大学授信方案
东南政法大学授信方案
一、企业基本情况
东南政法大学原名东南政法学院，学校现占地面积共2000亩，由渝北新校区和沙坪坝校区两部分构成，全日制在校学生近18000人。沙坪坝校区位于重庆市风景秀丽的歌乐山下，碧波荡漾的嘉陵江畔，占地面积近500亩；渝北新校区位于重庆市渝北区，占地面积近1500亩，今年收购的重庆海联职业技术学院占地400余亩。该校是全国市园林单位和文明学校。该校现建筑面积为35万平方米。学校图书馆藏书100余万册，中外文期刊近2000种，与国外20多所、国内500多所高校建立了通信和交换图书资料等多种联系。
该校有17个本科专业、1个法学一级学科博士学位授权点、11个二级学科博士学位授权点，设有法学、马克思主义理论2个一级学科硕士学位授权点、28个二级学科硕士学位授权点；拥有经济法学、诉讼法学2个国家级重点学科、1个省部级重点一级学科和4个省部级立项重点建设学科；设有1个法学博士后科研流动站和5个省部级人文社科重点研究基地；在大学研究生院二级学科评价中，该校经济法国家重点学科连续四年蝉联全国第一。，该校已成为西部地区法学教学科研实力最雄厚、法学学科体系最齐全、在全国法学和法律界有重要影响的高级法律人才培养基地。
二、银行提供的授信方案
东南政法大学重视学校的校舍建设，正在大兴土木，上游为施工企业。大学贷款管理
上游：材料供
应商 东南政法大学
银行
①采购
施工企业
①销售
较严，需要层层上报，而且学校希望融资的期限适度延长。
银行给东南政法大学提供授信链接业务，由东南政法大学向银行推荐承担施工的企业——中铁二局有限公司，项目总金额5000万元。
银行给东南政法大学核定5000万元，其中包括商业承兑汇票保贴额度，中铁二局有限公司持商业承兑汇票在银行办理贴现。商业承兑汇票到期，银行对东南政法大学发放 5000
万元贷款，用于兑付商业承兑汇票。
授信方案
额度类型公开授信额度授信方式综合授信额度
授信期限
授信额度(万元) 5,000.00
12
(月)
授信品种币种金额(万元) 保证金比例期限(月) 利/费率是否循环流动资金贷款人民币1,000.00 0.00 12 按银行规定利率执行是
商业承兑汇票保押2,000.00 0.00 12 按银行规定利率执行是
国内信用证2,000.00 0.00 12 按银行规定利率执行是
授信总敞口贷款性质新增本次授信敞口(万元) 5,000.00
5,000.00
（万元）担保方式及内容信用
商业承兑汇票保押：施工企业持大学交付的商业承兑汇票后，必须在银行办理票据置换业务，商业承兑汇票置换为银行承兑汇票。
国内信用证：大学向施工企业签发国内信用证，银行通过办理买方代付业务，可以避免占用自身的风险资产。
【点评】
本案例中，申请人实力非常强，对供应商处于强势地位，所以可以向上游供应商支付商业承
兑汇票，银行可以营销申请人的商业承兑汇票的保贴业务，或者针对商业承兑汇票提供换开
银行承兑汇票业务。
银行关于公司申请流动资金贷款(授信)的审查报告
银行关于公司申请流动资金贷款（授信）的审查报告 一、贷款（授信）方案和授信情况 （一）贷款（授信）方案。主要阐明上报单位同意的贷款（授信）方案，包括金额、用途、期限、利率、担保方式、保证金比例、还款方式、集团客户额度切分等。 （二）授信情况。主要说明申请人在他行和我行的授信及使用情况 1、借款申请人在他行授信及用信情况。包括在他行的授信额度、用信额度、信用状况。 2、借款申请人在我行授信、用信情况。包括在他行的授信额度、用信额度。 3、单户和集团客户授信用信是否超比率的审查内容。
二、贷款（授信）资格审查 主要从申请人性质、相关证照的有效性（营业执照、税务登记证、代码证、贷款卡等是否办理年审）、诚信状况（包括不限于是否有不良记录、或对不良贷款作出可行的还款计划等方面）对申请人主体资格条件进行详细审查和说明。 三、贷款（授信）业务可行性审查 通过对调查报告当中行业分析、经营情况、财务分析、固定资产投资和建设情况着重从风险控制的角度进行分析和说明。 （一）经营情况。综合调查报告中阐述的行业分析和申请人经营状况，补充分析申请人经营行业发展趋势等相关内容。 （二）财务分析。对申请人的相关偿债指标、盈利指标、营运指标、现金获得能力测算和分析进行审核，对报告未涉及但可能影响信
贷资金安全的相关指标进行补充测算和分析说明。以风险把控的角度对信贷资金安全情况进行审查分析。 （三）信贷资金安全性审查。结合调查报告中流动资金用途、借款原因、额度合理性等方面进行补充审查分析。 1、信贷资金用途审查。结合资金使用背景，就资金投入的方案、融资方案、融资能力进行合理性补充审查分析。 2、额度合理性审查。对申请资金额度的测算进一步审查，结合自有资金情况，预测信贷资金是否与申请人的生产经营情况相符。 （四）还款来源审查。主要针对调查报告当中还款来源调查预测情况进行审查分析，着重分析实现预测收益的可能性，分析还款计划的可行性和贷款期限的合理性。 （五）担保情况审查。内容包括：1、抵（质）押方式的，审查抵
企业授信申请书
企业授信申请书 篇一：授信申请书 授信申请书 **银行支行： 因我公司经营流动资金不足，现特向贵行申请授信******万元(:企业授信申请书)，期限一年，用于************发展，以贷款方式使用。 一、公司基本情况 我公司成立于****年**月**日，注册资金**万元，经营地位于*******************，法定代表人****，经营范围：*********；股权结构为***出资***万元，占比例100%。 二、公司经营情况 我公司目前主营业务为***********************。经营方式为一人有限公司，目前在职员工人数****人，经营面积******平方米。我公司管理规范，经营正常，符合国家行业规范政策，总经理下设**科—**科—**科—办公室—**科—**科—****。公司拥有各种工程施工机械，如压路机、装载机、洒水车、起重运输车等机械设备。自成立以来，积极调整经营策略，注重行业动态发展，先后承接******等项目。 三、申请授信金额用途及使用方式 截止20XX年我公司总产值达到2000万元，实现净利润500万元，我公司为了抓住机遇，特申请授信***万元，用于厂区扩大生产及工
