家庭财务理财表
家庭资产负债表个人收支情况表家庭现金流量表
家庭资产负债表个人收支情况表家庭现金流量表总资产负债率=总负债/总资产=12000/337000=0.035<0.5且是远远小于,说明负债比例适宜,家庭有能力承担,且没有任何压力.净资产投资比率=投资资产/净资产=0,因为家庭并没有任何投资,这代表着我家庭并不会使自己手中的钱增值.所以家庭应该适当的对某些项目进行合理的投资.偿付比率=净资产/总资产=325000/337000=0.96>0.5,说明负债比例适宜,家庭有能力承担,并不会存在发生财务危机的可能.但因为家庭的偿付比率接近1,意味着家庭可能没有充分利用自己的信用额度,应通过借款来进一步优化其财务结构.姓名:李先生日期:2022年1月1日至12月31日单位:元按照家庭现金流量表分析:(2)支出结构分析:项目支出支出项目生活费水电煤气费子女教育费保险费还贷支出变动支出零花钱医药费旅游费交往应酬费购买衣服购买家电购买礼物捐赠小计32210金额100001260300055000500600010002000100068000100所占比率0.3100.0390.0930.017000.0160.1860.0310.0620.0310.21100.003有表可知:生活费占0.310,在家庭中比重最大,然后就是购买家电占0.211,在这年中所占的比重排第二,但由于这属于耐耗品,并不需要年年更换,所以在下一年购买家电这一项目的金额会相对比较小.其他的项目的所占比重中,子女教育费相对高一点,但由于我还有一年就准备毕业了,虽然在这项中在下一年仍然占一定比重,但由于这并不是长久的,且由于家庭并不懂投资,所以我认为家庭的闲置的资金较多.现建议家庭购买一些基金或债券等等.而且由于家中的消费低,显得闲余的钱比较多,不过其实家中的流动金额并不是很多,所以我建议把钱适当的购买稳定的基金或存入银行.(3)财务比率分析:收支比率=支出/收入=0.64,说明本期支出小于收入,可以在进行投资.总结:我认为家庭的支出已经算是低支出家庭了,所以在“节流”上时比较困难的了.且我认为有点过分节俭造成让人安于现状,没有动力去理财,看似积攒了不少财富,实则忽视了“开源”.所以要增加家庭财富,要考虑开源.。
家庭经济情况调查表 (2)
家庭经济情况调查表一、调查目的和背景本次调查的目的是了解家庭的经济状况，包括收入、支出、负债等情况。
通过这次调查可以帮助家庭更好地了解自己的财务状况，为今后的理财规划提供依据。
同时，也可以让家庭成员更加关注家庭的经济状况，制定合理的消费计划，避免过度消费和浪费。
二、调查内容1. 家庭收入情况调查请填写以下内容：•主要收入来源（如工资、经营收入等）：•收入金额（月均）：•收入是否稳定（是/否）：2. 家庭支出情况调查请填写以下内容：•主要支出项目（如生活费、房贷、车贷等）：•支出金额（月均）：•还贷情况（有/无）：•若有负债，请填写负债金额及还款期限：3. 家庭资产情况调查请填写以下内容：•房产情况（有/无，如有，请填写估值金额）：•车辆情况（有/无，如有，请填写估值金额）：•其他资产（如股票、基金等）情况（有/无，如有，请填写估值金额）：三、调查结果分析1. 家庭收入情况分析根据调查结果，分析家庭的主要收入来源、收入稳定性等情况，评估家庭的收入水平和收入来源的可靠程度。
如果收入较低或不稳定，建议家庭成员寻找更多的收入来源，增加收入水平。
2. 家庭支出情况分析根据调查结果，分析家庭的主要支出项目、支出金额等情况，评估家庭的支出水平和支出结构的合理性。
如果支出较高或存在过多的非必要支出，建议家庭成员制定合理的消费计划，控制支出，尽量去除不必要的支出。
3. 家庭资产情况分析根据调查结果，分析家庭的资产状况，包括房产、车辆以及其他资产等情况。
