2022-2023年初级银行从业资格《初级银行管理》预测试题25(答案解析)

2022-2023年初级银行从业资格《初级银行管理》预测试
题（答案解析）
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卷I
一.综合考点题库(共50题)
1.下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。

A.信用风险范围不仅限于贷款业务
B.信息不对称可以引发信用风险
C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得
D.信用风险的表现形式只有违约
正确答案：D
本题解析：
传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。

但随着金融市场的发展以及对信用风险的认识深入，当债务人或交易对手的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产的价格也会随之降低，因此导致信用风险。

故信用风险的表现形式不只是违约。

2.下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是( )。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行控制制度的有效性
D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时
正确答案：C
本题解析：
商业银行内部控制的四项目标为：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

3.以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（）。

A.信用证
B.汇款
C.托收
D.银行保函
正确答案：B
本题解析：
顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。

汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。

4.下列哪项不是绩效考评的原则（）。

A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标
B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序
C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力
D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评
正确答案：C
本题解析：
绩效考评应当以发展战略为导向，以经营计划为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力。

5.对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的( )进行总量登记。

A.日终余额
B.月终余额
C.半年终余额
D.年终余额
正确答案：A
本题解析：
对于通过第三方平台发行的大额存单，由银行间市场清算所股份有限公司（上海清算所）提供登记、托管、结算和兑付服务；对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的日终余额进行总量登记。

6.根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于销售管理的说法中，错误的是（）。

A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识
B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级
C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”
D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品
与存款和自身发行的理财产品混淆销售
正确答案：C
本题解析：
根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，代销产品宣传资料首页显著位置应当标明合作机构名称，并配备以下文字声明：“本产品由××机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任”。

7.下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件
C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告
正确答案：C
本题解析：
C项说法错误，合规负责人不得分管业务条线。

8.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行不良资产率( )。

A.小于2％
B.小于3％
C.大于2％
D.小于5％
正确答案：A
本题解析：
根据《商业银行风险监管核心指标》的要求，商业银行不良资产率小于2％，
9.根据《商业银行法》的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。

A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
正确答案：B
本题解析：
根据《商业银行法》的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。

10.根据2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（）。

A.核心负债比例
B.流动性覆盖率
C.流动性比例
D.杠杆率
E.净稳定资金比例
正确答案：B、C、E
本题解析：
根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。

11.开证行在受益人当地的代理行是指( )。

A.保兑行
B.被指定银行
C.通知行
D.偿付行正确答案：C
本题解析：
开证行指应开证申请人要求，为其开立信用证的银行。

保兑行是指根据开证行的授权或要求对信用证加具保兑的银行。

被指定银行是指除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行。

开证行若授权另一家银行代为偿付被指定银行、保兑行(均称为索偿行)的索偿时，则该银行为偿付行。

通知行一般是开证行在受益人当地的代理行。

故本题选C。

12.关于项目融资的特征，以下说法不正确的是（）。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源
D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资
正确答案：D
本题解析：
《项目融资业务指引》规定，“本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：
（1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。

（2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。

（3）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

13.信用代表的是一种具有偿还性和( )的社会价值量的再分配关系：
A.增殖性
B.收益性
C.流动性
D.基础性
正确答案：A
本题解析：
信用代表的是一种具有偿还性和增殖性的社会价值量的再分配关系。

14.下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。

A.融资租赁业务
B.固定收益类证券投资
C.转让或受让融资租赁资产
D.接受承租人租赁保证金
正确答案：C
本题解析：
金融租赁公司的其他业务：①资产证券化；②转让或受让融资租赁资产。

（A、B两项是金融租赁公司的资产业务，D项是金融租赁公司的负债业务）15.财政政策稳定功能的基本要求是( )。

A.物价相对稳定
B.收入合理分配
C.资源合理配置
D.经济可持续均衡增长
正确答案：A
本题解析：
物价相对稳定是世界各国均在追求的重要目标，也是财政政策稳定功能的基本要求。