程建设，期限一年。 四、偿还能力及还款方式 我公司用主营业务收入还款，预计公司今年可至少实现经营收入约****万元，净利润约****万元左右，我公司经营收入资金回笼较 为及时，还款来源较为稳定，具备还款能力。 **********公司 ****年**月**日 望批准为盼！ 篇二：企业授信申请书 附件22 XX 银行海口分行贷款申请书 篇三：授信申请书模板(完美版) 授信申请书（完美模板） XX银行北京分行： 我公司因经营需要，特向贵行申请商业承兑汇票贴现额度，金额人民币2亿元，期限1年，贴现执行年利率4.5%。 一、企业概况 包括公司全称、注册地址、注册资金、公司类型、法人、股东、等等，可从企业简介中摘录。 二、授信用途 介绍资金投向，即用于向谁采购柴油，销售给谁？每年实现销售？
客户授信制度流程方案
客户授信管理方案 一、目的 加强资金回笼和风险控制，规范财务、销售等部门工作，加强与客户的交流、合作，监控应收账款，实现公司年度应收账款目标。 二、适用范围 本制度适用公司各销售部门。 三、授信管理相关的名词定义 1、授信政策：授信政策指给予客户、销售部门一定金额的欠账。 1.1结款期限：允许顾客从购货到付款之间的时间。 1.2授信额度：允许顾客在结款期限赊销的金额。 1.3授信标准：指客户获得企业商业信用所应具备的条件。 1.4现金折扣政策：企业对现款结算的顾客给予商品价格上的扣减。 2、授信标准：顾客获得信用应具备的条件，也是对客户分级管理的重要条件。具体包括： 2.1品质：客户的信用、履行偿债义务的可能性，它包括经营历史，同行业中的品行，商业、银行信誉和忠诚度等。 2.2能力：指顾客偿债能力，包括流动资产的数量、质量、流动负债的比例、资金状况。 2.3资本：指顾客财务实力、财务状况，包括实收资本、经营业绩、管理能力等综合能力。 2.4抵押：指顾客在拒付款项或无力支付款项时，可以抵押的能力。 四、管理职责 1、销售部门负责对客户授信额度及政策的申报和额度使用管理。 2、财务部负责客户分级、授信政策的审核、授信额度的分解、控制与跟踪管理 3、客服部负责客户建档资料、客户建档资料的录入 4、总经理负责授信政策的审批。 五、客户授信标准 1、现金客户不给予授信额度。 2、授信客户必须通过信用评估。 3、授信客户必须是协议（合同）客户。 4、客户授信标准为的客户。 5、公司会根据客户销售量的增减，每三个月重新调整客户授信额度； 6、因特殊情况需增加授信额度标准，逐级提出申请。 7、销售主管预授信额度为10000元，超出该授信额度，需向上级申请。 8、销售经理预授信额度为30000元，超出该授信额度，需向上级申请。 六、授信原则及办法 1、根据公司年度应收账款总体目标，公司确定年度总授信额度。 2、授信额度按销售部门、区域和客户逐级进行分解，公司分解到销售部门、销售部门分解到客户。 3、信用额度允许最高限额，根据月销售额核定。 3.1 信用额度最高限额标准为月销售额×（月销售额÷基本任务销售额）。 3.2销售员根据信用额度最高限额分配信用额度。
如何制定一个完整的授信方案
如何制定一个完整的授信方案？（干货） 原创2017-09-07初理想信贷风险管理 对一个新的授信客户，在调查、制定和商谈授信方案时，若没有系统思路，会感觉无从下手，从效率、质量两方面都直接影响银行授信业务的快速健康发展。 针对这种实践需要，为协助理顺思路、开阔视野，现梳理总结下述了“授信方案10要素”模型。在操作层面上，洽谈和商定授信方案时，可借助此模型，结合客户具体情况，做到提前布局、成竹在胸，从而把握住重点和关键点，掌握主动权地来思考和商定一个完整、可行的细化授信方案（包括个人经营贷业务），为授信审批打下良好基础： ①融资主体 ②融资用途及主要还款来源 ③具体融资产品 ④金额 ⑤期限（业务期限、授信有效期） ⑥价格及综合收益 ⑦担保及其他风险缓释措施 ⑧还本付息和付费方式 ⑨使用条件或限制 ⑩存续期管理要求及其他。 分别详述如下： 01 融资主体
看似不是问题的问题。但在下列存在多个可融资主体的情况下，也需要营销和引导客户，确定一个对银行更有利（有利于审批和风险控制）的主体： （1）企业集团或多个关联企业的：在客户特别需要（若有）的基础上，考虑集团中地位（层级、业务板块、占比）、具体经营管理与盈利情况。 （2）民营小微企业的：在客户特别需要（若有）的基础上，考虑选择企业（小企业贷款），还是企业主（个人经营贷款）；若选择企业主，存在多个股东的，考虑选择哪个股东。 原则上，选择地位高（层级高、主营业务板块中的主要主体）、经营管理与盈利能力强、拥有核心资产或关键资源、可控有效资产多的，和困难情况下被切割止损可能小的主体。 另外，若因种种原因，最后确定的授信主体较弱，还可通过增加（关联企业、实际控制人）保证的方式，来弥补和改善。详见下述“担保”部分。 02 融资用途及主要还款来源 按照用途，银行传统授信大体分为三类： （1）流动资金周转类：用于日常经营周转； （2）固定资产投资类：用于建设或购买自身生产经营用的固定资产，其中有一种较特殊的为（狭义）项目融资 根据银监会《项目融资业务指引》（银监发〔2009〕71号）定义，项目融资是指符合以下特征的贷款：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。。 包括了客户购买生产经营过程中自用的（而非投资性的）厂房、商用房和机器设备，及部分经营性物业贷款等；