评估家庭的资产配置情况和资产的价值。
如果家庭的资产配置存在不合理之处，建议家庭成员重新评估资产配置，并进行相应的调整。
四、调查结论和建议根据调查结果分析，总结家庭的经济状况，并给出相应的建议，包括如何提高家庭收入、控制家庭支出、优化家庭资产配置等方面的建议。
家庭成员可以根据调查结论和建议，制定相应的财务计划，实施合理的理财规划，从而更好地管理家庭的经济情况。
以上是关于家庭经济情况调查表的调查内容和分析过程。
2.3家庭财务报表
∙ 1 . (AEH0133)张先生是理财师小刘的客户，2008年年初张先生的净值成本价为10 0万元，市价为160万元；年末净值成本价为120万元，市价为150万元。
则张先生资产（包括投资性资产和自用性资产）的账面价值变动为（）。
∙A: 10万元∙B: -30万元∙C: 20万元∙D: 0万元∙解析:以成本计价：当期储蓄= 期末净值- 期初净值=120-100=20万元。
以市值计价，期末净值- 期初净值=当期储蓄+投资资产账面价值变动+自用资产账面价值变动，所以150 -160=20+资产账面价值变动，资产账面价值变动= -30万元∙ 2 . (AEH0090)客户2008年购买了一份人寿保险，保额50万元，保费3 000元，缴费后现金价值增加2 800元，购买意外伤害险，保费100元，保额20万元，下列说法正确的是（）。
∙A: 购买意外保险保费记入理财支出，保额记入资产∙B: 人寿保险的保费支出的会计分录为：借：银行存款3 000 贷：理财支出3 000∙C: 人寿保险保费纯保费记入理财支出，现金价值记入资产类项目的贷方∙D: 两项保险的会计分录为：借：保单现金价值2 800 借：理财支出300 贷：银行存款3 100∙解析:保额不应该记入资产，人寿保单保费的现金价值应该为资产的增加，记入借方。
∙ 3 . (AEH0083)王先生今年50岁，已工作25年，目前税后收入12万元，支出8万元，若合理的投资报酬率为5%，假设收入成长率等于通货膨胀率等于投资报酬率，则其财务自由度为（）。
∙A: 62.5%∙B: 60.5%∙C: 31.25%∙D: 30.25%∙解析:财务自由度=当前净值×投资报酬率/当前的年支出。
当前净值=（年收入－年支出）×工作年数。
财务自由度=（12－8）×25×5%÷8=62.5%。
∙ 4 . (AEH0122)下列有关家庭资产负债表与收支储蓄表关系的表述中，正确的是（）。
家庭理财表
家庭理财表全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：家庭理财对于每个家庭来说都是至关重要的，它涉及到家庭的财务安全和稳定。
一个理性的家庭应该建立一个有效的家庭理财表，通过对家庭收入和支出的详细记录和分析，来制定合理的预算和理财计划，确保家庭的财务状况稳健可持续。
一份完整的家庭理财表应该包括以下几个方面：1. 家庭收入：你应该记录下整个家庭的所有收入来源，包括工资收入、投资收益、房租收入等。
通过列出家庭每位成员的收入来源和数额，可以清晰地了解家庭的整体收入情况。
2. 家庭支出：接下来，列出家庭的所有支出项目，包括日常生活开销、房租或房贷、水电费、通讯费、交通费、医疗费等。
在记录支出时，要尽量详细和精确，这样才能更好地分析家庭的花销情况。
3. 每月预算：通过对家庭收入和支出的对比，制定一个合理的每月预算计划。
在设定预算时，要考虑到家庭的固定支出和可变支出，尽量保持收支平衡，避免超支。
4. 储蓄计划：制定储蓄计划是家庭理财表中非常重要的一部分。
家庭应该根据自身的收入水平和支出情况，设定一个合理的储蓄目标，并严格执行。
