理财规划师工作流程
个人理财规划服务流程及规范
个人理财规划服务流程及规范第1章个人信息收集与分析 (5)1.1 客户基本信息收集 (5)1.2 财务状况分析 (5)1.3 风险承受能力评估 (6)1.4 财务目标设定 (6)第2章理财规划目标确定 (6)2.1 短期理财目标 (6)2.1.1 分析当前财务状况：评估个人或家庭的资产负债表，了解现有资金来源、支出情况以及财务状况。
(6)2.1.2 预测短期资金需求：根据生活、工作和意外事件等因素，预测短期内可能产生的资金支出。
(6)2.1.3 设定具体短期理财目标：根据财务状况和资金需求，设定以下具体短期理财目标： (7)2.2 中长期理财目标 (7)2.2.1 分析未来发展趋势：结合宏观经济、行业发展和个人职业规划，预测未来收入、支出和风险。
(7)2.2.2 明确中长期资金需求：根据人生阶段、家庭责任和养老规划等因素，明确中长期资金需求。
(7)2.2.3 设定具体中长期理财目标：根据发展趋势和资金需求，设定以下具体中长期理财目标： (7)2.3 理财目标优先级排序 (7)2.3.1 判断理财目标紧急程度：根据目标实现时间和资金需求，判断各理财目标的紧急程度。
(7)2.3.2 评估理财目标重要性：综合考虑个人或家庭需求、价值观和目标实现后的收益，评估各理财目标的重要性。
(7)2.3.3 设定理财目标优先级：根据紧急程度和重要性，设定以下理财目标优先级： (7)2.4 理财目标调整与优化 (8)2.4.1 定期评估理财目标：定期检查理财目标的实现情况，分析原因，为调整提供依据。
(8)2.4.2 根据实际情况调整理财目标：根据个人或家庭财务状况、市场环境等因素的变化，调整理财目标。
(8)2.4.3 优化投资组合：根据风险承受能力、投资收益和资产配置原则，调整投资组合，实现理财目标的最优化。
(8)第3章理财规划策略制定 (8)3.1 资产配置策略 (8)3.1.1 确定投资目标：根据客户的需求，如教育、养老、购房等，明确投资目标，以保证资产配置的有效性。
理财师的工作流程和方法
理财师的工作流程和方法第一节概述1）接触客户，建立信任关系2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况3）明确客户的理财目标4）制定理财规划方案5）理财规划方案的执行6）后续跟踪服务第二节接触客户，建立信任关系1）专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要关注两个方面的内容：明确自身定位，树立专业形象；关注自身礼仪和工作的状态。
2）除了了解客户的基本信息和初步需求外，在这一阶段理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有三个方面的认识：解决财务问题的条件和方法（HOW）；了解、收集客户相关信息的必要性(WHY)；如实告知客户自己的能力范围(WHA T)。
第三节分析客户家庭财务状况1）西方人士的理财意识和行业发展成熟度是有关系的，国外同行长期的财商教育；海外发达国家对理财行业的监管；相应工作习惯和成熟的客户信息收集技巧。
2）经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题，当客户在提出自己关心的问题的时候，已经能有很多信息自然而然地被客户披露出来，然后理财师再以问题解决者的身份，深入地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。
3）解决客户的抵触心理的步骤：首先理财师自己没有心理障碍；然后告诉客户了解这些信息的原因；接着提问时尽可能围绕客户关心的问题；最后制定系统性收集客户信息的框架，延伸问题。
4）定量信息包括家庭各类资产、债务、收入、支出、储蓄额度。
5）定性信息包括家庭基本信息、职业生涯发展状况、家庭主要成员的情况、客户的期望和目标。
6）专业的理财师的工作就是要把数据（家庭财务信息）通过专业分析转换成对客户更为有用的信息。
7）客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。
8）对客户家庭信息进行处理后，接下来理财师的工作就是进入到客户家庭财务现状分析，包括资产负债、收入、支出、储蓄结构分析。
进一步的综合家庭财务现状分析包括有家庭流动性、信用和债务管理、收支储蓄、资产结构、资产配置和投资、家庭财务保障的现状分析。
理财规划流程
10万元资产旳分配： 购屋资金 ：10×44%=4.4万元 子女教育资金：10×14%=1.4万元 退休资金 ：10×42%=4.2万元 客户将来储蓄分配：
购屋资金:（）×（A/P,5%，5）=8.03万 元
子女教育金：（）×（A/P,5%，10） =1.41万元
退休金： （）×（A/P,5%，20） =2.69万元
23年收入现值 10万（P/PMT,5%，
目的并进法
对于主要性和紧迫性都相同旳财务目旳，能够采用 目旳并进法，即用各目旳还原现值后占目旳总额旳 百分比来分配既有投资及将来旳储蓄资源
投资酬劳率5%，既有资产10 万 若想以目旳并进法完毕目旳 ，各阶段需储蓄多少?