最新银行授信全流程总结
1.授信申请。借款人有授信资金需求时，应根据银行的要求提出授信申请，并承诺所提供的资料合法有效。主要内容包括：借款人的基本情况（借款人名称、经营范围、财务状况等），申请授信的基本情况（包括授信品种、金额、期限、利率、担保方式、用途、用款计划和还款计划等），如果涉及项目授信，还应提供项目情况。 2.授信受理。银行在收到借款人相关资料后，指定客户经理进行受理，根据借款人的情况，设计授信产品，并与借款人讨论，确定授信方案。 3.授信调查。银行在确定授信方案后，由客户经理进行调查，收集借款人的信息（借款人授信申请书、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、购销合同、银行对账单等，若涉及项目授信，应提供项目情况），分析借款人信用状况、财务状况、经营情况等，评估项目效益和借款人还本付息能力。同时分析借款人担保能力，如果涉及抵（质）押物，须分析抵（质）押物权属情况、市场价值和抵押率等，客户经理根据调查内容撰写调查报告，提出调查结论和相关风险控制措施。 4.授信审查。客户经理将调查报告上交审批部门，审批部门根据调查报告和授信相关资料进行风险评价，对借款人财务状况、经营情况、还款付息能力和担保情况进行审查，根据主要风险设置相应先决条件和管理要求，将风险控制在可控范围内。 5.授信审批。有权审批人按照“审贷分离、逐级审批”的原则，对信贷资金的投向、授信金额、期限和利率等进行决策，逐级签署审批意见。
6.合同签订。银行与借款人应共同签署借款合同，明确借贷双方权利和业务，基本内容包括借款品种、金额、期限、利率、用途和还款保障等。对于保证担保授信，银行还需与保证人签订保证合同，对于抵（质）押担保授信，银行还需签订抵（质）押合同，并办理抵押手续等。 7.授信发放。银行设立独立的部门或岗位，负责授信审核发放。授信发放前应确保借款人满足合同提款条件，并按合同约定的方式对授信资金的支付实施管理，监督授信用途实际使用情况。 8.授信支付。银行应设立独立的部门或岗位，负责授信支付审核和支付操作。目前一般采用受托支付方式，银行将授信资金通过借款人账户直接支付给其交易对手，确保授信按约定用途使用。 9.贷后管理。银行应监督借款人授信使用情况，跟踪了解借款人的财务状况及还款能力，检查抵（质）押物有效性和保证人担保能力，客户经理定期收集借款人的财务报表，并了解借款人实际生产经营情况或项目实际施工情况。 10.授信收回或处置。银行应在授信到期前向借款人提示到期还本付息。对于授信展期的，银行应评估展期的合理性和可行性；对因借款人暂时经营困难不能按期归还授信的，银行可与借款人协商授信重组；对于不良授信，银行应按照规定采取核销或保全处置方式。 审贷分离分级审批
商户经营性贷款授信及按揭贷款业务方案样本
关于恒基美居 商户经营性贷款授信及 家具按揭贷款 业务方案 前言 **恒基置业有限公司于 5月10日向我部申请其开发的恒基美居向我行申请商户经营性贷款授信及家具按揭贷款, 由其提供担保, 我部客户经理王吉凯、彭骞于 5月10日开始对该项目申请进行前期调查, 经过多次到企业实地调查, 约见其法人代表及相关管理、财务和其它业务人员, 索取项目资料数据, 在对申请人和担保人公司经营情况、财务状况进行了全面调查、核实和分析后, 提交《关于恒基美居商户经营性贷款授信及家具按揭贷款业务方案》, 承诺报告中所涉及到的数据和资料完整、真实、可靠并对其负责, 并保证贷款发放后其相关的贷款资料真实、合法、有效。 申报机构: **银行迎宾东路支行公司部
主办客户经理( A角) : ( 签名) 协办客户经理( B角) : (签名) 机构负责人: (签名) 申报日期: 年5月15日 一、基本信息 ● 经办机构: **银行迎宾东路支行公司部 ● 客户全称: 恒基美居商户及购买家具自然人 ● 客户性质: 小微企业、个体 ● 保证人信用等级: 甲A+ ● 授信品种: 商户经营性贷款授信及家具按揭贷款 ● 授信方式: 新增 ● 授信额度: 2.5亿元( 为敞口额度) 其中商户经营性贷款授信1.5亿元、家具按揭贷款1亿元 ● 期限: 授信期限1年/融资品种对应期限 ● 担保方式: 保证+抵押 ● 现有授信余额, 五级分类为特别关注类及以下级别余额: 0万元 ● 联系人( 电话) :
二、授信方案 恒基美居.全球家居生活广场商户申报授信方案单位: 万元 授信主体 授信品种 授信额度
银行授信申请书范本
延安市中国银行吴起县支行客户授 信申请书 授信客户：吴起县金斗房地产开发有限责任公司 送审(经办) 单位：延安市中国银行吴起县支行 资料上报日期：2012年月日
授信基本情况 申请类别（打√）： □（一）新授信客户——新授信业务□（二）现有授信客户 □1、增加授信额度 □2、维持授信额度 □3、减少授信额度授信客户的全称：吴起县金斗房地产开发有限责任公司 集团名称（若适用）： 上次审查日：授信客户风险等级：当前 / 建议授信额度：当前 / 建议： 表1—1现有授信额度汇总表
表1—2 拟申请授信额度汇总表 授信业务是否已逾期？□是□√否如果“是”：授信业务编号：金额： 授信业务编号：金额： 授信业务编号：金额： 信贷档案内容完整吗？□是√□否 如果“否”，尚未获得的信贷档案的内容： 有无与信贷政策不符？□有□无√ 如果“有”，不符的表现为： 借款人是否符合所有条款？□是√□否 如果“否”，哪些方面不符合条款？ 其他：
第6步：抵/质押抵/质押必须满足：（1）抵/质押物必须随时并不间断地受到监控；（2）银行对抵/质押物拥有实物控制和完整的
