买住院津贴保险有必要吗

住院补贴保险是一种根据被保险人的住院天数给付保险金的保险品种。该险种的特点是：在一定程度上补贴被保险人住院期间的住院费用和误工损失。作为一种定额给付型医疗保险，它是医保的有力补充。

买住院津贴保险有必要吗

购买的住院医疗保险大多分为两类：一类是报销型保险产品，一类是津贴型保险产品。而津贴型住院险不需要看被保险人实际发生的医疗费用是多少，只要被保险人住院，就会给他一笔每天定额的津贴，所以受到更多消费者的青睐。

津贴型医疗险的功能就是按照实际的住院天数来进行补贴，每年最多补贴一定天数，各个保险公司的产品略有不同，补贴的多少和保费也不一样。这个保险不属于医疗费报销，只是按天补贴，您可以根据自己的家庭情况来决定是否购买。

津贴型住院保险如何申请理赔

首先，大多数的保险公司会对不同的产品设定相应的免赔天数，有的是三天，有的是五天，实际住院天数减去免赔天数后才是保险公司需要给付保险金的天数，因此，免赔天数越短对被保险人来说越有利。当然也有个别公司的产品没有免赔设定，但极为罕见。

其次，由于大多数的住院津贴保险是附加险，市民在保险额度的选择上会显得比较草率。市民应根据自身的月收入情况、当地医院床位费的标准等来进行衡量，一般情况而言，重庆地区每天的保险额度在50至100元比较合适。

最后需要强调的是，被保险人在申请医疗险理赔时还应了解自己是否已经度过观察期(也称等待期)，如果尚在观察期内，那么保险公司将不予理赔。观察期一般在30天、60天、90天不等，视不同产品而异。观察期越短，投保后就越快进入保障期间。

在理赔方面，由于津贴型住院险一般不需要被保险人提供发票原件，与社保、其他商业住院险也没有牵连，因此理赔方面较为简单。即使你同时投保了多份津贴型住院险，也不存在重复投保的问题，保险公司会依据合同订立的每日赔偿金标准对你的收入进行弥补。