银行个人柜面业务风险防控
银行柜面操作风险精选文档
• 2.权限卡持有人自行随身携带或入柜或（屉）保管，自行负责。严禁随意摆放或转交 他人使用。
• 3.人员变动或临时离岗，学习休假，岗位变动等原因， 权限卡应为待启用状态，双人签封后，统一入库保管。
• 4.因调出，劳动合同到期，退休及其他原因不在本行继续工作的业务人员，必须交回 权限卡。
• 5.丢失权限卡，持卡人应立即与发卡部门和会计结算部门联系，及时报告情况，未及
办理现金业务的柜员领取钱箱后，必须逐张清点核对钱箱中的库存现金。
受理现金业务时，应注意审查现金业务凭证的合法性，有效性，要坚决贯彻 “三清原则”，（客户认清，钞券点清，一笔一清），
所有的现金业务必须当日入账，所有的业务凭证必须联机打印，
并加盖业务清讫章后，方为有效凭证。
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• # 4.柜员短暂离柜（原则上在1-2分钟之内），且 能保证工作台始终在其视线之内，终端可不签退 ，但必须将票夹门，存放现金的抽屉关上。离柜1-
务，一般存款账户办理现金支取，超期临时存款账户办理支付结 算，违规办理验资业务；
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（三先三后）现金收款业务风险控制
风险环节 卡验大数，清点 细数，与凭条核
对
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风险点
控制措施
未做到一笔一清，未按顺 序核验大数，清点细数， 未做到与凭条核对一致，
造成账实不符
收款坚持一笔一清，按券别顺序由大到小点捆， 卡把，核验大数，清点细数，与客户填写的凭
贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品，不对 营业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业现场的现金尾 箱库存情况进行核实；在未审核传票、核实账务的情况下授权、 编押、签章；（不看内容的状况就授权等）
#（五）假作废、假遗失重要空白凭证、空白印鉴卡、有价单证
(问题建议类)农商银行柜面操作风险管理问题及建议
农商银行柜面操作风险管理问题及建议但随着农商银行业务规模、业务种类的不断增加，加之外部非法集资、电信诈骗等外部欺诈不断涌现，操作风险的防范愈加重要，一旦出现便会给农商银行的发展造成极其不利的影响。
一、农商银行柜面操作风险出现的原因及主要表现柜面业务操作风险是网点柜台为客户办理业务过程中由于柜员素质不达标、制度缺陷、内外部欺诈等原因而形成风险，使银行或客户的资金遭受损失。
风险的具体表现形式种类繁多，现金、结算账户、重要空白凭证、印章、有价单证、支付结算，还有电子银行渠道、理财等等，柜面操作的每个方面都会形成风险。
总的看来，分为内部控制失效和外部欺诈两个方面。
（一）内部因素1.人员缺乏，业务素质低。
一是农商银行网点多，且网点大部分设在农村，网点设施普遍比较落后，人员相对较少，在当地大多只有农商银行一家金融机构，且目前农村养老、医疗，各种粮食补贴、低保、计划生育等均通过农商银行进行发放，柜员长期疲劳操作，工作压力大，为了加快工作效率，容易出现简化流程、审核不严、误操作等问题，从而形成风险。
同时由于人员不足，如果遇到请假、培训等情况，更是捉襟见肘，出现无人交接的情况，必然会导致兼岗、混岗，岗位之间制约机制流于形式；二是部分员工业务不熟练。
年龄大的员工不擅于接受新业务，电子银行、理财等新业务知识匮乏。
新入行的大学生，由于培训不足，对制度、操作规程掌握不到位，缺乏对风险点的掌握和控制，普遍存在风险防范意识不强，一些小问题、小细节屡查屡犯，比如：柜员离柜时，不退出系统操作界面，柜员卡、印章、重要空白凭证等不按规定妥善保管，将个人物品带入工作区域，盖有印章的纸、打印错误的凭证随意丢弃等；三是部分员工存在侥幸心理，贪图便宜，认为自己的行为天一无缝，不会被发现，从而铤而走险。