购屋资金现值 50万 （P/F,5%，5）=39.2万 子女教育金现值 20万 （P/F,5%，10）=12.3万 退休金现值 100万 （P/F,5%，20）=38.7万 理财目的总需求=39.2万+12.3万+38.7万=89.2万 购屋现值/理财目的总需求=39.2/89.2=44% 教育金现值/理财目的总需求=12.3/89.2=14% 退休金现值/理财目的总需求=38.7/89.2=42%
财务情况 告知客户需要携带旳个人资料
金融理财师与客户会面后，应注意为客户发明一种良好旳谈话气氛，并 给与客户较多旳刊登意见旳机会，让客户切身感受到金融理财师是真正 关心自己，站在自己旳立场看待问题，而不是推销产品或收取佣金。
搜集客户数据，分析客户理财 目的或期望
搜集和整顿客户信息资料 个人信息 宏观经济信息 帮助客户制定理财目的
以被一般客户了解，就谈不到背面旳执行了。所以，理财规划提议书 旳体现语言要亲切友好、构造合理可读、思绪严谨清楚、图表简洁易 懂，使客户轻易阅读和了解。 （二）是一分合乎客户理财要求和目旳旳报告 金融理财师和客户进行充分沟通，了解客户生活目旳和财务目旳后， 提议书中旳理财目旳旳体现要求有时间和实际金额，明确而有序，提 议书围绕理财目旳来展开。客户旳理财目旳，必须利用理财规划旳基 本理论和技术措施来进行需求分析。 （三）是一份能够被执行旳报告 一份好旳理财规划提议书并非只是纸上谈兵，而应该是以客户需求 为导向，理财方案旳思绪清楚详细、有操作性，易于监控和执行。
理财规划的流程5个步骤
理财规划的流程5个步骤下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor. I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!理财规划的流程5个步骤理财规划是一项系统性的工作，它需要通过一系列步骤来确保个人的财务状况得到科学合理的规划和管理。
八、理财规划师工作流程(3)
制定理财方案
确定客户理财目标
3,理财目标确定的原则 (1).理财目标必须具有现实性. 理财目标必须具有现实性. 以改善客户财务状况, (2).以改善客户财务状况,使之更加合理 为主旨. 为主旨. 理财目标要具体明确. (3).理财目标要具体明确. 理财目标必须考虑客户的现金准备. (4).理财目标必须考虑客户的现金准备. (5).理财目标要兼顾不同的期限和先后顺 序.
制定理财方案
确定客户理财目标
4,理财目标确定的步骤
首先, 首先,理财规划师应确保了解客户的自然情况 财务状况,并且通过交流和沟通,已经了解了客户 财务状况,并且通过交流和沟通, 的风险偏好,投资需求和目标等主观判断信息. 的风险偏好,投资需求和目标等主观判断信息.在 确定客户的理财目标前,先征询客户的期望目标. 确定客户的理财目标前,先征询客户的期望目标. 其次, 其次,理财规划师根据对客户的财务状况和期 望目标的了解初步拟定客户的理财目标, 望目标的了解初步拟定客户的理财目标,应再次征 询客户的意见并取得客户的确认. 询客户的意见并取得客户的确认. 最后,如果在制定理财方案的过程中, 最后,如果在制定理财方案的过程中,理财规 划师拟对已确定的理财目标有改动, 划师拟对已确定的理财目标有改动,必须对客户说 并征得客户同意, 明,并征得客户同意,以避免双方在以后的合作中 出现纠纷. 出现纠纷.