授信分析报告 (一)授信客户背景情况 (8) (二)授信业务背景情况 (8) 授信业务（1） (9) 授信业务（2） (9) 授信业务（3） (9) (三)行业风险分析 (9) 1.行业信贷评级 (9) 2.授信客户在该行业中所处的位置 (9) 行业主要的弱势和风险 (9) （1）行业成本结构 (9) （2）行业成熟度 (9) （3）行业周期性 (10) （4）行业盈利能力 (10) （5）行业依赖性 (10) （6）行业替代品 (10) （7）对行业的监管 (10) （8）环境、环保因素 (10) 行业主要的优势和风险化解能力 (10) （1）行业成本结构 (10) （2）行业成熟度 (10) （3）行业周期性 (11) （4）行业盈利能力 (11) （5）行业依赖性 (11) （6）行业替代品 (11) （7）对行业的监管 (11) （8）环境、环保因素 (11) (四)经营/管理风险分析 (11) 1.一般特点：市场份额/竞争状况/生命周期/与同业比较的盈利水平等 (11) 2.目标和战略 (13) 3.产品——市场匹配 (13) 4.供应分析 (13) 5.生产分析 (14) 6.分销渠道分析 (15) 7.销售分析 (16) 8.管理层评价 (17) 9.小结 (18) ——主要的弱点与风险 (18) ——主要的优势和风险化解能力 (18) (五)财务风险分析 (19)
四川省苗木企业授信方案
四川省苗木企业授信方案 一、成都农商银行都江堰支行花木联保贷款 成都农商银行都江堰支行积极创新，将不同花木种植户的资金需求结合起来，以互相承担连带责任作为担保和风险控制手段，创新推出联保贷款，帮助农户解决资金困境，扩大生产规模。首笔花木联保贷款已于2011年初发放，该联保小组获得了高达1200万元的授信贷款。如今，这种模式正在更大的范围内推广，为都江堰花木产业的发展带来新契机。 二、翠平农信社花木抵押贷款 四川省宜宾翠平区赵场镇花卉协会通过与当地政府、农村信用社协调，该区农村信用联社把赵场花卉协会作为试点，试行花木抵押贷款，制定有关操作规程，对具有一定种植规模和资金实力、诚实守信、具有偿还能力的农民，最高给以两年期、50万元以下的贷款。 按照协会和当地农村信用社的约定，农民申请贷款可以把苗木、花卉等可动资产作为获得银行贷款的抵押，由协会负责对苗农的抵押苗木进行市场估价。信用社根据苗木估价确定向苗农发放贷款的金额。 为确保信贷资金安全，提高使用效率，信用社落实信贷员对抵押贷款的花木统一编号、挂牌，建立台账进行跟踪管理。赵场花卉协会也积极协助信用社，对需要贷款的花木种植户和业主进行调查，对抵押的花木进行评估，出具评估报告，协助办理抵押登记手续。 如果在规定的时间内没有还清所带货款的本息，信用社有权对苗农的抵押产品进行处理。 三、郫县同兴小额贷款有限公司苗木抵押贷款 2009年成立的同兴公司，积极进行农产品抵押贷款的尝试。于2009年11月20日，与君羊花卉专业合作社签署了协议，为合作社提供500万元的贷款授信额度。 协议规定，贷款的必须是合作社社员，且贷款用途必须用于农业生产。由合作社负责初审，只要社员提出贷款申请，合作社要审查其是否具备资格，随即组织评估员对社员的在地苗木进行评估，然后出具贷款担保书，由贷款公司审批后，
银行授信全流程总结
银行授信全流程总结-标准化文件发布号：（9556-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII
1.授信申请。借款人有授信资金需求时，应根据银行的要求提出授信申请，并承诺所提供的资料合法有效。主要内容包括：借款人的基本情况（借款人名称、经营范围、财务状况等），申请授信的基本情况（包括授信品种、金额、期限、利率、担保方式、用途、用款计划和还款计划等），如果涉及项目授信，还应提供项目情况。 2.授信受理。银行在收到借款人相关资料后，指定客户经理进行受理，根据借款人的情况，设计授信产品，并与借款人讨论，确定授信方案。 3.授信调查。银行在确定授信方案后，由客户经理进行调查，收集借款人的信息（借款人授信申请书、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、购销合同、银行对账单等，若涉及项目授信，应提供项目情况），分析借款人信用状况、财务状况、经营情况等，评估项目效益和借款人还本付息能力。同时分析借款人担保能力，如果涉及抵（质）押物，须分析抵（质）押物权属情况、市场价值和抵押率等，客户经理根据调查内容撰写调查报告，提出调查结论和相关风险控制措施。 4.授信审查。客户经理将调查报告上交审批部门，审批部门根据调查报告和授信相关资料进行风险评价，对借款人财务状况、经营情况、还款付息能力和担保情况进行审查，根据主要风险设置相应先决条件和管理要求，将风险控制在可控范围内。 5.授信审批。有权审批人按照“审贷分离、逐级审批”的原则，对信贷资金的投向、授信金额、期限和利率等进行决策，逐级签署审批意见。 6.合同签订。银行与借款人应共同签署借款合同，明确借贷双方权利和业务，基本内容包括借款品种、金额、期限、利率、用途和还款保障等。对于保证担保授信，银行还需与保证人签订保证合同，对于抵（质）押担保授信，银行还需签订抵（质）押合同，并办理抵押手续等。 7.授信发放。银行设立独立的部门或岗位，负责授信审核发放。授信发放前应确保借款人满足合同提款条件，并按合同约定的方式对授信资金的支付实施管理，监督授信用途实际使用情况。 8.授信支付。银行应设立独立的部门或岗位，负责授信支付审核和支付操作。目前一般采用受托支付方式，银行将授信资金通过借款人账户直接支付给其交易对手，确保授信按约定用途使用。 9.贷后管理。银行应监督借款人授信使用情况，跟踪了解借款人的财务状况及还款能力，检查抵（质）押物有效性和保证人担保能力，客户经理定期收集借款人的财务报表，并了解借款人实际生产经营情况或项目实际施工情况。10.授信收回或处置。银行应在授信到期前向借款人提示到期还本付息。对于授信展期的，银行应评估展期的合理性和可行性；对因借款人暂时经营困难不能按期归还授信的，银行可与借款人协商授信重组；对于不良授信，银行应按照规定采取核销或保全处置方式。 审贷分离分级审批 刘经理是负责信贷的客户经理，另外这家支行行长是马行长。张行长是专门负责信贷的总行行长。小王今天去银行贷款。负责给他的贷款的是刘经理，而审贷款的是马行长，马行长审批完还要交张行长审批。完了刘经理才能放给小王。
