35万 D.53万 2. 贷款额是房子( A )的价值。 A.现在 B.未来 C.升值后 D.扣除折旧后 3. 每年要向银行还贷( A )元。 A.30514.38 B.31514.38 C.29514.38 D.17500 4. 每月要向银行还贷( D )元。 A.1458.33 B.2459.53 C.2626.19 D.2542.86 5. 我国的房贷利率( BCD )。 A.是一直不变的 B.基于基准利率 C.考虑了通胀的因素 D.考虑了风险的因素 解: 1.首付30%后,为购房还需向银行贷款:500000×(1-30%)=350000元 2.结合年金现值计算图理解,图中每笔等额的款项都要折算到“现在”的同一个时点,再加总求和即得到普通年金现值。即:PA 该案例中的PA=350000是房子“现在”的价值,而非未来的价值。且从案例提供的有限资料,我们也无法预知房子将来的升值或折旧情况(实际上也是如此)。 3.每年要向银行还贷的金额既是求该年金现值模式里面的A。A=PA/ =350000/11.47=30514.38(元)11.47通过查询n=20,i=6%的年金现值系数表得到 4.每月要向银行还贷=30514.38/12=2542.86元 5.我国的房贷利率不是一直不变的,且基于央行的基准利率,由于是个人到商业银行办理,故考虑了通胀及风险的因素。 题:2008年,王建国家庭有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒,只读过三年小学,现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息,但由于其人比较老实,客户比较稳定,所以生意一直不错。但面临网络信息社会,他深觉手头信息闭塞,扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个:一是希望儿女能接受良好的教育,别像自己一样没文化;二是等60岁退休后生活无忧,能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元,而孙爱菊在客运公司售票,每月收入2500元,且单位为其缴纳五险一金。 全家资产主要有:①价值100万的按揭商品房一套,首付30%,20年期,利率6%,按月本利平均摊还,已还5年;②价值27万元的轿车一辆;③活期存款2万元,以备急用;④定期存款30万元,债券基金50万元,拟给子女留学使用。需要指出的是,目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有:①家庭每年生活费支出408万元;②儿女学费支出1.6万元;③儿女均参加书法班支出1万元;④旅游费用支出2万元;⑤交际费用支出3万元。

2018个人理财规划期末考试答案

1
理财规划师的咨询服务的收费标准为()。(1.0 分)
1.0 分
?
A、
最少要 76 美元
?
B、
最少要 80 美元
?
C、
最多 223 美元
?
D、
最多 225 美元
正确答案: D 我的答案:D 答案解析:
2
以下哪一项不属于宏观环境的指标?()(1.0 分)
1.0 分
?
A、
GDP
?
B、
CPI
?
C、

利率、汇率
?
D、
工资政策
正确答案: D 我的答案:D 答案解析:
3
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金, 当备用金账户余额不足支付时, 可在发 卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡()。(1.0 分)
1.0 分
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A、
借记卡
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B、
贷记卡
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C、
信用卡
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D、
准贷记卡
正确答案: D 我的答案:D 答案解析:
4
被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是()。(1.0 分)

1.0 分
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A、
本·伯南克
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B、
艾伦·格林斯潘
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C、
约翰·纳什
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D、
劳伦斯·萨默斯
正确答案: B 我的答案:B 答案解析:
5
理财规划顾问工作的优点不包括()。(1.0 分)
1.0 分
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A、
压力不大
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B、
风险小
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C、
待遇优厚
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D、

个人理财总结范文

个人理财总结范文 《个人理财总结》是一篇好的范文,好的范文应该跟大家分享,重新了一下发到这里[]。 第一章个人理财概述 考点一.个人理财概述(高频) 1、个人理财就是在了解、分析情况的基础上,根据其人生、财务目标和风险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。(教材指的是个人理财) 2、个人理财与相关含义的区别 1)投资与管理——财富管理包含了投资管理 2)个人理财与财富管理——本质上是一致的 3)个人理财与财富管理业务——(银行)个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。 【例题,多选】

个人理财是指客户根据自身(),制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程 A.身份地位 B.财务状况 C.理财能力 D.身涯规划 E.风险属性 答案:BDE 考点二.银行个人理财业务的相关主体 1、相关主体 (1)个人客户,需求方(2)商业银行 供给商,是个人理财业务的提供商之一(3)非银行金融机构(4)监管机构个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。

【例题,多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是()。 A.个人客户主要以个人理财的需求方出现 B.个人理财业务的提供商是商业银行 C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局 D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理 财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务 E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。 答案:ACD 考点三.理财顾问服务和综合理财服务(高频) 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务