5,税收筹划 税收筹划是帮助纳税人在法律允许的范 围内,通过对经营,投资, 围内,通过对经营,投资,理财等经济活动 的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优 的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优 差别待遇,以减轻税负, 惠和差别待遇,以减轻税负,达到整体税后 利润最大化的过程. 利润最大化的过程.
制定理财方案
理财规划师工作流程 (3) )
理财规划的流程5个步骤
理财规划的流程5个步骤下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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(新教材版)第七章-理财师的工作流程和方法资料1.doc
(新教材版)第七章-理财师的工作流程和方法资料1第七章理财师的工作流程和方法第一节概述考点1 理财规划师的工作内容和方式一、理财规划师的工作内容专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。
二、理财规划师的工作方法首先，深入了解客户。
其次，全面地评估客户所要解决的财务问题和条件。
再次，在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议。
最后，把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。
考点2 理财师的工作流程我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：（1）接触客户，建立信任关系。
（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况。
（3）明确客户的理财日标。
（4）制订理财规划方案。
（5）理财规划方案的执行。
（6）后续跟踪服务。
在日常工作中，面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于几个步骤这一形式或者某一特定的工作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准。
第二节接触客户、建立信任关系考点1 接触客户、建立信任关系的内涵接触客户、建立信任关系即发现潜在理财客户、通过接触发现需求和相互认可，然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。
考点2 接触客户初次接触客户阶段，理财师需要明白如下几个问题：（1）理财师的客户从哪里来？理财师的客户来源包括：由其他同事转介绍；主动到访客户；已有现成银行客户；自己寻找、开发客户。
（2）客户的需求是什么？考点3 建立信任关系一、信任关系的重要性信任关系的重要性主要表现在以下几个方面：（1）通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤。
（2）客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。
（3）能不能获得客户的信任，和理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系。
（4）理财师要在客户面前表现什么以及如何表现，是一名专业理财师最基本的专业素质之一。
二、如何建立信任1．明确自身定位，树立专业形象无论在任何时候，专业理财师都应该由心而发地表现出一名专业理财人员的风范，这不仅是良好的客户关系建设的基础，同样也是自身长期职业生涯发展的需求。
第七章 理财师的工作流程和方法
第七章理财师的工作流程和方法★考纲要求1.掌握理财师工作流程的基本步骤；2.掌握接触客户、获得客户信任的要点；3.了解理财师应该告知客户的相关信息；4.理解在了解客户信息时的心态和技巧要点；5.理解确定客户目标的相关内容、原则以及步骤要点；6.掌握在为客户制定理财规划书时的内容，以及提交理财规划书时的要点；7.理解理财规划书执行过程中的原则及其注意事项；8.掌握客户档案管理的相关要点；9.理解后续跟踪服务的必要性和相关要点；10.理解实施方案和评估服务的要点；11.理解不定期评估和方案调整中的要点；12.了解从跟踪服务到综合规划螺旋式上升的路径。