如何制定一个完整的授信方案
如何制定一个完整的授 信方案 Document number：NOCG-YUNOO-BUYTT-UU986-1986UT
如何制定一个完整的授信方案（干货） 初理想 对一个新的授信客户，在调查、制定和商谈授信方案时，若没有系统思路，会感觉无从下手，从效率、质量两方面都直接影响银行授信业务的快速健康发 展。 针对这种实践需要，为协助理顺思路、开阔视野，现梳理总结下述了“授信方案 10要素”模型。在操作层面上，洽谈和商定授信方案时，可借助此模型，结合客户具体情况，做到提前布局、成竹在胸，从而把握住重点和关键点，掌握主动权地来思考和商定一个完整、可行的细化授信方案（包括个人经营贷业务），为授信审批打下良好基础： ①融资主体 ②融资用途及主要还款来源 ③具体融资产品 ④金额 ⑤期限（业务期限、授信有效期） ⑥价格及综合收益 ⑦担保及其他风险缓释措施 ⑧还本付息和付费方式 ⑨使用条件或限制 ⑩存续期管理要求及其他。 分别详述如下： 01 融资主体
看似不是问题的问题。但在下列存在多个可融资主体的情况下，也需要营销和引导客户，确定一个对银行更有利（有利于审批和风险控制）的主体： （1）企业集团或多个关联企业的：在客户特别需要（若有）的基础上，考虑集团中地位（层级、业务板块、占比）、具体经营管理与盈利情况。 （2）民营小微企业的：在客户特别需要（若有）的基础上，考虑选择企业（小企业贷款），还是企业主（个人经营贷款）；若选择企业主，存在多个股东的，考虑选择哪个股东。 原则上，选择地位高（层级高、主营业务板块中的主要主体）、经营管理与盈利能力强、拥有核心资产或关键资源、可控有效资产多的，和困难情况下被切割止损可能小的主体。 另外，若因种种原因，最后确定的授信主体较弱，还可通过增加（关联企业、实际控制人）保证的方式，来弥补和改善。详见下述“担保”部分。 02 融资用途及主要还款来源 按照用途，银行传统授信大体分为三类： （1）流动资金周转类：用于日常经营周转； （2）固定资产投资类：用于建设或购买自身生产经营用的固定资产，其中有一种较特殊的为（狭义）项目融资 根据银监会《项目融资业务指引》（银监发〔2009〕71号）定义，项目融资是指符合以下特征的贷款：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款
银行综合授信协议
综合授信协议（适用于单位） 协议编号：
授信对象A： 住所： 邮政编码： 法定代表人/主要负责人： 电话：传真： 授信对象B： 住所： 邮政编码： 法定代表人/主要负责人： 电话：传真： （以上授信对象A、B合称“甲方”） 授信人： 住所： 法定代表人/主要负责人： 电话： 传真： 根据中华人民共和国现行相关法律、法规，甲乙双方遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则，经协商一致，订立本协议。
目录 第一章授信额度及类别 (5) 第二章授信期限 (6) 第三章授信额度的使用 (6) 第四章费用和支出 (7) 第五章担保 (8) 第六章甲方承诺 (8) 第七章乙方的承诺 (10) 第八章额度调整和加速到期 (10) 第八章合同效力 (11) 第九章适用法律与争议的解决 (11) 第十章附则 (11) 附件一：授信额度取消申请书 (15)
第一章授信额度及类别 第1条甲方各借款人在本协议约定的授信有效期限内可向乙方申请使用的最高授信额度总和为：元。该最高授信额度内，授信对象A、B可使用的最高额度分别为美金一千万元、美金两千万元。 第2条本协议项下的额度使用范围为以下： 1)甲方使用； 2)甲方及其下属全资或控股公司（以下称"子公司”）使用，可使用综合授信额度的子 公司名单另附； 第3条本协议项下各具体业务的具体授信额度： 第4条本协议项下的授信额度为承诺性额度。在有效使用期限内，甲方可根据本协议的约定，使用和叙做具体授信额度项下的业务。 第5条本承诺性授信额度项下，在甲方违反本协议或本协议项下各具体业务合同中约定的权利和义务时，乙方经书面通知甲方后甲方在合理期限内仍未改善者,乙方有权拒绝甲方使用该授信额度的申请，并采取包括停止叙做业务、调整额度、调整业务品种等在内的措施。由此造成甲方损失的，乙方不承担责任。 第6条有关贸易融资业务的具体授信额度的使用事项，由甲乙双方另行签订贸易融资主协议。
客户授信管理暂行方案
客户授信管理暂行方案-CAL-FENGHAI-(2020YEAR-YICAI)_JINGBIAN
客户授信管理 暂行方案 一、目的 加强资金回笼和风险控制，规范财务、销售等部门工作，加强与客户的交流、合作，监控应收账款，实现公司年度应收账款目标。 二、适用范围 本制度适用公司各销售部门。 三、授信管理相关的名词定义 1、授信政策：授信政策指给予客户、销售部门一定金额的欠账。 A、结款期限：允许顾客从购货到付款之间的时间。 B、授信额度：允许顾客在结款期限赊销的金额。 C、授信标准：指客户获得企业商业信用所应具备的条件。 D、现金折扣政策：企业对现款结算的顾客给予商品价格上的扣减。 2、授信标准：顾客获得信用应具备的条件，也是对客户分级管理的重要条件。具体包括： A、品质：客户的信用、履行偿债义务的可能性，它包括经营历史，同行业中的品行，商业、银行信誉和忠诚度等。 B、能力：指顾客偿债能力，包括流动资产的数量、质量、流动负债的比例、资金状况。 C、资本：指顾客财务实力、财务状况，包括实收资本、经营业绩、管理能力等综合能力。 D、抵押：指顾客在拒付款项或无力支付款项时，可以抵押的能力。 四、管理职责 1、销售部门负责对客户授信额度及政策的申报和额度使用管理。 2、财务部负责客户分级、授信政策的审核、授信额度的分解、控制与跟踪管理 3、销售内勤负责客户建档资料、客户建档资料的录入 4、销售中心经理负责授信政策的审批。 五、客户授信标准 1、现金客户不给予授信额度。