比如：挪用客户资金投放高利贷，制作假存单欺瞒客户，虚假换发存单等，但哪一个都逃脱不了法律的制裁，也给农商银行造成了极其恶劣的影响。
2.制度制定不完善。
从几个案例看银行柜面操作风险防范
从几个案例看银行柜面操作风险防范银行柜面操作风险是指在银行柜面业务操作过程中可能出现的各种风险，例如错帐、盗窃、虚假转账等。
为了防范这些风险，银行采取了一系列的措施和制度，下面通过几个案例来探讨银行柜面操作风险防范。
首先，银行柜面操作风险的防范需要从人员管理入手。
银行要严格筛选、培训和监督柜面业务人员，确保其具备相应的专业知识和良好的职业操守。
案例一：银行员工经过一段时间的观察和估计，对一位客户的账户进行了盗窃。
该员工通过将客户存款以较小额度的提款方式进行转移，并篡改了账户余额等信息记录，最终导致了一笔巨额财务损失。
对于这种情况，银行可以通过加强员工背景调查、进行员工培训和监督等方式来防范。
其次，银行柜面操作风险防范需要加强技术手段和信息管理。
案例二：银行在核对柜员的柜面交易时，发现一些客户的账户余额与其自助终端显示的余额存在差异。
最终银行发现，柜员私自将客户的资金转入了自己的账户，并利用系统漏洞掩盖了痕迹。
为了防范这种情况，银行可以通过使用先进的信息系统来确保账户余额的准确性，并进行定期的系统安全审核和漏洞修复。
此外，银行柜面操作风险防范还需要依靠业务流程和内部控制。
案例三：银行发现一名客户的账户在短时间内被多次非法转账，最终导致了该客户的巨额财务损失。
通过调查发现，该银行的柜面人员未按照规定的业务流程进行操作并未仔细核对客户的身份和转账目的，致使非法转账得以顺利完成。
为了防范这种风险，银行可以通过设立明确的业务流程和内部控制制度来规范员工的操作行为，并进行适时的内部审核和监督。
最后，银行柜面操作风险防范还需要与客户共同参与。
案例四：银行客户在办理取款业务时发现自己的账户余额减少了，而且还出现了多笔未经授权的转账记录。
经调查发现，该客户的银行卡信息被他人盗用并进行了非法操作。
将密码告诉他人、未保管好银行卡等行为都可能导致客户的财务损失。
为了防范这种情况，银行可以通过加强客户教育和安全提示，提醒客户注意保管好自己的银行卡和密码，并及时向银行报告异常情况。
个人业务柜面违规操作防范措施
（2）
代理开立个人结算账户，还应电话核实代理行为是否符合被代理人本
人真实意愿。
在《个人账户申请书》上注明核实时间及电话号码。
03 账户信息修改
账户信息修改：指根据客户申请，或由于普通柜员操作 失误，需对已开立账户的户名、证件信息、存期等要素 进行修改的业务
本人持相关证 件和证件材料 前来网点办理
违规操作整改要求
联系客户补填相对应的附件，然后在附件注明四要素补交，若无法 联系客户的，在差错回复时，将无法补交的原因填写清楚。
（8）个人账户申请书填单要求
违规操作整改要求
必须排除自己给自己办理业务的风险，每笔按重大违规操作考核， 如经银行法律与合规部或邮政代理金融稽查部门核实为重大违规行 为，将对责任人按制度另行追责。
（8）开户客户必填项未填写或开办业务事项未勾选
违规操作防范措施
（1）熟悉《个人账户申请书》填写要求，《个人账户申请书》分为 客户信息、代理人、开户及其他业务、开通电子银行服务四部分， 客户信息是必填项，若为代理需填写代理人信息，然后勾选账户类 型及其他开通的业务种类。（2）将《个人账户申请书》填写样式贴 至柜台前。
04 特殊客户群体延伸服务
对于业务制度规定，须本人办理的业务，因特殊原因客户 本人确实无法亲自办理的，可根据以下几种情况分别做相应 处理。 客户具有完全民事行为能力
能取得委托书和相关部门证明材料 能取得委托书，但无法去得相关 部门证明材料 客户不具有或仅具有部分民事行为能力 常规流程 紧急流程