16.下列关于信托的设立，说法错误的是（）。

A.设立信托，应当采取书面形式
B.设立信托，必须有确定的信托财产
C.设立信托，必须有合法的信托目的
D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产
正确答案：D
本题解析：
D项说法错误，用以设立信托的信托财产是“委托人”合法所有的财产。

17.（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.声誉风险
B.法律风险
C.操作风险
D.信用风险
正确答案：B
本题解析：
法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

18.以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据
正确答案：B
本题解析：
信用证是独立文件，开证行承担第一性的付款责任“即为信用证第一付款人”，信用证业务是单据买卖。

19.固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。

A.确认所有的项目资本金先行到位
B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位
D.确认50％的项目资本金先行到位
正确答案：B
本题解析：
固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

20.以下属于商业银行信用风险监管指标的有（）。

A.不良贷款率
B.全部关联度
C.拨备覆盖率
D.净稳定资金比例
E.大额风险暴露
正确答案：A、B、C、E
本题解析：
商业银行信用风险监管指标：
（一）不良贷款率和不良资产率
（二）拨备覆盖率和贷款拨备率
（三）大额风险暴露
（四）全部关联度
D项是流动性风险监管指标。

21.风险评估是内部控制的基本要素之一，它的内容包括（）。

A.目标设定
B.风险识别
C.风险处理
D.风险应对
E.风险分析
正确答案：A、B、D、E
本题解析：
风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内部控制的重要环节。

22.( )是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

A.营销渠道建设
B.产品的开发管理
C.应急预案
D.精准营销
正确答案：B
本题解析：
产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

23.A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。

A.1%
B.6%
C.40%
D.20%
正确答案：D
本题解析：
不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重。

不良贷款率=不良贷款余额/各项贷款余额=（14+5+1）/（60+20+14+5+1）=20%。

24.银行要坚持( )，实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等重点、新兴领域发展。

A.服务实体经济和社会责任导向
B.服务金融创新和社会责任导向
C.服务实体经济和金融创新导向
D.服务自然经济和社会责任导向
正确答案：A
本题解析：
银行要坚持服务实体经济和社会责任导向，实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等重点、新兴领域发展。

25.消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。

A.信用担保
B.抵押担保
C.质押担保
D.收购
E.保证
正确答案：A、B、C、E
本题解析：
消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款，但个人住房贷款和购车贷款除外。

26.下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。

A.吸收股东3个月（含）以上定期存款
B.同业拆借
C.融资租赁业务
D.接受承租人的租赁保证金
正确答案：A
本题解析：
根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：（一）融资租赁业务；（二）转让和受让融资租赁资产；（三）固定收益类证券投资业务；（四）接受承租人的租赁保证金；（五）吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；（六）同业拆借；（七）向金
融机构借款；（八）境外借款；（九）租赁物变卖及处理业务；（十）经济咨询。

27.以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。

A.可以背书转让
B.较强的流通性和兑现性
C.在同城结算中广为应用
D.见票即付，无需提示
正确答案：C
本题解析：
银行汇票是一种见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，人到款到，凭票取款，可以背书转让。

其特点在于方便、灵活，具有较强的流通性和兑现性，是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

28.在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（）
A.出售债券与收购债券同时进行
B.出售债券，同时用现金还款
C.先购入债券、后出售债券
D.先出售债券、后购回债券正确答案：D
本题解析：
债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格（本金和按约定回购利率计算的利息），由债券的“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）再次购回该笔债券的交易行为。

由此可判断正回购方应为先出售债券，后购回债券。

29.《绿色信贷指引》要求银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对（）的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构。

A.绿色经济
B.低碳经济
C.市场经济
D.循环经济
E.普惠金融
正确答案：A、B、D
本题解析：
《绿色信贷指引》要求银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。

30.通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有（）。

A.Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户
B.Ⅱ类户、Ⅲ类户
C.Ⅱ类户
D.Ⅰ类户
正确答案：A
本题解析：
通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立Ⅰ类户、Ⅰ类户或Ⅰ类户。