2、授信客户必须通过信用评估。 3、授信客户必须是协议（合同）客户。 4、客户授信标准为的客户。 5、公司会根据客户销售量的增减，每三个月重新调整客户授信额度； 6、因特殊情况需增加授信额度标准，逐级提出申请。 7、销售主管预授信额度为30000元，超出该授信额度，需向上级申请。 8、销售经理预授信额度为50000元，超出该授信额度，需向上级申请。 六、授信原则及办法 1、根据公司年度应收账款总体年度目标，公司确定年度总授信额度。 2、授信额度按销售部门、区域和客户逐级进行分解，公司分解到销售部门、销 售部门分解到客户。 3、信用额度允许最高限额，根据月销售额核定。 1）、信用额度最高限额标准为月销售额×（月销售额÷基本任务销售额）或者（年度不目标任务除以12月任务*60%）。 2）、销售员根据信用额度最高限额分配信用额度。 3）、超出最高限额信用额度将不得再设签约月结客户。 4）、未签约客户不给予授信额度，原则上现款现货，特定客户可申请按批次购货授信。 5）、授信期满后，重新办理授信。 6）、在授信期间，规定收款期限超期的，降低授信额度。 七、客户授信操作程序 1、填写客户信用评估调查表。 2、填写客户授信额度申请表（附上客户信用评估调查表）。 3、销售员将相关申请材料提交销售主管审核。 4、销售主管根据客户授信标准审核提交材料，达到标准签字确认后提交财务部 复审，通过审核由财务部存档管理，超出预授信标准，提交上级审批。 5、销售经理根据客户授信标准审核提交材料，达到标准签字确认后提交财务部 复审，通过审核由财务部存档管理，超出预授信标准，提交上级审批。八、授信额度的变更
银行授信全流程总结
银行授信全流程总结文件编码（GHTU-UITID-GGBKT-POIU-WUUI-8968）
1.授信申请。借款人有授信资金需求时，应根据银行的要求提出授信申请，并承诺所提供的资料合法有效。主要内容包括：借款人的基本情况（借款人名称、经营范围、财务状况等），申请授信的基本情况（包括授信品种、金额、期限、利率、担保方式、用途、用款计划和还款计划等），如果涉及项目授信，还应提供项目情况。 2.授信受理。银行在收到借款人相关资料后，指定客户经理进行受理，根据借款人的情况，设计授信产品，并与借款人讨论，确定授信方案。 3.授信调查。银行在确定授信方案后，由客户经理进行调查，收集借款人的信息（借款人授信申请书、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、购销合同、银行对账单等，若涉及项目授信，应提供项目情况），分析借款人信用状况、财务状况、经营情况等，评估项目效益和借款人还本付息能力。同时分析借款人担保能力，如果涉及抵（质）押物，须分析抵（质）押物权属情况、市场价值和抵押率等，客户经理根据调查内容撰写调查报告，提出调查结论和相关风险控制措施。 4.授信审查。客户经理将调查报告上交审批部门，审批部门根据调查报告和授信相关资料进行风险评价，对借款人财务状况、经营情况、还款付息能力和担保情况进行审查，根据主要风险设置相应先决条件和管理要求，将风险控制在可控范围内。 5.授信审批。有权审批人按照“审贷分离、逐级审批”的原则，对信贷资金的投向、授信金额、期限和利率等进行决策，逐级签署审批意见。
6.合同签订。银行与借款人应共同签署借款合同，明确借贷双方权利和业务，基本内容包括借款品种、金额、期限、利率、用途和还款保障等。对于保证担保授信，银行还需与保证人签订保证合同，对于抵（质）押担保授信，银行还需签订抵（质）押合同，并办理抵押手续等。 7.授信发放。银行设立独立的部门或岗位，负责授信审核发放。授信发放前应确保借款人满足合同提款条件，并按合同约定的方式对授信资金的支付实施管理，监督授信用途实际使用情况。 8.授信支付。银行应设立独立的部门或岗位，负责授信支付审核和支付操作。目前一般采用受托支付方式，银行将授信资金通过借款人账户直接支付给其交易对手，确保授信按约定用途使用。 9.贷后管理。银行应监督借款人授信使用情况，跟踪了解借款人的财务状况及还款能力，检查抵（质）押物有效性和保证人担保能力，客户经理定期收集借款人的财务报表，并了解借款人实际生产经营情况或项目实际施工情况。 10.授信收回或处置。银行应在授信到期前向借款人提示到期还本付息。对于授信展期的，银行应评估展期的合理性和可行性；对因借款人暂时经营困难不能按期归还授信的，银行可与借款人协商授信重组；对于不良授信，银行应按照规定采取核销或保全处置方式。 审贷分离分级审批? 刘经理是负责信贷的客户经理，另外这家支行行长是马行长。张行长是专门负责信贷的总行行长。小王今天去银行贷款。负责给他的贷款的是
中国民生银行公司业务批量授信方案审批管理制度