提 纲
违规操作整改要求
及时补交原始凭证：单独用信封将凭证装好，信封上写上业务日期、 机构号。若凭证已丢失，手工补写原始凭证，联系客户确认交易， 并让客户在手写凭证上签字确认，交易视频必须拷贝妥善保存。
柜面操作风险
柜面操作风险引言在银行柜面业务中，柜员作为银行与客户之间的重要纽带，承担着许多关键操作，如开户、存取款、转账等。
然而，柜面操作也伴随着一定的风险。
本文将探讨柜面操作风险的类型和影响，并提供相应的防范措施。
1. 操作风险的类型柜面操作风险主要包括以下几种类型：1.1 身份认证风险柜员在为客户办理业务时，需要对客户身份进行验证。
如果柜员未能准确验证客户身份，可能会导致非法操作、盗取客户信息等风险。
1.2 误操作风险误操作是指柜员在进行操作时出现疏忽、错误或不正当的操作行为。
例如，柜员错误地处理客户交易、错输金额等，可能会给银行和客户带来损失。
1.3 内部欺诈风险柜员作为银行内部人员，如果利用其内部权限进行欺诈行为，例如盗取客户资产、私自开设虚假账户等，将给银行和客户带来严重损害。
1.4 资金管理风险柜员在处理客户存取款、转账等业务时，需要进行准确的资金管理。
如果柜员管理不当，可能会导致资金丢失、错帐等风险。
2. 柜面操作风险的影响柜面操作风险的影响不容忽视，主要体现在以下几个方面：2.1 客户信任缺失如果客户在柜面操作中遭遇到错误、安全问题或盗窃等情况，将严重影响客户对银行的信任感，进而导致客户流失。
2.2 经济损失柜面操作风险可能导致银行和客户遭受经济损失。
例如，柜员误操作导致客户资金错误划转，银行需要承担赔偿责任，同时客户可能因此面临经济损失。
2.3 市场声誉损害柜面操作风险一旦发生，往往会引起媒体关注和社会舆论，对银行的市场声誉造成严重影响。
这将影响银行的业务发展和形象。
3. 柜面操作风险的防范措施为有效管理柜面操作风险，银行需要采取一系列防范措施，包括但不限于以下几点：3.1 完善的培训和考核制度银行应对柜员进行全面的培训，特别是对身份验证、操作规程、风险管理等方面进行详细讲解。
并且，银行还应建立科学合理的考核制度，对柜员的操作行为进行监督和评估。
3.2 强化客户身份验证银行应采用多重身份验证方式，以确保客户身份的准确性。
银行柜员风险防控心得体会
银行柜员风险防控心得体会银行柜员风险防控心得体会当我们积累了新的体会时，就十分有必须要写一篇心得体会，这样可以不断更新自己的想法。
那么如何写心得体会才能更有感染力呢？下面是小编为大家整理的银行柜员风险防控心得体会，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。
银行柜员风险防控心得体会1在银行业务高速发展的背景下，日益激烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等各种风险因素都迫切要求银行业对现有内部风险积极进行防控。
邮储银行为全面提升内部风险防控意识，提高综合竞争力，认真学习现代银行的风险管理经验，从稳健经营出发，从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新业务提高经济效益。
根据队伍的现状，确定内部风险的防控重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训计划，积极引进商业银行先进的经营理念、管理理念。
改善员工的知识和专业结构，全面提高员工整体素质，使其逐步适应邮储银行的发展需要。
限度降低风险，主要采取了以下几方面措施：1.加强领导。
内部风险防控的最终目标是要实现网点自主内部控制功能的提升，把推进内部风险防控作为提高员工满意度和客户满意度，提高网点的营销服务能力和核心竞争力，乃至撬动全行内部安全意识，实现工作目标的重中之重的工作来抓。
作为对内部风险防控的内容、步骤、目标和要求都进行明确，为降低内部防控风险提供科学依据。