个人理财题目及答案

1.以下哪种情形实现了“财务自由”?(A) A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念,不正确的是(D) A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是(D) A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是(BCD) A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括(ABC) A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度,并不是有钱人的专属。(对) 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作,普通人不具备系统的理财知识,无法理财。(错) 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元,年利率2%,单利计息,则在第三年年末存款的终值是(C)元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房,每年年末支付50000元,分10次付清,假设年利率为3%,则该项分期付款相当于现在一次性支付(C)元。(P/A,3%,10)=8.5302(提示:已知年金求现值) A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入,后5年每年年初流入4000元,则该项年金的递延期是(B)年。(知识点:递延年金) A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是(A) A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数

个人理财考试答案

第一次形考测试 一、判断题 (√)1.在个人/家庭资产负债表中,提前偿还房贷不能使净资产值上升。 (√)2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。 (√)3.在通货膨胀条件下,固定利率资产贬值。 (√)4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 (×)5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。 (×)6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 (×)7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 (√)8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。 (×)9.对未来生活预期属于判断性信息。 (√)10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 (√)11.在客户信息收集方法中,采用数据调查表属于初级信息收集方法。(×)12.个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。 (√)13.目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。(√)14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 二、单选题:14道,每道3分,总分42 1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率,当物价上涨率(B)银行理财产品的税后收益率时,个人投资者产生实际损失。 A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系 2.( A )是个人理财最基础的理论。 A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论 3.(A)最早提出了贴现现金流量的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼 4.生命周期理论认为,人们更加偏好什么样的消费模式?(C) A、年轻时多消费,年老时少消费 B、年轻时少消费,年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同,没有统一的模式 5.(B)属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 6.客户谈话的风格相当个性话,在性格特征模型中,该客户是(B )。 A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者 7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是(B)信息类型。 A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 8.个人理财的理论基础来自于(B)。 A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学

第一章个人理财概述

第一章个人理财概述 第一节什么是个人理财 一、个人理财的含义 个人理财是一个热门话题。 银行:理财服务,理财产品 证券公司:集合理财 基金公司:号称理财专家 保险公司保障和投资功能一体的理财产品分红险、万能险。 投资,赚钱 理财=投资? 理财更关注财富和生活目标之间的达成程度,讲究如何统筹一生的财务资源,从而完成人生不同阶段的生活目标。 提高个人生活质量、规避风险、保障终身生活为目标。 个人理财的服务对象是个人或家庭,它是帮助个人或家庭合理利用财务资源,实现个人人生目标的综合过程。 国际金融理财标准委员会(中国)对个人理财的定义如下: 个人理财是一种综合金融服务,是指专业理财人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料,明确客户的理财目标和风险属性,分析和评估客户财务状况,最终帮助客户制订出合理的理财方案并及时执行、监控和调整,最终满足客户人生不同阶段的财务需求,使其实现人生在财务上的自由、自主和自在。 从国际金融理财标准委员会(中国)对个人理财的定义,可以看出其包含以下四点含义:1.个人理财不是单个金融产品的推销活动,而是为客户提供综合金融服务。所谓综合金融服务是指为客户提供投资规划、住房规划、子女教育投资规划、退休规划、税务规划及遗产规划等涵盖一生的全方位服务。 2.个人理财是专业理财人员为客户量身定做的一整套理财方案,而不是客户自己理财。专业理财人员可以使更多的公众受益,同时专业理财人员为客户理财时必须遵循规范的理财执业流程。 3.个人理财是针对客户一生的长期规划,能满足客户人生不同阶段的各种理财需求,其目标是实现客户在财务上的自由和自主。 4.个人理财不是一次性的产品服务,而是一个动态服务过程。 二、为什么需要个人理财 需求进行有针对性的金融组合服务,是全方位、分层次、个性化和系统性的金融服务。二、为什么需要个人理财 (一)个人理财规划是收支平衡的“调节器” 纵观人的一生,财富收支总是不一致的:有时候收人大于支出,有时候收人小于支出。如何让人一生的收入和支出保持平衡,需要进行科学的、专业的理财规划。