中国民生银行公司业务批量授信方案审批管理制度 阅读次数：790 日期：2013-03-21 10:40:36 中国民生银行公司业务批量授信方案审批管理制度 一、实行批量授信方案审批模式的目的 批量授信方案审批模式，是总行各级审批部门对符合批量授信范围的方案进行审批，审批通过后充分授权各级经营机构在方案框架内对符合方案要求的具体单笔授信项目实施高效独立审批。批量授信方案审批模式，主要目的在于：（一）强化市场和模式研究，加强项目规划和落地。各级经营机构和各级评审机构在批量授信方案审批项下，将大力研究市场、研究客户需求、研究商业模式，强化区域特色开发。 （二）整合审批资源，提高审批效率。在批量授信方案范围内，对分行充分授权，在有效监督机制的前提下充分整合和利用分行的审批资源，提高审批效率。 （三）强化风险识别，加强产业链风险管理。在总行区域评审中心对批量授信方案统一审批机制下，实现全行大中小业务条线的联动，从而统一评审标准，统一授信方案，统一风险管理，强化产业链风险管理。 二、批量授信方案审批模式的内涵 批量授信方案审批模式是我行探索并建立和逐步完善多层次风险管理以及监控机制的有效路径。其根本内涵是： （一）在总行层面通过建立产业链数据库、加强产业链风险研究、加强行业组合研究，集中性把握产业链风险和集中度风险。 （二）区域评审中心在指导并深度参与市场调研、指导分行做好批量授信方案的基础上，具体负责审批由经营机构上报的批量授信方案以及其他具体授信项目，并对分行在方案范围内的尽职审批情况开展后督，动态调整业务授权，实施分类管理。 （三）分行层面则是在授权范围内，根据区域评审中心审批的批量授信方案所限定的授信客户、授信条件和管理要求，尽职独立审批批量方案项下的具体
贷款授信申请书范本【最新】
贷款授信申请书范本 郑州银行商鼎路支行： 我公司成立于2011年8月，公司注册资本1200万元。主要经营商品混凝土的生产及销售等。公司注册地址。 截止目前，公司占地40多亩，建筑面积600多平方米，公司管理规范，经营正常，并符合国家行业、产业政策。为了更好的抓住机遇，扩大商机，促进我公司持续健康的发展，并为港区发展做出更大贡献，我公司急需贷款5000万元，特向贵银行提出贷款申请，以作为强有力的资金保障后盾，望贵银行给予支持。现将具体事宜汇报如下： 一、企业基本情况 本公司成立于2011年。在工业园占地40亩，建筑面积60平方米，公司拥有HZS180混凝土搅拌机2套，搅拌站配置世界先进技术的仕高玛3M3主机，全自动控制系统，全方位监控系统及先进的配料输送系统；每小时生产混凝土360M3；配有50装载机2辆；14~16M3混凝土运输车20辆；THB40X混凝土汽车泵2台；HBT60混凝土拖泵1台；现代化实验室仪器设备50多台包括2000KN压力机、300KN恒应力压力机、全套水泥设备、-40℃低温试验箱、先进的标准养护室设备等，还建有办公楼、职工生活楼、餐厅、浴室、职工活动室。本
公司经营稳健，具有先进的经营理念和较高的管理水平。 一、企业资产负债状况 目前本公司总资产为一亿元，其中固定资产1200万元，存货500万元，存货3048123.99元。 本公司没有任何贷款！ 三、公司的经营情况 本公司在发展过程中，积极调整经营策略，注重销售市场的开发与维护。2012年已经实现了100%的订单化经营，完全摆脱了被动经营局面。与上海路桥和中交二航局建立了长期的合作关系。生产中严把质量关，以良好的信誉，过硬的产品质量赢得了众多客户，目前取得了很好的市场效益和经济效益。 四、公司发展情况 本公司2015年创收总营业收入达1亿3千万元;2015年创收总营业收入达到9000多万元。
中国民生银行授信审批通知书管理办法
中国民生银行授信审批通知书管理办法 第一章总则 第一条为规范中国民生银行授信审批通知书的制作和使用，特制定本办法。 第二条中国民生银行授信审批通知书（以下简称“审批书”）是指有权人根据授责权限向授信业务经营机构签发的授信业务书面审批文件。 第三条根据授信业务的最终审批结果，审批书分为“同意”、“不同意”、“续议”三种类型。 “同意”是指有权人同意经营机构按审批书所同意的方案叙做授信业务。 “不同意”是指有权人不同意经营机构叙做所申报的授信业务。 “续议”是指有权人对经营机构申请叙做的授信业务暂不表达“同意”或“不同意”的意见，而要求进一步补充相关信息或落实相关条件后再作出决策。 第四条根据审批内容的不同，审批书分为授信项目审批书和已审批授信方案调整审批书。 授信项目审批书适用于对完整授信方案的审批。已审批授信方案调整审批书适用于对已审批授信方案进行变更的审批和对授信执行过程中某些事项的审批。 第五条所有的授信业务均应按规定申报，并取得有权人签发审批书同意后方可按所同意的方案叙做。“同意”型审批书是经营机构叙做授信业务的授权文件和执行依据。 第二章行文规范 第六条审批书行文应遵循“用语专业、层次清晰、观点明确、要素完整、数据准确、条件可行”的基本原则。 第七条基本格式 授信项目审批书应包括以下基本要素：文件名（中国民生银行授信审批通知书）；编号；申报机构名称；授信申请编号；授信申请人名称；授信申请人客户号；申请品种；申请金额；终审日期；终审意见类型；终审意见具体内容；终审人签字；终审机构签章；终审签发日期。 已审批授信方案调整审批书应包括以下基本要素：文件名（中国民生银行授信审批通知书）；编号；申报机构名称；业务编号；授信申请人名称；原授信申请编号；原授信方案审批书编号；终审日期；终审意见类型；终审意见具体内容；终审人签字；终审机构签章；终审签发日期。 第八条同意型授信项目审批书
公司授信方案