2.坚持原则。
坚持优化布控、提高效益原则。
本着“稳定内部风险结构”的思路，合理调整内部安全意识，提高网点的创效能力。
根据不同的区域和经济条件，加强对基础网点和自助网点的安全风险进行建设，各部门要对自身的安全问题执行情况进行全面检查、监督和评价考核,对执行不力的要严肃追究责任，以确保内部风险控制的质量和效果，通过网点形象建设工作促进网点全方位功能的提升。
3.建立机制。
控制银行内部风险是为了更好的为客户提供服务，增加产品销售，但如果不重视内控制度建设、规章制度的落实和风险理念的教育，甚至以牺牲风险来增加服务的便利性，则有可能导致转型的失败。
银行 柜面操作风险 汇报
尊敬的领导：
我是某银行柜面操作人员，特向您汇报近期存在的一些风险情况。
首先，我们在柜面操作过程中存在人员疏忽和操作失误的风险。
由于工作量较大、时间紧迫等原因，有些员工可能会出现疏忽大意的情况，导致操作失误，例如输错账号、金额错误等。
此外，有些员工可能缺乏相关业务知识和技能，也容易出现操作失误的情况。
其次，我们还存在着信息泄露的风险。
在柜面操作中，我们需要处理客户的个人信息和财务数据，如果这些信息被泄露出去，将会给客户带来严重的损失和影响。
因此，我们需要加强对客户信息的保护和管理，确保客户的信息不被泄露。
另外，我们还存在着欺诈风险。
有些不法分子可能会利用各种手段进行欺诈活动，例如伪造身份证件、冒充客户等。
如果我们不能及时发现并防范这些欺诈行为，将会给客户和银行带来巨大的经济损失。
针对以上风险情况，我们已经采取了一系列的措施来加以防范和控制。
例如加强员工培训和管理，提高员工的业务水平和责任意识；加强信息安全管理，建立完善的信息安全制度和技术保障措施；加强风险监测和预警机制，及时发现和应对各种风险事件。
最后，我建议我们继续加强对柜面操作风险的管理和控制工作，不断完善各项制度和措施，确保客户的权益得到充分保障。
谢谢！。
银行柜面操作风险案例
银行柜面操作风险案例在银行柜面工作中，操作风险是一种不可忽视的风险，它可能会导致银行的资金损失、客户信息泄露等严重后果。
下面，我们就来看一个真实的银行柜面操作风险案例，以便更好地了解和预防这类风险。
某银行柜面工作人员小张在办理客户业务时，因为疏忽大意，将一位客户的存款金额输入错误，导致客户的账户出现了资金缺失。
客户发现后立即向银行投诉，造成了一定的负面影响。
银行经过调查后发现，这是小张在操作时的疏忽导致的错误，最终银行不得不赔偿客户损失，并对小张进行了相应的处理。
这个案例给我们提出了一些警示和启示。
首先，银行柜面工作人员在操作时一定要保持高度的警惕性，认真核对客户的信息和操作金额，避免因疏忽导致错误。
其次，银行应该加强对柜面工作人员的培训和监督，提高他们的业务水平和风险意识。
另外，银行还应建立健全的内部审查机制，及时发现和纠正操作风险，避免损失扩大化。
除了以上案例中的操作风险，银行柜面还可能存在其他风险，比如信息泄露风险、欺诈风险等。
因此，银行在加强柜面操作风险管理的同时，还应该全面考虑其他潜在风险，并制定相应的防范和处理措施。
总的来说，银行柜面操作风险是一种常见但危害严重的风险，银行和柜面工作人员都应高度重视，加强风险防范和管理。
只有通过不断的培训和监督，建立健全的内部控制机制，才能有效地预防和应对各种操作风险，确保银行业务的安全和稳健发展。
在日常工作中，银行柜面工作人员应该时刻牢记客户利益至上，严格遵守操作规程，杜绝疏忽和马虎，做到细心、认真、负责，为客户提供更加安全和可靠的服务。
只有这样，才能有效地降低操作风险，保护客户和银行的利益，确保银行业务的正常运转和可持续发展。
通过以上案例和分析，我们可以更加深刻地认识到银行柜面操作风险的严重性和重要性，只有通过加强风险管理和培训，才能有效地预防和化解各种操作风险，确保银行业务的安全和稳健发展。
希望银行和柜面工作人员能够引以为戒，共同努力，为客户提供更加安全和可靠的服务。