如何成为一名优秀的理财经理

如何成为一名优秀的理财经理 许多人有志于加入这个金领行业——银行,而理财经理则是初入职场新人的不错选择。理财经理究竟是个什么样的工作,需要具备哪些素质,今后如何发展,本文将对这一岗位作简要介绍。 一、理财经理的生活 1.繁忙而充实 国内理财经理实质上是一种服务加营销的角色,工作是很繁忙的,每天的工作与在影视剧中看到的差不多:西装革履,接待不同的人,参加各种商务活动,同时用几台电脑看资料。与银行中很多简单重复性工作岗位相比,理财岗位的重复性要弱一些,可以自主支配时间,每天的工作内容也很丰富。与同龄的员工相比,理财经理的收入要多一些,晋升的机会要多一些,培训的机会多一些,出入高档场所、进行高档消费的机会也会多一些,如果赶上市场机会好,理财经理的待遇十分令人羡慕。这都是许多不能忍受寂寞的年轻人所喜欢的。 2.压力与机会 在考核、绩效、晋升通道都比较清晰的情况下,银行内职务晋升最快的就是营销人员,几乎所有的指标都是量化的,达到什么样的程度赚多少钱,是否提升都是

可以提前知道的,不用“拼爹”或讨好领导,非常适合有冲劲的年轻人。当然,压力也是非常大的,工作不是考试,考核也不是玩游戏,每一份业绩的取得要用辛勤的汗水换来。 3.定位与越位 实际工作中,许多理财经理把自己的定位都给搞错了:有的把自己定位成服务员,只知道为客户跑前跑后;有的把自己定位成市场预测人士,热衷于指导客户投资;有的把自己当成了办公室职员,坐在工位上等客户;有的经常与高端客户在一起,也把自己当成了高端客户。错误的定位就会造成错误的结果,有些人业绩的确提升很快,但也有些理财经理干得很辛苦却麻烦缠身,这时需要检讨一下,看是否对岗位的理解出现了偏差——服务和营销才是银行理财经理的准确定位。 二、理财经理的基本素质 1.性格与品德 在越来越强调个人感受的今天,人们不愿意做那种纯粹为了生计而不感兴趣的工作。工作的内容一定要与性格不冲突,扭曲性格工作会让人感觉不到幸福,自然工作也做不好。像下面几种性格的人通常不能从事理财经理岗位:第一是内向不喜欢与人交流的,理财经理的工作内容就是要不停地与周围的人交流;第二是心理承受能力差的,因为这个岗位经常被客户抱怨,也会面对或大或小的市场波动,

个人理财实务课后习题答案

个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编

目录 第一章个人理财需求与规划????????????????1 第二章个人理财基础知识?????????????????3 ※认识家庭的财务状况??????????????????6第三章现金、储蓄和消费信贷理财?????????????8 第四章银行理财产品理财?????????????????10 第五章证券投资理财???????????????????12 第六章保险理财?????????????????????17 第七章房地产理财????????????????????20 第八章外汇与黄金理财??????????????????23 第九章个人税收规划???????????????????27 第十章人生事件规划???????????????????29 参考书目????????????????????????29

第一章个人理财需求与规划 一、单选题 1. 投资组合决策的基本原则是(D) A. 收益率最大化 B. 风险最小化 C. 期望收益最大化 D. 给定期望收益条件下最小化投资风险 2. 下列理财目标中属于短期目标的是(D)。 A. 子女教育储蓄 B. 按揭买房 C. 退休 D. 休假 3. 以下哪一选项(B)不属于个人理财规划的内容。 A. 教育投资规划 B. 健康规划 C. 退休规划 D. 居住规划 4. 制订个人理财目标需要将(C)作为必须实现的理财目标。 A. 个人风险管理 B. 长期投资目标 C. 预留现金储备 D. 购房目标 二、多项选择题 1. 个人理财的基本原则是(BC)。 A. 收益率最大化 B. 保障第一 C. 分散投资 D. 风险最小化 2. 个人理财的具体目标按照人生过程可以分为(ABCD)。 A. 个人单身期目标 B. 家庭组成期目标 C. 家庭成长期目标 D. 子女教育期目标 3. 人们常常会犯哪些个人理财规划错误有(ABCD)。 A. 节俭生财 B. 理财是富人、高收入家庭的专利 C. 理财是投机活动 D. 只有把钱放在银行才是理财 4. 在投资理财活动中,面对风险表现出来的态度通常类型有(ABCD)。 A. 激进型 B. 稳健型 C. 保守型 D. 极端保守型 5. 个人理财的基本步骤主要包括有(ABCD)。 A. 设定理财目标 B. 审视财务状况 C. 明确理财阶段 D. 优化资产配置 三、判断题 1. 个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。(×) 2. 理财工具中的储蓄类产品,其收益主要来源于存款利息,收益比较稳定,收益水平不高。(√) 3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。(×) 4. 个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理,所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。(√) 5. 理财是有钱人的事,对于普通的工薪阶层是没有用的。(×) 四、简答题 1. 简要描述个人理财的目标是什么?答:个人理财目标就是在一定期限内,给自己设定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类,以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。 (1)个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。 (2)个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由,享受高品质的优质人生。

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