XX公司授信方案 一、客户基本面评价 1、行业分析 军警装备行业是我国相对特殊的行业之一，随着我国在军事方面的日常投入的增加以及对社会治安问题的关注上升，一定程度上促进了军警设备行业在我国的发展。中国每年的军事经费都在逐年上升，并且我国各地边境边疆地带都有一定的不稳定因素，加之近年来我国的突发性群体事件不断发生，对军警设备的需求也在不断提升。军警设备行业门槛较高，同时对产品的质量要求非常高，对于行业中的企业生产及销售渠道由一定的限制。中国的市场内需已经成为该行业平稳增长的主要动力来源，同时国际市场对中国生产的军警设备的质量上的信任也让我我国的军警设备企业走出国门。随着该行业内企业不断改进生产技术，提升产品科技含量，该行业将继续稳步发展。 2、销售分析 XX公司（简称“XX公司”）主要经营警用装备的批发零售贸易，是一家集研发、生产、销售、服务于一体的综合性公司，是武警、公安、边防、军队等单位的装备、器材保障单位。产品主要销售往全国各地的各大武警边防、公安局及军队部队，并于近几年开始拓展军警设备的国外市场。 XX公司日常通过投标的方式获得订单，主要下游单位有XXXXXX。 XX公司目前营业收入稳定，现金流较充裕。2019年，XX公司实现营业收入7529万元，净利润564万元，公司的盈利能力较强。截至2020年4月，公司实现营业收入2966万元，净利润283万元，公司盈利能力稳定，具有稳定的还款来源，对我行贷款偿还有较强的保障。 3、客户情况分析 该公司的上游采购主要根据日常的订单的情况进行货物的生产及加工，通过日常对订单及市场的情况进行装备的库存储备。与公司合作的上游的加工厂家包括等等。XX公司与上游企业的结算方式主要采用现货现款，少部分发货后30天内以银行转账的方式结清货款，账期相对较短。 公司的下游单位主要有等单位，同时今年已获得等的订单。下游企业中，由于牵涉到省市县各级别的财政单位，货物的签收及付款需要经过一定的审批流程，所以应收帐款账期通常为一到三个月，最长的账期达到半年左右。 4、市场分析： 优势： 由于该行业具备一定的门槛，对产品质量及产品细节有高标准的要求，并且销售下游单位且订单稳定，企业的应收账款无需计提坏账准备。而XX公司经过多年的辛勤建设与发展，具有一定的客户基础。XX公司本着“诚实守信，质量第一、服务至上”的经营方针，精诚为武警、公安、边防、军队等单位提供实战性强、适用性好、售后服务佳的装备和器材。 XX公司法人早年一直在负责设备的生产及销售工作，一直以来都从事有关相关工作，对军上下游客户的情况十分了解，人脉资源丰富，具有很强的业务拓
招商银行网上“企业银行”自助贷款授信合同(完整版)
合同编号：YT-FS-5200-11 招商银行网上“企业银行”自助贷款授信合同 (完整版) Clarify Each Clause Under The Cooperation Framework, And Formulate It According To The Agreement Reached By The Parties Through Consensus, Which Is Legally Binding On The Parties. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity
招商银行网上“企业银行”自助贷 款授信合同(完整版) 备注：该合同书文本主要阐明合作框架下每个条款，并根据当事人一致协商达成协议，同时也明确各方的权利和义务，对当事人具有法律约束力而制定。文档可根据实际情况进行修改和使用。 编号：____年____字第____号 授信人：招商银行____（以下简称甲方） 地址：______ 法定代表人/主要负责人：_____ 职务：______ 授信申请人：____（以下简称乙方） 地址：______ 法定代表人：____ 职务：______ 经乙方申请，甲方同意向乙方提供总额人民币____万元的网上自助贷款授信额度。现甲方与乙方按照有关法律规定，经充分协商，就下列条款达成一致，
特订立本合同。 第1条?授信额度 甲方向乙方提供人民币____万元整的网上自助贷款授信额度。此授信额度是指甲方提供乙方通过甲方“一网通”中的网上“企业银行”系统自助提取流动资金贷款的最高限额。 第2条授信期间 授信期间为____年，即从____年____月____日起到____年____月____日止。乙方应在该期间内通过网上向甲方提出额度使用申请，甲方不受理乙方超过授信期间到期日提出的额度使用申请。 第3条?授信额度的使用 3．1 在授信期间内，乙方可循环使用授信额度，但必须逐笔通过网上申请使用。乙方以数字证书方式产生的数字签名作为办理支取贷款以及通过网上归还贷款的有效签章，乙方授予甲方在其有关结算账户中扣收贷款本息的权利和根据借款金额填制借款凭证和还款凭证的权利。
整村授信活动工作方案
平舆玉川村镇银行整村授信工作方案 为能更好地适应新形势下社区银行发展需求，深入推进普惠金融建设，发挥农村普惠金融实践者、推动者和引领者作用。我行应该转变经营思路，全面推行“整村授信、批量营销、数据风控”信贷服务新模式，特制订本方案 一、“整村授信、批量营销、数据风控”基本概念 “整村授信、批量营销、数据风控”信贷服务模式是指银行将贷款调查提前，以村为单位，批量采集符合授信条件的农户、家庭农场、经济合作社等客户信息，运用大数据风控手段确定信用额度，做到提前授信，随时用信，为客户节约时间成本，实现办贷效率的提升。 二、整村授信、批量营销、数据风控”推广成效 计划通过三年时间，对辖内所有行政村、社区居民授信全覆盖，努力实现每个村、社区授信面达80%、用信面达20%。对辖内 **家行政村、社区以及企业开展“整村授信、批量营销、数据风控”营销工作，采集农户信息**户，预授信农户户数***户，授信金额***万元。户数用信率为****%，金额用信率为**%; 三、“整村授信、整村批发、数据风控”的方法 三结合、九步骤 1. 主动与乡镇(街道、办事处)政府相关部门结合。站在国家的大政策、大环 境的制高点给有关领导讲解活动的重要意义：符合政府倡导的乡村振兴战略、普惠金融政策，有助于发展乡镇经济、助力脱贫攻坚。 2. 主动与村支两委（社区）结合。取得村委（社区）负责人或有威望的热心乡贤的积极支持和配合。 3. 与开展工作的村委（社区）的实际情况相结合。充分了解该区的情况、需求，全面掌握每家每户人员结构、资产负债情况、收入来源和金融需求（存款或贷款），做到情况明、底子清，为有针对性地开展金融服务提供第一手资料。做到“三个必访”即：“党员干部必访、村民代表必访、创业能人必访”，不断改