储蓄可以用于紧急情况的应对，也可以用于实现家庭的长远财务目标。
5. 投资计划：除了储蓄，家庭还应该考虑如何通过投资来增加财富。
根据家庭的风险承受能力和投资偏好，选择适合自己的投资方式，可以是股票、基金、房地产等。
通过有效的投资规划，家庭可以实现财务增值和财务自由。
6. 负债情况：在家庭理财表中也要记录家庭的负债情况，包括信用卡债务、房贷、车贷等。
要及时还清高息债务，并合理安排家庭负债的偿还计划，确保家庭的财务健康。
通过建立一个完整的家庭理财表，家庭可以更好地了解自己的财务状况，制定合理的预算和理财计划，实现财务目标。
家庭成员之间也应该积极参与共同商讨家庭的理财策略，形成共识和团结，共同为家庭的财务健康努力。
在实际操作中，家庭理财表并不是一次性制定完成的，而是需要不断更新和调整的。
家庭应该定期对理财表进行审核，根据家庭情况和市场变化进行调整，保持家庭财务的稳健和可持续。
家庭理财中的资产负债表解读
家庭理财中的资产负债表解读家庭理财对于每个家庭来说都是至关重要的，而资产负债表是理解家庭财务状况的关键工具之一。
资产负债表主要包括家庭资产和负债两部分，通过对资产负债表的详细解读可以帮助家庭更好地了解自己的财务状况，制定合理的理财计划。
首先，让我们来了解一下资产负债表中的资产部分。
家庭资产包括现金、存款、股票、债券、不动产、汽车等可以转化为现金或现金价值的所有物质财产。
在编制资产负债表时，家庭需要清晰地列出所有资产项目及其价值，并对其进行分类和归总。
理财规划专家建议，家庭应该充分利用资产负债表中的资产部分，合理配置资金，保障家庭的流动性和风险分散。
其次，家庭财务状况的另一部分是负债部分。
家庭负债是指家庭对外借款或拖欠的所有债务。
家庭负债包括信用卡债务、汽车贷款、房屋抵押贷款、教育贷款等。
通过资产负债表中的负债项，家庭可以清楚地了解自己的债务规模和还款能力，及时制定还款计划，避免财务困境。
此外，家庭理财中的净值也是一个重要概念。
净值是家庭资产减去负债后的余额，代表着家庭的净资产价值。
净值的变化反映了家庭财务状况的变化，可以帮助家庭及时调整理财计划，合理分配资产和负债，保持财务稳定和增长。
在解读资产负债表时，家庭需要注意以下几点：首先，要根据实际情况全面准确地列出资产和负债项目，确保没有遗漏和错误。
其次，要对资产和负债进行合理的分类和归总，便于理清家庭财务状况及制定理财计划。
再次，要着重关注净值变化，定期进行资产负债表的更新和调整，及时应对财务风险。
最后，要根据资产负债表的解读结果，制定符合家庭实际情况的理财规划，实现财务目标并提升家庭财务状况。
综上所述，资产负债表在家庭理财中扮演着至关重要的角色，家庭可以通过仔细解读资产负债表，全面了解自己的财务状况，科学制定理财计划，实现财务目标，确保家庭财务稳健发展。
愿每个家庭都能做好财务规划，实现财富增长和安全保障。
家庭财务报表分析
❖ 负债收入比例
＝负债/税前收入 在0.4以下时，财务状况属于良好状态 在0.36时最合适
财务比率分析－家庭
❖ 流动性比例
＝流动性资产/每月支出 通常认为，该比例为3，即流动性资产可以满足
其三个月的开支，该客户的资产结构流动性较好。 但收入稳定的人，该比率可以适当降低，以增加
资产的收益能力。
财务比率分析－家庭
❖ 储蓄比率
＝储蓄/税后收入 根据具体客户定，没有唯一指标
❖ 投资与净资产比例
＝投资资产（生息资产）/净资产 通常认为该比率应保持在50％以上，才能保证资
产有合适的增长率 年轻客户通常在20％左右
家庭财务比率分析与财务诊断
❖ 衡量家庭财务结构的指标：
负债比率＝总负债／总资产 净值投资比率＝生息资产／净资产
报表编制实例