31.根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，即包括法律风险、战略风险和声誉风险。

正确答案：错误
本题解析：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

32.金融机构未经中国人民银行批准，有下列( )情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

A.变更名称
B.变更注册资本
C.更换高级管理人员
D.变更机构所在地
正确答案：C
本题解析：
金融机构有下列情形之一的.应当经中国人民银行批准：①变更名称；②变更注册资本；③变更机构所在地；④更换高级管理人员；⑤中国人民银行规定的其他变更、更换情形。

金融机构未经中国人民银行批准，有上述所列情形之一的，给予警告，并处1万元以上10万元以下的罚款：有上述第④项所列情形的.对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

33.银行需要充分利用内部审计对行内的各项业务活动的真实性进行评价，以下哪些是银行内部审计的工作方法？（）
A.现场审计
B.非现场审计
C.现场走访
D.突击检查
E.自行查核
正确答案：A、B、C、E
本题解析：
目前，银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方式。

在审计信息化程度逐年提高的基础上，有的银行增加了现场走访与自行查核等新方式，从而使内部审计效率不断提高，有效性不断增强。

34.（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.非系统性风险
B.技术风险
C.操作风险
D.流动性风险
正确答案：C
本题解析：
操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

35.根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（）级以内，金融监管机构另有规定的除外。

A.一
B.三
C.二
D.四
正确答案：B
本题解析：
根据《金融资产管理公司监管办法》第十三条，集团母公司应当在遵守《公司法》等相关法律、法规的前提下，按照“合规、精简、高效”的原则，控制集团层级及附属法人机构数量，集团层级控制在三级以内，金融监管机构另有规定的除外。

36.第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。

A.最低资本要求
B.内部审计
C.市场约束
D.外部监管
正确答案：A
本题解析：
《巴塞尔协议Ⅰ》构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。

37.经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的( )。

A.唯一机构
B.代理机构
C.监管机构
D.中介机构
正确答案：D
本题解析：
支付结算遵循恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款的原则。

经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。

38.商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括( )。

A.财务控制
B.财产管理
C.银行内部资金管理
D.银行的损益管理
正确答案：A
本题解析：
商业银行的财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行资金、制定费用预算、进行审计、财务控制、进行税收和风险管理等具体内容。

总体可以分为三部分：财产管理；银行内部资金管理；银行的损益管理。

39.商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。

A.审贷分离、分级审批
B.审贷分离、联合审批
C.审贷结合、联合审批
D.审贷结合、分级审批
正确答案：A
本题解析：
商业银行应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

40.商业银行可以通过下列哪些策略达到营销目的？（）
A.专业化策略
B.低成本策略
C.单一营销策略
D.大众营销策略
E.产品差异策略
正确答案：A、B、C、D、E
本题解析：
除了ABCDE五项之外，商业银行还可以通过情感营销策略、分层营销策略、交叉营销策略来达到营销的目的。

41.金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（）。

A.根据金融交易合约性质的不同
B.根据期限不同
C.根据市场功能不同
D.根据金融产品成交与定价方式的不同
正确答案：C
本题解析：
根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。

42.关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（）。

A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求
B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险
C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人
D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去
正确答案：C
本题解析：
C项，商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。

43.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次，其中M1一般是指（）。

A.狭义货币
B.广义货币
C.准货币
D.流通中现金
正确答案：A
本题解析：
现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次：M1被称为狭义货币，是
现实购买力，M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

44.下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。

A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险
B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围
C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类
D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险
正确答案：A
本题解析：
国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。

A项正确。

国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围。

B项错误。

国家风险可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。

C项错误。

政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等。

D项错误。

45.下列选项中，（）不是税收的特征。

A.社会性
B.固定性
C.强制性
D.无偿性
正确答案：A
本题解析：
税收作为一种政策工具，它具有形式上的强制性、无偿性和固定性特征，这些特征使税收调节具有权威性。

46. ( )是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。

A.全面性
B.全程性
C.全员性
D.全局性
正确答案：A
本题解析：
全面性，就是除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。

选项A正确。

全程性，就是风险管理贯穿经营管理的全过程，它不只是个别部门和个别岗位的问题，而是体现在一个完整的流程中，流程中的每个环节、每个步骤都要明确相关职责。

全员性，就是从董事会、高管层、监事会到每一位员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责。