★章节结构概述接触客户接触客户、建立信任关系建立信任关系需要告知客户的理财服务信息收集客户信息的必要性和基本技巧客户信息的内容分析客户家庭财务现状客户信息的整理分析客户财务现状理财目标的内容明确客户的理财目标理财目标确定的原则确定理财目标的步骤理财规划方案的内容制定理财规划方案制定和提交书面理财规划方案执行理财规划方案的原则理财规划方案的执行执行理财规划方案的注意因素客户档案管理后续跟踪服务的必要性实施方案跟踪和评估服务后续跟踪服务不定期评估和方案调整从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升★内容精讲第一节概述命题点一理财规划师的工作内容和方式一、理财规划师的工作内容专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。
二、理财规划师的工作方法首先，深入了解客户。
其次，全面地评估客户所要解决的财务问题和条件。
再次，在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议。
最后，把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。
命题点二理财师的工作流程我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系。
(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。
(3)明确客户的理财日标。
(4)制订理财规划方案。
(5)理财规划方案的执行。
(6)后续跟踪服务。
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论述题(共40分)
马先生是一家餐饮店的老板．在北京、上海、广州等地都开有分店，马先生由于业务繁忙，很少关注到家庭的财务状况，家庭日常开支预算等任务都留给了马太太。
马太太是一位全职太太．对理财与投资的问题很有兴趣，但也不是很了解，希望能够更加合理的理财，因此，当一位银行客户经理向她推荐某只平衡型基金时，马太太还一口气就买了50万元，马太太希望有专业一点的理财顾问给她一些合适的理财建议。
对于马太太这样的客户，你打算如何为她提供专业的理财规划服务?请根据理财规划的服务流程，写你的工作计划。
【参考答案使用说明】
以下的参考答案是答案的提纲，如果同学们单纯是照着以下答案来答题的话，得分必定不高。
故建议同学花点时间在此提纲的基础上，加上自己的语言，把提纲的内容串起来，组织好自己的答案。
考试的时候就用自己的答案来回答，在大题上面获取高分。
论述题并不是散文，同学们在组织时要有一定的逻辑顺序，建议大家标上序号，如大纲这样的标注。
考虑到时间问题，答案的字数要控制在800~1000字
组织参考资料《基础知识》471~509页
【参考答案】
一、建立客户关系
1、与客户沟通
2、签订理财规划服务合同
二、收集客户信息
（一）财务信息
●客户的收支情况
●资产与负债情况
●社会保障情况
●风险管理信息
●遗产管理信息
（二）非财务信息
1、基本非财务信息：姓名和性别、职业和职称、工作的安全程度、出生日期和地点、健康状况、子女信息、婚姻状况、联系方式
2、客户心理和性格特征分析
三、财务分析和评价
（一）为客户编制资产负债表和收入支出表
（二）对客户的报表进行分析
1、分析客户的资产配置
2、分析客户的负债情况
3、分析客户的收入情况
4、对财务状况比率分析：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、负债收入比率、流动性比率等
（三）预测客户财务发展趋势
五、制定理财规划方案
1、为客户确定理财规划的目标：短期、中期和长期，主旨是改善财务状况并更加合理。
2、理财规划的目标的原则：现实性，具体性，合理性，考虑现金准备，兼顾不同期限和先后顺序。
3、制定具体理财规划方案
具体的理财规划方案有现金规划、风险管理规划、家庭消费支出规划、教育规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等，根据客户的需要来制定具体的理财规划方案
3、对方案进行调整和修改
初定方案后，可以征求其他专业人士的意见和客户的意见，对方案进行调整和修改。
六、实施理财规划方案
1、获得客户的声明
2、获得客户授权
（1）代理授权
（2）信息披露授权
七、对方案的实施进行定期评估和不定期的信息服务
1、定期评估：一般来说是每年评估两次，可以每季度一次或每年一次。
评估的频率应当考虑以下因素：
（1）客户的资本规模：资本规模越大，评估的频率越高
（2）客户个人财务状况变化幅度：财务状况比较稳定的客户其评估频率可以相应地减少（3）客户的投资风格：偏爱高风险的客户其评估的频率要比偏爱低风险的要高对理财规划方案的评估实际上市是对整个规划过程所有主要步骤进行重新分析，这时需要回顾客户的目标和需求，评估当前方案的效果，研究环境的变化，考察在新情况下，原有的规划方案是否可以达到最终目标，如果达不到预定目标，则要修改方案，并向客户做出解释，实施新的方案。
2、不定期的信息服务
当宏观经济、金融市场变化和客户自身情况变化时，就要为客户提供不定期的信息服务和方案调整。