❖ 例１： ❖ 小陈第一个月的各项理财活动如下： ❖ ９月１日－公司发薪水４千元入薪资帐户 ❖ ９月１日－ 由ＡＴＭ提取现金２千元 ❖ ９月１日至３０日－现金支出日常生活费
用２千元 ❖ ９月３０日－以信用卡购买服装１千元，报表编制实例活期储蓄 Nhomakorabea户如下:
日期 摘要
支出
9/1 薪资转帐
9/1 ＡＴＭ提款 ２千元
日期 摘要
支出
9/1 薪资转帐
9/1 ＡＴＭ提款 ２千元
10/1 薪资转帐 10/1 ＡＴＭ提款 ２千元 10/31 信用卡转帐 １千元
存入 ４千元
４千元
余额 ４千元
２千元 ６千元 ４千元 ３千元
收支储蓄表 10月份
❖ 薪资收入 ❖ 生活费用 ❖ 储蓄
４千元 ２千元 ２千元
资产负债表 10月 31日
个人理财小组作业——家庭财务分析
⑧ 保费负担率=年保费/年收入
=73000/1809000=4%
合理范围5%——15%
【分析】：
该家庭报复负担率较低，应该适当增加保险投资。 但是相比其他中国家庭而言，该家庭的保险投入已 经可以算是中上水平。 我们建议该家庭可以适当增加收益类的保险。
结构比例 53% 12% 13% 2%
工资
奖金 兼职收入
姓名
姓名
刘女士
利息所得
240000
13%
投资收入
股票所得 债券所得 其他
120000
7%
其他收入
收入合计
1809000
100%
收入比例
二、支出
房子 租金或贷款支付 物业管理费 480000 46.9%
水电煤
日用 电话通讯 有线电视和其他 个人生活开支 合计 姓名 姓名
⑤ 负债收入比率 =负债/税后收入
=2200000/1404090=156.69%
【分析】： 该指标反映支出能力的强弱，临界值为40%。该 家庭的负债收入比率远远高于临界值，反映出财 务状况不佳，短期偿债能力很弱。建议该家庭降 低负债比率，降低还款负担。
⑥ 即付比率=流动资产/负债总额 =150000/2200000=6.8%
2016/5/15
Financial 02
家庭资产负债表
资产 现金 现金与金 等价物 货币市场基金 活期存款
10万
5万 5万 30万
12万 50万
金融性资产
其他特别帐户
股票 债券 投资型资产 基金 其他
自住房 实物资产 投资的房地产 机动车 其他资产
500万 700万 50万
净资产=（总资产其他财产 —总负债）=1142万
家庭财务规划和资产配置
52179
63634
8
45796
54890
62897
78929
9
52319
64082
74687
96519
10
59039
739181
65960
84442
101921
140008
12
73089
95703
117614
166760
名家名言
一个人终生能积攒多少钱 没有是起源于你赚了多少钱 而起源于你如何注资理财 钱找头轻取人找头 要了解让钱为你任务; 而不是你为钱任务 沃伦 巴菲特
中国
发达国家
工薪收入98%
工薪收入50%
投资收入：2%
投资收入：50%
1 拼命工作赚钱 2 勤俭节约存钱
61
＄256;000
67
＄8;000
＄32;000
＄512;000
复利增长本金翻翻的估算法
5合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
6坚持长期分散投资分散投资30年
投资金额：
50;000
家庭年终奖金收入 元;利息及投资收入 元;其他年收入 元
支出状况
家庭日常月支出 元;贷款月供支出 元;其他月支出 元
保障费年支出 元;旅游年支出 元;其他年支出 元
36万
抚养子女
出生到大学毕业;生活费 学费
80万
全家日常开销
每月开销2000元;加上休闲旅游1年1万;按40年计算
136万
车子
15万的车;加维修保养;30年更换3辆每10年更换一辆